Также представители властей и регулятора продолжают опровергать существование «черных списков банков», которые в настоящее время распространяютсяпо различным информационным каналам.

Руководители трех крупнейших госбанков выступили с заявлениями, однозначно утверждающими, что сокращение числа банков благотворно для рынков. Руководитель Сбербанка Герман Греф заявил о «расчистке рынка».

13 декабря Центробанк России отозвал лицензии сразу у трех заметных игроков рынка – Инвестбанка, Смоленского банка, Банка проектного финансирования. Нет сомнения, что это решение обострит нервозность на рынке и подстегнет перераспределение пассивов в пользу госбанков.

Хроника банковской зачистки по дням:

 

20 ноября 2013

 

Центробанк отозвал лицензию у банка "УРАЛЛИГА"

Приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-917 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Закрытое акционерное общество коммерческий банк "УРАЛЛИГА" ЗАО КБ "УРАЛЛИГА" (г. Челябинск) с 20.11.2013.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением ЗАО КБ "УРАЛЛИГА" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В соответствии с приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-918 в кредитную организацию назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ЗАО КБ "УРАЛЛИГА" является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка

Приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-919 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Мастер-Банк" (Открытое акционерное общество) "Мастер-Банк" (ОАО) (г. Москва) с 20.11.2013.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением "Мастер-Банк" (ОАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В ходе осуществления функций банковского надзора Банком России установлена существенная недостоверность отчетных данных "Мастер-Банк" (ОАО). Адекватная оценка принимаемых рисков и объективное отражение активов в отчетности кредитной организации приводит к утрате ее собственных средств (капитала). При этом низкое качество характерно, в первую очередь, для кредитов, предоставленных лицам, связанным с бизнесом владельцев банка.

"Мастер-Банк" (ОАО) не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций. Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности.

В соответствии с приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-920 в кредитную организацию назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

"Мастер-Банк" (ОАО) является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

АСВ сообщает о наступлении страхового случая в отношении Мастер-Банка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении кредитной организации «Мастер-Банк».

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 307 по реестру банков – участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Выплаты начнутся не позднее 4 декабря 2013 года.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 26 ноября 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.

 

АСВ сообщает о наступлении страхового случая в отношении банка «Ураллига»

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении кредитной организации ЗАО КБ «УРАЛЛИГА».

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 874 по реестру банков – участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Выплаты начнутся не позднее 4 декабря 2013 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление для вкладчиков банка о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Все установленные по реестру вкладчики будут затем проинформированы об этом официальным письмом по почте.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 26 ноября 2013 года такой банк-агент будет отобран на конкурсной основе.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.

 

Банкоматы Мастер-банка в Москве не работают, операции в отделениях не проводятся

Банкоматы Мастер-банка, у которого ЦБ РФ отозвал лицензию, не работают в московских отделениях, сотрудники банка не проводят никаких операций, ссылаясь на технический сбой, выяснили корреспонденты агентства "Прайм".

Банк входил в первую сотню российских банков по размеру активов и владел одной из крупнейших сетей банкоматов.

В частности, в отделении на Тверской сотрудники банка на вопрос, в курсе ли они, что у банка отозвана лицензия, сказали, что это слухи, у них информации нет. В то же время один из клиентов банка попытался забрать свой вклад, но ему сотрудники отказали из-за технического сбоя. Корреспондентам "Прайма" в среду не удалось совершить никаких операций ни в одном из банкоматов в Москве.

 

Офисы Мастер-банка в Петербурге прекратили обслуживание клиентов

Петербургские офисы Мастер-банка, владеющего одной из самых крупных сетей банкоматов в России, приостановили обслуживание клиентов в связи с отключением компьютерных программ, сообщили РИА Новости в одном из петербургских отделений банка.

Банк России с 20 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого Мастер-банка, входящего в первую сотню российских банков по размеру активов. В ЦБ заявили, что кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

"Мы пока на рабочем месте, сидим, у нас не работают программы, поэтому обслужить клиентов мы не можем", - сказала РИА Новости сотрудница одного из дополнительных офисов Мастер-банка в Петербурге.

В другом офисе Мастер-банка рассказали, что утром сразу после открытия они успели произвести две операции. "После этого у нас все зависло, так что пока ждем. До главного офиса дозвониться не можем, по общей внутренней рассылке пришла информация, что у нас по всему банку технический сбой, больше никакой информации нет", - сообщила собеседница агентства.

Комментарий руководства главного офиса Мастер-банка в Петербурге получить пока не удалось, на телефонные звонки в офисе не отвечают.

В Петербурге у банка - 12 офисов по обслуживанию клиентов и крупная сеть банкоматов.

Мастер-банк - российский коммерческий банк, основанный в конце 1992 года. Работал как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами. Председатель правления Мастер-банка - Борис Булочник.

 

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян не видит оснований сомневаться в обоснованности претензий Центробанка к Мастер-банку.

ЦБ в среду отозвал лицензию у Мастер-банка, владеющего одной из крупнейших сетей банкоматов, из-за его вовлечения в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

"Центральный банк на сегодняшний день по количеству отозванных лицензий никаких рекордов не бил. У нас в предыдущие годы и по тридцать, и по пятьдесят лицензий отзывали. С другой стороны - нет оснований сомневаться в обоснованности тех претензий, что есть у Центробанка", - сказал Тосунян в эфире телеканала "Дождь".

"Они все-таки проверку проводят достаточно глубокую. У меня, например, таких возможностей глубоко оценивать состояние банков, нет. Поэтому в первую очередь надо выслушать их, по каким причинам: антиотмывочным признакам, ликвидности, другим критериям", - отметил президент АРБ.

 

Ростовский офис лишившегося лицензии Мастер-банка закрыли для клиентов.

Перед входом в ростовский офис Мастер-банка около 10 человек пытаются попасть внутрь, чтобы прояснить ситуацию, однако в банк никого не пускают.

Офис кредитной организации, находящийся по адресу: Доломановский, д. 185а, оказался закрытым около 11.00 мск. Перед главным входом открыто окно, за которым находится охранник, который предлагает всем звонить. "Офис закрыт по техническим причинам. Начальство на совещании. Звоните, и к вам выйдут", - сказал охранник.

Однако, по словам собравшихся перед входом клиентов, к ним никто не выходит. Клиенты, которые очень эмоционально требовали у охранника, чтобы к ним спустился представитель банка и забрал пакет документов, сумели добиться своего, однако документы у них забрали также через окошко, не открыв общую дверь.

 

Отрицательный капитал Мастер-банка, у которого была отозвана лицензия, составляет не менее 2 миллиардов рублей, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме.

"Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия. Отрицательный капитал банка составляет не менее 2 миллиардов рублей. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор", - сказала Набиуллина. Она отметила, что в данный момент ЦБ держит ситуацию на контроле.

 

Руководство Мастер-банка, у которого в среду была отозвана лицензия, в настоящее время проводит совещание о передаче функций обработки безналичных платежей другим банкам, сообщил агентству "Прайм" источник, близкий к Мастер-банку.

Руководство Мастер-банка, у которого в среду была отозвана лицензия, в настоящее время проводит совещание о передаче функций обработки безналичных платежей другим банкам, сообщил агентству "Прайм" источник, близкий к Мастер-банку.

 

Альфа-Банк: сообщение в связи с отзывом лицензии у ОАО «Мастер-Банк»

В связи с тем, что 20 ноября 2013 года Центральный Банк отозвал лицензию у ОАО «Мастер-Банк», с которым у Альфа-Банка заключен договор по совместному использованию банкоматной сети, мы просим наших клиентов не использовать банкоматы этого банка, а пользоваться АТМ других партнёров: Московского кредитного банка, МДМ Банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Уральского банка реконструкции и развития, Россельхозбанка, а также собственными устройствами Альфа-Банка.

 

В головном офисе Мастер-банка проходят обыски по уголовному делу о незаконной банковской деятельности, возбужденному в 2012 году, сообщил "Интерфаксу" источник в правоохранительных органах.

По его данным, сотрудники полиции утром в среду пришли с санкцией на обыск в офис Мастер-банка в Руновском переулке для сбора доказательств по уголовному делу, возбужденному по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность).

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предварительно оценило масштаб выплат вкладчикам московского Мастер-банка , у которого ЦБ в среду отозвал лицензию, в 30 миллиардов рублей, сообщили агентству "Прайм" в госкорпорации.

Таким образом, отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее "рекорд" принадлежал подмосковному банку "Пушкино", выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей.

 

Отзыв лицензии уМастер-банка - тяжелое решение, однако такие действия ЦБ имеют не только антикриминальный, но и экономический эффект, считает член комитета ГД по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Игорь Игошин.

"Конечно, отзыв лицензии - тяжелое решение. Но нужно понимать: такие действия имеют не только антикриминальный, но и экономический эффект. Ведь банк, который занимается незаконными операциями, вряд ли можно считать устойчивым. А значит, находящиеся в нем средства вкладчиков и юридических лиц находятся под угрозой. Это - элемент нестабильности для всей банковской системы. И, разумеется, с данным явлением нужно бороться", - сказал Игошин журналистам, комментируя отзыв лицензии у Мастер-банка.

Депутат отметил, что нынешнее разоблачение, скорее всего, не последнее. "Размеры незаконной финансовой деятельности в России очень велики. По экспертным оценкам, порядка 40% всего оттока капитала, а это огромные суммы - десятки миллиардов долларов, имеют признаки "отмыва" денег. Еще около 1 триллиона рублей приходится на связанную с нарушениями обналичку", - заявил он.

 

Центральный банк, вероятно, знает недобросовестные банки, однако долгое время не проявлял в их отношении должной решительности, сказал журналистам зампред комитета Госдумы по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, комментируя отзыв лицензии у Мастер-банка.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка в среду, заявив о его вовлеченности в теневой сектор и "дыре" в капитале не менее 2 миллиардов рублей. Этот отзыв стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, выплаты вкладчикам АСВ предварительно оценивает в 30 миллиардов рублей.

"Проверка других финансовых учреждений тоже идет. Те, кто ведет себя не очень добросовестно на рынке, в принципе, наверное, известны Центральному банку. Но он долгое время не проявлял должной решительности. В начале осени по просьбе Эльвиры Набиуллиной я объявил на Сочинском форуме, что будет жесткая линия на очищение системы, и те, кто не возьмет путь на исправление своей работы, - с ними будут прощаться", - сказал Аксаков.

Депутат отметил, что в России в настоящее время работает больше 900 банков, и около 20 из них ежегодно уходят с рынка по разным причинам. "Происходит консолидация системы, некоторые теряют лицензии из-за того, что нарушали закон и нормативы Центрального банка. Я так полагаю, что Мастер-банк как раз из тех, кто нарушал и требования ЦБ, и законодательство, поэтому у него отозвали лицензию", - сказал Аксаков.

"Я не знаю, какой вариант будет избран для работы с Мастер-банком. Это либо формирование конкурсной массы, сбор всех активов, которые у него были. Если эти активы позволят рассчитаться и с вкладчиками, и с клиентами банка, то это произойдет. Второй вариант - это санация банка, что тоже возможно, поскольку банк большой, вкладчиков и клиентов много", - подытожил депутат.

 

Сотрудниками Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России при участии СЭБ ФСБ России проводятся обыски в центральном офисе ОАО «Мастер Банк» в Москве.

Мероприятия санкционированы в рамках оперативного сопровождения уголовного дела, возбужденного Следственным департаментом МВД России по статье «Незаконная банковская деятельность» в отношении участников организованной группы, подозреваемых в незаконном обналичивании более 2 млрд. рублей.

Полицейские изымают черновые записи, информацию на электронных носителях, предметы и документы, имеющие значение для дела.

Как сообщалось ранее, руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ «Мастер-Банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации. С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до семи процентов.

В результате комплекса собственных проверочных мероприятий, а также на основании предоставленных МВД России материалов, ЦБ России принято решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у ОАО КБ «Мастер Банк».

 

Международная платежная система Visa находится в тесном контакте с Банком России с целью минимизации негативных последствий для банковской системы и российских потребителей в связи с отзывом лицензии у Мастер-банка, говорится в сообщении Visa.

"Сегодня во второй половине дня запланирован ряд рабочих совещаний по данному вопросу", - сообщила Visa, отказавшись от детальных комментариев.

Ранее источник агентства "Прайм" сообщал, что руководство Мастер-банка обсуждает передачу процессинга другим банкам. По данным другого источника агентства, для передачи процессинга необходимо тесное взаимодействие платежных систем, регулятора и самого банка.

Сеть банкоматов Мастер-банка в России является одной из крупнейших, насчитывает около 3 тысяч устройств. Среди них как собственные банкоматы, так и банкоматы 260 банков-партнеров, в том числе семи иностранных банков.

 

Мастер-банк , у которого в среду регулятор отозвал лицензию, предоставил аффилированным с владельцами банка лицам и компаниям не менее 20 миллиардов рублей, что повлекло за собой "дыру" в капитале кредитной организации в размере 2 миллиарда рублей, сообщил зампред правления Банка России Михаил Сухов.

Отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее "рекорд" принадлежал подмосковному банку "Пушкино", выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей. Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,4 миллиарда рублей, свидетельствуют данные "РИА Рейтинг".

"Причина банальна - не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам, связанным с владельцами банка", - сказал Сухов в прямом эфире телеканала "Россия 24". По его словам, банк занимался обналичиванием сомнительных операций, общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей. При этом Мастер-банк совершил около 100 нарушений антиотмывочного закона.

 

Рекордный объем выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по обязательствам Мастер-банка , у которого ЦБ в среду отозвал лицензию, не приведет к увеличению размера отчислений банков в систему страхования вкладов, сообщил зампред Банка России Михаил Сухов.

АСВ предварительно оценило масштаб выплат вкладчикам московского Мастер-банка в 30 миллиардов рублей. Таким образом, отзыв лицензии у банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее "рекорд" принадлежал подмосковному банку "Пушкино", выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей. Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,4 миллиарда рублей, свидетельствуют данные "РИА Рейтинг".

"Несмотря на то, что предстоит большой размер выплат, это не приведет к увеличению нагрузки на кредитные организации в части отчислений в систему страхования вкладов", - сказал Сухов в эфире телеканала "Россия 24".

ЦБ считает, что у АСВ имеются необходимый опыт и финансовые ресурсы для того, чтобы произвести необходимые выплаты вкладчикам в размере 700 тысяч рублей, как это предусмотрено законодательством.

По состоянию на 11 ноября размер фонда составлял 232,7 миллиарда рублей.

 

Общероссийский народный фронт после отзыва лицензий у ряда крупных банков намерен внести законопроект, согласно которому граждане будут выделены в первую подочередь при удовлетворении требований в процессе банкротства банков, сообщил журналистам активист ОНФ, депутат Госдумы Виктор Климов.

В среду ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Мастер-банка, а ранее у подмосковного банка "Пушкино". При этом АСВ предварительно оценило объем страховых выплат вкладчикам Мастер-банка в 30 миллиардов рублей. Таким образом, это крупнейший страховой случай в России после "Пушкино", выплаты вкладчикам которого оценены в 20,2 миллиарда рублей.

"У граждан нет почти никаких шансов получить деньги сверх 700 тысяч (рублей) даже в процессе банкротства. Поэтому ОНФ сегодня прорабатывает вопрос внесения законопроекта, согласно которому граждане будут выделены в первую подочередь при удовлетворении требований в процессе банкротства банков", - сказал Климов.

В настоящее время в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

 

Несколько коробок с документами Мастер-банка, у которого ЦБ в среду отозвал лицензию в связи с вовлечением в незаконную деятельность, вывезены днем в среду из головного офиса для передачи в Центробанк, сообщает корреспондент агентства Прайм.

К служебному входу головного офиса Мастер-банка подъехал микроавтобус, в который люди в штатском загрузили порядка семи коробок. По словам одного из сотрудников банка, в коробках находится документация, которая будет передана в Центробанк РФ.

По словам сотрудника банка, в коробках находятся копии документов и другая документация, которая передается по итогам проводившейся Центробанком РФ проверки в Мастер-банке.

 

Аппарат партии "Яблоко" пострадал из-за отзыва лицензии у Мастер-банка: зарплаты сотрудников "зависли" на счетах и могут быть возвращены не ранее 4 декабря, сообщили РИА Новости в пресс-службе партии.

"В Мастер-банке нам сказали, что будут 26 ноября опубликованы на сайте названия банков-агентов, которые будут выплачивать деньги агентств страхования вкладов и по закону они могут быть выплачены не раньше, чем через две недели после наступления страхового случая, то есть не раньше, чем 4 декабря", - сказал представитель "Яблока".

 

В настоящий момент наблюдаются сложности с проведением операций с использованием пластиковых карт ЗАО «Банк ФИНАМ»: невозможно снятие наличных через банкоматы, оплата товаров и услуг в розничной сети. Возникшая ситуация связана с отзывом ЦБ РФ лицензии у ОАО «Мастер-Банк», процессинговыми услугами которого пользовался банк «ФИНАМ».

В связи с возникшей ситуацией «ФИНАМ» обращает внимание своих клиентов, что деньги, размещенные на счетах пластиковых карт банка «ФИНАМ», не подвергаются какому-либо риску, т.к. «Мастер-Банк» осуществлял только техническое обеспечение операций, не имея доступа к средствам наших клиентов.

В настоящий момент ЗАО «Банк ФИНАМ» предпринимает все необходимые действия для скорейшей нормализации ситуации. В частности, ведутся действия для оперативного перевода обслуживания пластиковых карт на процессинг ОАО «Сбербанк».

 

Энергомашбанк публикует сообщение для владельцев карт MasterCard

Уважаемые клиенты-владельцы банковских карт MasterCard, выпущенных ОАО «Энергомашбанк» в рамках договора с ОАО «Мастер-банк». В связи с отзывом ЦБ РФ лицензии у ОАО «Мастер-банк», с 20 ноября обслуживание указанных выше карт в любых банкоматах и в торговой сети невозможно.

В связи с необходимостью сверки информации по проведенным операциям по платежным картам MasterCard на 19.11.2013 года, выдача денежных средств с платежных карт временно приостановлена. ОАО «Энергомашбанк» прилагает максимум усилий по скорейшему завершению процесса сверки, после которого снятие наличных станет доступно в отделениях ОАО «Энергомашбанк».

Обращаем Ваше внимание, что денежные средства, размещенные на картах, являются собственностью клиентов ОАО «Энергомашбанк» и фактически находятся на счетах, открытых в ОАО «Энергомашбанк».

Приносим свои извинения за временные неудобства, вызванные невозможностью использования карт международной платежной системы MasterCard.

ОАО «Энергомашбанк» в кратчайшие сроки осуществит перевыпуск платежных карт на карты другой международной платежной системы Visa Int в соответствии с категориями карт.

 

Один из клиентов Мастер-Банка, приехавший сегодня днем к головному офису кредитного учреждения, пообещал позвать автоматчиков, если ему не отдадут деньги.

Черный внедорожник "Ауди" подъехал к офису банка в Руновском переулке, где сейчас проходят обыски, около 15 часов, передает "Интерфакс". Мужчина потребовал от сотрудника охраны пропустить его машину. Узнав, что банк не работает, он произнес: "Я свои деньги хочу забрать. Если не отдадут, я сейчас автоматчиков позову". После этого вышел из машины и отправился к служебному входу в здание банка, перегородив внедорожником один из двух выездов.

 

Отзыв лицензии уМастер-Банка не может повлечь за собой никаких серьезных последствий для банковской системы

Как сообщается в пресс-релизе Банка России, это произошло «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, комментируя произошедшее, отметил, что для российской банковской системы это, безусловно, болезненное событие. Но с точки зрения ее стабильности, отзыв лицензии у одного банка, даже такого масштаба, не повлечет за собой «эффект домино» в российской экономике.

По его словам, Агентство по страхованию вкладов по истечению двух недель начнет выплачивать каждому вкладчику Мастер-Банка в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. «Думаю, наши граждане уже убедились, что за 700 тыс. можно быть уверенными и довольно быстро получить деньги», — подчеркнул Тосунян. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Мастер-Банк, являясь принципиальным участником международных платежных систем Visa и MasterCard, имеет около 150 российских банков - аффилированных участников (аффилианты), этих платежных систем, для которых Мастер-Банк предоставляет свой процессинг. После того, как у него была отозвана лицензия, международные платежные системы отключили процессинг Мастер-Банка, и, как следствие, лишили вкладчиков аффилиантов снять через любой банкомат наличные средства. АРБ напоминает, что клиенты банков аффилиантов могут прийти в любое отделение своего банка и получить наличные через кассу кредитной организации.

 

Министр финансов Антон Силуанов не видит необходимости в докапитализации госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), несмотря на рекордные страховые выплаты по Мастер-банку и банку "Пушкино".

"Пока дополнительных денег АСВ не требуется", - сказал Силуанов, отвечая на вопрос журналистов, не потребуется ли докапитализация АСВ.

Силуанов пояснил, что когда объем выплат вкладчиков превысит теоретически объем ресурсов АСВ, то есть законодательная норма, которая говорит, что Банк России может предоставить АСВ ликвидность сроком до пяти лет. "Размер ликвидности будет зависеть от потребностей АСВ, и проблем с работой АСВ не будет", - сказал министр, добавив, что есть возможность и докапитализации АСВ, но пока этот вопрос не рассматривается.

 

Люди, хранящие ценности в ячейках Мастер-банка, смогут получить их в ближайшее время, заявил собравшимся около центрального офиса кредитного учреждения сотрудник банка, вышедший на улицу.

"С материальными ценностями и документами, хранящимися в ячейках, никаких проблем не возникнет, в ближайшее время их можно будет получить, но не в среду: сегодня банк закрыт", - сказал сотрудник, который не представился.

Он также заверил, что больших проблем не возникнет у физических лиц, чьи вклады не превышают 700 тыс. рублей: деньги они получат по системе страхования вкладов.

На вопрос обеспокоенных клиентов о том, что делать тем, кто хранил более 700 тыс. рублей в банке, сотрудник банка посоветовал обращаться в арбитражные суды.

"Отзыв лицензии уМастер-банка является реализацией проводимой Банком России последовательной политики, направленной на вывод с рынка банковских услуг кредитных организаций, вовлеченных в противоправную деятельность, нарушающих банковское законодательство, искажающих информацию о своем финансовом положении и создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов", - говорилось в сообщении Банка России.

В совет директоров Мастер-банка до настоящего времени входит двоюродный брат президента РФ Владимира Путина Игорь Путин. Осенью 2010 года И.Путин был назначен вице-президентом Мастер-банка, вошел в совет директоров, где собирался заняться разработкой стратегии. Однако в конце того же года он покинул банк. В марте 2011 года И.Путин вернулся в совет директоров Мастер-банка, и согласно информации на сайте банка, остается в его составе.

 

Тенденция отзыва банковских лицензий, подкрепленная в среду уходом Мастер-банка, грозит повышением стоимости заимствований для банков третьего эшелона, считают опрошенные агентством "Прайм" эксперты.

ЦБ РФ в среду отозвал лицензию у Мастер-банка, заявив о его вовлеченности в теневой сектор и "дыре" в капитале не менее 2 миллиардов рублей. Этот отзыв стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, выплаты вкладчикам АСВ предварительно оценивает в 30 миллиардов рублей.

На этой новости облигационные выпуски некрупных банков оказались под давлением. "В целом сегодня банковские выпуски продают. В основном если и растут, то корпоративные бумаги, а банковские выпуски подпроданы, причем продают облигации банков второго-третьего эшелона, хотя сильные просадки не наблюдаются", - говорит руководитель направления анализа долговых рынков Промсвязьбанка Игорь Голубев.

Наблюдающаяся тенденция отзыва лицензий вынуждает инвесторов осторожно относиться к небольшим банкам, тем более розничным, что затрудняет доступ таких организаций на долговой рынок и повышает стоимость заимствований, говорят эксперты.

Под давлением оказываются бумаги частных банков, прежде всего, третьего эшелона, которые отличаются не самым лучшим кредитным качеством, но могут предложить довольно высокую ставку купона. Как раз эти банки окажутся под давлением продавцов, соответственно стоимость их заимствований может вырасти, говорит Голубев.

Безусловно, отзыв лицензии Мастер-банка отразится на других банках, в первую очередь небольших и с невысоким рейтингом, инвесторы будут крайне осторожно относиться к их предложению, и это скажется на стоимости заимствований, считает директор управления по рынкам долгового капитала "Уралсиба" Виктор Орехов.

Что касается самого Мастер-банка, то он на публичном долговом рынке в настоящее время не представлен, однако имел в планах размещение четырех выпусков биржевых облигаций на общую сумму 5 миллиардов рублей. Выпуски были зарегистрированы в 2010 году, организатором размещения должна была выступить компания "Уралсиб Кэпитал", но примерно в конце того же 2010 года компания расторгла все договорные отношения с банком, рассказал Орехов.

"Эти выпуски не планировались к размещению ни раньше, ни сейчас", - сказал он.

Банк имел опыт размещения трех выпусков классических облигаций общим номинальным объемом 2,7 миллиарда рублей. Последний выпуск на 1,2 миллиарда рублей был погашен в ноябре 2011 года.

 

Арбитражный суд Москвы отложил на 27 ноября рассмотрение иска Мастер-банка, у которого Центробанк РФ в среду отозвал лицензию, об отмене предписания ЦБ РФ о необходимости увеличить резервы кредитной организации на 336,7 миллиона рублей, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Суд отложил процесс в среду по ходатайству представителя временной администрации для того, чтобы она сформировала позицию по спору. В то же время юрист временной администрации в ходе заседания отметил, что он "не поддерживает первоначальное заявление и поддерживает позицию ЦБ РФ в интересах кредиторов и вкладчиков".

Прежние представители банка до процесса допущены не были, поскольку временная администрация отменила все доверенности, выданные прежней администрации банка.

 

Процессинговый центр платежной системы «Таможенная карта» работает в штатном режиме.

Платежная система «Таможенная карта» информирует, что Мастер-Банк не был участником платежной системы «Таможенная карта», операции по таможенным картам во всех банках-эмитентах проходят в штатном режиме.

«Для нас оперативность и безопасность расчетов по таможенным картам всегда были приоритетными вопросами развития, - комментирует ситуацию генеральный директор Платежной системы «Таможенная карта» Андрей Баринов. - И сегодня мы гарантируем держателям карт, что их платежи пройдут в штатном режиме».

 

Ситуация с Мастер-банком, у которого ЦБ в среду отозвал лицензию, не отразится на положении и деятельности страховой компании "Мастер-гарант", которая также принадлежит семье владельцев банка, сказал агентству "Прайм" заместитель гендиректора страховщика Сергей Васильев.

"Ситуация с Мастер-банком никак не отражается на нас. Есть ряд организационных сложностей, но не более чем. Приоритетом для себя мы оставляем работу с нашими клиентами, партнерами", - сказал Васильев.

"В нашем портфеле не больше 10-15% объектов, которые нам передавал Мастер-банк, поэтому наша стабильность ни в коем разе не зависит от того, что сейчас происходит с банком", - добавил топ-менеджер страховщика.

Согласно ренкингу "Прайм Страхование", по итогам первого полугодия текущего года страховщик занимал скромное 132-е место среди российских компаний по объему премий. Его сборы составили 241,03 миллиона рублей, выплаты - 70,5 миллиона рублей.

 

Вопрос передачи процессинга Мастер-банка , у которого ЦБ в среду отозвал лицензию, другим банкам может быть решен в ближайшие дни, этот бизнес может заинтересовать "Уралсиб" и Росбанк , сообщили агентству "Прайм" источники на банковском рынке.

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга (сервис по обработке операций по банковским картам - ред.) ряду других банков. В результате отзыва лицензии у Мастер-банка клиенты других кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картами. Услугами Мастер-банка пользовались 260 банков, в частности банки "Финам", "Софрино".

В настоящее время Мастер-банк обсуждает передачу своего процессингового бизнеса другим банкам, сказал агентству "Прайм" один из источников, отметив, что в России пока подобных прецедентов не было.

По словам другого источника, решение может быть принято в ближайшие один-два дня в случае, если будет "воля международных платежных систем, регулятора в лице ЦБ и банка, принимающего на себя процессинг". "Этот бизнес может быть интересен "Уралсибу" и Росбанку, которые активно развивают свои процессинговые центры", - отметил один из собеседников агентства.

При этом источники "Прайма" отметили, что банки могут самостоятельно перейти на обслуживание в другие банки. В колл-центре банка "Софрино" заверили, что проблемы с картами будут решены в течение недели и перевыпускать их не потребуется. В сообщении банка "Финам" отмечается, что ведутся действия для оперативного перевода обслуживания карт на процессинг Сбербанка. Официальный представитель крупнейшего российского банка пояснил "Прайму", что ЦБ может рекомендовать какие-то банки, которые способны наиболее быстро принять клиентов Мастер-банка, но конечное решение остается за самим клиентом.

Международная платежная система Visa со своей стороны сообщила, что уже находится в тесном контакте с Банком России с целью минимизации негативных последствий для банковской системы и российских потребителей, отказавшись от более детальных комментариев. Агентству "Прайм" не удалось пока получить комментарии "Уралсиба", Росбанка и MasterCard.

 

Собственники Мастер-банка могут оспорить в суде отзыв лицензии

С большой долей уверенности можно прогнозировать, что действия Центробанка по отзыву лицензии у Мастер-банка будут обжалованы в судебном порядке – мало какой из крупных российских банков с такой регулярностью оспаривал решения регулятора, как эта кредитная организация. И не всегда безуспешно.

ЦБ РФ в среду отозвал лицензию уМастер-банка, заявив о его вовлеченности в теневой сектор и «дыре» в капитале, оцениваемой не менее чем в 2 миллиарда рублей. Этот отзыв стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, выплаты вкладчикам АСВ предварительно оценивает в 30 миллиардов рублей.

Банк России в марте 2012 года заинтересовался взаимоотношениями Мастер-банка с одним из его клиентов – дачным некоммерческим партнерством «Солнечный», строящим одноименный коттеджный поселок в Подмосковье. Банк открыл застройщику кредитную линию с лимитом 149 миллионов рублей.

По мнению регулятора, Мастер-банк неправильно проанализировал финансовое состояние заемщика и качество обслуживания им долга, оценив последнее как «хорошее». Центробанк посчитал, что заемщик гасил проценты по кредиту из средств, полученных от банка по тому же кредиту, поэтому качество обслуживания долга «Солнечным» должно оцениваться на балл ниже - как «среднее», с соответствующим увеличением резерва по этой ссуде – до 21% от суммы основного долга.

Этим разногласиям по относительно небольшому кредиту можно было бы не придавать большого значения, если бы тем же предписанием регулятор дополнительно не ввел для Мастер-банка ограничения на перевод денежных средств по поручению резидентов на счета нерезидентов. Ограничение вводилось на полгода, а лимит устанавливался на уровне всего 5 миллионов рублей в день (позже он был увеличен до 300 миллионов). А это уже достаточно серьезная мера воздействия на кредитную организацию.

Мастер-банк оспорил предписание Центробанка в арбитражных судах, и все три инстанции встали на его сторону. Суды, учитывая природу договора о кредитной линии, посчитали, что Центробанк не представил убедительных доказательств фактов уплаты заемщиком процентов по полученному кредиту за счет средств самого кредита. Применение в такой ситуации регулятором принудительной меры воздействия в виде ограничения на проведение отдельных операций, по мнению судов, было осуществлено с нарушением порядка применения мер ответственности.

В частности, для введения таких ограничений необходимо наличие одного из двух условий: либо неисполнение кредитной организацией ранее вынесенного предписания об устранении нарушений, либо угроза интересам кредиторов (вкладчиков). Суды посчитали, что ЦБ РФ доказательств реальности такой угрозы не представил.

Последний судебный акт по делу – постановление кассационного суда – был вынесен в феврале этого года. Обжаловать его в порядке надзора Центробанк не стал. Таким образом, установление лимита Мастер-банку для перевода средств нерезидентам было признано незаконным. Соответствующее судебное решение вступило в силу в ноябре 2012 года.

В июне 2012 года ЦБ РФ привлек Мастер-банк к административной ответственности за нарушение «антиотмывочного» законодательства, оштрафовав его на 50 тысяч рублей. Этот штраф тоже стал предметом оспаривания в суде. Как выяснилось в ходе рассмотрения дела, кредитной организации инкриминировалось три нарушения.

Во-первых, сотрудница Мастер-банка при совершении обменной операции, а именно при покупке у клиента 30 тысяч долларов, не потребовала у него паспорт, ограничившись водительским удостоверением. Кроме того, она не выполнила ряд других предписанных при денежных операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей процедур – не составила анкету клиента и не присвоила уровень риска совершения клиентом операций в целях отмывания доходов.

Во-вторых, в личных делах отдельных сотрудников банка отсутствовали документы, свидетельствующие о прохождении ими обучения по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В-третьих, в анкетах клиентов банка в ходе проверки были обнаружены недостоверные сведения. Так, в анкете ЗАО «Банк ФИНАМ» была неверно указана величина зарегистрированного и оплаченного уставного капитала - вместо 1,18 миллиарда рублей указано 7,51 миллиона рублей, в анкете ЗАО «Русстройбанк» неверно указан БИК.

Мастер-банк в суде заявлял о незначительности выявленных регулятором нарушений, а также о том, что уже привлекался к административной ответственности за подобные нарушения в январе, намекая на повторное наказание за одно и то же нарушение. Банк также обратил внимание суда на то, что погрешность кассира при покупке наличной валюты у физического лица была выявлена самим банком, и сама же кредитная организация сообщила об этом в Росфинмониторинг, с кассиром была проведена разъяснительная работа. По мнению Мастер-банка, это нарушение не столь существенно, поскольку покупка валюты на сумму до 600 тысяч рублей по водительскому удостоверению допускается, а в данном случае эта сумма была превышена незначительно.

Суды, однако, согласились с доводами Центробанка. При этом суд первой инстанции повторность нарушения счел отягчающим обстоятельством, а суд апелляционной инстанции пояснил, что добровольное устранение последствий правонарушения, как и возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Малозначительность, подчеркнул суд, имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям, в данном случае о ней говорить не приходится.

Решение, подтверждающее законность штрафа, вступило в силу в октябре 2012 года. Подавать кассационную жалобу Мастер-банк не стал.

Еще одно громкое судебное разбирательство между теми же сторонами проходит в настоящее время. Центробанк 8 августа выдал очередное предписание Мастер-банку, потребовав увеличить резервы на 337 миллионов рублей. Три недели спустя кредитная организация оспорила его в суде.

Свои аргументы по существу спора ни регулятор, ни заявитель в суде еще не излагали. Можно предположить, что увеличить резервы Банк России потребовал в связи с выявлением большого количества проблемных кредитов (как в описанном выше случае с ДНП «Солнечный»). Пока стороны больше спорили о законности обеспечительных мер, которые Мастер-банк попросил принять одновременно с подачей своего заявления.

Кредитная организация просила приостановить действие предписания, мотивируя просьбу тем, что увеличение резервов на указанную сумму приведет к снижению капитала банка, повлечет ухудшение финансовых показателей и причинит значительный ущерб в форме недополучения прибыли.

Арбитражный суд Москвы согласился с банком и принял обеспечительные меры. Но суд апелляционной инстанции их отменил. По мнению апелляции, банк не представил доказательств того, что неприменение обеспечительных мер повлечет для него ухудшение финансового положения. А недополучение прибыли не является основанием для принятия обеспечительных мер, поскольку должен быть соблюден баланс интересов не только банка, но и третьих лиц – в частности, вкладчиков банка, а также публичных интересов. К тому же формирование резервов на возможные потери не является убытком банка и не влечет уменьшение его прибыли, указал апелляционный суд. Он также отметил в своем постановлении, что обеспечительные меры в данном случае препятствуют выполнению возложенных на Банк России функций банковского надзора.

Очередное заседание по этому делу, на котором иск должен был рассматриваться по существу, прошло в среду 20 ноября, в день, когда ЦБ РФ объявил об отзыве уМастер-банка лицензии. Пришедшие в суд представители временной администрации, только что назначенной Центробанком, попросили предоставить им время для выработки своей позиции. Суд отложил слушания на неделю. При этом новые представители заявителя успели сообщить, что поддерживают позицию ЦБ, «действующего в интересах вкладчиков», а представителям собственника Мастер-банка выступить не удалось.

Скорее всего, на ближайшем заседании последует отказ от этого иска. Но собственно для перспектив судебного разбирательства по поводу отзыва лицензии ничего принципиально не меняется. Поскольку новый иск смогут подать собственники банка. И, судя по тому, насколько принципиально они до этого спорили с регулятором даже в тех случаях, когда его требования, казалось бы, дешевле было исполнить, чем оспаривать, они это сделают. Судебная практика знает, как минимум, один случай, когда собственнику удалось через суд отменить решение Центробанка об отзыве лицензии: Валерий Серлин вернул лицензию своему банку «Вест». В 2010 году арбитражные суды трех инстанций по иску Серлина признали незаконными действия ЦБ, а ВАС РФ в апреле 2011 года отклонил просьбу Банка России о пересмотре судебных актов по этому спору.

Правда, справедливости ради надо отметить, что неудачных попыток отбить в суде банковскую лицензию в последние годы было гораздо больше.

 

Эсеры предлагают создать «черный список» неблагонадежных банкиров

Депутат Госдумы от "Справедливой России" Алексей Чепа после отзыва лицензии у "Мастер-банка" предложил создать «черный список» неблагонадежных банкиров из бывших и нынешних председателей правлений, зампредправлений, председателей и членов совета директоров банков, а также из акционеров, в том числе номинальных.

"Необходимо создать «черный список» неблагонадежных банкиров из бывших и текущих председателей правлений, зампредправлений, председателей и членов совета директоров банков, а также из номинальных акционеров и реальных, «выявленных по свидетельским показаниям» акционеров. Включить в данный список всех перечисленных банкиров, лишивших свои банки лицензий по причинам нехватки ликвидности, расплачиваться за которых пришлось АСВ и гражданам с вкладами более 700 тысяч рублей и с деньгами на расчетных счетах, а также занимающихся отмыванием денежных средств", - сказал Чепа РИА Новости.

По его словам, менеджеров из "черного списка" необходимо включить в стоп-лист ЦБ и не утверждать от лица центрального банка на новые должности менеджмента в банках, а также во всех финансовых, страховых компаниях и пенсионных фондах, осуществляющих деятельность с финансами на основании лицензий.

"Выводить из «черного списка» путем возврата денежных средств АСВ и крупным вкладчикам, а также юридическим лицам; после дачи свидетельских показаний правоохранительным органам на реальных собственников с доказательствами для расследования дела", - предложил депутат.

 

Из-за проблем "Мастер-банка" Екатеринбург остался без хосписа

Открытие фондом доктора Лизы хосписа в Екатеринбурге откладывается — организация потеряла накопленные для этих целей 2,375 миллиона рублей, которые находились на счетах "Мастер-Банка", у которого отозвана лицензия.

"Это был долгосрочный проект, который я должна была презентовать 13 декабря, но сейчас все откладывается на неопределенный срок. Но это состоится, мы не отчаиваемся", — приводит ИТАР-ТАСС слова руководителя организации Елизаветы Глинки, известной также как доктор Лиза. Она уточнила, что этот банк был выбран потому, что он предоставлял возможность вносить пожертвования через банкоматы. "Нам сообщили, что юридические лица не имеют страховки, и компенсации никакой мы не получим. Будем снова собирать деньги — проводить аукционы, благотворительные вечера, продавать елочные игрушки", — подтвердила глава фонда. По ее словам, на сбор утерянной суммы потребовалось около трех лет.

Между тем, временная администрация "Мастер-Банка" поддержала в суде позицию Центробанка об увеличении резервов. Представителям самого банка слово не предоставили. "Мы поддерживаем позицию ЦБ, который действует в интересах вкладчиков", — сообщил официальный представитель временной администрации "Мастер-Банка". В зале суда также находились представители прежней администрации "Мастер-Банка", однако в связи с отзывом лицензии кредитной организации их полномочия признаны недействительными. Заседание суда перенесено на 27 ноября.

 

Мастер-банк не имел долгов перед Банком России. Об этом ИТАР-ТАСС сообщил зампредседателя ЦБ РФ Михаил Сухов.

Долговая нагрузка Мастер-банка, по данным ИТАР-ТАСС, была невысокой: у него не было в обращении облигаций, а также существенных привлеченных кредитов от банков или международных финансовых институтов. Кроме того, у Мастер-банка не было международных рейтингов, обязательных для получения кредитов за рубежом (агентство Fitch отозвало их в августе 2009 года из-за низкого качества активов и раскрытия информации по кредитному портфелю).

Источник ИТАР-ТАСС в Национальном клиринговом центре /НКЦ, "дочка" Московской биржи, выполняет функции клиринговой организации и центрального контрагента на финансовом рынке/ сообщил, что объем сделок Мастер-банка на межбанковском рынке был небольшим. "Мы периодически отключали Мастер-банк от заключения сделок, в основном на основании новостей о подозрительных операциях. Например, весной отключали его на полгода. Но совсем недавно включили в систему обратно. Но позиций у Мастер-банка на фондовом и срочном рынках практически не было", - сказал собеседник ИТАР-ТАСС.

 

Международная платежная система MasterCard обещает в ближайшие дни решить сложившиеся из-за краха Мастер-банка проблемы, сообщили агентству "Прайм" в MasterCard.

"MasterCard прилагает все необходимые усилия для обеспечения скорейшего разрешения ситуации, сложившейся для держателей карт и торговых точек. Банки, участие которых в платежной системе обеспечивалось Мастер-банком, будут переведены в другие банки - участники платежной системы в ближайшее время", - прокомментировали ситуацию в MasterCard.

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам. В результате отзыва лицензии у Мастер-банка клиенты других кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картами.

 

Председатель правления Волжского социального банка Валерий Кучканов застрелился в Самаре, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источник в правоохранительных органах.

По словам пресс-секретаря СУ СК по Самарской области Елены Шкаевой, тело банкира было обнаружено примерно в 19:30 в доме на 8-й просеке. В настоящее время на место происшествия выехала следственно-оперативная группа.

Следователи отметили, что самоубийство является предварительной версией гибели мужчины.

 

Треть банков РФ накрыло карточной волной от Мастер-банка

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам. В результате клиенты других кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картам.

Мастер-банк поплатился лицензией за участие в крупномасштабных сомнительных операциях и "рисовании" отчетности.

"Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия. Отрицательный капитал банка составляет не менее двух миллиардов рублей. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор", - сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

"Дыра" в капитале стала следствием кредитования банком собственных владельцев и подконтрольных им компаний. При этом, по словам зампредседателя ЦБ Михаила Сухова, объем таких операций превысил 20 миллиардов рублей.

Можно предположить, что финансовое состояние банка сыграло не главную роль в решении ЦБ. Так, у банка "Пушкино" отрицательный капитал на момент отзыва лицензии составлял 11 миллиардов рублей, хотя объем его бизнеса был значительно меньше, чем у Мастер-банка.

Не исключено, что масло в огонь подлили претензии к банку правоохранительных органов. В среду они нагрянули в кредитную организацию с обысками. А по заявлению МВД, руководство Мастер-банка участвовало в незаконной обналичке денежных средств.

Стоит отметить, что под прицелом регулятора и МВД банк находился уже давно. Так, год назад правоохранительные органы также предъявляли к нему претензии, а ЦБ вводил ограничение на проведение ряда операций, однако, решиться на отзыв лицензии при прежнем руководителе ЦБ Сергее Игнатьеве регулятор не смог.

Новому главе ЦБ явно не занимать решительности, она проводит жесткую линию на очистку кредитной системы от неблагонадежных банков. Так, только за осень, помимо уже упомянутого банка "Пушкино", без лицензии остались крупнейший в Северной Осетии Банк развития регион", а также достаточно большой по региональным меркам банк "Первый экспресс" из Тулы.

Можно предположить, что отзыв у Мастер-банка не будет последним в цепочке. Так, депутат Анатолий Аксаков считает, что идет жесткая линия на очищение и консолидацию системы, и банки, которые не возьмут курс на исправление будут удалены с рынка.

Мастер-банк работал на рынке достаточно давно и активно привлекал средства граждан по высоким процентным ставкам. В итоге на 1 октября банк вошел в топ-50 по объему депозитного портфеля населения с показателем в 47,4 миллиарда рублей. Однако Агентство по страхованию вкладов оценило потенциальный размер выплат лишь в 30 миллиардов рублей.

Это может свидетельствовать о том, что многие вкладчики имели вклады, превышающие 700 тысяч рублей, видимо, из-за высокой доходности. Теперь, клиентам банка остается надеяться на получение средств, не компенсированных страховкой, в ходе его ликвидации. В среднем этот процесс занимает два года, так что, "богатым" вкладчикам придется запастись терпением. Нужно подчеркнуть, что "зарплатникам" Мастер-банка не стоит беспокоиться, ведь под действие системы страхования вкладов попадают не только депозиты населения, но и банковские счета граждан. А процедура получения денежных средств с заблокированных карт такая же, как и по вкладам.

С проблемами столкнулись не только клиенты самого Мастер-банка, но и те граждане, которые обслуживались в его банках-партнерах. Дело в том, что Мастер-банк имел один из крупнейших в стране процессинговых центров и предоставлял сервис по обработке операций с банковскими картами 260 сторонним кредитным организациям, что составляет почти треть от всех банков в РФ.

