Банки – одни из самых главных покупателей IT-решений. И хотя экономическая ситуация сейчас тяжелая, и банкиры не выпускают из рук ножниц, обрезая все, что можно обрезать в затратах, затраты на технологии махом сократить не получится. Во-первых, потому что процесс внедрения уже запущен – не останавливаться же на полдороге? А во-вторых – кризис пятилетней давности уже показал, что тот, кто не стал мелочиться на технологиях тогда, очень быстро вскочил на коня и поскакал вперед.

Разработчики IT-решений для банковского сектора и системные интеграторы рассказали о своих планах. Как о долгосрочных внедрениях, где работа длится порой не один год, так и о новых клиентах, которые приступают к внедрениям только сейчас. А также приоткрыли завесу тайны – какие решения они только «сочиняют» сейчас, но видят в этом большие перспективы для развития банковских технологий.

Александр Кудинов, руководитель отдела маркетинга компании Intersoft LabАлександр Кудинов, руководитель отдела маркетинга компании Intersoft Lab: «Банки заказывают решения по планированию, контролю и финансовому результату»

- Проекты, с которыми компания Intersoft Lab входит в 2015 год, можно условно разделить на три группы. К первой группе относятся проекты, договоренности о старте которых достигнуты в уходящем году. На данном этапе называть эти банки преждевременно, скажу только, что это проекты трех типов. Во-первых, это консалтинговые услуги по разработке моделей управления прибыльностью и рентабельностью банка. Во-вторых, проекты по внедрению комплексных систем управления прибыльностью и бюджетирования на ВРМ-платформе «Контур». В-третьих, это автоматизация «локальных» задач управления эффективностью, прежде всего перераспределения косвенных расходов и построения аналитической отчетности.

Вторая группа – это развитие и завершение ранее начатых проектов. В частности, в 2015 году предстоит развитие инфраструктуры корпоративного хранилища данных в банке «Санкт-Петербург» и Русском Международном Банке. В Новикомбанке, «Примсоцбанке», банке «Левобережный» будут завершены работы по построению системы расчета финансового результата. В банке «ЦентрКредит» в промышленную эксплуатацию будет передана комплексная система управления прибыльностью.

К третьей группе относятся проекты по технической поддержке и сопровождению IТ-решений на платформе «Контур» у наших заказчиков. Их много, и это, пожалуй, самый долгосрочный актив для любой ИТ-компании.

По нашей оценке, 2015 год, как и 2014, пройдет под знаком оптимизации. Это, с одной стороны, – сокращение затрат, в том числе IТ-бюджетов и, как следствие, откладывание многих IТ-инициатив, а с другой – реализация проектов по повышению результативности инвестиций в банки, удержания приемлемого уровня рентабельности бизнеса в целом и оптимизации прибыльности бизнес-направлений на фоне общего экономического спада. Полагаем, что из нашего продуктового портфеля будут прежде всего востребованы решения для планирования и контроля финансового результата банка на основе сегментированной управленческой отчетности, а также для бюджетирования хозяйственных расходов.

Большинство проектов на BPM-платформе «Контур», «зафрактованных» на 2015 год нашими заказчиками, ставят целью получение инструментов более «тонкого» управления банком по сравнению с имеющимися собственными наработками и электронными таблицами. Их отличает развитая функциональность для расчета трансфертной стоимости ресурсов, аллокаций накладных расходов и получения финансового результата в детальной аналитике: по продуктам/продуктовым группам, клиентам/клиентским сегментам, каналам/точкам продаж, подразделениям/бизнес-направлениям.

К 15-летию Intersoft Lab в ноябре 2014 года мы произвели полный реинжинириг прикладной функциональности платформы «Контур», отвечающей за автоматизацию подготовки банковской отчетности и полного цикла управления прибыльностью, создав технологический задел на несколько лет вперед. Универсальные инструменты обогащения данных приложения «Управленческая отчетность» позволяют банку обеспечить расчет финансового результата в неограниченных по составу аналитических разрезах: продуктовых, клиентских, сбытовых. В приложении «Аллокации» можно настроить практически любую методику разнесения затрат, включая распределение по отличным от линейных алгоритмам. Приложение «Трансфертное управление ресурсами» поддерживает модель согласованной ставки и обеспечивает расчет трансфертных доходов по каждой сделке. Инструменты перераспределений расходов и вычисления «трансфертов» одинаково применимы как для расчета фактического финансового результата, так и для планирования доходной и расходной части бюджета с помощью приложения «Финансовое планирование».

Готовые механизмы приложений позволяют без программирования менять параметры управленческой модели банка, в том числе разрабатывать саму модель и отдельные методики непосредственно в ходе внедрения ПО. Благодаря этим уникальным свойствам платформы «Контур» появилась возможность оптимизировать сроки и стоимость проектов по автоматизации управления прибыльностью: минимизировать расходы на управленческий консалтинг, передать существенную часть работ по внедрению и развитию ВРМ-системы на сторону банка. В условиях экономии IТ-бюджетов эти возможности особенно важны.

Работа над соответствием характеристик ПО «Контур» требованиям регулятора в части налоговой отчетности и расчета обязательных нормативов банка ведется нами на постоянной основе. Но в свете сближения российской надзорной практики с требованиями Базеля III мы видим потенциал для расширения своего присутствия в этом сегменте автоматизации.

Наше новое предложение для банков – организационный консалтинг в области обеспечения качества данных. Мы предлагаем не просто платформу для контроля и мониторинга ошибок и инцидентов, а услуги по созданию в банке процессов и Службы качества данных, как, например, в Банке «Санкт-Петербург».

К перспективным технологическим трендам рынка, над которыми мы работаем и планируем развивать в 2015 году, относятся мобильная аналитика и «легкие» инструменты репортинга для конечных пользователей.

Андрей Петкевич, генеральный директор «Диджитал Грасс Групп»Андрей Петкевич, генеральный директор «Диджитал Грасс Групп»: «Отдаем наш сервис мобильных платежей под бренд банков»

- Если говорить про наши проекты в банковской сфере, то для Digital Grass текущий год прошел под знаком Check-n-Pay. Запущенный в начале года в опытную эксплуатацию сервис мобильных платежей к середине года усилиями наших специалистов и специалистов банков-партнеров перешел в промышленный режим и с августа 2014 года стал доступен всем организациям, которые ведут взаиморасчеты с физическими лицами за товары и услуги. Используя наш продукт, организации могут выставлять счета на мобильные телефоны своих клиентов в реальном времени, а те, в свою очередь, имеют возможность ознакомиться со счетом и в ту же секунду оплатить, используя средства на банковских картах. Предлагаемый нами способ гораздо удобней и выгодней для предприятий и их клиентов, поэтому мы надеемся, что в новом году мы столь же динамично продолжим наращивать нашу клиентскую базу.

В 2014-м году мы наладили технологическое взаимодействие с ВТБ24, ВТБ и Альфа-банком, благодаря чему организации-клиенты Check-n-Pay получили более широкие возможности по выбору банка-эквайера. В 2015 году мы планируем выстроить технологическое взаимодействие с еще двумя банками, чтобы предложить специальные условия по ставкам для работы через наш сервис в отношении Федерального казначейства.

В рамках нашего проекта, банки выступают не только как технологические партнеры. В этом году наш сервис стал доступен банкам по схеме «white label». Банк может самостоятельно использовать наш продукт под своим брендом как для обслуживания своих клиентов – юридических лиц в сфере торгового эквайринга, так и для предоставления своим клиентам – физическим лицам более удобного сервиса по осуществлению платежей через системы ДБО в Интернете и через мобильные приложения. Таким образом, любой заинтересованный банк, быстро подключившись к нашему проекту, получает богатые возможности по обслуживанию юридических и физических лиц на таком же высоком уровне, как и банки – лидеры рынка, которые потратили на это десятки миллионов долларов и годы усилий.

Сервис мобильных платежей Check-n-Pay задуман как глобальный и в рамках подготовки к запуску в других странах уже развернут в 7 центрах обработки данных Microsoft в ключевых финансовых центрах мира. В 2015 году мы не только продолжим наращивать клиентскую базу в России, но и постараемся, несмотря на сложный политический фон, продолжить работу с зарубежными банками-партнерами по запуску нашего сервиса в других странах. Вполне возможно, что для этого нам придется в зарубежной части проекта существенно снизить свое участие и отказаться от контроля в пользу иностранных партнеров. При этом работа российского сегмента Check-n-Pay уже обособлена и, безусловно, останется полностью под российским контролем и на российских вычислительных мощностях.

Кроме того, мы внимательно следим за усилиями по запуску первой очереди НСПК. Как только новая система начнет работать, мы намерены провести интеграцию, которая расширит возможности наших клиентов.

Александр Стулов, директор по продажам России и странам СНГ компании Riverbed TechnologyАлександр Стулов, директор по продажам России и странам СНГ компании Riverbed Technology: «Банки начали переход на конвергентную инфраструктуру филиальной сети»

- Один из «долгоиграющих» проектов в банковском секторе – интеграция решения по оптимизации трафика в филиальной сети Альфа-банка. Работа с банком началась в 2011 году, перед нами стояли задачи снижения расходов на телекоммуникационные услуги, отложение расширения пропускной способности каналов связи и увеличение скорости работы сотрудников с бизнес-приложениями. Альфа-банк имеет разветвленную филиальную сеть, включающую более 600 филиалов и отделений. При этом ряд офисов имел помегабайтную тарификацию, что приводило к существенным затратам на услуги операторов связи.

Банк стремился сократить объемы передаваемого по сети трафика и уменьшить операционные расходы, повысив при этом производительность работы сотрудников с бизнес-приложениями. Внедрение решения Riverbed SteelHead в центрах обработки данных, региональных операционных центрах и более чем в 40 своих крупнейших филиалах помогло добиться видимых результатов. Удалось снизить нагрузку на каналы связи на 40%, существенно снизить расходы на телекоммуникационные услуги, увеличить скорость передачи данных в 3,5 раза и ускорить работу бизнес-приложений.

В 2014 году нами было успешно запущено решение Riverbed SteelFusion, в 2015 году мы ждем результаты. Пионером внедрения данной технологии стал МДМ-банк, осуществивший переход к конвергентной инфраструктуре филиалов. Банк ставил перед собой задачу централизовать IТ-сервисы, максимально упростив эксплуатацию IT-инфраструктуры в регионах.

Востребованность решения говорит о новой IТ-тенденции на российском рынке. Переход к конвергентной инфраструктуре филиальной сети подразумевает сведение в единый комплекс системы хранения данных, системы оптимизации работы приложений по территориально-распределенной сети, вычислительных ресурсов с виртуальной серверной платформой для функционирования IТ-сервисов и приложений на уровне филиала и централизованным управлением. В результате значительно повышается производительность работы приложений локального уровня при централизации и конфиденциальности данных, мгновенное послеаварийное восстановление. Это позволяет отказаться от функций администрирования на уровне филиала и снизить совокупную стоимость владения.

Финансовый сектор является для нашей компании одним из самых приоритетных. Мы планируем укрепление своего присутствия на рынке. Сегодня мы предлагаем несколько решений, задача которых – обеспечение высокой производительности работы приложений, снижение нагрузки на сеть передачи данных, мониторинг и диагностика производительности IТ-среды. В мире, где производительность приложений приравнивается к эффективности бизнеса, Riverbed предлагает наиболее полную платформу, обеспечивающую локальную производительность, централизацию данных, мгновенное восстановление и снижение совокупной стоимости владения систем.

Мы видим востребованность рынка в решениях. Финансовый сектор отличает то, что банки имеют распределенную филиальную сеть для всеохватывающего присутствия на всей территории страны. Уже имеющиеся проекты с Альфа-банком и МДМ-банком говорят о том, что крупные игроки локального рынка видят международные тенденции и находят правильные решения, помогающие оптимизировать ресурсы.

На фоне непростой экономической ситуации в 2015 году банковский сектор будет стремиться оптимизировать свои расходы и уменьшать риски. Задачей IТ станет оптимизация работы сетей, повышение качества и надежности функционирования бизнес-приложений и, конечно, обеспечение безопасности.

В финансовых компаниях объем трафика увеличивается в год в среднем на 50%. Не секрет, что зависимость финансового сектора от качественности, надежности и производительности IТ-систем, наверно, одна из самых высоких в мире. С ней могут конкурировать, пожалуй, только электронная торговля и операторы услуг связи. Пропускная способность сети – узкое место в ежедневной работе банков с клиентами. Рынок становится все более конкурентным, и удержание существующей клиентской базы – одна из прерогатив на 2015 год. За хороших, качественных заемщиков будет наблюдаться настоящая борьба. Предоставление удобного и надежного сервиса как в отделениях, так и удаленно будет одним из слагаемых успеха. Поэтому так важно поддерживать скорость и надежность функционирования сетевой среды, чтобы максимально избежать сбоев и простоев. Банки в следующем году будут уделять внимание снижению своих операционных расходов и повышению производительности работы приложений.

