За три последних года Bank of Cyprus вернул основную часть ликвидности, которую в пожарном порядке получил для предотвращения банкротства. Осталось выплатить всего €800 млн из €11,4 млрд.

По состоянию на последнюю декаду октября рыночная капитализация Bank of Cyprus составляла €1,2 млрд

Как считают аналитики, это явно посильное бремя для финансовой компании, на которую в сентябре этого года приходилось больше 30% всех депозитов и 41,1% всего кредитования на рынке Кипра. Положение Bank of Cyprus в собственной стране можно сравнить с положением Сбербанка в банковском секторе России.

По состоянию на последнюю декаду октября рыночная капитализация Bank of Cyprus составляла €1,2 млрд. Банк располагает 130 отделениями, из которых основная часть функционирует на Кипре. Четыре офиса находятся в Британии и один — в Румынии. Компания имеет представительства в Греции, России, Китае и на Украине.

Банкоматы без наличности, машины без бензина

Вполне можно говорить о том, что банку удалось восстановить доверие собственных клиентов после трагедии 2012 – 2013 годов. Тогда он вместе со всей финансовой системой Кипра оказался перед реальной угрозой краха. Напомним, что кризис, в который попал банковский сектор Кипра, во многом случился из-за памятных событий в Греции.

В момент наивысшего накала страстей были закрыты все кипрские банки, из банкоматов изъяли всю наличность. Платежи и переводы были остановлены, а население и бизнес оказались без денег. На бензоколонках закончился бензин, потому что их владельцам было нечем заплатить за горючее. Безработица достигла пиковых значений. Недовольство граждан переросло в массовые акции протеста.

В ЕС и, в частности, в Германии хотят, чтобы по пути, проложенному Кипром, пошло правительство Италии

Считалось, что до кризиса экономика Кипра держалась на двух отраслях — туризме и банковской сфере. С началом кризиса второй отрасли практически не стало. Для спасения финансовой системы и государства от полного коллапса правительство под давлением ЕС прибегло к чрезвычайным мерам.

Частично они проводились за счет владельцев крупных депозитов. Были изъяты вклады свыше €100 тыс. и списаны займы, поступившие от частных кредиторов. Только с учетом выполнения этих условий объединенная Европа была готова придти на выручку. Заметим, что в ЕС и, в частности, в Германии теперь хотели бы, чтобы по пути, проложенному Кипром, пошло правительство Италии.

Все на продажу

Для пополнения капитала потребовалось проститься с огромной частью основного бизнеса

Для спасения бизнеса в Bank of Cyprus были проведены радикальная реструктуризация и максимальное сокращение всех издержек. Банку пришлось пожертвовать офисной сетью в Греции и распродать непрофильные активы. Впрочем, для пополнения капитала потребовалось проститься и с огромной частью основного бизнеса. В 2014 году были проданы румынский банк Banca Transilvania и украинская «дочка», а в 2015 — российский банк Юниаструм. Персонал на Кипре подвергся сокращению, а зарплаты оставшихся сотрудников пришлось урезать почти на треть.

Драконовские меры уберегли страну от краха, но уцелеть удалось далеко не всем. Банк Laiki, известный также под названием Cyprus Popular Bank и бывший до кризиса вторым по размеру кредитным учреждением Кипра, по настоянию ЕС попал под ликвидацию. Депозиты мелких вкладчиков были переведены в Bank of Cyprus.

На данный момент в регистре регулятора на Кипре значатся семь полноценных банков. К ним следует добавить кредитные кооперативы и общества, а также филиалы и офисы многочисленных иностранных банков.

Джон Хорикан, человек и щит

Огромную роль в спасении флагмана банковской отрасли сыграла удачная смена руководства. В дни наиболее острой фазы кризиса банк возглавил ирландец Джон Хорикан. До этого он работал главой инвестиционного банкинга в Royal Bank of Scotland. Банкир покинул RBS, когда разразился скандал, связанный с участием сотрудников банка в манипулировании ставкой Libor.

Хотя сам Хорикан не имел отношения к афере, он взял на себя всю полноту ответственности. Как пишет The Guardian, покидая RBS, он попросил коллег «не растратить его уход впустую и очистить культуру банка». Эндрю Тири, влиятельный член британского парламента, назвал Хорикана «живым щитом» для остальных сотрудников.

По результатам трех кварталов нынешнего года банк отчитался о €120 млн доналоговой прибыли

Описывая тот момент, когда он встал во главе Bank of Cyprus, Джон Хорикан говорил, что и компания, и страна переживали «остановку сердца». Нынешнему руководству удалось почти невероятное. Как заявил Хорикан в недавнем интервью на телеканале Bloomberg, его компания находится сейчас в здоровом состоянии и готова к дальнейшему росту.

По результатам трех кварталов нынешнего года банк отчитался о €120 млн доналоговой прибыли. Объем потребительских депозитов с января по сентябрь вырос на 10%. «Мы по-прежнему фокусируемся на деятельности, которая служит акселератором роста в реальном секторе кипрской экономики», — цитирует The Guardian главу Bank of Cyprus.

В Лондон за большими деньгами

В сфере интересов британского подразделения окажется финансирование операций на рынке жилой недвижимости

Британские газеты расценивают решение провести размещение акций на Лондонской фондовой бирже как первоклассный ход ирландского банкира. Базой для дальнейшей экспансии на рынке Великобритании послужат нынешние офисы. В сфере интересов британского подразделения окажется финансирование операций на рынке жилой недвижимости, а также оказание услуг малому бизнесу и выходцам с Кипра. Приступив к завоеванию LSE и британского рынка, банк сохранит свои позиции на кипрской фондовой бирже, но попрощается с биржей в Афинах.

Как говорится в статье на эту же тему в газете The Telegraph, одной из целей выхода на крупнейшую фондовую биржу Европы, станет расширение круга инвесторов и привлечение дополнительной ликвидности. Лондонские планы банка автор статьи Бен Мартин называет «кульминацией выздоровления после состояния, близкого к коллапсу», в котором оказался Bank of Cyprus всего пару-тройку лет назад.  

Для осуществления листинга на LSE будет создан холдинг в Ирландии. В результате удастся выдержать все стандарты для включения в один из британских биржевых индексов FTSE. Попадание в эти индексы, по выражению The Telegraph, привлечет внимание и деньги инвесторов-тяжеловесов. Период распродаж для Bank of Cyprus закончился. Настало время снова наращивать бизнес.