Клиенты таких банков пока не могут проводить никаких операций по своим картам. Ожидается, что ситуация разрешится в течение ближайшей недели, поскольку с одной стороны идут переговоры о передаче процессинга Мастер-банка другим игрокам, с другой стороны, банки могут перейти самостоятельно на обслуживание в другой банк.

Конечно, самым неприятным сюрпризом отзыв лицензии оказался для клиентов самого банка. Десятки людей безуспешно пытались попасть в отделения, чтобы узнать хоть какую-то информацию. По наблюдению корреспондентов "Прайма" в центральный офис не пустили даже судебного пристава.

Крупные клиенты банка реагировали на новость по-разному. Так, например, в розничной сети парфюмерно-косметических товаров "Л'Этуаль" агентству "Прайм" сообщили, что Мастер-банк пошел им навстречу и оперативно зачислил вчерашнюю выручку на расчетный счет компании. А гендиректор "Центра Стаса Намина" Анна Исаева напротив пребывала в замешательстве, как действовать дальше и что будет с размещенными в банке средствами.

При этом представители ряда предприятий из числа клиентов банка сообщили "Прайму", что сразу активизировались конкуренты и им стали поступать предложения о переходе на обслуживание.

 

Банк России поддерживает намерение Сбербанка принять на себя процессинг Мастер-банка, сообщил в эфире телеканала "РБК-ТВ" заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов.

"Со стороны временной администрации обеспечена техническая возможность процессинга. Мы знаем и поддерживаем намерение Сбербанка реализовать эту схему. На сегодняшний день она предложена некоторым участникам рынка, включая представителей платежных систем. Консультации продолжатся завтра", - сказал Сухов.

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам РФ, что составляет почти треть от действующих в РФ кредитных организаций. В результате отзыва лицензии у Мастер-банка клиенты других кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картам.

 

21 ноября 2013

 

Игорь Путин, который некоторое время заседал в совете директоров Мастер-банка, не имел никаких деловых связей с президентом Владимиром Путиным, заявил журналистам пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков.

Игорь Путин является дальним родственником президента, и у них не было общих деловых связей, передает слова Пескова агентство Bloomberg.

Мастер-банк, входящий в 100 крупнейших российских банков по объему активов и в пятерку по числу банкоматов, был лишен лицензии. В нем были размещены депозиты физических лиц на сумму около 47 млрд. рублей.

 

Следователи в ближайшее время хотят вызвать руководство Мастер-банка на допрос.

Вчера Банк России отозвал лицензию у входящего в сотню крупнейших кредитных организаций Мастер-банка. Как официально сообщил регулятор, причиной стало неоднократное нарушение законодательства и нормативных актов ЦБ, существенно недостоверная отчетность, а также нарушения антиотмывочного законодательства.

По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, «дыра» в капитале Мастер-банка появилась после того, как организация предоставила не менее 20 млрд. рублей физическим лицам и компаниям, связанным с совладельцами. Он также отметил, что Мастер-банк занимался сомнительными операциями по обналичиванию, общий объем которых составил около 200 млрд. рублей.

В среду днем МВД официально сообщило, что сотрудниками Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД при участии СЭБ ФСБ России проводятся обыски в центральном офисе Мастер-банка в Москве. Мероприятия санкционированы в рамках оперативного сопровождения уголовного дела, возбужденного по статье «Незаконная банковская деятельность» в отношении участников организованной группы, подозреваемых в незаконном обналичивании более 2 млрд. рублей.

«Полицейские изымают черновые записи, информацию на электронных носителях, предметы и документы, имеющие значение для дела», — отмечается в сообщении МВД.

Основными владельцами Мастер-банка являются председатель правления Борис Булочник и члены его семьи: в общей сложности они контролируют около 85% акций Мастер-банка. Еще 8,36% — у Кирилла Гудзинского, а 5,22% — у Геннадия Белячкова.

По сведениям «Известий», у следователей МВД имеются подозрения в отношении руководства Мастер-банка. Так, в частности, представители органов хотели бы побеседовать с Борисом Булочником и его супругой Надеждой Булочник, председателем совета директоров.

— Не исключается причастность руководителей банка к противоправной деятельности, — сообщил информированный источник «Известий» в МВД. — Конкретные претензии и вопросы будут сформулированы по завершении обысков.

Источник «Известий», знакомый с ситуацией, также рассказал, что некоторые руководители банка в настоящий момент находятся за границей и силовики в первую очередь будут работать с теми, кто в России. В пресс-центре МВД «Известиям» сообщили, что в ближайшее время возможен вызов на допрос руководства банка.

О том, что банку угрожает потеря лицензии, правоохранительные органы предупреждали еще год назад. Тревожные сигналы относительно будущего Мастер-банка можно было распознать и в действиях регулятора. В июле ЦБ ввел в банк своих уполномоченных представителей. 8 августа Мастер-банк получил предписания ЦБ о доначислении резервов на 336,7 млн. рублей, а 9 августа регулятор ограничил банку уставную деятельность на шесть месяцев. Мастер-банк обратился в суд, указав, что исполнение требований приведет к снижению капитала и повлечет ухудшение финансовых показателей, а также попросил приостановить предписания регулятора. Однако суд не поддержал банк.

Учитывая такое количество предпосылок, отзыв лицензии у Мастер-банка, казалось бы, не должен был стать такой уж неожиданностью, но событие это вызвало широкий общественный резонанс.

Причина в том, что Мастер-банк стал самым крупным страховым случаем за всю историю Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В банке хранились средства физлиц (во вкладах и на счетах) на сумму более 47 млрд. рублей. Размер страховой ответственности АСВ, по предварительным данным, около 30 млрд. рублей. До этого рекордсменом по этому показателю был лишившийся лицензии в сентябре текущего года банк «Пушкино» (объем страховых выплат около 20 млрд. рублей). Всего с начала текущего года АСВ зафиксировало порядка 150 страховых случаев на общую сумму около 40 млрд. рублей.

Как следует из предварительных расчетов АСВ, около трети средств населения, размещенных в Мастер-банке, оказались не застрахованы (объем вложений свыше 700 тыс. рублей на человека). Впрочем, по словам источника «Известий», близкого к АСВ, это отнюдь не означает, что треть клиентов банка не получит полной компенсации своих сбережений, поскольку число клиентов с крупными суммами вкладов «не так уж велико».

В то же время отзыв лицензии у Мастер-банка уже обернулся настоящей катастрофой для фонда «Справедливая помощь», который возглавляет Елизавета Глинка, известная в Сети как Доктор Лиза. На счету в банке фонд хранил 2,375 млн. рублей, собранных для хосписа в Екатеринбурге. Средства лежали на личном счете Глинки, поэтому рассчитывать она может лишь на возврат 700 тыс. рублей. Остальные средства будут выплачиваться в рамках конкурсного производства, которое, по подсчетам АСВ, продлится около двух лет. Впрочем, даже по истечении этого срока шансы на возврат средств фонда, учитывая «дыру» в капитале Мастер-банка, малы.

Помимо крупных вкладчиков Мастер-банка и компаний, державших средства на его расчетных счетах и депозитах, пострадали от отзыва лицензии у кредитной организации и клиенты сторонних банков. Мастер-банк осуществлял процессинг для 70 банков («Софрино», БКС-банк, Оргбанк, Центркомбанк, ОПМ-банк, 2Т Банк и др.). Все операции по их картам приостановлены. В платежных системах совместно с Банком России в настоящее время занимаются решением сложившейся ситуации и поиском нового банка, который займется процессингом пострадавших банков. Число клиентов, чьи карты оказались временно заблокированы, исчисляется сотнями тысяч.

 

МВД продолжает расследование уголовного дела о незаконной банковской деятельности и обналичивании более 2 миллиардов рублей, в котором фигурирует Мастер-Банк, сообщили РИА Новости в пресс-центре МВД РФ.

"В настоящее время следственные действия проводятся в местах жительствах руководителей и учредителей Мастер-Банка", - отметили в пресс-центре ведомства.

 

УБРиР сообщает клиентам о том, что никогда не имел партнерских отношений с Мастер-банком.

УБРиР никогда не имел партнерских отношений с Мастер-банком: наши банкоматные сети не объединены, карты наших клиентов обслуживаются собственным процессинговым центром в обычном режиме.

Все отделения УБРиР работают в обычном режиме: мы принимаем и выдаем вклады, кредиты через наши банкоматы и интернет-банк. Клиенты совершают все необходимые операции.

 

Сбербанк не наблюдает никакой паники среди своих вкладчиков, спровоцированной отзывом лицензии у Мастер-банка, сообщил журналистам глава банка Герман Греф в кулуарах форума по энергоэффективности.

"Думаю, наивно предполагать, что в Сбербанке могут быть какие-то проблемы, подобные Мастер-банку", - сказал Греф, подчеркнув, что Сбербанк является абсолютно прозрачным банком, который очень жестко надзирается со стороны ЦБ.

 

Сбербанк готов принять на себя процессинг Мастер-банка , лишившегося лицензии в среду, но ждет решения ЦБ и АСВ, сообщил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.

Банк России в среду заявил о поддержке намерения Сбербанка принять на себя процессинг Мастер-банка. Как сообщил ранее в четверг первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский, вопрос с передачей процессинга от Мастер-банка будет решен до конца текущего дня.

"Мы готовы перехватить ситуацию, но окончательное решение за ЦБ и АСВ", - сказал Греф, сообщив, что дальнейшие комментарии банка последуют после объявления решения Банком России.

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам, что составляет почти треть от общего числа действующих в России кредитных организаций. После отзыва у него лицензии клиенты других кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картам.

 

Ситуация вокруг Мастер-банка не вызовет паники среди вкладчиков других финансовых учреждений, но несколько подрывает доверие к российской банковской системе в целом, заявили эксперты на круглом столе в РИА Новости.

«Мы не ожидаем паники вкладчиков на рынке», - заявил заместитель генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павел Самиев. По его словам, сейчас ситуация значительно отличается от банковского кризиса 2004 и 2008 годов, когда наблюдался массовый отток денег из банков. «Сегодня цепной реакции не ожидаю», - добавил он, но это не «добавит плюсов» банковскому рынку среди держателей пластиковых карт.

Самиев отметил, что Мастер-банк имел достаточно высокий рейтинг, но он основывался на недостоверной отчетности, таким образом, в заблуждение вводились и регулятор, и клиенты. Другие банки предоставляют приемлемую отчетность, поэтому не может быть никаких списков «на вылет», полагает эксперт.

Участники круглого стола не исключили, что многие клиенты Мастер-банка перейдут в другие крупнейшие банки (Топ-5 или Топ-3). Однако в этом случае от укрупнения, от снижения конкуренции потеряет вся банковская система, полагает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский. А руководитель комитета по финансовому рынку и кредитованию ТПП РФ Яков Миркин сказал, что «неразветвленная, бедная, сверхконцентрированная, огосударствленная финансовая система – это очень жесткое ограничение для экономического роста, инвестиций в реальный сектор и того, что мы называем модернизацией».

 

Минфин считает политику ЦБ РФ по зачистке банковского рынка от недобросовестных участников верной, и ожидает от регулятора взвешенных решений и в дальнейшем, сообщил журналистам замглавы Минфина Алексей Моисеев.

ЦБ РФ в среду отозвал лицензию у Мастер-банка, в числе причин назвав его вовлеченность в теневой сектор и "дыру" в капитале не менее 2 миллиардов рублей, которая возникла из-за предоставления около 20 миллиардов рублей лицам и компаниям аффилированным с владельцами банка.

"Это очень хорошо. У нас Банк России, как надзорный орган, должен обеспечить безусловное выполнение банками законов, в том числе законов, в нарушении которых обвиняется сейчас Мастер-банк", - сказал Моисеев.

При этом, отвечая на вопрос журналистов, не повлияет ли негативно эта политика ЦБ РФ на банковский сектор, Моисеев отметил, что он уверен, что "когда Банк России будет принимать такие решения (об отзыве лицензий у недобросовестных банков), он будет принимать их абсолютно взвешенно, с учетом всех рисков".

 

МДМ Банк обращает внимание, что ситуация с Мастер-Банком никоим образом не скажется на клиентах МДМ Банка.

МДМ Банк не имел никаких партнерских программ с Мастер-Банком и не совершал с ним межбанковских операций. Также нет поводов для беспокойства клиентов-держателей пластиковых карт МДМ Банка – между компаниями не было совместных банкоматных сетей. МДМ Банк просит своих клиентов не использовать банкоматы Мастер-Банка.

МДМ Банк демонстрирует положительную динамику по своим показателям. В том числе по устойчивости капитала. Это подтверждает международное рейтинговое агентство S&P, которое недавно признало, что МДМ Банк входит в Топ-10 самых устойчивых банков России. Также банк увеличивает операционные доходы, показав прирост на 24% в первом полугодии. Согласно международной финансовой отчетности (МСФО), МДМ Банк завершил первое полугодие с прибылью.

 

Телеканал РЕН ТВ в настоящий момент не является клиентом "Мастер-Банка", сообщает пресс-служба канала.

"В некоторых источниках стала появляться информация о том, что телеканал РЕН ТВ является клиентом "Мастер-Банка". Официально заявляем, что эта информация не соответствует действительности - телеканал РЕН ТВ не является в настоящий момент клиентом "Мастер-Банка", не пользуется зарплатными программами и прочими банковскими продуктами данной компании", - подчеркивается в сообщении пресс-службы РЕН ТВ.

 

СКР по Самарской области возбудил уголовное дело по факту смерти председателя правления Волжского социального банка Валерия Кучканова, тело которого с огнестрельным ранением головы было обнаружено в собственном доме в среду.

По информации следствия, сейчас уточняются все данные о местах работы банкира, поскольку не исключено, что он был владельцем акций других кредитных учреждений, в том числе тех, у которых Центробанк отозвал лицензию.

Как уточнили в СКР, тело банкира обнаружила его супруга. До этого мужчина в доме был один. Рядом с погибшим найден травматический пистолет, из которого был произведен выстрел.

При этом предсмертная записка в доме не обнаружена. Тем не менее, следствие по-прежнему называет основной версией произошедшего - самоубийство.

Уголовное дело возбуждено по статье "Убийство".

Тем временем на официальном сайте Волжского социального банка (ВСБ) появилась информация, что случившееся никоим образом не отразилось на работе учреждения: "Все банковские операции выполняются в полном объеме. Свои обязательства банк гарантированно выполнит", - говорится в сообщении ВСБ.

Напомним, тело 40-летнего топ-менеджера ВСБ Валерия Кучканова было обнаружено в среду в 18:20 в своем доме на Восьмой просеке. По предварительной версии, мужчина покончил жизнь самоубийством.

 

ЦБ РФ не исключает еще отзывов лицензий у нарушающих законы банков, но подобных Мастер-банку немного, заявила агентству "Прайм" глава регулятора Эльвира Набиуллина.

"Он не один такой, но таких банков немного", - сказала Набиуллина, отвечая на вопрос, может ли последовать за Мастер-банком кто-то еще и можно ли говорить о зачистке российского банковского сектора от нарушителей.

ЦБ в среду отозвал лицензию у Мастер-банка, в числе причин назвав его вовлеченность в теневой сектор и "дыру" в капитале не менее 2 миллиардов рублей. Она возникла из-за предоставления порядка 20 миллиардов рублей лицам и компаниям, аффилированным с владельцами банка.

Согласно данным ЦБ, Мастер-банк также занимался обналичиванием сомнительных операций, общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей. При этом банк совершил около 100 нарушений антиотмывочного закона.

Нынешней осенью были и другие громкие отзывы лицензий - их лишились крупный подмосковный банк "Пушкино", крупнейший в Северной Осетии "Банк развития региона", а также достаточно большой по региональным меркам банкам "Первый экспресс" из Тулы.

 

Клиенты лишившегося лицензии Мастер-банка из сегмента малого бизнеса без проблем смогут перейти на обслуживание в другие банки, заявил агентству "Прайм" министр финансов Антон Силуанов.

"Малым бизнесом и Сбербанк занимается, у них есть "Кредитная фабрика", и сейчас "ВТБ 24" занимается. Поэтому я думаю, что они сейчас подхватят. Надеюсь, во всяком случае, что те клиенты Мастер-банка, которые остались без своего банка, найдут себе не менее достойный", - ответил Силуанов на вопрос о том, как может отразиться отзыв лицензии уМастер-банка, в котором обслуживалось большое количество компаний из сегмента малого бизнеса.

Как сообщил в среду агентству "Прайм" один из клиентов Мастер-банка, индивидуальный предприниматель Борис Гончаров, для него стало полной неожиданностью прекращение операций Мастер-банка. По его словам, банк отличался низкими тарифами, и поэтому большое количество не много зарабатывающих предпринимателей пользовались его услугами. Он также сообщил, что за несколько дней до отзыва лицензии Мастер-банк потребовал предоставить от него и от других таких же клиентов информацию о себе.

 

Основными владельцами Мастер-банка, у которого Банк России в среду отозвал лицензию, обвинив в сомнительных операциях, является Борис Булочник, его жена Надежда и сын Александр. "Прайм" решил разобраться, какой еще бизнес есть у этой семьи.

Представители Банка России заявили, что Мастер-банк занимался обналичиванием сомнительных операций, общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей, и предоставил аффилированным с владельцами банка лицам и компаниям не менее 20 миллиардов рублей. При этом Мастер-банк совершил около 100 нарушений антиотмывочного закона.

Борис Булочник родился на Украине, потом участвовал в строительстве здания пресс-центра Олимпиады-80 (ныне здание РИА Новости), затем был направлен на возведение ГЭС во Вьетнаме. С начала 1990-х годов Борис Булочник занимается Мастер-банком, однако не только им.

Как показало исследование "Прайма", семья Булочник причастна не только к банковскому бизнесу, но и активно вела свою деятельность в других сферах. При этом Надежда и Александр Булочники предпочитали вести бизнес вместе, а глава семейства Борис держался от них в стороне.

В настоящий момент Борис Булочник является владельцем нескольких компаний - турагентство "Гермиона", ООО "Инвесттехсистемы" (сдает внаем нежилую недвижимость) и ООО "Мир традиций" (сдает внаем нежилую недвижимость). Последней компанией в октябре 2009 года владели Надежда (99,34%) и Александр (0,44%).

Надежда Булочник владеет компанией "Аваллон" (оптовая торговля), а Александр - ООО "Капитал Инвест" (сдача внаем недвижимого имущества) и ООО "Семейная олива" (оптовая торговля парфюмерией и косметикой).

Совместно Надежда и Александр владеют несколькими компаниями - по 20% в производителе удобрений и компонентов кормов для животных "БИО-Биз", по 45% (последние данные за 2008 год) в ЗАО "Съестная лавка" (розничная торговля в неспециализированных магазинах) и суммарно 51% в ООО "ТехноГрупп" (оптовая торговля прочими непродовольственными товарами).

У всей семьи Булочников, помимо Мастер-банка, есть еще одно совместное предприятие - страховая компания "Мастер-Гарант". Ее владельцами значатся "Аваллон", "Инвесттехсистемы" и "Капитал Инвест", единственными владельцами которых являются Надежда, Борис и Александр соответственно. Также они являются поклонниками творчества Николая Рериха и учредили несколько фондов, которые помогают сохранять его наследие.

Ведение деятельности в тандеме является отличительной чертой бизнеса Надежды и Александра. Так, в сентябре и октябре 2003 года они значились владельцами ООО "Арм-Росс" (26% и 25%, разработка гравийных и песчаных карьеров), ООО "Идеал Продукт" (по 35%, оптовая торговля лесоматериалами), ООО "Каскад 21" (по 45%, розничная торговля пищевыми продуктами и табачными изделиями), ООО "Неострой" (оптовая торговля пищевыми продуктами).

В апреле 2004 года Надежда и Александр стали владельцами производителя пищевых ферментов "Макполимер" (26% и 25%) и ООО "Кирвол" (по 45%, хранение и складирование). В ноябре 2006 года они становятся совладельцам ООО "Мастер" (23% и 22%, транспортная обработка грузов), а в ноябре 2009 года - ООО "Респект Групп" (26% и 25%, добыча гравия, песка и глины). Однако в настоящий момент Надежда и Александр уже продали свои доли во всех этих компаниях.

Целый ряд компаний, принадлежащих семье Булочников, зарегистрированы по одному адресу в Москве - Большая Татарская улица, дом 5, строение 5. Это небольшое здание, расположенное по соседству с главным офисом Мастер-Банка.

По этому адресу зарегистрированы 75 юридических лиц, генеральные директора в которых практически не совпадают. Самые ранние юрлица по этому адресу были зарегистрированы еще в июле 2002 года. Пик регистрации пришелся на 2002-2006 года, после этого число регистрируемых юридических лиц по этому адресу многократно сократился. При этом многие из компаний по этому адресу значатся недействующими.

Заявленная деятельность этих компаний различна. Среди них встречаются туристические агентства, владельцы такси, страховые агенты, торговцы ценными бумагами, финансовые посредники, производители нефтепродуктов и другие.

Многие из этих 75 компаний объединяет не только адрес. Например, у целого ряда из них владельцами значатся члены семьи Булочников или аффилированные с ними компании. Кроме того, у 40 из 75 юрлиц один и тот же номер телефона.

 

Специалисты "горячей линии" Московского ГТУ Банка России рекомендуют заемщикам лишившегося лицензии Мастер-банка писать заказные письма во временную администрацию, выяснил корреспондент агентства "Прайм".

"Мы получили единственную рекомендацию: срочно направляйте во временную администрацию заказное письмо с уведомлением, чтобы вас включили в реестр и разъяснили, через какой банк вы можете дальше продолжать гасить долги", - сказала специалист "горячей линии", отметив, что долги заемщиков Мастер-банка будут переданы другим банкам и будут причислены к конкурсной массе.

Отвечая на вопрос, грозят ли заемщику штрафы за просрочку с перечислением средств, оператор заверила, что санкций не будет. "По законодательству с момента отзыва лицензии у банка движение по счетам остановлено, и никаких расчетов по счетам не происходит. Это не по вашей вине, здесь закон на вашей стороне", - пояснили на "горячей линии".

При этом на сайте Мастер-банка в четверг появились реквизиты для погашения ссудной задолженности. Оператор "горячей линии" ЦБ не смогла прояснить, что это может значить и стоит ли заемщикам платить по этим реквизитам. "Задам вопрос коллегам, может, смогут дать разъяснения, что это за счета и стоит ли вам сейчас гасить по ним или ждать решения временной администрации", - сказала специалист.

Она также посоветовала позвонить на "горячую линию" еще раз на следующей неделе, чтобы узнать телефоны временной администрации. "Тогда вы сможете им позвонить. Пока письмо будет по почте им идти... Вам нужно узнать как можно скорей, как вам дальше с вами кредитом быть", - сообщила оператор.

Объем розничного кредитного портфеля Мастер-банка, по данным "РИА-Рейтинг", составлял на 1 октября 2013 года 10,8 миллиарда рублей.

 

Решение об отзыве лицензии у Мастер-банка, входящего в сотку крупнейших в РФ, явилось следствием реализации Банком России политики по удалению с рынка банковских услуг кредитных организаций, имеющих неудовлетворительное финансовое состояние и вовлеченных в обслуживание теневого бизнеса, говорится в материалах регулятора.

"Такого рода негативные явления в целом не характерны для российского банковского сектора, подобного рода случаи носят единичный характер и ни в коей мере не определяют лицо российской банковской системы, обладающей высоким потенциалом устойчивости и развития", - констатирует Банк России.

 

Ответственность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по вкладам лишенного лицензии Мастер-банка составляет 31,1 миллиарда рублей, говорится в материалах Банка России.

В среду АСВ дало предварительную оценку объема выплат по депозитам Мастер-банка в размере 30 миллиардов рублей. На дату отзыва лицензии объем вкладов населения в Мастер-банке составлял более 47 миллиардов рублей.

В настоящее время временная администрация Мастер-банка осуществляет оценку качества его активов, операций и сделок, в том числе совершенных накануне отзыва лицензии. По результатам этой работы, при выявлении обстоятельств, указывающих на признаки преступлений, соответствующие материалы будут направлены в правоохранительные органы, отмечается в документах.

 

МВД информировало Банк России о нарушениях в Мастер-банке, последнее письмо было передано в сентябре, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах.

"Кроме того, ГУЭБ и ПК МВД России неоднократно направляло результаты оперативно-розыскных мероприятий содержащие сведения о нарушении ОАО «Мастер-банк» действующего законодательства в Банк России", - отметил он.

Собеседник агентства добавил, что очередное послание было направлено в Банк России 25 сентября. В нем была "изложена актуальная информация и приведены схемы незаконной деятельности с указанием юридических лиц, объемов и иной необходимой для качественной проверки банка информации". Проверку банка назначили в конце октября и примерно через месяц у него отозвали лицензию.

Ранее в 2011 году в отношении ряда сотрудников этой кредитной организации было возбуждено дело о незаконной банковской деятельности. По информации МВД, фигуранты успели обналичить около 2 миллиардов рублей.

 

Крах банка с тремя миллионами клиентов пошатнет доверие людей к банковской системе страны.

Рано утром 20 ноября 2013 года на лентах информационных агентств появилось сообщение о том, что Банк России отозвал лицензию у Мастер-банка. 21 ноября 2013 года в РИА «Новости» прошла пресс-конференция на тему «Угрожает ли отзыв лицензии у Мастер-банка стабильности банковской системы», на которой представители банковских ассоциаций и рейтинговых агентств высказали свое мнение о причинах отзыва лицензии у крупного российского банка и о влиянии этого события на стабильность российской финансовой системы.

ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка, назвав в числе причин такого решения вовлеченность банка в теневой сектор и «дыру» в капитале в размере не менее 2 млрд. рублей. Она возникла из-за предоставления порядка 20 млрд. рублей лицам и компаниям, аффилированным с владельцами банка.

Согласно информации Центробанка, Мастер-банк также занимался обналичиванием денег, полученных от сомнительных операций, общий объем которых составил около 200 млрд. рублей. При этом в работе банка ЦБ насчитал около 100 нарушений закона «О противодействии легализации средств, полученных преступным путем».

Причина отзыва лицензии у любого банка, как и то, что в России за год отзывается примерно два-три десятка банковских лицензий, заключается в том, что мы работаем на нестабильном развивающемся рынке, и этот рынок непрерывно сотрясают различные негативные события, заявил руководитель комитета по финансовому рынку и кредитованию Торгово-Промышленной палаты России Яков Миркин. Он напомнил, что в России население убывает, а банки – они ведут себя так же, как люди, то есть уходят. За три года страна потеряла 100 банков и сейчас их уже 879, и «это естественная убыль финансового населения страны». Вся финансовая индустрия России сокращается на 10–12% в год, это происходит и в отрасли управляющих компаний, и в страховом бизнесе, и в среде брокеров-дилеров. «Это эффект концентрации финансового рынка. Первые пять банков сосредоточили в себе 51% банковских активов. Возникает вопрос – то что, естественная данность выбывания с рынка банков или компания по зачистке финансовых рядов?» – спрашивает Яков Миркин. При этом в стране параллельно идет разрастание теневой финансовой псевдобанковской деятельности. И факт наличия проблем у крупного банка – это хороший повод размышлять, что вообще происходит с банковской сетью, добавляет Яков Миркин.

«Случай отзыва лицензии у Мастер-банка в каком-то роде выдающийся. Размер прогнозируемых выплат вкладчикам банка – 30 млрд. рублей – это рекордная выплата за всю историю существования Агентства по страхованию вкладов, но АСВ может выдержать банкротство и такого банка, сумма выплат которого приближается к 100 млрд. рублей», – заявил на пресс-конференции вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.

Олег Иванов обратил внимание на тот факт, что впервые в истории нашей страны лицензии лишился банк, выпустивший более 3 млн. банковских пластиковых карт. Как заявило АСВ, размер остатка на каждом счете карты в Мастер-банке – примерно 5 тыс. рублей. «Но кому-то вчера начислили на карту Мастер-банка зарплату, и если взять, что в среднем по Москве зарплата на уровне 40 тыс. рублей, то у кого-то этот остаток на карте может быть и 50 тыс. рублей», – отметил Иванов. И что показали вчерашние события у центрального офиса Мастер-банка? Эта манифестация была не так масштабна, как в 90-е годы, когда рушились крупные банки, но все же она внушительна. Люди собрались у офиса и требовали немедленно вернуть средства с их карточек. «Становится ясно, что формально в бытовом понимании людей деньги на карточках – это не вклад, но система страхования вкладов распространяется и на карточные счета», – напомнил Олег Иванов.

АСВ выплатила страховку уже полумиллиону граждан за те 10 лет, что она существует, и вопрос, скорее, стоит не так, выплатят ли вкладчикам их средства, а как АСВ организует сам процесс выплат небольших сумм, зависших на карточках. «Я не сомневаюсь, что все эти миллионы людей получат свои деньги», – заявил Иванов.

Мастер-банк предоставлял услуги процессинга по картам 260 банкам, а это почти треть от общего числа работающих в России банков. После отзыва у него лицензии клиенты других кредитных организаций, использующих процессинговый центр Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картам. При этом клиенты этих банков, просто снимают средства с карточек в банкоматах или через отделения. Идет простое изымание наличности из банковской системы.

20 ноября глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что вкладчики и кредиторы банка, скорее всего, не получат в полном объеме возмещение размещенных там до отзыва лицензии средств. Речь идет о незастрахованных суммах вкладов, превышающих размер 700 тыс. рублей, и о средствах юридических лиц, отметили эксперты.

Банк России говорит о дыре в балансе банка в 2 млрд. рублей. «Но даже если от 75 млрд. рублей активов банка отнять 20 млрд. потенциально невозвратных кредитов, то активов все же хватит на удовлетворение всех сумм вкладов. Тем более, что часть кредитов банка обеспечено залогами, и это имущество можно реализовать в ходе банкротства банка», – отметил Олег Иванов. Он подчеркнул, что обычно банкротство кредитной организации занимает 4–6 месяцев, поэтому к лету физические лица – клиенты Мастер-банка могут ожидать выплаты остатка средств вкладов, которые превышают сумму в 700 тыс. рублей. А вот юридические лица по российскому законодательству – кредиторы третьей очереди, они уже, скорее всего, получат лишь часть своих средств. Какую часть – сейчас сказать принципиально невозможно, отметил Иванов.

«И все же мы наблюдаем факт оздоровления банковской системы. На самом деле из системы убрали ненадежное звено, а значит, система станет более устойчивой», – заявил Яков Миркин.

Из зала был задан вопрос, что делать тем людям, да и компаниям, у кого кредиты в Мастер-банке, ведь отделения и банкоматы не работают и платежи не принимают. Олег Иванов настаивает на том, что кредиты надо продолжать погашать, чтобы не «влететь в просрочку» и не попасть на пени и штрафы впоследствии – хотя бы отправлять переводы в адрес Мастер-банка через Почту России. Через какое-то время права требования по кредитам, скорее всего, будут проданы другому банку, и он уже уведомит клиентов, кому и по каким реквизитам платить – и вот за этой информацией должникам банка нужно пристально следить.

«Попали», по большому счету, при отзыве банка индивидуальные предприниматели, отметили эксперты. Недавно, всего две недели назад премьер-министр Дмитрий Медведев поднимал вопрос о том, что систему страхования вкладов надо распространить и на счета индивидуальных предпринимателей. «Но сегодня все юридические лица в России перед законом равны, даже если это благотворительная организация – ей не вернут средства раньше, чем остальным. А в законодательстве развитых стран есть преимущество получения денег для негосударственных некоммерческих организаций, и нашим законодателям тоже надо о таком разделении подумать», – отметил Иванов.

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский считает, что чем масштабнее банк – тем больше его риски, и вчерашний отзыв лицензии – тому пример. Но российская банковская система устойчива, и цепной реакции падения банков не последует. «Не зря ЦБ создал департамент по управлению крупными банками. Отзыв лицензии у крупного банка – это данность, от которой нам не уйти, и теперь другим банкам надо как-то работать с клиентами этого банка», – заявил Киевский.

«Положа руку на сердце, хочу сказать, что хорошо было бы, чтобы банковская система оздоровлялась без таких случаев, как отзыв лицензии у довольно крупного банка», – вздохнул также присутствующий на пресс-конференции заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. Он отметил, что негативные последствия для населения все же будут очень велики. Например, Межпромбанк был больше по активам, чем Мастер-банк, но рынок слабо заметил уход этого банка с рынка, так как вкладов в нем было немного, да и были они не в самом Межпромбанке, а в его розничной «дочке». «Были и более крупные проблемы на нашем рынке – это Банк Москвы, и там обвинения в выводе активов в адрес руководства банка были похожи, но обошлось без отзыва лицензии», – заявил Павел Самиев. При этом он отметил, что банки, желающие купить бизнес Мастер-банка, все же были.

По словам Самиева, предпосылки отзыва лицензии у Мастер-банка заключаются в том, что отчетность об исполнении нормативов и все показатели банка были в норме очень долгое время. И ни одно из требований регулятора формально не было нарушено, и лишь последняя проверка ЦБ и выявила дыру в балансе – то есть банк сдавал в ЦБ отчетность, которая заверялась аудиторами, но при проверке оказалась недостоверной. «Но имидж финансовой системы этот случай не улучшает и позитива населению не добавляет, надо готовиться к тому, что люди продолжат изымать вклады из системы», – говорит Павел Самиев.

На вопрос Bankir.Ru о том, почему же в банке, который прилюдно судился с регулятором, люди и предприятия все же продолжали держать свои счета, Яков Миркин ответил, что вся ситуация напоминает ему историю вокруг банков Кипра. «Все руководство российских компаний, имеющих дочерние структуры на Кипре и гоняющие через них деньги, знали, что над банковской системой этой страны нависла угроза, но надеялись «проскочить», да вот у кого-то вышло, а у кого-то нет. Вот и тут люди надеялись успеть вынуть свои средства до роковой даты», – считает Миркин. По его словам, люди же знают, что пить алкоголь, курить табак и водить машину в нетрезвом виде небезопасно для жизни, но повсеместно продолжают это делать.

Владимир Киевский отметил, что это вопрос об уровне финансовой грамотности населения нашей страны, и если бы хотя бы низший уровень грамотности существовал, то люди бы задумывались, как они управляют своими собственными деньгами, как они следят за своим здоровьем, и является ли забота о своих финансах частью ежедневной культуры поведения.

При этом ЦБ до последних дней не изымал Мастер-банк из второй группы надежности. Учитывая тот факт, что в высшей группе надежности, то есть в первой, банков-то почти и нет, то есть все банки из второй группы считаются априори надежными.

 

Объем сомнительных ссуд составлял треть от кредитного портфеля лишенного лицензии Мастер-банка, говорится в материалах Банка России.

"Сомнительный кредитный портфель банка, по сути, являлся "ширмой" для прикрытия масштабных сомнительных операций. Объем таких ссуд составлял треть от всего кредитного портфеля банка", - отмечается в документах.

Без "теневой" составляющей бизнес Мастер-банка был бы нерентабельным, считает ЦБ.

Банком активно предоставлялись на длительные сроки кредиты компаниям, основным видом деятельности которых являлась реализация неэффективных в коммерческом плане инвестпроектов. Существенная часть кредитов выдавалась компаниям с признаками отсутствия реальной деятельности, имеющим неудовлетворительное финансовое положение. Кредиты многократно пролонгировались, а их объемы были сопоставимы с объемами деятельности заемщиков.

В течение последнего года Мастер-банком были обналичены через кассу денежные средства на сумму более 200 миллиардов рублей, что превышало 60% объема выданных средств. В эти операции были вовлечены более 2 тысяч физлиц и более 200 организаций - клиентов банка. При этом юрлица - участники операций не осуществляли реальной деятельности и использовались в качестве "транзитного" звена в схеме. Средства снимались физлицами со счетов, на которые они поступали от юридических лиц, при этом все операции осуществлялись, как правило, в течение одного дня, отмечает ЦБ.

Причинами принятия Банком России решения об отзыве лицензии уМастер-банка явились неудовлетворительное финансовое положение и вовлеченность в проведение крупномасштабных операций, нарушающих антиотмывочный закон.

"Произведенная Банком России оценка качества активов банка выявила существенный объем недосозданных Мастер-банком резервов на возможные потери и утрату им капитала. Как следствие, отчетность банка признана существенно недостоверной, вводящей в заблуждение как Банк России, так и кредиторов и вкладчиков Мастер-банка", - отмечает ЦБ.

 

Visa и MasterCard согласовали предложенное Сбербанком временное решение, позволяющее клиентам банков-партнеров Мастер-Банка, лишенного лицензии с 20.11.2013, в кратчайшие сроки возобновить операции по их банковским картам.

В рамках временного решения Сбербанк выступит расчетным банком для обеспечения бесперебойного проведения операций и расчетов по картам банков-партнеров Мастер-Банка. Для этого банкам-партнерам необходимо открыть в Сбербанке корреспондентские счета и внести на эти счета средства для обеспечения расчетов.

Операции по банковским картам банка-партнера возобновляются с момента выполнения указанных условий. Время, необходимое для их выполнения, в общем случае составляет один операционный день.

Со своей стороны, банки-партнеры могут выбрать любой банк в качестве партнера для осуществления операций по банковским картам. Подходы согласованы с Банком России.

 

Финансовое оздоровление лишенного лицензии Мастер-банка было невозможно из-за высокой криминализации его деятельности, говорится в материалах Банка России.

Осуществляемые банком масштабные сомнительные сделки в интересах третьих лиц затрудняли оценку реального финансового положения кредитной организации.

"Банк России исходит из того, что государственные средства не могут предоставляться кредитным организациям, деятельность которых сопряжена с масштабными экономическими потерями для общества", - отмечается в документах ЦБ.

"Без "теневой" составляющей бизнес банка был нерентабельным Сомнительный кредитный портфель банка, по сути, являлся "ширмой" для прикрытия масштабных сомнительных операций", - отмечается в пресс-релизе. Как говорится в сообщении, "совокупный объем таких ссуд составлял треть от всего кредитного портфеля банка". Ранее следствие возбудило дело в отношении ряда сотрудников Мастер-банка о незаконной банковской деятельности и обналичивании более 2 миллиардов рублей.

 

Бывший начальник управления корпоративного бизнеса Мастер-банка, фигурант дела о незаконной обналичке около 2 миллиардов рублей Евгений Рогачев, заключил досудебное соглашение о сотрудничестве, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах.

"05.09.2013 с Рогачевым было заключено досудебное соглашение", - сообщил источник.

ЦБ РФ в среду отозвал лицензию у Мастер-банка, в числе причин назвав его вовлеченность в теневой сектор и «дыру» в капитале не менее 2 миллиардов рублей, которая возникла из-за предоставления порядка 20 миллиардов рублей лицам и компаниям, аффилированным с владельцами банка.

 

Фигурант дела об "отмывании" двух миллиардов рублей в Мастер-банке Александр Крюков "заработал" на этом 190 миллионов рублей, а его коллеги, работавшие ранее в Мастер-банке, в несколько раз больше, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах.

"Установлен предварительный преступный доход группы Крюкова более 190 миллионов рублей из расчета 0,5 процента от объема проведенных незаконных банковских операций. Преступный доход группы Рогачева будет существенно больше (в настоящее время проводится экспертиза)", - сказал он.

В октябре 2012 года был арестован бывший начальник управления корпоративного бизнеса Мастер-банка Евгений Рогачев, который, по версии следствия, вместе с зампредседателя правления «Золостбанка» Александром Крюковым, бизнесменом Александром Шемалаковым и ее несколькими людьми незаконно обналичил около двух миллиардов рублей.

"В ходе расследования уголовного дела получены признательные показания Рогачева, Урусова, Карачева, Арипшева (фигуранты дела)", - уточнил источник.

 

Объявляя о масштабной расчистке банковской системы, начавшейся с отзыва лицензий у банка "Пушкино" и Мастер-банка, ЦБ решил пойти навстречу обеспокоенным ситуацией вкладчикам.

Вчера стало известно, что готовятся изменения в систему возврата средств из обанкротившихся банков. До сих пор равные права с вкладчиками на остатки средств банкротов имело Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое и получало львиную долю. Теперь вкладчики окажутся реально первыми в очереди за деньгами.

Суть идеи расширения возможностей вкладчиков по возврату своих денег из банков, лишенных лицензий, сверх положенного от государства страхового возмещения в 700 тыс. руб.— в изменении статуса АСВ как кредитора в ходе банкротства банков, сообщил вчера в эфире радиостанции "Бизнес ФМ" первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Физических лиц предлагается пропустить за средствами в конкурсную массу вперед АСВ. Сейчас вкладчики и агентство — кредиторы первой очереди в банках-банкротах в равных правах. Но АСВ становится кредитором на всю сумму выплаченного вкладчикам страхового возмещения, так что его требования зачастую серьезно превосходят требования всех вкладчиков вместе взятых. А когда денег в конкурсной массе на всех (и зачастую) не хватает, средства в рамках одной очереди выплачиваются пропорционально объему требований.

Как уже неоднократно указывали вкладчики обанкротившихся банков, это минимизирует их шансы на возврат утраченных в банке средств сверх госстраховки и увеличивает социальную несправедливость.

Облегчить участь вкладчиков предлагается фактически путем разбиения первой очереди на две части: самую первую, состоящую из вкладчиков, и условно "первую-вторую" в лице АСВ. Формально поправка звучит так: требования АСВ (в рамках произведенных страховых выплат) "удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов первой очереди".

По сведениям "Ъ" от источников, знакомых с ходом обсуждения поправок, их идея принадлежит Банку России, ее поддерживают Минфин и АСВ. В настоящее время проект поправок находится на уровне межведомственного обсуждения. Вчера директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков отказался от комментариев. Однако источник, близкий к Минфину, подтвердил существование поправок. Гендиректор АСВ Юрий Исаев сообщил, что "идея пропустить вкладчиков вперед АСВ, но только в рамках первой очереди кредиторов лежит в русле международных подходов к защите прав вкладчиков как наиболее слабой стороны при банкротстве или ликвидации банков". "Если эта идея трансформируется в поправку, готовую к внесению в законодательство, мы готовы ее поддержать",— сообщил он "Ъ".

Историю возникновения идеи поправок знакомые с ними лица согласились комментировать лишь неофициально — поскольку "пока ведется дискуссия". По словам собеседников "Ъ", это своеобразная компенсация для вкладчиков на фоне усиления активности ЦБ по выводу с рынка игроков, активно проводящих сомнительные операции, и банков, чья финансовая устойчивость угрожает интересам кредиторов и вкладчиков. Такой курс официально был объявлен Банком России под руководством нового председателя Эльвиры Набиуллиной и с осени этого года реализуется — пока невзирая на масштабы банков, связи их руководства и собственников и, как следует из официальных заявлений властей, даже размера фонда страхования вкладов. Его в случае нехватки за счет своих кредитов пополнит ЦБ. В сентябре этого года лишился лицензии банк "Пушкино" (выплаты вкладчикам которого — около 20 млрд. руб.— стали на тот момент рекордными), а на днях лицензия была отозвана у гораздо более крупного Мастер-банка (новый рекорд по выплатам — около 30 млрд. руб.).

Расчистка рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, в том числе даже крупных, нервирует вкладчиков вне зависимости от размера фонда (после выплат по Мастер-банку составит около 190 млрд. руб.), к тому же, как дальше будет развиваться активность ЦБ неизвестно, указывает один из источников "Ъ". "Ситуацию как раз и призвана компенсировать поправка, расширяющая возможности вкладчиков по возврату своих средств из банков, лишенных лицензий",— говорит один из источников "Ъ". "Конечно, предложенная идея несколько сократит возможности АСВ по восполнению фонда страхования вкладов,— рассуждает другой источник "Ъ".— Но стабильность важнее". По сведениям "Ъ", в запасе у авторов поправки еще один механизм поддержки вкладчиков банков, лишенных лицензий. АСВ предлагается дать право оперативно выкупать у таких игроков активы, а средства, поступившие от этого выкупа в конкурсную массу,— пускать на выплаты тем же вкладчикам. "К тому же объем условных "потерь" АСВ с учетом пополнения фонда всеми другими способами от уступки очереди вкладчикам не такой значимый",— добавляет собеседник "Ъ". По информации "Ъ", если бы предложенная норма действовала с начала работы агентства — то есть почти десять лет, недостаток фонда составил бы порядка 7 млрд. руб. на текущий момент.

Банкиры в своих комментариях были лаконичны. "Банк России всегда прав. ЦБ собирается продолжить отзывать лицензии, поэтому и хочет защитить интересы крупнейших вкладчиков",— говорит председатель правления Юникредит-банка Михаил Алексеев. Впрочем, ряд опрошенных банковских топ-менеджеров считают, что, если подобное решение будет принято, это сопряжено с риском снижения ответственности и, как следствие, сознательности вкладчиков при выборе банка. "Смотря какие возможности для выбора останутся",— шутят банкиры.

 

22 ноября 2013

 

Вчера сотрудники МВД провели обыски у членов семьи Булочников, владеющей Мастер-банком, у которого ЦБ была отозвана лицензия. В ближайшее время они могут стать фигурантами нового уголовного дела — о незаконном обналичивании средств, а также о выводе активов из банка и создании условий для его преднамеренного банкротства.

