О том, что ЦБ предлагает лишить судебной защиты договоры граждан с нелегальными кредиторами, для того чтобы мошенники не смогли взыскивать долги, говорила на выступлении в Госдуме глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы видим, как после того, как начинаем ужесточать требования к банкам, у нас многие недобросовестные практики переходят в небанковскую сферу — микрофинансовых организаций (МФО) и так далее»,— отметила Эльвира Набиуллина (здесь и далее цитаты по «РИА Новости»). По ее словам, ЦБ вместе с правоохранительными органами работают над выявлением таких практик. «И мы считаем, что было бы важно о том подумать, чтобы лишить судебной защиты договоры с нелегальными кредиторами, потому что сейчас некоторый нонсенс, потому что нелегальные кредиторы могут по суду взыскать эти суммы, мне кажется, здесь точно нужно подумать и о законодательной системе»,— сообщила Эльвира Набиуллина.

Весной 2016 года в ЦБ объявили о запуске специальной программы, разработанной совместно с «Яндексом», для поиска «черных» кредиторов в интернете

«Черные» кредиторы — это компании, которые под видом легальных МФО выдают займы гражданам. Банк России уже несколько лет ведет последовательную борьбу с такими компаниями. Так, ранее газета «Известия» со ссылкой на представителей регулятора сообщала, что только за 2015 год территориальные учреждения Центробанка направили 431 обращение по «черным» кредиторам в прокуратуру, Министерство внутренних дел и Федеральную антимонопольную службу. Кроме того, весной 2016 года в ЦБ объявили о запуске специальной программы, разработанной совместно с «Яндексом», для поиска «черных» кредиторов в интернете. Сообщалось, что в ходе тестирования регулятор уже выявил как минимум 2,2 тыс. подозрительных сайтов.

По оценкам главы компании ID Finance Бориса Батина, объем рынка нелегальных кредиторов по итогам 2015 года составил несколько миллиардов рублей. «Объем увеличился по сравнению с предыдущими годами, поскольку кредитные организации в 2014–2015 годах значительно ужесточили требования к заемщикам физическим лицам»,— отметил Борис Батин. Всего, по данным ЦБ, по итогам 2015 года объем портфеля займов у МФО составил 70,3 млрд руб. (рост за год — на 22,7%), за 2015 год микрофинансовые компании выдали гражданам 139,9 млрд руб. микрозаймов. При этом другие участники рынка МФО, опрошенные порталом Bankir.Ru, указывали, что, по разным оценкам, объем рынка нелегальных кредиторов может достигать 40–50% от рынка «легальных» МФО.

Перспективу лишить «черных» кредиторов права требовать долги с заемщика по суду участники рынка МФО оценили положительно. По словам замгендиректора по развитию бизнеса компании «МигКредит» Динары Юнусовой, «организации, не зарегистрированные в реестре МФО и при этом активно выдающие займы населению, в принципе нарушают законодательство, поэтому лишить их самих юридической защиты — вполне логичный шаг». При этом многие МФО самостоятельно борются с «черными кредиторами». По словам главы СРО НП «Мир» Андрея Паранича, с конца прошлого года СРО «Мир» передало в прокуратуру информацию более чем о 40 нелегальных кредиторах, с которыми компании—члены СРО столкнулись в ходе работы.

Перспективу лишить «черных» кредиторов права требовать долги с заемщика по суду участники рынка МФО оценили положительно

Однако для полного пресечения нелегального кредитования предложенной регулятором меры недостаточно, считают участники рынка. «Инициатива лишить судебной защиты договоры с нелегальными кредиторами потенциально позитивно отразится на рынке кредитования. Мера направлена на повышение доверия к институализированному кредитованию»,— рассуждает Борис Батин. Однако нелегальные кредиторы, как правило, осознают свой статус, поэтому сложно представить, чтобы они обращались за судебной защитой, требуя исполнения условий договора с должником, уточняет он. «Это, конечно, необходимая мера, но закрывает незначительную серую зону в законодательстве»,— считает Борис Батин. По мнению участников рынка, государству следует активнее привлекать к ответственности нелегальных кредиторов, а процессы над такими компаниями выводить в публичную плоскость. По словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, «регулятор продолжает ужесточать требования к работающим на рынке МФО, и ряд компаний, которые не справляются в новых условиях, действительно могут переходить в „серую” или „черную” зону». В этом случае объявленная ЦБ мера будет носить предупреждающий характер для компаний, которые в принципе готовы рассматривать такой переход для своего бизнеса, отмечает он.

Государству следует активнее привлекать к ответственности нелегальных кредиторов, а процессы над такими компаниями выводить в публичную плоскость

Впрочем, у предложенной регулятором идеи есть и обратная сторона, предупреждают участники рынка. «Не исключено, что некоторые недобросовестные заемщики в случае принятия такой инициативы будут пытаться доказать, что получали заем в нелегальных компаниях, хотя при этом займы им выдавали „белые” компании»,— предупреждает Динара Юнусова. Например, в преддверии принятия закона о банкротстве физлиц некоторые граждане отказывались платить, так как считали, что банкротство освободит их от обязательств перед кредиторами, рассуждает она. Впрочем, «ничто не мешает и сейчас недобросовестному заемщику подать судебный иск к, например, Сбербанку или к MoneyMan, пытаясь доказать, что эти организации являются лжекредиторами. Такие иски изначально обречены на провал, а судебные издержки вынужден будет покрывать истец»,— резюмирует господин Батин.