28 февраля 2017 года в Москве прошла конференция «Банки и МСБ: перезагрузка отношений», организованная порталом Bankir.Ru. На ней выступили банки, представители государственных органов, отвечающих за развитие работы с МСБ, и исследователи рынка.

Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы рассказал о работе гарантийного механизма господдержки кредитования МСБ в Москве. Он отметил, что традиционно крупным партнером фонда был Банк Москвы, сейчас влившийся в структуру банка ВТБ. Но и небольшие банки входят в число активных партнеров.

Фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи

До трети выдаваемых поручительств в Москве связаны с госзаказом.

Поручительство выдается за три дня. От банка приходит заявка на поручительство, и фонд проверят клиента. При этом фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи: входит ли клиент, просящий гарантию, в какую-то группу, и соответствует ли заявленная выручка обороту компании и закредитованности предприятия.

 

Дорогу прокладывает Сбербанк

Банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков

Наталия Фадеева, заместитель директора департамента корпоративного бизнеса банка «Ак барс» сообщила, что очень хорошо шла в банке программа «6,5», банк надеется, что аналогичный продукт Корпорация МСП предложит рынку и в этом году, так как «рынок разогрет и ждет продолжения субсидиования ставки». Учитывая, что банк и компания КамАЗ земляки, было бы глупо не поработать вместе, и сейчас с компанией «КамАЗ-финанс» «Ак барс» финансирует покупку этих грузовиков для клиентов МСБ. Она отметила, что банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков. При этом банк позволяет себе практиковать индивидуальный подход к клиенту. «Мы клиента слышим, и предлагаем клиенту правильно не то, что выгодно нам, а то, что он сам хочет», подчеркнула Наталья Фадеева.

Банк будущего это уже не банк с большой филиальной сеткой, это банк финансовой консультант, с удаленной оценкой клиента и помощник для получения как банковских, так и небанковских сервисов и услуг, уверена Фадеева.

Скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности

Иннокентий Воловик, директор по развитию продуктов и технологий среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка сообщил, что ставки по МСБ сейчас для хороших клиентов 12–14,5%, и на продаже кросс-продуктов можно добирать еще до 2%. Он рассказал про уроки, которые банк вынес из кризиса. Первое скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности, и банк, видимо, не смог ее правильно интерпретировать. Возможно, на каком-то этапе скоринг-модели снова заработают и будут помогать банку решать вопросы быстро и дешево. Доступность налоговой отчетности предприятий для банка, работающего с МСБ, очень больной вопрос. «Дорогу туда прокладывает Сбербанк, возможно, в интеграцию с налоговыми инспекциями для получения данных о клиенте со временем пустят и коммерческие банки», отметил спикер.

Секьюритизация портфеля МСБ, которую банк провел в прошлом году, не дала банку особых доходов, сообщил Иннокентий Воловик.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, сообщил, что индустриальный скоринг-подход к клиентам МСБ нужен рынку, и такой скоринг работает на протяжении всей жизни кредита. И за семь недель банк может поставить модель от НБКИ «в боевой режим». Этот скоринг наиболее применим для компаний с числом работающих в нем сотрудников до 100 человек. При этом НБКИ в самом начале пути, и нет гарантий, что модель будет работать во всех секторах рынка МСБ.

 

Голосуем ногами

Недостаток традиционных банков это сотрудники фронт-офисов

Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Reseach Group, разделил все банки, которые работают с МСБ, на две категории: традиционные и инновационные. При этом он отметил, что малый бизнес в классических банках завис между двумя мирами между корпоратами и розницей. По его словам, традиционные банки уже повернулись к клиентам но не стал уточнять, каким местом. Юрий Грибанов подчеркнул, что МСБ это юридическое лицо, но при этом люди как розничные клиенты уже привыкли к хорошему отношению к себе. Недостаток традиционных банков это сотрудники фронт-офисов. «Никогда после развала СССР я не думал, что окажусь в Союзе снова. Но прихожу в банк и здрасти, снова я вернулся в прошлое», сообщил Грибанов.

При этом и у инновационных банков есть проблема и кроется она в отсутствии фронта, так как курьеры, временами приезжающие клиенту, выглядят зачастую крайне непрезентабельно.

И если работой банка не доволен клиент крупного бизнеса, то это, как правило, бухгалтер, то есть наемное лицо, которому за неудобство платит работодатель. А в случае с МСБ, если с этим бизнесом общаются в банке «не очень-то», недоволен, как правило, владелец бизнеса и для банка это может обернуться потерей клиента. В качестве примера нелояльного отношения банка к клиенту МСБ Грибанов привел такой пример: вечером в банке, при пустом операционном зале, его просят спуститься на первый этаж и вернуться с талоном электронной очереди. Да, в банках уже научились не хамить в лицо клиенту, но сказать: чего ж вы так поздно пришли, когда на часах половина седьмого вечера, это запросто.

С 2018 года каждая касса выйдет в онлайн

С 2018 года вся контрольно-кассовая техника должна передавать данные о проходящих через нее суммах в режиме онлайн в налоговую службу. Об этом говорилось на панельной дискуссии «Изменения в расчетно-кассовом обслуживании в связи с возможностью открытия счета без личного присутствия клиента (191-ФЗ) и новым порядком использования ККТ (54-ФЗ)».

Илья Осадчий, руководитель направления по работе с ключевыми партнерами OFD.RU рассказал о проблемах, которые стоят перед бизнесом после того, как вступили в силу новые требования в использовании контрольно-кассовой техники. По его словам, сейчас производители кассовой техники говорят о том, что у них очередь на кассу три месяца. А кто-то из производителей говорит: хорошо, вот вам касса, но нет в ней фискального накопителя. Фискальный накопитель это то устройство, которое в онлайн-режиме должно передавать данные в налоговую службу. И бедный предприниматель мечется, не зная, где приобрести этот накопитель.

Банк может пойти навстречу своим клиентам он может делать короткие фискальные регистраторы на своей стороне, когда банк «подтягивает» все чеки и передает фискальный чек клиенту, уверен Осадчий.

Антон Никеров, директор по работе с ключевыми клиентами «Эвотор», отметил, что он видит большой рынок для работы компании в России до конца 2017 года надо будет заменить 1 млн 200 касс.

Марк Баранов, начальник отдела продаж эквайринга Промсвязьбанка сообщил, что бизнес сейчас сталкивается с тем, что контрольно-кассовая техника будет входить в жизнь банков, как бы ни хотелось того избежать. Так, предприниматель, купивший контрольно-кассовую технику через этот банк, получает скидку на расчетно-кассовое обслуживание, которое осуществляется в течение трех месяцев бесплатно, и скидку на эквайринг.

«Начните разговор с боли»: за что бизнесмены готовы любить банк и не искать новый Что нужно предпринимателям? Какая сейчас структура доходов банков? На чем можно заработать в будущем? Об этом говорили на конференции «Банки и МСБ: перезагрузка отношений», которую организовал портал Bankir.Ru.