По данным "Ъ", обыски оперативно-следственные группы, составленные из сотрудников ГУЭБиПК, ФСБ и следственного департамента МВД, одновременно провели по восьми адресам в центре Москвы. В частности, они посетили расположенные в элитных домах квартиры основателя и председателя правления Мастер-банка Бориса Булочника, его сыновей Александра и Игоря, являющихся его заместителями, и пяти топ-менеджеров кредитной организации. Санкции на проведение обысков в рамках дела об обналичивании 2 млрд. руб. через Мастер-банк, возбужденного еще в 2012 году, выдал в среду Тверской райсуд Москвы. Отметим, что ранее владельцев и руководителей Мастер-банка по этому делу, возбужденному по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность), не обыскивали.

Бориса Булочника сотрудники ГУЭБиПК дома не застали — его местонахождение правоохранительным органам неизвестно со вчерашнего дня. Он исчез, покинув здание Мастер-банка в среду через запасной выход, когда в него пришла временная администрация ЦБ в сопровождении полицейского спецназа. У Булочника-старшего и членов его семьи никаких запрещенных предметов (например, наркотиков и оружия) полицейские во время обыска не нашли, зато изъяли несколько коробок документов, а также персональные компьютеры, ноутбуки и планшетники.

Поскольку "старое" дело уже практически завершено, а его основные фигуранты, в том числе бывший вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев, признали свою вину, документы, очевидно, понадобились для нового расследования. Тем более что, по данным "Ъ", в следственный департамент МВД РФ из ЦБ РФ уже поступили материалы выездной проверки, по результатам которой регулятор лишил Мастер-банк лицензии. Эти материалы, утверждает источник "Ъ", будут тщательно изучены и проверены следователями. Но, по словам собеседника "Ъ", "уже сейчас можно говорить о том, что в балансовой отчетности банка выявлены подозрительные кредитные договоры на 20 млрд руб.". В большинстве своем эти "подозрительные" кредиты были выданы за последние полтора года (то есть уже после возбуждения уголовного дела по факту незаконного обналичивания) под некачественное обеспечение на длительные сроки коммерческим структурам, аффилированным с владельцами Мастер-банка.

Правоохранительные органы подозревают, что речь может идти о преднамеренном выводе активов из банка. По словам собеседника "Ъ", "вероятно, владельцы банка, поняв, что спасти свое кредитное учреждение они уже не в состоянии, в преддверии неминуемо надвигающегося банкротства применили схемы изъятия активов банка, которые были переданы в ими же созданные организации". Тем самым собственники своими действиями не помогали выйти банку из неустойчивого финансового состояния, а, наоборот, способствовали увеличению дыры в его балансе, то есть создали ситуацию преднамеренного банкротства. В результате регулятор был вынужден пойти на крайнюю меру по отзыву лицензии. Если эта версия получит свое подтверждение, то в отношении владельцев и руководителей банка может быть возбуждено уголовное дело по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями) и ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство).

В ЦБ вчера заявили, что без "теневой" составляющей бизнес Мастер-банка был бы нерентабельным. По данным регулятора, в течение последнего года Мастер-банком были обналичены через кассу более 200 млрд. руб., что превышало 60% объема выданных средств. В эти операции были вовлечены более 2 тыс. физлиц и более 200 организаций — клиентов банка. При этом юрлица—участники операций не осуществляли реальной деятельности и использовались в качестве "транзитного" звена в схеме.

По данным "Ъ", крах Мастер-банка привел к тому, что стоимость операций по криминальному обналичиванию выросла с 5% до 7-10%.

 

Эксперты и участники рынка считают верным шагом отзыв лицензии у Мастер-банка. Такие меры, предпринятые Центробанком, очищают банковскую систему, делают ее более устойчивой, отмечают они.

Проблема с заблокированными из-за отзыва лицензии пластиковыми картами будет решена в ближайшие дни, дают понять в ЦБ. Вчера вечером стало известно, что бесперебойное проведение операций и расчетов по картам банков-партнеров Мастер-банка временно готов обеспечить Сбербанк. Об этом известил в пресс-релизе ЦБ. Visa и MasterCard согласовали это решение. Именно оно и позволяет клиентам банков-партнеров Мастер-Банка возобновить операции по их банковским картам. Кредитные организации, чьи карты были в обслуживании у Мастер-банка должны будут открыть в Сбербанке корреспондентские счета, внести на них средства. Как только эти условия выполнены, операции по картам возобновятся. Время, необходимое для выполнения этих условий, "в общем случае составляет один операционный день", говорится в пресс-релизе. При этом банки-партнеры могут выбрать любой банк в качестве партнера для осуществления операций по банковским картам.

События вокруг кредитной организации, входящей в топ-100 по объему вкладов и занимающей третье место на рынке "пластика", будоражат народ со среды. Еще во вторник ЦБ начал консультации с другими кредитными организациями, чтобы кто-то "подхватил" процессинг, осуществлявшийся Мастер-банком. Теперь этот вопрос решен.

То, что проблем с возвратом денег не возникнет у тех, чьи вклады в Мастер-банке не превышают 700 тысяч, было ясно сразу - такие вложения попадают под госгарантии. Сложнее, правда, обстоят дела у тех, чьи вклады больше. И это дал понять вчера вечером первый зампредседателя Банка России Алексей Симановский. Имущества Мастер-банка может не хватить для выплат вкладов, не попадающих под страховку, сказал он. "Я скептически отношусь к перспективам вкладчиков, у которых вклады более 700 тысяч рублей, получить назад все свои средства", - не стал скрывать Симановский. Он уточнил, что такие вкладчики попадают в категорию первой очереди при банкротстве банка, но "выплаты даже кредиторам первой очереди - это длинный процесс по времени". Некоторые эксперты, правда, предполагают, что шансы есть и у них. "Начнется процедура банкротства, и эти вкладчики смогут подать заявления с требованием выплатить им денежные средства в рамках конкурсной процедуры", - поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. По его расчетам, денег может хватить: ориентировочно активы банка составляют 75 миллиардов рублей, а обязательства перед физическими вкладчиками - 47 миллиардов. Но пока масштаб проблем Мастер-банка понятен не совсем. В сомнительные операции Мастер-банк был вовлечен минимум 10 лет, заявил Симановский. И хотя ЦБ периодически вводил запреты на операции Мастер-банка, до сих пор у регулятора не было юридических оснований для отзыва лицензии, отметил первый зампред. В то же время действия ЦБ - это ясный сигнал рынку, что недобросовестные игроки должны его покинуть. Это очень здоровый процесс, все добросовестные игроки его поддерживают, отмечает глава Сбербанка Герман Греф. Такой же точки зрения придерживаются и другие эксперты.

ЦБ против "тени" Причинами принятия решения об отзыве лицензии уМастер-банка стали неудовлетворительное финансовое положение и вовлеченность в проведение операций, нарушающих "проивоотмывочное" законодательство.

Более того, как утверждают знакомые с ситуацией источники, без "теневой" составляющей бизнес Мастер-банка был просто нерентабельным.

В течение последнего года Мастер-банком было обналичено более 200 миллиардов рублей. Это превышает 60 процентов объема выдаваемой наличности. Участниками теневых операций с Мастер-банком были более 2 тысяч физлиц и более 200 тысяч юридических лиц. Замешанные в этой истории юридические лица не осуществляли реальной деятельности, они использовались в качестве транзитного звена в схеме по обналичиванию. Схемы выглядела так. Деньги снимались физическими лицами со счетов, на которые они поступали от юрлиц. Причем, все операции, начиная с зачисления денежных средств до конечного их снятия физлицами, осуществлялись, как правило, в течение одного дня.

Мастер-банк также активно предоставлял на длительные сроки кредиты компаниям, основным видом деятельности которых были неэффективные в коммерческом плане инвестиционные проекты. Значительная часть кредитов выдавалась компаниям, имеющим неудовлетворительное финансовое положение. При этом выданные кредиты еще и многократно пролонгировались, а их размеры были несопоставимы с объемом деятельности заемщиков. Такой кредитный портфель был на самом деле "ширмой" для сомнительных операций. Объем таких ссуд составлял треть от кредитного портфеля банка.

После того как ЦБ произвел оценку качества активов банка, был выявлен существенный объем недосозданных резервов на возможные потери по ссудам. Отчетность Мастер-банка была признана недостоверной, она вводила в заблуждение регулятора, кредиторов и вкладчиков банка.

Именно из-за высокой криминальной составляющей финансовое оздоровление Мастер-банка стало невозможным. Предоставлять средства на спасение такой кредитной организации просто-напросто нельзя. Сейчас назначенная в банк временная администрация проводит оценку качества его активов.

Не повлияет ли история с Мастер-банком на ситуацию с финансовой стабильностью в стране? Ведь предпринятые меры были довольно жесткими, признают эксперты. "Однако мы не ожидаем паники вкладчиков на рынке, - заявил замгендиректора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павел Самиев. - Сейчас ситуация значительно отличается от банковского кризиса 2004 и 2008 годов, когда наблюдался массовый отток денег из банков".

"Российская банковская систем устойчива, цепной реакции не последует. Более того, я считаю, что другие банки теперь будут более внимательно следить за законностью своих операций", - заявил исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский.

По мнению Олега Иванова, выявление подобных случаев ведет к оздоровлению и укреплению российской банковской системы. "Из нее убрали ненадежное и испорченное звено. Это означает, что она становится более устойчивой и прозрачной", - отметил он. Некоторые эксперты предполагают, что лишив лицензии Мастер-банк, ЦБ дал сигнал началу масштабной кампании по "зачистке" рынка от игроков, занимающихся незаконной обналичкой и помогающих выводу денег за рубеж. Масштабы этой проблемы велики. Экс-глава ЦБ Сергей Игнатьев ранее заявлял, что с 2010 по 2012 год тысячи взаимосвязанных фирм однодневок вывели из России 760 миллиардов рублей. Перекрыть такие каналы особенно актуально на фоне уже возникших и маячащих впереди проблем с бюджетом.

 

Банк России принял беспрецедентное решение. Чтобы у клиентов более 100 банков-партнеров Мастер-банка заработали карты, регулятор разрешил включить его процессинг.

Функцию расчетного банка для пострадавших кредитных организаций возьмет на себя Сбербанк. Эксперты усматривают в действиях главы госбанка Германа Грефа не только готовность спасти ситуацию, но и желание заработать на этом.

В Банке России до вчерашнего вечера длилось совещание, участники которого пытались найти решение главной проблемы, возникшей после отзыва лицензии уМастер-банка: расчеты по картам банков, эмитированным при поддержке кредитной организации, были приостановлены. На совещании присутствовали первый зампред Банка России Алексей Симановский, зампред Михаил Сухов, директор департамента национальной платежной системы Тимур Батырев, представители Сбербанка, а также международных платежных систем Visa и MasterCard.

Одним из видов бизнеса Мастер-банка, лишившегося 20 ноября лицензии ЦБ, было оказание так называемых спонсорских услуг для других банков. Через Мастер-банк как принципиального члена Visa и MasterCard полностью шло взаимодействие небольших банков с платежными системами. Среди партнеров банка были такие, как «Софрино», Банк проектного финансирования, Мосстройэкономбанк, АйМаниБанк, Маст-банк, Океан Банк, Руссобанк, Эргобанк и другие.

Чтобы в кратчайшие сроки возобновить расчеты по картам этих банков, ЦБ принял решение включить процессинг Мастер-банка. Расчетным банком для банков-партнеров временно становится Сбербанк, в котором кредитным организациям необходимо будет открыть там корреспондентские счета и внести на них средства для обеспечения расчетов.

Как говорят источники РБК daily, близкие к переговорам, решение принято примерно на одну—три недели. Источник, близкий к Сбербанку, пояснил, что госбанк станет для пострадавших банков расчетным центром до тех пор, пока они не выберут себе нового банка-спонсора. При этом он отметил, что Сбербанк не планирует стать в будущем для этих игроков спонсором. «Сбербанк не оказывает спонсорских услуг. Имея эмиссию в 80 млн карт, оказывать спонсорские услуги еще для 500 тыс. карт — это не бизнес Сбербанка, — отметил источник в госбанке. — В данном конкретном случае Сбербанк оказывает помощь, предоставляя услуги по расчетам, чтобы выправить ситуацию и возобновить работу карт банков-партнеров Мастер-банка».

Другие банки, которые также оказывают спонсорские услуги (среди них «Уралсиб», Росбанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, ВТБ24), также высказывали готовность решить эту проблему, но не в такие кратчайшие сроки и не со всем пулом банков. «Мы готовы брать отдельные банки, но мы вовсе не готовы весь процессинг Мастер-банка переводить на себя», — заявил вчера глава ВТБ24 Михаил Задорнов. Банки-партнеры Мастер-банка уже начали поиск новых спонсоров. По информации РБК daily, некоторые из них обратились с такой просьбой в «Мультикарту» (процессинговая компания ВТБ) и банк «Зенит», запросив расценки на обслуживание.

Участники рынка называют решение ЦБ по оживлению процессинга банка с отозванной лицензией неожиданным и называют несколько причин его принятия. «Это практически беспрецедентный случай, — считает предправления банка «Авангард» Валерий Торхов. — Процедура перевода банка, а тем более группы банков, с одного процессинга на другой — очень сложная технически процедура, которую нужно готовить заранее. Visa и MasterCard планируют ее за несколько месяцев. Легче просто возобновить процессинг Мастер-банка по отношению к картам и банкоматам спонсируемых банков и таким образом оживить карты клиентов».

Также эксперты указывают на ряд причин, по которым в роли спасителя выступил именно Сбербанк. «Процессинг нужно было передать только участнику рынка с огромным запасом прочности, а таковым как раз является Сбербанк, — отмечает аналитик компании Midlincoln Ованес Оганесян. — Вторая причина — это помощь со стороны Грефа г-же Набиуллиной, которая, видимо, не до конца просчитала все последствия отзыва лицензии и теперь пытается найти деликатное решение возникшей проблемы».

Г-н Оганесян не исключает и желание Сбербанка получить кусок бизнеса, инфраструктуру и, возможно, клиентов тех банков, спонсором которого являлся Мастер-банк. С ним соглашается генеральный директор процессинговой компании Uniteller Алексей Богаткин: «Сбербанку может быть стратегически выгодно поучаствовать в спасительной операции, ведь банки, занимающиеся эмиссионным процессингом, получают комиссию «интерчейндж» (платится банком-эквайером банку-эмитенту. — РБК daily)». По его мнению, Сбербанк, несмотря на то что подключение к процессингу потребует определенных затрат, выиграет сразу по двум позициям: выступит спасителем и в будущем сможет получить приличный кусок эмиссии.

 

ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщает о том, что 25 ноября 2013 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ОАО «Волго-Камский банк» (г. Самара).

Приказом Банка России № ОД-881 от 11 ноября 2013 года у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка имеют право на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии — 11 ноября 2013 года. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, их сумма при расчете страхового возмещения вычитается из суммы вкладов (счетов). При этом погашения встречных требований не происходит. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Согласно полученному реестру обязательств Волго-Камского банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,2 млрд руб. могут обратиться порядка 13 тыс. вкладчиков.

Вкладчики Волго-Камского банка могут получить страховое возмещение через ОАО «Сбербанк России», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, с 25 ноября 2013 года по 26 мая 2014 года в Самаре и населенных пунктах Самарской области (городах Кинель, Новокуйбышевск, Тольятти, Похвистнево и с. Новосемейкино), в Саратове и Москве. После 26 мая 2014 года страховые выплаты будут осуществлять либо банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем Агентство сообщит дополнительно. В соответствии с федеральным законом страховые выплаты проводятся в течение всего периода ликвидации кредитной организации, который составляет в среднем 2 года.

Если после выплаты возмещения у вкладчиков банка останется непогашенной часть банковского вклада (счета), то они смогут оформить требование кредитора к банку непосредственно в отделениях банка-агента сразу после выплаты страхового возмещения.

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 22 ноября 2013 года в газете «Комсомольская правда в Самаре».

 

21 ноября в центральном офисе Московского филиала началась работа банкоматов Смоленского Банка. Постепенно было практически восстановлено обслуживание пластиковых карт клиентов Банка, на данный момент работает большая часть банкоматов и в ближайшее время их работа будет восстановлена полностью.

«Смоленскому Банку одному из первых удалось оперативно найти решение возникшей технической проблемы – отключения крупнейшего процессингового центра ОАО «Мастер-Банк», - говорит Павел Шитов, председатель Совета директоров Смоленского Банка, управляющий Московским филиалом. – Смоленский Банк в самое ближайшее время собирался переходить на собственный процессинг, поэтому перевод банкоматов Банка на резервные технические каналы прошел достаточно быстро, и наши клиенты смогли снять средства через банкоматы. Во время устранения проблемы, клиенты могли получить свои средства в кассах Банка».

На утро пятницы, 22 ноября, банкоматы Смоленского Банка работают в Смоленском и Московском регионах - в центральных офисах и ряде дополнительных и операционных офисов Банка.

В Главном управлении Банка России по Смоленской области подтвердили, что проблем в работе Смоленского Банка нет. Банк выполняет все операции клиентов в полном объеме. Лицензии Смоленского Банка являются действующими, и клиентам ничего не угрожает. С техническим сбоем в работе банкоматов столкнулись кредитные учреждения по всей России.

 

Смоленский Банк поглощает Банк "Аскольд". Об этом сегодня сообщил Центробанк.

В соответствии с требованиями статьи 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России информирует о начале процедуры реорганизации Открытого акционерного общества "Смоленский Банк" в форме присоединения к нему ОАО Банк "Аскольд".

 

Выявлена мошенническая схема,связанная с вымогательством денежных средств у клиентов ОАО «Смоленский Банк»

Сотрудниками Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России выявлена мошенническая схема, направленная на вымогательство денежных средств у клиентов ОАО «Смоленский Банк» под угрозой блокировки их счетов. В противоправной деятельности подозревается группа работников указанного банка.

По оперативной информации, злоумышленники по формальным поводам блокировали расчетные счета коммерческих организаций, открытых в данном кредитном учреждении, а затем требовали денежное вознаграждение за снятие наложенного ограничения.

В ходе «оперативного эксперимента» сотрудниками ГУЭБиПК МВД России задержан один из участников группы – начальник отдела Управления экономической безопасности Департамента сопровождения бизнеса московского филиала ОАО «Смоленский Банк», который получил от предпринимателя 251 тысячу рублей за разблокировку счета.

В отношении него СЧ ГСУ ГУ МВД России по г. Москве возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество в крупном размере».

В настоящее время в Тверском районном суде г. Москвы рассматривается вопрос об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу.

Оперативно-розыскные мероприятия по установлению других участников группы и документированию дополнительных эпизодов их противоправной деятельности продолжаются.

 

Вечером, 21 ноября, сотрудники Смоленского Банка, оказав помощь правоохранительным органам, помогли задержать недобросовестного сотрудника при попытке подкупа.

Сотрудник был уволен. Для нас эта ситуация крайне неприятна и неожиданна, мы не ожидали такого поступка от своего сотрудника, говорится в сообщении Смоленского Банка. Информация о задержании топ-менеджера Банка не соответствует действительности.

 

В связи с большим притоком клиентов – физических лиц Альфа-Банк принял решение о работе всех отделений в Москве и Санкт-Петербурге в воскресенье 24 ноября.

Клиенты – частные лица, пострадавшие от отзыва лицензии уМастер-Банка, имеют возможность получить бесплатное годовое обслуживание пакета услуг «Класс!» при предъявлении пластиковой карты Мастер-Банка (акция действует до 31.12.2013.).

В тоже время, мы с пониманием относимся к ситуации, в которой оказались и корпоративные клиенты, пострадавшие в результате отзыва лицензии Мастер-Банка, говорится в сообщении Альфа-Банка. В связи с этим было принято решение о бесплатном открытии счетов в Альфа-Банке для таких компаний.

 

Глава Сбербанка Герман Греф отмечает серьезность проблемы незаконного обналичивания средств в РФ и поддерживает действия ЦБ по очистке банковского сектора от недобросовестных игроков.

«Большое количество банков просто дискредитируют сектор, занимаются в основном, я бы так мягко сказал, небанковским бизнесом. Поэтому очистка рано или поздно должна была произойти», - отметил глава Сбербанка.

 «То, что он (ЦБ) активизировался, это абсолютно правда. Для всех огромный плюс, потому что все мы критикуем власть за всегда не очень активную позицию. А тут, наконец, появилась очень активная позиция», - сказал Греф журналистам, добавив, что знает, каких усилий стоило ЦБ начать эту работу.

Он назвал действия ЦБ сигналом всем тем, кто занимается небанковской деятельностью в этой сфере. «Мне кажется, то, что делает ЦБ сейчас, крайне сложная, но крайне важная работа. Делают они ее очень профессионально, судя по тому, что мы видим, по таким сложным ситуациям как с Мастер-банком», - пояснил Греф.

 

Госдума приняла поправку, согласно которой АСВ вправе обратиться в Банк России с просьбой о предоставлении кредита без обеспечения на срок до 5 лет для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам.

Поправка была внесена в правительственный законопроект, уточняющий требования к участию банков в системе страхования вкладов. Устанавливается, что средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть использованы АСВ для исполнения обязательств по такому кредиту.

Законопроект устанавливает необходимость соблюдения банком порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами его управления, уточняет состав групп показателей оценки финустойчивости банка, уточняет порядок признания Банком России финансовой устойчивости банка достаточной.

Законопроект уточняет положения, устанавливающие банкам запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских операций. Также уточняются условия, при которых банк, включенный в реестр банков, признается как несоответствующий требованиям к участию в системе страхования вкладов.

 

Карты большинства партнеров Мастер-банка , лишившегося в среду лицензии, заработают до конца текущего дня, при этом перевыпуск карт не потребуется, сообщил агентству "Прайм" источник, близкий к ЦБ РФ.

В четверг международные платежные системы Visa и MasterCard согласовали предложенное Сбербанком временное решение, позволяющее клиентам партнеров Мастер-банка в кратчайшие сроки возобновить операции по их картам. Мастер-банк предоставлял услуги процессинга порядка 200 банкам, и их клиенты после отзыва лицензии у Мастер-банка не могут совершать никакие операции по своим картам.

"Банки, которые хотят быстро возобновить обслуживание карт, открывают корреспондентские счета в Сбербанке. У этих банков карты заработают сегодня, таких банков большинство", - сказал собеседник агентства.

По его словам, для этих банков не потребуется перевыпускать карты. "Там никакого перевыпуска точно не будет. По крайней мере, эта ситуация не требует перевыпуска. Если банк захочет вдруг сделать такой шаг как перевыпуск, это будет его решение - его никто к этому решению не толкает", - подчеркнул источник.

 

Тверской районный суд Москвы в пятницу избрал меру пресечения в виде домашнего ареста сотруднику ОАО «Смоленский банк», подозреваемому в мошенничестве, сообщает главк МВД по столице.

"В настоящее время мужчина задержан, в отношении него избрана мера пресечения в виде домашнего ареста", - говорится в сообщении. Ранее сообщалось, что полиция заподозрила группу работников ОАО «Смоленский банк» в вымогательстве денег у клиентов под угрозой блокировки их счетов.

По данным ведомства, подозреваемый, являясь начальником отдела по работе с правоохранительными органами и учету информации управления экономической безопасности московского филиала "Смоленского банка", зная о приостановлении действий удаленного обслуживания системы «Банк-Клиент», использовал это "в целях хищения" денег одной коммерческой фирмы.

"Путем обмана подозреваемый склонил представителя указанной компании к передаче ему 251 тысячи рублей за оказание содействия в возобновлении работы системы, однако не собирался выполнить взятое на себя обязательство, так как не имел реальной возможности повлиять на данный процесс, а денежные средства намеревался похитить", - говорится в сообщении.

В начале ноября полиция информировала об обысках в московском офисе Смоленского банка по делу о незаконном обналичивании денег одним из его клиентов. Позднее стало известно о задержании одного из сотрудников банка.

 

Эльвира Набиуллина: «Он не один такой, но таких банков немного»

ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка. АСВ сообщило о наступлении страхового случая и предварительно оценило выплаты вкладчикам Мастер-банка в 30 млрд. рублей. В среду одновременно перестали работать банкоматы Мастер-банка, клиенты не могли попасть в офисы в городах присутствия банка. Один из клиентов, приехавший к головному офису кредитного учреждения, даже пообещал привезти автоматчиков, если ему не отдадут деньги. МВД России при участии СЭБ ФСБ России провели обыски в центральном офисе банка в Москве. Несколько коробок с документами были вывезены из головного офиса для передачи в Центробанк.

В этот же день зампред правления Банка России Михаил Сухов заявил о том, что Мастер-банк предоставил аффилированным с владельцами лицам и компаниям не менее 20 миллиардов рублей, что повлекло за собой "дыру" в капитале кредитной организации в размере 2 миллиарда рублей. Он добавил, что рекордный объем выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не приведет к увеличению размера отчислений банков в систему страхования вкладов. Министр финансов Антон Силуанов не видит необходимости в докапитализации АСВ в связи с объемом выплат. Мастер-банк не имел долгов перед Банком России, сообщил Михаил Сухов.

Следователи в ближайшее время хотят вызвать руководство кредитной организации на допрос. Правда, то, которое находится в Москве, так как часть руководителей могут находиться за границей. Бывший начальник управления корпоративного бизнеса Мастер-банка, фигурант уголовного дела Евгений Рогачев уже заключил досудебное соглашение о сотрудничестве со следствием.

Эксперты не ожидают паники среди вкладчиков банков в РФ. Это подтвердил и глава Сбербанка Герман Греф. Тем более, Мастер-банк начал выдавать ценности из банковских ячеек. Клиенты из сегмента малого бизнеса без проблем смогут перейти на обслуживание в другие банки, заявил Антон Силуанов. Банк России рекомендует заемщикам писать заказные письма во временную администрацию.

ЦБ отозвал лицензию Мастер-банка, очищая рынок от игроков теневого сектора, говорится в материалах регулятора. Финансовое оздоровление Мастер-банка было невозможно из-за высокой криминализации его деятельности. Объем сомнительных ссуд составлял треть от кредитного портфеля.

Фигурант дела об "отмывании" двух миллиардов рублей в Мастер-банке Александр Крюков "заработал" на этом 190 миллионов рублей, а его коллеги, работавшие ранее в Мастер-банке, в несколько раз больше. Расследование дела о "незаконной банковской деятельности" в Мастер-банке вскоре будет завершено и передано в суд. Сотрудники МВД провели обыски у членов семьи Булочников, владеющей Мастер-банком. В ближайшее время они могут стать фигурантами нового уголовного дела — о незаконном обналичивании средств, а также о выводе активов из банка и создании условий для его преднамеренного банкротства.

ЦБ РФ не исключает еще отзывов лицензий у нарушающих законы банков, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. "Он не один такой, но таких банков немного", - сказала она, отвечая на вопрос, может ли последовать за Мастер-банком кто-то еще и можно ли говорить о зачистке российского банковского сектора от нарушителей.

Visa и MasterCard согласовали предложенное Сбербанком временное решение, позволяющее клиентам банков-партнеров Мастер-Банка в кратчайшие сроки возобновить операции по их банковским картам.

Комментирует Леонид Плетнев, старший аудитор компании «Информзащита»:

- История, произошедшая с Мастер-банком, не является чем-то выходящим из ряда вон. Подтверждением тому служит недавний случай отзыва лицензии у подмосковного банка «Пушкино». А также заявление Председателя Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, о том, что Мастер-банк «не один такой». В этой связи вопрос зависимости банка от других кредитных организаций приобретает все больший градус.
По оценкам экспертов, ущерб от нарушения непрерывности операционной деятельности, который сейчас несут кредитные организации, являющиеся клиентами Мастер-банка, исчисляется миллионами рублей. Стоит понимать, что эти расчеты не учитывают репутационных рисков. Характерный для России синдром недоверия вкладчиков, подкрепленный историей Мастер-банка, может растянуться для пострадавших банков на несколько лет и стоить много больших сумм.
В этой связи, избавиться от подобных рисков банк может, лишь построив собственный процессинговый центр (ПЦ). Понимание этой ситуации банками подтверждается тем, что для компании «Информащита» последние два дня обернулись ростом запросов от кредитных организаций на оценку стоимости внедрения в эксплуатацию ПЦ.
С проектной точки зрения, банку необходимо реализовать классические этапы проектирования и внедрения приобретаемой информационной системы от технико-экономического обоснования до ввода в эксплуатацию. На всех этапах, как правило, привлекаются компания-разработчик процессингового ПО и QSA-организация, контролирующая соответствие проекта требованиям PCI DSS. Общая стоимость построения собственного процессингового центра для небольшой или средней организации варьируется в пределах одного миллиона долларов. Для крупного банка, который предполагает получить на выходе большую производительность, высокий уровень обеспечения доступности и непрерывности, траты не превысят сумму в 30 миллионов
Показать обоснованность и окупаемость таких вложений – задача нетривиальная. Но с учетом ежегодного роста рынка операций по пластиковым картам и финансовой эффективности снижения репутационных рисков не кажется невыполнимой. Часто обеспечение непрерывности операционной деятельности является одним из ключевых показателей развития банка. А наличие собственного процессингового центра является одним из конкурентных преимуществ, позволяющих привлекать к сотрудничеству не только физических лиц, но и различные предприятия торгово-сервисной сети, реализовывать «зарплатные» и другие карточные проекты.

Комментирует Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента "Ланта-Банка":

- Отзыв банковской лицензии означает конец банка и, как следствие, практический конец надеждам банковских клиентов получить свои застрявшие деньги. Гарантией возврата в большинстве случаев является лишь государственная система страхования вкладов физических лиц, которая ограничена суммой на сегодняшний день не превышающей 700 тыс. рублей. Юридические лица, чьи деньги в виде остатков на банковских счетах оказались зависшими в банке являются кредиторами самой последней очереди. В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. В определенной степени редки даже факты того, что выплаты таким лицам в принципе доходили до их очередности, хотя по статистике ЦБ РФ расчеты с ними в среднем составляют порядка 20%. Это, но только отчасти, объясняется тем, что банковский бизнес, как таковой в силу своей специфики и требований к ликвидности, не позволяет держать все банковские активы в том виде имущества, которое классически относится к наиболее надежному, например в той же недвижимости. С точки зрения банковского регулирования, этот вид имущества как раз является наименее ликвидным, поэтому его доля в имуществе банка обычно незначительна. Когда же встает вопрос о реализации такого имущества с целью расчета с кредиторами, этого имущества обычно не хватает даже на первые несколько очередностей кредиторов. Ситуация усугубляется также тем, что проведение процедуры банкротства банка это действие платное и довольно дорогое, а плата за него вне очереди берется из имущества самого же банка, тем самым еще больше уменьшая надежды других кредиторов. Сложные банкротные процедуры в отношении крупных банков достаточно дорогостоящи, но информацию по таким затратам можно получить только в Агентстве по страхованию вкладов. Например, при банкротстве Межпромбанка только юристам, привлеченным к участию в деле, было выплачено более 100 млн. рублей, в то время как объем конкурсной массы составлял в районе миллиарда, а установленных требований других кредиторов было в районе 80 миллиардов.

Комментирует Михаил Кузьмин, аналитик Инвесткафе:

- Несмотря на участившиеся случаи отзыва лицензии во второй половине 2013 года, именно случай Мастер-банка стал прецедентным. Да, был случай отзыва лицензии у Межпромбанка, активы которого превышали активы Мастер-банка. Между тем, Межпромбанк не обладал широкой известностью у населения и не содержал в пассивах значительный объем средств населения.
Мастер-банк, напротив, являлся узнаваемым банком с объемом средств населения около 47 млрд руб. Естественно, это был частный, даже семейный бизнес: основные владельцы — представители семьи Бориса Булочника. При этом в активных операциях банка преобладали корпоративные кредиты. Кредитная организация располагала огромной сетью банкоматов, насчитывающей более 3 тыс. устройств. Согласно рейтингу РБК, на 1 января текущего года Мастер-банк занимал третье место по количеству собственных банкоматов, пропуская вперед только ВТБ 24 и Сбербанк с 6 и 44,5 тыс. устройств соответственно.
Банк России лишил Мастер-банк лицензии, указав, что основными причинами для этого послужили неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, а также установление фактов существенной недостоверности отчетности кредитной организации. Также банк неоднократно нарушал закон о противодействии отмыванию доходов. Однако, скорее всего, недостоверная отчетность — это именно следствие тех сомнительных операций, в которых был замешен банк.
Страховые выплаты вкладчикам Мастер-банка могут составить более 30 млрд руб. В таком случае фонд обязательного страхования вкладов АСВ, объем средств которого по состоянию на 11 ноября составил 232 млрд руб. (при этом 10 млрд руб. было зарезервировано под текущие выплаты страховых возмещений), может лишиться более 13% своего объема. Соотношения объема фонда и средств населения в банковской системе, таким образом, может составить около 1,2% с учетом того, что объем средств населения на 1 ноября находился на уровне в 15,7 трлн руб.
С начала года в российской банковской системе произошло уже 20 страховых случаев. Крупнейшими, естественно, стали отзыв лицензии у Банка Пушкино (объем страхового возмещения составил 20 млрд. руб.), банка Первый экспресс (4,4 млрд. руб.), Банка развития региона (3 млрд. руб.), Экспресса АКБ (3,5 млрд. руб.). Однако Мастер-банк должен стать рекордсменом с точки зрения объема выплат. Количество страховых случаев в этом году превысит показатели 2010-2012 годов. Рекордсменами по количеству страховых случаев остаются 2009-й и 2008 год.
Еще 6 страховых случаев со схожим с Мастер-банком объемом средств физических лиц — и фонд останется практически без средств. Немногим более 40 кредитных организаций обладают большим объемом средств населения. При этом объем средств населения любой кредитной организации из TOP-10 сопоставим с размером фонда. С учетом текущего размера средств физических лиц в банковской системе размер фонда может ежеквартально пополняться на 15-16 млрд. руб. Сумма с учетом последних событий выглядит совсем незначительной. В этих условиях вряд ли пойдет речь об увеличении страхового возмещения с 700 тыс. руб. до 1 млн руб.
Прецедент, созданный вокруг Мастер-банка, несомненно, окажет влияние на банковскую систему РФ.
Во-первых, это повысит недоверие ко всей банковской системе со стороны населения, большая часть из которого не только не хочет, но и не может корректно оценить все риски, когда несет денежные средства в ту или иную кредитную организацию. Вкладчики ряда банков, преимущественно в регионах, могут изъять свои средства из небольших кредитных организаций и перевести сбережения в крупные кредитные организации, собственниками которых является государство. Среди таких кредитных организаций могут оказаться и ВТБ 24, и Банк Москвы, и Сбербанк, и Газпромбанк.
Во-вторых, косвенными бенефициарами в текущей ситуации могут стать крупные банки, поскольку именно они выступают банками-агентами Агентства страхования вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам банков с отозванной лицензией. Так, банками-агентами АСВ по страховому случаю банка Пушкино стали Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. При этом следует отметить, что в октябре — в период основных выплат по указанному случаю — объем вкладов в Сбербанке и ВТБ 24 вырос значительнее, чем в сентябре. Средства физических лиц Сбербанка увеличились на 48 млрд. руб. за октябрь, тогда как в сентябре рост составил 19 млрд. руб. У ВТБ 24 картина еще более показательна: рост октября достиг 28 млрд. руб. при 840 млн. руб. в сентябре. Естественно, не весь рост обусловлен тем, что клиенты, получающие страховые выплаты, предпочитают оставлять их в банках-агентах, однако результат на лицо. Вероятно, в ноябре эта тенденция продолжится.
В-третьих, это еще один удар по бизнесу: его счета и вклады в банках не застрахованы. И для многих предприятий отзыв лицензии может привести к банкротству. Предприятиям теперь еще тщательнее придется подходить к выбору кредитной организации.
В-четвертых, для банковской системы банкротство Мастер-банка означает и потерю около 3 тыс. банкоматов, а также процессинга некоторых банков, который осуществлял Мастер-банк. Восстановление процессинга потребует некоторого времени. Банкоматы, возможно, в последствии перейдут к какой-либо кредитной организации, активно развивающей розницу и банкоматную сеть, поскольку являются интересным активом. А в случае тех кредитных организаций, процессинг которых осуществлял Мастер-банк, текущая ситуация может негативно отразиться на репутации организаций, и сказаться на настроениях клиентов, которые могут перейти на обслуживание в иные финансовые институты.
В итоге Банк России дал четко понять, что будет бороться с кредитными организациями, не выполняющими требования, не только с помощью предписаний и рекомендаций, но и самым жестким способом — отзывом лицензии.
В свете текущих событий и их влияния на банковскую систему, наиболее привлекательными на рынке выглядят бумаги Сбербанка и ВТБ. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке 111,95 руб., а по акциям ВТБ составляет 0,07326 руб.
Частным банкам придется сложнее: их репутация на рынке должна быть идеальной, чтобы сохранить доверие вкладчиков и предприятий.

 

Временная администрация по управлению "Мастер-Банк" (ОАО) информирует клиентов о том, что в соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" после отзыва лицензии на осуществление банковских операций исполнение обязательств перед банком по ранее полученным кредитам производится в обычном порядке в соответствии с условиями договоров.

Временной администрацией по управлению "Мастер-Банк" (ОАО) принято решение в период с 20.11.2013 по 02.12.2013 не применять штрафные санкции за несвоевременное внесение заёмщиками – физическими и юридическими лицами, физическими лицами – индивидуальными предпринимателями денежных средств в погашение требований по кредитным договорам (основной долг, проценты, комиссии).

Клиенты "Мастер-Банк" (ОАО) в целях исполнения своих обязательств перед банком вправе осуществлять предусмотренные соответствующими договорами платежи в наличной форме в кассы "Мастер-Банк" (ОАО).

 

23 ноября 2013

 

НС Банк одним из первых среди банков, находившихся на процессинговом обслуживании в «Мастер-Банке», восстановил в пятницу 22 ноября 2013 г. работу своей сети банкоматов, состоящую из 52 устройств. В настоящее время НС Банк ведет переговоры о процессинговом обслуживании с несколькими кредитными организациями.

Отключение процессингового центра "Мастер-Банка" в среду привело к ограничению обслуживания пластиковых карт значительного количества банков. Как известно, «Мастер-Банк» предоставлял услуги процессинга 260 банкам.

 

Пластиковые карты, заблокированные из-за отзыва лицензии у Мастер-банка, заработают уже на этой неделе, уверяют представители кредитных организаций. Решительные меры Центробанка важны не только с точки зрения "очистки" финрынка, но и борьбы с коррупцией, а также защиты потребителей, поясняют эксперты «Российской газеты».

О том, что в ближайшие дни владельцы карт банков-партнеров Мастер-банка смогут проводить операции с "пластиком" в обычном режиме, корреспонденту "РГ" рассказали в нескольких кредитных организациях.

Мастер-банк осуществлял процессинг, то есть обслуживание этих карт. После отзыва лицензии на сайтах многих кредитных организаций появились предупреждения: возможны сложности с использованием "пластика". Где-то, правда, вопрос решился оперативно - банки призвали своих клиентов пользоваться банкоматами других партнеров. Кто-то стал искать замену. В четверг, как писала "РГ", было принято решение, что временно процессинг Мастер-банка возьмет на себя Сбербанк.

Многие банки уже заканчивают действия "по переходу на Сбербанк", сообщили там "РГ". "Они открывают корреспондентские счета, размещают на них необходимый страховой депозит, - пояснили в пресс-службе Сбербанка. - В течение одного операционного дня, если никаких внештатных ситуаций не будет, их карты активируются". Скольких банков это касается, не уточнили. Но в отделениях деньги с карточек можно было получать без ограничений и на прошлой неделе.

Кое-где ситуацию "подогрели" журналисты. Так, в одном банке, причисленном прессой к партнерам Мастер-банка, сокрушались: "У нас процессинг и не был в Мастер-банке! Но поднялся шум, и мы устали объяснять клиентам, что их карты работают, как прежде!". Изначально шла речь о том, что на процессинг Мастер-банка "завязано" 260 кредитных организаций, позже эксперты поправились: скорее всего, таких банков все-таки меньше.

 

25 ноября 2013

 

«Известия»: Банкротство Мастер-банка и «Пушкино» привело к переделу рынка частных вкладов.

После отзыва лицензий у банка «Пушкино» и Мастер-банка вкладчики стали забирать средства из небольших банков в пользу крупнейших игроков. Как показал опрос «Известий», по итогам ноября значительного притока вкладов ожидают все крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк. Альфа-банк даже объявил прошедшие выходные рабочими, чтобы все желающие смогли открыть счета и перевести на них средства из банков-конкурентов.

— Мастер-банк заставил многих клиентов задуматься о надежности, — констатирует директор управления сберегательных и инвестиционных продуктов Сбербанка Дмитрий Огуряев. — Он был достаточно силен в картах, а остаться с карточкой, по которой нельзя расплатиться за границей, — не самое лучшее, что может случиться в отпуске. Причем многие клиенты слышали про страховку в 1 млн. рублей и воспринимали это как данность. Между тем 1 млн. рублей был только в стадии обсуждения, реально действующее ограничение остается прежним — 700 тыс. рублей. Я лично почувствовал всплеск интереса в виде звонков знакомых с вопросами о ставках для себя, своих родственников, про систему страхования вкладов.

C менеджером Сбербанка согласен начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ24 Ашот Симонян.

— Мы уже наблюдаем увеличение объема привлеченных средств частных клиентов, — говорит он. — С учетом нестабильности среди мелких банков мы ожидаем в ноябре прирост вкладов населения на 20% выше обычного.

Пока статистики по ноябрьскому приросту вкладов нет — она появится только в середине декабря. Но, по мнению экспертов, оптимистичные ожидания вполне обоснованы.

— В существующих условиях есть риск того, что крупные вкладчики небольших банков решат перевести свои сбережения в более крупные кредитные организации, что чревато для небольших банков потерей ликвидности, — отмечает замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников.

Переток вкладов в крупные банки начался уже в октябре, то есть сразу после отзыва лицензии банка «Пушкино». А после отзыва лицензии у Мастер-банка тенденция только усилилась. Как подсчитала начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева, в октябре у банков, которые не входят в топ-10 по активам, отток вкладов физических лиц составил в среднем 25–46%. Эти деньги получили 10 крупнейших игроков: так, на долю Сбербанка пришлось почти 39% прироста октябрьских вкладов (50 млрд рублей), на долю ВТБ24 — более 21% (25 млрд. рублей).

— На руку крупнейшим банкам играет и то, что на фоне ужесточения борьбы ЦБ с неустойчивыми кредитными организациями многие игроки стали серьезнее воспринимать рекомендации регулятора о ставках по вкладам, — добавляет аналитик экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. — В результате ставки постепенно снижаются, и при прочих равных условиях люди предпочитают иметь дело с крупным игроком. Поэтому в ноябре-декабре крупнейшие банки получат на 20–30% больше средств, чем обычно.

 

Сбербанк начал выплаты возмещений по вкладам, открытых в Волго-камском банке, в соответствие с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 11 ноября 2013 г.

Вкладчики ОАО «Волго-Камский банк» могут получить возмещение по вкладам в Сбербанке как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на банковский счет, указанный вкладчиком. Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить удостоверяющий личность документ, а также заполнить заявление о выплате возмещения по вкладам по установленной форме.

Сбербанк осуществляет прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплату возмещения по вкладам вкладчикам ОАО «Волго-Камский банк» в 46 отделениях на территории Самарской области, в Саратове и городе Москва. Адреса отделений можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов ( www.asv.org.ru) и на официальном сайте Сбербанка (www.sberbank.ru).

Выплата вкладов продлится с 25 ноября 2013 года по 26 мая 2014 года.

 

Арбитражный суд Дагестана отложил на 24 декабря рассмотрение заявления ЦБ РФ о признании банкротом махачкалинского ОАО "Анджибанк", сообщили в понедельник РАПСИ в суде. Причину отложения дела в суде не озвучили.

Суд в октябре предложил временной администрации Анджибанка повторно провести анализ финансового состояния банка, в том числе с учетом дополнительно выявленных документов.

В определении суда отмечается, что представителями собрания участников Анджибанка подан отчет об оценке стоимости простого векселя, выданного ООО "Караван". По их информации, данный вексель передан банку в качестве оплаты по договору купли-продажи здания банка.

Руководитель временной администрации банка в октябре заявил ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с необходимостью дополнительной проверки платежеспособности банка, в том числе с учетом векселя.

ЦБ РФ 19 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Анджибанка. Ранее регулятор сообщил, что выявил крупную недостачу наличных денежных средств в кассе Анджибанка, который также не исполнял требования о необходимости создания резервов, адекватных потерям, и представлял в ЦБ существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Анджибанк является участником системы обязательного страхования вкладов. По данным "РИА Рейтинг", на 1 апреля 2013 года банк занимал 817-е место по объему активов среди российских банков. На конец прошлого года объем вкладов физлиц махачкалинского банка составил 150,4 миллиона рублей.

 

Недавняя история с Мастер-банком продемонстрировала риски виртуального банкинга.

В переходе на онлайн-банкинг видится большое количество плюсов - удешевление обслуживания клиентов, простота и многофункциональность. Так, в США в конце 2012 года через онлайн-банкинг производилось 53% всех банковских транз­акций, а в банковских офисах - всего 14%. Еще 8% банковских операций осуществлялось с мобильных устройств. Российские банки тоже стараются быть в тренде - клиенты Альфа-банка уже сейчас совершают до 90% транзакций через онлайн-каналы.

