Битва за комиссии

Гарегин Тосунян - "Например, комиссия за досрочное погашение. Заемщик оформил кредит на долгий срок, потому что он дешевле и вернул его через неделю — это не совсем честно."

Тосунян в банках давно был? Где он видел более дешёвые кредиты на более долгий срок??

Добрый день, сообщество)

Внесу свои пять копеек в оценку нарастающей истерии. Давайте трезво взглянем на те кредитные продукты, подвергающиеся коррекции и реальные цели коррекций с точки зрения покрытия издержек и реализации рисков. Де факто, самые большие накрученные и замудрёные комиссии встречаются ТОЛЬКО лишь в розничном кредитовании в 85% случаев при получении потребительсткого кредита или кредитной карты. Стоит обратить внимание, что для реализации таких конкурентных преимуществ как доступность и срочность получения банку необходимо обладать широкой розничной сетью, платить премиальные "продавцам" за количество продаж (только не говорите мне что у вас клиентщики сидят в эльдорадах и иже с ними на окладе, умоляю), что необходимо объективно заложить в стоимость реализуемого продукта. Кроме всего прочего в настоящее время следует защищаться от мошенников и недобросовестных платильщиков, для чего создаются различные скоринговые стратегии, покупается програмное обеспечение и поддержка в БКИ, что создаёт дополнительные расходы. Справедливо ли переложить все эти расходы на цену продукта? Однозначно да, иначе зачем всё это? Это обязательные затраты входящие в себестоимость продукта. Можно ли их расчитать для КАЖДОГО выдаваемого продукта? Да, можно (хороший финансовый аналитик который справится с этой непосильной задачей да ещё и около сотни подобных в течении месяца стоит в Москве около 100 тыс. руб.). Заметим, что никто не отменял абсолютно всех комиссий, ради бога, считаем затраты, выставляем заёмщику один комиссионный счёт, который покрывает все затраты банка, связанные с выдачей заёмщику доступного и быстрого кредита.

Отдельно меня, например, как потребителя смущает наличие такого пункта в платежах типа как "страхование банка" - это вообще что такое? В реале это довесный процент обязательный к уплате при пользовании кредитом, покрывающий создаваемые резервы. Теперь это так называется) Страхование) Все риски, распределённые по времени и зависящие от суммы кредита компенсируются за счёт управление маржой, то есть установлением процентной ставки - этого более чем достаточно.

А теперь обратимся к тому, что мы видели на рынке? около 8-ми комиссий при получении и погашении потреб. кредита, формулировки самые разные, плюс пресловутое страхование - на мой взгляд совсем необоснованая наглость, и всё ради чего? Ответ прост: манипулирование и введение клиентов в заблуждение, при котором вместо банального покрытия сопутствующих расходов просходит накачивание прибыли, при этом, по собственному опыту аналитика розничного банка, могу заявить что большинство игроков данной сферы и не чешется внедрять оптимизационные проекты и стратегии кредитования чтобы выиграть у конкурентов. И действительно? Зачем? Ведь неграмотного клиента можно просто-напросто обмануть, укрыть часть платежей, не дав возможности сравнить предложения нескольких банков и выбрать оптимальное для себя. Стандартизация, прелоставления данных, о кредитах, на мой взгляд просто необходима по форме: "комиссионный сбор+процентрая ставка+пени/штраф в случае неисполнения обязательств" Этого будет более чем достаточно чтобы покрыть все затраты с выдачей, погашением и рисками невозврата. А комиссия за досрочное погашение - всего лишь нежелание конструировать нормальную технологическую стратегию кредитования и оптимизировать бизнес процессы.