|
|
| Публикации | Интервью | Bankir-TV | Фотобанк | Он-лайн конференции | Рынок труда | Обзоры книг | Клуб экспертов | Рейтинг |
|26.11.2007 10:57|
Аты-баты, шли штрафбаты
| Публикации | Интервью | Bankir-TV | Фотобанк | Он-лайн конференции | Рынок труда | Обзоры книг | Клуб экспертов | Рейтинг |
© 1999 – 2012 ИА "Банкир.Ру"
1. Очень мило сделали вывод о моей безграмотности "как банковского специалиста" не обладая всей информацией :) я не жалуюсь и не прошу сочувствия - для меня в той ситуации было гораздо выгоднее получить кредит по завышенной ставке, чем срывать сделку. (Только не надо заявлений о моей юридической безграмотности и криков: "надо читать что подписываешь и четко планировать свои действия" - жизнь есть жизнь и к сожалению не все идет так как запланировано)
2. Я работал и в сфере привлечения финансирования :) не в торгово-закупочной фирме конечно, но не суть, вопрос ведь в обязанностях? :) и знаете, у меня точка зрения в общем и целом не изменилась (в том плане, что кредитное ценообразование во многом зависит не только от менеджеров банка, но и от ситуации на рынке). ну а то, что неквалифицированных работников много во всех отраслях нашей экономики я и без этого знал:) как-то не очень большая разница для меня кто треплет мои нервы и забирает рабочее время: неграмотный фин.дир или кредитный инспектор.
Увлекся похоже:) А если по сути, то хотелось бы от регулятора действительно поиметь не только контроль за финансовыми показателями деятельности банка, но и какого-то контроля в сфере взаимодействия банка и клиента физ. лица в первую очередь :) я не говорю про жесткое регулирование, но хоть какие-то правила игры, ориентиры можно было бы указать.... ну это так, мечты... :)
Именно он, поскольку регулятор не отслеживает риски, которые, как выяснилось, очень конкретно влияют на размеры убытков: юридический риск (а в самом деле - писать цену договора мелким почерком, в составе пяти сумм и в разных местах - это риск), перетекающий в репутационный - наличие огромного количества жалоб, исков, скандалов и т.д.
И не Онищенко ещё самый страшный. Он делает, на самом деле то, что обязан делать регулятор - регулировать поведение, чтоб не хамили.
И Вы туда же?! Выдавать кредиты не вылезая из офиса с каменными лицами, давая понять, что делаем ОГРОМНОЕ одолжение? Печальная участь ждет такой банк.
Мера всегда должна быть, но никогда не должно быть косности, иначе пролететь мимо рынка, как фанера, можно "на раз".
Банки стали осторожнее относиться к заемщикам с серым доходом. Так, в ГИБ ставки для таких заемщиков повышены в пределах 1 пункта.
В январе индекс кредитного брокера «Фосборн хоум» (отражает средневзвешенный уровень ставки, под которую можно было взять ипотечный кредит через этого брокера) подрос по сравнению с декабрем на 0,06 п. п. до 9,96% годовых в долларах и на 0,16 п. п. до 11,48% годовых в рублях. В ноябре он составил 9,98% и 11,5% соответственно...
Вам бы речи писать об ответственности банков, Зубкову, например, ему бы понравилось.
1. Признаю, что Вашу ситуацию не знал, да и в принципе знать не мог. Но все равно налицо факт, когда банк свои интересы отстаивает, а клиент в итоге теряет деньги сверх запланированного. И такие ситуации, как правило, безвыходными являются именно для клиентов. Т.е. как банк скажет так и будет.
2. За фразу об безграмотности приношу извинения в том же топике, где и высказал ее опрометчиво.
3. А по ситуации на рынке могу заметить, что сам тоже имею опыт привлечения кредитования на уровне не ниже среднего. И могу делать выводы о последствиях "кризиса" на примере работы как мимимум с несколькими банками по долгосрочному кредитованию. Одни взвинтили ставки, другие урезали сроки кредитования и незначительно увеличили ставки, третьи вообще выдают только короткие деньги, а четвертые оставили ставку на прежнем уровне, да еще и помимо 5 летних денег стали выдавать кредиты и на 6 лет.
На мой взгляд, у Онищенко дел помимо судебных тяжб с банками и придумывания типовых бланков договоров потребительского кредитования уйма. Пусть продуктовыми рынками займется, а не финансовыми, потому как кредиты мы берем раз в год, а кушаем - три раза в день и последствия от некачественной еды куда как серьезнее, чем от 50 % годовых по кредиту...)))
