На сегодня капитал банка составляет 450 млн. рублей, и на 400 млн. рублей акционеры планируют увеличить его в ближайшее время. Алексей Шаронов также разработал программу альтернативных ресурсов для развития регионов. Доклад, посвященный этой теме, вызвал большой интерес у участников XII Всероссийского банковского форума, который прошел в Нижнем Новгороде осенью этого года.
— Алексей, в своем выступлении на XII Всероссийском банковском форуме вы подчеркнули, что регионы должны рассчитывать на собственные средства. В связи с этим вопрос: вы считаете, что региональные банки по ряду критериев сильнее и перспективнее филиалов федеральных банков?
— Да, считаю. На данный момент в Нижнем Новгороде работает 14 самостоятельных организаций. Филиалов федеральных банков, конечно, гораздо больше — под 90, плюс ко всему и отделения. Преимущество регионального банка в первую очередь основано на более близком, тесном знании своих клиентов. Понимание психологии клиента, понимание структуры и методики ведения бизнеса, потому что этот бизнес не вписывается в общефедеральный стандарт. В каждом регионе есть свои нюансы, причем весьма весомые. Кроме того, структура федерального банка не может уделить индивидуального внимания каждому клиенту. Основная задача филиалов и отделений — это продажа готового стандартизированного продукта. Мы, работая здесь, понимаем, что очень сложно каждого клиента втиснуть в стандартные рамки. Любой региональный банк всегда готов немного «подкручивать» свой продукт под каждого клиента. В одном случае подвинуть ставки, в другом — изменить сроки, в третьем — изменить требования к предоставляемым документам. Одним словом, нам важно помочь клиенту, а эффективно сделать это можно лишь в одном случае — применяя индивидуальный подход. Любой региональный банк плотнее входит в понимание бизнеса клиента — соответственно, обладает более надежным кредитным портфелем, потому что даже в городах-миллионниках собрать информацию о клиенте, желающем получить крупный кредит, гораздо проще. И информация будет гораздо надежнее, чем если бы эту информацию собрали из Москвы. В этом есть большие преимущества. Недостатки вытекают из преимуществ — тяжело наладить массовую продажу продуктов. Каждый продукт требует отдельного согласования с каждым конечным клиентом. Здесь страдает технологичность. Но я считаю, что имеющиеся плюсы перекрывают все минусы.
— В чем же заключаются особенности работы именно в Нижегородском регионе? Вам проще сравнивать, так как до переезда в Нижний Новгород вы долгое время работали в Москве.
— В Нижегородской области и в Нижнем Новгороде очень сильны купеческие традиции. В этом регионе большую роль играет личное знакомство. Это приоритетно даже для установления нормальных отношений между клиентом и банком. Более того, эти отношения выводят клиента на уровень партнера банка. Это тесное партнерство с клиентом: они понимают, что банк, предоставляя деньги, поддерживает конкретный бизнес. И руководство банка видит, как клиент ведет свой бизнес. Купеческие традиции позволяют оперировать достаточно крупными суммами и торговых, и производственных оборотов. Склонность к предпринимательству, к ответственности, но в то же время работа с хитрецой, — это тоже весьма характерно для Нижегородской области. Мне довелось также поработать в Калужской области. Эти регионы имеют схожий менталитет, достаточно близкий к московскому. Единственное серьезное различие: Москва — это уже, по сути, город-государство. И там от купеческих традиций осталось очень мало.
— Как вы оцениваете XII Всероссийский банковский форум, его информационную насыщенность, качество представленных докладов?
— Первый раз в этом году я выступил на форуме, высказал свое мнение по поводу альтернативных ресурсов для развития регионов. Эти ресурсы — не ожидание федеральных денег, не подготовка программы с надеждой на Москву (в региональном банковском сообществе распространены идеи вроде этой: «Когда там освободятся ресурсы — нам дадут свободные деньги, и мы быстренько разовьемся»). Я показал, что есть внутренние источники, которые позволяют любой области, любому краю развиваться самостоятельно.