Виталий Занин, директор по работе с клиентами и маркетингу компании ПрограмБанк»Виталий Занин, директор по работе с клиентами и маркетингу компании «ПрограмБанк»: «Банки хотят взять формирование отчетности по международным стандартам под свой контроль»

- Среди долгосрочных проектов ПрограмБанка – развитие линейки финансовых инструментов Национального клирингового центра. С 1 января мы начинаем реализацию новых инструментов на рынке стандартизованных производных финансовых инструментов с центральным контрагентом: валютные опционы, опционы на индексы и акции. Параллельно продолжается проект по внебиржевым стандартизованным ПФИ, а сервис по биржевым ПФИ уже реализован и предоставляется биржей. Все эти сервисы позволяют участникам торгов снизить величину резерва на операциях и увеличить доходность бизнеса за счет более эффективного управления ликвидностью.

Следующий этап совместных планов с НКЦ – клиринг на товарном рынке зерна. С НКЦ мы работаем давно, ежегодно реализуем ряд значительных проектов, которые направлены на развитие рынка финансовых услуг. Из последних совместных проектов, помимо описанных выше новых сервисов, хочется отметить проект открытия Московской Биржей спот-рынка драгоценных металлов. Это позволило банкам – участникам торгов совершать операции со слитками в рамках надежной биржевой инфраструктуры и в целом направлено на диверсификацию активов российской финансовой системы.

Еще один проект, который мы выполняем для крупного иностранного банка – это обмен данными о внебиржевых сделках, заключенных в рамках генеральных соглашений с репозитарием НРД. Сейчас это валютные свопы, а в 2015 году планируется отправка в репозитарий НРД иных деривативов, согласно новым требованиям регулятора.

Говоря о наиболее интересных проектах у новых клиентов, хотелось бы отметить два, которые соответствуют новым задачам.

Один – внедрение системы сбора данных и подготовки отчетности по МСФО на платформе «Нострадамус» в банке из TOП-100, где одновременно активно развиваются новые инструменты корпоративного банкинга. «ПрограмБанк» уже реализовывал проекты по МСФО у крупных заказчиков. Наиболее масштабным был проект в банке ВТБ, который был реализован за 6 месяцев и позволил банку своевременно выйти на IPO.

Сейчас эта тема становится все более актуальной. Аналитический программный комплекс «Нострадамус» показал свою эффективность при формировании отчетности по МСФО, благодаря развитым инструментам сбора данных, их очистки и трансформации, что является наиболее сложным при формировании отчетности по международным стандартам. Банки сейчас хотят больше, чем просто получать отчетность от аудиторов. Их цель – взять формирование отчетности по международным стандартам под свой контроль, использовать ее также в качестве управленческой.

Второй проект – кредитный конвейер в небанковской финансовой организации. Помимо стандартных функций в решении поддерживаются уникальные бизнес-процессы конкретного НФО. Эти технологии крайне актуальны и для банков, которые вынуждены все больше конкурировать с МФО и другими небанковскими структурами, в том числе используя их технологии. Кроме того, в ближайшем будущем начнется реализация ряда проектов по ритейлу, отчетности и модернизации АБС.

Во-первых, мы планируем в 2015 году расширить свое присутствие на рынке небанковских финансовых организаций. Мы предлагаем комплексное специализированное решение для НФО, включающее фронт-офис, бэк-офис и систему отчетности, а также интеграцию со сторонними системами – БКИ, антифрод системами, аналитическими системами, Call-центром и другими.

На банковском рынке в 2015 году мы планируем, в первую очередь, развивать два направления – фронт-офисные и управленческие решения. В области фронт-офисных решений будет добавлен новый блок, автоматизирующий работу по взысканию средств. В области управленческого учета планируется выпуск специализированных модулей в АБС для поставки готовых первичных данных для BI-приложений как производства компании «ПрограмБанк», так и сторонних вендоров. Это позволит клиентам, работающим на ИБС «Центавр Омега», использовать готовые решения для всего спектра задач по управленческому учету и планированию без трудоемких интеграционных проектов по сбору данных.

Василий Жилов, руководитель департамента по работе с финансовыми институтами компании SAP СНГВасилий Жилов, руководитель департамента по работе с финансовыми институтами компании SAP СНГ: «Банки изучают интеллектуальные способы экономии»

- Приоритеты банков меняются вслед за изменениями в экономике, на смену стратегии роста приходит стратегия оптимизации затрат. Механическое сокращение издержек, например, за счет сокращения персонала или отказа от части проектов, приносит кратковременный эффект, часто сопровождаемый негативными побочными явлениями. Поэтому банки изучают более интеллектуальные способы экономии – такие как совершенствование бюджетного процесса, централизация закупочной деятельности, внедрение системы оценки персонала, внедрение систем анализа прибыльности и затрат. Ряд банков заинтересован во внедрении ERP-систем, которые дают быстрый эффект снижения затрат на внутрихозяйственную деятельность. Крупные многофилиальные банки оптимизируют внутренние процессы за счет организации кадровых центров обслуживания, за счет централизации бэк-офисных процессов или, например, при помощи создания единого расчетного центра. Трансформация бизнеса требует трансформации IТ, банки стараются уменьшить затраты на содержание «лоскутного одеяла» из сотен разрозненных информационных систем. IТ-ландшафты консолидируются, поэтому на смену дорогостоящему компонентному подходу приходит платформенная IТ-стратегия.

Теперь банки интересует не только то, что умеет делать конкретная система, но и то, каким образом будет достигнут экономический эффект от внедрения. Банкиры понимают, что рано или поздно любой кризис заканчивается, и тот, кто подготовится к выходу из очередного кризиса лучше всего, получит значительное конкурентное преимущество.

Продуктовая линейка SAP за последние два года подверглась значительным изменениям. Эти изменения следуют основному тренду – упрощение процессов и достижение оптимальной эффективности при оптимальных затратах благодаря использованию облачных технологий и платформы SAP HANA в трех областях: приложения, аналитика и технологическая платформа.

Банковские приложения SAP – кредиты, депозиты, залоги, платежный центр и другие – будут интенсивно развиваться в направлении предоставления удобного пользовательского интерфейса. Для этого всем клиентам SAP уже сейчас доступны инструменты SAP Screen Personas и SAP Fiori. Пользовательский интерфейс сегодня подразумевает также доступ с использованием мобильных устройств, в том числе и для обслуживания клиентов.

В области аналитики SAP особое внимание будет уделять таким направлениям, как автоматизация управления рисками, в том числе в соответствии с Basel-II/III, прогнозная аналитика, управление борьбой с мошенничеством. Также получит свое развитие концепция расширенной клиентской аналитики Customer Engagement Intelligence.

В области технологий SAP осуществляет постепенный переход от использования низкопроизводительных дисковых СУБД к технологии InMemory (SAP HANA), что не только радикально увеличивает скорость обработки информации, но и позволяет экономить на серверном оборудовании.

Стратегия SAP в настоящее время звучит как «SAP is Cloud company». SAP поддерживает мировую тенденцию по переходу на облачные решения для бизнеса, которая позволяет значительно снизить общую стоимость владения информационными системами. Для российских клиентов немаловажную роль в развитии данного направления будет иметь Центр обработки данных, который компания SAP открывает в России в сотрудничестве с компанией «Ростелеком».

Олег Письменский, вице-президент компании DataSpaceОлег Письменский, вице-президент компании DataSpace: «Собственный центр обработки данных – непрофильный актив для банков, поэтому они будут уходить на аутсорсинг»

- Начну с небольшого отступления, познакомив читателей с предметом центров обработки данных, являющихся инженерным и IТ-фундаментом, обеспечивающим непрерывность торгов и банковских операций. DataSpace1, будучи центром обработки данных очень высокой категории надежности, в первую очередь, востребован клиентами банковской и финансовой отрасли, для которых максимально критична непрерывность их бизнес-процессов. Гарантированная надежность достигнута посредством проектных, инженерных и административно-эксплуатационных мер, подтвержденных Uptime Institute – ведущим мировым центром аудита и сертификации центров обработки данных. В частности, надежность и физическая безопасность DataSpace1 явилась существенным фактором в принятии решения Московской Биржей о переносе основных вычислительных мощностей и создании основной инфраструктуры биржевых торгов в нашем центре обработки данных. Для нас является большой честью и ответственностью участие в данном проекте. Фактически в нем будут задействованы все участники торгов, что делает данный проект крайне масштабным.

Помимо данного проекта компания DataSpace ведет целый ряд проектов по размещению банковских IТ-инфраструктур. Это связано с общей тенденцией оптимизации затрат – для банков собственный центр обработки данных не является профильным активом, в связи с чем общей практикой становится размещение IТ-мощностей в коммерческих дата-центрах с гарантированным качеством услуг. После всесторонних проверок и тщательного анализа преимуществ центр обработки данных DataSpace был выбран в качестве площадки для размещения оборудования ведущих финансовых учреждений России. Могу с уверенностью утверждать, что эти банки отличаются высочайшим уровнем культуры управления, и что их выбор в пользу ЦОД DataSpace1 был сделан именно потому, что мы являемся самым надежным партнером, предлагающим решение высокого класса. Так, например, ТСК-банк и «Восточный Экспресс» в свое время сделали выбор в пользу сотрудничества с DataSpace, и прошедшие годы подтвердили его целесообразность.

Дмитрий Титков, ведущий менеджер по работе с финансовым сектором Check Point Software TechnologiesДмитрий Титков, ведущий менеджер по работе с финансовым сектором Check Point Software Technologies: «Банки борются с утечкой данных»

- Мы очень давно работаем с крупнейшими финансовыми организациями в России, и в последние годы все долгосрочные проекты связаны с оптимизацией инфраструктур и увеличением используемого функционала, предлагаемого Check Point.

Практически все компании, включая банки, были вынуждены в этом году планировать/внедрять замену продукту MicrosoftTMG (ISA). Кроме того, в связи со сложившейся политико-экономической ситуацией многие финансовые организации были вынуждены пересмотреть бюджеты на IТ и провести оптимизацию затрат, в том числе на продукты в сфере информационной безопасности.

С каждым годом кибератаки становятся все более сложными, а хакеры используют целый спектр инструментов для достижения своих целей. В сложившихся условиях все более востребованным становится продукт для защиты от угроз «0-дня» – Threat Emulation. Атаки нулевого дня опасны тем, что они используют неизвестные вредоносные программы. Соответственно для защиты от таких угроз необходимо использовать специально разработанные для конкретного случая средства предотвращения угроз.

Еще одна проблема, которая остается актуальной – это утечка данных. По данным глобального исследования Check PointSecurity Report 2014, 88% организаций во всем мире столкнулись как минимум с одним случаем потенциальной утечки данных, в то время как в 2012 году таких организаций было только 53%. В 33% исследованных финансовых компаний информация о кредитных картах была отправлена за пределы корпоративной сети. Поэтому компании все больше озабочены защитой своих данных и начинают применять различные DLP-системы, решения для защиты мобильных устройств и другие ИБ-продукты такого функционала.

Для многих компаний, в особенности финансового и государственного сектора, очень важным является соответствие используемого ПО ГОСТам и различным требованиям и стандартам. Check Point выпускает продукты, поддерживающие шифрование по стандарту «ГОСТ-Р».

Сегодня основными IТ-тенденциями в России и в мире являются оптимизация использования ресурсов, мобильность сотрудников и стремление к предоставлению сервисов в режиме 24х7. Это касается не только финансового сектора, но и компаний из многих других отраслей. Именно поэтому одним из главных событий следующего года будет полностью обновленный менеджмент для нашей линейки продуктов. Сейчас системы управления продуктами Check Point высоко ценятся в индустрии, а в следующем году мы собираемся улучшить их по нескольким ведущим параметрам. Также мы планируем и дальше повышать качество своих решений и продолжать сертифицировать их для соответствия требованиям российских регуляторов.

Александр Василенко, глава представительства компании VMware в России и СНГАлександр Василенко, глава представительства компании VMware в России и СНГ: «Облака» на 30% сокращают операционные расходы и на 80% энергопотребление в банках»

- Финансовый сектор является одним из лидеров по внедрению и использованию в бизнесе передовых IТ-технологий. Ведущие банки России и СНГ уже оценили преимущества базовой виртуализации и сейчас активно внедряют технологии виртуализации рабочих столов и сетевой виртуализации. Обращение к инновациям в банковской сфере связано, прежде всего, с ростом бизнеса, увеличением количества филиалов и отделений и повышением стандартов обслуживания клиентов. Чтобы соответствовать темпам роста бизнеса в масштабах всей страны, банки внедряют решения по виртуализации и используют частные облака, которые позволяют на 30% сократить капитальные и операционные расходы и на 80% энергопотребление.

Наряду с виртуализацией среди банков высок спрос на технологию Virtual Desktop Infrastructure, то есть инфраструктуру виртуальных рабочих станций. Мы проводим активную работу в банковском секторе, например, не так давно мы завершили проекты по созданию такой инфраструктуры в Росгосстрахбанке и азербайджанском PASHABANK. Это лишь два примера из большого количества банков, в которых мы завершили наши проекты, однако, пока не подписано соответствующее соглашение, мы не можем о них рассказывать. Решения VDI позволяют за очень короткое время разворачивать новые рабочие столы, полностью готовые к работе. С помощью VDI сотрудники компании получают возможность непрерывного участия в рабочих процессах и безопасного доступа к своему персональному рабочему столу и корпоративным информационным ресурсам в любое время и с любого устройства удаленно. Так, Росгосстрахбанк постоянно увеличивает количество отделений в регионах России, и ему необходимо быстрое подключение сотрудников к системе и создание новых рабочих столов. После завершения проекта VDI на базе решений VMware, банк может подключать к системе виртуальных рабочих станций до нескольких десятков отделений в месяц.