Между тем, отзыв лицензии у одного банка-эквайера сразу создает серьезные проблемы с онлайн-банкингом для многих пользователей. Держатели карт данного банка или банков-партнеров не смогут какое-то время пользоваться деньгами на своем счету, оплачивать покупки в торговых центрах, интернет-магазинах, ресторанах. Кроме того, сами магазины отказывают в приеме банковских карт в подобной ситуации.

Клиентов банков-партнеров Мастер-банка, взволнованных на прошлой неделе неожиданными новостями о блокировании их карт вследствие отзыва лицензии у банка-эквайера, поспешили успокоить представители кредитных организаций. Они уверяют, что пластиковые карты их клиентов заработают уже на этой неделе.

Комментирует Андрей Петкевич, генеральный директор Digital Grass Group:

"Ситуация с Мастер-банком, безусловно, поколебала и без того пока еще слабые позиции безналичных платежей в нашей стране. Многие организации оказались не в состоянии обслуживать банковские карты клиентов, что, очевидно, отпугнет многих от такого способа расчетов, где доступ к вашим средствам может оказаться внезапно заблокированным. Высок соблазн вернуться к наличной форме оплаты. Тем не менее, можно усмотреть и положительный аспект в текущей ситуации, т.к. она заставит организации выстраивать более устойчивые к подобного рода потрясениям схемы взаиморасчетов по банковским картам, и, в том числе, применять такие новые платежные сервисы, как, например, Check-n-Pay, которые позволяют осуществлять платежи банковскими картами через мобильный телефон. Если бы у тех организаций, которые работали с Мастер-банком, был организован такой альтернативный канал приема банковских карт, то они не испытали бы проблем с приемом банковских карт и не принесли своим клиентам столько разочарований."

 

Облава ЦБР на отмывочные банки выгонит с рынка слабых и добавит госбанкам вкладов

Банковский сектор РФ в будущем выиграет от проводимой получившим карт-бланш Центробанком "зачистки", которая похоронит сомнительных и слабых игроков, но вызовет переток вкладов в госбанки и повысит спрос на кредиты регулятора для замещения уходящей ликвидности, говорят опрошенные Рейтер эксперты.

Крупнейшей жертвой объявленной осенью кампании ЦБ против "банков-прачечных" стал Мастер-банк, который относился рынком к "касте неприкасаемых", в том числе, из-за серьезного объема вкладов населения, значимого процессингового бизнеса и громкой фамилии в совете директоров.

Таким натиском регулятор напугал банкиров, разрушив представления о некоей страховке против отзыва лицензии, и вызвал напряжение среди населения, слабое доверие которого к банкам чревато паническими настроениями, грозящими изъятием вкладов.

"В России слабое доверие вкладчиков вырабатывалось десятилетиями, и структурная слабость - как раз в слабом доверии клиентов: всегда возможен косвенный удар на другие банки, если клиенты видят схожие проблемы", - говорит аналитик рейтингового агентства Moody's Евгений Тарзиманов.

ЦБ чистит сектор достаточно осторожно, чтобы не провоцировать панические настроения, добавляет он.

Но перетока клиентов в госбанки вряд ли удастся избежать, уверены эксперты.

"Исторически всегда было так, что любое потрясение на финансовом рынке - это всегда переток вкладов в госбанки, которым население больше доверяет, несмотря на то, что государство его чаще обманывало, - тут будет примерно то же самое", - говорит управляющий директор частного Экспобанка Владимир Мехряков.

"Госбанки всегда в выигрышном положении - ресурсы перетекают к ним - это было видно в 2008 году", - соглашается Тарзиманов.

Центробанк ситуацию не комментирует.

Очистка сектора от "серых" схем и нечистоплотных на руку банкиров - дело благородное, правда, эта волна накроет и слабых игроков рынка, бизнес которых уже под давлением высокой конкуренции и ужесточения требований ЦБ, однако кризиса доверия не вызовет, говорят аналитики.

С сентября лицензий лишились более десятка банков, большинство из которых ЦБ покарал за проведение сомнительных операций. Но в регионах были отзывы, которые спровоцировали испуг клиентов, забирающих деньги, сказал Рейтер источник, знакомый с ситуацией.

"Мелкие банки в любом случае под давлением... идет отсев", - аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.

"...Очистка рано или поздно должна была произойти, и сейчас это, в том числе, сигнал всем, кто занимается подобной деятельностью, что надо прекращать", - сказал глава Сбербанка Герман Греф журналистам.

Для ряда банков активизация ЦБ может вызвать сложности, особенно для тех, чьи имена упоминаются СМИ в контексте проверок или претензий, соглашается аналитик BofA Merrill Lynch Ольга Веселова, но не ждет существенного перетока вкладов и влияния на ставки по депозитам.

Волнения вкладчиков, которые сейчас могут получить до 700.000 рублей компенсации по своим сбережениям в случае отзыва лицензии у банка, ЦБ пытается загладить изменением статуса Агентства по страхованию вкладов как кредитора, поставив его в очереди за деньгами конкурсной массы вслед за физлицами.

Об идее увеличить шансы вкладчиков вернуть деньги сверх страховой суммы сказал накануне первый зампред Центробанка Алексей Симановский в эфире радиостанции Бизнес ФМ.

Репрессии ЦБ могут вызвать обострение в секторе, но не системную угрозу, считают аналитики.

"ЦБ ведет абсолютно правильную работу и закрывает банки, которые занимаются сомнительными операциями, и такую работу, на наш взгляд, можно даже проводить еще более активно", - говорит Тарзиманов.

"Сокращение количества банков безусловно продолжится - это точно явный тренд", - сказал управляющий директор крупнейшего частного банка РФ - Альфа-банка - Алексей Марей.

Центробанк может предпринять меры, чтобы заместить отток ликвидности в виде вкладов через расширение операций по кредитованию банков, говорит Мехряков из Экспобанка.

"Он уже добавил аукционы под нерыночные активы, которые расширяют доступ к ликвидности банкам второго эшелона", - добавляет Клапко.

Чистый кредит банкам, по прогнозу ЦБР, в 2014 году может вырасти почти на 1 триллион рублей, а возможности регулятора по расширению перечня рыночных залогов ограничены, считают аналитики.

Больше всех от перетока вкладов выиграет государственный Сбербанк, который с 2010 года потерял почти 5 процентных пунктов рынка депозитов физлиц объемом более 16 триллионов рублей, говорят эксперты.

"На волне системного усиления надзорных функций ЦБ на рынке могут появиться опасения появления проблем в других частных банках - это может вызвать негативный эффект на частные банки и локально дать госбанкам дополнительные неценовые преимущества в конкуренции на рынке вкладов", - говорит Клапко.

Для большинства обывателей в кредите доверия лидирует Сбербанк, который, несмотря на консервативно низкие ставки по вкладам физлиц, по-прежнему является монополистом рынка с долей 45 процентов, добавляет Мехряков.

"Этот сегмент остается очень высококонкурентным и сложным для нас", - признавал Сбербанк в стратегии.

Финансовый директор крупнейшего госбанка Александр Морозов ждет, что приток может почувствовать не только Сбербанк, но и другие "крупные финансово-устойчивые" институты.

"Вполне можно ожидать рационального поведения вкладчиков в такой ситуации", - сказал он Рейтер.

Марей согласен, что клиенты станут тщательнее подходить к качеству банка:

"(После Мастер-банка)... Видим приток клиентов-юрлиц, физлиц пока не наблюдаем", - сказал он Рейтер.

Глава входящего в тридцатку крупнейших в РФ частного МДМ-банка Игорь Кузин говорит, что решение о переходе в другой банк вкладчики принимают медленно и последствия оценивать рано.

"Мы не наблюдаем движения среди своих клиентов. Некоторые из них задают вопросы, пытаются понять, что происходит на рынке, как будет развиваться ситуация. Но мы не ожидаем волнений среди клиентов", - сказал он Рейтер.

Если переток в крупные банки и будет, то из маленьких банков, которые, в основном, и лишаются лицензий из-за проведения сомнительных операций, считает Кузин.

 

Бывший вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев удивлен повышенным интересом к нему со стороны СМИ в связи с отзывом лицензии у этой кредитной организации.

"На протяжении последнего времени, начиная с момента отзыва лицензии уМастер-банка, СМИ демонстрировали восстановленный интерес ко мне и связывали меня с одной из возможных причин отзыва лицензии у данной кредитной организации. Меня крайне удивляет данный интерес и попытки взаимосвязи меня с Мастер-банком, я уже более полутора лет не работаю в данной организации и не имею ни малейшего отношения к отзыву лицензии в данной организации", - говорится в заявлении Е.Рогачева, переданном в "Интерфакс" его адвокатом Иваном Сустиным.

Как считает бывший топ-менеджер кредитной организации, нельзя связывать события в Мастер-банке с его уголовным делом. "Просто удивительно читать и слышать о заключении мной какого-либо соглашения, даче показаний или о том, что я чуть ли не арестован", - заявляет Е.Рогачев.

"На сегодняшний день я занимаю достаточно высокую позицию в крупной финансовой корпорации и могу с уверенностью сказать, что вся эта очередная шумиха вокруг моего имени, несомненно, вредит моей деловой репутации и многим сделкам, которые я веду в рамках своей деятельности и которые находятся под угрозой срыва из за неправильного и ложного информационного фона", - отмечает бывший топ-менеджер Мастер-банка.

На минувшей неделе источник в правоохранительных органах сообщил "Интерфаксу", что ряд ключевых фигурантов дела Мастер-банка, в том числе вице-президент кредитного учреждения, дали признательные показания, а один из них заключил сделку со следствием. "В ходе расследования уголовного дела получены признательные показания бывшего вице-президента Мастер-банка Евгения Рогачева и трех его сообщников", - сказал собеседник агентства.

По его словам, Е.Рогачев заключил досудебное соглашение о сотрудничестве - так называемую сделку со следствием.

Также сообщалось, что уголовное дело о выводе активов может быть возбуждено в связи с ситуацией, сложившейся в Мастер-банке. "По результатам следственных действий, которые второй день проводятся в этом кредитно-финансовом учреждении, возможно возбуждение нового уголовного дела", - сказал он.

 

Нарушителями обязательных нормативов в октябре стали пять банков, два из которых зарегистрированы в Дагестане, свидетельствует информация на сайте ЦБ РФ.

Норматив текущей ликвидности (Н3) в течение четырех дней нарушал дагестанский Эсидбанк, входящий в седьмую сотню по размеру активов.

Другой игрок из этого региона Имбанк нарушал в октябре норматив совокупной величины риска по инсайдерам (Н10.1). Этот норматив регулирует совокупный кредитный риск в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физлица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче банком кредита.

В число нарушителей нормативов ЦБ попал московский банк "Арсенал", который также не выполнял норматив Н10.1.

Не исполняли обязательные нормативы Волго-Камский банк и банк "Ураллига", у которых ЦБ в ноябре отозвал лицензию.

Регулятор в последние месяцы активизировал борьбу с проблемными банками, лишив лицензии двух крупных игроков - Мастер-банка и банка "Пушкино", совокупные страховые выплаты по которым оцениваются примерно в 50 миллиардов рублей.

 

Самарский банк "Солидарность" приостановил осуществление расходных операций, сообщил "Интерфаксу" оператор колл-центра кредитной организации. При этом, по его словам, вклад забрать можно "завтра или послезавтра", оставив предварительно заявку в любом из офисов банка.

Онлайн-консультант на сайте кредитной организации на соответствующий вопрос ответил: "Они (операции) приостановлены на несколько дней в связи с большим потоком клиентов".

Головной офис банка работает, столпотворения клиентов не наблюдается, передает "Интерфакс". Расходные операции в головном офисе не осуществляются, вклад забрать нельзя, при этом прием средств во вклады не приостановлен. Банкоматы в центральном офисе не работают. Сколько продлится такая ситуация, сотрудники банка ответить затруднились.

Банк "Солидарность" по итогам трех кварталов 2013 года занимает 155-е место по размеру активов, 143-е место по объему привлеченных средств физлиц и 115-е место по объему розничного кредитного портфеля в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Объем вкладов физлиц по итогам третьего квартала составлял 8,978 млрд. рублей.

Основным владельцем "Солидарности" является сын экс-губернатора Самарской области Константина Титова Алексей, которому принадлежит 53,86% акций банка. Его жена Лилия Титова владеет 14,68% акций, бывший президент банка Олег Синицын - 11,87% акций.

 

Окончательное присоединение Банка "Аскольд" к ОАО «Смоленский Банк» состоится не ранее второй половины 2014 года

Начат процесс реорганизации в форме присоединения ОАО Банк «Аскольд» к ОАО «Смоленский Банк». Решение о присоединении принято достаточно давно и до сих пор ведется необходимая подготовка, позволяющая провести реорганизацию максимально комфортно для обоих банков.

Банк «Аскольд» входит в состав Банковской группы «Смоленский Банк» с 2006 года. По словам Павла Шитова, председателя Совета директоров Смоленского Банка, управляющего Московским филиалом, присоединение – достаточно непростая и длительная процедура, которая будет завершена окончательно не раньше второй половины 2014 года.

«Банковские продукты Смоленского Банка и Банка «Аскольд» практически идентичны, а потому вопрос о присоединении возник не вчера. Создание единого Открытого акционерного общества (ОАО) «Смоленский Банк», будет способствовать оптимизации расходов Банка, а также увеличению его капитала – с присоединением банка «Аскольд», капитал ОАО «Смоленский Банк» увеличится более чем на 400 млн и составит порядка 5 млрд. рублей. Присоединение станет и большим плюсом для клиентов, ведь сеть обслуживания таким образом существенно расширится, а услуги станут еще более унифицированы» - рассказал Шитов.

Также Павел Шитов отметил, что присоединение пройдет практически незаметно для клиентов обоих банков. Вкладчикам и заемщикам не придется переоформлять договоры или переживать за свои средства, так как все обязательства банка «Аскольд» переходят к Смоленскому Банку.

Валерий Гузун – председатель правления Открытого акционерного общества Банк «Аскольд», член совета директоров банка подчеркнул, что «объединение ОАО «Смоленский Банк» и ОАО Банк «Аскольд», позволит увеличить активы и капитал реорганизованного «Смоленского Банка», что позволит ему расширить объем проводимых банковских операций».

Смоленский Банк абсолютно открыт для общения с представителями СМИ, руководство и топ-менеджеры Банка готовы дать экспертные комментарии и интервью по предстоящему событию.

 

Арбитражный суд Москвы назначил на 15 января рассмотрение заявления ЦБ РФ о признании банкротом ООО "Национальный республиканский банк" (НР Банк), вовлеченного, по информации заявителя, в проведение сомнительных операций, связанных с выводом средств за рубеж, в том числе через платежи за фиктивный импорт товаров, сообщили РАПСИ в суде.

Банк России с 7 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у НР Банка. Этот банк входит в седьмую сотню кредитных организаций по размеру активов, которые на начало июля, по данным РИА Рейтинг, составляли 1,68 миллиарда рублей. Банк не является участником системы страхования вкладов.

Комментируя причины отзыва лицензии, ЦБ ранее сообщил, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по кредитам и прочим активам. Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности.

По информации ЦБ РФ, "кредитная организация была вовлечена в крупномасштабное проведение клиентами сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, в том числе путем осуществления платежей за фиктивный импорт товаров".

ЦБ несколько месяцев назад выпустил рекомендации, ужесточающие контроль за внешнеторговыми сделками, которые проводят клиенты банков. Регулятор оценил возможный вывод средств из Казахстана посредством фиктивного импорта товаров в 10 миллиардов в долларовом эквиваленте, из Белоруссии - 15 миллиардов. Кроме того, в сентябре ЦБ объявил, что будет более пристально контролировать банки, которые, по мнению регулятора, замешаны в проведении сомнительных операций, пригрозив таким игрокам быстрым отзывом лицензии.

Собственниками НР Банка является компания "Новые технологии+" (99,98%), а также Дмитрий Костюков (0,02%).

 

Партнеры Мастер-банка, лишившегося лицензии на прошлой неделе, по-разному подошли к решению вопроса о возобновлении работы карт: некоторые из них запустили процесс перевыпуска карт, другие надеются на Сбербанк, выяснил "Прайм".

Клиенты сторонних кредитных организаций, использующих процессинг Мастер-банка, не могут совершать никакие операции по своим картам. Платежные системы Visa и MasterCard на следующий день после отзыва лицензии уМастер-банка согласовали предложенное Сбербанком временное решение, позволяющее клиентам партнеров Мастер-банка в кратчайшие сроки возобновить операции по их картам. По информации представителя Сбербанка, уМастер-банка было менее 100 партнеров.

Между тем, Смоленский банк еще в пятницу сообщил, что работа большей части банкоматов и обслуживание пластиковых карт были восстановлены после отключения процессингового центра Мастер-банка. По словам председателя совета директоров Смоленского банка Павла Шитова, оперативность восстановления банкоматной сети связана с тем, что банк в ближайшее время собирался переходить на собственный процессинг.

В колл-центре Военно-промышленного банка сообщили, что на данный момент нельзя расплачиваться картами в торговых сетях и в интернете. При этом сотрудник банка заверил, что снять наличные можно в банкоматах сети "Объединенная расчетная система". На вопрос о том, когда полностью будет возобновлена работа карт, в банке затруднились ответить, добавив, что специалисты работают над этим.

В БПФ-банке сообщили, что ориентировочно карты заработают в конце этой недели. "Пока только можно снимать наличные и только в кассах наших офисов", - пояснил сотрудник колл-центра. Аналогичная ситуация в банке БФГ-Кредит.

М Банк (ранее "Мосстройэкономбанк"), который с 1 ноября ввел комиссию за пополнение вкладов, тоже пока не восстановил свой карточный сервис. При этом сотрудники банка затруднились ответить, когда он может быть восстановлен. Сотрудник банка не знает, будут карты перевыпускаться или нет.

В банке "Софрино" пообещали, что в ближайшие дни все карты будут работать в полном объеме, отметив, что карты перевыпускаться не будут.

В БКС-банке заверили, что крайний срок возобновления работы карт - в среду. "Да, у нас есть информация, что Сбербанк станет расчетным банком", - заверил сотрудник.

На сайте "2Т банка" написано, что он совместно со Сбербанком активно работает над устранением ограничений по карточным операциям. В колл-центре уточнили, что карты работают только в банкоматах банка. Вместе с тем полностью работа восстановится в течение ближайших двух дней, скорей всего, в среду.

Такая же ситуация и в АйМаниБанке (прежнее наименование – Алтайэнергобанк). Он планирует полностью восстановить все операции по банковским картам в течение двух следующих рабочих дней. "Специалисты принимают для этого все необходимые меры", - написано на сайте кредитной организации.

На вопрос о том, как идет возобновление операций по картам, в Первом чешско-российском банке сообщили, что они испытали проблемы только с картами Maestro. "Мы перевыпустили карты, теперь вместо них - Visa с первым бесплатным годовым обслуживанием", - сказал сотрудник. По его словам, банк скорее всего выберет в качестве расчетного Сбербанк, однако, эта информация не подтвержденная.

Карты банка "Адмиралтейский" пока не работают, банк намерен осуществить их перевыпуск. "Когда перевыпустим, свяжемся с клиентами. Все процедуры займут неделю-две", - пояснили в финучреждении.

 

26 ноября 2013

 

Рекордный случай выплат гражданам после банкротства Мастер-банка заставил депутатов задуматься о снижении нагрузки на Фонд страхования вкладов. Глава финансового комитета Госдумы Наталья Бурыкина предложила переложить часть ответственности за выбор банка на вкладчиков, ограничив страховое возмещение процентов по вкладам.

Госдуму не устраивает, что некоторые вкладчики сделали своего рода бизнес на размещении средств в высокодоходные вклады неустойчивых банков, сообщила председатель думского комитета по финансовым рынкам Наталья Бурыкина на Российском экономическом и финансовом форуме в Италии. Это заявление прозвучало через несколько дней после отзыва лицензии у Мастер-банка. Выплаты возмещения его вкладчикам оцениваются в рекордные 30 млрд руб.

Сегодня страховое покрытие распространяется не только на сумму вклада, но и на проценты по нему. "Люди об этом прекрасно знают, идут в такой банк, получают там повышенные проценты и потом спокойно через систему страхования вкладов получают возмещение",— цитирует госпожу Бурыкину агентство "Прайм". Депутата возмутило, что вкладчики делят свои средства в рамках страхового лимита (700 тыс. руб.) между несколькими банками, которые, как правило, имеют проблемы с регулятором и неустойчивые финансовые показатели. "Есть вкладчики, пострадавшие от отзыва лицензии уже не в первый раз",— рассказала "Ъ" депутат. В связи с этим госпожа Бурыкина предлагает свой вариант воспитания чувства ответственности у вкладчиков: ограничение страхования процентов по вкладам. "Речь не идет обо всей доходности. Страхование будет ограничено определенным уровнем, возможно, привязанным к ставке рефинансирования плюс определенное количество пунктов",— пояснила "Ъ" депутат. По словам Натальи Бурыкиной, поправки к закону могут быть рассмотрены в весеннюю сессию Госдумы.

Впрочем, идея ограничить страховое покрытие по вкладам обсуждается не впервые. Еще в октябре 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял, что регулятор рассматривает возможность введения по депозитам франшизы — частичной страховки для вкладов со ставками выше среднерыночных. Однако в АСВ инициативу не поддержали. "АСВ не поддерживает идею о франшизе, когда под страховку подпадает только 90% вклада",— передавало слова первого заместителя гендиректора АСВ Валерия Мирошникова агентство Reuters. При этом господин Мирошников предложил "подумать по поводу того, что, может быть, не стоит страховать именно проценты".

Поэтому предложение Натальи Бурыкиной у госорганов отторжения не вызвало. "Идея новая, интересная, мы над ней подумаем",— передает слова первого зампреда ЦБ Михаила Сухова агентство "Прайм". Правда, господин Сухов пояснил, что для этого потребуется уточнить вопрос страховой базы, поскольку проценты при месячном начислении попадают во вклад. Замминистра финансов Алексей Моисеев не стал комментировать эту идею, сославшись на то, что соответствующее предложение в Минфин не поступало. Заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников заявил "Ъ", что агентство готово рассмотреть и изучить инициативу депутатов. "Но реальный механизм исключения процентов из системы страхования вкладов придумать сложно, поскольку существует ежедневная капитализация процентов и ряд других нюансов",— также заметил господин Мельников.

Крупные банки восприняли идею ограничения страховки по процентам на ура. "Сейчас некоторые банки проводят рискованную политику, выдают кредиты под 60-70% и, естественно, привлекают дорогие депозиты,— говорит председатель правления Юникредит-банка Михаил Алексеев.— При уходе таких участников с рынка платит Фонд страхования вкладов, который в основном наполняем мы, крупные банки". "Государство должно гарантировать компенсацию процентов по конкретной ставке, потому что условия по вкладам у банков могут быть очень разными",— соглашается с депутатами председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин.

Зато в банках поменьше к предложению парламентариев отнеслись отрицательно. "Такие инициативы могут вызвать панику у вкладчиков,— считает первый зампред правления банка "Транспортный" Валерий Кардашов.— Граждане часто имеют низкий уровень финансовой грамотности, они могут подумать, что теперь не застрахован весь вклад, а не проценты или их часть". "Это решение сыграет на руку госбанкам,— считает вице-президент банка "Стройкредит" Сергей Шлейко.— Вкладчиков косвенно подталкивают хранить деньги именно там, поскольку это якобы менее рискованно". По его мнению, при уменьшении страхования процентов клиентам предлагается взять на себя риск оценки состояния банка. "Если возмещение одинаковое, многие просто разместят средства в госбанках",— считает финансист.

 

Выплаты процентов по вкладам в "сгоревших" банках могут быть ограничены. Такие идеи обсуждаются в Госдуме, сообщила глава комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

"Нас волнует, что многие вкладчики, которые сегодня размещают свои накопления в российской банковской системе, сделали из страхования вкладов своего рода бизнес, который нас тоже не очень устраивает", - цитирует Бурыкину информагентство "Прайм".

Речь идет о случаях, когда граждане, зная о проблемах в банке, специально размещают в нем вклады в объеме, попадающем под госстраховку. То есть не более 700 тысяч рублей. При этом в проблемных банках нередко как раз и предлагаются хорошие проценты по вкладам. После отзыва лицензии люди получают возмещение, в которое включаются и набежавшие проценты.

Скорее всего, предложение заключается в том, чтобы при выплатах по вкладам в сгоревшем банке "гасить" только само тело вклада, говорит президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Именно так и предполагалось делать изначально, в первой версии проекта закона о Системе страхования вкладов, напоминает он. Но пока это только идея, вряд ли она будет рассматриваться в ближайшее время, успокаивает Аксаков. Проблема в том, поясняет он, что при подобной схеме пострадают и добросовестные вкладчики. Это будет несправедливо.

Кроме того, напоминает Аксаков, у ЦБ по недавно принятому закону есть право ограничивать ставки по вкладам в банках. Так что регулятор может навести здесь порядок. Для защиты системы страхования, говорит собеседник "РГ", может быть использована и обсуждаемая сейчас норма о дифференцированных отчислениях в Фонд страхования вкладов - когда учитываются риски по вкладам, которые берет на себя банк.

Предложение, высказанное Бурыкиной, скорее всего, реакция на предстоящие выплаты по вкладам в "Мастер-банке", считает Аксаков. Выплаты предварительно оцениваются в рекордные 30 миллиардов рублей.

 

ЦБ опроверг слухи о нестабильности челябинских банков

В главное управление Банка России по Челябинской области в последние два дня поступают обращения, касающиеся функционирования банков на территории области, их платежеспособности и финансовой устойчивости. Центробанк считает эту обеспокоенность экономически необоснованной, сообщает пресс-служба регионального правительства.

Все платежи и выдачу наличных средств банки, расположенные на Южном Урале, обеспечивают в необходимых объемах. Положение региональных кредитных учреждений не дает поводов для беспокойства. Все показатели работы банков, в том числе политика привлечения средств вкладчиков, адекватное создание резервов под возможные риски, а также соблюдение банками требований законодательства свидетельствуют о стабильной деятельности.

- По этим критериям эти банки являются участниками системы рефинансирования Банка России: кредитная поддержка при необходимости им может быть предоставлена в любой момент. В настоящее время они в этом не нуждаются. Тем более что в экономике области резких изменений не произошло. Беспокойство клиентов банков за сохранность своих средств объяснимо. Однако необходимость действовать взвешенно и выдержанно - наша общая задача, - уточнили в ГУ Банка России по Челябинской области.

Не исключено, что поводом для беспокойства клиентов южноуральских банков стали сообщения о лишении лицензии челябинского банка "Ураллига". Напомним, по данным Центробанка кредитная организация проводила высокорискованную политику и не создавала соответствующие резервы на возможные потери. Сейчас полномочия исполнительных органов банка приостановлены, руководить им будет временная администрация.

 

«Известия»: Эльвира Набиуллина взялась за небанковские финансовые организации

По ее указанию Служба Банка России по финансовым рынкам проверит соблюдение новыми подопечными ЦБ закона о противодействии легализации преступных доходов.

Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) в срок до 31 января 2014 года проверит, как небанковские организации, которые перешли под контроль ЦБ, исполняют требования антиотмывочного законодательства (115-ФЗ). Об этом говорится в письме за подписью председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, которое регулятор разослал участникам финансовых рынков.

С 1 сентября в связи с созданием мегарегулятора страховые, инвестиционные и управляющие компании, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) перешли под контроль Банка России.

В письме Набиуллиной указано, что небанковские организации по аналогии с банками должны разработать правила внутреннего контроля во исполнение закона о противодействии легализации преступных доходов. А также назначить должностное лицо, ответственное за это направление. В список правил должны входить меры по идентификации клиентов, бенефициарных владельцев и порядок замораживания или блокировки средств на счетах в случае наличия подозрений. Из письма следует, что Служба Банка России по финансовым рынкам через два месяца начнет проверки небанковских организаций по данному направлению.

Стоит отметить, что письмо об ужесточении требований к небанкам в рамках антиотмывочного законодательства было подписано Эльвирой Набиуллиной незадолго до отзыва лицензии у Мастер-банка. Это самый крупный страховой случай за всю историю банковской системы, объем выплат оценен Агентством по страхованию вкладов в 30 млрд рублей. По словам первого зампреда Центробанка Алексея Симановского, Мастер-банк был вовлечен в сомнительные операции на протяжении последних 10 лет.

Сейчас за нарушение антиотмывочного законодательства банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей, им также грозит административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. Санкции за неоднократное нарушение 115-ФЗ предусматривают отзыв лицензии. Аналогичные меры со следующего года могут быть применены в отношении небанковских организаций. Лицензии за неисполнение требований могут быть лишены страховые, инвестиционные и управляющие компании, а также НПФ. Санкции для кредитных кооперативов и микрофинансистов предусматривают исключение из соответствующих реестров.

Логика ЦБ сводится к тому, что банки, занимающиеся легализацией преступных доходов, могут переводить отмывание в микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, а также использовать в преступных схемах управляющие, инвестиционные, страховые компании и негосударственные пенсионные фонды.

В Росфинмониторинге положительно оценивают действия ЦБ в рамках борьбы с отмыванием, отмечая, что отсутствие у небанковских организаций ответственности за нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов, аналогичной отзыву лицензии у банка, дает им неоправданные конкурентные преимущества. В свою очередь, передача ЦБ полномочий по привлечению к ответственности небанковских организаций логична в рамках создания мегарегулятора, подчеркивают в ведомстве.

— Требования 115-ФЗ распространяются как на банки, так и на небанковские организации, было бы логично, если бы и санкции за его неисполнение имели бы сопоставимые масштабы, — считает ведущий аналитик UFS IC Илья Балакирев. — В особенности это касается организаций, которые, по сути, оказывают те же услуги, что и банки, например микрофинансовые компании. Более жесткие требования к идентификации клиента и назначения производимых операций могли бы в том числе защищать интересы и самих клиентов таких организаций.

В целом, безусловно, логичная инициатива, считает партнер адвокатского бюро DS Law Михаил Александров: если уж всерьез бороться с отмыванием в банках, то вряд ли стоит оставлять лазейки в других частях финансовой системы.

По мнению юриста МЮГ AstapovLawyers Марины Агальцовой, надзор за деятельностью небанковских организаций в их борьбе с отмыванием денег необходим, так как в противном случае неизбежно создается криминогенная ситуация, когда процесс отмывания будет происходить не в банках, а в небанковских организациях.

Участники финансового рынка уже готовы к ужесточению антиотмывочных мер.

Как пояснила «Известиям» предправления микрофинансовой организации «Мигкредит» Лора Файнзилберг, компания идентифицирует всех клиентов до момента приема на обслуживание на предмет причастности к террористической деятельности, такой список ведет Росфинмониторинг. Кроме того, «Мигкредит» направляет в ведомство информацию о сделках на сумму 600 тыс. рублей и выше — не позже трех рабочих дней с момента ее совершения. Такие требования содержатся в законе о противодействии легализации преступных доходов.

Директор юридического департамента «Либерти Страхование» Наталья Великосельская отмечает, что в правилах внутреннего контроля компании уже содержатся программы по идентификации клиентов и программа, регламентирующая порядок работы по приостановлению операций в соответствии со 115-ФЗ.

В НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», инвестиционной группе «Норд-капитал», НПФ «Стальфонд» и компании «Сбербанк страхование» сообщили «Известиям», что ими разработана методологическая база, идентификация клиентов проводится по всем правилам.

В целом участники рынка считают требования ЦБ справедливыми, но указывают, что они влекут дополнительные расходы. По их словам, обмен данными с Росфинмониторингом — это дорогостоящая процедура, измеряющаяся сотнями тысяч рублей (нужно установить специальное программное обеспечение, нанять обученного сотрудника). Однако участники рынка лукавят: например, МФО выдают займы по ставкам, порой доходящим до 2600% годовых, а значит, получают хорошую прибыль. Даже с учетом большого невозврата.

— Небанковские финансовые организации находятся в несколько другой среде и имеют меньшие возможности, чем банки, в том числе того, что касается обработки информации о клиентах и сделках, — указывает Балакирев. — Есть неприятный нюанс — внедрение подобных требований и санкций за их неисполнение в конечном итоге повышает стоимость транзакций и услуг для законопослушных клиентов.

Банк России начал активную борьбу с такого рода нарушениями после прихода Эльвиры Набиуллиной. Нужно отметить, что Минфин разработал законопроект, по которому банки могут быть лишены лицензии, если ими не будет создано целое подразделение по борьбе с легализацией преступных доходов (сейчас на антиотмывочное направление в кредитных организациях выделен, как правило, 1 сотрудник). Быть может, небанкам также стоит озаботиться созданием специального подразделения уже сейчас (тогда процесс «привыкания» к более жестким требованиям будет менее болезненным).

 

Банк «Солидарность» нормализует ситуацию

С понедельника, 25 ноября, банк «Солидарность» столкнулся с ажиотажным снятием наличных денежных средств в банкоматах. Кроме того, в банк единовременно за снятием вкладов обратилось большое количество клиентов-частных лиц. Банк «Солидарность» предпринимает все меры, чтобы удовлетворить требования клиентов, проинформировать их о реальном состоянии дел и сроках нормализации ситуации.

Начиная с утра понедельника банк «Солидарность» ведет консультации с Центральным банком и Правительством Самарской области. Ситуация с региональными банками и ОАО КБ «Солидарность» обсуждена на совместном совещании полно и объективно. К вечеру понедельника совместно выработан комплекс мер по стабилизации ситуации. Данные меры будут оперативно реализованы до понедельника следующей недели, т.е. до 2 декабря 2013 года. В случае успешной реализации всего комплекса стабилизационных мероприятий все активы клиентов банка, физических и юридических лиц, будут сохранены, все поручения на выдачу наличных денежных средств, вкладов, осуществление других расходных операций будут выполнены в полном объеме.

Из-за повышенного спроса на снятие наличных денежных средств часть банкоматов и банковских киосков самообслуживания с середины дня 25 ноября периодически прекращает свою работу до момента очередной заправки денежными средствами. Инкассаторская служба банка не успевает развозить наличные денежные средства по банкоматам, но делает для этого все возможное.

В сложившейся ситуации банк ввел в действие экстренный стабилизационный план, который предусматривает ввод ограничений на выдачу наличных денежных средств по банковской карте не более 20 тысяч рублей в месяц на одного клиента, оптимизацию работы со вкладами, повышение информированности клиентов.

Выполнение поручений на выдачу вкладов принимается банком, но срок выполнения данных поручений продлен до 5 рабочих дней. Предприняты меры по максимальному информированию клиентов банка: в операционных залах наряду с работниками фронт-подразделений работают руководители дополнительных офисов, контакт-центр банка увеличил штат операторов для информирования клиентов, задающих вопросы по телефону и в чате.

В десятки раз возросло количество обращений клиентов в банк за информацией. 25 ноября контакт-центр ответил на 697 звонков, при обычной норме до 100 звонков в сутки. Кроме того, по чату в банк обратилось более 760 клиентов, которые также максимально полно были проинформированы. Из-за большого количества обращений, к сожалению, около 10% звонков остались не отвеченными. В пресс-службу банка поступило более 15 запросов от региональных и федеральных средств массовой информации, которые также получили исчерпывающие ответы.

«Черные» PR-овские технологии в отношении региональных банков и, в частности, нашего, к сожалению, сработали, - комментирует ситуацию председатель Совета директоров банка «Солидарность» Алексей Титов. - 25 ноября мы получили ажиотажный спрос на снятие наличных денежных средств и вкладов от клиентов. Мы прилагаем максимум усилий для выправления ситуации. Итоги проведенных консультаций с ЦБ и правительством Самарской области говорят о том, что банк нормализует свою работу в ближайшее время. Отзыва лицензии не будет». «Мы были готовы к подобному сценарию развития событий, - говорит президент банка «Солидарность» Сергей Красильников, - но спрос на выдачу наличных превысил даже наши самые пессимистичные прогнозы. В этой ситуации все службы банка сработали оперативно. Итоги наших консультаций с ЦБ и правительством области должны привести к скорейшей нормализации ситуации. «Солидарность» приняла на себя удар, направленной против всей системы региональных банков, но мы выдержим».

 

АСВ выбрало банки-агенты для выплаты возмещения вкладчикам Мастер-Банка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что ОАО «Сбербанк России» и ВТБ 24 (ЗАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам «Мастер-Банк» (ОАО) (г. Москва).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Мастер-Банка начнутся 4 декабря 2013 года.

Подробная информация о перечне подразделений банков-агентов, которые будут осуществлять выплату возмещения, и режиме их работы, а также о распределении вкладчиков по банкам-агентам будет размещена 3 декабря 2013 года на сайте АСВ и в «Российской газете».

 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выбрала ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» агентом по выплатам страхового возмещения вкладчикам банка «Ураллига».

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка «Ураллига» начнутся 2 декабря 2013 года.

Подробная информация о порядке приема заявлений и выплате возмещения будет размещена 29 ноября 2013 года на сайте АСВ ( www.asv.org.ru) и 30 ноября 2013 года в газете «Челябинский рабочий».

 

26 ноября банк «Солидарность» продолжил осуществление платежей клиентов-юридических лиц.

25 и 26 ноября банк «Солидарность», вопреки слухам, продолжает осуществлять платежи юридических лиц. После введения в действия плана стабилизационных мер банк «Солидарность» взял под особый контроль проведение всех расходных операций. 25 и 26 ноября платежи осуществляются в соответствии с очередностью заявок клиентов.

«На сегодняшний день объем заявок на совершение платежей от юридических лиц превышает возможности банка в проведении таких платежей день в день, - комментирует ситуацию президент банка «Солидарность» Сергей Красильников. – Мы доводим до сведения наших клиентов-юридических лиц, что платежи будут исполнены в течение нескольких дней».

Напряженность ситуации вокруг банка «Солидарность» была вызвана ажиотажным спросом на снятие наличных денежных средств жителями Самары и Самарской области, в том числе и клиентами других банков. Повышенный спрос был спровоцирован «грязными» PR-технологиями, которые неизвестные пока лица использовали на территории губернии на протяжении последнего месяца. Банку удалось удержать ситуацию под контролем только после введения в действие с утра 25 ноября стабилизационных мер.

«Солидарность» планомерно реализует комплекс мер по увеличению ликвидности. У банка продолжают работать банкоматы, все дополнительные офисы, контакт-центр.

 

Потери банка "Возрождение" из-за паники клиентов, спровоцированной в октябре отзывом лицензии у "Пушкино", оцениваются примерно в 2 миллиарда рублей, однако банк их уже компенсировал, сообщило журналистам руководство "Возрождения".

История с отзывом лицензии у банка "Пушкино" спровоцировала панику среди розничных клиентов двух подмосковных филиалов банка "Возрождение". Председатель правления банка Александр Долгополов тогда говорил "Прайму", что паника поднялась после смс-рассылки по клиентам Пушкинского и Щелковского филиалов "Возрождения".

"Потери были небольшие, потому что мы буквально через неделю не видели их у себя в балансе. Вся большая часть средств вернулась", - сказал Долгополов журналистам во вторник.

По оценке зампреда банка Андрея Шалимова, клиенты на фоне паники забрали около 2% средств физлиц, объем которых составляет около 100 миллиардов рублей.

Руководство "Возрождения" отмечает, что последние события в Московском регионе, наоборот, добавили банку несколько проектов.

Смс-рассылки, провоцирующие клиентов забирать средства из банков, были зафиксированы и в Самарской области, что вызвало проблемы в работе местных банков "Солидарность" и Волжского социального банка, предправления которого на прошлой неделе покончил с собой.

 

ММВА выступает с заявлением по поводу надзорных действий ЦБ РФ

Совет Московской международной валютной ассоциации (ММВА), - профессионального объединения участников межбанковского финансового рынка, - рассмотрел вопрос о ситуации, складывающейся в банковском секторе в связи с последними действиями регулятора в надзорной сфере.

По результатам состоявшегося обсуждения принято решение обратиться в СМИ со следующим Заявлением:

ЗАЯВЛЕНИЕ ММВА В СВЯЗИ С АКТИВИЗАЦИЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА ЦБ РФ

В последнее время заметно активизировались службы банковского надзора регулирующего органа. Если за январь - июнь т.г. было отозвано 3 лицензии, то с июня по текущий момент их лишились уже 22 кредитные организации. Показательно, что именно в этот период была прекращена деятельность и достаточно крупных игроков, нарушавших законодательство РФ, регулятивные нормы и требования Банка России.

ММВА приветствует меры, предпринимаемые регулятором по оздоровлению банковской системы, финансового рынка в целом и выводу с него недобросовестных, а порой и просто преступных элементов. Как известно, ещё весной т.г. прежний глава ЦБ РФ оценил соотношение “бегущих” из страны “грязных» денег к инвестируемым за рубежом «чистым» активам как 60 на 40 (!). В абсолютных цифрах объем выведенных за границу с помощью вовлечённых в это ряда банков «теневых” средств только за прошлый год составил 35 млрд., долл. США. Причем, как отметил уходящий со своего поста руководитель регулятора, более половины объема сомнительных операций было проведено связанными между собой структурами, контролируемых одной (!) группой лиц.

В целом позитивно оценивая и поддерживая действия надзорного блока ЦБ РФ, Ассоциация вместе с тем считает крайне необходимым обратить его внимание на нижеследующее.

У банковского сообщества вызывает недоумение и законные вопросы, почему противозаконная деятельность известных кредитных организаций не была пресечена прежде, чем у них возник масштабный объём обязательств перед их клиентами - физическими и юридическими лицами? Связано ли это с несовершенством банковского надзора, или это результат «изъятия» изпод него т.н. «аффилированных» структур? Услышит ли банковская и широкая общественность официальные разъяснения и ответы по этому поводу? Какие выводы для себя сделал и делает регулятор из нынешних прецедентов отзыва лицензий у банков, входящих в систему страхования вкладов, и в результате деятельности которых из фонда АСВ только с начала года было выплачены десятки миллиардов рублей? Не пришло ли время пересмотреть сам порядок формирования и использования средств этого фонда?

ММВА также считает важным обратить внимание регулятора на то, что непродуманные до конца надзорные действия могут привести к коллапсу межбанковского рынка по аналогии с кризисом, разразившимся летом 2004 года. Тогда в связи с отзывом лицензий у банков, обвиненных в деятельности по «отмыванию незаконно полученных денежных средств и финансированию терроризма», а также заявлениями официальных лиц о имеющихся у них подобных планах в отношении других непоименованных, но якобы уличённых банков, кредитные организации в массовом порядке стали закрывать друг на друга лимиты. В результате межбанковский рынок оказался парализованным на длительный срок, и на его последующее восстановление ушло более полугода. Между тем, рынок МБК является важнейшим инструментом поддержания и управления ликвидностью для большинства российских банков и его остановка способна создать проблемы во всей банковской системе.

В связи с этим ММВА обращается к Банку России с настоятельной просьбой взвешивать свои надзорные действия с тем чтобы негативные последствия этого не перевесили позитивную сторону дела, а также воздерживаться от неосторожных публичных заявлений о существующих намерениях по отзыву лицензий у той или иной группы «непоименованных» банков. Особенно важно, чтобы точно просчитывались последствия отзыва лицензий у тех кредитных организаций, которые имеют достаточно широкий круг контрагентов на рынке межбанковского кредитования, с тем, чтобы не вызвать цепную реакцию неисполнения обязательств на нём и не породить в банковском секторе проблемы системного характера. Уже сегодня на рынке наблюдается сжатие ликвидности, рост процентных ставок, отказ банков от размещения свободных средств overnight даже у своих традиционных контрагентов. Вкупе с ограниченными для многих банков возможности поддержания своей ликвидности через иные каналы (ЦБ РФ, МБ) это уже создаёт точки напряжённости для ряда кредитных организаций.

Ассоциация весьма обеспокоена также тем, что нынешней ситуацией активизации банковского надзора уже воспользовались в своих узкокорпоративных целях некоторые крупные игроки, приступившие к применению инструментов недобросовестной конкуренции. Так, в медийном пространстве начали вновь, как в 2004 году распространяться т.н. «чёрные» списки неблагонадёжных банков, участились случаи вбросов компромата и негативной информации в отношении банков-конкурентов, появились и примеры своего рода «агитирования» (под предлогом ненадёжности частных банков вообще) перехода вкладчиков и иных клиентов из устойчивых и добросовестных частных кредитных организаций в т.н. госбанки.

ММВА считает, что неосторожные действия и заявления регулятора вольно или невольно сужают конкурентное пространство в банковском секторе, вызывая у населения недоверие к частным банкам в целом, создавая всё новые преимущества прежде всего для крупных игроков с государственным участием в ущерб частным, и особенно малым и средним кредитным организациям. Между тем, критерии оценки качества работы для всех банков, вне зависимости от формы их собственности и размера капитала, едины. Это - эффективность, надёжность, добросовестность. Руководители Центрального банка должны, по мнению Ассоциации, сопровождать свои надзорные действия вербальными заверениями населения в том, что частный банковский сектор является в целом устойчивым и эффективным. Частный банковский бизнес и без того несёт с каждым годом всё большую нагрузку, сопровождаемую снижением рентабельности. С обеспокоенностью Ассоциация отмечает, что банковский сектор становится едва ли не единственной отраслью экономики, в которой почти не появляются новые предприятия, и вместе с тем постоянно сокращается число действующих.

Ассоциация считает необходимым донести до руководства Банка России, денежных властей в целом, а также до деловой общественности и рядовых граждан свою тревогу и озабоченность растущим риском обострения напряжённости в банковском секторе, усилением недоверия к возможным неосторожным действиям регулятора, и в конечном счёте, возможным вхождением банковской системы и финансового сектора в новую, очередную зону турбулентности и потрясений.