Проводимый в Нижнем Новгороде банковский форум заинтересовал меня тем, что на нем выступают представители региональных банков, либо банковских структур, либо территориальных управлений Банка России. И там обсуждаются реальные проблемы, возникающие на местах. Не общеглобальные, не общероссийские проблемы, а конкретные проблемы региона, которые часто пересекаются с проблемами соседних областей. Это позволяет искать правильные пути экономического и финансового развития. Не могу сказать, что этот форум чем-то кардинально отличался от предыдущих. Мне нравится, что там рассматриваются текущие региональные вопросы. Но этот опыт можно транслировать на регионы всей страны. Или же на часть регионов, например, на Поволжье, либо на регионы Урала. Что касается лидеров, то я уже говорил, что необходимо ориентироваться на Татарстан. Это республика, которая прекрасно смогла собрать свой капитал и не только самостоятельно развиваться, но и привлекать дополнительное финансирование уже к федеральным проектам. Ведь запущенный там проект Универсиады 2013 года позволил создать самую современную спортивную инфраструктуру, которой может пользоваться практически все Поволжье. Они активно привлекают туристов на новые спортивные объекты. Над созданием и развитием объектов работают и региональные банки, и бизнесмены, и, соответственно, жители Татарстана. Это один из образцов, к которому следует стремиться.
— Алексей Викторович, выступления каких участников банковского форума произвели на вас наибольшее впечатление?
— Очень интересно выступал на форуме представитель территориального управления Банка России в Башкирии. Они развивают систему поддержки именно местных региональных банков. И это правильно, потому что работающие в регионе банкиры и предприниматели прежде всего заинтересованы в его развитии. Люди всегда хотят развивать то место, где они живут.
— Каковы основные тезисы вашего доклада на форуме?
— Во-первых, регионы должны использовать возможности самостоятельных региональных банков, не ориентироваться на привлечение федеральных банков для развития региональных программ. Потому что федеральным банкам по большому счету безразлично: они продают стандартизированный продукт и никогда от этого не откажутся. А региональный банк понимает, что он обязан участвовать в развитии как клиентов, так и региона в целом. И более того, он готов это делать. Второй источник финансирования — это богатые предприниматели, которые должны участвовать не только в политической жизни региона, как многие сейчас пытаются, а размещая свои капиталы, вкладываясь в его развитие. Третий источник — это жители области. Примеры есть — это и ополчение, и недавний пример — сбор денежных средств на строительство в Нижнем Новгороде театра оперы и балета. Вопрос в том, как увлечь жителей этой идеей.
— Что надо сделать, чтобы все три ресурса работали?
— Необходимо единство цели. Каждый город, регион должен иметь свою программу развития, причем не для правительства, а для населения. То есть декларировать, к чему мы идем, чего мы хотим добиться, и что нам для этого нужно. И если для этого нужны ресурсы банков — привлекать региональные банки. Если для этого нужны консультации (потому что сформировавшие хороший капитал предприниматели — это люди с богатым жизненным и производственным опытом), то этот опыт необходимо использовать в развитии региона. И не бояться при этом, что они будут делать это только для своей корысти. Ведь их семьи живут здесь. И надо создавать все условия, чтобы они стремились здесь оставаться, а не выдавливать их из региона. И привлекать силы и возможности населения для того, чтобы хотя бы приводить город в порядок. Есть яркие примеры у наших соседей — Чувашия, например. Чебоксары — красивейший город. Он признан самым чистым в России. Они находят возможности содержать город в порядке. И главное — поддерживают его! Есть прекрасные примеры по благоустройству сельских поселений на севере Нижегородской области. Но почему же не транслировать этот бесценный опыт на всю область? Почему не показать, что это гораздо приятнее и гораздо удобнее в первую очередь самим людям?
— Как вы считаете, какие ресурсы совершенно не используются в Нижегородском регионе?
