Пицца, конечно, вне конкуренции: желание подкрепиться возникает внезапно и требует неотложной кулинарной помощи, тогда как потребности в финансовых услугах до утра точно подождут. С интернет-магазинами соревноваться тоже непросто. Хотя такая срочность, как с едой, здесь не нужна. У загруженного работой и семейными делами гражданина времени на посещение банковского офиса мало – как и на поход в магазин бытовой техники или любых других товаров народного потребления.
Но это теория. На практике до создания в России хоть какого-то рынка доставки банковских услуг очень далеко. Пусть даже отдельные игроки заявляют о подобных планах - к примеру, собираются привлекать депозиты, выезжая к клиентам.
Идея имеет право на жизнь. Более того, если обратиться к зарубежному опыту, – дистанционные продажи инвестиционных продуктов давно вошли в практику. В качестве примера можно привести Rabobank International Direct Banking Дорогостоящие мраморные офисы – это не для них. Да и нет у них офисов вовсе. Не в их стиле и временные маркетинговые акции, мелкий шрифт, бесполезные гаджеты. Зато, как говорится на сайте, клиенты получают «лучшую возможность разместить средства под неизменно высокие процентные ставки». Правда, если читать дальше, видим: Rabobank International Direct Banking является частью Rabobank Group – одного из крупнейших в мире финансовых учреждений. То есть их «виртуальность» весьма относительна.
Со временем, возможно, и в нашей стране подобный сервис станет обычным явлением. Но потребуются годы. Одно дело – получить с курьером микроволновку, другое – заключить договор вклада. Причем деньги каким-то образом нужно доставить в банк.
Это не значит, что сегодня такие проекты в России бесперспективны вообще. Недавно и потребительское кредитование считали безумной идеей. Для начала можно, например, пытаться привлечь внимание тех людей, которые познали прелести интернет-банкинга. Идеальный дистанционный клиент в данном случае выглядит так: у него есть счет в неком банке, на этом счете есть деньги, и гражданин может дистанционно перевести средства по заданным реквизитам. Только вот, к сожалению, сегмент таких продвинутых интернет-пользователей пока узок. Уверен: если опросить сотрудников любой финансовой организации, то даже среди них к интернет-банку будут подключены не более 30%.
Люди, которые обычно пользуются доставкой на дом, привыкли что-то получать сразу: мобильный телефон, домашний кинотеатр, ноутбук. Заплатил деньги – получи товар. Размещая вклад, вы только отдаете деньги, пусть даже они остаются вашими. Интерес к дистанционному размещению у некоторых вкладчиков могут вызвать «немедленные» бонусы. Скажем, в виде заранее полученных процентов по депозиту. Другой вопрос – насколько подобные «жертвы» сегодня нужны банкам, оправданы ли будет затраты на привлечение удаленных инвесторов.
Наладить дистанционную выдачу кредитов проще. К потенциальному клиенту приезжает консультант, рассказывает о продуктах, забирает документы для оформления ссуды. Клиент дожидается одобрения заявки, а если решение положительное, могут быть разные варианты получения займа – в зависимости от его вида. Допустим, кредитку можно доставить с курьером, наличные – перевести на любой счет. Если же речь идет об ипотеке или автокредите – скорее всего, в банк потребуется приехать, но только один раз – для заключения сделки.
Однако в любом случае доставка банковских услуг связана еще с одним нюансом. Финансовый продукт – это не дешевая косметика. Продавать его должны профессионалы – по крайней мере, это было бы логично. Работать через внешних агентов, как это делается в страховом бизнесе, – рискованно, в том числе для репутации. А содержать в штате достаточное количество выездных консультантов, которые хорошо владеют вопросом и не уронят честь банковского бренда, – удовольствие недешевое.
Мнение автора не является официальной позицией банка.