 

Общероссийский народный фронт (ОНФ) обратился к премьер-министру РФ Дмитрию Медведеву с просьбой поручить профильным ведомствам проработку вопросов, связанных с изменением очередности удовлетворения требований кредиторов, говорится в заявлении ОНФ.

Группа депутатов Госдумы от ОНФ предлагает выделить требования вкладчиков-физлиц обанкротившихся банков в первую подочередь - таким образом, чтобы у них был приоритет перед требованиями Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Поводом для обращения стала резонансная проблема, выявленная в результате отзыва лицензий у банка "Пушкино" и Мастер-банка.

Нынешнее законодательство о банкротстве предполагает, что клиенты со вкладами свыше 700 тысяч рублей и АСВ, которому необходимо возместить расходы, понесенные в связи со страховыми выплатами, находятся в одной очереди. Удовлетворение требований происходит пропорционально их размерам. На практике требования АСВ значительно превышают требования остальных кредиторов, которым в результате достается лишь малая доля средств.

"Выделение заемщиков в первоочередную категорию позволит значительно повысить их шансы на возврат вкладов, превышающих застрахованную сумму. По нашей информации, правительство готовит целый пакет поправок в финансовое законодательство. И мы полагаем, что включение в поправки предложений ОНФ позволит обеспечить более качественную проработку и ускорит процесс их принятия в случае одобрения", - говорится в релизе ОНФ.

Депутаты-активисты ОНФ также предложили рассмотреть вопрос об установлении верхней планки процентов по вкладам, выплачиваемых за счет средств АСВ. Эти ограничения будут сдерживать рискованное поведение вкладчиков и позволят повысить финансовую устойчивость АСВ, полагают депутаты. На днях аналогичную идею высказывала глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

 

Волжский социальный банк (ВСБ) не проводит операции с депозитами физлиц и картами из-за угрозы отзыва лицензии, сообщили агентству "Прайм" в одном из офисов банка.

ВСБ, зарегистрированный в Самарской области, входит в четвертую сотню банков РФ со вкладами населения 2,36 миллиарда рублей на конец третьего квартала.

Банк на прошлой неделе был вынужден закрыть офисы из-за церемонии прощания с предправления ВСБ Валерием Кучкановым, который застрелился 20 ноября. Трагическому событию предшествовала рассылка анонимных смс-сообщений и листовок о том, что ЦБ якобы намерен отозвать лицензию у ВСБ и еще ряда самарских банков.

"Мы не проводим операции по выдаче наличных денег со вкладов. Это все временно. Я думаю, что к концу недели все войдет в штатный режим", - сказала "Прайму" сотрудница головного офиса ВСБ, отметив, что такие меры предпринимаются, чтобы "утихомирить" клиентов, которые массово забирают деньги из банков.

В свою очередь сотрудница одного из офисов банка сообщила, что ВСБ не принимает новые вклады, существующие депозиты пополнить нельзя. "Потому что у нас есть вероятность отзыва лицензии, поэтому мы пока приостановили свою деятельность. В ближайшие дни это все решится: или нам помогут выплыть, или у нас отзовут лицензию...", - сказала собеседница агентства, добавив, что операции по картам банка также не проводятся.

На фоне провокаций проблемы возникли и у другого самарского банка "Солидарность", совладельцем которого является сын экс-губернатора области Константина Титова. Банк на этой неделе приостановил проведение расходных операций из-за ажиотажного спроса клиентов на наличность, спровоцированного смс-рассылкой о проблемах кредитной организации. Банк ведет консультации с ЦБ и правительством Самарской области и заверяет, что отзыва лицензии у него не будет.

 

27 ноября 2013

 

Отзыв лицензии уМастер-банка и черные списки, которые распространяются в Сети, повлекли отток вкладов в региональных банках.

Ситуация после отзыва лицензии почти под копирку повторяет события 2004 года, когда на фоне отзыва лицензии у Содбизнесбанка разразился банковский кризис, который зашатал очень крупные банки. Пока крушение Мастер-банка отразилось на региональных игроках, которые столкнулись с оттоком вкладов и оказались из-за этого в сложном положении. Но если ситуация будет нагнетаться и дальше, то бегство клиентов может перекинуться и на «крупняк».

В Самаре уже два банка частично приостановили деятельность — банк «Солидарность» и Волжский социальный банк. В первом случае руководство банка не скрывает, что причиной кризиса стал масштабный отток средств населения из банка. Во втором — причины пока неизвестны.

Вчера банк «Солидарность» разместил на своем сайте сообщение, в котором признал, что банк столкнулся с ажиотажным снятием наличных денежных средств в банкоматах. Также единовременно за снятием вкладов обратилось большое количество клиентов — частных лиц. Банк ввел ограничений на выдачу наличных денежных средств, забрать вклады можно по предварительному заказу.

Председатель совета директоров «Солидарности» Алексей Титов объясняет проблемы действиями недобросовестных конкурентов.

— Черные пиар-технологии в отношении региональных банков, и в частности нашего, к сожалению, сработали, — возмущается Титов.

Что он имеет в виду? Дело в том, что через несколько дней после отзыва лицензии уМастер-банка появились черные списки кандидатов на вылет из банковской системы, которые публикуются в открытом доступе и распространяются по социальным сетям как инсайдерская информация из ЦБ. Очевидно, Центробанк к появлению черных списков не имеет отношения, подобных перечней Банк России не ведет, списки — следствие борьбы банков за вкладчиков, считают эксперты.

Но в глазах обывателей перечень проблемных банков выглядит убедительным. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что вслед за Мастер-банком, лишившимся лицензии за нарушение антиотмывочного законодательства, могут последовать новые отзывы лицензии. Он не один такой, уклончиво отметила она.

В 2004 году черные списки пошли в народ после заявления на тот момент главы Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ, она же финансовая разведка) Виктора Зубкова. Выступая на сессии Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями, он сообщил, что Содбизнесбанк будет не последним, а в так называемом черном списке банков, подозреваемых в отмывании преступных доходов, находятся еще 10 кредитных организаций. Содбизнесбанк, нужно отметить, был первым, кого лишили лицензию за нарушение антиотмывочного законодательства.

Почти 10 лет назад конкурирующие организации решили воспользоваться моментом и начали рассылать свои версии черных списков. Всё это обернулось кризисом доверия на межбанке и оттоком вкладов, что чуть не закончилось печально даже для очень крупных кредитных организаций. Но, видимо, опыт ничему не учит. Ситуация с подметными списками повторяется.

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян припоминает, что и в 2008–2009 годах конкуренты боролись друг с другом списками.

— В данном случае спровоцировал это обострение отзывы лицензий у банка «Пушкино» и Мастер-банка, подобные ситуации очень любят использовать недобросовестные участники рынка, которые таким образом пытаются переманивать клиентов, при этом сами же иногда копают под себя, — отмечает Тосунян.

По словам замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, появление псевдочерных списков ЦБ — это раскачивание лодки: распространение такой информации может повредить даже тем банкам, у которых нет проблем.

Пока от недобросовестной конкуренции под ударом оказались самарские банки. Ситуация в регионе, кстати, усугубляется и тем, что 11 ноября ЦБ отозвал лицензию еще у одной кредитной организации из этого региона — Волго-Камского банка.

— Ситуация, сложившаяся в банковском секторе региона, заставила занервничать местное население, устремившееся получить поскорее собственные сбережения на руки, — считает cтарший юрист практики «Юридическое и налоговое сопровождение» консалтинговой группы «НЭО Центр» Юлия Широкова.

Но являются ли действительно «Солидарность» и Волжский социальный банк претендентами на отзыв лицензии?

В первой кредитной организации не сомневаются в урегулировании ситуации. Согласно сообщению на его сайте, банк решает проблему совместно с ЦБ и правительством Самарской области. Выработан комплекс мер по стабилизации ситуации. «Данные меры будут оперативно реализованы до 2 декабря 2013 года», — отмечается в сообщении «Солидарности».

В call-центре банка «Известиям» сообщили, что об отзыве лицензии речь не идет, и пообещали, что ситуация стабилизируется уже на следующей неделе, отметив, что помимо ЦБ и местного правительства поддержку «Солидарности» оказывает также Сбербанк. В Сбербанке отказались комментировать эту информацию.

При этом полпред президента в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич, мягко говоря, не очень высокого мнения о состоянии банковской системы в Самарской области.

«Самарская область в последние три года является лидером по выводу средств за рубеж через банковскую систему в Приволжском федеральном округе (ПФО). По сути, является как бы помойкой, «постирочной» по выводу средств различных офшорных компаний, их легализации, отмыванию и т.д.», — заявил во вторник Бабич журналистам (цитата по «Интерфаксу»).

Он сообщил, что в Самару во вторник утром улетела рабочая группа полпредства. В числе прочих вопросов она будет изучать ситуацию, сложившуюся в банковской системе региона. При этом он подчеркнул, что банки, осуществляющие функцию «отмывочных контор», нужно ликвидировать как можно скорее.

Аналитики, руководствуясь данными отчетности банка на 1 ноября, затруднились однозначно прогнозировать дальнейшее развитие событий с самарскими банками. В частности, с «Солидарностью».

— До 1 ноября никаких предпосылок для такой ситуации в банке не наблюдалось. Банк показывал неплохую для сектора рентабельность — 13%, росла прибыль (более 300 млн рублей), уровень просрочки оставалась стабильным, — говорит начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Но, по ее словам, единственным настораживающим фактором было то, что за три последних месяца у банка был довольно значительный отток средств юридических лиц, особенно со счетов «до востребования», — около 700 млн рублей. Из-за этого, говорит аналитик, банк был вынужден привлекать средства физических лиц: за три месяца они выросли на ту же сумму, до 10,1 млрд рублей.

— Значительную часть фондирования банка составляют вклады физлиц, если банк будет вынужден возвратить клиентам значительную часть вкладов, то в отсутствие альтернативного источника фондирования у него могут возникнуть проблемы в том числе с соблюдением банковских нормативов, — полагает Юлия Широкова. — Сейчас многое будет зависеть от того, найдет ли банк дополнительное финансирование для преодоления кризисного явления.

Финансовый консультант аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Мария Соловьева уверена, что сейчас сложно говорить о том, будет ли отозвана у «Солидарности» лицензия.

— Критичной по отношению к сохранению или утрате лицензии является информация об участии банка в сомнительных операциях, достоверности его отчетности и качестве кредитной деятельности, а такой информацией обладает только ЦБ. С другой стороны, если комплекс мер по стабилизации действительно согласован с Центробанком, то ждать отзыва лицензии в ближайшее время не стоит, — говорит она.

Тем временем рейтингующее банк агентство «Эксперт РА» вчера уже понизило рейтинг его кредитоспособности с высшего А до В — «удовлетворительная кредитоспособность» — из-за сбоя в операционной деятельности банка.

 

Банк «Солидарность» максимально полно информирует клиентов о ходе текущей ситуации

25-26 ноября в Контакт-центр КБ «Солидарность» поступило 1 389 звонков по единому федеральному номеру и 985 обращений в он-лайн чат на сайте банка. К сожалению, из-за большого потока поступающих звонков, около 10% из них были пропущены.

Часто обратившиеся являются вкладчиками, у которых размещены средства на сумму менее 700 000 рублей. Операторы Контакт-центра подробно объясняют, что для таких вкладчиков ситуация является абсолютно безрисковой. При наступлении страхового случая АСВ выплачивает вкладчикам всю сумму вместе с накопленными процентами. А при досрочном расторжении договора по вкладам можно вовсе потерять уже накопленные проценты. Прояснив этот момент, многие вкладчики решают оставить свои средства на счетах.

Не смотря на то, что большинство обратившихся интересуются ситуацией в банке, вкладами и лимитом снятия средств с карт, многие клиенты звонят и пишут, просто чтобы оказать поддержку. Орфография сообщений сохранена:

· «Несколько лет являюсь Вашим вкладчиком, хочу пожелать удачи «Солидарности» - если вся ситуация вокруг банка создана искуственно и специально, то желаю Вам победить! Держитесь!», Гость в онлайн чате.

· «Я желаю скорейшей стабилизации ситуации в банке. Надеюсь, что все будет хорошо», Гость в онлайн чате.

· «уже несколько лет являюсь клиентом банка.обслуживанием и отношением ко мне банка всегда была вполне довольна. очень печально все то, что сейчас происходит с самарскими банками. мне бы совершенно не хотелось менять своего "финансового партнера". и поэтому позволю себе высказать100%поддержку банку "Солидарность". Держитесь, я в вас верю!» Елена, онлайн форма на сайте.

В частности клиенты информируют о случаях недобросовестных действий в отношении банка. Данную ситуацию наблюдали некоторые клиенты и сотрудники банка, орфография письма сохранена:

«Люди сходят с ума. Толпы народа возле офиса Банка (ул.Первомайская). Вчера сами видели, как корреспонденды телеканала Самара-ГИС привезли толпу пенсионеров-бомжей, поставили к вашему банкомату и снимали (в эфире показали якобы эти люди снять не могут средства с банкомата). Дождались, когда подошла женщина с картой Банка, засняли и все. Черный пиар делает свое дело. Доведите информацию до руководства. Очень хочется остаться с вами».

Банк «Солидарность» очень ценит своих клиентов, в дальнейшем продолжит оперативно отвечать на обращения и информировать о текущей ситуации.

Напоминаем, что к услугам клиентов – единый федеральный номер Контакт-центра 8-800-700-8-846, а также «Онлайн консультант» - чат на сайте банка «Солидарность».

Звонки в Контакт-центр КБ «Солидарность» и вопросы в «Онлайн консультант» принимаются с 9.00 до 21.00, с понедельника по воскресенье. Сотрудники банка дадут квалифицированный ответ по всем интересующим вопросам. Онлайн сервис является бесплатным. Звонок в Контакт-центр банка по номеру 8 800 700-8-846 из любого региона России также бесплатный как со стационарного, так и с мобильного телефона.

 

Бывшие клиенты Мастер-банка начали переходить в Банк24.ру

Клиенты одного из российских банков, на прошлой неделе потерявшего лицензию, начали открывать счета в других банках. Так, серьезное количество заявок уже поступило от предпринимателей в Банк24.ру – крупнейший федеральный банк, ориентированный на работу с малым и средним бизнесом и дистанционный расчетный сервис. Об этом завялено в сообщении Банка24.ру.

Заявки идут через офисы, сайт банка и банковские странички в социальных сетях. Факторов, которые обусловливают такой выбор, несколько.

Во-первых, Банк24.ру обладает чрезвычайно надежной бизнес-моделью, поскольку принципиально не занимается кредитами и вкладами – только расчетный сервис и Интернет-банкинг.

Во-вторых, у Банка24.ру много преимуществ, которые ценны именно для предпринимателей. Среди них быстрое открытие счета – от 30 минут, быстрые платежи – отправление от 60 секунд, максимально длинный операционный день для внешних платежей, лучший Интернет-банк для бизнеса в 2013 году (по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», портала «Банки.ру», а также аналитического агентства MarkswebbRank&Report), мощная поддержка предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, зарплатный проект без ограничений по ФОТ и штату, торговый эквайринг.

Работа с Банком24.ру надежна и практически не требует визитов в банковские офисы.

В-третьих, «двадцатьчетверка» запустила акцию, по которой клиенты Мастер-банка смогут бесплатно открыть расчетный счет и получить 2 месяца бесплатного обслуживания.

Что касается клиентов злополучного Мастер-банка, то им теперь действительно приходится сложно. Среди них были весьма крупные организации – такие, как ЦУМ, «Утконос», «Первый канал».

Денис Охримович, директор по маркетингу Банка24.ру:

«У нас есть все возможности, чтобы принять новых клиентов, лишившихся банковского обслуживания. И да, сейчас идет акция, по которой клиентам Мастер-банка мы бесплатно открываем в «двадцатьчетверке» расчетный счет и даем 2 месяца бесплатного обслуживания. Считаю, что это неплохая поддержка тем, кто вынужден начинать все сначала или просто не может определиться с надежным партнером для бизнеса. Наиболее мобильные уже воспользовались предложением. Ждем дальнейшего пополнения в рядах клиентов».

 

Арбитражный суд Москвы принял отказ временной администрации Мастер-банка от иска об отмене предписания ЦБ РФ о необходимости увеличить резервы кредитной организации на 336,7 миллиона рублей, передает корреспондент РАПСИ из зала суда. Производство по делу прекращено.

Представитель временной администрации в ходе заседания в среду заявил, что он считает предписание законным и обоснованным. Ранее юрист отметил, что временная администрация "не поддерживает первоначальное заявление и поддерживает позицию ЦБ РФ в интересах кредиторов и вкладчиков".

Прежние представители банка до процесса допущены не были, поскольку временная администрация отменила все доверенности, выданные прежней администрации банка.

Банк России с 20 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций уМастер-банка, входящего в первую сотню российских банков по размеру активов и владеющего одной из крупнейших сетей банкоматов. Отзыв лицензии у банка стал крупнейшим страховым случаем в РФ.

В августе арбитраж по заявлению банка приостановил действие обжалуемого предписания ЦБ от 8 августа. Суд принял такое решение в качестве обеспечительной меры, однако в октябре Девятый арбитражный апелляционный суд отменил это определение суда. Необходимость обеспечительных мер Мастер-банк объяснил тем, что увеличение резервов на указанную сумму приведет к снижению капитала банка, повлечет ухудшение финансовых показателей и причинит значительный ущерб в форме недополучения прибыли.

В свою очередь апелляционный суд указал, что банком не представлены доказательства того, что неприменение обеспечительных мер повлечет для него ухудшение финансового положения, а недополучение прибыли не является основанием для принятия обеспечительных мер, поскольку должен быть соблюден баланс интересов не только банка, но и третьих лиц - вкладчиков банка, публичных интересов.

 

Предъявлено обвинение 19 участникам организованной группы, подозреваемым в мошенничестве с государственными сертификатами на материнский капитал

Следственным департаментом МВД России в рамках расследования уголовного дела о хищении денежных средств, выделяемых из бюджета России в качестве государственной поддержки матерей, имеющих государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, предъявлено обвинение 19 участникам организованной преступной группы в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 (мошенничество) Уголовного кодекса Российской Федерации. Им вменяется совершение 82 эпизодов преступных действий.

Ранее Тверской районный суд г. Москвы избрал в отношении 11 подследственных меру пресечения в виде содержания под стражей, 8 обвиняемых находятся под домашним арестом.

В настоящее время расследование уголовного дела продолжается. О его ходе будет сообщено дополнительно.

 

27 ноября Председатель Банка России Эльвира Набиуллина провела совещание с руководителями кредитных организаций, на котором обсуждалась ситуация на банковском рынке, связанная с отзывами лицензий.

По словам Эльвиры Набиуллиной, о массовом отзыве лицензий речи не идет и никаких черных списков банков, у которых регулятор вскоре может их отозвать, не существует.

Как отметил Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, в некоторых регионах имеет место недобросовестная конкуренция со стороны ряда участников рынка, которые искусственно создают тревожную ситуацию, распространяя неподтвержденные сведения о скором закрытии и изъятии лицензий у некоторых региональных кредитных организаций.

«На самом деле подобных рисков нет и политика Центробанка вполне последовательна. Она направлена на борьбу с незаконными операциями и отмыванием преступных доходов, а отнюдь не на сокращение числа банков на рынке. Никакой цели, кроме борьбы с нарушителями законодательства, она не имеет», – уверен Гарегин Тосунян.

Еще одной темой, поднятой на совещании, стал вопрос о резервировании по вложениям в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). В частности, банкиры выступили за то, чтобы отложить срок, к которому они должны досоздать резервы, до 1 июля. Как сказала Эльвира Набиуллина, эта тема будет рассмотрена на Совете директоров ЦБ.

От Ассоциации российских банков в совещании также приняли участие: Рубен Аганбегян - Председатель Правления ФК «Открытие», Михаил Братишкин - Генеральный директор Челиндбанка, Михаил Волков - Председатель Правления Прио-Внешторгбанка, Александр Железняк - Председатель Правления Пробизнесбанка, Михаил Задорнов - Председатель Правления ВТБ 24, Артем Констандян - Президент Промсвязьбанка, Михаил Кузовлев - Председатель Правления Банка Москвы, Михаил Осеевский - заместитель Председателя Правления Банка ВТБ, Оксана Помазкова - Председатель Правления банка Элита, Владимир Сенин - заместитель Председателя Правления Альфа-Банка, Лев Хасис - Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка, Александр Шаронов - Председатель Правления НБД-Банка, Микаил Шишханов - Председатель Правления Бинбанка и Кирилл Шпигун - Председатель Правления банка Зенит.

 

28 ноября 2013

 

« Коммерсантъ»: Полпред президента в ПФО Михаил Бабич направил в Самарскую область рабочую группу для изучения ситуации в банковской сфере.

По мнению наблюдателей, господину Бабичу стоило воздержаться от резких высказываний в сложившейся ситуации. Отзыв лицензии у Волго-Камского банка спровоцировал повышенный спрос на снятие наличных у вкладчиков других региональных банков. Аналитики и банкиры считают, что паника постепенно утихнет и не приведет к закрытию самарских кредитных учреждений.

Во вторник на встрече с журналистами полномочный представитель президента РФ в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич сообщил, что в Самару улетела рабочая группа во главе с его заместителем Алексеем Суховым. «Один из вопросов, который будет изучаться и анализироваться, — это ситуация в банковской системе Самарской области», — цитирует господина Бабича пресс-служба ГФИ по Самарской области. По словам Михаила Бабича, Самарская область является лидером по выводу средств за рубеж через банковскую систему в ПФО. «Я не за то, чтобы банки закрывались. Тем более, не за то, чтобы страдали от этого простые люди, вкладчики. Но то, что сегодня Центробанк проводит осмысленную системную работу по ликвидации отдельных банков, по ликвидации этих «отмывочных» контор, по ликвидации каналов незаконного вывода средств за рубеж и легализации незаконно полученных капиталов — я двумя руками «за», — заявил господин Бабич.

Напомним, 11 ноября Банк России отозвал лицензию у Волго-Камского банка, который на протяжении долгого времени фактически был подконтролен самарскому бизнесмену Владимиру Чекмареву. Произошедшее породило множество слухов о проблемах и в других кредитных организациях Самарской области. В СМИ и блогах прошла информация о том, что в ближайшее время лицензии лишатся еще несколько банков области. Более того, среди клиентов региональных банков начали распространять смс-сообщения, в которых сообщалось, что их счета якобы заблокированы. Все это создало панику среди населения и привело к оттоку средств физических и юридических лиц из самарских банков.

Так, в понедельник из-за повышенного спроса на снятие наличных часть банкоматов и банковских киосков самообслуживания банка «Солидарность» начала работать с перебоями. Кроме того, в банк единовременно за снятием вкладов обратилось большое количество клиентов‑частных лиц.

«В сложившейся ситуации банк ввел ограничение на выдачу наличных по банковской карте не более 20 тыс. рублей в месяц на одного клиента. Выполнение поручений на выдачу вкладов принимается банком, но срок выполнения данных поручений продлен до пяти рабочих дней», — говорится в сообщении пресс-службы ОАО КБ «Солидарность». В банке также отмечают, что осуществление платежей юридических лиц не прекращалось, но осуществляется с задержками. Во вторник с аналогичными проблемами столкнулся Волжский социальный банк. В пресс-службе кредитного учреждения официально ситуацию вчера не комментировали.

Самарские банкиры не исключают того, что стали заложниками целенаправленной атаки на банковскую систему региона. «Черные» пиар-технологии в отношении региональных банков и, в частности, нашего, к сожалению, сработали», — комментирует ситуацию председатель совета директоров банка «Солидарность» Алексей Титов. Он добавляет, что банк «прилагает максимум усилий для выправления ситуации». «Итоги проведенных консультаций с ЦБ и правительством Самарской области говорят о том, что банк нормализует свою работу в ближайшее время. Отзыва лицензии не будет», — объясняет господин Титов. О том, что причиной сложившейся ситуации вокруг кредитных организаций Самарской области могла быть «целенаправленная провокация со стороны финансово‑промышленных групп», заявлял ранее и губернатор Самарской области Николай Меркушкин.

Аналитики и банкиры не ожидают отзыва лицензии у самарских банков. «Вероятность цепного дефолта среди региональных банков я оцениваю как незначительную, так как проблемы Волго-Камского банка являются конкретно его проблемами, а не локального сегмента рынка в целом. Паника должна в скором времени утихнуть, а функционирование банковского сектора региона (после выплаты вкладчикам Волго-Камского банка со стороны агентства страхования вкладов) придет в норму», — рассуждает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. «О проблемах в самарских банках говорить можно, поскольку отрицать факт их существования, учитывая события с «Солидарностью» и Волжским социальным банком, сложно. Отток средств в пользу крупных кредитных организаций, прежде всего государственных, скорее всего, продолжится и дальше. Однако я не думаю, что стоит ожидать волну массового отзыва лицензий у банков как по России в целом, так и в Самарской области в частности, поскольку это может вызвать кризис системы в целом», — соглашается аналитик УК «СОЛИД Менеджмент» Ирина Ступакова.

«Исторически в Самарской области очень много региональных частных банков, поэтому, наверное, когда примерно в одно и то же время у одного банка отзывают лицензию, а другой начинает задерживать платежи, это вызывает вопросы у клиентов и СМИ. Хотя в целом по рынку причин для такого ажиотажа я не вижу, более того, все банки, которые работают в Самарской области с физлицами, являются участниками системы страхования вкладов», — говорит председатель правления ОАО «Первобанк» Андрей Гончаров.

В Центробанке также не видят причин для паники. «Потеря такого игрока, как Волго-Камский банк, для нас не должна быть особо заметна. Сложившаяся ситуация не может оказать никакого влияния на состояние и стабильность других региональных банков», — заявляла ранее заместитель начальника ГУ Банка России по Самарской области Марина Мясникова.

Аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева отмечает, что, в частности, «Солидарность» пострадала на волне слухов, влияние которых может распространиться и на другие кредитные организации. «Это приведет к сокращению числа вкладчиков в местные банки, поэтому, чтобы избежать этого, региональным властям и кредитным организациям необходимо проводить работу с населением, дабы успокоить граждан», — замечает госпожа Кокорева. На этом фоне, по мнению юриста, политолога Олега Казачека, Михаилу Бабичу нужно было воздержаться от резких высказываний в отношении банковской сферы Самарской области. «Я не отрицаю того, что проверка нужна, и что, возможно, в нашем регионе найдутся недобросовестные банки. Но, во‑первых, делать выводы до результатов проверки преждевременно. Во‑вторых, такими высказываниями господин Бабич только подхлестывает ажиотаж вкладчиков. Не исключаю того, что население прислушается к словам полпреда, начнет снимать деньги из всех региональных банков, из-за чего в итоге могут пострадать добросовестные кредитные учреждения и вся банковская система региона в целом. Чиновникам такого уровня стоит внимательнее подбирать слова и быть корректнее в своих высказываниях», — считает господин Казачек.

 

ЦБ отозвал лицензию у НАФТАБАНКа

Приказом Банка России от 28.11.2013 № ОД-945 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации "Нфатабанк" (г. Махачкала) с 28.11.2013.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением КБ "НАФТАБАНК" ООО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, задержкой более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

КБ "НАФТАБАНК" ООО нарушался порядок составления и сроки представления отчетности в Банк России. Кроме того, кредитной организацией допускались нарушения требований предписания надзорного органа и не соблюдались введенные ограничения на осуществление отдельных банковских операций. При этом банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств из кассы. Руководителями и собственниками КБ "НАФТАБАНК" ООО были предприняты действия по выводу высоколиквидных активов из кредитной организации.

В соответствии с приказом Банка России от 28.11.2013 № ОД-946 в КБ "НАФТАБАНК" ООО назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

КБ "НАФТАБАНК" ООО является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

Акционерный коммерческий Банк "Военно-Промышленный Банк" (Закрытое акционерное общество) сообщает, что 27 ноября была полностью возобновлена работа банковских карт АКБ «ВПБ» (ЗАО) в международной платежной системе Visa.

Карты банка могут без ограничений использоваться для проведения безналичных платежей в торговых точках и снятия средств в банкоматах сторонних банков, в том числе не входящих в платежную систему "Объединенные Расчетные Системы". Для банковских карт АКБ "ВПБ" (ЗАО) международной платежной системы MasterCard эти функции будут в полной мере восстановлены в ближайшие несколько часов.

Работая на рынке финансовых услуг с 1994 года, Акционерный коммерческий Банк «Военно-Промышленный Банк» (Закрытое акционерное общество) является современным финансовым институтом с развитыми высокотехнологичными банковскими программами для клиентов, широкой сетью региональных подразделений и собственной развитой сетью банкоматов и платёжных терминалов. Предоставляя качественные и высокотехнологичные банковские услуги во всех сегментах финансового рынка, АКБ «ВПБ» (ЗАО) предлагает клиентам ускоренные процедуры по оформлению банковских карт физическим лицам, открытию счетов, выдаче кредитов и приему заявок на рефинансирование кредитов сторонних банков юридическим лицам.

Более подробную информацию о банке и предлагаемых услугах можно получить на сайте банка или круглосуточно по телефону: +7 (800) 700-700-4 (звонок по России бесплатный).

 

АСВ сообщает о наступлении страхового случая в отношении Нафтабанка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 28 ноября 2013 года страхового случая в отношении КБ «НАФТАБАНК» ООО (г. Махачкала).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 620 по реестру), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Выплаты начнутся не позднее 12 декабря 2013 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление для вкладчиков о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 4 декабря 2013 года такой банк-агент будет отобран на конкурсной основе.

 

Первый зампред правления одного из банков и бизнесмен задержаны в Москве за вымогательство 8,2 миллиона рублей, сообщило МВД РФ в четверг.

По данным источника РИА Новости в правоохранительных органах, речь о топ-менеджере Российского дорожного банка (Росдорбанка). Официально название банка не называется.

"Поводом для вымогательства послужила сделка по купле-продаже помещения в Москве за 219 миллионов рублей. Индивидуальный предприниматель являлся в данной операции (сделке) посредником и должен был получить в качестве вознаграждения 24 миллиона рублей", - отмечается в сообщении МВД.

По данным полиции, деньги от покупателя поступили на счет «дочки» банка, но вместо вознаграждения предпринимателю сообщили, что он не получит причитающиеся ему деньги, так как перевод денег не будет согласован банком, а в отношении лизинговой организации будет начата процедура банкротства.

Чтобы получить причитающиеся ему деньги, первый зампред банка и глава связанной с банком фирмы потребовали от бизнесмена «откат» в 8,2 миллиона рублей.

"Передача незаконного денежного вознаграждения проходила недалеко от здания коммерческого банка в Москве. На встречу за денежными средствами пришел генеральный директор", - отметило ведомство.

Позднее поймали и первого зампреда правления банка. Полиция пытается вычислить их сообщников.

Росдорбанк был создан в 1991 году крупнейшими дорожными организациями как профильный банк отрасли. Входит в третью сотню российских банков по размеру активов.

 

Сайт www.allsro.com: Ассоциация саморегулируемых организаций выступила организатором акции, которая прошла в Санкт-Петербурге у управления ЦБ и была посвящена защите средств строительных организаций, которые могут оказаться заложниками недобросовестных банков.

Всем известно недавнее событие – отзыв лицензии у Мастер-банка. В этом банке у десятков СРО хранились компенсационные фонды, и вот теперь их судьба пока не известна. Действующее законодательство не защищает такие вклады, а между тем само государство обязало СРО создавать компенсационные фонды, когда была отменена лицензия на строительство и были созданы саморегулируемые организации. Цель акции – заблаговременно вывести денежные средства из тех банков, над которыми нависла угроза отзыва лицензии. Ведь Мастер-Банк только первая ласточка. На очереди у ЦБ еще 40 банков, которым грозит отзыв лицензии.

В ассоциацию саморегулируемых организаций входит целый ряд СРО. Акция прошла также при активной поддержке юридической фирмы «Первый Городской Центр Антикризисного Управления» в лице Сергея Афанасьева. Представители более 50 организаций пришли к Управлению ЦБ по Санкт-Петербургу для передачи заявлений, в которых указано, что некоторые банки ведут себя недобросовестно, в частности «Банк проектного финансирования».

Сергей Афанасьев, председатель Совета партнерства НП «СтройРегион» сообщил, что в этом банке строительные организации разместили свои депозиты, и сумма там зависла довольно внушительная, которая заработана тяжелым трудом строителей. Так как ситуация на банковском рынке не самая благоприятная, строители решили расторгнуть договор с этим банком и вернуть свои средства. Но банк уже в течение месяца не возвращает строителям свои депозиты, хотя согласно договору он обязан это сделать через 10 дней. Поэтому акция у управления ЦБ – вынужденная мера, так как наша ассоциация обязана защищать деньги строителей, а выхода из создавшейся ситуации пока не видно. Сюда пришли не все представители строительных организаций, у нас их более двух тысяч. Отчет о сегодняшней акции отправится в Санкт-банк и в Центробанк, а на следующей неделе придут уже 500 представителей, то есть в акции будет участвовать каждая четвертая организация.

Представитель Банка России вышел к собравшимся, забрал заявления и сказал, что они будут рассмотрены в соответствии с правилами в течение 30 дней профильным департаментом. И не прощаясь, представитель развернулся и ушел.

Действия банковского чиновника возмутили Сергея Афанасьева. « Это безобразие. Отвратительное отношение к вкладчикам, как к физическим, так и юридическим. Даже не выслушали, не узнали, в чем проблема, почему мы здесь собрались. Просто взяли заявления и ушли по-английски. К тому же сказав, что через 30 дней нам что-нибудь напишут. В таком случае нужно написать жалобу в головное отделение Центробанка».

Хорошо, что есть такие ассоциации, которые предпринимают шаги, даже самые радикальные, для защиты интересов строителей. К сожалению, не всегда, вступив в СРО и получив допуск СРО в строительстве, организация оказывается под надежной защитой. Побольше бы таких ассоциаций – строители нуждаются сегодня в серьезной защите, но, как видим, они защищают в большинстве случаев себя сами, организовываясь в такие ассоциации.

 

Министр финансов Антон Силуанов не видит ничего опасного в участившемся отзыве лицензий у банков и советует гражданам по этому поводу не беспокоиться.

По мнению главы Минфина для этого нет никаких оснований. "Центробанк наводит порядок в банковском секторе, оздоравливая систему. Это направлено на обеспечение надежности банков и на то, чтоб они работали на пользу граждан, - заметил Силуанов. - То же самое мы делаем с негосударственными пенсионными фондами, только в более серьезном формате".

Министр финансов заверил, что в рамках действия системы страхования вкладов все вкладчики смогут получить свои сбережения в размере до 700 тысяч рублей. А все, что выше этой суммы, по результатам работы конкурсных управляющих.

Напомним, что ЦБ сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Нафтабанка", расположенного в Дагестане, из-за нарушения требований регулятора и участия в сомнительных операциях. Он стал 23-м российским банком, который лишился лицензии за последние полгода.

 

Прекращение работы махачкалинского Нафтабанка, у которого ЦБ отзывает лицензию с 28 ноября, не вызовет серьезных проблем в экономике и бюджетной сфере Дагестана, сообщил РИА новости заместитель министра финансов региона Али Исламов.

По данным "РИА Рейтинг", Нафтабанк по состоянию на 1 октября 2013 года входил в восьмую сотню российских банков по размеру активов. На начало октября вклады населения в банке составляли 295 миллионов рублей.

«В целом закрытие каждого банка это минус по экономике, это те же самые рабочие места, минус какие-то налоги, но какой-то такой проблемы для нас из этого не будет. Государственных средств там нет», - рассказал Исламов.

Он отметил, что банк не участвовал в крупных программах развития региона.

«С нашими республиканскими банками мы не взаимодействуем, потому что они по своим объемам и активам не могут обеспечить нас какими-то заемными средствами. Банки, с которыми мы часто взаимодействовали по части получения кредитов - это Сбербанк России, Россельхозбанк, банки с господдержкой и государственной долей», - пояснил Исламов.

Депутат Госдумы от Дагестана Мамед Абасов также уверен, что отзыв лицензии у данного банка не отразится на ситуации в республике. «Как мы видим, очень многие банки закрываются. Они просто не подпадают под новые правила нового мегарегулятора Центробанка России. С этой проблемой разберутся, ведь он входит в АСВ и вклады гарантированы. Но думаю, каких-то больших катаклизмов не должно быть" - сказал Абасов.

 

Фронт-офисы «Солидарности» переходят в штатный режим работы.

Основой приток клиентов в офисы банка «Солидарность» наблюдался во второй половине дня 25 ноября и в течение всего дня 26 ноября. 27-28 ноября все офисы банка сообщили о минимальном количестве желающих изъять свои средства и переходе к штатному режиму работы.

Исходя из поданных заявок на выдачу вкладов в каждом офисе вчера ожидалось порядка 100-150 клиентов. Фронт-офисы банка были подготовлены к обслуживанию большого количества клиентов. Были оборудованы зоны ожидания, увеличен штат сотрудников для обслуживания клиентов, подготовлены информационные материалы.

Однако каждое подразделение банка посетило от 2 до 12 вкладчиков. При этом, часть клиентов пришла, чтобы отменить свою заявку на получение средств.

Напоминаем, что 25 ноября был принят в действие экстренный стабилизационный план, который предусматривает ввод ограничений на выдачу наличных денежных средств по банковской карте не более 20 тысяч рублей в месяц на одного клиента, оптимизацию работы со вкладами, повышение информированности клиентов.

Дополнительные офисы банка «Солидарность» обслуживают клиентов в обычном режиме. Все банкоматы «Солидарности» работают. Уточнить информацию о времени работы офисов можно на сайте банка и по телефону Контакт-центра.

В банке «Солидарность» план по проведению стабилизационных мероприятий продолжает действовать. Ограничения по снятию наличных средств в банкоматах – 20 тысяч рублей в месяц на одного клиента; выдача вкладов физических лиц – по предварительной заявке; платежные поручения клиентов-юридических лиц продолжают выполняться, но с задержкой по срокам в несколько дней.

Каждый день с 9.00 до 21.00 к услугам клиентов – бесплатные информационные сервисы банка «Солидарность»: единый федеральный номер Контакт-центра 8-800-700-8-846, а также чат на сайте «Онлайн консультант». Сотрудники банка дадут квалифицированный ответ по всем интересующим вопросам.

 

Дифференциация отчислений банков в систему страхования вкладов добавит устойчивости и предотвратит действия, которые угрожают стабильности банковской системы, сообщил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на совещании по вопросу развития банковской системы РФ.

Госдума в сентябре приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий уплату повышенных отчислений банками в фонд обязательного страхования вкладов, если их текущая деятельность создает дополнительные риски в системе страхования вкладов.

«Предлагается перейти к более дифференцированной по степени риска модели. Соответственно, это должно добавить и устойчивости, и не допускать действий, которые ставят под угрозу стабильность системы. Имею в виду, что за свои действия, и соответственно риски, придется отвечать рублем», - сказал Медведев.

Премьер также отметил необходимость определить дальнейшие меры по упорядочению и консолидации механизмов финансового оздоровления банков.

В настоящее время задачи предупреждения банкротства и финансового оздоровления банков реализуются ЦБ РФ совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Эти полномочия были предоставлены Банку России и АСВ после кризиса 2008 года на временный период, который истекает в конце 2014 года.

«Прорабатываются законодательные механизмы, направленные на предотвращение банкротства и финансовое оздоровление проблемных кредитных организаций. В настоящее время такие меры реализуются в законе о санации банков, который был принят в условиях финансового кризиса, и должен был носить временный характер, потому что срок его действия ограничен периодом конца 2014 года. Сегодня нужно определиться, что нужно делать дальше по упорядочению и консолидации механизмов финансового оздоровления кредитных организаций», - сказал Медведев.

 

Правительство не перекладывает всю ответственность за стабильную финансовую систему на Банк России, кабинет министров продолжит заниматься ситуацией, заверил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

«Конечно, правительство не перекладывает всю ответственность за стабильность финансовых рынков только на Банк России. Мы продолжим этим заниматься совместно, будем, естественно, мониторить ситуацию, формировать законодательную базу», - сказал Медведев на совещании по вопросам создания в РФ международного финансового центра и улучшения инвестклимата в стране.

Он напомнил, что с 1 сентября приступил к работе единый регулятор финансовых рынков, созданный на базе ЦБ. «Мы исходим из того, что консолидированный надзор за всеми секторами финансового рынка, включая банковский, будет более эффективным и более качественным, хотя это, вне всякого сомнения, сложная задача», - отметил премьер.

 

Росдорбанк опровергает информацию о задержании первого зампреда Виноградова

ОАО "РосДорБанк" сообщает о том, что 26 ноября текущего года правоохранительными органами РФ был задержан начальник Департамента рисков Подлипнов В. В. по подозрению в совершении неправомерных действий. На сегодняшний день указанное должностное лицо отстранено от выполняемых обязанностей. Следственными органами был произведен осмотр рабочего места подозреваемого.

По заявлению Председателя Правления Гурина Г. Ю., в результате внутренней проверки, проводимой в банке, и в ходе следственных мероприятий, производимых правоохранительными органами в сотрудничестве с работниками Банка, предполагается, что начальник Департамента рисков действовал исключительно в личных интересах.

В ряде СМИ появилась недостоверная информация о задержании Первого Заместителя Председателя Правления Виноградова Алексея Викторовича. Глава банка официально заявляет, что Виноградов А. В. находится на своем рабочем месте и отношения к делу не имеет. Руководство банка оказывает всяческое содействие правоохранительным органам и заинтересовано в скорейшем разрешении сложившейся ситуации.

Данное обстоятельство никаким образом не отражается на текущей деятельности Банка. ОАО "РосДорБанк" обслуживает клиентов в обычном режиме.

 

29 ноября 2013

 

« Коммерсантъ»: Вкладчики надеются друг на друга

Еще один российский банк всерьез обеспокоил своих клиентов. Банк проектного финансирования (БПФ), где размещены средства граждан на 16 млрд руб., уже несколько дней не проводит внешние переводы и не выдает деньги со счетов и вкладов. Информации об отзыве лицензии пока нет, но отчаявшиеся клиенты уже готовятся к этому. Суммы свыше застрахованного лимита 700 тыс. руб. в массе переводятся на родственников и других клиентов. Впрочем, Агентство по страхованию вкладов традиционно классифицирует это как дробление и оспаривает.

Если в понедельник клиенты БПФ (в нем размещены средства физических лиц на 16 млрд руб.) на форумах в интернете, в частности на Banki.ru, сообщали о перебоях в проведении платежей и получении своих средств в банке, то к четвергу проблема усугубилась. Выдача денег в московских отделениях БПФ прекратилась, клиенты в регионах (Санкт-Петербург и Новосибирск) могли получить средства с депозитов, но в неполном объеме. Сотрудники кредитной организации в Москве ссылались на отсутствие наличных денег в кассе из-за перебоев с инкассацией, а также на проблемы из-за отзыва лицензии Мастер-банка. БПФ пользовался его процессингом. В результате доступными вчера в большинстве отделений оставались только внутрибанковские операции.

Их и проводили отчаявшиеся клиенты. Корреспондент "Ъ" приехал в допофис БПФ "Войковский" около 17:00, в это время банк обещал начать выдавать наличные. Обещание он не сдержал. К этому времени в маленьком отделении находилось около десятка клиентов — вкладчиков. При этом полтора часа наблюдений показали, что место ушедших постоянно занимали новые. Так и не выяснив, когда можно будет получить средства, те, у кого сумма вкладов превышала застрахованные государством на случай отзыва лицензии 700 тыс. руб., пытались перевести незастрахованные "излишки" на родственников или других клиентов, у которых на счетах было меньше застрахованной суммы. Некоторые вкладчики приходили семьями: так, корреспондент "Ъ" стал свидетелем того, как около трех-четырех членов семьи разной степени родства переводили части своих депозитов на счет пожилой женщины, которая находилась здесь же.

Единственную доступную вкладчикам операцию проводил один сотрудник отделения. Невкладчикам, по словам сотрудников офиса, было доступно размещение вкладов, но желающих воспользоваться такой возможностью не оказалось. На вопрос одного из клиентов, может ли БПФ переводить деньги внутри банка в сложившейся ситуации, специалист отдела расчетных операций Юрий Астахов сообщил, что банк имеет такое право. "Все операции совершаются законно",— сказал он. Впрочем, такую совершенно законную операцию, как возврат денег по требованию вкладчиков, банк тем не менее не проводил. По всем вопросам сотрудник посоветовал обращаться в головной офис, где выдача вкладов, судя по сообщениям клиентов с Banki.ru, также приостановлена. По общему телефонному номеру банка, по которому звонил корреспондент "Ъ", операторы не отвечают уже второй день.

Начальник пресс-службы БПФ Елена Власова, отвечая сегодня днем на вопросы Banki.ru по поводу ситуации в банке, ничего нового не добавила, но сообщила о готовящемся пресс-релизе. В ответ на запрос "Ъ" госпожа Власова уже вечером сообщила, что "пресс-релизов сегодня не будет". "Банк продолжает работать и исполнять свои обязательства по мере возможности",— уточнила она.