Растет интерес также к следующему уровню – виртуализации сетевой инфраструктуры. Виртуальные сети позволяют очень быстро развертывать безопасную среду для новых приложений из имеющихся стандартных сетевых ресурсов. Таким образом, виртуальная сеть отдельного приложения приобретает мобильность и независимость от конкретной физической инфраструктуры.

В 2014 году мы представили ряд новых решений для создания и управления в сфере программно-определяемого центра обработки данных. Это концепция VMware, которая подразумевает не только виртуализацию серверов, но и всех остальных элементов ЦОД – сетей, хранилищ данных. Семейство продуктов VMware EVO, которое было представлено на конференции VMworld 2014, включает новое устройство гиперконвергентной инфраструктуры EVO:RAIL, благодаря которому можно легко получить доступ к программно-определяемому ЦОД, создавая виртуальные машины за несколько минут. В следующем году мы планируем развивать это решение и семейство VMware EVO в целом.

Также одним из приоритетных направлений работы и в этом, и в следующем году остаются облачные технологии. Все больше компаний, в том числе в банковском секторе, начинают пользоваться IТ-услугами по модели SaaS (Software as aService). Использование облачных сервисов в целом позволяет снижать затраты на IТ и ускорять бизнес-процессы, одновременно повышая их эффективность. Гибридные облака существуют на стыке частных и публичных и обеспечивают компании дополнительные вычислительные мощности тогда, когда ей это необходимо. Мы развиваем портфель услуг на базе гибридного облака и предоставляем в качестве услуг не только отдельные инфраструктурные сервисы, но и инфраструктуру в целом, рабочие столы, аварийное восстановление.

Сегодня скорость обработки информации и принятия решений во многом определяет эффективность компании. Для многих отраслей бизнеса, в особенности для банковской, очень важна возможность сотрудников оперативно решать рабочие задачи – из любой точки мира и в любое время. Использование мобильных устройств совместно с предоставлением удаленного доступа к корпоративным сервисам и приложениям существенно расширяет возможности сотрудников и увеличивает гибкость бизнеса, а мобильность сотрудников, которые становятся ближе к клиентам и обеспечивают им более качественное и быстрое обслуживание, является несомненным конкурентным преимуществом.

Пока еще российский бизнес испытывает некоторые трудности при внедрении концепции корпоративной мобильности. Согласно нашему исследованию, в среднем российским компаниям нужно около трех недель, чтобы обеспечить персонал всеми инструментами для мобильной работы. Ряд проблем связан с вопросами информационной безопасности и соблюдения политик и правил компании. Эти и другие проблемы стимулируют производителей ПО разрабатывать и предлагать заказчикам максимально качественные и безопасные решения для работы с мобильными устройствами.

Виталий Патешман, директор по продажам компании BSSВиталий Патешман, директор по продажам компании BSS: «Банки хотят продавать свои продукты через системы дистанционного обслуживания»

- Сегодня банковский рынок ДБО стабилизировался. Системы ДБО покрывают основные потребности самих банков, их корпоративных и розничных клиентов в области дистанционного взаимодействия по платежным документам. Придумать что-то новое здесь сложно, да и не нужно. К тому же со стороны банков появились новые запросы, изменился общий подход к системам ДБО. Банки хотят использовать каналы ДБО для решения не только платежных задач, но и в качестве инструмента продвижения новых банковских продуктов.

Компания BSS как лидер и эксперт рынка ДБО фиксирует эти изменения и предлагает современное решение ─ концепцию Digital Banking и платформу «CORREQTS». Мы создали систему, которая трансформирует классический банк в цифровом пространстве и позволяет свести к минимуму и даже исключить визиты клиента в отделение банка. Как это работает, показывает один из элементов Digital Banking ─ «Личный кабинет». Он позволяет клиенту использовать неплатежные сервисы, направленные на снижение операционных затрат банка при оказании банковских услуг. Это автоматизация подключения ДБО, запросов справок, различных оповещений по ограничению. Все, что раньше поступало в бумажном формате, сейчас доступно в электронном виде.

Компания BSS предлагает банкам перейти от традиционных систем ДБО к Digital Banking, внедрив платформу «CORREQTS» в ближайшие два года. Ряд клиентов BSS уже работают на «CORREQTS», ведут опытную эксплуатацию системы и готовятся к промышленному использованию. В проекте миграции уже сегодня участвует порядка 20 банков.

В текущей экономической ситуации многие банки вернулись к вопросу снижения операционных затрат и затрат на обслуживание клиентов. Концепция Digital Banking Компании BSS направлена на решение этих задач. Мы ведем разработку и внедрение Digital Banking совместно с партнерами: банком «Интеза», СКБ-банком. Идет совместный проект с одним из банков ТОП-10 по внедрению элементов Digital Banking.

Интересен проект, который мы реализуем для концерна «Даймлер АГ», в частности, для компаний «Мерседес-Бенц Банк РУС» ООО и ООО «Мерседес-Бенц Файненшел Сервисес Рус». В структуре группы созданы банк для взаимодействия с дилерами и поставщиками, лизинговая и факторинговая компании. Каждое из этих подразделений работает как отдельная структура со своими задачами и целями деятельности. При этом платформа «CORREQTS» Компании BSS позволяет организовать взаимодействие этих подразделений на базе единого решения и предоставлять полноценный сервис от всей группы «Мерседес-Бенц РУС». Компания BSS уже работает над проектом и в течение 2015 года завершит его.

В планах на 2015 год развитие концепции Digital Banking и платформы «CORREQTS» в соответствии с требованиями наших банков-партнеров. Это решение по снижению операционных издержек в рамках личного кабинета. Повышение кросс-продаж за счет реализации в «CORREQTS» сложных продуктов, не представленных в системе ДБО, для работы с которыми необходимо обращаться в отделение банка.

Мы будем уделять значительное внимание развитию наших систем в части повышения удобства, развития функциональности и привлекательности. В ходе совместного с USABILITYLAB проекта по созданию комфортной для работы системы с интуитивно понятным и удобным для конечных пользователей интерфейсом разработаны новые дизайны. Лучшие из них реализованы в стандартной версии, чем уже сейчас могут воспользоваться банки, работающие на «CORREQTS».

Стратегическая задача ─ обновление систем ДБО наших клиентов на платформу «CORREQTS» в рамках концепции Digital Banking. Подобных масштабных проектов в России не было, и мы ожидаем, что в ходе миграции 2015–2016 годов платформа будет использоваться половиной российских банков.

Дмитрий Архипов, руководитель направления бизнес-решений компании PlantronicsДмитрий Архипов, руководитель направления бизнес-решений компании Plantronics: «Контактный центр без проводов – тренд года»

- Учитывая текущую экономическую ситуацию, мы наблюдаем ужесточение конкурентной борьбы: качество предоставляемых услуг, удержание лучших кадров call-центров, повышение эффективности работы – все эти факторы становятся все более значимыми для банков, так как напрямую влияют на удержание клиентов, на повышение их лояльности. Гарнитуры являются одной из составляющих сервиса высокого уровня – только качественные устройства могут обеспечить корректную передачу голоса, устранить внешние шумы, чтобы они не мешали общению, при этом технологии дают возможность оператору получать консультацию у супервайзера во время общения с клиентом. Все эти технические преимущества могут сделать колл-центр банка, который порой является лицом компании, конкурентоспособным и повлиять на успешность бизнеса.

Один из успешных кейсов по оснащению контактных центров 2014 года – проект с Альфа-банком. Благодаря использованию беспроводных решений, производительность операторов увеличилась в разы и существенно улучшилось качество обслуживания клиентов. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что эффективность беспроводных решений проверена и вызывает доверие. Беспроводные решения – еще один тренд 2015 года.

В конце 2014 года мы анонсировали линейку профессиональных гарнитур EncorePro, которая является новым поколением устройств для офисов и центров обслуживания вызовов. Новинки обеспечивают максимальный уровень комфорта при повседневной работе, превосходное шумоподавление для более четкой связи и демонстрируют повышенную надежность. Также мы представили следующее поколение звуковых USB-процессоров серии DA для гарнитур Plantronics. Процессоры обеспечивают непревзойденное качество звука, а также поддерживают функции распознавания контекста. Благодаря новым решениям Plantronics компании могут повысить эффективность бизнес-процессов, уровень удовлетворенности клиентов, привлекать и удерживать сотрудников call-центров.

Илья Сачков, генеральный директор компании Group-IBИлья Сачков, генеральный директор компании Group-IB: «Мы десять лет расследовали компьютерные преступления, чтобы создать программы, предотвращающие их»

- В этом году мы анонсировали линейку продуктов Bot-Trek, и следующий 2015 год станет для нас годом массового вывода этих продуктов на рынок. Мы 10 лет занимались расследованием компьютерных преступлений и поняли, что сегодня необходимо делать решения, которые дополняют классический периметр информационной безопасности инновационными разработками. Действительность такова, что практически все организации и компании, которые взламывают и у которых похищают деньги, обслуживаются в различных системах дистанционного банковского обслуживания. Однако это не мешает преступникам. В частности, в ботнете Carberp было более 1500 000 зараженных компьютеров на территории России, все они стояли на предприятиях, и с этих компьютеров были совершены попытки хищений денежных средств.

Все свои знания и десятилетний опыт расследований и предотвращения высокотехнологичных преступлений мы вложили в линейку уникальных продуктов, которые уже успешно работают в более чем 50 компаниях в России, США и Европе.

BOT-TREK INTELLIGENT BANK – сервис, предоставляющий защиту онлайн-платежей без установки клиенту какого-либо программного обеспечения, позволяет прозрачно понимать, заражен ли компьютер клиента и тем самым защищать его от хищений.

BOT-TREK THREAT DETECTION SERVICE – сервис, позволяющий компаниям в реальном времени выявлять зараженные узлы в сети предприятия, предотвращая утечки данных, целевые атаки и промышленный шпионаж.

BOT-TREK CYBER INTELLIGENCE – по сути, это сервис киберразведки, представляющий компаниям в режиме реального времени персонализированную аналитическую информацию для идентификации, стратегического планирования и оперативного реагирования на актуальные глобальные риски и угрозы безопасности. Именно этот продукт сумел спасти более чем 11 млрд. рублей подписчикам системы.

В новом 2015 году банки собираются внедрять:

- систему мониторинга ботнетов (то есть выявлять зараженные компьютеры и мобильные телефоны, на которых стоят мобильные системы оплаты),

- нашу систему защиты онлайн-платежей Bot-Trek IB, встраивать ее в систему интернет-банкинга, тем самым защищая клиентов онлайн-банкинга от хищений денежных средств,

- устанавливать Bot-Trek TDS и защищаться от целевых атак, коих в 2014 году было более 35 случаев против российских банков.

Наше отличие от всех вендоров, которые занимаются информационной безопасностью в постсоветском пространстве, в том, что у нас присутствует мощнейшее подразделение криминалистики и расследований. Каждый день мы выезжаем на новые инциденты и видим самые актуальные тренды, новые типы вредоносного программного обеспечения, что является сильнейшим преимуществом в борьбе с киберпреступлениями.

Мы не конкурируем с антивирусными компаниями, а делаем то, что дополняет их систему защиты. При этом стоит отметить, что в 86% случаев те организации, которые в 2014 году потеряли деньги, были защищены различными антивирусными системами. Киберпреступники сейчас впереди «антивирусников». Антивирусы помогают защититься только от вирусов, а наша задача – делать инновационные продукты, которые помогают стратегически планировать информационную безопасность с учетом понимания трендов развития киберпреступности.

Не случайно в этом году Gartner включил нас в список компаний в мире, которые достойно предоставляют сервисы по киберразведке. Вот наша статистика:

Предотвращено хищений на сумму более 22 млрд. рублей.

Предотвращено целевых атак более 800.

Предотвращено хищений с карт 1 394 702.

Выявлено скомпрометированных логинов-паролей 2 830 020.

Выявлено скомпрометированных телефонов 1 554 962.

В следующем году мы также собираемся усилить команду наших разработчиков и продолжим развивать наше подразделение расследований и криминалистическое и делать так, чтобы информационная безопасность не превращалась в бесконечную гонку вооружений. Ведь для того, чтобы она стала эффективной, надо понимать, что такое зло, и уметь это зло остановить.

Хочу отметить, что мы не только спасаем деньги наших клиентов, но и делаем так, чтобы взлом был остановлен и помогаем правоохранительным органам сажать преступников в тюрьму. В этом году одно из таких дел закончилось реальными сроками лишения свободы – 5 и 8 лет дали организаторам группы Carberp – самой большой в России организованной преступной группе онлайн-мошенников, похищавших денежные средства с банковских счетов юридических и физических лиц.

Алексей Бугров, генеральный директор компании LETA EngineeringАлексей Бугров, генеральный директор компании LETA Engineering: «Банки предпочитают разработки под свои специфические бизнес-процессы»

- Главные долгосрочные проекты, с которыми мы продолжим работать – внедрение ЭСУО в Сбербанке и банке «Уралсиб».

Новые заказчики на 2015 год в банковской сфере пока в стадии присейла. Но, конечно, это банки, которые хотят повысить лояльность клиентов и сделать прозрачным и комфортным процесс обслуживания, а также занимаются или хотят заниматься анализом процессов обслуживания, ценят персонал и стараются улучшить условия его труда.

