Сфера брокерских услуг в Великобритании чрезвычайно развита. А в самое последнее время, по свидетельству The Telegraph, на этом рынке зафиксирован дальнейший рост. Во втором квартале нынешнего года 74% первичных ипотечных сделок совершались через брокеров. В конце 2014 года этот показатель составлял 66%. Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь доля сделок с участием брокерских компаний выросла с 62 до 68%.

Банки платят брокерам за каждого нового клиента. В свою очередь последние существуют для того, чтобы искать для заемщиков лучшие проценты. Подобная система не лишена противоречий и вызывает растущее беспокойство кредитных учреждений. Банкиры опасаются, что она побуждает посреднические фирмы переманивать клиентов из банка в банк, когда истекает срок первичной ипотеки и встает вопрос о следующем займе. Поэтому финансовые компании постоянно улучшают условия для брокеров из боязни, что те уведут клиентов к более щедрым конкурентам. Сейчас в OSB уверены, что если будут платить брокерским фирмам половину той суммы, которую платят обычно за новых клиентов, то это удержит посредников от поисков материального стимулирования на стороне.

Восемь из десяти объектов недвижимости были проданы в нынешнем году по цене ниже первоначальной рыночной стоимости

«Прежде, когда наступали плохие времена, брокер стремился водить заемщика по кругу от кредитора к кредитору. А кредитор постарался бы, исключив посредника, удержать заемщика самостоятельно», — цитирует The Telegraph главного исполнительного директора OSB Энди Голдинга. По его словам, программа стимулирования, представленная банком, побуждает брокеров отслеживать клиентов, у которых истекает срок первичного кредита. А дальше дело посредника — уговорить этих заемщиков, что условия заимствования в OSB по-прежнему в наибольшей степени отвечают их интересам. «Мы платим брокеру за то, чтобы клиент оставался с нами», — говорит Голдинг.

OSB ставит свой эксперимент на фоне стагнации британского жилищного рынка, вызванной сначала ожиданием Brexit, а теперь — боязнью его будущих последствий. Продавцы и покупатели замерли в ожидании дальнейшего развития событий. По сравнению с летом прошлого года число желающих продать недвижимость уменьшилось на треть. Цены, пережившие длительный период устойчивого роста, топчутся на месте. Больше того, они демонстрирую явную готовность к понижению. По данным британских риелторов, восемь из каждых десяти объектов недвижимости, выставленных на продажу, были проданы в нынешнем году по цене ниже первоначальной рыночной стоимости.

Для OSB непростая рыночная ситуация усугубляется тем обстоятельством, что ипотечные кредиты единственная специализация на ниве заимствования

Параллельно с застойными тенденциями на рынке и в условиях низкой ставки, установленной регулятором, падают проценты по кредитам. В начале нынешнего лета банк HSBC удивил финансовый мир, объявив о введении ипотечного займа на двухлетний срок по фиксированной ставке 0,99%. И хотя речь идет скорее о краткосрочной рекламной акции, а по истечении двух лет проценты возрастут в четыре раза, подобная щедрость отражает общую картину. Ее дополняют рекордно низкие ставки, установленные в последние недели и по более долгосрочным ипотечным кредитам. Банки сражаются буквально за каждого клиента.

Для OSB непростая рыночная ситуация усугубляется тем обстоятельством, что ипотечные кредиты не просто основная, а единственная специализация на ниве заимствования. Банк занимается кредитованием сделок по покупке жилой и коммерческой недвижимости. Особый раздел кредитного портфеля — объекты, приобретаемые для последующей сдачи в аренду. Все территориальные и функциональные подразделения банка заточены на привлечение и обслуживание ипотечных заемщиков.

OneSavings Bank не относится к числу исполинов банковского сектора, хотя его акции включены в индекс FTSE 250 на Лондонской фондовой бирже (LSE). Но он отличается высокой прибыльностью. Его доналоговая прибыль в 2015 году по сравнению с предыдущим годом выросла на 52%, до £105,9 млн. Центр операций OSB находится в Юго-Восточной Англии, в графстве Кент, известном историческими памятниками и относящимся к регионам с наиболее высокой стоимостью недвижимости.

На брокерские фирмы возложена обязанность раскрывать клиентам сумму комиссионных, полученных от банка

Под своим нынешним названием OSB был создан в 2011 году путем преобразования строительного общества (Building Society) Kent Reliance. Тремя годами позже было проведено IPO. Строительные общества — чисто британская форма финансовых компаний, аналог кредитных и сберегательных союзов и кооперативов в других странах мира. Они отсчитывают свою историю с XVIII века и, в частности, получили распространение в Австралии и Ирландии.

Регулирующими органами новое начинание OSB было встречено с понятным скептицизмом. Однако после некоторого периода раздумий регуляторы предпочли не вмешиваться и последить за дальнейшим развитием событий. Вместе с тем на брокерские фирмы возложена обязанность раскрывать клиентам сумму комиссионных, полученных от банка. «Это не тот же самый гонорар, который мы готовы платить за новых клиентов. Но это работает в нашем партнерстве с брокерами и дилерами», — приводит The Telegraph слова главы OneSavings Bank.