Задумайтесь, можно ли кредиты на технику на Горбушке "продавать" теми же методами, как цветы на рынке возле Киевского ыокзала? А ведь и там и там за руки хватают за квартал. Какое должно быть отношение к таким "продавцам" кредитов? По моему такое же как и к этим, которые "Вах, уважаемий, роза хорощий, свэжий роза. Люче всэх роза. Пайдом отведу".
Соответственно они принимают на себя и несут НЕ БАНКОВСКИЕ риски, а лохи (в смысле те, которые порядочные заёмщики) это оплачивают непомерными и кстати монопольными ставками.
Отсюда и Онищенко и прокуратура. И возмущения "грамотных" "типа банкиров".
В то же самое время переход этих небанковских рисков в репутационный банковский риск виден был на примере РС.
По идее уровень этого риска должен был быть зафиксирован в "красной зоне".
Для КЭН в статье до обидного мало фактов, но до фига "хотелок простого Клиента (потребителя, обывателя обзывайте как хотите)": Вы не задумывались о тех простых фактах, что 1.сейчас ресурсная база у Банков объективно дорожает (ставки по депозитам, МБК и внешним заимствованиям растут); 2. пользуются ипотекой у нас в стране достаточно обеспеченные люди, по-настоящему массовой она еще не стала, и Банки вполне спокойно поднимают ставки на 1-2% без особой потери клиентской базы.
Вообще, как можно утверждать, что ставки не вырастут, если они даже у Сбера выросли на пару пунктов (по корпоративу-то точно, по поводу ипотеки однозначно утверждать не берусь)...
Не совсем так, лично я ни в чем не заинтересован, так как материалы предыдущих моих расследований - это моя работа.
Что касается Ваших возражений, то многие из них вполне уместны. Появилась на рынке идея амнистии, есть доводы "pro", почему бы не привести и доводы "contra"? Если вам было бы интересно их изложить, то с удовольствием бы с Вами пообщался. Могу оставить телефон или майл, если Вам удобно. Как раз контраргументы банковских специалистов мне были бы очень интересны и важны. Давайте сотрудничать, для этого и задумывался блок откликов на колонки.
2) проблема мировой ликвидности процентов на 20-40% касается наших банков - все дело в зависимости от иностранного капитла - если как в БРС доля иностранного привлеченного капитала составляет 75%(вместо макс 30%), то извините дело в мировой ликвидности
3) но в основной массе дело в политике - наш регулятор, как проводник финансовой политики государства внутренней и внешней замечу, он вместо стимулирования и развития кредитной политики внутри государства пустил все на самотек, а теперь гос-во само не знает - а куда же мы выплывем....
3)ну а про то как говориться не путать баранов - ребята Россия - это Византия 21 века...
А вот и следствие....
// ИТАР-ТАСС
Нехватка ликвидности банков и высокая инфляция поставили ЦБ перед сложной дилеммой. Если он, как обещал, поднимет ставку рефинансирования, банки начнут испытывать еще большие затруднения с ликвидностью. Когда предложение кредитов снизится, пострадают прежде всего строительство и торговля.
Повышение Центробанком ставки рефинансирования может создать серьезные проблемы российским банкам, предупреждают эксперты. О том, что ЦБ до конца текущего года «уточнит» ставку, первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев сообщил еще в середине ноября. Он пояснил, что решение будет принято после того, как ЦБ, Минфин и МЭРТ в начале декабря выпустят новый прогноз по инфляции. Во вторник МЭРТ уже высказал свой прогноз на этот счет: рост цен за год может составить 11,5%.
Это значит, что ставка рефинансирования может быть увеличена с нынешних 10% до 12–13%, говорит директор Центра экономических исследований при Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев. Учитывая такую высокую инфляцию, ЦБ будет просто вынужден поднять ставку рефинансирования, иначе доходность по банковским депозитам будет отрицательной, поясняет аналитик Русского банка развития Игорь Дуэль. «ЦБ не может выдавать ссуды банкам ниже инфляции», – говорит старший аналитик ИК «Ак Барс Финанс» Владимир Рожанковский.
Однако пойти на этот шаг Центробанку будет непросто. Банковская система переживает сейчас нелегкие времена: из-за мирового кризиса ликвидности занимать средства на рынке становится все сложнее и дороже. А увеличение ставки рефинансирования несет с собой существенные риски для банков.
«В то время как финансовые ресурсы для банков дорожают, долгосрочные активы продолжают приносить доход по ставкам, заложенным еще при низкой инфляции», – отмечает Моисеев. По оценке МФПА, сейчас около 44% рублевых кредитов приходятся на срок от одного года. Средневзвешенная процентная ставка по долгосрочным кредитам, предоставленным нефинансовому сектору в рублях, составляет 10,8%. Доля кредитов в иностранной валюте со сроком свыше года и того больше – 71%. «Таким образом, банки стоят перед лицом отрицательного процентного разрыва: краткосрочные обязательства, по которым растут процентные ставки, будут отчасти оплачиваться низкодоходными долгосрочными активами», – говорит Моисеев.