— Благоустройство — это цель, но для развития региона она не основная. Я вижу, что в настоящий момент не используется основное преимущество Нижнего Новгорода — его географическое положение. Ведь город стоит на пересечении торгово-транспортных путей. Я считаю, что этот момент необходимо развивать. Река заброшена — это горькая правда. Водный транспорт, который стоит, в принципе, копейки, практически не используется в хозяйстве. Это одна из перспектив развития. Следующий важный момент — развитие нижегородского аэропорта. Этим вопросом стали активно заниматься только последние два года — абсолютно правильное решение. Транзитный аэропорт в Нижнем Новгороде позволит решить множество проблем с перемещением по России и за ее пределами. Как правило, нижегородский аэропорт всегда выступал дублером московских аэропортов в случае нелетной погоды. Так почему из дублера не превратиться в основной транспортный узел? Создавать свое направление — из Европы на Урал, на Дальний Восток и дальше — минуя Москву. У нас в стране все завязано на Москву, все пути идут через нее. Но это неправильно. Ничто не мешает Нижнему Новгороду сделать такой же транспортный узел, который будет обслуживать пересечение торговых путей. Именно благодаря такому подходу поднималась всегда Нижегородская область. К тому же регион обладает огромным промышленным потенциалом, который, к сожалению, оказался невостребованным в девяностые годы. Да и в двухтысячных он был востребован не в полном объеме. Предприятия надо возрождать, но для этого их следует переоборудовать. И активно развивающееся в Выксе металлургическое производство, и металлообработку, которая всегда была в Павлово. И в первую очередь под них должна быть разработана целевая региональная программа.
— Какие еще условия должны быть соблюдены, чтобы банковское сообщество и область в целом активно развивались?
— Требуется активное участие правительства области и администрации города, их заинтересованность в развитии, активные действия. ЦБ приводил по Нижегородской области такие цифры: за 2010 год было привлечено во вклады 110 млрд. рублей. Разница между привлеченными активами со стороны филиалов федеральных банков и отвлеченных ими показала отрицательный результат. То есть из области было выведено более чем 76 млрд. рублей. Но ведь эти деньги могли работать в Нижегородской области! Необходимо создать условия, в которых эти деньги будут оставаться в области и будут работать. Все любят работать на дешевых деньгах — вот почему любят федеральные деньги: они стоят недорого. Но ведь можно работать и на более дорогих деньгах. Коммерческие проекты приносят, как правило, более высокую отдачу. Но для этого должна быть единая цель и единая программа. Чтобы задействовать все источники и ресурсы, я предложил создать, во-первых, финансовый совет на уровне губернатора области (думаю, что подобный совет можно создать в каждом регионе). В этот совет должны входить не только банкиры, но и представители страховых компаний, пенсионных фондов, то есть всех финансовых источников, работающих на территории области. Они бы смогли оценить финансовое поле, в котором располагается область, и понять, на каких условиях можно его сформировать и как его использовать. Во-вторых, я предложил создать совет предпринимателей. Причем в этот совет должны входить не директора предприятий — наемные сотрудники, а собственники — люди, которые собственными силами добились весомого финансового успеха. Совет также должен иметь тесную связь с губернатором региона, чтобы предприниматели знали финансовую ситуацию в регионе и могли выработать единую цель, определить, куда необходимо двигаться области. Они бы помогли ее реализовать: и опытом, и знаниями, и капиталом. В-третьих, надо лучше работать с населением: доводить до него те единые цели, к которым стремится область.
— Как вы оцениваете работу нижегородского банковского сообщества, в частности, работу Нижегородской Ассоциации банкиров, Приволжского филиала Ассоциации региональных банков России?
— Я москвич, но работаю в Нижегородском регионе уже третий год. Первое время я был не совсем вхож в нижегородские банковские структуры. У меня сложилось ощущение, что названные организации работают больше для галочки. Я не вижу конкретной реальной работы. Если бы была конкретика, то меня бы пригласили принять участие в мероприятиях или войти в состав Ассоциации, так как банк на текущий момент вышел на 4—5 место в области. У меня есть основания полагать, что в ближайшее время он будем третьим или вторым. Тем более после слияния Саровбизнесбанка и Нижегородпромстройбанка количество крупных банков сократилось. Сейчас мы конкурируем с такими банками, как «Эллипс», НБД и «Ассоциация». Эта пятерка региональных банков могла бы помочь региону развиваться, если захотела. И так мы бы постепенно ушли от ориентации на федеральные банки.
— Вы заявили амбициозные планы по росту и развитию банка. Какие ресурсы позволят вам их осуществить?
— В первую очередь это команда — коллектив банка. Это наши клиенты, которые доверяют нам и размещают в банке свои денежные средства, кредитуются. Ну и, конечно, региональное расширение сети. Невозможно быть крупным банком, не имея развитой филиальной сети. Мы планируем открыть по Поволжью около 30 офисов в ближайшие три года. В первую очередь в Нижегородской области. Также рассматриваем варианты открытия офисов в Кировской области, Марий Эл, Мордовии.