Мы отмечаем, что клиенты предпочитают разработки под свои специфические бизнес-процессы, модернизацию установленных ранее очередей и переход на отечественные разработки, а также все чаще внедряют системы оценки качества. В большей степени компания «ЛЕТА Инжиниринг» планирует совершенствование ЭСУО и развитие направления оценки качества.

Оливье Кессон, коммерческий директор Orange Business Services в России и СНГОливье Кессон, коммерческий директор Orange Business Services в России и СНГ: «Если банкомат часто не работает, клиент поменяет банк»

- Помимо потребления традиционных телекоммуникационных сервисов, банки активно начинают проекты внедрения или модернизации систем телефонии для голосового трейдинга, что позволяет снизить расходы и операционные риски и повышает эффективность работы трейдеров. В 2014 году мы внедрили такую систему в МДМ-банке, ранее – в Росбанке, и сейчас ведем переговоры с крупнейшими банковскими структурами. Open Trade интегрирует голосовую связь, видео, электронную почту, мгновенные сообщения и веб-приложения для доступа к биржевым системам, объединяя в одном устройстве все инструменты, необходимые трейдеру, что значительно повышает скорость проведения сделок. На данный момент в ведущих банках мира используется более 7 000 подобных устройств. Мы используем нашу глобальную экспертизу и доступ к мировым разработкам для внедрения подобных систем.

Крупные региональные банки продолжают подключаться к услуге Dual Wireless Access, которая позволяет в короткие сроки организовать мониторинг бесперебойной работы банкоматов. За счет постоянно проводимого мониторинга покрытия модем, поставляемый в рамках услуги, организует канал связи через сеть того оператора, у которого в настоящий момент наиболее высокое качество сигнала мониторинг покрытия и высокое качество радиосигнала. Таким образом банкоматы останутся всегда доступны, и у клиентов не возникнет необходимости поменять банк.

Пользуются популярностью и услуги Free Phone, то есть предоставления легкозапоминающегося бесплатного номера, начинающегося на 8-800, звонки на который доступны 24 часа в сутки и бесплатны, звонки по которому совершенно бесплатны для всех клиентов банка, где бы они ни находились.

В условиях нестабильной экономической ситуации, санкций, финансовые организации ищут способы оптимизации расходов. При этом для них по-прежнему важно внедрять самые инновационные инструменты, чтобы не остаться позади в конкурентной борьбе. Розничные банки активно ищут способы удержать клиентов и предложить им наиболее выгодные условия, поэтому для них сейчас актуальны такие решения, как «банк будущего», где все настроено для удобства клиента. Корпоративные финансовые структуры также строят «офисы будущего», но для них также критична работа трейдеров, поэтому они внедряют специализированные системы OpenTrade.

В ближайшие 2–3 года гибкость играет ключевую роль для банков, и в этом отношении подход «pay as you use», оплата только за потребляемые ресурсы, является приоритетным. Поэтому банки обращаются к облачным решениям – телефония из облака, аудио-, веб- и видеоконференции, виртуальные частные облака. Помимо предоставления этих сервисов в следующем году мы готовы представить новый продукт – облачный контакт-центр, который позволит финансовым организациям сократить затраты и оптимизировать работу контакт-центров. Кроме стандартной системы IVR, в 2015 году мы предложим инновационные технологии распознавания и генерации речи. Клиенты банка, позвонив в контакт-центр, смогут получить ответы на интересующие их вопросы от роботизированных систем.

Мобильность по-прежнему будет играть ключевую роль, поэтому финансовые организации обратятся к инструментам для преобразования рабочего пространства. Все больше пользователей используют мобильные устройства для работы, и перед IТ-департаментами банков встает вопрос: как управлять этим парком? Мы предлагаем централизованный подход к управлению мобильными устройствами. Сама наша платформа развернута в частном виртуальном облаке, это гарантирует защищенность информации. Заказчики этой услуги получают в распоряжение единую консоль и пользовательский портал для управления устройствами, что позволяет организовать централизованную работу со всеми пользовательскими устройствами. Это значительно упрощает работу IТ-департаментов банков и освобождает их от выполнения ряда рутинных операций.

Максим Никитин, управляющий партнер MAYKOR-BTEМаксим Никитин, управляющий партнер MAYKOR-BTE: «Банкам придется выжимать максимум из существующей инфраструктуры»

- Банковский сектор, как и другие, вот уже год пребывает в условиях экономической турбулентности. Но кризис – это тот урок, который российский рынок проходил и не раз. Банки вполне усвоили, что если нет возможности увеличить доходы для сохранения прибыльности, нужно повысить эффективность расходов.

Весьма урезанный IТ-бюджет обяжет банки сосредоточиться на том, чтобы выжать максимум из существующей инфраструктуры и сократить расходы на эксплуатацию. Так что грандиозных проектов по внедрению в следующем году не ожидается. Приоритет будет отдан услугам с быстрым эффектом и отсутствием капитальных затрат, в частности, IТ-аутсорсингу и сервису отраслевого оборудования. Причем аутсорсинговые проекты, сами по себе подразумевающие длительное сотрудничество, выходят за рамки одного года. В 2014 году мы заключили целый ряд долгосрочных контрактов на услуги сопровождения как IТ, так и отраслевой техники. Их выполнение продолжится и в 2015 году. Среди клиентов – Райффайзенбанк, ВТБ24, Сбербанк, «Открытие», Россельхозбанк, «Связной», «Русский Стандарт» и другие.

Отмечу, что сегодня заказчикам недостаточно просто качественных услуг. Они хотят получать сервисы с высокой добавленной стоимостью и большей экономической эффективностью. Это и стимулирует сервисную индустрию разрабатывать новые модели сотрудничества. Помимо традиционных для компании направлений MAYKOR-BTE в следующем году продолжит развитие сервисов по модели BSaaS для банковской сферы. Осенью 2014 года компания презентовала услугу «электронная очередь как сервис» и сегодня выполняет ряд пилотных проектов по этому направлению, в частности, для Альфа-банка. В составе услуги заказчики получают в долговременное пользование необходимое оборудование и ПО для управления очередью в одном пакете с их техническим обслуживанием, модернизацией и ремонтом. Главное преимущество BSaaS для заказчиков – избавление от капитальных затрат.

Еще один тренд, оказавший значительное влияние на рынок IТ-услуг и сервиса для банковского сектора – импортозамещение. Перед индустрией стоит задача поиска и разработки отечественных альтернатив зарубежным продуктам и услугам. Хотя на сервисном уровне лидерство уже держат российские компании. Исключение до недавнего времени составляли только услуги по восстановлению запчастей для банковского оборудования, сложные детали в большинстве случаев отправлялись на ремонт к производителям. Однако рынок уже создал полноценную замену ремонту за рубежом. В частности, мы сформировали крупнейший в России ремонтный центр. Его мощности позволяют восстанавливать в год более 35 тыс. деталей для банковской техники любых производителей.

Сергей Халяпин, руководитель системных инженеров компании CitrixСергей Халяпин, руководитель системных инженеров компании Citrix: «Банки делают своих сотрудников мобильными»

- Среди долгосрочных проектов в банковском секторе Российской Федерации – дальнейшая работа с рядом крупнейших российских банков по внедрению решений терминального доступа и виртуализации десктопов. В условиях сложной экономической ситуации приоритет будет отдаваться тем решениям, которые помогут быстро и безболезненно менять имеющуюся инфраструктуру так, чтобы максимально полно соответствовать тем требованиям, которые будет выдвигать бизнес.

 Среди заказчиков новых решений хочу выделить два направления. Сетевое – использование интеллектуальных решений Citrix NetScaler для оптимизации серверов веб-приложений и баз данных как внутрибанковских, так и обслуживающих внешних клиентов. Внедрение NetScaler помогает снизить количество требуемых серверов, максимально полно задействовать существующие каналы передачи данных, не расширяя полосу пропускания, а также обеспечить защиту трафика приложений, в том числе по стандарту PCI DSS.

Управление корпоративной мобильностью – продукт XenMobile. В связи с тем, что в стратегии многих банков отмечается активная работа с населением и организациями вне офисов банка, на первое место выходит вопрос обеспечения комфортной и защищенной работы мобильных сотрудников. Для этих целей наши заказчики в 2014 году начали тестирование нашего решения и в 2015 году имеют планы по его активному использованию. Такой подход позволит контролировать мобильные устройства – смартфоны и планшеты с различными мобильными ОС (iOS, Android, Windows Phone), а также обеспечивать защиту корпоративных приложений и данных, которые они обрабатывают на этих мобильных устройствах.

К сожалению, по правилам компании мы не имеем возможности раскрывать информацию о выпуске новых продуктов, однако могу отметить, то в 2015 году должны выйти новые версии ряда наших решений. Так, в частности, завершается интеграция в состав XenApp и XenDesktop решения компании FrameHawk, купленной в начале 2014 года. Выйдет новый релиз нашего решения по управлению корпоративной мобильностью – XenMobile, в котором произведена более тесная интеграция отдельных компонентов, для снижения нагрузки на административный персонал при повышении комфортности работы конечных пользователей. Также должна появиться новая версия нашего гипервизора – XenServer, в котором будет продолжена работа с компанией Nvidia по увеличению возможностей аппаратной виртуализации графических карт.

Сергей Ивлиев, заместитель генерального директора по научным исследованиям компании «Прогноз»Сергей Ивлиев, заместитель генерального директора по научным исследованиям компании «Прогноз»: «Это был год кредитных конвейеров»

- В 2015 мы планируем продолжить сотрудничество со всеми основными заказчиками – Внешэкономбанком, Сбербанком, группой ВТБ, банком «Открытие», ЮниКредит Банком, Газпромбанком и многими другими. Мы строим работу по нескольким направлениям – это поддержка ранее созданных нашими специалистами решений и завершение стартовавших в 2014 году проектов, участие в новых конкурсах по развитию систем. Рад отметить, что наши компетенции по автоматизации кредитных процессов, управлению рисками, управленческой информации находят практическое применение, а нашими разработками пользуется широкий круг специалистов – количество рабочих мест пользователей систем в крупнейших банках, как правило, превышает 1000–2000 человек.

2014 год был годом кредитных конвейеров. К настоящему времени «Прогноз» внедрил уже около 10 таких систем, в том числе в таких банках, как Ханты-Мансийский банк, Банк Москвы, «Санкт-Петербург». Завершается внедрение в Московском кредитном банке и банке «Ак Барс». Подобная автоматизация действительно снижает операционные риски, позволяет четко формализовать процессы, реализовать контроль действий каждого пользователя. Данные, накапливаемые в конвейере, используются для принятия управленческих решений. Таким образом, банк может также планировать выпуск новых продуктов, подстраиваясь под требования рынка.

В будущем году банки, конечно, продолжат внедрение конвейеров, но те, кто уже прошел этот путь, приступят к автоматизации некредитных процессов – внедрению депозитных конвейеров, систем для инкассации, страхования и других.

Учитывая новые экономические условия, банки будут более тщательно подходить к вопросам управления лимитами. В 2015 году мы планируем внедрить несколько проектов по автоматизации мониторинга лимитов в режиме реального времени на базе ПО «Прогноз. Управление лимитами».

Главное место в приоритетах банков 2015 года, на мой взгляд, займут продукты по управлению рисками, залоговым имуществом и проблемными активами. На первый план выйдет управление проблемной задолженностью на ранних сроках просрочки. Интерес к этим продуктам связан, в первую очередь, с желанием банков снизить риски, обезопасить свой бизнес в сложных экономических условиях и снизить издержки на этом направлении. У нас сегодня есть целый ряд продуктов для этих целей. В частности, «Прогноз. Управление проблемными активами» помогает кредитным организациям минимизировать просроченную задолженность, а также проводить мониторинг состояния проблемных активов и эффективно организовывать работу с должниками. В системе ведется мониторинг платежной дисциплины с последующим формированием аналитических отчетов и генерацией предупреждений и уведомлений посредством интеграции с учетными системами банка. Кроме того, предусмотрено и ведение реестров досье организаций-должников, исполнительных листов и сведений о процедурах банкротства. Как по каждому должнику, так и по их группе формируется аналитическая справка. В числе решаемых с помощью системы задач управления проблемными активами – реструктуризация и рефинансирование, в том числе ведение реестра сделок на рефинансирование проблемных обязательств.

Ряд банков продолжит внедрение внутренних систем оценки кредитных рисков в соответствии с требованиями Банка России.

В 2014 году «Прогноз» вывел на рынок несколько продуктов для банков: по управлению кредитным риском, данными клиентов и риск-менеджменту. Нововведения связаны с общими изменениями на рынке, новыми требованиями, предъявляемыми регулятором и международными банковскими стандартами. Так, «Прогноз. Кредитный риск» позволяет более точно и полно проводить оценку рисков, в том числе за счет использования внутренних моделей для расчета возможных потерь и размера капитала на покрытие кредитного риска. В обновленной версии учтены возможности расчета ряда показателей (RAROC, PD, LGD, CCF, RWA) для соответствия подходам Standardized, FIRB, AIRB, на основе исторических данных поддерживается стресс-тестирование и ведется оценка фактора кредитной конверсии.

Продукт для управления информацией о клиентах банков «Прогноз. Электронное досье» направлен на повышение качества обслуживания клиентов и оптимизацию документооборота банка. «Электронное досье» позволит банку оперативно принимать финансовые решения при предоставлении различных банковских продуктов, не запрашивая повторно данные от клиента: в системе аккумулируется вся документация и основные сведения.