В Банке России традиционно не комментируют ситуацию в действующих банках. Как сообщал "Ъ" вчера, финансовое состояние банка, отраженное в его официальной отчетности на 1 ноября, вызывает вопросы. У него резко сузились каналы получения новой ликвидности, по итогам октября появился убыток более чем на 200 млн руб. А ставки по привлечению средств от физических лиц, судя по всему, ограничены регулятором: находятся на запретительном уровне.

В отсутствие какой-либо официальной информации о том, что происходит, действия вкладчиков БПФ понятны. Такие попытки клиентов обезопасить свои средства в случае отзыва лицензии — не новая практика на российском рынке. Но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признает такие сделки незаконными и выплачивает все равно лишь положенные 700 тыс. руб. Как пояснил "Ъ" заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, аннулируются все сделки дробления вкладов начиная с момента появления у банка неисполненных обязательств. "Мы предлагаем вкладчикам добровольно отказаться от проведенного перевода и признаем его ошибочным. В результате выплачивается возмещение в рамках 700 тыс. руб., по остатку клиент встает в очередь кредиторов",— пояснил "Ъ" господин Мельников. По его словам, "у АСВ уже есть обширная практика по дроблению депозитов: суд принимает сторону агентства". Позицию АСВ подтверждают и юристы. "Признанию незаконными таких сделок есть четкое обоснование. Уменьшившие сумму вклада клиенты, получая внеочередное удовлетворение своих требований к банку, ущемляют права других кредиторов",— говорит партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.

 

« Коммерсантъ»: Банковский служащий вышел за пределы риска

Сотрудники главного управления МВД по Центральному федеральному округу (ЦФО) по подозрению в вымогательстве 8 млн руб. в качестве "отката" задержали начальника департамента рисков ОАО "Росдорбанк" Владимира Подлипного и генерального директора аффилированного с банком ЗАО "РДБ-Лизинг" Александра Гайтрова. За услуги по продаже залогового имущества банка Подлипный и Гайтров должны были перечислить нашедшему покупателя посреднику 24 млн руб. Но за перечисление денег потребовали "откат". Задержанные согласились сотрудничать со следствием и поэтому находятся под подпиской о невыезде. В самом банке сообщили, что топ-менеджеры действовали исключительно в своих личных интересах.

Как стало известно "Ъ", основанием для расследования стала сделка по осуществлению услуг продажи залогового имущества ОАО "Росдорбанк". Сыщиков заинтересовало, что, "РДБ-Лизинг" поручила индивидуальному предпринимателю подыскать покупателя на комплекс нежилых зданий на Очаковском шоссе в Москве. За этот нежилой комплекс "РДБ-Лизинг" хотела получить от потенциального покупателя 240 млн руб. При этом посреднику, по возмездному договору, полагалось 24 млн руб. комиссионных, то есть 10% от суммы сделки.

"РДБ-Лизинг", говорится в деле, быстро нашла покупателя в лице ЗАО "Дорога", которое в апреле этого года начало перечислять деньги за недвижимость (расчет предполагал выплату двух равных, по 120 млн руб., траншей) продавцу. Вскоре после того как первый транш поступил на счет "РДБ-Лизинг", посредник потребовал у Подлипного и Гайтрова свои деньги. Однако получил отказ.

В переговорах с первым заместителем председателя правления Росдорбанка 35-летним Владимиром Подлипновым и гендиректором "РДБ-Лизинга" 42-летним Александром Гайтровым посреднику был предложен компромисс. Он заключался в том, что за перечисление только части денег (12 млн руб.) на счет посредника тот должен заплатить банкирам отступные в размере 8 млн руб. При этом стороны договорились, что посредник сначала заплатит 4,7 млн. а затем — остальные 3,5 млн руб. Посредник согласился с выдвинутыми условиями, однако впоследствии обратился в правоохранительные органы.

Получив в апреле этого года половину причитающейся ему суммы, посредник снял со счета первый транш и передал его Александру Гайтрову в 3-м Крутицком переулке, в салоне своего ВАЗ-2105.

К ноябрю, когда ЗАО "Дорога" полностью рассчиталось с продавцами недвижимости, Подлипнов и Гайтров позвонили своему посреднику и заявили, что если тот хочет получить оставшуюся часть комиссионных, то должен привезти оставшийся "откат" — 3,5 млн руб. Свои требования они подтвердили и при личной встрече с посредником во 2-м Павловском переулке недалеко от Росдорбанка.

Встреча сторон, на которой предполагалось передать вторую часть "отката" и на которую посредник приехал на своих "Жигулях", состоялась 26 ноября под полным контролем сыщиков МВД по ЦФО. Передача денег проходила в салоне "Жигулей" потерпевшего, и когда Александр Гайтров перекладывал пятитысячные купюры из полиэтиленового пакета в свой рюкзак, он был задержан полицейскими. В тот же день он и его подельник Владимир Подлипнов были доставлены в следственное управление по ЦАО ГСУ СКР по Москве, где было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 204 УК РФ (Коммерческий подкуп), а затем им было предъявлено в этом обвинение. Не отрицая факта вымогательства денег, задержанные Подлипнов и Гайтров согласились сотрудничать со следствием, вследствие чего им была избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде.

В ОАО "Росдорбанк" признали задержание своего топ-менеджера и гендиректора дочерней структуры и заявили, что "на сегодняшний день указанное должностное лицо отстранено от выполняемых обязанностей; в банке проводится внутренняя проверка". Кроме того, руководитель пресс-службы банка Анна Лебедева сообщила, что "начальник департамента рисков Подлипнов действовал исключительно в личных интересах".

 

Банк БПФ задерживает платежи из-за проблем с ликвидностью на фоне набега вкладчиков

Банк проектного финансирования (БПФ) задерживает платежи клиентов из-за проблем с ликвидностью, возникших на фоне паники вкладчиков. Изъятие вкладов началось после отзыва лицензий у банка "Пушкино" и Мастер-банка, сообщил агентству "Интерфакс" источник на банковском рынке, знакомый с ситуацией.

"Сейчас у банка так называемая картотека, то есть он не проводит платежи. Ситуация, когда банк не проводит платежи в течение 14 дней - основание для отзыва лицензии. У БПФ банка 14-дневный срок истекает в первых числах декабря", - сказал источник. По его сведениям, сейчас в банке проходит аудит ЦБ РФ.

Банк еще в середине октября существенно снизил ставки по вкладам, что обычно делается по требованию регулятора.

Отзыв лицензии у Мастер-банка ударил по БПФ банку не только косвенно. Процессинговый центр Мастер-банка обслуживал наряду с другими банками и платежные карты БПФ, который после этого известил клиентов о том, что теперь они могут получить денежные средства, находящиеся на счетах банковских карт, в любом дополнительном офисе банка.

В допофисе "Триумфальный" "Интерфаксу" сообщили, что получение средств вкладчиками осуществляется после их предварительного заказа накануне, а возможные ограничения с их выдачей могут быть вызваны нерегулярной инкассацией.

БПФ по итогам трех кварталов 2013 года занял 129-е место по размеру активов (31,7 млрд рублей, +30% с начала года) в рэнкинге "Интерфакс-100". Основная деятельность банка сосредоточена в Москве и Московской области, где открыты 30 его допофисов, есть отделения банка в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Томске, Горно-Алтайске и Махачкале.

 

Владельцы карт БПФ в Томске до декабря смогут получить средства только в офисе

Клиенты Банка проектного финансирования (БПФ) до следующей недели не смогут в полной мере пользоваться пластиковыми картами в Томске из-за проблем с процессингом, который осуществлял лишившийся лицензии Мастер-банк, сообщила РИА Новости представитель томского офиса банка в пятницу.

БПФ, входящий во вторую сотню по размеру активов, начал испытывать временные проблемы с обслуживанием пластиковых карт после отзыва 20 ноября лицензии Мастер-банка, предоставлявшего услуги процессинга 260 банкам.

У БПФ в Томске один офис и два банкомата.

"Владельцы карт получат деньги через кассу в офисе. Не работает процессинг, но эта проблема решается. Решение планируется на следующей неделе, ждем", - сказала собеседница агентства.

Банк занимает 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,508 миллиарда рублей, согласно рейтингу "РИА Рейтинг" на 1 октября 2013 года. Банк проектного финансирования (бывший «Восход») основан в Москве в 1991 году.

Согласно материалам банка, на конец августа основными владельцами банка являлись Татьяна Казанцева (19%), Василий Жилкин (18,48%), Вячеслав Чибасов (18,70%), Мария Самошкина (7,71%), Александр Никитушкин (9,93%), Роман Горбачев (8,28%), Светлана Агафонова (9,95%), Виктор Быкадоров (6,14%), Светлана Суворкина (1,43%).

 

Основные вопросы, которые волнуют всех: вкладчиков, руководителей предприятий и организаций, обслуживаемых банком «Солидарность», власти, средства массовой информации. На актуальные вопросы дня по итогам недели отвечает президент банка «Солидарность» Сергей Красильников.

О платежах юридических лиц

Платежи юридических лиц проводятся. Индивидуально рассматриваем каждую заявку на платеж, принимает решение о проведении на основании значимости, срочности, социальной ориентированности платежа. День в день проводить платежи пока не получается, делаем это в течение нескольких дней.

О вкладах и вкладчиках

Банк проводит работу со вкладчиками, но только в части записи на очередь по выдаче. Мы пока не готовы удовлетворить заявки от вкладчиков на денежные средства и просим наших клиентов набраться терпения. Надеемся, что некоторая задержка по времени убережет наших клиентов от скоропалительных решений, ведь вклады продолжают работать, проценты для вкладчиков продолжают начисляться. Сохранив вклад в банке сегодня вкладчик сохраняет свою прибыль.

Ситуация в дополнительных офисах

Сейчас-спокойная. 25 и 26 ноября было очень напряженно, к клиентам вышел весь персонал, работали индивидуально с каждым посетителем. Сегодня для работы с клиентами готовы специальные зоны ожидания, раздаются информационные материалы, специалисты банка продолжают отвечать на вопросы клиентов.

Как можно получить информацию

Есть несколько вариантов. Первый-звонок в контакт-центр по тел.8-800-700-8-846 или интернет чат. Для общения в чате необходимо зайти на сайт банка и начать разговор по той интернет-форме, которая автоматически появится на экране. Вести беседу можно как в on-line режиме, так и получить ответ в off-line режиме. Второе, о чем я уже сказал, информацию можно получить в ближайшем офисе банка. Третье – интернет и средства массовой информации, которые оперативно и профессионально, без лишних эмоций и фантазий, сегодня транслируют информацию и от нашей пресс-службы, и от руководства банка, и собственные аналитические материалы.

Зачем ввели ограничение на снятие денег в банкоматах

Действительно, сегодня действует режим по снятию наличных денежных средств не более 20 тысяч рублей в месяц на одного клиента. Пока такое положение дел останется до преодоления трудностей и ажиотажа по снятию средств. Этим решением мы дали возможность снять деньги не 100 клиентам, а тысячам тех, кто нуждается в деньгах на еду, лекарство, поездки и т.д. Денежными средствами смогли воспользоваться пенсионеры.

Как работает комиссия ЦБ в банке

Комиссия ЦБ ведет плановую проверку и работу еще не завершила. Агентство по страхованию вкладов продолжает ознакомление с ситуацией и документами. Режим работы комиссий – до 2-3 ч. ночи, но они успели просмотреть весь объем документации. Мы предоставили все документы, ответили на все вопросы. Надеемся на положительное решение ЦБ РФ и АСВ в части нашей поддержки, потому что, не смотря на определенные потери, которые нам нанес микрокризис этой недели, мы продолжаем оставаться сбалансированным сильным банком.

Ждем решение из Москвы в течение сегодняшнего дня.

 

Арбитражный суд Москвы отложил на 13 декабря слушания по заявлению акционеров дагестанского ОАО АКБ "Экспресс" Заура и Магомеда Магомедовых, которые считают незаконным приказ Центрального банка (ЦБ) РФ об отзыве у кредитной организации лицензии, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Суд в пятницу отложил процесс по ходатайству заявителей, которым требуется время для подготовки возражений на отзыв ответчика. Однако стороны вкратце сформулировали свои позиции.

По мнению Магомедовых, часть предписаний ЦБ РФ в адрес банка "Экспресс" была незаконна, а на другую часть банк оперативно реагировал и нарушения устранял. Заявители считают, что тяжесть допущенных нарушений не соответствовала суровости наказания.

Представитель Банка России рассказал о схеме, которую использовал банк "Экспресс": чтобы показать в своих активах ценные бумаги крупных компаний, он заключал договоры о покупке бумаг, но затем их не оплачивал и на счета банка акции в итоге не поступали. Реальные же активы банка, по словам ответчика, "не выдерживали никакой критики". Кроме того, Центробанк заявил о пропуске заявителями месячного срока на оспаривание приказа об отзыве лицензии.

Арбитраж Дагестана 10 апреля признал банк "Экспресс" несостоятельным, конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). По информации временной администрации банка, стоимость активов должника составляет 184,5 миллиона рублей при сумме обязательств в размере 11,2 миллиарда рублей.

ЦБ РФ 21 января отозвал у банка "Экспресс" лицензию в связи с тем, что тот предоставлял регулятору существенно недостоверную отчетность о состоянии своих активов, скрывающую утрату банком собственного капитала. Также он противодействовал проведению инспекционной проверки и совершению надзорных действий. На 1 октября 2012 года, согласно данным "РИА Рейтинг", банк занимал 263-е место в России по активам.

 

Инвестиционный банк «ФИНАМ» (входит в состав инвестиционного холдинга «ФИНАМ») восстановил обслуживание эмитированных банком пластиковых карт.

Клиентам – держателям банковских карт Банка «ФИНАМ» вновь доступны расчёты в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах, а также снятие наличных в банкоматах. Оперативное возобновление функционирования банковских карт стало возможным благодаря эффективному взаимодействию Банка «ФИНАМ» с платёжной системой MasterCard, Центробанком РФ и ведущими российскими кредитными организациями.

 

Суд зарегистрировал иск ЦБ РФ о банкротстве московского Стройиндбанка

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление ЦБ РФ о признании банкротом коммерческого банка строительной индустрии ООО "Стройиндбанк" (ООО КБСИ "Стройиндбанк"), сообщили РАПСИ в суде.

Банк России с 11 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Стройиндбанка. Банк входит в восьмую сотню банков по размеру активов. На начало октября объем активов банка составлял 1,2 миллиарда рублей. Банк не является участником системы страхования вкладов.

Стройиндбанк имел лицензию на осуществление банковских операций без права привлечения во вклады средств населения. По данным РИА Рейтинг на 1 октября 2013 года, банк аккумулировал на своих счетах 6,32 миллиона рублей депозитов физлиц. По законодательству, вкладчики банка относятся к кредиторам первой очереди.

Согласно данным "БИР-Аналитик", председателем и единственным владельцем кредитной организации является Александр Саввин, который одновременно выступает соучредителем нескольких небольших строительных компаний, в частности, ООО "Стройфинанс СФ". Сайт самого банка содержит данные пятнадцатилетней давности.

По сообщению ЦБ, решение об отзыве лицензии было принято в связи с неисполнением Стройиндбанком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Правила внутреннего контроля банка, по информации регулятора, не соответствовали требованиям ЦБ.

Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления вуполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, надлежащей идентификации своих клиентов, а также обновления сведений о них, сообщил ЦБ.

 

Банк проектного финансирования признал, что испытывает сложности с ликвидностью, но принимает все меры для стабилизации ситуации, говорится в обращении правления банка к клиентам, партнерам и контрагентам, опубликованном на сайте организации.

БПФ, входящий во вторую сотню по размеру активов, начал испытывать временные проблемы с обслуживанием пластиковых карт после отзыва 20 ноября лицензии Мастер-банка, предоставлявшего услуги процессинга 260 банкам.

"Мы сообщаем вам, что паника вкладчиков после отзыва лицензии уМастер-банка привела к перебоям в работе Банка проектного финансирования. Да, мы испытываем сложности с ликвидностью. В связи с этим в банке реализуется план финансовой стабилизации: возвращение вкладов частным лицам осуществляется только по предварительной заявке, а платежные поручения компаний выполняются с задержками в несколько дней, но неисполненных обязательств у нас нет", - отмечается в сообщении.

Кроме того, банк технически готов к переводу на процессинговое обслуживание в Сбербанк . "Сбербанк никогда не отказывал в принятии БПФ на процессинговое обслуживание, технически к этому переводу со стороны нашего банка уже все готово", - следует из обращения.

Руководство и сотрудники банка принимают все меры для того, чтобы стабилизировать ситуацию. БПФ работает в штатном режиме и, хоть и с задержками, но по-прежнему исполняет все свои обязательства, отметили в банке.

В свою очередь сотрудник офиса на Ленинградском проспекте в Москве, в котором побывал в пятницу корреспондент "Прайма", проинформировал, что все вклады от 50 тысяч рублей необходимо заказывать, выдача средств в кассе происходит на следующий день после заказа. Такая мера, по словам сотрудников, связана с большим потоком клиентов, которые испугались возможных проблем у банка из-за неработающих карт. По заверению операциониста, банк решает проблемы с процессингом, однако информации о сроках решения этой проблемы нет.

 

Банк "Смоленский" заявил о сбое в операционной системе

Банк призывает своих клиентов на официальном сайте не подвергаться панике и дать ему возможность для финансовой и технической стабилизации.

В связи с негативным информационным фоном, появившемся в результате приостановления деятельности ОАО «Мастер-банк», а также полным возобновлением работы платежной системы VISA и проведением клиентами большого количества операций по вкладам, существенно возросла нагрузка на автоматизированную банковскую систему, вследствие чего утром, 29 ноября, в операционной системе Смоленского Банка произошел сбой. В данный момент все силы специалистов Банка направлены на их скорейшее устранение и стабилизацию ситуации.

 

«Национальное Рейтинговое Агентство» отзывает рейтинг кредитоспособности ОАО «Смоленский Банк» в связи с невозможностью Банка своевременно и полностью исполнять свои обязательства перед клиентами.

Рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) был присвоен Банку 30.11.2009 года, в дальнейшем ежегодно подтвержден.

 

РИА Новости: Банковский кризис в Самаре: быть или не быть

Отзыв лицензии у самарского Волго-Камского банка (ВКБ) и слухи о проблемах других региональных игроков спровоцировали панику среди населения и отток вкладов сразу у двух местных кредитных организаций - Волжского социального банка и банка "Солидарность", что в итоге может вылиться в их санацию.

Главы кредитных организаций говорят, что подобный ажиотаж вызван искусственно и это тема для правоохранительных органов, власти заявляют о целенаправленной атаке на банковский сектор, а эксперты, в свою очередь, сомневаются в существовании реальной угрозы цепного дефолта самарских банков.

Между тем, город полнится слухами, что проблемы могут возникнуть чуть ли не у всех банков региона. Что происходит в банковской сфере Самарской области и к чему это может привести, выяснили корреспонденты РИА Новостей.

ВКБ лишился лицензии 11 ноября. Объясняя причину применения крайней меры, ЦБ указывал, что банк кредитовал бизнес собственников и из-за потери ликвидности перестал своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Общий объем страховых выплат его вкладчикам оценивается в 3,2 миллиарда рублей.

После ухода с рынка ВКБ волну слухов о проблемах еще у нескольких самарских банков подняли анонимные смс-сообщения и листовки. В них жителей города предупреждали, что ЦБ якобы намерен отозвать лицензию у банков «Солидарность», Волжского социального банка (ВСБ) и Газбанка.

Через несколько дней после этой акции был найден мертвым глава ВСБ Валерий Кучканов. Одна из версий следователей: Кучканова довели до самоубийства. Из-за церемонии прощания банк закрыл на некоторое время свои офисы, а после открытия отделения ВСБ не справились с потоком желающих снять деньги со счетов. В среду представитель банка говорил РИА Новости, что ВСБ работает только по операциям погашения кредитов.

Аналогичные проблемы начал испытывать и банк «Солидарность», совладельцем которого является сын экс-губернатора самарской области Константина Титова. Вкладчики стали массово снимать деньги со счетов. В начале недели инкассаторы «только успевали пополнять банкоматы «Солидарности», сообщала пресс-служба банка.

Банк "Солидарность" входит в число крупнейших кредитных организаций Поволжья, вклады населения в котором составляют порядка 10 миллиардов рублей. Объем вкладов на счетах Волжского социального банка оценивается в 2,4 миллиарда рублей.

Столкнулись ли другие региональные банки с повышенным спросом на наличность, неизвестно, их руководители предпочитают не комментировать эту тему журналистам. Говорят только, что держат ситуацию под контролем.

В то же время слухи о том, что «все региональные банки потеряют лицензии и вот-вот лопнут», передаются в Самаре из уст в уста. Сразу несколько подобных сообщений от людей самого разного социального статуса получили корреспонденты РИА Новости. Полны подобными заявлениями и «черными списками» банков социальные сети.

Ряд других региональных банков подтверждает, что их вкладчикам рассылались провокационные смс о том, что нужно снять свои деньги, так как у кредитной организации скоро отберут лицензию. Сообщают также о неких листовках и рассылках в социальных сетях.

«Клиентам банка поступали смс-сообщения негативного содержания. Служба безопасности банка сейчас проводит проверку по выявленным фактам таких рассылок», - сказал РИА Новости председатель правления Первобанка Андрей Гончаров, подчеркнув, что с их банком все в порядке и на днях ЦБ подтвердил их лицензию.

По мнению экспертов, причиной ухудшения ситуации в банковской сфере региона является не только отзыв лицензии Волго-Камского банка, не самого крупного в области, но и возникший ажиотаж среди населения.

«Следует четко понимать, что бегство вкладчиков из любого, даже очень устойчивого банка, может негативно сказаться на его состоянии», - считает аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Руководители кредитных учреждений считают, что ажиотаж, во многом, был вызван искусственно.

«Полагаю, что сложившаяся напряженность явилась следствием наслоения двух процессов. Первый связан с объективной необходимостью очищения рынка от недобросовестных участников. Второй процесс обусловлен чьим-то желанием извлечь из сложившейся ситуации выгоду», - предполагает президент Автовазбанка Елена Казымова.

«Что касается вопросов о банковском кризисе и провокациях, то их правильнее будет адресовать в правоохранительные органы», - сообщили РИА Новости в пресс-центр Газбанка.

В правительстве региона заявляют, что в области ведется целенаправленная атака на банки.

"Мы расцениваем сложившуюся ситуацию как беспрецедентную атаку на региональные банки. Причины и мотивы такой атаки до конца пока не ясны. Мы работаем над тем, чтобы окончательно прояснить ситуацию", - заявил в четверг министр экономического развития региона Александр Кобенко.

Все эксперты, опрошенные РИА Новости, считают, что вероятность цепного дефолта среди региональных банков очень незначительна.

«Вместе с тем стоит констатировать, что ситуация на локальном банковском рынке Самарской области сейчас складывается не лучшим образом, так что ЦБ стоит оказать поддержку названным банкам, чтобы ситуация не приобрела лавинообразный характер, когда паника населения может запросто обанкротить несколько региональных игроков на данном рынке», - полагает аналитик инвестиционного холдинга "Финам" Антон Сороко.

Оба «проблемных» банка, ВСБ и «Солидарность», в настоящее время проводят переговоры с правительством Самарской области и ЦБ. Результаты этих переговоров все стороны процесса собираются объявить в понедельник.

«Ведутся переговоры о санации банков. Мы рассчитываем на положительное решение до конца этой недели», - заявили агентству в ЦБ.

В правительстве Самарской области сообщили, что ведут переговоры с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) о возможной санации банка «Солидарность» с помощью одного или двух федеральных или региональных банков. В АСВ отказались от комментариев по этому вопросу.

Пресс-служба банка «Солидарность» подтверждает факт переговоров, отмечая, что в настоящее время ситуация в банке стабилизировалась, офисы работают в штатном режиме, отток средств из банка уменьшился.

Председатель совета директоров ВСБ Вячеслав Кузин подтвердил, что на данный момент банк ведет переговоры о сотрудничестве с крупной федеральной структурой.

«В банке работает команда профессионалов высочайшего уровня, которая оценивает текущее состояние активов и пассивов кредитного учреждения. В ближайшее время работа будет закончена, и мы сообщим о ее результатах. Банк продолжает функционировать, операционная деятельность частично осуществляется», - сказал он.

Председатель Банковского союза Самарской области, министр экономического развития, инвестиций и торговли региона Александр Кобенко в четверг прокомментировал самарским журналистам положение второго банка, ограничившего проведение ряда операций.

"По Волжскому социальному банку мы работаем с целым рядом инвесторов. Есть все основания полагать, что в ближайшее время мы сумеем подобрать партнера, который сможет восстановить ситуацию в банке полностью", - сказал Кобенко.

Известный в регионе экономический эксперт сообщил РИА Новости, что областное правительство предпринимает ряд мер того, чтобы нормализовать ситуацию.

«Могу сказать, что проблемы «Солидарности» и Волжского социального банка вполне решаемы. В первом случае банк способен собственными силами восстановить свою платежеспособность, так как наблюдается динамика снижения оттока вкладчиков. Что же касается ВСБ, им, на мой взгляд, необходим санатор и в целом мероприятия по финансовому оздоровлению экономики банка», - сказал он.

 

Банковскую систему России надо "зачищать" от слабых банков. Такое мнение в эфире "Вести 24" высказал глава ВТБ Андрей Костин.

"Надо проводить работу по дальнейшему укреплению банковского сектора за счет зачистки слабых банков, банков, которые не в состоянии нормально функционировать. И такие факты надо настойчиво вскрывать, и от таких банков надо избавляться", - сказал он.

Костин отметил, что в нескольких регионах, где история по отзыву лицензии с Мастер-банком совпала с отзывом лицензии у крупного регионального банка, население заволновалось.

"Мы не видим оснований для паники, это частные случаи. У нас банков много, поэтому отзыв лицензии у нескольких - не делает погоды. Чем скорее мы избавимся от финансово неустойчивых банков, тем меньше поводов у населения будет для волнений", - заявил Костин.

В отношении переноса решения о повышении страховых выплат по вкладам с 700 тыс рублей до 1 млн рублей, Костин сказал, что "вопрос повышения страховки однозначно так и не был решен. На сегодня 85% всех вкладов - застрахованы, поэтому предполагаемое повышение госгарантий затронет не большую сумму вкладов".

Очистка банковского сектора проходит профессионально

По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, очистка банковского сектора от дискредитирующих его кредитных учреждений рано или поздно должна была начаться, и Центробанк проводит ее очень профессионально. Так Греф прокомментировал отзыв лицензии уМастер-банка и нескольких других кредитных организаций.

По его словам, большое количество банков дискредитируют сектор, "занимаются в основном, я бы так мягко сказал, не банковским бизнесом". "Поэтому очистка рано или поздно от них должна была произойти. И сейчас это, в том числе, сигнал всем, кто занимается подобной деятельностью, что надо прекращать", - подчеркнул глава Сбербанка.

Зампред Центрального банка РФ Михаил Сухов отмечает, что отзыв лицензии - самый крайний, но далеко не единственный рычаг давления на сектор. ЦБ постоянно проводит "незаметные, но не менее важные для общества действия", которые ведут к тому, что банки вместе со своими акционерами либо улучшают свое финансовое положение, либо прекращают проведение сомнительных операций.

Сухов напомнил, что в последние месяцы в общей сложности были отозваны 25 лицензий.

Гражданам "не стоит напрягаться"

Глава Минфина России Антон Силуанов призвал граждан "не напрягаться" в связи участившимися отзывами лицензий у банков, так как для этого нет оснований. "То, что сейчас происходит в области деятельности Банка России, речь идет о наведении порядка в банковском секторе. То же самое мы делаем с негосударственными пенсионными фондами, только в более серьезном формате", - отметил министр.

 

Несколько крупных российских банков, в том числе ВТБ и Росбанк , претендуют на санацию самарского банка "Солидарность", сказал "Прайму" источник в банковских кругах.

Банк "Солидарность", совладельцем которого является сын экс-губернатора Самарской области Константина Титова, в первой половине недели был вынужден приостановить проведение расходных операций из-за массового снятия денег вкладчиками. Ажиотаж спровоцировала смс-рассылка, сообщавшая о якобы существующих проблемах кредитной организации.

"Существует вариант, что санацией банка ("Солидарность" - ред.) могут заняться ВТБ или Росбанк. Окончательное решение будет на следующей неделе, все еще может поменяться", - сказал собеседник агентства.

Представитель ВТБ категорически опроверг эту информацию, назвав ее ложью. Представитель Росбанка воздержался от комментария.

"Солидарность" является одним из крупнейших банков Поволжья и, по данным "РИА Рейтинг" на 1 октября, входит во вторую сотню российских банков по размеру активов. У банка "Солидарность" более 500 тысяч розничных клиентов, объем депозитов физлиц превышает 10 миллиардов рублей.

 

2 декабря 2013

 

ЦБ отозвал лицензию у Волжского социального банка и назначил в нем временную администрацию

С 2 декабря 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" ООО "ВСБ", рег. № 2428, г. Самара (приказ Банка России от 2 декабря 2013 года № ОД-961).

В связи с неисполнением кредитной организацией "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" ООО "ВСБ" (г. Самара) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное в течение одного года применениемер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой и пунктами 1, 2 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России принял решение (приказ от 02.12.2013 № ОД-961) отозвать с 2 декабря 2013 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" (регистрационный номер Банка России 2428, дата регистрации – 21.07.1993).

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" ООО "ВСБ" (г. Самара) (регистрационный номер Банка России 2428, дата регистрации - 21.07.1993) (приказ от 02.12.2013 № ОД-961) Банк России принял решение (приказ от 02.12.2013 № ОД-962) назначить с2 декабря 2013 года временную администрацию по управлению кредитной организацией "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" сроком действия в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" назначен заместитель начальника Управления безопасности и защиты информации ГУ Банка России по Самарской области Кривко Анатолий Васильевич.

В состав временной администрации по управлению кредитной организацией "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" включены: Чумаченко С.А., Горохова Т.Е., Солодилова М.Н., Андреева Е.А., Зайцев А.В., Кряжов А.А., Марунина Л.В., Басиева В.А., Аллямов И.А., Здобнов А.А., Воеводина Н.А., Васильев А.В.

 

« Коммерсантъ»: ЦБ замедляет цепную реакцию

Банк России впервые за долгий срок и в отсутствие кризиса вновь прибегает к санации. На сей раз — самарского банка "Солидарность", столкнувшегося с оттоком средств на фоне роста панических настроений клиентов в связи с расчисткой банковского рынка от сомнительных и неустойчивых игроков. Урегулировать ситуацию в "Солидарности" будет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое возьмет на себя руководство банком и предоставит ему средства. Если бы власти пошли по этому пути в случае Мастер-банка, панических настроений среди российских вкладчиков могло бы и не возникнуть, считают эксперты.

Сегодня Банк России на пресс-конференции в Самаре прояснит ситуацию с положением самарских банков, столкнувшихся с проблемами с ликвидностью на фоне оттока средств клиентов. В первую очередь, по сведениям "Ъ", речь пойдет о санации банка "Солидарность". Решение о ней в пятницу было принято центральным аппаратом ЦБ, рассказали источники "Ъ". АСВ войдет в банк в качестве его временной администрации, отстранив от управления текущее руководство. Это позволит оперативно контролировать процесс урегулирования проблем с ликвидностью за счет предоставляемых государством средств и возвращать банк к нормальной деятельности. Точную сумму господдержки, выделяемую "Солидарности", собеседники "Ъ" не называют, но указывают, что она "существенно меньше" обязательств банка перед клиентами (около 14 млрд руб., из которых 10 млрд руб.— средства вкладчиков). Далее, по информации "Ъ", утраченный капитал банка будет списан, после чего объявлена допэмиссия.

По оценкам собеседников "Ъ", на это "уйдет месяца полтора". Вопрос, кто будет выкупать допэмиссию, пока остается открытым.

"Все называвшиеся варианты банков-санаторов — теоретические, быстро оценить возможности потенциального оздоровителя сложно, уйдет время, поэтому пока банком будет управлять АСВ, оно же решит оперативно его проблемы с ликвидностью, а потом посмотрим",— говорит один из собеседников "Ъ".

Такой вариант санации прямо предусмотрен санационным законодательством. В кризис 2008-2009 годов он был опробован на банке ВЕФК, а потом и на "Российском капитале" и "Тарханах". Впрочем, сейчас кризиса нет. Как утверждают сами банки, испытывающие проблемы с ликвидностью (а в Самаре это не только "Солидарность"), они стали жертвами недобросовестной конкуренции и общего нервного настроя клиентов, появившихся на фоне расчистки рынка ЦБ от сомнительных и неустойчивых игроков.

Эффект, который окажет эта санация на общие настроения в банковской системе, зависит от того, как дальше будет действовать регулятор. "Перейти от расчистки рынка к санации, утратив жесткость курса, было бы непоследовательным, совмещать же эти подходы — напротив, на мой взгляд, экономически оправданно",— говорит директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. "Учитывая, что такие банки достаточно долгое время привлекали средства граждан и компаний, было бы логично, расчищая рынок, поддержать их клиентов там, где это имеет системную значимость,— рассуждает он.— Учитывая, что прежнее руководство и собственники при этом отстраняются от управления, это справедливое решение проблемы". По мнению экспертов, если бы такой подход был применен и к Мастер-банку, цепная реакция могла бы и не возникнуть. "Впрочем, в вопросах санации важную роль играет склонность собственников к кооперации с регулятором",— заключает господин Терехов.

 

« Коммерсантъ»: ЦБ выводит банкиров на чистую монету

ЦБ решительно избавляет банковский рынок не только от несостоятельных игроков, но и от несостоятельных собственников. В отличие от других налогоплательщиков, банкирам зачастую бывает выгоднее выглядеть перед регулятором более богатыми, чем они есть на самом деле, и благодаря новым правилам делать это будет сложнее.

Новые подходы ЦБ к избавлению банковского рынка от несостоятельных собственников опубликованы на сайте регулятора. Это проекты новых редакций положений по оценке финансового состояния владельцев банков. Как следует из документов, Банк России собирается перекрыть схемы по искусственному завышению благосостояния. Речь идет об использовании владельцами-физлицами для создания видимости подтвержденных доходов операций дарения и сделок с недвижимостью. По новым правилам игры их можно будет использовать для подтверждения финансового состояния собственников банка только при соблюдении ряда условий.

Так, доходы владельца банка от продажи или переоценки имущества будут в полной мере учтены регулятором, только если цены купли-продажи и оценочная стоимость не будут отличаться от рыночных более чем на 20%. "Это означает, что, условно, доход от продажи квартиры по цене вдвое выше рыночной при условии, что она еще и куплена была по цене вдвое ниже рыночной, будет скорректирован впределах 20-процентного отклонения от рыночных цен",— пояснил "Ъ" зампред Банка России Михаил Сухов. По его словам, случаи такого искусственного завышения доходов не единичны.

Что касается дорогих подарков — а, по словам господина Сухова, владельцы банков нередко пытаются преувеличить доходы с помощью таких схем,— то здесь предусмотрен целый ряд нововведений. Во-первых, обладателю подарка (чаще всего, это деньги) нужно будет подтвердить финансовую состоятельность самого дарителя, включая источники происхождения средств у него. Аналогично придется поступить и тем владельцам банков, чьи доходы получены от оказания работ или услуг по гражданско-правовым договорам. При этом особое внимание ЦБ привлекут договоры, контрагенты по которым находятся в офшорных зонах. Кроме того, если подарок совсем дорогой (от 20 млн руб. не от родственников и от 50 млн руб. от членов семьи) потребуется подтверждение уплаты налогов с дохода, явившегося источником подарка. А если уплата этих налогов "по чистой случайности" приходится не на текущий, а на следующий налоговый период — еще и письменное согласие дарителя для передачи ЦБ сведений об этих доходах в налоговую инспекцию. "То есть нарисовать "подарок", не обременив "дарителя" налогами, не получится", — пояснил Михаил Сухов.

Впрочем, и это не все. Новшества также в технике контроля финансового состояния собственников. Недавно ЦБ получил установленное законом право проверять состоятельность владельцев не только при учреждении банка или покупке долей свыше 10% в нем, но также на постоянной основе мониторить финансовое состояние существующих крупных собственников-юрлиц. Как следует из документов, такой контроль будет проводиться раз в год — на основании их годовой отчетности. Для успешного прохождения проверки сумма их чистых активов (собственных средств) должна быть положительной. Кроме того, она должна превышать сумму их вложений в банк. Несоблюдение первого условия чревато отстранением собственника от управления пакетом акций или долей свыше 10%. Второе условие может нарушаться, но если это происходит два года подряд, собственник также отстраняется от управления.

Опрошенные "Ъ" банкиры признают, что описанные способы искусственного улучшения финансового состояния собственников нередки, но предложенные меры проблему решат лишь отчасти. "Эти схемы ЦБ перекроет, но со временем рынок придумает другие, это бесконечный процесс",— уверен владелец банка из третьей сотни. "Предложенные ЦБ меры создадут дополнительные сложности для реализации различных схем владения банками, но это не обязательно гарантирует большую устойчивость системы и отдельных банков,— считает президент Русского торгового банка Сергей Иванов.— Вопрос ведь не только в финансовом состоянии собственника, но и в его желании докапитализировать банк в трудную минуту. А принудить владельца к этому невозможно". По мнению господина Иванова, больший эффект дало бы улучшение контроля регулятора за качеством активов в банках. "В отсутствие "дыр" и закрывать деньгами собственников было бы нечего",— считает он.

 

« Коммерсантъ»: К Нафтабанку подошли через кооператив

Главное управление (ГУ) МВД по Северо-Кавказскому федеральному округу (СКФО) сообщило, что по результатам проверки ООО "КБ "Нафтабанк"" было возбуждено уголовное дело в отношении его главы Бухари Курбанова. Ему вменяется незаконная банковская деятельность, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере (ст. 172 УК РФ). Центробанк отозвал у ООО лицензию на банковскую деятельность. Напомним, что к структурам Сулеймана Керимова финансовое учреждение отношения не имеет.

Как сообщили "Ъ" в пресс-службе ГУ МВД по СКФО, уголовное дело о незаконной банковской деятельности было возбуждено после совместной "тщательной проверки сотрудниками 3-й оперативно-разыскной части ГУ МВД России по СКФО" и окружного Росфинмониторинга финансовой деятельности кредитного потребительского кооператива "Твой дом". Компания занималась финансовым посредничеством и предоставлением потребительских кредитов. Ее проверка началась в конце февраля и была связана с получением оперативной информации о сомнительной деятельности кооператива. "Было установлено, что эта фирма аффилирована и что непосредственное отношение к ней имеют некоторые должностные лица Нафтабанка",— пояснил руководитель пресс-службы полицейского главка Марк Толчинский. После того как руководство банка неформально стало проявлять повышенный интерес к проверке "Твоего дома", было принято решение уже о проверке деятельности непосредственно самого банка.

Согласно данным, раскрытым банком на сайте ЦБ, на 19 ноября участниками ООО "КБ "Нафтабанк"" являлись 43 физических лица. Вопреки созвучию названий, банк никак не связан с компанией Сулеймана Керимова "Нафта Москва". Размер собственных средств банка, согласно отчетности на 1 ноября,— 224,7 млн руб., прибыль на 1 октября — 49,3 млн руб. Банк является участником системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов уже объявило, что начнет страховые выплаты вкладчикам этого банка не позднее 12 декабря.

В рамках возбужденного уголовного дела в служебных помещениях ООО "КБ "Нафтабанк"" в Махачкале были проведены обыски, в том числе в кабинете председателя правления банка (полицейские поначалу официально его имя не называли). В результате оперативникам удалось обнаружить у него печати, а также "ряд других бухгалтерских документов, свидетельствующих о незаконной банковской деятельности, осуществляемой лицами, выполняющими управленческие функции в данном банке". Как уточнили в окружном главке, руководство кредитного учреждения практически занималось обналичиванием денежных средств. Их услугами пользовались и юридические, и физические лица, в том числе из Москвы и Санкт-Петербурга. В результате в отношении Бухари Курбанова, являющегося председателем правления ООО "КБ "Нафтабанк"", было возбуждено уголовное дело. Ему вменяется незаконная банковская деятельность, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере (ст. 172 УК РФ).

По неофициальной информации источников "Ъ" в республиканском УФСБ, через фирмы-однодневки было обналичено не менее 3 млрд руб., но эта цифра очень приблизительная и, скорее всего, в ходе следствия увеличится.

Территориальное подразделение Центробанка России было осведомлено о проведении проверочных мероприятий. Напомним, сообщение об отзыве лицензии у Нафтабанка появилось в конце прошлой недели на сайте Банка России. В сообщении говорилось о том, что этой кредитной организацией "допускались нарушения требований предписания надзорного органа и не соблюдались введенные ограничения на осуществление отдельных банковских операций. При этом банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств из кассы. Руководителями и собственниками КБ "Нафтабанк" ООО были предприняты действия по выводу высоколиквидных активов из кредитной организации".

По информации полицейского главка, в настоящее время следственные действия и оперативно-разыскные мероприятия, "направленные на установление сообщников и пособников главного подозреваемого, а также выявление иных эпизодов по делу", продолжаются.

 

Банк России совместно с "Агентством по страхованию вкладов" утвердил план участия Агентства в предупреждении банкротства Открытого акционерного общества коммерческий банк "Солидарность" ОАО КБ "Солидарность" (г. Самара).

Данное решение нацелено на восстановление платежеспособности одного из крупнейших банков Самарской области, а также на поддержание доверия к кредитным организациям региона.

В рамках реализации утвержденного плана приказом Банка России от 02.12.2013 № ОД-960 на "Агентство по страхованию вкладов" возложены функции временной администрации по управлению ОАО КБ "Солидарность". На период деятельности временной администрации полномочия акционеров ОАО КБ "Солидарность", связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены.

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", действующая в качестве временной администрации, в первоочередном порядке проведет необходимые мероприятия по восстановлению ликвидности ОАО КБ "Солидарность", затем примет меры по приведению капитала банка к реальной величине, выведя из капитала действующих акционеров кредитной организации. После этого банк будет докапитализирован за счет средств "Агентства по страхованию вкладов".

ОАО КБ "Солидарность" будет работать в обычном режиме, все клиенты, включая вкладчиков банка, смогут продолжать пользоваться его услугами.

Для целей финансирования мероприятий по оздоровлению ОАО КБ "Солидарность" Банк России и "Агентство по страхованию вкладов" предусмотрели выделение средств в объеме, достаточном для обеспечения нормальной работы банка и соблюдения нормативов его деятельности.

Банк России отмечает, что реализация утвержденного плана позволит ОАО КБ "Солидарность" обеспечить возможность бесперебойного проведения расчётов с клиентами в период его дальнейшей деятельности, а также восстановить его устойчивое финансовое положение.

 

Смоленский Банк ожидает помощи по финансовому оздоровлению

Заявление банка:

В связи с проводимой объективной политикой Центрального Банка Российской Федерации по оздоровлению банковской системы страны и очистке рынка от неблагонадежных кредитно-финансовых организаций, ноябрь 2013 года стал одним из наиболее значимых месяцев в финансово-экономической истории России.

Приостановление деятельности ОАО «Мастер-банк», на процессинге которого работало более 250 кредитных организаций по всей стране, в том числе и Смоленский Банк, а также активное нагнетание проблемы, слухов о возможном кризисе и мифических «черных списках» банков на отзыв лицензий, вызвало появление негативного информационного фона, усиленного приостановлением обслуживания банковских карт Смоленского Банка.

Смоленскому Банку одному из первых удалось восстановить работу банкоматов уже к вечеру следующего дня, подключив резервный технический канал, а к концу недели – полностью восставив обслуживание карт платежной системы VISA. Обилие слухов и домыслов, распространяемых в СМИ и социальных сетях, а также последующий сбой в работе банкоматов, привели к массовому снятию денежных средств со счетов клиентов, вследствие чего у Смоленского Банка возникла существенная проблема с ликвидностью.

Утром понедельника, 2 декабря, руководство Смоленского Банка направило официальное письмо на имя председателя Центрального Банка Российской Федерации Эльвиры Набиуллиной с ходатайством о выделении Банку стабилизационного кредита или принятия иных мер по обеспечению Смоленскому Банку возможности отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Руководство и топ-менеджмент Смоленского Банка в данный момент неотлучно находятся в офисе Банка, и ожидают решения Центрального Банка.

Являясь региональным банком с более чем 20-тилетней историей, Смоленский Банк сумел прочно занять свою нишу и на столичном банковском рынке, благодаря репутации надежного и клиентоориентированного финансового учреждения. Целиком и полностью поддерживая государственный курс по оздоровлению российской банковской системы, Смоленский Банк стремится остаться надежным финансовым институтом для клиентов, достойным доверия своих партнеров и контрагентов. Среди клиентов Банка десятки тысяч частных вкладчиков, представителей малого и среднего бизнеса, а также крупных предприятия – флагманы оборонной промышленности, крупнейшие региональные налогоплательщики. Смоленский Банк оказывает значимое влияние на жизнь Смоленского региона, обеспечивая успешное обслуживание основных городских компаний, оплату детских муниципальных учреждений и услуг ЖКХ. Хочется верить, что столь значимый для региона банк, пользующийся доверием большей части населения Смоленского и Московского регионов, не падет жертвой информационной атаки на российскую банковскую систему вообще и Смоленский Банк в частности. Мы рассчитываем на понимание представителей средств массовой информации, способных правильно оценить ситуацию и не сеять панику, ведь словом, как известно, можно убить.