То есть предстоящее повышение ставки до 12–13% ставит денежные власти перед дилеммой, чем пожертвовать – банками или относительно низкими ценами.
«Безусловно, в конфликте целей Банк России пожертвует банками, поскольку ценовая стабильность является стратегической макроэкономической задачей», – делает выводы эксперт. Аналогичным образом ЦБ поступил и в 1998 году, когда выбор стоял между стабильностью валютного курса и сохранением банков.
Это приведет к повышению ставок по кредитам и к отсеву неблагонадежных заемщиков.
«Снижение предложения кредитов особенно будет чувствительно для отраслей с невысоким уровнем самофинансирования – строительства и торговли.
Ослабление денежного потока в следующем году отразится низким темпом экономического роста», – отмечает Моисеев.
При этом проблема роста цен вряд ли будет решена повышением ставки рефинансирования. Инфляция оказывает влияние на ставку, но обратного воздействия не происходит, говорит старший экономист ФК «Уралсиб» Владимир Тихомиров. Рост цен в России сегодня в основном объясняется немонетарными факторами, устранить которые с помощью повышения ставки рефинансирования невозможно.
Я бы на Вашем месте в таком банке ипотеку не брал вообще, если после КК принимается решение о повышении ставки по вынесенному положительному решению. Хотя конечно ставка кредита могла быть привязана к MIBOR или MosPRIME на день выдачи. Ну это уже Ваша безграмотность как специалиста в области банковской работы. Сами знаете, что на общей волне ставки растут.
А что касается нападок на Автора, то все они исключительно от радетелей за банковскую систему. Вот Вам мой совет: увольтесь из банка и на годик-другой в торгово-закупочную компанию на работу оформитесь специалистом по привлечению кредитования или в лизинговую компанию не связанную с банком, или на производство. Сразу картина банковская для Вас иначе выглядеть будет. Все еще вспоминается цитата: "Будем поднимать ставки, а бизнесу деваться некуда все равно кредитоваться будут." (не дословно, но смысл передал)
Там ещё и правоохранители поддерживают - уж прокуратуре то точно по уму. Надо бы ещё ФАС. А ещё чётко определить причину аномальных невозвратов, которые заложены в ставку кредитования, как выдача кредита при отсутствии намерения принимать меры к его возврату.
А ещё определиться - что это за банкиры такие умные бомжам кредиты дают и не не относят их в пятую группу по определению - т.е. целиком из собственных средств.
И сделать вывод о том, что экспресс кредитование не может осуществляться за счёт привлечённых средств и, следовательно, банковской деятельностью не является.
А медику банковские риски контролировать нормально, тем более, что они не банковские вовсе, а лохотронные (очки забыл и т.д.).
А насчёт продуктов адекватно - очки бери и читай, что покупаешь. Не нравится - не покупай. Хочешь спокойным быть - иди в продуктовый бутик - там, кстати соотношение цен к дискаугтеру, как раз как соотношение ставок при экпресс кредите и нормальном, например - сбербанковском.
И соседу Вашему надо к лохотронщикам идти, а в Сбербанк - спорим, что там ему про очки напомнят и вот эту самую цену договора разъяснят.
В общем, деятельность по принципу "без лоха жизнь плоха" ведёт ся не по банковской лицензии, ФОР и РВПС там не формируется (но лицензирование и отстёжки то же есть).
Ян, а может я уже на пол статьи наговорил. Могу добавить.
Что касается повышения ставок по ипотеке на 3% - ну уж простите, не верю. И не надо приводить ссылки на конкретные банки. УРСА-банк, например, давно уже повысил свою ипотеку на 3%! Но это не означает, что "цена" ипотеки в стране стала дороже на столько, это означает лишь, что в этом КОНКРЕТНОМ банке она повышена с тем, чтобы снизить объемы кредитования объективным путем. То есть - сохранить хорошую мину. Потому что останутся банки (и вы прекрасно их знаете),которые займут железобетоную позцию и повышать ставки не будут, отбивая клиентуру у других. О каких банках идет речь? Да хотя бы о тех самых, на которых пришлась львиная доля недавнего "вброса" ЦБ по рефинансированию. Не согласны?
Еще один момент - при оценке экономических процессов не всегда корректно ссылаться на статистику. Потому что экономика и математика - весьма различающиеся дисциплины. И первая (рискну напомнить) является не точной, а гуманитарной наукой. Именно потому, что ее основные векторы определяются не цифрами, а настроениями. Прошу прощения за назидательный тон. Ироничным я быть могу, а назидательным (тем паче в отношении профессионалов) быть неприятно. Просто хотелось бы найти своего рода "исходные точки" для дальнейшего обсуждения банковских проблем.