Решение в сфере риск-менеджмента и комплаенса «Прогноз. Timeline» появилось в 2014 году также в связи с ужесточением требований регуляторов. В частности – с принятием закона 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком». Думаю, в 2015 году продукт получит широкое распространение. Инструмент предназначен для анализа торговой активности по счетам профессиональных участников рынка ценных бумаг и их клиентов, а также выявления инсайдерской торговли и осуществления контроля. Использование системы позволит своевременно выявлять нарушения законодательства о рынке ценных бумаг и окажет незаменимую помощь при проведении внутренних расследований.

В начале 2015 года мы предложим рынку новый продукт «Прогноз. Ключевые показатели эффективности», который предназначен для управления банком на основе KPI. Функционально это решение полностью отвечает потребностям первых лиц банков в мобильности. «Прогноз. Ключевые показатели эффективности» предназначен для первых лиц банка и реализован в виде мобильного приложения для устройств на iOS. В наглядном и удобном виде руководители смогут анализировать информацию с детализацией до необходимого уровня. Это и дэшборды, отражающие динамику фактических значений ключевых показателей, выполнение плановых показателей, тренды и прогнозные оценки, и декомпозиция значений KPI по аналитическим разрезам (филиалам, сегментам, логической детализации KPI и т.д.), и сводные панели по выполнению KPI менеджерами банка (от руководителей подразделений до топ-менеджеров).

Еще один продукт 2015 года для банков – «Прогноз. Аналитика по продажам». Это новый инструмент для анализа выполнения плана по банку в целом, филиалам, точкам продаж, отдельным менеджерам. Система позволяет настроить отображение на карте точек продаж банка и его конкурентов с детализацией от страны до конкретного района города. Это позволяет наглядно анализировать геомаркетинговые аспекты размещения точек продаж и их эффективности.

Ключевой тренд для всех банков – это движение к стратегическому управлению, прогнозированию результатов своей работы. Решение задач «что будет, если...» и «что нужно для…» заложено практически во всех наших продуктах. Исторически это наша сильная сторона. И этим решения «Прогноза» привлекают внимание все большего числа банков. Анализировать текущую ситуацию уже недостаточно, в жестких экономических условиях банки стремятся минимизировать свои риски и предсказать развитие ситуации любым способом. Прогнозная аналитика, учитывающая множество факторов, сегодня является наиболее действенным инструментом, и здесь нам есть что предложить рынку.

Сергей Ивлиев, заместитель генерального директора по научным исследованиям компании «Прогноз»Андрей Завада, директор по региональному развитию группы компаний «Хост»: «Потребительский ренессанс окончен, и банкам надо искать новые пути развития»

- Работы хватит – это точно. Мы продолжим реализацию многоэтапных инфраструктурных проектов. В первую очередь это относится к сервис-ориентированным архитектурам: интеграции разнородных информационных систем, подключению новых сервисов. Новый виток получат прикладные проекты, такие как автоматизация фронт-зон, внедрение электронного документооборота по отдельным бизнес-операциям. Все то, что важно для развития бизнеса и оказания банковских услуг.

 Повышение эффективности бизнеса и снижение издержек – приоритетная стратегия почти для всех региональных банков. Розничный блок – зона их особого внимания, особенно в период снижения спроса на кредиты. Потребительский ренессанс закончился, и нужно искать новые варианты развития. Конкуренция все чаще из зоны процентных ставок переходит в область качества обслуживания. Тот, кто сможет работать в этих условиях с минимальными расходами и максимальным качеством – выиграет гонку. Мы помогаем банкам в этом, автоматизируя и оптимизируя бизнес-процессы во фронт-зоне. Наша система «Большая розница!» позволяет снижать инвестиции в обучение персонала и повышать качество обслуживания, избавляя операционистов от избыточных компетенций. Информационная система служит одновременно инструкцией, нормативным актом и тренером по продажам.

Интерес к «Большой рознице!» стимулирует нас к взятию новых «высот». В 2015 году мы планируем запустить ее вариацию для мобильных сотрудников банка. Для этого уже разработан бизнес-процесс. Базовые принципы «Большой розницы!»: сценарная модель обслуживания, интуитивно понятный интерфейс, единое окно для операциониста и наличие инструкции по продажам – будут распространяться и на ее «младшую сестру». Безусловно, эта версия фронт-зоны будет адаптирована для мобильных устройств и легко подключаться к необходимым банковским сервисам.

Дмитрий Шушкин, директор по корпоративным проектам ABBYY РоссияДмитрий Шушкин, директор по корпоративным проектам ABBYY Россия: «Актуальны проекты, где возврат инвестиций происходит за год»

- В 2015 году банки продолжат развитие и поддержку уже внедренных решений, особенно тех, которые способствуют повышению эффективности бизнес-процессов. Например, по опыту нашей компании можем сказать, что банки увидели возможность для снижения издержек во внедрении решений для автоматической обработки документов. Работа с большим объемом документов, в том числе внесение информации из них в автоматизированные банковские системы, всегда отнимала много ресурсов в финансовом секторе. Один из способов сократить затраты, повысить общую эффективность работы и оставаться конкурентоспособными – автоматизировать процесс ввода данных с бумажных документов. В среднем, по нашим данным, системы потокового ввода позволяют сократить затраты на обработку документов более чем на 50%, увеличить скорость ввода данных до 10 раз и сократить ошибки при вводе как минимум в 3 раза. Востребованность этих систем подтверждает и то, что решения ABBYY, лидера сегмента потокового ввода на отечественном корпоративном рынке, уже используют 80 из ТОП-100 российских банков по рейтингу аналитического портала banki.ru. Среди банков, которые планируют развивать текущие проекты по внедрению наших технологий, – Альфа-банк, Ханты-Мансийский банк «Открытие», Банк Москвы и другие.

В текущей ситуации экономической нестабильности компании разных отраслей все чаще откладывают большие инфраструктурные проекты. Это касается и проектов в банковской отрасли. Те внедрения, которые уже идут, банки наверняка завершат в будущем году, но с новыми дорогостоящими могут подождать. При этом по-прежнему актуальны проекты, которые обеспечивают быстрый, в рамках одного финансового года, возврат инвестиций. По опыту нашей компании, решения для потокового ввода данных кроме вышеописанных преимуществ: снижения времени и издержек на обработку данных, позволяют быстро вернуть инвестиции в проект – ROI составляет от 3 месяцев до 1 года. Сейчас в активной проработке находятся проекты по внедрению решений в области потокового ввода в нескольких крупных банках.

Развивая наши текущие технологии и разрабатывая новые решения, мы ориентируемся на запросы рынка. Одна из тенденций, которую мы видим сегодня в банковской сфере, и которая имеет непосредственное отношение к нашим разработкам – использование мобильных решений. В частности, мы видим интерес к технологиям мобильного ввода данных. Так, клиентам не нужно идти в отделение банка, чтобы получить предварительное одобрение по кредиту: достаточно ввести необходимую информацию через специальное мобильное приложение и получить ответ банка. Внедряя такие технологии, банки, с одной стороны, повышают лояльность клиентов, экономя их время, с другой – сокращают издержки, освобождая своих сотрудников от рутинных задач по вводу данных. Так что в 2015 году мы планируем развивать наши мобильные технологии.

Николай Кромин, директор департамента внедрения компании «Инверсия»Николай Кромин, директор департамента внедрения компании «Инверсия»: «Банки стремятся уйти от «самописных» систем, не имеющих промышленного развития и сопровождения»

- Процессы внедрения нашей ЦАБС «Банк 21 Век» можно разделить на два потока – первый, требующий наибольших временных и человеческих ресурсов, это комплексное одновременное внедрение большого набора функционала, включая наше Ядро. В ходе этих проектов внедряется набор модулей, обеспечивающий автоматизацию основных операций банка, таких как РКО, кредиты, депозиты и другие. Сложность таких проектов в том, что затрагивается большое количество разнообразных и разнородных бизнес-процессов, которые должны быть автоматизированы единовременно. Одним из рисков таких проектов можно назвать ситуацию, когда неполная готовность одного процесса может быть стать критичной для всего проекта.

Поэтому мы стараемся предложить банку варианты, когда большие проекты могут быть разделены на этапы, выполняющиеся последовательно в течение даже нескольких лет, по мере готовности и желания банка. В таком случае минимизируются как финансовые риски, так и риски временные. Именно проекты внедрения последующих, после основного, этапов, составляют второй поток.

Как пример можно назвать внедрение филиалов Внешпромбанка, постоянное расширение набора функциональных модулей в банках «Таатта», «Российский Кредит», ЯР-Банк и ряда других. Обычно долгосрочными проектами также бывают и проекты, связанные не только с развертыванием нашей ЦАБС, но и с использованием интеграционных схем, чаще всего с фронтальными решениями и хранилищами данных других поставщиков. Совсем недавно практически завершился такой проект в ЯР-Банке, активно идет проект ОТП-НОВА.

Под этот же второй поток подпадают и банки, уже несколько лет успешно работающие на нашей ЦАБС «Банк 21 Век», которые докупают свежие модули, осваивая новые направления бизнеса.

Таким образом, можно сказать, что, благодаря стремлению компании обеспечить максимальную функциональность ЦАБС и политике выстраивания не отношений типа «заказчик-исполнитель», а полноценных партнерских, практически все наши проекты можно назвать долгосрочными.

По поводу наших перспектив на 2015 год и более долгосрочных – только в 2014 году нашими новыми партнерами стали более десяти банков, внедрение ЦАБС в которых уже начато или будет начато в ближайшее время. Кроме того, уже есть определенный задел на заключение договоров с новыми банками в 2015 году. Также мы участвуем в финале нескольких серьезных тендеров, вероятность победы в которых нашей компании существенна. Поэтому, несмотря на экономическое состояние в стране, мы уверены в своем будущем и ждем увеличения количества наших партнеров.

Мы не можем сказать, что банки строго начинают и заканчивают процесс внедрения в одном и том же году. Обычно большинство наших проектов переходит на следующий год. Так, в 2015 году мы планируем завершить ряд проектов, начавшихся в середине 2014, таких как внедрение ЦАБС в Торжокуниверсалбанке, Проминвестбанке, ИС Банке, Тюменьагропромбанке, банке «Таатта». Здесь не учитывается ряд банков, начинающих работу с первого рабочего дня 2015 года.

Если говорить о тенденциях выбора функционала, то однозначно выделить какую-либо тенденцию невозможно. Ряд банков предпочитает устанавливать полнофункциональную АБС, используя решения одного поставщика. В нашем портфеле таких банков большинство, и основной поток наших перспективных партнеров тоже придерживается такой политики.

В ряде же проектов банки используют решения от разных поставщиков, причем мы выступаем как в роли поставщика центрального бэк-офиса, так и наоборот – в роли поставщика отдельных решений, которые интегрируются с центральным бэком других разработчиков. Таких проектов в нашем портфеле меньше, но, с учетом интеграционной составляющей, их роль в наших финансовых потоках достаточно высока и продолжает расти.

Мы не отказываемся ни от каких проектов, тем более что были случаи, когда, поработав с нашим одним функциональным блоком, банк переходил на нашу ЦАБС «Банк 21 Век» полностью.

Если говорить о тенденциях в автоматизации банковской деятельности, можно обратить внимание на стремление банков уйти от «самописных» систем, не имеющих промышленного развития и сопровождения. Нужно отметить, что банки также стараются избавиться от исторически сложившегося «зоопарка» – депозиты ведутся в одной системе, пластик в другой и т.д., в результате чего, например, отчетность приходится «склеивать», что снижает ее достоверность. И, конечно, теряется общая картина положения в банке. И тут, при выборе новой АБС банком, большую роль для него играет полнофункциональность. Поэтому одним из направлений нашего развития является разработка новых блоков и развитие функционала имеющихся модулей.

Еще одним существенным направлением, особенно в сложившейся экономической ситуации, можно назвать расширения системы, ориентирующиеся на открытые и бесплатные программные продукты и решения. В частности, у нас это – реализованная возможность использования пакета Open Office для формирования отчетов и печатных форм, использование в трехзвенной архитектуре на пользовательских рабочих станциях операционной системы Linux и бесплатных браузеров для запуска приложений. Также большое внимание мы уделяем использованию при развитии системы приложений, созданных на Java.

Учитывая интерес банков к интеграционным решениям, особое внимание мы продолжаем уделять развитию наших Web-сервисов, позволяющих интегрироваться с современными продуктами других поставщиков с использованием стандартизированных процедур и регламентов.

Ну и, как мы прогнозировали несколько лет назад, растет и будет все больше расти интерес к фронтальным решениям (фронт-офисам, системам единого окна), повышающим производительность обслуживания клиентов. Наша Компания активно развивает ЦАБС «Банк 21 Век» в этом направлении. Но помимо этого направления мы уделяем внимание развитию перспективных механизмов, улучшающих эффективность управления технологическими процессами, таких как блоки контроля исполнения заданий и оповещения о наступлении событий, прогнозные блоки.