Любой бизнес, в том числе и банковский, делают люди. А люди всегда и в любой ситуации должны оставаться людьми, способными и в экстремальных ситуациях проявить свои лучшие качества по отношению друг к другу.

 

ЦБ и АСВ выделят 6 млрд рублей на санацию самарского банка "Солидарность"

ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделят 6 миллиардов рублей на санацию самарского банка «Солидарность», сообщил на специально созванной пресс-конференции в Самаре заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

"Банк России предоставил "Солидарности" 3,5 миллиарда рублей кредита. Агентство по страхованию вкладов предполагает предоставить 2,5 миллиарда рублей. Мы считаем сумму 6 миллиардов рублей достаточной для того, чтобы решить проблему с качеством активов банка и поддержать его ликвидность", - сказал он.

По словам Сухова, прежний владелец банка "Солидарность" не справился с ситуацией. "Я не готов сказать, что нам известен весь комплекс причин, по которым он не справился. Одна из причин – последствия кризиса 2008 года, которые он не смог преодолеть", - пояснил Сухов. Владелец будет отстранен от работы "Солидарности", АСВ ищет инвестора для банка. "Солидарность" работает в обычном режиме с сегодняшнего дня. Все ограничения по снятию вкладов сняты.

Банк "Солидарность", входящий в число крупнейших кредитных организаций Поволжья, имеет более 260 тысяч вкладчиков. По словам губернатора Самарской области Николая Меркушкина, все зарплатные проекты, которые госорганы имеют в этом банке, сохранятся.

Банк зарегистрирован в Самарской области в 1990 году. Его региональная сеть насчитывает 31 точку продаж в ПФО. Банк сотрудничает более чем с 10 тысячами корпоративных клиентов, обслуживает более 7 тысяч предприятий и организаций малого и среднего бизнеса. Розничными клиентами банка являются свыше 500 тысяч физических лиц.

Перебои в работе банка начались 25 ноября из-за массового снятия денег вкладчиками. Ажиотаж был спровоцирован слухами о якобы имеющихся у банка проблемах, распространенных с помощью sms-рассылки. Как сообщают в банке, основой приток клиентов в офисы наблюдался во второй половине дня и в течение всего дня 26 ноября. Затем количество клиентов снизилось.

 

Временная администрация самарского Волжского социального банка (ВСБ), у которого ЦБ отозвал лицензию 2 декабря, занялась поиском активов, выведенных из кредитной организации, сообщил в понедельник на специально созванной пресс-конференции первый замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников.

"Очевидно, из банка средства выводились. Мы надеемся найти эти активы", - сказал он.

По словам Мирошникова, страховые выплаты вкладчикам - юрлицам, чьи вклады не превышают 700 тысяч рублей, начнутся через 14 дней после отзыва лицензии. Банк-агент, который будет выдавать средства, определится в ближайшее время.

ВСБ, зарегистрированный в Самарской области, входит в четвертую сотню банков РФ со вкладами населения 2,36 миллиарда рублей на конец третьего квартала.

Глава Волжского социального банка Валерий Кучканов был найден мертвым с огнестрельным ранением головы вечером 20 ноября в доме, где проживал банкир. В связи с церемонией прощания с трагически погибшим главой ВСБ, деятельность всех отделений банка была частично приостановлена на несколько дней. Трагическому событию предшествовала рассылка анонимных смс-сообщений и листовок о том, что ЦБ якобы намерен отозвать лицензию у ВСБ и еще ряда самарских банков.

На прошлой неделе в кредитной организации сообщили "Прайму", что банк не проводит операции с депозитами физлиц и картами из-за угрозы отзыва лицензии.

 

Bankir.Ru: Ах, Самара-городок…

Общественность обеспокоена ситуацией на банковском рынке региона.

Банк России принял решение о санации банка «Солидарность» и отозвал лицензию у Волжского социального банка. Перед этим в ноябре была отозвана лицензия у Волго-Камского банка.

Самара полнится слухами, что проблемы могут возникнуть чуть ли не у всех банков региона. Домыслы на тему «все региональные банки потеряют лицензии и вот-вот лопнут» передаются в городе из уст в уста. Полны подобными заявлениями и «черными списками» банков социальные сети. Ряд региональных банков подтверждает, что их вкладчикам рассылались провокационные смс о том, что нужно снять свои деньги, так как у кредитной организации скоро отберут лицензию. Необходимо признать, что банк «Солидарность» до последнего держал удар – наполнял банкоматы деньгами и проводил активную информационную работу. Кроме того, в конце прошлой недели прошла информация о заинтересованности структур ВТБ и Росбанка в предстоящей санации «Солидарности». Представители ВТБ опровергли эту информацию, назвав ее ложью.

ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделят 6 миллиардов рублей на оздоровление самарского банка «Солидарность», сообщил в понедельник на специально созванной пресс-конференции в Самаре заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Кроме того, кредитная организация сменит владельца - на данный момент бенефициаром банка является Алексей Титов, сын экс-губернатора Самарской области. Эффект, который окажет эта санация на общие настроения в банковской системе, зависит от того, как дальше будет действовать регулятор.

Губернатор Самарской области Николай Меркушкин в свою очередь отметил, что решение о санации банка "Солидарность" положительно скажется на работе банковского сектора региона. "Ситуация в Волжском социальном банке иная, он меньше влиял на общую ситуацию, но инвесторы смотрели и понимали, что санировать нельзя, при том, что правительство Самарской области было все-таки заинтересовано в его санации", - отметил глава региона.

Комментирует Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

- Самарская область с точки зрения розничного кредитования не имеет сильных отличий от других регионов РФ: в кредитные отношение вовлечены чуть более 1,6 млн. человек, то есть примерно каждый второй, проживающий в области, при этом примерно 95% кредитов на потребительские товары и 93% кредитов, полученных с помощью кредитных карт обслуживаются заемщиками без просрочек. Вообще, Индекс кредитного здоровья в Приволжском федеральном округе (104 пункта на 01.10.2013 г.) выше, чем в среднем по России (102 пункта), что говорит об относительно высоком уровне ответственности самарцев и хорошем качестве риск аналитики в банках региона.
Вкладчикам, безусловно, в эти дни не следует поддаваться панике, но внимательно мониторить ситуацию с банками, в которых открыт вклад. В любом случае, система страхования вкладов у нас в стране действует и сомневаться в ее эффективности нет оснований. Заемщикам в этой ситуации можно порекомендовать добросовестно исполнять обязательства и сохранять документы, подтверждающие факт оплаты. Не лишним будет контролировать внесение записей кредиторами в свою кредитную историю.

Комментирует Татьяна Горбунова, директор регионального центра Банка Хоум Кредит в Самаре:

- Что касается текущей ситуации на рынке, то мы видим повышенную кредитную нагрузку на некоторых заемщиков, что выражается в увеличении доли просроченных кредитов. Эта тенденция коснулась всех розничных банков. При этом, мы отмечаем определенный рост объема депозитов физических лиц – это означает, что повышенную кредитную нагрузку несет на себе лишь часть клиентов – наиболее активных заемщиков.

Банк Хоум Кредит имеет хорошие показатели прибыли и эффективности бизнеса, а также значительный уровень капитализации, поэтому мы можем противостоять тенденции повышения закредитованности среди некоторых клиентов.

 

Зампред Банка России Михаил Сухов заявил сегодня, что банк "Солидарность" пройдет процедуру санации и сменит владельца.

Ранее сообщалось, что бенефициаром банка является сын экс-губернатора Самарской области Константина Титова - Алексей.

Как отметил М.Сухов на пресс-конференции в Самаре, прежний владелец "Солидарности" не справился с ситуацией в банке, одна из причин которой - последствия кризиса 2008 года. "В настоящее время это нормально работающий банк - и ЦБ, и АСВ предоставили ему необходимый ресурс - 3,5 млрд рублей и 2,5 млрд рублей соответственно", - сказал представитель ЦБ.

По мнению М.Сухова, сумма в 6 млрд рублей достаточна для поддержания ликвидности банка. "Платежи банка начнутся уже сегодня", - уточнил он.

В целом, отметил М.Сухов, банковский сектор Самарской области продолжает работу, "основной источник беспокойств в банке "Солидарность" устранен".

Губернатор Самарской области Николай Меркушкин в свою очередь отметил, что решение о санации банка "Солидарность" положительно скажется на работе банковского сектора региона.

"Ситуация в Волжском социальном банке иная, он меньше влиял на общую ситуацию, но инвесторы смотрели и понимали, что санировать нельзя, при том, что правительство Самарской области было все-таки заинтересовано в его санации", - отметил глава региона.

Волжский социальный банк по итогам трех кварталов 2013 года занял 312-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". "Солидарность" занял в этом рэнкинге 155-е место.

 

Диверсификация вложений по банкам-членам ССВ убережёт вкладчиков от потерь

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга «ФИНАМ») провела онлайн-конференцию «Российский банковский сектор: ЦБ “закручивает гайки” - чем ответит рынок?». Её участники считают, что населению не стоит поддаваться панике и переводить накопления из коммерческих банков в государственные.

На фоне последних действий Центробанка РФ и заявлений его главы Эльвиры Набиуллиной о том, что регулятор продолжит отзывать лицензии у сомнительных российских банков, многие российские вкладчики стали задумываться о переводе своих накоплений в госбанки. Тем не менее, участники организованной «ФИНАМом» конференции не видят серьёзных причин для паники среди вкладчиков, депозиты которых размещены в кредитных организациях-членах Системы страхования вкладов (ССВ). «Даже если это и не убережет от отзыва лицензии, то поможет вернуть все или часть денежных средств, - объясняет старший аналитик ИК “Велес Капитал” Юрий Кравченко. – Для вкладчиков, отличающихся консервативным подходом, но не желающих ограничиваться доходностью депозитов в госбанках, можно порекомендовать отобрать частные банки из списка 30 крупнейших по активам, либо крупнейшие розничные банки, отличающиеся относительно высокими ставками, но, в то же время, уже проверенные кризисными годами». Г-н Кравченко рекомендует размещать депозиты только в банках-участниках ССВ и распределять между ними средства в рамках застрахованной Агентством по страхованию вкладов (АСВ) суммы.

Система страхования вкладов очень хорошо себя зарекомендовала, при этом АСВ старается максимально широко освещать в СМИ наступление страховых случаев, а выплата страховок начинается уже через две недели после наступления страхового случая, констатирует руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Станислав Волков. «Банк России на своем сайте постоянно публикует инсайдерскую информацию, из которой можно узнать, например, что в банке началась или закончилась проверка», - сообщает эксперт. В свою очередь, аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина рекомендует вкладчикам изучить следующую информацию: «Разумные проценты по депозитам, мониторинг прессы, наличие рейтинга (желательно от международных агентств), также желателен небольшой исторический экскурс, чтобы понять, готовы ли акционеры банка оказать ему поддержку в случае наступления кризисной ситуации».

Важно учитывать, что рейтинги не всегда отражают текущую ситуацию в банке, предупреждает аналитик ИК «ФИНАМ» Антон Сороко: «Рейтинг банка является отличным индикатором его устойчивости, однако скорость, с которой он пересматривается, может быть недостаточной для оперативного принятия решения. Часто рейтинги банков снижаются уже после того, как у них возникают проблемы, так что потребители не успевают адекватно отреагировать на изменение ситуации».

В любом случае, заблаговременно узнать о проблемах банка практически невозможно, иначе было бы не избежать паники, считает финансовый аналитик, заместитель председателя правления Института развития финансовых рынков Валерий Петров: «Но официальные данные публикуются ежемесячно, и если они не искажены, то многое можно понять “между строк”. Самое главное – следить даже не столько за абсолютными цифрами, а за динамикой, т.к. долго и помногу обманывать весьма непросто. Ну, и ваш самый надежный источник – сайт cbr.ru, где вся официальная информация есть».

Вероятность отзыва лицензии у госбанков участники организованной «ФИНАМом» конференции называют мизерной. «Такие банки в сложной ситуации государство, скорее всего, будет активно поддерживать, даже если они по факту уже являются банкротами. Доверие потребителей важнее», - констатирует г-н Сороко.

 

РИА Новости: Сбербанк и "ВТБ 24" поделят вкладчиков Мастер-банка по алфавиту

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) распределило между Сбербанком и "ВТБ 24" вкладчиков лишенного лицензии Мастер-банка, которым будет выплачиваться страховое возмещение, в зависимости от начальной буквы фамилии вкладчика, следует из сообщения АСВ.

Сбербанк и "ВТБ 24" стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам Мастер-банка. Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Мастер-банка начнутся 4 декабря 2013 года.

Каждый из банков-агентов уполномочен проводить платежи только определенной группе вкладчиков, в зависимости от начальной буквы фамилии. Сбербанк осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам, чьи фамилии начинаются с букв А – Л, A–Z. "ВТБ 24" осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам, чьи фамилии начинаются с букв М – Я.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности.

Если после выплаты возмещения по вкладам осталась непогашенной часть банковского вклада, то для ее получения вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться в ходе ликвидации банка. Оформление таких требований производится подразделениями Сбербанка и «ВТБ 24» с 4 декабря 2013 года до принятия судом решения о признании банка банкротом.

 

«Известия»: Смоленский банк просит ЦБ о спасении

Столкнувшись с бегством вкладчиков, банк обратился за финансированием в ЦБ, ранее подобным образом пытался решить проблему банк «Солидарность», о санации которого объявлено сегодня.

Приостановивший в пятницу проведение клиентских операций Смоленский банк признал, что ждет помощи от регулятора по финансовому оздоровлению. Сообщение с таким заголовком банк разместил на своем официальном сайте.

«Обилие слухов и домыслов, распространяемых в СМИ и социальных сетях, а также последующий сбой в работе банкоматов привели к массовому снятию денежных средств со счетов клиентов, вследствие чего у Смоленского банка возникла существенная проблема с ликвидностью, — отмечается в сообщении Смоленского банка. — Руководство и топ-менеджмент Смоленского банка в данный момент неотлучно находятся в офисе Банка и ожидают решения ЦБ».

В связи с ожиданием решения ЦБ по предоставлению Смоленскому банку стабилизационного кредита и иным мерам финансовой стабилизации в понедельник, 2 декабря, и во вторник, 3 декабря, офисы не работают, также сообщается на сайте. В пресс-службе банка уточнили, что для возобновления работы банку необходимо около 8 млрд рублей (цитата по «Прайму»).

В Банке России отказались ответить на вопрос "известий" о возможности предоставлении помощи Смоленскому банку, сославшись на то, что ЦБ е комментирует ситуацию в действующих банках.

Смоленский банк по итогам трех кварталов 2013 года занимал 125-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакса». Объем средств населения в банке по итогам трех кварталов — 13,7 млрд рублей.

Смоленский банк использовал процессинг Мастер-банка, поэтому, как и другие банки, пользовавшиеся его услугами, столкнулся с проблемами в проведении операций по картам после отзыва лицензии у Мастер-банка.

В пятницу Смоленский банк прекратил проведение операций по вкладам, сославшись на технические трудности, которые в банке объясняли системным сбоем на фоне возросшей нагрузки на систему из-за возобновления расчетов по картам Visa и проведением клиентами большого количества операций по вкладам.

Ситуация в Смоленском банке напоминает недавние события в самарском банке «Солидарность». На прошлой неделе банк также был вынужден приостановить операции, столкнувшись с оттоком ликвидности из-за бегства вкладчиков, напуганных отзывом лицензии уМастер-банка и негативной ситуацией в банковском секторе региона в целом. Дополнительным негативным фактором стало появление в сети интернет черных списков банков, у которых ЦБ якобы готовится отозвать лицензию. Это подогрело общую панику вкладчиков.

Руководство «Солидарности», так же как и сейчас Смоленский банк, чтобы выйти из непростой ситуации, обратилось за помощью в ЦБ. Банк России предоставил «Солидарности» дополнительное финансирование под залог активов в размере 600 млн рублей. Однако это не помогло стабилизировать ситуацию, и сегодня было объявлено о санации банка «Солидарность» Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Повторит ли Смоленский банк судьбу «Солидарности», судить довольно сложно. Соответствующее решение о спасении банка должны принять ЦБ и АСВ.

В банке рассчитывают на помощь из-за своей региональной значимости.

Как сообщили ИТАР-ТАСС в пресс-службе областной администрации, в связи с критической ситуацией, сложившейся у банка, а также с возможными из-за этого финансовыми потерями жителей области «губернатор Алексей Островский и администрация области все последние дни прилагают усилия по спасению данного финансового учреждения, которые могут заключаться в оказании финпомощи со стороны Центрального банка России».

Впрочем, как сообщил источник «Известий» близкий к Агентству по страхованию вкладов, повторить судьбу «Солидарности» у Смоленского банка шансов мало.

— Бизнес банка очень завязан на проекты собственников, которые финансируются в том числе за счет средств, привлеченных от населения, что само по себе неправильно, — говорит собеседник «Известий». — Кроме того, со стороны ЦБ санация второго банка за столь короткий промежуток времени означала бы отказ от четкой политики расчистки банковского рынка, на что регулятор вряд ли пойдет.

 

Обвинение Сигалу необходимо переквалифицировать на специальную статью УК - адвокат

Обвинение первому вице-президенту "Опоры России", создателю ГК "Центр Микрофинансирования" Павлу Сигалу должно быть переквалифицировано на специальную статью Уголовного кодекса РФ. Об этом адвокат Алексей Кирсанов заявил в понедельник на встрече с журналистами.

В настоящее время Сигалу предъявлено обвинение в совершении 75 эпизодов завершенного преступления и семи попыток совершить аферу при обналичивании материнского капитала по части 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество).

"В законодательстве есть специальная норма - статья 159.2 (мошенничество при получении выплат). Если Сигала и обвинять в чем-то, то ему должны быть предъявлены обвинения по этой статье", - сказал Кирсанов.

Он добавил, что в уголовном деле в отношении его клиента в настоящий момент два базовых документа - постановление о привлечении в качестве обвиняемого и ходатайство следствия об аресте.

"При этом в них не фигурирует ни один потерпевший, нет ни единого заявителя, что является крайне существенным нарушением законодательства", - сказал адвокат, напомнив о вносившихся в минувшем году в закон поправках о запрете возбуждения дел без заявления потерпевшего.

Тверской суд Москвы избрал меру пресечения в виде заключения под стражу и домашнего ареста в отношении 19 человек в рамках этого дела, в том числе арестовал Сигала. По данным следствия, злоумышленники оформляли фиктивные документы о выдаче займов гражданам - обладателям материнских сертификатов и о наличии у них якобы образовавшихся задолженностей в результате приобретения жилья, которые направлялись в территориальные подразделения Пенсионного фонда РФ, производившие выплаты маткапитала.

 

Ядро банковской системы не вызывает опасений у регулятора – зампред ЦБ

Кредитные организации, составляющие ядро банковской системы, не вызывают опасений у Банка России, сообщил заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов.

"Мы знаем и твердо уверены, что ядро нашей банковской системы, оказывающее подавляющий объем банковский операций, свободно от каких-либо опасений", - сказал он в прямом эфире телеканала "Россия 24".

По словам Сухова, у Банка России нет целевых ориентиров по количеству банков, которые должны покинуть рынок. "ЦБ не чистит банковскую систему, ЦБ принимает решения исходя из оценки ситуации в банке, каждое решение сложное, непростое", - отметил Сухов.

ЦБ видит ограниченное число банков, которые вызывают беспокойство у кредиторов. "Есть разные способы снятия подобного беспокойства, что мы продемонстрировали в Самаре. Главное - показали, что все банки Самарского региона, которые имеют лицензии, свободны от наших претензий", - сообщил зампред ЦБ.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на фоне отзыва лицензии уМастер-банка ранее в ноябре заявляла агентству "Прайм", что ЦБ РФ не исключает еще отзывов лицензий у нарушающих законы банков, но подобных Мастер-банку немного.

 

Среднерусский банк Сбербанка России приступает к выплате страхового возмещения вкладчикам «Мастер-банк» (ОАО)

Среднерусский банк Сбербанка России с 4 декабря 2013 года начинает выплату страхового возмещения в рамках агентского договора между Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Сбербанк России». Выплата страхового возмещения производится в соответствии с реестром обязательств «Мастер-банк» перед вкладчиками.

Для получения страхового возмещения вкладчик может обратиться в один из офисов Среднерусского банка Сбербанка России, уполномоченных производить выплаты, представить документ удостоверяющий личность. Предоставление иных документов, в том числе копий или оригиналов договоров, потребуется только в том случае, если вкладчика не окажется в реестре обязательств банка или если сумма страхового возмещения превышает 700 тыс. руб.

Вкладчики «Мастер-банк» (ОАО) могут получить страховое возмещение как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплата возмещения производится в рублях.

Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов: 8-800-200-08-05.

 

БПФ может восстановить полноценную деятельность на этой или следующей неделе

Банк проектного финансирования (БПФ), испытывающий сложности с ликвидностью, может восстановить полноценную деятельность на этой или следующей неделе, сказал агентству "Прайм" сотрудник одного из отделений банка.

Отзыв лицензии уМастер-банка в ноябре вызвал панику среди клиентов ряда небольших российских банков, что привело к оттоку средств населения со счетов этих банков. БПФ с прошлой недели начал испытывать проблемы с ликвидностью, выдавая вклады физлицам только по предварительной заявке и с задержками исполняя платежные поручения компаний.

Сейчас, по словам сотрудника банка, БПФ возвращает вкладчикам порядка 20 тысяч рублей.

"Обещают на этой или на следующей неделе", - сказал он, отвечая на вопрос о возможности полного восстановления работы банка.

Операции с картами банк так и не проводит, несмотря на то, что практически все "жертвы" Мастер-банка, оказывавшего услуги процессинга ряду банков и компаний, заявили о восстановлении работы своих карт. Сам БПФ на прошлой неделе говорил, что технически готов к переводу на процессинговое обслуживание в Сбербанк , на время ставший расчетным банком по операциям с картами банков-партнеров Мастер-банка.

БПФ занимает 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,5 миллиарда рублей, согласно рейтингу "РИА Рейтинг" на 1 октября 2013 года.

 

«Известия»: Банки предлагают ЦБ заплатить за панику вкладчиков

После отзыва лицензии уМастер-банка уже третий банк просит ЦБ помочь решить кризис ликвидности из-за бегства вкладчиков.

Отзыв лицензии уМастер-банка спровоцировал панику вкладчиков, небольшие банки столкнулись с нехваткой ликвидности из-за изъятия вкладов гражданами. В таких условиях банки просят у регулятора финансовой помощи. Сегодня сразу два банка, которые на прошлой неделе приостановили проведение операций по вкладам, сообщили о том, что рассчитывают на финансовую поддержку ЦБ.

Утром на сайте Смоленского банка, столкнувшегося с резким оттоком вкладов и дефицитом ликвидности, появилось официальное сообщение, что банк отправил на имя председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной официальное письмо с просьбой помочь стабилизировать ситуацию, возникшую из-за резкого оттока вкладов. Для этого банку необходима финансовая помощь в размере 8 млрд рублей.

Вслед за ним об аналогичной просьбе сообщил Банк проектного финансирования (БПФ), который также прекратил выплаты вкладчикам на прошлой неделе. Как сообщили «Известиям» в БПФ-банке, в настоящий момент кредитная организация ведет переговоры с ЦБ о предоставлении финансовой помощи для стабилизации ситуации, но пока никаких решений не принято. От дальнейших комментариев в банке отказались.

Обращения к регулятору со стороны Смоленского банка и БПФ последовали сразу после объявления о санации оказавшегося в подобной ситуации самарского банка «Солидарность». Сначала ЦБ предоставил банку финансирование под залог активов в размере 600 млн рублей, однако это не помогло решить проблему и сегодня было объявлено о санации банка, на которую будет потрачено около 6 млрд рублей.

За долгое время «Солидарность» стала первой кредитной организацией, в отношении которой было решено применить меры по финансовому оздоровлению, а не просто отозвать лицензию. До сих пор последним банком, которого решено было спасти, был входящий в десятку крупнейших Банк Москвы. Решение о его санации было принято более двух лет назад — в июле 2011 года.

Решение ЦБ и АСВ спасти «Солидарность» дало надежду банкам, столкнувшимся с кризисом ликвидности, на получение помощи от регулятора. Впрочем, далеко не факт, что эти надежды оправданны. Как пояснил собеседник «Известий», близкий к регулятору, массовой санации банков ожидать не стоит, поскольку это могло бы восприниматься как отказ регулятора от четкой позиции по расчистке рынка.

Впрочем, собеседник «Известий» не исключил, что тем банкам, которые испытывают сложности не из-за внутренних проблем, а исключительно из-за возникшей паники вкладчиков, регулятор может пойти навстречу временно предоставив дополнительную ликвидность на рыночных условиях.

 

«Московский комсомолец»: Банки жалуются на слухи о скором крахе

Печальная история «Мастер-банка» нашла продолжение в регионах. Следом за ним ЦБ лишил лицензии дагестанский «Нафтабанк», тем самым доказав, что «чистка» в банковском секторе продолжается. При этом в настоящее время больше всех испытывают проблемы кредитные организации в Самарской области. Так, в течение месяца ЦБ отозвал лицензии у двух самарских банков — Волго-Камского банка (ВКБ) и Волжского социального банка(ВСБ). Такое решение мегарегулятора вызвало панику среди населения региона. Самарская область наполнилась слухами, что проблемы скоро возникнут чуть ли не у всех региональных банков. В результате самарцы буквально атаковали банкоматы с целью снять оставшиеся на их пластиковых картах денежные средства. Эксперты не исключают, что подобный ажиотаж в скором времени доберется и до остальных регионов России.

Разобравшись с «Мастер-банком», ЦБ продолжил «чистку» в банковском секторе страны. В частности, под каток уже попали банки в Самарской области. Со 2 декабря мегарегулятор отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Волжского социального банка (ВСБ), у которого вклады населения составляют 2,36 млрд рублей. Ранее, 11 ноября, подобную участь испытал Волго-Камский банк (ВКБ). На фоне этих событий испытал проблемы на себе и другой самарский банк - «Солидарность». Он столкнулся с ажиотажным спросом на снятие наличных среди местного населения. В начале прошлой недели инкассаторы только успевали пополнять банкоматы «наличкой». В результате в банке был введен стабилизационный план. Одним из его условий стало ограничение объема снятия наличных средств в банкоматах суммой в 20 000 рублей в месяц на одного клиента. Однако такой меры надолго не хватило. На помощь «Солидарности» пришли ЦБ и «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которые приняли решение санировать самарский банк.

«Банк России предоставил «Солидарности» 3,5 миллиарда рублей кредита. АСВ предполагает предоставить 2,5 миллиарда рублей. Мы считаем сумму в 6 млрд рублей достаточной для того, чтобы решить проблему с качеством активов банка и поддержать его ликвидность», - заявил 2 декабря на пресс-конференции в Самаре зампред ЦБ Михаил Сухов.

Помимо восстановления платежеспособности «Солидарности», при помощи этих денег ЦБ надеяться поддержать доверие населения к кредитным организациям региона, которое стремительно падает. Слухи о том, что все региональные банки потеряют лицензии и вот-вот лопнут, передаются в Самарской области из уст в уста. При этом, как отмечают сами банкиры, паника среди населения была вызвана искусственно. По их словам, вкладчикам рассылались провокационные смс с информацией о скором отзыве лицензии у кредитной организации. Кроме того, ажиотаж среди населения подогревался листовками и рассылками в социальных сетях. Как заявляют в правительстве Самарской области, в регионе ведется целенаправленная атака на банки.

Жалуются на обилие слухов и домыслов и банки других регионов. Так, «Смоленский банк» в пятницу был вынужден приостановить обслуживание счетов из-за массового снятия денежных средств. В следствие этого у него возникла проблема с ликвидностью. Для ее разрешения кредитная организация 2 декабря официально попросила ЦБ выделить стабилизационный кредит в размере около 8 млрд рублей или принять иные меры.

Между тем, эксперты предупреждают, что сейчас ЦБ следует оказывать поддержку банкам, которые ее просят, дабы ситуация не приобрела лавинообразный характер. Они уверены: паника среди населения одного региона может распространиться и на другие. По их словам, сейчас доверие россиян к банкам и ко всей банковской сфере сильно подорвано.

 

Шувалов о случае с Мастер-банком: апелляция к административным ресурсам уже невозможна

Отзыв лицензии у Мастер-банка , ставшего рекордсменом по страховым выплатам вкладчикам, свидетельствует о том, что апелляция к административным ресурсам уже невозможна так, как раньше, заявил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов в интервью агентству Bloomberg.

Мастер-банк, который, по данным ЦБ, как минимум 10 лет был вовлечен в сомнительные операции, лишился лицензии только в ноябре этого года. Правоохранительные органы не раз проявляли интерес к деятельности клиентов банка, проводя в его офисах выемку документов, однако жестких санкций со стороны регулятора он не получал.

Считалось, что Мастер-банк, контролируемый семьей председателя правления Бориса Булочника, имеет высокопоставленных покровителей. В его правлении в свое время работал племянник экс-главы ФСБ Николая Патрушева, а в совете директоров - Игорь Путин, двоюродный брат президента РФ Владимира Путина. Впрочем пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков заверял, что Владимир Путин и его брат Игорь не связаны деловыми отношениями.

"Вообще, ЦБ действует крайне профессионально, проводится разумная политика, например идет "зачистка" банков, - это правильно. Думаю, что лет за пять их станет меньше и они станут значительно надежнее. Мастер-банк - это свидетельство того, что апелляция к административным ресурсам уже невозможна так, как раньше", - заявил Шувалов.

ЦБ в числе причин отзыва лицензии уМастер-банка называл его вовлеченность в теневой сектор и "дыру" в капитале не менее 2 миллиардов рублей. Она возникла из-за предоставления порядка 20 миллиардов рублей лицам и компаниям, аффилированным с владельцами банка.

 

«Известия»: Блогеров не беспокоят отзывы лицензий у банков

Но банки паникуют из-за появления негативной информации о них в Сети и готовы бороться со слухами.

За неделю (с 25 ноября по 2 декабря 2013 года блогеры) разместили 2064 публикации на тему закрытия банков. Это логично — 20 ноября была отозвана лицензия у Мастер-банка. На текущий момент это самый крупный страховой случай - объем выплат оценен Агентством по страхованию вкладов в 30 млрд рублей. С момента отзыва лицензии уМастер-банка с такими санкциями со стороны ЦБ столкнулись еще две кредитные организации. Однако подавляющее большинство блогеров (78%) спокойны: они делятся новостями, но эмоционально их не комментируют. К таким выводам пришло агентство "Интегрум", изучив сообщения на различных финансовых форумах.

22% от всего количества публикаций – эмоциональная реакция пользователей, отмечается в обзоре «Интегрум». В то же время, 10% пользователей считают, что отзыв лицензии — это способ пополнить бюджет государства. 4% пользователей напуганы черным списком банков, который распространяется по интернету. В этом списке, по неподствержденным данным, – около 20 банков. 8% пользователей предполагают, что происходящие события находятся в интересах ряда крупных банков.

В отличие от блогеров банки серьезно обеспокоены негативной информацией, которая появляется в отношении них в социальных сетях. Большинство банков, столкнувшихся с такой проблемой, для успокоения клиентов размещают информационные сообщения для на своих сайтах. Впрочем, есть и те, кто для защиты своей репутации прибегает к помощи правоохранительных органов. Например, заявление о распространении недостоверной информации в правоохранительные органы недавно направил челябинский Челиндбанк. «Мы столкнулись с недобросовестной конкуренцией», — отмечал генеральный директор кредитной организации Михаил Братишкин.

В понедельник ГУ МВД России по Свердловской области разместило на своем сайте сообщение, о том, что к ним обратились с заявлением представители одного из банков Екатеринбурга.

"Они рассказали, что в Интернете, а также посредством СМС-рассылки неизвестными лицами распространяется информация о состоянии дел в данном финансово-кредитном учреждении, не соответствующая действительности, - отмечается в сообщении. - По данному факту сотрудниками свердловской полиции проводятся проверочные мероприятия, по результатам которых будет принято процессуальное решение".

Название банка в сообщении не раскрывается, однако по информации "Известия" речь может идти о Банке24.ру. В кредитной организациях «Известиям» сообщили, что столкнулись с недобросовестной конкуренцией. По их мнению, появление слухов связано с желанием некоторых участников рынка подорвать устойчивость региональных кредитных учреждений.

 

ИТАР-ТАСС: Число российских банков будет сокращаться в результате проводимой ЦБ политики - Шувалов

По мнению вице-премьера, за пять лет банков станет меньше, и они будут значительно надежнее.

Число российских банков будет сокращаться в результате проводимой Банком России политики, считает первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.

"ЦБ стал настоящим институтом, который способен принимать ответственные и взвешенные решения", — заявил Шувалов в интервью Bloomberg. По мнению первого вице-премьера, "лет за пять их /банков - прим. ТАСС/ станет меньше, и они станут значительно надежнее".

Ранее заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов заявил в интервью каналу "Россия 24", что "ядро" российской банковской системы, оказывающее подавляющий объем банковских услуг, не вызывает опасений у ЦБ. Он также подчеркнул, что "Банк России не чистит банковскую систему, а принимает решения, вытекающие из оценки той или иной ситуации".

По данным Сухова, в общей сложности было отозвано 25 банковских лицензий. Он не исключил, что эта работа будет продолжена. 20 ноября ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций Мастер-банка, входившего в Топ-100 банков России. Сумма выплат вкладчикам Мастер-банка от Агентства по страхованию вкладов /АСВ/ была оценена примерно в 30 млрд рублей, став крупнейшей в истории агентства. 30 сентября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у подмосковного банка "Пушкино". Объем страховых выплат по нему был оценен в 20,2 млрд рублей.

"Надо проводить работу по дальнейшему укреплению банковского сектора за счет зачистки слабых банков, банков, которые не в состоянии нормально функционировать. И такие факты надо настойчиво вскрывать, от таких банков надо избавляться", - сказал глава ВТБ Андрей Костин в эфире "Вести 24". Очистка банковского сектора от дискредитирующих его кредитных учреждений рано или поздно должна была начаться, и Центробанк проводит ее очень профессионально, сказал глава Сбербанка Герман Греф, комментируя отзыв лицензии уМастер-банка и ряда других организаций.

 

Банк России, несмотря на заявления об отсутствии "черных списков", после отзыва лицензии у Мастер-банка продолжает удалять с рынка неблагонадежных игроков, одновременно пытаясь разными методами погасить возникшую среди вкладчиков панику в регионах.

При этом в Челябинске местный главк ЦБ распространил обращение к клиентам банков с призывом не поддаваться на провокации, а в Самаре, чтобы избежать негативных социальных последствий Банку России и АСВ пришлось пойти на санацию крупнейшего в регионе банка "Солидарность". Как будет действовать регулятор в Москве, где проблемы испытывают Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ), пока неизвестно.

За прошедшие три недели помимоМастер-банка лицензий лишились ряд региональных кредитных организаций: челябинский «УралЛига», махачкалинский Нафтабанк, самарские Волжский социальный банк и Волго-Камский банк. Это привело к возникновению напряженности среди населения в регионах.

Зампред Банка России Михаил Сухов в понедельник заверил общественность, что у банков, составляющих ядро банковской системы, никаких проблем нет. По его словам, у ЦБ нет целевых ориентиров по количеству игроков, которые должны покинуть рынок, и регулятор принимает свои решения исходя из оценки ситуации в каждом конкретном банке. Как показывает практика, действительно в разных регионах и разных банках ЦБ действует по-разному.

ЧЕЛЯБИНСК.

В Челябинске спусковым механизмом нервозной ситуации среди населения стал отзыв лицензии у банка «УралЛига», который столкнулся с недостатком капитала из-за требования ЦБ дополнительно создать резервы по крупному заемщику.

Поучаствовать в спасении банка вызвался топ-менеджер "Корпорации развития" Владимир Караманов, который был готов финансово оздоровить банк, однако, видимо, по каким-то причинам план спасения, предложенный руководством «УралЛиги» и потенциальным акционером, ЦБ не устроил.

Через два дня после отзыва лицензии управление Банка России по Челябинской области стало выявлять факты провокационных действий со стороны отдельных лиц, направленные на дискредитацию региональных банков.

Так, на банкоматы стали наклеивать листовки о предстоящем отзыве лицензии, клиенты банков стали получать SMS соответствующего содержания, а в офисах были зафиксированы провокаторы, которые советовали гражданам снимать деньги со счетов.

В итоге управление ЦБ распространило письмо, в котором призвало вкладчиков сохранять спокойствие и назвало распространяемую информацию абсолютно недостоверной. Видимо, обращение возымело действие, поскольку корреспонденты агентства "Прайм", посетившие в выходные офисы челябинских банков никакой паники не заметили.

САМАРА. В Самаре цепная реакция среди вкладчиков началась после отзыва лицензии у Волго-Камского банка 11 ноября, который спровоцировал серьезные проблемы у двух других банков региона - Волжского социального банка и банка "Солидарность", которые приостановили часть операций.

Слухи о том, что проблемы могут возникнуть чуть ли не у всех банков региона, в конце прошлой недели вызвали панику среди местных жителей. Главы кредитных организаций говорили, что подобный ажиотаж вызван искусственно и это тема для правоохранительных органов, власти заявляли о целенаправленной атаке на банковский сектор.

В понедельник было объявлено, что Волжский социальный банк с вкладами населения в размере 2,36 миллиарда рублей все-таки лишен лицензии, а в отношении банка "Солидарность" с вкладами более 10 миллиардов рублей ЦБ и АСВ утвердили план санации.

Стоит отметить, что последний раз механизм санации был применен в 2011 году, когда спасали Банк Москвы. На решение проблем "Солидарности" ЦБ и АСВ потратят 6 миллиардов рублей, а банк уже начинает работать в нормальном режиме.

По заверению Сухова, все основания для беспокойства сняты и в регионе теперь остались только банки, к которым у ЦБ претензий нет.

МОСКВА. В Москве центры напряженности связаны со Смоленским банком и Банком проектного финансирования, оба пострадали из-за отключения от процессинга Мастер-банка и последующего за блокировкой обслуживания карт притока клиентов в отделения.

При этом Смоленский банк активно общается с клиентами и СМИ, а БПФ напротив ушел в информационное затишье: что происходит в банке можно узнать, только посетив его отделения, поскольку связаться ни с кем из сотрудников через колл-центр невозможно.

Смоленский банк в понедельник попросил ЦБ предоставить банку стабилизационный кредит или принять иные меры, чтобы банк смог снова обслуживать клиентов. В пресс-службе банка агентству "Прайм" заявили, что речь идет о стабкредите на 8 миллиардов рублей.

В офисах БПФ в понедельник, как и на прошлой неделе, толпились граждане, которые рассчитывали вернуть свои деньги. В одном из отделений, куда почти чудом удалось дозвониться "Прайму", пообещали, что банк восстановит свою работу или на этой или на следующей неделе и сообщили, что выдают не более 20 тысяч рублей в одни руки вне зависимости от суммы вклада. Как БПФ планирует решить проблемы с ликвидностью, банк не раскрывает.

В Банке России традиционно не комментируют ситуацию в действующих банках, поэтому каковы шансы банков выкарабкаться с участием регулятора или без него остается неясным.

 

3 декабря 2013

 

"Солидарность" спасли

Вчера было объявлено о санации самарского банка "Солидарность" и отзыве лицензии у Волжского социального банка. По мнению экспертов, спасать ЦБ будет только системно значимые кредитные организации, а у остальных проблемных и сомнительных игроков — по-прежнему отзывать лицензии.

Вчера ЦБ официально подтвердил сообщение "Ъ" о санации самарского банка "Солидарность" и раскрыл ряд новых деталей. В рамках финансового оздоровления "Солидарности" выделено 6 млрд руб., из которых 3,5 млрд предоставил ЦБ, а 2,5 млрд руб.— Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Как сообщил на конференции в Самаре зампред ЦБ Михаил Сухов, необходимые денежные средства поступили в банк уже вчера. Ограничение на получение вкладов снято. "В настоящее время это нормально работающий банк",— цитирует зампреда ЦБ Михаил Сухова агентство "Интерфакс". Как заявил первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, для "Солидарности" будут искать нового частного инвестора.

Одновременно с заявлением о санации "Солидарности" ЦБ объявил и об отзыве лицензии у самарского Волжского социального банка. Несколько недель назад, 11 ноября, лицензии лишился Волго-Камский банк из этого же региона (объем застрахованных вкладов — ориентировочно 3,2 млрд руб.). К остальным самарским банкам у ЦБ, по словам Михаила Сухова, претензий нет.

При этом в самом ЦБ указывают на одну из причин возникших проблем у "Солидарности" — последствия кризиса 2008 года. Хотя, по мнению главы управления аналитических исследований УК "Уралсиб" Александра Головцова, "видна слишком высокая доходность активов: по кредитам она составила 7% годовых за квартал". "Это почти 30% в годовом выражении, что много для банка, который не специализируется на розничном кредитовании",— отмечает эксперт. Господин Головцов указывает, что эти показатели свидетельствуют о выдаче рискованных кредитов под высокие ставки.

В то же время, как рассказал "Ъ" гендиректор самарской компании b2b-group Станислав Тульчинский, банк "Солидарность" был не самым эффективным, но и не самым худшим в регионе. "Просто для банка так неудачно легли карты: у него было достаточно много клиентов, чувствительных к слухам, а банк немного заигрался с ликвидностью",— полагает господин Тульчинский. По его мнению, непреодолимым для "Солидарности" стал "шторм" на локальном рынке из-за отзыва лицензий Волго-Камского банка, Мастер-банка и из-за гибели главы Волжского социального банка. "В том-то и неприятность этой ситуации, что на месте "Солидарности" мог оказаться почти любой другой банк без государственной поддержки",— считает эксперт. Кроме того, как неофициально указывают самарские банкиры, у Волжского социального банка не было такого административного ресурса, как у "Солидарности", среди акционеров которого Алексей Титов — сын экс-губернатора Самарской области Константина Титова.

Таким образом, ЦБ продемонстрировал на примере трех банков в одной области два способа решения возникших проблем: отзыв лицензии и санация. Различие в выбранных курсах может объясняться разной значимостью банков для региона. "Ситуация в Волжском социальном банке иная, он меньше влиял на общую ситуацию, но инвесторы смотрели и понимали, что санировать нельзя, притом что правительство Самарской области было все-таки заинтересовано в его санации",— отметил губернатор Самарской области Николай Меркушкин, передает "Интерфакс".

У банка "Солидарность" общий объем вкладов, считая незастрахованные,— 10,2 млрд руб. У Волжского социального банка объем депозитов населения на 1 ноября был равен всего 2,5 млрд руб.

Похоже, что дифференцированного подхода к проблемным банкам ЦБ будет придерживаться и дальше. Возможности его проявить есть не только в Самарской области. В конце прошлой недели приостановил работу всех своих офисов и признал проблемы с ликвидностью Смоленский банк. Вчера он официально объявил о том, что запросил у ЦБ стабилизационный кредит в размере 8 млрд руб. В сообщении на сайте банка возникшие проблемы объясняются отзывом лицензии у Мастер-банка, слухами о возможном кризисе и распространением черных списков с кредитными организациями. НаМастер-банк и "искусственно созданный негатив" в СМИ ссылаются и в Банке проектного финансирования (БПФ). Вчера из 23 его офисов в Москве работали лишь 8. В ЦБ традиционно не комментировали ситуацию в действующих банках.

"ЦБ обладает самой полной информацией о банках и исходя из этого принимает решения. Поэтому каждый случай индивидуален",— рассуждает директор PricewaterhouseCoopers Антон Ефремов. По его мнению, в случае "Солидарности" ЦБ мог руководствоваться нежеланием вызвать панику вкладчиков в регионе и замораживание межбанковского рынка в регионе. "На решение в пользу "Солидарности" могло повлиять отсутствие огромной дыры в капитале — разницы между активами и пассивами",— полагает вице-президент Ассоциации региональных банков "Россия" Георгия Медведев.

 

« РБК Daily»: В госбанках ожидают притока средств и клиентов

Ужесточение регулирования банковского сектора породило тревожную обстановку на финансовом рынке. Вкладчики опасаются дальнейших отзывов лицензий частных кредитных организаций. Выиграть от этой ситуации могут госбанки: там уже в ближайшие месяцы ожидают большой приток средств и расширение клиентской базы.

Такая рыночная ситуация может серьезно повлиять не только на интерес к традиционным продуктам кредитных организаций, но и на спрос банковских облигаций со стороны частных инвесторов. Бумаги каких банков — частных или государственных — стоит сегодня покупать?

Ольга Беленькая, ООО «СОВЛИНК», замруководителя аналитического департамента:

Облигации госбанков более надежны, поскольку у госбанков при формально равном положении фактически больше возможностей полагаться на поддержку со стороны государства, например РСХБ, который регулярно получает дополнительный капитал за счет бюджета. Кроме того, сейчас, когда ЦБ активизировал процесс отзыва лицензий у ряда частных банков, государственные банки находятся в более благоприятной ситуации с точки зрения доверия со стороны вкладчиков и рисков оттока клиентских средств.

Естественно, доходность надежных продуктов ниже, чем рисковых. Консервативным инвесторам сейчас лучше перекладываться в облигации крупнейших финансовых институтов (госбанки и, возможно, крупнейшие частные банки из топ-10), но тем, кто готов рискнуть, есть смысл пытаться сыграть на росте доходности долговых бумаг средних банков. Стоит помнить, что в отличие от банковских депозитов, где действует система гарантирования, облигационные вложения практически ничем не защищены.