В любом случае я всегда с удовольствием готов вступить в контакт (по е-майлу или телефону) со всеми участниками обсуждений рубрики "Авторская колонка", которые согласны выдвигать встречные идеи или собственные проблемные темы. Искренне буду рад, поскольку ваше мнение действительно важно для многих аспектов финансовой журналистики.
Спасибо
Я работаю В фирме "ххх ххх ххххх" Спец связь ФСБ. Делаем гособъекты,МВД,ФСБ,...военные части и склады. Работаю в МВД ...кого района города N. Тянем сетку из кабинетов к серваку. Дверь в кабинет открыта. Там сидит опер. ****огвадзе Юрий Петрович(непохож он на Юрий Петровича никак).
К нему заходит такойже, непохожий на Юрий Петровича, какойто ...дзе.
И говорит:
-Мнэ тут сказалы! Ты, на мой плэмяник, ви росзк падал! Зачэм дарагой!?
Опер(человек со стажем, знает все уловки и психологию людей, одним словом проженный МЕНТЯРА). Говорит:
-Вах! Дарагой могу снят из розиск! Толко надо мэнэ иго (племянника) увидэть!
-Ща прэведу. Он(племянник) за углом стоит!
Пошел. Привел. Завел в кабинет к оперу.
Опер его подруку и в камеру!
-Ти абишял снять с розиска!!!! А нэ ф камера сажат!!!
Опер уходит. Потом возвращаеца с бумажкой(на ней написано примерно следующее " ...такойто задержан, находица в такомто отделении...снять его с розыска...)
- Видишь написано "снять иго с розиска". Джигит абишял, джигит виполнил!
Мужик ушел слицом "Джигит абишял, джигит виполнил".
Поверьте, именно это я и делаю - посещаю офисы. Даже кредиты специально брал, чтобы использовать их в качестве "опытного полигона". Так что совет Ваш абсолютно правилен, но он давно уже мной используется. Коль скоро тональность обсуждения сменилась в лучшую сторону и пошел более обстоятельный разговор, хотел бы объяснить свою позицию. "Авторская колонка" как жанр подразумевает реакцию на текучку рынка. Почти как рефлекс у обезьяна: включили лампу - потекла слюна :) На аналитику или тем паче на научное исследование она ни в коем случае не претендует. Наоборот, это всего лишь катализатор обсуждения некоторых проблем. И было бы интересно слушать контрдоводы, аргументы или какие-либо новые повороты темы от участников обсуждения. Разумееется, только в том случае, если эти контрдовод не сводится к утверждениям, что автор "профан", "не умеет излагать свои мысли" и т.п. и т.д. Такое обсуждение неинтересно ни мне, ни, тем паче, банковским специалистам.
Занимаюсь уже. Кандидатская степень есть, а как раз несколько дней назад подал на защиту докторской.
Для начала вам надо научиться связно излагать свои мысли. В науке отсутствие этого навыка простительно, в журналистике - нет.
:(
Указать адрес куда отправить 100$? Так сумма копеечная.
Конечно, все будет выглядеть по-другому - так всегда бывает при очевидном отсутствии внутрибанковской информации у работника торгово-закупочной компании.
Уважаемому автору хочется дать совет глупого работника региональной кассы - попробуйте сами узнать хоть что-то из жизни, это может пригодиться и для докторской. Можно, например, посетить ближайший филиал Сбера и узнать как и когда у них менялись условия по ипотеке. Будете сильно удивлены, хотя Сбер - это, конечно, тоже просто касса.
Это и очевидно. Идет отток дешевых облигационных денег и замещение их дорогими вкладами. Продукты подорожали - бунтует банковский пролетариат, требует повышения зарплаты. И как в этой ситуации остаться на прежних процентах? Да никак.
Жаль, что автора несут эмоции (уместны высказывания о красном словце).
Абсолют Банк в преддверии нового года отменил комиссию за снятие наличных при получении ипотечного кредита в размере 1% от суммы. Это позволит заемщикам Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где она действовала, существенно сэкономить на оформлении кредита.
DeltaCredit – один из немногих банков, который совершенствует условия по ипотеке и снижает ставки, несмотря на продолжающийся на рынке кризис ликвидности. Банк неоднократно доказывал, что имеет достаточный резерв финансирования, благодаря чему этой осенью порадовал своих заемщиков отменой комиссии за выдачу кредитов в долларах, продлением срока кредитования в рублях до 25 лет и расширением возможностей программы «Назначь свою ставку». Это уникальный банковский продукт, позволяющий клиентам управлять величиной процентной ставки и комиссии.