Максим Жирновский, руководитель направления «Сервисные платформы и приложения» группы технической поддержки продаж компании Alcatel-Lucent в России и СНГМаксим Жирновский, руководитель направления «Сервисные платформы и приложения» группы технической поддержки продаж компании Alcatel-Lucent в России и СНГ: «Развертывание облачной инфраструктуры заставляет банки задумываться о построении собственных высокопроизводительных транспортных сетей, объединяющих ЦОДы»

- Технические тенденции возникают тогда, когда развитие технологий дает возможность на новом уровне решать наиболее острые проблемы клиентов. Уходящий год достаточно остро поставил вопрос повышения эффективности бизнеса и снижения непроизводственных расходов. В части инфокоммуникационных технологий крупные банки видят значительные резервы повышения эффективности в модернизации сетей связи и во внедрении облачных технологий.

Что касается модернизации сетей связи, то, действительно, крупные банки, имеющие разветвленную территориальную инфраструктуру и многочисленный персонал, обычно используют для построения сети связи цифровые УПАТС, объединенные в несколько сетей по типу оборудования и/или по территории обслуживания. Такое решение имеет целый ряд существенных недостатков, в том числе: отсутствие централизованного контроля бюджета на услуги связи, дополнительные затраты на пропуск корпоративного трафика через операторские сети, отсутствие единого корпоративного телефонного справочника. А также высокие затраты на техническое обслуживание множества УПАТС, на расширение емкости, отдельные технические решения и бюджеты для голосовой связи, конференцсвязи, унифицированных коммуникаций (UC), колл-центра.

В качестве альтернативной технологии в настоящее время рассматривается внедрение централизованного ядра сети на базе технологии IMS. Эта технология, с одной стороны, ориентирована на перенос всех коммуникаций в корпоративную IP-сеть, а с другой стороны, она обеспечивает подключение любых типов сетей и любых абонентских устройств. Централизованное ядро IMS дает возможность централизовать контроль расходов, объединить все цифровые УПАТС, внедрить более эффективную корпоративную SIP-телефонию, объединить и унифицировать голосовую связь, конференцсвязь, UC. Возможно также использование ядра IMS для построения полнофункционального конвергентного решения для фиксированных и мобильных корпоративных коммуникаций.

Централизованное ядро IMS – это открытое стандартизованное решение, которое позволит в перспективе интегрировать коммуникационные возможности в корпоративные информационные технологии, такие как корпоративный портал, система коммуникаций с клиентами (CRM) или поддержка пользователей банкоматов.

Мы успешно внедрили решение IMS в одном из крупнейших банков США, обеспечив многомиллионную экономию эксплуатационных расходов.

Внедрение облачных технологий само по себе значительно повышает эффективность бизнеса. В то же время и в этом направлении есть дополнительные возможности экономии, которые открывают новые сетевые технологии. Они помогают преодолеть отставание эффективности управления пакетными сетями от потребностей облачных технологий. Развертывание виртуальной машины полностью автоматизировано и занимает считанные минуты, в то время как при существующих сетевых взаимодействиях ее подключение к пакетной сети выполняется вручную и требует не только привлечения квалифицированного высокооплачиваемого специалиста, но и прохождения различных формальных процедур, в том числе относящихся к службе безопасности. Результатом такого рассогласования является значительное снижение общей эффективности работы ЦОД. Техническое решение этой проблемы – внедрение технологии программно-конфигурируемых сетей (SDN), которую можно также отнести к числу важнейших технологических трендов уходящего года. Используя решение SDN, владелец облачной инфраструктуры может представить свою пакетную сеть как набор абстракций и согласованно управлять ею как единым комплексом, а не как набором отдельных устройств.

Компания Alcatel-Lucent представляет одно из наиболее эффективных решений SDN, которое было успешно внедрено на сетях ведущих международных банков и финансовых организаций.

Платформа виртуализованных сервисов Nuage Networks Virtualized Services Platform (VSP) полностью автоматизирует существующую сеть ЦОД, позволяя выделить защищенные сетевые ресурсы для каждого филиала или группы пользователей, при этом время настройки сети измеряется секундами, а не днями. Подтверждена возможность развертывания Nuage VSP поверх облачного ПО VMware vCloud Director, Openstack, Cloudstack и поверх любого оборудования пакетных сетей (CISCO, Juniper, Alcatel-Lucent и т.д.). В дополнение к программной платформе Nuage VSP в состав решения может быть включен аппаратный шлюз 7850 Virtualized Services Gateway (VSG). Платформа Nuage VSP и шлюз 7850 VSG в комплексе позволяют предложить эффективное E2E решение SDN для банковских информационных систем, которые имеют значительный объем невиртуализованных серверов, но их владельцы хотят при этом воспользоваться преимуществами автоматизации и контроля для всей своей виртуализованной и невиртуализованной инфраструктуры. В ближайшее время Nuage VSP выйдет за рамки сетей ЦОД и позволит автоматизировать филиальные сети банков, связанные между собой через виртуальные частные сети (VPN).

Развертывание облачной инфраструктуры заставляет банки задумываться о построении собственных высокопроизводительных транспортных сетей, соединяющих территориально распределенные ЦОДы. К таким сетям предъявляются особые требования по надежности, безопасности и защите от несанкционированного вторжения. Решение Alcatel-Lucent Secure DataCentre interconnect (DCi), использующее возможности оборудования оптического транспорта DWDM Alcatel-Lucent 1830 Photonic Service Switch (PSS), поможет справиться с выполнением этих задач. Помимо разнообразия интерфейсов с различными скоростями, интеграции пакетного и оптического уровней, гарантированного предоставления услуг с мониторингом задержек решение DCC предлагает передовые технологии обеспечения безопасности соединений. Независимое от протокола шифрование данных выполняется «на лету», в реальном времени на физическом уровне (L1), на скорости 10G, с задержкой менее 10 мс. Кроме того, оборудование 1830 PSS обеспечивает множество возможностей защиты и контроля, в том числе и выявление физического внедрения в оптическую линию. Решение DCi успешно внедрено в нескольких европейских банках для безопасной связи штаб-квартиры и филиалов, а также для обеспечения мощных каналов связи между банковскими ЦОДами, предназначенных для резервного копирования данных.

Сергей Шилов, управляющий партнер и основатель компании AT ConsultingСергей Шилов, управляющий партнер и основатель компании AT Consulting: «Банки не будут сокращать расходы на клиентскую лояльность, оптимизацию продаж и анализ эффективности»

- 2015 год будет сложным для банковского сектора: доходы по ключевым направлениям банковского бизнеса падают, ожесточаются требования регулятора к резервам, что приведет к сокращению инвестиционных бюджетов как в долларовом, так и в рублевом выражении. При этом стоимость лицензионных отчислений и закупок, законтрактованных в долларах и евро, уже выросла более чем на 50% за последние 5 месяцев.

В целом ожидается сокращение инвестиций в информационные технологии банков и приостановка некритичных для бизнеса проектов. Тем не менее IТ-услуги будут по-прежнему популярны у кредитных организаций. Основные направления, в которые банки будут интенсивно инвестировать, связаны с повышением лояльности клиентов, оптимизацией процессов продаж и обслуживания, внедрением и развитием систем анализа эффективности. Грамотная реализация подобных проектов поможет банкам повысить эффективность бизнес-процессов, связанных с взаимодействием с клиентами. Среди наших заказчиков, для которых мы реализуем долгосрочные проекты, такие кредитные организации, как Альфа-Банк, «Ренессанс Кредит», Сбербанк России, ВТБ, «Уралсиб», МТС-Банк, Бинбанк, «Лето Банк», Промсвязьбанк и многие другие.

При принятии решений IТ-директора все больше внимания будут уделять фактору импортозамещения как из-за удешевления рубля, так и в силу политической неопределенности, что повысит интерес к российским продуктам и IТ-решениям, построенным на открытых технологиях.

В 2015 году мы видим для себя несколько направлений развития бизнеса в банковском секторе. Во-первых, это внедрение и развитие средств бизнес-аналитики, включающих построение корпоративной отчетности, анализ больших объемов данных (Big Data), разработку и мониторинг ключевых показателей эффективности. В своем портфолио мы имеем большой выбор готовых решений, построенных как на базе систем крупнейших международных вендоров, так и на основе информационных систем с открытым кодом.

Во-вторых, это системы управления контентом, на основе которых мы разработали ряд востребованных банками решений, таких как внутренний документооборот, базы знаний, клиентское досье и кредитный конвейер.

В-третьих, это CRM-системы и системы управления бизнес-процессами (BPM). C учетом неопределенности на рынке IТ-директора банков переориентируются на повышение гибкости архитектуры и скорости вывода новых продуктов, что вызывает большой интерес к системам класса BPM для реализации сквозных бизнес-процессов. Особенностью BPM-системы в IТ ландшафте банка является возможность поэтапного внедрения без существенных изменений для конечных пользователей, что снижает проектные риски и повышает управляемость проводимых изменений.

Артак Оганесян, заместитель генерального директора компании EPAM Systems по развитию бизнесаАртак Оганесян, заместитель генерального директора компании EPAM Systems по развитию бизнеса: «Оптимизация затрат и самые приоритетные задачи – такие тенденции останутся, если не будет оживления экономики»

- Почти все наши проекты, работа над которыми велась в 2014-м, будут продолжены в следующем году. Правда, частично объемы уменьшатся – из-за происходящих повсеместно сокращений бюджетов. Но некоторые темы, в первую очередь, развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов, продолжат расти. Интересно, что даже в кризис банки готовы расширять сотрудничество с внешними поставщиками услуг по тестированию и обеспечению качества программного обеспечения, например, в части построения тестовых сред и внедрения инструментов непрерывной сборки и интеграции.

Мы уже плотно сотрудничаем практически со всеми российскими банками из ведущей десятки. В 2014 году к числу наших заказчиков присоединился еще один банк, с которым мы начали проект по внедрению системы управления процессами и интеграционной шины на базе продуктов TIBCO. Других новых клиентов из финансовой сферы пока нет.

Если оживления в экономике не будет, то тенденции будут совпадать с вектором оптимизации затрат и концентрации усилий на самых приоритетных задачах. Среди них в первую очередь я бы выделил обеспечение бесперебойной работы уже построенной инфраструктуры и отслеживание регуляторных изменений. Кроме того, будут продолжать развиваться Интернет- и мобильные каналы. Возможно, внимание будет уделено бизнес-аналитике, которая поможет лучше изучить клиентскую базу, анализировать сегменты клиентов и продукты, искать пути увеличения продаж. Уже есть интерес к Большим Данным с точки зрения – смогут ли они в кризис помочь найти возможности для дополнительных и перекрестных продаж.

Елена Бритвина, руководитель отдела отраслевого маркетинга Xerox РоссияЕлена Бритвина, руководитель отдела отраслевого маркетинга Xerox Россия: «Банки снижают непрофильные расходы с помощью аутсорсинга»

- Ключевые долгосрочные проекты в банковском секторе наша компания реализует в области аутсорсинга печатной инфраструктуры (MPS). Это предложение позволяет заказчикам сократить расходы на печать и выстроить оптимальную систему управления печатными процессами. Обычно при оказании услуг MPS заключаются контракты, рассчитанные на несколько лет, и в 2015 году мы будем продолжать выполнение обязательств по ним в ведущих российских банках.

Банки, с которыми мы только начинаем работать, планируют в первую очередь внедрять решения, направленные на оптимизацию офисной инфраструктуры и снижение непрофильных расходов. В 2015 году эта задача будет решаться при помощи аутсорсинга и автоматизации рабочих процессов. На этом направлении клиенты активно интересуются технологиями, которые позволяют унифицировать процессы документооборота. В частности, эту задачу решает платформа Xerox ConnectKey, которая унифицирует работу со всеми совместимыми печатными устройствами в корпоративной сети, позволяя сотрудникам выполнять повседневные задачи более быстро и эффективно. За счет автоматизации стандартных действий достигается сокращение издержек, повышение производительности труда, а также упрощение процессов обработки информации и документов. При этом устройства на базе Xerox ConnectKey поддерживают современные технологии передачи данных, в том числе мобильную печать и отправку оцифрованных документов по множеству маршрутов «в одно касание». Кроме того, платформа легко встраивается в любую IТ-инфраструктуру и использует передовые решения защиты данных McAfee и Cisco, ранее недоступные для печатных аппаратов офисного уровня.

Сейчас ярче, чем обычно, выражено стремление заказчиков экономить. Чтобы помочь банкам оптимизировать издержки, мы активно работаем над созданием инструментов мониторинга печатных процессов и разработкой новых приложений и опций в рамках платформы Xerox ConnectKey, а также над развитием предложения услуг MPS.

В частности, за прошедшие два года мы начали использовать новые эффективные инструменты в области MPS, включая продукты, позволяющие автоматизировать процессы сбора и анализа данных о печатной среде заказчика. Например, в их число входят программные решения Asset DB и CompleteView Pro, которые помогают рассчитать совокупную стоимость владения парком периферийного оборудования, а также смоделировать оптимизированную инфраструктуру. Важно отметить, что, следуя новой стратегии предоставления услуг MPS, мы опираемся на потребности клиентов и вызовы рынка – наши неизменные приоритеты на всех направлениях развития бизнеса. Новая стратегия Xerox в области MPS предусматривает три основных этапа на пути от уменьшения стоимости печати до сокращения потребности в печати:

1) обеспечение надежности процессов печати и устранение причин неэффективности, которые приводят к повышенным затратам;

2) создание управляемой и безопасной среды печати;

3) упрощение документоемких процессов за счет их автоматизации и использования «цифровых» альтернатив.

