– Что натолкнуло банк на запуск такого проекта?
– За последние два года Сбербанк выпустил 12 новых продуктов для малого бизнеса, в том числе специализированные программы под залог приобретаемого имущества и без залога. Но до сих пор не было продукта на начало предпринимательской деятельности. Таких продуктов на рынке нет вообще. Предприниматель может найти поддержку только при условии вхождения банка в капитал компании, либо искать бизнес-ангела. Государственные субсидии на открытие бизнеса получить сложно.
Многие люди, которые мечтают начать собственный бизнес, не знают, как и с чего начать. Мы предлагаем готовое решение совместно с партнерами банка, работающими на базе франшиз, а также решений, разработанных совместно с общественной организацией «Опора дружбы». Среднерусский банк Сбербанка России первым в стране запускает программу «Бизнес-старт» в декабре 2012 года. Этот продукт поможет многим начать свое дело грамотно – предприниматель вместе с финансированием получает готовое бизнес-решение, программу обучения и комплексную поддержку со стороны банка и франчайзера.
Мы хотим вовлечь в этот проект физических лиц, готовых стартовать с нуля, а не тех, кто уже имеет свой бизнес.
– Каковы условия кредита?
– Сумма – до 3 млн. рублей (не более 70% объема финансирования проекта), с обязательным поручительством физического лица. Процентная ставка – от 17,5 до 18,5% годовых в зависимости от срока кредитования.
– Сколько компаний уже включились в программу по кредитованию франчайзинга? Каковы требования к компаниям-партнерам?
– Компаний-партнеров пока 10, но это только начало. Мы не устанавливаем «отраслевых» и географических ограничений для вхождения в программу. Это может быть парикмахерская, клининговая компания, кейтеринговая компания, хлебопекарня, кондитерская, салон красоты, кафе. В каждом городе присутствия Среднерусского банка можно найти своих франчайзеров.
Основное требование, которые мы предъявляем, – развитая розничная сеть компании. Самый известный пример из числа наших партнеров – компания Subway со стандартными решениями для торговых точек по всему миру. Как правило, такие компании имеют устойчивое финансовое положение и хорошую репутацию.
Как подключиться к программе? Франчайзер должен выйти на связь с Управлением продаж малому бизнесу Среднерусского банка, после этого мы передаем контакты в Сбербанк России. Потенциальному франчайзеру необходимо предоставить документы для аккредитации. Мы хотим кредитовать тот бизнес, который уже оправдал себя, имеет раскрученный бренд, чтобы нашему заемщику не пришлось тратиться на рекламу. Ведь конкуренция в любой сфере сейчас высока.
В целом, планы такие: нам нужно расширить список партнеров до 120 компаний по всей стране к сентябрю 2012 года. Из них 30 – по Среднерусскому банку Сбербанка России.
– Сергей Борисов, глава «Опоры России», стал вице-президентом Сбербанка. Уже существуют какие-либо совместные программы Сбербанка и «Опоры»?
– Да, совместно с «Опорой России» мы разработали отдельное решение – мобильный мини-ресторан, пункт реализации овощей и фруктов и дом быта. Все решения сделаны на базе прицепов на колесах (одноосный тонар), оснащены необходимым оборудованием. За счет мобильности прицепов бизнес можно вести в разных частях города. Бизнес на базе нестационарных решений «Опоры» будет максимально огражден от административных барьеров.
– Предприниматели также жалуются на нехватку знаний. Помогает ли им банк?
– Совместно с «Опорой» мы разработали учебные курсы по бухгалтерскому учету, налогообложению, финансовому менеджменту. Создается интернет-площадка, где будут размещены дистанционные курсы. Мы планируем за небольшие деньги продавать платформу для внутрикорпоративного обучения сотрудников самого предпринимателя.
В 70 офисах Среднерусского банка Сбербанка России сидят консультанты «Опоры» и рассказывают, как открыть свой бизнес, как получить субсидию или кредит, как и куда пожаловаться, как минимизировать свои издержки, как лучше структурировать сделку. Предприниматель сможет получить ответы на все свои вопросы и в допофисе нашего банка.
Также мы проводим тематические мероприятия по налогам, оформлению документов для таможни, о получении субсидий. Привлекаем на эти семинары риэлторов, страховые компании, дилеров, поставщиков оборудования. Они рассказывают предпринимателю об имеющихся возможностях. Франчайзеры и администрация региона тоже участвуют в семинарах. Семинары проводятся очно и в режиме видеоконференций. Наши каналы связи это позволяют. Чем больше знаний предприниматели получат, тем меньше риск, что новый бизнес развалится, едва начавшись.
– Какие населенные пункты будут охвачены новой программой?
– Пилотный проект стартует в следующих городах: Тула, Дмитров, Химки, Коломна, Мытищи, Балашиха, Одинцово, Подольск. Это треть Московской области. Пилот продлится в течение первого квартала 2012 года, затем распространится по всей филиальной сети. По франчайзинговой программе это будут города, а для мелких населенных пунктов – решения «Опоры России».
– Какова реакция региональных властей?
– Только положительная, все просятся в «пилотный» проект. Заключены соглашения о поддержке этого проекта со всеми регионами, которые обслуживаются нашим банком. Тульская администрация предоставляет дополнительные деньги и бесплатное поручительство по кредитам по программе «Бизнес-старт». Руководители регионов пообещали высшему руководству Сбербанка всячески помогать развитию малого бизнеса.
– Каковы ожидания банка от этого проекта?
– На момент запуска мы планируем получать не менее одной заявки на отделение в неделю. Объем выдачи при средней сумме кредита (1,5 млн. рублей на 32 заявки) – 150 млн. в месяц. Сумма для Сбербанка не критичная. Если спрос будет выше, то объем финансирования программы будет увеличен. Оценка рисков будет идти параллельно пилоту. Мы будем отслеживать дисциплину платежей и в целом верность модели. Я считаю, что наша служба оценки позволит сразу минимизировать просрочку. По схожему продукту «Доверие», а это самый популярный наш кредит для малого бизнеса, мы выдаем 500–700 таких кредитов в месяц, уровень просрочки – менее 1%.
– Понятно, что для банка высокий первоначальный взнос – своеобразная страховка. Но не станет ли он препятствием для развития программы?
– Эти 30% первоначального взноса также могут идти за счет соглашения с администрациями. Во всех регионах есть программы поддержки начинающего бизнеса.
Конечно, если мы начинаем совместный бизнес, то своими деньгами рисковать сложнее. Заемщик должен вложить собственные средства, это стимулирует его к тому, чтобы работать максимально эффективно.
– На недавнем форуме МСП Банка предприниматели жаловались, что кредит на молодой бизнес (от 0 до 12 месяцев) в банке получить невозможно. Приходится идти в микрофинансовые организации. Что вы ответите на подобные упреки?
– В наших программах минимальный срок ведения деятельности 3 месяца для торговли и 6 месяцев для производственников. За 3 месяца уже становится ясно, жизнеспособен ли бизнес.
Наша целевая аудитория – те, кто хочет получить кредит от 150 тыс. рублей. Микрофинансовые организации могли бы оказывать нам поддержку, если возьмут клиентов, которым нужен меньший кредит, и «вырастят» их. Мы предлагаем всем микрофинансовым организациям организовать рабочее место в наших допофисах для юрлиц.
– Каковы планы по развитию кредитования малого бизнеса?
– Мы хотим пойти еще дальше и от сотрудничества с франчайзерами перейти к разработке собственных типовых бизнес-планов.
