Поверьте, я не сгущаю краски в угоду читателям. Последние государственные инициативы по поддержке ипотеки на поверку либо представляют опасность для этого рынка, либо просто не работают.
Например, председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов намедни открыто заявил, что госпрограмма по рефинансированию ипотеки не работает и не будет работать. Изначально власти планировали, что помогут российской ипотеке с помощью рефинансирования жилищных кредитов, которое будет осуществляться через ипотечные ценные бумаги. Этой зимой премьер Владимир Путин торжественно сообщил, что 250 млрд. рублей будет потрачено на покупку таких бумаг всех желающих банков, правда, облигации должны быть обеспеченны только новыми ипотечными кредитами. Причем основой для выпуска таких бумаг могут стать только ссуды, которые выданы под покупку площадей на первичном рынке.
Только вот обеспечения, которое бы подошло для выпуска описанных выше бумаг и получения под них вожделенных казенных средств, все равно сейчас днем с огнем не сыщешь. Во-первых, самих новых ипотечных кредитов банками сейчас выдается бессовестно мало. Во-вторых, заемщики традиционно подают меньше заявок на кредиты для приобретения первичного жилья, чем вторичного. Об этом рассказал Михаил Задорнов, апеллируя к тому, что согласно статистике ВТБ 24, до кризиса на кредиты для приобретения новостроек - городской жилой недвижимости и загородного жилья приходилось порядка четверти кредитного портфеля банка. В-третьих, темпы ввода в эксплуатацию нового жилья упали ниже плинтуса.
Но не работающая инициатива - это полбеды. Есть еще и откровенно опасные проекты, например, страховая компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), организацией которой сейчас активно занимается агентство. Такая организация, по некоторым оценкам, может стать причиной subprime отечественного разлива. Хорошо, что власти озадачились созданием федерального ипотечного страховщика, но почему-то забыли спросить мнение участников рынка. Конечно, есть те, кто поддерживает инициативу АИЖК и считает, что федеральный ипотечный страховщик поможет снизить цены на жилищные кредиты, а значит — сделать их доступнее для рядового заемщика. Однако есть и такие, у кого вызывает подозрения пока непонятный для постороннего наблюдателя порядок работы страховщика, его организация и функции. Эксперты всерьез опасаются, что при негативном развитии ситуации на ипотечном рынке и росте плохих долгов по жилищным займам, АИЖК вместе со своим страховщиком могут повторить судьбу печально известных американских ипотечных агентств Freddy Mac и Fanny May. В общем, угроза на лицо, хотя и оправдана она благими намерениями, которыми, как известно, частенько выстлана дорога в ад.
«Не надо насиловать рынок. Государство при любой поддержке неспособно изменить рыночную тенденцию», - подчеркнул глава ВТБ24. Я с ним соглашусь. Тем более что банки уже сами, по доброй воле постепенно размораживают ипотечные программы. На прошлой неделе о планах по снижению стоимости ипотечных кредитов в ближайшее время сообщил Сбербанк. На этой ВТБ24, видимо, устав ждать поддержки от властей, сделал то же самое. Причем сразу определился с размером снижения и сроками вступления в силу изменений: с прошлой среды все ипотечные кредиты ВТБ24 стали дешевле на 0,5%. Это означает, что теперь целевой кредит на покупку жилья можно оформить по фиксированной ставке от 13,6% в рублях и от 9,1% в долларах США и евро, а также по переменной ставке от 12,6% в рублях. Конечно, это еще не 11%, которые обещали простым россиянам опять же власти, но все-таки уже что-то. Радует, что за флагманами хотят они того или нет но, придется следовать и коммерческим игрокам рынка ипотеки. В прочем, прессе уже известно, что понизить ставки по ипотечным ссудам планируют и другие российские банки.
В общем, может быть лучше властям пока так рьяно не помогать российской ипотеке, а хотя бы для начала не мешать ее самостоятельному восстановлению после кризиса. Домашнее насилие ни к чему хорошему не приведет: если любишь, то душить не надо.