Светлана Маринич, директор по работе с финансовыми организациями компании SoftlineСветлана Маринич, директор по работе с финансовыми организациями компании Softline: «Особенно заметен спрос на обслуживание мультивендорных систем и географически распределенной инфраструктуры»

- Исторически банки обладают наиболее зрелыми IТ-командами, куда входит множество экспертов по различным направлениям. Кроме того, традиционно финансовые структуры очень хорошо считают деньги и оценивают удобство оказания услуг. Всё это накладывает отпечаток на любое взаимодействие IТ-компаний с банками.

С точки зрения сопровождения систем – количество проектов в финансовом секторе только увеличивается. Так было в 2014 году, и, уверена, будет и в следующем. Возможны некоторые изменения в структуре потребления или с точки зрения типов услуг – например, от обслуживания сервисов к аутстаффингу и обратно. Но в том, что банки останутся серьезными потребителями IТ, сомнений нет.

Это обусловлено необходимостью как оптимизации расходов – в текущих условиях это крайне востребовано, – так и повышения удобства использования внешних ресурсов. Особенно заметен спрос на обслуживание мультивендорных систем и географически распределенной инфраструктуры. Сейчас банки часто переводят неключевые функции на аутсорсинг. Если они недостаточно загружены или непрогнозируемые – администрирование ОС, СУБД, сетей передачи и хранения данных, обслуживание пользователей на местах.

Также увеличивается доля проектов по аутсорсингу создания систем и их дальнейшего сопровождения. У части банков до сих пор есть свои разработчики, но наметилась тенденция, когда внутренний разработчик ставит внешнему провайдеру задачу, и она исполняется с разумными сроками и качеством.

В 2014 года банковские учреждения окончательно разобрались с законом о персональных данных, сняли опасения насчет безопасности в дата-центрах сервис-провайдеров и посмотрели на результаты «первопроходцев». В итоге количество проектов по переносу мощностей кредитных учреждений возросло в несколько раз. Причем если крупные банки чаще всего переносят инфраструктуру обособленных подразделений, а также используют мощности провайдера для тестирования и разработки, то небольшие финансовые организации могут полностью отдать IТ-инфраструктуру в мощности провайдера. Нет сомнений, что этот тренд сохранится и в 2015 году.

Банковский сектор всегда являлся для нас одним из приоритетных. Если говорить о долгосрочных проектах, то для этого рынка в последние годы вектор один – обеспечение соответствия требованиям и рекомендациям регулятора. А именно – планомерное внедрение стандарта Банка России СТО БР ИББС и выполнение требований законодательства о Национальной платежной системе. Например, с выходом в 2014 году рекомендаций в области обеспечения информационной безопасности на стадиях жизненного цикла автоматизированных банковских систем (РС БР ИББС-2.6-2014) можно говорить о том, что наши услуги по анализу защищенности, а также по тонкой настройке средств защиты (в частности, Web ApplicationFirewall), продолжат пользоваться активным спросом и в будущем году.

Илья Медведовский, генеральный директор Digital SecurityИлья Медведовский, генеральный директор Digital Security: «Безопасность это процесс, и не может ограничиться всего одним аудитом, и наши услуги нужны банкам постоянно»

- Как компания, специализирующаяся в банковской сфере прежде всего на анализе защищенности систем ДБО и АБС, традиционно выстраиваем с нашими заказчиками постоянные отношения, переходящие из года в год и позволяющие поддерживать уровень защищенности ключевых банковских информационных систем на высоком уровне. Безопасность – это процесс, и не может ограничиться одним аудитом. Наша помощь банкам требуется регулярно. Это позволяет им постоянно контролировать своих подрядчиков или собственную разработку, за счет поиска и исправления уязвимостей добиваясь от них должного уровня защищенности критичных для банка продуктов.

В 2015 году с учетом повышенных рисков для банков, связанных с деятельностью организованных преступных групп, которые постепенно перенесли свой удар с клиентов на непосредственно банковские системы (включая ДБО и АБС), а также под влиянием ЦБ РФ, который постепенно начинает требовать от банков соблюдения стандарта безопасности жизненного цикла платежных приложений, мы ожидаем продолжение тренда в виде продолжающегося серьезного роста интереса к практической безопасности. Сегодня банки оставлены один на один со своими вендорами, при этом сами банковские продукты буквально кишат уязвимостями различного уровня критичности, представляя раздолье для злоумышленников. Собственно поэтому ЦБ РФ и принимает активно меры в этой области, занимаясь соответствующим регулированием. В частности, в феврале на Межбанковской конференции в Магнитогорске будет организован круглый стол с представителями ЦБ РФ, где из первых уст можно будет получить ответы на все животрепещущие вопросы, связанные с практической безопасностью банковского ПО.

Главная тенденция в нашем случае – это постепенный переход злоумышленников от атак на ДБО на атаки на АБС. Поэтому аудит защищенности АБС – это требование нового стандарта ЦБ РФ, и все это вместе вынуждает наших заказчиков обращать внимание не только на необходимость проведения регулярного аудита защищенности ДБО, но и АБС, что, безусловно, станет новым трендом в 2015 году.

Ольга Рубцова, заместитель генерального директора по работе с финансовым сектором «Техносерв Консалтинг»Ольга Рубцова, заместитель генерального директора по работе с финансовым сектором «Техносерв Консалтинг»: «Банкам понадобятся решения для сбора просроченной задолженности»

- Как показала практика, наиболее востребованными в 2014 году оказались три направления – внедрение единого фронт-офиса, коллекторских систем, а также систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). В новом году мы собираемся сосредоточить на них наши основные усилия.

Справедливо отметить, что за последнее время отношение банков к сбору просроченной задолженности существенно изменилось. Если раньше к нам, как правило, обращались банки из топ-50, то теперь и другие финансовые организации, не проявлявшие интерес к автоматизации коллекторской деятельности, поняли, что без хорошей системы им не обойтись. Для небольших банков, ограниченных в ресурсах, мы разработали универсальное решение, запуск которого не будет предварять большие изменения в IТ-ландшафте и долгое, дорогостоящее внедрение. Кроме того, сейчас мы ведем переговоры с вендорами относительно возможности предоставления системы для автоматизации сбора в «облаке» по схеме «ПО как сервис». Мы надеемся, что уже в следующем году эта услуга станет доступна нашим клиентам.

Единый фронт позволяет сократить расходы на обслуживание клиентов путем объединения всех каналов коммуникации – отделение, интернет-банк, колл-центр, партнеры – и при этом значительно повысить уровень обслуживания. Мы продолжим предоставлять наши услуги по внедрению подобных систем и развивать уже существующие. Из самых крупных проектов можно выделить внедрение единого фронт-офиса в ВТБ24 на базе Oracle Siebel CRM. К автоматизированным ранее процессам маркетинга был добавлен новый функционал по поддержке продаж двух банковских продуктов — договора комплексного обслуживания и кредита наличными, а в 2015 году планируется к запуску функционал для юридических лиц.

В Промсвязьбанке полным ходом идет внедрение новой системы ДБО. Это первый в России проект внедрения инновационной платформы iBanking, созданной с использованием современной технологии виджетов. Он охватит мобильный и интернет-банкинг для розничных клиентов, включая версию для планшетов. Переход на iBanking позволит Промсвязьбанку снизить стоимость обслуживания системы и в разы ускорить вывод на рынок новых продуктов. Платформа будет интегрирована со всеми необходимыми системами банка: действующим модулем PFM (личное управление финансами), сервисом геолокации, системой противодействия мошенничеству. Проект внедрения новой системы ДБО планируется к завершению летом 2015 года.

Стоит отметить, что основные тенденции 2014 года сохранятся и в новом году. Сейчас только единицы из крупнейших банков продолжают запускать большие программные проекты. Большинство из них останавливают свой выбор на решении каких-то определенных, точечных задач.

Самыми востребованными можно считать проекты по Collection (сбор просроченных задолженностей). Очевидно, что эта тема сейчас очень популярна. В следующем году у нас стартует сразу несколько таких проектов.

Необходимость предоставления клиентам более продвинутых по функционалу услуг Интернет- и мобильного банкинга, способных эффективно оптимизировать расходы на обслуживание, повысила востребованность платформы iBanking. На 2015 год у нас уже запланирован подобный проект в одном из крупнейших российских банков.

Стратегия компании «Техносерв Консалтинг» сосредоточена на том, чтобы разрабатывать собственные решения на базе продукции наших вендоров. Мы всегда двигались в этом направлении и планируем сохранить такой подход и в следующем году. Если раньше мы ориентировались на создание комплексных масштабных решений, как, например, создание полноценного единого фронт-офиса, внедрение процессов кредитования, то в следующем году мы будет больше ориентироваться на точечные решения.

На этапе коммуникации с клиентом мы всегда стремимся предоставить ему свободу выбора. Если раньше, к примеру, мы предлагали сразу весь комплекс для построения кредитного конвейера, включая кредитный фронт, движок бизнес-процессов, обслуживание кредитов, то в следующем году мы хотим сделать это решение более модульным. Наши клиенты могут заказать как полный комплекс, так и, например, только сам кредитный движок, при этом фронт использовать от другой системы. Либо наоборот – использовать фронт от нас, а систему кредитования взять от другого поставщика.

В следующем году мы будем дорабатывать и развивать Collection. Мы уже представили клиентам мобильное решение, позволяющее автоматизировать работу «полевых» коллекторов. Во время выездов им больше не нужно распечатывать информацию о клиенте, необходимые данные доступны в режиме онлайн. По окончании работы в банк автоматически направляется отчет о проделанной работе, и с помощью нашей системы оценивается ее эффективность.

Олег Баранов, партнер компании «Неофлекс»Олег Баранов, партнер компании «Неофлекс»: «Мы приняли стратегию фокусировки усилий на развитии имеющихся программных продуктов, новые начинать не будем»

- Сегодня мы работаем более чем с 40 банками из топ 100, а также с большим количеством банков меньшего размера, и в основном это долгосрочное многолетнее сотрудничество. Крупные проекты, которые будут выполняться в следующем году, у нас есть в кредитных организациях всех категорий, в частности, в крупнейших государственных банках, банках входящих топ 10, топ 50, топ 100.

Наша политика – не называть конкретных заказчиков и проекты до их успешного завершения и получения согласия на публикацию. Но могу сказать, что у нас неплохой портфель заказов в области построения регуляторной отчетности и выполнения других требований регулятора, а также автоматизации розничного кредитования, создания и развития кредитных конвейеров. И, конечно, в сфере интеграции приложений, которая является нашей традиционно сильной практикой.

На 2015 год мы приняли стратегию фокусировки усилий на развитии имеющихся программных продуктов, новые начинать не будем. То есть все усилия, все инвестиции мы направим на наши три основные линейки: систему банковской отчетности Neoflex Reporting, систему продаж финансовых продуктов Neoflex FrontOffice и линейку для автоматизации взаимодействия с государственными органами Neoflex Adapters.

Александр Гольцов, генеральный директор АМТ-групАлександр Гольцов, генеральный директор «АМТ-груп»: «Смена пин-кода голосом сокращает затраты банка на выпуск карты»

- Одним из наиболее крупных, интересных и сложных проектов, реализация которого продолжается, является проект по внедрению системы противодействия мошенничеству в Сбербанке России. Проект уникален по своим масштабам и сложности реализации ввиду огромного объема транзакций банка, выполняемых через систему ДБО, сложности инфраструктуры и территориальной распределенности. Сама платформа была внедрена на первом этапе проекта, сейчас мы наращиваем функциональность антифрод-системы с целью достижения комплексности и кроссканальности.

Достаточно активно и в большом объеме мы сотрудничаем с банком «Русский стандарт». Одна из последних внедренных систем дает возможность обрабатывать очереди заявок в кредитном центре банка, распределять задачи на сотрудников центра согласно заложенной логике – по географическому принципу, по продуктовой линейке, по сумме запроса, по уровню занятости инспектора. И – уведомлять специалиста банка о поступившей задаче. В итоге система позволяет добиться эффекта сокращения времени рассмотрения заявок клиентов и в целом увеличить общее количество рассматриваемых заявок. Большой объем работ планируется по дальнейшему развитию контакт-центра банка.

В настоящее время в одном из крупнейших банков мы проектируем и разрабатываем сервис смены пин-кода через голосовое меню контакт-центра и систему интернет-банка. Сервис смены пин-кода уникален тем, что в своем решении использует не только защиту информации на уровне протоколов, но и дополнительно использует шифровальное оборудование, что делает решение максимально защищенным. Внедрение сервиса позволит банку сократить расходы на изготовление бумажных пин-конвертов, сократить общее время выпуска карт, а также снизить загрузку сотрудников банка в процессе выдачи карты. Клиент же, в свою очередь, получит удобный, быстрый и безопасный инструмент установки и смены пин-кода карты. Работы по внедрению сервиса намечены на 2015 год. В процессе внедрения будут отлажены бизнес-сценарии установки пин-кода для различных групп клиентов, настроены технологические процессы взаимодействия между несколькими системами банка: голосовое меню, процессинг, sms-сервис для оповещения клиента.

Также наша компания выполняет долгосрочный проект по созданию центра взыскания просроченной задолженности. Совместно с ГК ФИС и специалистами банка мы спроектировали и внедрили комплексную систему, которая объединила современные технические решения по взысканию (контакт-центр, sms-центр, систему взыскания просроченной задолженности) и существующие системы банка. Помимо этого на базе Oracle BI был создан блок аналитической отчетности, с помощью которого можно оценивать эффективность взыскания просроченной задолженности и эффективность воздействия на должников. В следующем году будет происходить постепенная донастройка системы и оптимизация бизнес-процессов.