— Вы делаете ставку на готовых профессионалов или все же растите свои кадры?
— Сложившихся профессионалов привлекать всегда достаточно дорого, поэтому в своем банке мы всегда пытаемся соединить молодость и опыт — это хороший сплав для создания профессиональной команды. В первую очередь при наборе сотрудников я ориентируюсь на их целеустремленность, образ жизни, потому что в банке должны работать достаточно активные люди. Предпочтение отдается молодежи. Как правило, на одного опытного специалиста мы берем двух новичков — у нас хорошо развита система наставничества, когда опытные коллеги обучают вновь пришедших, выводя их на качественно новый уровень. Мы работаем и со студентами. В банке уже человек десять поднялось от стажеров до ведущих специалистов. Мы готовы обучать. И считаем это правильным. Проще научить человека правильно работать по существующей в банке технологии, нежели брать и переучивать. Это происходит в ходе текущей работы, в системе наставничества.
— Каким был для банка 2011 год?
— 2011 год был достаточно сложным, несмотря на все заверения, что кризис закончился. Исходя из общих экономических показателей, опираясь на региональные показатели, в конец кризиса слабо верится. Я не прогнозирую, что 2012 год будет простым, потому что все проблемы, которые существуют на мировых рынках, никуда не делись. И я не думаю, что они разрешатся за ближайшие полтора-три года. На это уйдет немало времени. На мой взгляд, начиная с 2009 года, мы работаем в другой экономике, в другом режиме. И здесь очень важно иметь устойчивое понимание развития клиентской базы, четкие цели развития самого банка и оперативно реагировать на все возникающие изменения как на международном, так и на внутреннем рынке. А они будут возникать очень часто. В 2011 году раз в квартал происходили события, которые были способны перевернуть рынок с ног на голову. К этому надо быть готовым. Каждый год будет иметь свои особенности. Я не понимаю, почему пресса заявляет обратное. Начиная с 1989 года у нас не было и двух-трех лет, чтобы условия жизни не изменились. Все предприниматели с этим уже свыклись. Это и является положительной особенностью России: мы привыкли жить в постоянно меняющемся мире.
Я пришел в банковскую сферу в непростое время: в валютный кризис 1994 года. И всегда хотел, чтобы мы с клиентом работали как партнеры и выполняли свои обязательства друг перед другом. На этом и строится развитие банка. В сегодняшней ситуации это выручает, потому что, несмотря на летний демпинг федеральных банков по ставкам, по условиям, мы только прирастили клиентскую базу. За легкими временами обязательно придет время повышения ставок — тогда мы и посмотрим, как поведут себя федеральные банки. По крайней мере, уже отмечен рост ставок по вкладам на уровне первой десятки. По регионам ставки за счет московских банков растут на протяжении последних месяцев. Сейчас легко можно найти предложение на уровне 10–11% годовых. Хотя местные банки выше 9% и не предлагают. Растут ставки и межбанковского рынка: поднялись выше 5% годовых против 2,5% годовых. Это происходит по причине роста ставок в мировой экономике.
— Вы уже озвучили часть долгосрочных планов. Какие планы на 2012 год?
— Планы очень амбициозные — стать третьим банком в Нижегородской области. Нет ничего невозможного. Ограничивать себя — это заранее обрекать себя на провал и неудачу. Это лишь вопрос времени. Для растущего банка в первую очередь важно увеличение собственного капитала, потому что многие нормативы Центрального банка связаны с величиной капитала 1:10, то есть, имея капитал в 1 млрд., можно вырастить до 10 млрд. валюты баланса с учетом кредитного портфеля. Но сейчас наш капитал составляет 450 млн. И на 400 млн. акционеры планируют его увеличить в ближайшее время. Мы должны выйти на уровень 10 млрд. в ближайшие два года по валюте баланса. Думаю, что за эти два года акционеры увеличат капитал на 1 млрд. И у нас появится возможность догнать ведущие банки Нижегородской области. А дальше — больше, ведь когда растешь, всегда хочется большего.
Нижний Новгород