Текущая экономическая ситуация заставляет банки подходить к вопросам автоматизации предельно внимательно. Тенденция этого и следующего года – точечная автоматизация проблемных процессов, результаты которой будут видны незамедлительно. Параллельно идут процессы автоматизации всех операций, которые в принципе возможно автоматизировать.

Например, ситуация на рынке кредитов привела к заметному повышению спроса на системы сбора задолженностей – Collection, отвечающие за автоматизацию процессов по взысканию просроченной задолженности.

Традиционно большой спрос на модернизацию и расширение функциональности контакт-центров. Стандартные компоненты, входящие в состав промышленных контакт-центров, не всегда обладают необходимой банкам гибкостью настроек. Для того чтобы дать нашим заказчикам возможность более эффективно выстроить работу контакт-центра, мы разрабатываем и внедряем специализированные решения. Например, AMT Campaign Manager предоставляет простые и удобные инструменты для проведения эффективных кампаний исходящего обзвона и позволяет осуществлять централизованное управление этим процессом в режиме реального времени. Банками востребованы новые решения для смены пин-кода через IVR или системы интернет-банкинга, система распределения заявок в кредитном центре, а также BI решения.

Весомую долю в проектах на финансовом рынке занимает и информационная безопасность. Банки больше внимания уделяют внутреннему контролю, в частности, контролю за действиями своих сотрудников, а также контролю всех без исключения каналов обслуживания клиентов. Речь идет о комплексных кроссканальных системах по защите от фрода на всех уровнях, включая борьбу с внутренним мошенничеством, позволяющую выявлять сложные кроссканальные мошеннические схемы, в том числе с возможным сговором группы лиц. В основе решения лежит единая платформа, которая осуществляет синхронизацию и адаптацию мошеннических моделей, которые могут быть получены из различных антифрод-систем банка, например, установленных в процессинге.

В 2015 году мы планируем сертифицировать систему управления исходящим обзвоном АМТ Campaign Manager в независимой лаборатории в области решений VoIP и системы унифицированных коммуникаций. Безусловно, будут развиваться все наши существующие коробочные продукты.

Недавно мы запустили свой центр мониторинга ИБ. В рамках этого сервиса мы осуществляем мониторинг инцидентов ИБ, выявление уязвимостей, сетевых аномалий, нарушений установленных политик ИБ в инфраструктуре заказчика. В качестве основного инструмента используется специализированное ПО, которое перекрывает по функциональности ряд традиционных подсистем ИБ, а также позволяет дополнительно собирать данные из различных источников и средств защиты, в том числе данные из бизнес-систем, и строить разноплановую аналитику по состоянию информационной безопасности у заказчика, предоставляя руководству необходимую информацию для принятия своевременных решений. Важно то, что данные, собираемые и анализируемые нами в ходе мониторинга, хранятся и обрабатываются на площадке заказчика, что служит дополнительной гарантией надежности сервиса. На следующий год намечено активное продвижение этого сервиса.

Алексей Оськин, руководитель отдела продуктового и технического маркетинга ESET RussiaАлексей Оськин, руководитель отдела продуктового и технического маркетинга ESET Russia: «Обучаем банковских клиентов навыкам информационной безопасности»

- ESET – второй по объему рынка антивирусный вендор в России. Продажи корпоративным клиентам играют важную роль в бизнесе и приносят порядка половины доходов от продаж. Кроме того, антивирусные решения ESET NOD32 полностью отвечают требованиям, предъявляемым к защите информации в банковских структурах. Как вы понимаете, у нашей компании немало проектов в банковском секторе – уже сейчас очевидно, что работы по внедрению нам хватит на весь 2015 год.

Один из наиболее интересных с точки зрения нововведений проектов мы недавно запустили с Альфа-банком – я говорю о программе по защите пользователей онлайн-банкинга. Проект продлится с ноября до 31 декабря этого года, в нем могут принять участие все пользователи «Альфа-Клик». Мы предлагаем им ознакомиться с базовыми правилами интернет-безопасности, которые разработали наши вирусные эксперты совместно со специалистами Альфа-банка. После этого пользователь может проверить знания, пройдя тест. В зависимости от результатов пользователь получает специальные условия на покупку лицензии нашего комплексного решения ESET NOD32 Smart Security на 1 год прямо в «Альфа-Клике».

Пока проекты не завершены, разглашать их детали и озвучивать названия банков у меня нет возможности. Могу сказать, что сейчас для многих банков в приоритете системы дистанционного банковского обслуживания и методики их защиты. Сфера ДБО и MDM, а также настройка API, построение логики и архитектуры данных систем занимают ключевые роли в IТ-стратегии целого ряда банков.

На мой взгляд, хорошие перспективы в 2015 году ожидают наш продукт для двухфакторной аутентификации ESET SecureAuthentication. По статистике, 76% сетевых атак на компании стали возможны из-за ненадежных или украденных паролей. Наш продукт обеспечивает дополнительный уровень аутентификации для предотвращения таких утечек. Если в однофакторных системах используется только то, что знает пользователь (логин/пароль), то в двухфакторных системах добавляется еще один контур защиты – то, что пользователь имеет при себе (мобильный телефон, на который приходит временный пароль). Решение позволяет усилить защиту от утечек данных без дополнительных затрат в аппаратные средства.

Кроме того, можно прогнозировать рост продаж антивирусов для смартфонов и планшетов на базе Android. Причины, с одной стороны, в росте числа угроз для этой платформы, а с другой – в широком распространении мобильных устройств, в памяти которых мы храним все больше персональных данных, в том числе для доступа к онлайн-банкингу. Антивирус для мобильных устройств становится таким же must have, как тот же продукт для стационарных компьютеров.

Кирилл Дибров, директор по продажам центра финансовых решений РДТЕХКирилл Диброва, директор по продажам центра финансовых решений РДТЕХ: «Электронные архивы будут в приоритете в ближайшие два года»

- В 2015 году мы будем продолжать развивать наш совместный проект всеобъемлющей банковской отчетности на базе хранилища данных в Татфондбанке. Проект развивается весьма динамично, и у банковских аналитиков возникают все новые и новые идеи использования данных, накопленных в хранилище данных. Одновременно предполагаем начать в Татфондбанке ряд других проектов.

По всей видимости, получит новое развитие проект создания электронного хранилища документов в Банке Москвы.

В настоящее время в нашем портфеле заказов на 2015 год – несколько новых имен. К сожалению, до начала проектов разглашать эти имена не могу. Помимо традиционного для РДТЕХ решения в области банковской отчетности новые проекты будут связаны с двумя основными направлениями нашей работы – созданием электронных архивов документов и внедрением систем противодействия отмыванию средств, полученных преступным путем. Мы рассматриваем эти направления как приоритетные на ближайшие два года, спрос на них устойчиво растет. Приятно отдавать себе отчет в том, что мы серьезно продвинулись в разработке этих продуктов и адаптации иностранных решений к требованиям российского рынка.

Дмитрий Силаев, коммерческий директор компании «Юзабилитилаб»Дмитрий Силаев, коммерческий директор компании «Юзабилитилаб»: «Потенциал банкоматов как каналов продаж недооценен»

- Одним из новых направлений нашей компании в 2014 году стало появление сравнительных банковских юзабилити-исследований. Мы изучили, как пользователи интернет-банков, мобильных банков, банковских сайтов и банкоматов решают свои задачи. При этом наши респонденты работали в условиях, приближенных к «полевым»: с реальными квитанциями, карточками и мобильным и устройствами, а в случае с банкоматами – непосредственно в месте их установки. Для каждого канала мы сравнили продукты десяти отечественных банков. В результате мы получили объективные оценки интерфейсных решений: что работает хорошо, где пользователи «буксуют», а какие проблемы приводят к потере клиента.

Проект стартовал еще в 2013 году. Мы составили список крупных банков, которые постоянно работают над улучшением пользовательского опыта, и обсудили с их представителями методологию будущего исследования. Таким образом, мы решили две задачи: выбрали банки для тестирования каждого канала и обеспечили соответствие методологии их потребностям.

Наше исследование вызвало интерес в банковской сфере. Представители банков, купившие у нас отчеты и побывавшие на наших бизнес-завтраках, дали нам полезную обратную связь, которая позволит развивать это направление. Например, уже в исследование по банкоматам мы включим раздел с описанием того, как банки сейчас используют данный канал для вовлечения клиентов.

На наш взгляд, потенциал банкоматов как канала продаж недооценивают, особенно в регионах. Банкоматы никак не вовлекают клиентов в более активное взаимодействие с банком. Максимум, что можно наблюдать – это неуклюжие попытки продажи других продуктов через банкомат при помощи баннеров. Мы считаем, что банкоматы способны на большее. Через них можно собирать информацию о частоте и характере операций клиента и после этого создавать индивидуальные предложения на основе его реальных потребностей. Например, если у клиента нет интернет-банка, а он регулярно пользуется банкоматом или ходит в отделение, можно предложить ему интернет-банк с шаблонами, настроенными на основе истории его операций. Однако делать такие предложения надо осторожно. Так, в ходе исследований мы обнаружили, что вклинившийся в процесс оплаты услуги баннер вызывает у пользователей негативные эмоции и отбивает желание подключать рекламируемый продукт. Гораздо спокойнее пользователи относятся к рекламе, если она появляется после успешного завершения операции.

Банки растут как с точки зрения технологий, так и концептуального понимания проектирования клиентского опыта. То, что нам приходилось доказывать три года назад, сейчас уже можно услышать на конференциях от самих банков, например, «продуктоориентированный vs клиентоориентированный подходы».

Мы внимательно будем следить за банками, с которыми работали в 2014 году, за тем, как будут реализовываться сценарии с омни-канальностью. В наших планах есть и оценка тех решений, которые банки разрабатывали сами или с нашими любимыми коллегами по рынку.

NPS-исследования и регулярная оценка пользовательских качеств – вот еще одна возможность встроить USABILITYLAB в процессы банков.

Линейная зависимость юзабилити и конверсии – процент успешно выполненных пользовательских задач, а по сути – доход банка – подтверждается нашими исследованиями. Идея о том, что «юзабилити» – это не только про эфемерное пользовательское счастье, но прежде всего про деньги, думаю, будет в 2015 году приходить ко всем крупным компаниям.

Анна Зубкова, руководитель корпоративных продуктов компании «Наносемантика»Анна Зубкова, руководитель корпоративных продуктов компании «Наносемантика»: «Наши роботы научились перезванивать клиентам»

- Если раньше нашим основным продуктом для банков был виртуальный робот-консультант для сайта, то теперь мы стремимся помочь нашим партнерам в банковском секторе выстроить единый канал обработки пользовательских запросов онлайн. У нас уже есть интегрированное решение, которое объединяет в одном окне робота, онлайн-консультанта и сервис обратного звонка. Первым клиентом, внедрившим это решение, стал Московский кредитный банк. Мы видим, что этот продукт востребован, – поэтому намерены развивать его и дорабатывать. И, естественно, предлагать другим банкам.

Сейчас уже подтвержден и находится в разработке аналогичный проект для банка «Тинькофф Кредитные Системы». Виртуальный консультант, или инф, работает на сайте банка с марта 2013 года, но в дальнейшем он будет выставлен в связке с онлайн-чатом.

Называть конкретных клиентов не буду, чтобы не нарушать договоры о неразглашении по не реализованным пока проектам. Однако отмечу, что мы наблюдаем спрос, во-первых, на автоматизацию обработки запросов в интернет-банкинге, а во-вторых, на внедрение сервисов самообслуживания в мобильные приложения.

Потребности онлайн-пользователей растут, банки предлагают все больше возможностей для проведения операций, но при этом клиенты не всегда знают о существовании этих возможностей и, как следствие, не используют их. Автоматизация в сфере интернет-банкинга поможет решению двух задач: первая – информирование о различных предлагаемых банком опциях; вторая – консультирование клиентов по вопросам их использования. На начало года у нас запланирован выпуск двух виртуальных консультантов, которые будут сообщать о предложениях банков и обслуживать самые распространенные обращения пользователей именно в интернет-банкинге. Например, «Как создать шаблон?», «Не проходит платеж», «Перевести деньги на чужой счет» и т.д.

Сервисы самообслуживания в мобильных приложениях также активно развиваются в последнее время и становятся все более актуальны для наших партнеров. С несколькими текущими клиентами мы сейчас обсуждаем возможность выставления инфа в мобильное приложение. Что касается новых клиентов, то они начинают интересоваться этой возможностью еще в процессе переговоров.

Сейчас банки испытывают острую потребность в автоматизированных продуктах с использованием голоса. Мы ищем возможности и изучаем потенциальных партнeров для реализации голосового продукта. В настоящий момент технологии распознавания речи находятся на уровне, который пока не позволяет полноценно использовать их в обслуживании клиентов. В 2015 году мы обязательно будем работать над голосовым продуктом и планируем серьезно продвинуться в этом направлении.

Есть у нас и другие планы по новым продуктам на 2015 год, но они связаны не с финансовой сферой, а с сектором e-commerce.

Не менее важная задача на следующий год – выход на зарубежные рынки. В том числе с enterprise-продуктом для банков и финансовых компаний.