Леонид Игнатьев, начальник управления по анализу долговых рынков БКС:

Если инвестора не пугают риски обесценивания рубля, то рублевым облигациям российских банков лучше предпочесть депозиты. Чуть более интересных возможностей предоставляют еврооблигации, но для этого надо обладать капиталом для инвестирования от 10—15 млн руб. Так как евробонды госбанков показывают сопоставимые уровни доходности со ставками по депозитам, то наиболее разумным выбором для инвестора с умеренным аппетитом к риску были бы среднесрочные еврооблигации частных банков с рейтингом категории BB. Если аппетит инвестора к риску достаточно высокий, то появляется альтернатива в виде старших евробондов частных банков категории B1 с доходностью 8—9% годовых или их субординированных аналогов (по статусу чуть ближе к акциям) с доходность 10% +.

Юрий Тулинов, Газпромбанк, аналитик:

Одной из ключевых тем для мировых финансовых рынков сейчас являются перспективы сворачивания стимулирующей политики ключевыми мировыми центробанками (в частности, ФРС). На этом фоне наибольшую привлекательность для инвесторов приобретают более качественные инструменты с более высокими рейтингами, которые при прочих равных несут меньший риск кредитных потерь, равно как и ценовой волатильности. В сегменте российских банковских облигаций в качестве таких инвестиций может рассматриваться долг госбанков. В настоящее время инвесторы могут приобрести на локальном рынке рублевые облигации госбанков с доходностью до 8,0—8,2% годовых и сроком погашения до трех лет, а на рынке еврооблигаций — широкий набор инструментов с возможностью диверсификации по валютам (доллары США, евро, швейцарские франки и другие), уровню риска (старшие/субординированные бумаги) и доходностью до 7,5% годовых.

 

«Известия»: Последнее предписание Мастер-банку

Центробанк велел начислить кредитной организации резервы, хотя, судя по всему, ее судьба была уже предрешена.

В последнем предписании Мастер-банку от ЦБ, которое датировано 18 ноября, говорится, что сумма недосозданных и недоформированных резервов у кредитной организации на 1 октября 2013 года превысила 11 млрд рублей. В документе также указано, что через банк выплачивались «серые» зарплаты. При этом в документе не сказано ни слова о том, что Мастер-банк был вовлечен в сомнительные операции на протяжении последних 10 лет. Хотя именно эта причина называлась чуть ли не в качестве основной для отзыва лицензии.

Скан предписания в эти выходные появился на сайте МОО «Международный центр Рерихов», который был партнером Мастер-банка. В документе за подписью замначальника Московского главного теруправления Центробанка Карена Галустьяна, направленного председателю совета директоров Мастер-банка, отмечается, что кредитная организация недоначислила резервы на возможные потери по ссудам 50 заемщикам (как компаниям, так и гражданам) на сумму 11,056 млрд рублей. Среди них — малоизвестные компании (например, ООО «СБК Бор», ООО «Альянс», ООО «Грин», ООО «Ланеза» и др.). Галустьян в предписании подчеркивает, что с учетом корректировки резервов отрицательный капитал Мастер-банка составил бы 1,8 млрд рублей (по расчетам банка — 9,197 млрд).

Кроме того, Галустьян указывает, что черезМастер-банк выплачивались зарплаты, несопоставимые с теми, что были указаны в справках о доходах клиентов-зарплатников. Еще Мастер-банк выдал кредиты 64 физическим лицам, используя недостоверные данные об их доходах, говорится в предписании.

Все это привело к существенной недостоверности отчетности Мастер-банка, резюмирует Галустьян. Нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, подчеркивается в предписании.

ЦБ предписал Мастер-банку доначислить резервы в срок до 19 ноября 2013 года. Кроме того, регулятор запретил кредитной организации с 19 ноября проводить все основные банковские операции сроком на шесть месяцев — принимать вклады, открывать счета, выдавать банковские гарантии, осуществлять денежные переводы и пр.

20 ноября ЦБ лишил Мастер-банк лицензии. Как пояснила решение регулятора председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, отрицательный капитал у Мастер-банка достиг 2 млрд рублей. Однако основной причиной отзыва лицензии стало то, что кредитная организация была вовлечена в сомнительные операции, с которыми ЦБ начал активную борьбу после прихода Набиуллиной. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Симановского, банк занимался этой незаконной деятельностью на протяжении последних 10 лет. Тем не менее в предписании от 18 ноября об этом не сказано ни слова.

— Регулятор в любом случае обязан выдать предписание банку, нарушившему любую из норм банковского законодательства, — комментирует советник председателя совета директоров АКГ «Градиент Альфа» Вадим Ткаченко. — Другой вопрос, что срок предоставленный для устранения нарушений неадекватный. И в этой связи он выглядит как простая формальность, указывающая на то, что ЦБ знал о невозможности выполнения указанных требований. Ситуация с Мастер-банком при всех косвенных свидетельствах указывает на то, что отзыв лицензии был решенным вопросом еще в сентябре-октябре. Однако окончательное решение, было принято лишь во второй декаде ноября.

Предписание Банка России Мастер-банку от 19 ноября (за один день до отзыва лицензии) приостановить все операции вовсе не означает, что регулятор был готов пойти навстречу банку и дождаться устранения всех нарушений, соглашается старший аналитик ИГ «Норд-капитал» Максим Зайцев.

По словам Ткаченко, Банк России не мог не знать о финансовых операциях Мастер-банка в 2013 году, которые при несложных подсчетах приводили к выводам и о недоформированных резервах.

— Что касается отрицательного капитала в 1,8 млрд рублей, то он для Мастер-банка был существенным, но не критичным, — указывает Ткаченко.

По его подсчетам, 1,8 млрд рублей составляли около 2,2% от официальных активов банка на момент отзыва лицензии. Но с учетом недоначисленных резервов можно говорить о том, что Мастер-банк завысил стоимость своих активов в отчетности на 13–15%, добавляет он.

В Мастер-банке, где сейчас работает временная администрация в лице ЦБ, сообщили, что не могут комментировать ранее полученные банком предписания.

В Агентстве по страхованию вкладов и Центробанке не ответили на запрос «Известий».

 

БПФ приостановил работу 15 офисов "на период стабилизационных мероприятий"

Банк проектного финансирования (БПФ), испытывающий сложности с ликвидностью, временно приостановил работу 15 московских офисов "на период проведения стабилизационных мероприятий", говорится в сообщении на сайте БПФ. Оставшиеся восемь офисов сократили режим работы до 18.00 мск.

Отзыв лицензии уМастер-банка в ноябре вызвал панику среди клиентов ряда небольших российских банков, что привело к оттоку средств населения со счетов этих банков. БПФ с прошлой недели начал испытывать проблемы с ликвидностью, выдавая вклады физлицам только по предварительной заявке и с задержками исполняя платежные поручения компаний.

Сейчас, по словам сотрудника одного из офисов банка, БПФ возвращает вкладчикам около 20 тысяч рублей.

Банк до сих пор не проводит операции с картами, несмотря на то, что практически все "жертвы" Мастер-банка, оказывавшего услуги процессинга ряду банков и компаний, заявили о восстановлении работы своих карт. Сам БПФ на прошлой неделе говорил, что технически готов к переводу на процессинговое обслуживание в Сбербанк , на время ставший расчетным банком по операциям с картами банков-партнеров Мастер-банка. В Сбербанке не комментируют сложившуюся ситуацию.

БПФ, чтобы разрядить напряженную ситуацию, в понедельник сообщил о повышении ставок по рублевым вкладам почти до 10% с 5-8,5%, ссылаясь на разрешение ЦБ. Позднее банк снял сообщение с сайта и ставки так и не обновил.

Банк занимает 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,5 миллиарда рублей, согласно рейтингу "РИА Рейтинг" на 1 октября 2013 года.

 

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам Мастер-Банка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 4 декабря 2013 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации «Мастер-Банк» (ОАО).

Приказом Банка России № ОД-919 от 20 ноября 2013 года у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка имеют право на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, их сумма при расчете страхового возмещения вычитается из суммы вкладов (счетов). При этом погашения встречных требований не происходит. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Согласно полученному реестру обязательств Мастер-Банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 31,2 млрд руб. могут обратиться порядка 144,5 тыс. вкладчиков, в том числе в Москве и Московской области: на сумму 27,4 млрд руб. — 108,5 тыс. вкладчиков; в Санкт-Петербурге: на сумму 1,2 млрд руб. — 6,2 тыс. вкладчиков. Страховка будет выплачиваться в 10 субъектах Российской Федерации.

Вкладчики Мастер-Банка могут получить страховое возмещение через ОАО «Сбербанк России» и ВТБ 24 (ЗАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов, с 4 декабря 2013 года по 4 декабря 2014 года. После 4 декабря 2014 года страховые выплаты будут осуществлять либо банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем Агентство сообщит дополнительно.

Если после выплаты возмещения у вкладчиков банка останется непогашенной часть банковского вклада (счета), то они смогут оформить требование кредитора непосредственно в отделениях банков-агентов сразу после получения страхового возмещения.

Вниманию вкладчиков: каждый из банков-агентов уполномочен проводить платежи только определенной группе вкладчиков в зависимости от начальной буквы фамилии вкладчика.

Сбербанк России осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам, чьи фамилии начинаются с букв А-Л (A-Z),ВТБ 24 — чьи фамилии начинаются с букв М-Я.

АСВ обращает внимание вкладчиков Мастер-Банка, что получить страховку можно в любом отделении своего банка-агента. Так, например, только в Москве и Московской области общее количество подразделений банков-агентов, выделенных для выплаты страховки вкладчикам Мастер-Банка, составит около 600. Принимая во внимание количество вкладчиков, которые могут обратиться за страховкой, АСВ призывает вкладчиков Мастер-Банка проявлять спокойствие и не торопиться получить страховку непосредственно в первые дни выплат, т.к. в соответствии с федеральным законом страховые выплаты проводятся в течение всего периода ликвидации кредитной организации, который составляет в среднем 2 года.

Узнать, в отделении какого банка-агента можно получить страховое возмещение, ознакомиться с полным перечнем подразделений банков-агентов и режимом их работы вкладчики могут на официальном сайте АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»). Кроме того, данную информацию вкладчики могут получить по телефонам горячей линии банков-агентов: Сбербанк России — (495) 500-55-50, 8-800-555-55-50 (звонок по России бесплатный), ВТБ 24 — 8-800-505-24-24 (звонок по России бесплатный), и по телефону горячей линии АСВ — 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный).

Информационное сообщение о порядке выплаты страхового возмещения публикуется 3 декабря 2013 года в «Российской газете».

 

Ситуация на банковском рынке РФ стабилизируется через неделю - Аксаков

Ситуация на российском банковском рынке стабилизируется в течение недели, считает замглавы комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

«Думаю, что Центробанк контролирует ситуацию, видит, где необходимо провести операцию санирования Еще неделя и ситуация будет полностью стабильна», - сказал Аксаков на конференции Адама Смита в Лондоне и проходящем под ее эгидой российском банковском форуме.

По словам Аксакова, банковская система РФ, несмотря на все проблемы с замедлением экономики, развивается поступательно, а темпы роста по сравнению с другими секторами значительно выше.

«Последние волнения, которые были связаны с отзывом лицензий, скоро успокоятся, неделя еще пройдет. Некоторые банки стали испытывать проблемы с ликвидностью, прежде всего те банки, которые активно работали на межбанковском рынке, те, которые имели проблемы с доверием у других кредитных организаций, и, естественно, что в этой непростой ситуации им сразу же закрыли лимиты на межбанковском рынке. Эти организации вызывали сомнения в межбанковском сообществе», - сказал Аксаков.

Комментируя ситуацию с лишившимися лицензий Мастер-банком и банком «Пушкино», Аксаков отметил, что «эти имена были на слуху, и решения по ним должны были быть приняты, возможно, даже раньше».

«Это встряхнуло рынок, но могу сказать, что точечных решений о дальнейших отзывах лицензий у конкретных банков нет Там, где нужно помочь ликвидностью, будут помогать», - сказал Аксаков.

Вместе с тем, он отметил, что ситуацию с Мастер-банком могли бы решить процедуры оздоровления, а не отзыва лицензии.

«Может, Мастер-банку надо было действовать в направлении оздоровления, а не отзыва лицензии. У него большой процессинг, большая сеть банкоматов, что могло бы заинтересовать инвесторов», - сказал Аксаков.

 

Банкоматы «Солидарности» пополнились

С 3 декабря антикризисное ограничение по снятию наличных в банкоматах КБ «Солидарность» снято, говорится в заявлении банка «Солидарность».

Сегодня в банкоматах КБ «Солидарность» действует стандартный для банков лимит на выдачу наличных – 50 тыс. рублей в день. Допустимый лимит удовлетворяет потребности большинства клиентов банка.

Кроме того, сняты все ограничения по безналичным операциям. Банковской картой VISA КБ «Солидарность» можно оплачивать товары и услуги по безналичному расчету, в России и за рубежом.

Все платежные сервисы КБ «Солидарность»: банкоматы и банковские киоски самообслуживания (БКС), системы «Мобильный банк» и WEB-банк – работают в полном объеме.

Сегодня к услугам жителей региона свыше 140 банкоматов и более 20 банковских киосков самообслуживания (БКС), и их число постоянно растет.

 

Промсвязьбанк открывает расчетный счет клиентам Мастер-банка бесплатно

Промсвязьбанк предлагает клиентам Мастер-банка – представителям малого и среднего бизнеса срочное бесплатное открытие расчетного счета. При установлении лимита кредитования по продукту «Кредит-Овердрафт» Промсвязьбанк учтет авансом обороты по расчетному счету, открытому в ОАО «Мастер-банк». Акция действует до 31 декабря 2013 года.

Для клиентов, которым реквизиты нового расчетного счета нужны уже сегодня, Промсвязьбанк предлагает воспользоваться услугой онлайн-бронирования счета. Чтобы воспользоваться услугой, клиенту МСБ достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Банк резервирует счет и отправляет его номер клиенту по электронной почте. При этом реквизиты счета можно сразу использовать при планировании финансовых операций с партнерами.

Работа с предприятиями МСБ – одно из ключевых направлений деятельности Промсвязьбанка. Линейка банковских продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса составляет 8 видов кредитов, 4 вида депозитов, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, услуги дистанционного сервиса. Работа с клиентами МСБ осуществляется в 140 точках сети Промсвязьбанка по всей России. Более подробную информацию о продуктах для предприятий МСБ можно посмотреть на сайте банка в разделе «Бизнесу».

 

Крупнейший акционер Смоленского банка продал свои акции

Крупнейший акционер испытывающего проблемы Смоленского банка Павел Шитов продал свои акции, сообщили агентству "Прайм" в пресс-службе банка.

"Доля Шитова была примерно 30,61%, сейчас 0%. В состав собственников вошли представители предприятий - стратегических инвесторов, заинтересованных в стабилизации и дальнейшем развитии Смоленского банка", - пояснили в пресс-службе, отметив, что Шитов продолжит занимать пост управляющего московским филиалом банка.

Согласно списку акционеров, размещенному на сайте Смоленского банка во вторник, свои доли сохранили Сергей Быков (17,64%), Сергей Сенин (12,7%), Елена Гуськова (9,11%), Михаил Яхонтов (8,78%). Михаил Панкратов увеличил свою долю с 3,38% до 8,18%. Новыми акционерами банка стали Павел Стрепков (доля 9,9%), Светлана Дорошенко (9,9%), Валерий Воронин (9,87%), Екатерина Патрушева (9,15%).

Руководство Смоленского банка направило в понедельник утром официальное письмо на имя председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной с ходатайством о выделении стабилизационного кредита в размере 8 миллиардов рублей или принятии иных мер по обеспечению возможности банка отвечать по своим обязательствам. Офисы Смоленского банка временно не работают.

Смоленский банк использовал процессинг лишившегося лицензии Мастер-банка. После возобновления работы платежных систем Visa и MasterCard клиенты Смоленского банка на фоне негативной информации начали в массовом порядке снимать свои вклады. Рост нагрузки привел к сбою в операционной системе банка.

По данным "РИА Рейтинг", банк входит во вторую сотню российских банков по размеру активов. По состоянию на 1 октября объем депозитов физлиц составлял 13,765 миллиарда рублей.

 

4 декабря 2013

 

« Коммерсантъ»: С Мастер-банка какой спрос

Отзыв лицензии уМастер-банка и в целом чистка банковского рынка от недобросовестных игроков повлияли на ноябрьские итоги рынка публичного долга. По облигациям эмитентов второго-третьего эшелонов доходности выросли с 9-10% до 10-12% годовых, и даже некоторые крупные заемщики отказались от размещений из-за снижения инвестиционного спроса.

Согласно опубликованной отчетности агентства Cbonds, в ноябре 23 корпоративных эмитента привлекли на российском облигационном рынке 136 млрд руб.— это на 41% меньше, чем в предшествующем месяце. Кроме того, участники рынка отмечают и общее снижение интереса инвесторов к предлагаемым ценным бумагам. Если раньше переподписка превышала объем размещаемого выпуска в среднем в два раза, то после отзыва 20 ноября лицензии у Мастер-банка ситуация существенно изменилась. "У нас за последние две недели объемы переподписки резко снизились,— говорит трейдер по облигациям ФК "Открытие" Михаил Зак.— Точнее будет сказать, что раньше была переподписка, а теперь вообще никто не размещается, кроме не очень рыночных эмитентов под 12% годовых".

Успели разместиться лишь немногие крупные банки и по не очень выгодным ставкам. До истории с Мастер-банком эмитенты из-за большого спроса часто размещались либо ниже объявленного диапазона — в среднем на величину до 0,25 процентного пункта (п. п.),— либо по его нижней границе. Сейчас стало гораздо труднее уговорить инвестора на пониженную ставку, свидетельствуют данные ноябрьских размещений. Так, Россельхозбанк и Юникредит-банк, открывая книги заявок (объем размещения и срок обращения у банков был разный), анонсировали диапазон доходностей в 8-8,25% годовых. В результате размещение прошло под 8,1% годовых. Безусловно, этот результат не так уж плох, однако даже пару недель назад можно было рассчитывать на более низкую доходность. Еще три банка после отзыва лицензии у Мастер-банка перенесли размещение крупных облигационных выпусков: в конце ноября отказались размещать трехлетние облигации Альфа-банк (на 10 млрд руб.), "Ак Барс" и Фольксваген банк Рус (планировались выпуски по 5 млрд руб.).

По мнению Михаила Зака, в происходящем больше всех виновата нервозность, которая воцарилась на рынках с тех пор, как надзор взялся бороться с недобросовестными банками. "На денежном рынке дефицит предложений. Банки из первого эшелона берут дешевые деньги в Центробанке, но не спешат делиться ими с другими банками",— говорит старший экономист Института энергетики и финансов Антон Табах. Так что такая ситуация, по его мнению, грозит ростом ставок прежде всего для средних и малых банков. "Цены ликвидных облигаций третьего эшелона снизились в среднем на 1 п. п., второго эшелона — до 0,5 п. п.",— отмечает руководитель группы долговых рынков России и СНГ Cbonds Елена Скурихина. По данным Cbonds, для первого эшелона ставки остались неизменными — на уровне 8% годовых, доходность облигаций эмитентов второго и третьего эшелонов с 9-10% годовых выросла до 10-12% годовых. "Я считаю, что в этом году не будет обычного декабрьского бума размещений,— заключает Антон Табах,— рынки очнутся к январю".

 

« Коммерсантъ»: Сергей Пугачев ответит перед АСВ по долгам Межпромбанка

Межпромбанк теперь будет известен не только огромным долгом перед кредиторами — более 80 млрд руб., но и самым крупным иском к собственникам и руководству банка — на 75 млрд руб. Как стало известно "Ъ", привлечь их к расплате с кредиторами через суд пытается Агентство по страхованию вкладов. Среди ответчиков — не только три последних председателя правления банка, но и его бенефициар, экс-сенатор от Тувы Сергей Пугачев. До сих пор ему не предъявлялось персональных претензий ни в рамках уголовного (за преднамеренное банкротство), ни в рамках гражданского процесса по факту банкротства банка.

Иск о привлечении руководства и собственника Межпромбанка (МПБ) к субсидиарной ответственности был подан в арбитражный суд Москвы 2 декабря. Истец — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает конкурсным управляющим банка-банкрота. Ответчики: три председателя правления банка за предыдущие три года (Александр Диденко, Алексей Злобин и занимавшая этот пост последней Марина Илларионова) и сам владелец банка — экс-сенатор от Тувы Сергей Пугачев. В АСВ "Ъ" подтвердили факт подачи иска. Сами по себе иски о привлечении руководства и собственников банка к субсидиарной ответственности для расплаты по долгам банков перед кредиторами нередки. Но в данном случае примечательна сумма иска — 75 642 466 311 руб. 39 коп., то есть с ответчиков требуют более 90% всех денег, которые банк остался должен после отзыва лицензии в октябре 2010 года (около 80 млрд руб.). А главное — то, что в числе ответчиков наконец появился сам Сергей Пугачев, который, несмотря на признанный официально беспрецедентный по масштабам вывод активов из банка, до сих пор не фигурировал в числе лиц, хоть в какой-нибудь степени за это ответственных. По сведениям "Ъ", в уголовном деле о преднамеренном банкротстве МПБ господин Пугачев пока не значится даже в числе подозреваемых.

Из всех фигурантов иска "Ъ" удалось найти контакты только Александра Диденко, который сейчас работает в одном из московских отделений Сбербанка. Он отказался от комментариев. По данным источников "Ъ", госпожа Илларионова тоже находится в Москве.

Для АСВ подача иска — фактически последний шанс привлечь руководство и собственников к гражданской ответственности. Впоследствии, по истечении трехгодичного срока исковой давности, возможности сделать это значительно сокращаются. В такой ситуации в агентстве настроены решительно."Мы собрали достаточную доказательную базу о том, что собственник был причастен к управлению банком и давлению на его руководство, а значит, наравне с руководством должен нести ответственность за происходившее в банке",— заявил "Ъ" первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.

Впрочем, несмотря на то что доказательство причастности руководства и собственников банка к его краху — очень важная составляющая судебных разбирательств по субсидиарной ответственности, юристы считают, что это дело простым не будет. "Во-первых, полученное положительное судебное решение должно устоять во всех инстанциях",— говорит партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин. По мнению экспертов, учитывая, с какой активностью разные структуры распавшейся империи господина Пугачева отстаивают вне и в судах свои интересы, пройти АСВ придется через все судебные инстанции. "Кроме того, полученное решение нужно привести в исполнение,— продолжает господин Зеленин.— Это просто, если активы есть, а гораздо сложнее, если они спрятаны, причем, например, за границей". В таком случае полученное в России решение придется легализовывать и исполнять за рубежом. За границей находится и сам господин Пугачев.

В АСВ к этому готовы. "Мы будем это делать во всех юрисдикциях, где есть следы активов руководства и собственников банка",— говорит Валерий Мирошников. По словам юристов, правовые возможности для этого есть: у России заключены межстрановые соглашения с другими государствами о правовой помощи, есть рамочное соглашение о сотрудничестве с ЕС, включающее в том числе вопросы взаимодействия в судебной сфере, указывает господин Зеленин. Во многих странах, например в Великобритании, Франции, суды к легализации российских решений относятся вполне лояльно, подчеркивает он, добавляя, что за неисполнение решений арбитражных судов предусмотрена и уголовная ответственность.

"Ответственность за злостное уклонение от неисполнения судебного решения предусмотрена ст. 177 Уголовного кодекса",— подтверждает председатель московской коллегии адвокатов "Международное партнерство" Татьяна Проценко.

Но ответственность можно понести только за действия по уклонению от исполнения решения, происшедшие после его вынесения, уточняет она. "То есть, если операции, например, по сокрытию имеющихся активов с целью неисполнения проводились ранее, эта статья работать не будет",— поясняет госпожа Проценко. Еще один непростой момент — судебное решение в России, а активы за рубежом: здесь возникает вопрос сбора за границей доказательств действий по уклонению от исполнения судебного решения для возбуждения уголовного дела в России. "Теоретически это возможно, но практически я не припоминаю, чтобы кто-то это делал",— продолжает она.

В АСВ столь сложных и масштабных дел тоже никогда не вели. "Но лучше пробовать, чем ничего не делать",— считает Валерий Мирошников. "Время покажет, каким будет решение и насколько оно исполнимо,— говорит партнер компании "Яковлев и партнеры" Майя Чудутова.— В конце концов, к сложным трансграничным вопросам можно подключить зарубежных юристов". Не стоит забывать, что успешные прецеденты преследования банковских собственников, выведших активы за рубеж и покинувших страну, есть, напоминает она. "Так, например, казахам удалось арестовать в Лондоне имущество Мухтара Аблязова (собственник казахского БТА-банка.— "Ъ")",— добавляет госпожа Чудутова.

 

Московское ГТУ Банка России подало иск о признании Мастер-банка банкротом, говорится в материалах Арбитражного суда столицы.

Иск зарегистрирован 3 декабря. Ответственность Агентства по страхованию вкладов по обязательствам перед вкладчиками Мастер-банка, лишенного лицензии 20 ноября, составляет 31,1 млрд рублей. Отзыв лицензии у Мастер-банка станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, побив предыдущий рекорд - отзыв лицензии у банка "Пушкино" (около 20 млрд рублей).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплата возмещения вкладчикам Мастер-банка начнется сегодня, 4 декабря. Выплаты осуществляют Сбербанк и ВТБ24.

 

Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов настаивает на отсутствии в ЦБ "черных списков" банков.

После отзыва лицензии у Мастер-банка в российском интернете появились "черные списки" банков, у которых ЦБ якобы собирается отозвать лицензию, что вызвало панику среди банкиров и вкладчиков. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, с приходом которой связывают ужесточение надзора в российской банковской системе, поспешила успокоить общественность, назвав такие списки уткой.

"Списков банков, как перечня организаций, в отношении которых однозначно будут применены те или иные меры воздействия (в ЦБ – ред.) нет", - сказал Сухов в прямом эфире радиостанции "Бизнес ФМ".

По его словам, ЦБ анализирует деятельность банков по большому количеству финансовых показателей. "Компьютер может построить перечень банков в любой последовательности, в том числе, и в зависимости от степени соответствия предельному значению того или иного показателя. Но это перечень банков, которые отклоняются в той или иной степени от того или иного финансового индикатора", - подчеркнул Сухов.

Он отметил, что ситуация в Самаре, где Банк России принял одновременно два принципиально разных решения – одно по отзыву лицензии у Волжского социального банка, другое по санации банка "Солидарность" - как раз демонстрирует, что у ЦБ нет каких-то списков, как заранее сформированных окончательных решений в отношении банков.

 

Bankir.Ru: «Черный список» банков не существует, утверждает ЦБ.

Согласно исследованию компании «Интегрум», 4% блогеров напуганы "черным списком" банков, который распространяется по интернету. В этом списке, по неподтвержденным данным, – около 20 банков. 8% пользователей предполагают, что происходящие события находятся в интересах ряда крупных банков.

« Обсуждать слухи о том, что у Банка России есть «черные списки» банков, у которых в ближайшее время будет отозвана лицензия, по меньшей мере, странно. Тем более, что те, кто распространяет подобную информацию, не публикуют под ней ни имени, ни фамилии. Это анонимки. Конечно, есть беспокойство, что ряд людей занимается распространением сведений, не соответствующих действительности», - заявил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов, отвечая на вопрос самарского блогера на пресс-конференции для СМИ в правительстве области.

Кроме того, Михаил Сухов в прямом эфире радиостанции BusinessFM отметил, что ситуация в Самаре, где Банк России принял одновременно два принципиально разных решения – одно по отзыву лицензии у Волжского социального банка, другое по санации банка "Солидарность" - как раз демонстрирует, что у ЦБ нет каких-то списков, как заранее сформированных окончательных решений в отношении банков.

« ЦБ анализирует деятельность банков по большому количеству финансовых показателей. Компьютер может построить перечень всех банков в любой последовательности, в том числе и в зависимости от степени соответствия предельного значения того или иного показателя. Но это перечень банков, которые отклоняются в той или иной степени от того или иного финансового индикатора», - пояснил представитель регулятора.

До этого, по сообщениям масс-медиа, глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании в конце ноября заверила банкиров, что все распространяемые списки очень разные и все являются уткой.

Эксперты также считают появление списков черным пиаром и нагнетанием ситуации.

Участникам экспертного пула Bankir.Ru было предложено ответить на вопрос: "Приходилось ли вам сталкиваться с черными списками, и кто может стоять за их появлением?"

Комментирует Павел Сакадынский, директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк»:

- Я никогда таких официальных списков не видел (за исключением, конечно, недобросовестной конкуренции внутри банковского сообщества). Кроме того, верю Руководству ЦБ РФ, что таких списков не было и нет. Однако надо понимать, что это явление – не листы бумаги, а, скорее, фигура речи. Банковский бизнес в большинстве своем достаточно узок, сравнительно консервативен и сильно зарегулирован. Отсюда повышенная восприимчивость к слухам и сплетням (ОБС – это не «одна баба сказала», а «один банкир сказал»….). Тем более, что выдумать что-то сверхординарное не часто получается (не все же Тиньковы…). И если один банк находит какую-то «придумку» (часто, чего греха таить, чтобы обойти жесткое регулирование со стороны ЦБ), например, схемы «надува» капитала через прогоны в начале «нулевых» или «схемы Урина», то целая группа банков со схожими проблемами пытается делать то же самое. И когда ЦБ РФ говорит «…ужо я Вам!», без слов понятно, кого это касается. Никаких списков не надо.

 

Банк проектного финансирования (БПФ), испытывающий проблемы с обслуживанием клиентов, ведет переговоры с ЦБ о мерах по стабилизации ситуации с ликвидностью, в том числе о предоставлении ломбардного кредита, говорится в сообщении на сайте БПФ.

Отзыв лицензии у Мастер-банка в ноябре вызвал панику среди клиентов ряда небольших российских банков, что привело к оттоку средств населения с их счетов. БПФ с прошлой недели начал испытывать проблемы с ликвидностью, выдавая вклады физлицам только по предварительной заявке и с задержками исполняя платежные поручения компаний.

Во вторник банк приостановил работу 15 московских офисов "на период проведения стабилизационных мероприятий", оставшиеся восемь офисов сократили режим работы и теперь открыты только до 18.00 мск.

Банк сообщил, что разработал и ввел в действие программу антикризисных мероприятий. "Мы убеждены, что реализация комплекса стабилизационных мер позволит сохранить все активы частных и корпоративных клиентов, исполнить все поручения на выдачу наличных денежных средств и вкладов, а также осуществить все другие расходные операции в полном объеме", - говорится в сообщении БПФ.

Банк занимает 94-е место в РФ по объему вкладов с показателем в 16,5 миллиарда рублей, согласно данным "РИА Рейтинг" на 1 октября 2013 года.

БПФ не первый, кто просил у ЦБ кредитные средства для нормализации работы. В начале недели Смоленский банк, еще одна "жертва" падения Мастер-банка, обратился к ЦБ с просьбой предоставить стабилизационный кредит или принять иные меры, чтобы банк смог снова обслуживать клиентов. В пресс-службе банка агентству "Прайм" заявили, что речь идет о кредите на 8 миллиардов рублей.

 

Арбитражный суд Москвы объявил перерыв до 11 декабря в рассмотрении иска Махачкалинского городского муниципального банка (МГМБ) о признании недействительным приказа ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии.

Суд объявил перерыв в процессе для того, чтобы стороны ознакомились с отзывом ЦБ РФ на иск. Арбитражный суд республики Дагестан 28 августа удовлетворил заявление ЦБ РФ о принудительной ликвидации МГМБ. Банк России 8 июля отозвал лицензию у МГМБ. По информации регулятора, махачкалинский банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, отметил ЦБ РФ.

В ходе предварительного заседания представитель истца заявил, что в апреле 2013 года банк был продан и все лето до отзыва лицензии в банке происходили процессы по смене собственника. Тем не менее, предписания ЦБ банк исполнял, отметил представитель истца. По поводу того, как будут восстановлены их права, так как было принято решение о ликвидации банка, истец заявил, что в случае удовлетворения иска подаст заявление о пересмотре дела о ликвидации по вновь открывшимся обстоятельствам.

Представитель ЦБ РФ же возражал против удовлетворения иска, заявив, что банк неоднократно нарушал законодательство.

МГМБ является участником системы страхования вкладов. Объем розничных вкладов на счетах в МГМБ составлял на конец марта около 78 миллионов рублей.

 

С 3 декабря банковские киоски самообслуживания (БКС) КБ «Солидарность» работают в обычном режиме и принимают все переводы и платежи.

С помощью банковских киосков самообслуживания КБ «Солидарность» можно оплатить коммунальные счета, услуги сотовых операторов, совершить благотворительный взнос и прочие операции.

 

Банки вступили в борьбу за клиентов лишившегося лицензии Мастер-банка и предлагают специальные условия, в первую очередь для граждан и малого бизнеса, выяснил "Прайм".

Мастер-банк на момент отзыва лицензии имел почти 145 тысяч вкладчиков-физических лиц с объемом депозитов в 47 миллиардов рублей, значительное число предприятий имело расчетные счета и зарплатные проекты в банке.

В основном все акции, предлагаемые клиентам Мастер-банка, действуют до 31 декабря - чтобы ими воспользоваться, придется поторопиться.

"ВТБ 24" для предприятий малого бизнеса снизил процентную ставку по кредиту, упростил порядок оформления расчетного счета и перешел на шестидневную рабочую неделю. Так, по кредитам со сроком до 10 лет банк снижает процентную ставку на 1% и отменяет комиссию за выдачу, а чтобы бесплатно открыть расчетный счет в рублях и оформить пакет РКО "Стартовый", достаточно предоставить оригиналы документов, подтверждающих факт обслуживания в Мастер-Банке. "ВТБ 24" самостоятельно подготовит копии документов, заверит подпись в карточке образцов подписей и запросит в налоговой инспекции выписку ЕГРЮЛ.

«По итогам прошедшей недели клиентопоток в наших офисах, работающих с юридическими лицами в столичном регионе, вырос на 80% – до 700 компаний в неделю", – отметила старший вице-президент "ВТБ 24" Надия Черкасова. По ее словам, предложение банка направлено на оперативное восстановление системы расчетов и будет действовать только для клиентов Москвы и Московской области, где пострадало наибольшее число компаний.

В Альфа-банке граждане могут воспользоваться акцией, в рамках которой при предъявлении именной карты Мастер-банка предоставляется бесплатное годовое обслуживание пакета услуг «Класс!», который включает в себя открытие текущих счетов в трех валютах, получение одной основной и трех дополнительных карт категории Classic и открытие до трех накопительных счетов в разных валютах. Корпоративные клиенты Мастер-банк могут бесплатно открыть счет.

Банк24.ру также предлагает предпринимателям бесплатно открыть расчетный счет и получить в подарок 2 месяца бесплатного обслуживания. Для этого необходимо предоставить карту Мастер-банка или договор на расчетно-кассовое обслуживание. Этой же акцией могут воспользоваться физические лица – клиенты Мастер-банка, которые планируют заняться предпринимательством.

Промсвязьбанк бесплатно открывает расчетный счет представителям малого и среднего бизнеса. При установлении лимита кредитования по продукту «Кредит-Овердрафт» Промсвязьбанк учтет авансом обороты по расчетному счету, открытому в Мастер-банке. Банк также предлагает воспользоваться услугой онлайн-бронирования счета, для этого достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Банк резервирует счет и отправляет его номер клиенту по электронной почте. Реквизиты счета можно сразу использовать при планировании финансовых операций с партнерами.

 

ЦБ не использует практику выдачи оздоровительных кредитов для финансовой помощи банкам, испытывающим проблемы, деньги для этого должны даваться новому собственнику, сообщил в интервью телеканалу "Россия 24" зампред ЦБ Михаил Сухов.

Отзыв лицензии у Мастер-банка в ноябре вызвал панику среди клиентов ряда небольших российских банков, что привело к оттоку средств населения с их счетов.

В течение этой недели три банка уже обратились за финансовой помощью к ЦБ. В начале недели Смоленский банк обратился к Банку России с просьбой предоставить стабкредит на 8 миллиардов рублей, следом за ним - Банк проектного финансирования, который также имеет проблемы с обслуживанием клиентов. В среду за кредитом в размере до 1 миллиарда рублей обратился также ФИА-банк (Тольятти).

"Мы применяем другой принцип: деньги на финансовое оздоровление должны даваться новому собственнику. И решать задачи, связанные с защитой интересов кредиторов, защитой общественных интересов со старым собственником просто нельзя. Поэтому стабилизационный кредит, как мера поддержки прошлых владельцев, доведших банк до плачевного состояния, остается в прошлом", - заявил Сухов.

Между тем во вторник крупнейший акционер Смоленского банка Павел Шитов продал свои акции, сообщили агентству "Прайм" в пресс-службе банка. Доля Шитова сократилась с примерно 30,61% до 0%, и в состав собственников вошли представители предприятий - стратегических инвесторов, заинтересованных в стабилизации и дальнейшем развитии Смоленского банка.

При этом он отметил, что сейчас есть новые инструменты, а также должны быть новые частные инвесторы. "Если их нет, то эту роль может выполнить Агентство по страхованию вкладов (АСВ)", - добавил он.

 

5 декабря 2013

 

Bankir.Ru: Ясная политика

Урок Мастер-банка свидетельствует, что руководство ЦБ РФ четко расставило приоритеты в направленности своей деятельности, считает глава АРБ.

Знаменательным для экономической летописи 2013 года стал день 4 декабря! Именно с этой даты Сбербанк РФ и ВТБ24, поделившие между собой ответственность за вкладчиков печально известного Мастер-банка, начали выплаты возмещений пострадавшим. Отзыв лицензии у этого учреждения, некогда входившего в сотню крупнейших финансовых институтов России, произошел 20 ноября 2013 года. На данный момент этот случай стал самым масштабным по объему выплат в истории системы страхования вкладов. Предварительно размер возмещений вкладчикам АСВ оценило в 30 млрд. рублей.

Накануне, 3 декабря 2013 года в Арбитражный суд Москвы ГТУ Банка России был подан иск о признании Мастер-банка банкротом. В тот же день президент России Владимир Путин подписал закон о кредитовании АСВ Центробанком: данный нормативный акт позволяет АСВ привлекать необеспеченные пятилетние кредиты ЦБ «для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов и финансирования выплат возмещений по вкладам». Благодаря этому нормативному акту Агентство сможет возвращать деньги вкладчикам, даже если ему не будет хватать собственных средств для страховых выплат.

В своем интервью Bloomberg первый вице-премьер Российской Федерации Игорь Шувалов 2 декабря 2013 года заявил, что число российских банков будет сокращаться в результате проводимой регулятором последовательной политики. По его мнению, «ЦБ стал настоящим институтом, который способен принимать ответственные и взвешенные решения», проводится разумная «зачистка», а «апелляция к административным ресурсам уже невозможна так, как раньше». Напомним, что контроль за деятельностью Мастер-банка осуществляли члены семьи председателя правления Бориса Булочника. Но в руководстве этим финансовом институтом в свое время принимал участие и племянник экс-главы ФСБ Николая Патрушева, а в совете директоров состоял Игорь Путин, двоюродный брат президента нашей страны. Правда, после начала скандала с Мастер-банком, пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков утверждал, что Владимир Путин не связан никакими деловыми отношениями со своим кузеном.

В сложившейся обстановке постоянного потока финансовых новостей своим видением ситуации, а также анализом произошедших событий на специальном брифинге 4 декабря 2013 года с журналистами поделился президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.

Глава АРБ подчеркнул, что происходящие на отечественном финансовом рынке события свидетельствуют о том, что, во-первых, новое руководство Банка России четко расставило приоритеты в своей деятельности. Во-вторых, статус Центробанка как мегарегулятора также обязывает заниматься целым комплексом вопросов, причем не только в рамках банковской системы, но и применительно ко всему финансовому рынку России. Работа по регулированию в таком объеме, а также необходимость борьбы с криминальными и полукриминальными явлениями рынка – это масштабная задача, требующая соответствующих решений. Своими действиями в отношении Мастер-банка ЦБ РФ заявил о новой, более высокой планке требований к подотчетным финансовым организациям. Вопрос только в том, как достичь поставленных целей так, чтобы не будоражить весь рынок.

Работать нужно, прежде всего, с самыми «одиозными участниками». Эта стратегия, которая оздоравливающе подействует на всех остальных, более мелких нарушителей, четко укажет им границы, за которые не следует переходить, если они не хотят получить негативные для себя последствия. Никаких «черных списков» банков у регулятора нет, хотя иногда в этом трудно переубедить некоторых представителей финансового рынка, особенно из регионов. У ЦБ РФ есть четко прописанные нормативные требования к проведению операций и осуществлению банковской деятельности, которые нужно выполнять и по которым будут проводиться проверки. Но это совершенно нормальное состояние дел. Если банкам делаются замечания, а они быстро исправляют свои ошибки, то и претензии со стороны регулятора снимаются.

У Мастер-банка была великолепная инфраструктура. Некоторые критики в связи с этим могут сказать, что если внутри финансовой организации есть аферисты, то бороться нужно именно с ними, даже если это будут первые лица, топ-менеджеры или собственники бизнеса, а не ликвидировать банк как таковой. Такой подход можно назвать оправданным только в случае, если банк продолжает функционировать как финансовое учреждение. Однако если из него были выведены все активы, а у ключевых управляющих, к сожалению, есть возможность проведения таких операций за 2–3 дня, то сохранение фининститута теряет всяких смысл. Банк с «вынутым» капиталом со всей своей инфраструктурой не стоит и 10-й доли тех обязательств, которые сам имеет перед собственными кредиторами.

На вопрос одного из присутствующих журналистов о том, почему с Мастер-банком, о незаконной деятельности которого давно было известно, власти решили покончить только сейчас, Гарегин Тосунян ответил развернуто. Для закрытия любого банка у регулятора должна быть фактура, которая соответствует прописным нарушениям, доказательная база должна быть весомой. Глава АРБ напомнил, что в настоящий момент у ЦБ РФ нет права на мотивированное суждение, поэтому без нарушения формальных требований лишить лицензии банк невозможно. Со своей стороны АРБ выступает за то, чтобы у регулятора появилось право на мотивированное суждение, и решение об отзыве лицензии у финансовой организации принималось не только на основе формальных требований, но и по совокупности очевидных факторов, которые в конце концов приведут к негативным последствиям для всех сторон, связанных с деятельностью подозреваемого финансового учреждения.

Новое руководство ЦБ РФ проявляет решительность в своем стремлении повысить устойчивость финансовой системы и действует последовательно, идя к достижению этой цели. Сначала было объявлено о намерении бороться с недобросовестными участниками финансового рынка. Затем в ЦБ РФ был принят ряд соответствующих документов. Не имея законодательного права на мотивированное суждение, регулятор сам начал создавать нормативные акты и постановления, чтобы их можно было применить, если появились подозрения в отношении законности деятельности того или иного банка.

Глава АРБ поделился своими соображениями о состоянии конкурентной среды в банковском секторе нашей страны. В частности, он отметил, что в некоторой части постсоветских стран в банковской системе нет кредитно-финансовых учреждений с госучастием в принципе, и в этом смысле в этих странах качество конкурентной среды финансового рынка совершенно другое. Но сам эксперт в свое время выступал против инициативы полной приватизации Сбербанка, потому что в России есть сегменты экономики, которые без госучастия не могут финансироваться. Но нужно также отмечать и определенные рыночные тенденции последних лет. В частности, снижение доли государства в структуре собственности госбанков – процесс, который уже идет. Однако к банкам с госучастием относиться нужно очень осторожно.

В целом конфликт интересов банков с разной природой капитала на современном отечественном рынке, конечно же, присутствует. Но конфликт интересов можно найти по ряду других критериев – региональный банк или федеральный, с иностранным или российским капиталом и т.д. Это нормальное экономическое явление.

В своем выступлении Гарегин Тосунян также рассказал, что представили ряда кредитных организаций выступают против 100-процентной гарантии по вкладам и хотят часть рисков перенести на вкладчиков. Сам глава АРБ выступает против такой позиции, полагая, что именно полная гарантированность вкладов для частных лиц добавляет устойчивости финансовой системе и конкуренции на банковском рынке. Если хотя бы частично ответственность за риски перенести на граждан, то они, консервативно оценив собственные риски, отнесут вклады в государственные банки, где их сохранность будет уж точно гарантирована. В результате, если отойти от правила 100-процентной сохранности вклада физических лиц, пострадают в первую очередь коммерческие банки.

В будущем не исключено создание специальной системы, по аналогии с АСВ, гарантирующей сохранность депозитов юридических лиц – представителей малого бизнеса. Однако работы в этом направлении предстоит еще очень много. Решение этой задачи потребует глубокого анализа, выверенных формул и просчитанных рисков.

Bankir.Ru попросил аналитиков финансово-кредитных организаций дать оценку состоянию банковского сектора России в связи с последними событиями и заявленной позицией ЦБ РФ. Как выяснилось, высказанные мнения во многом совпадают с видением ситуации главой АРБ.

Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко утверждает, что текущая политика ЦБ РФ основывается на ужесточении регулирования банковской отрасли с целью увеличения общего уровня устойчивости системы. Для этого и вводятся, в частности, стандарты Базель-3 и ужесточаются нормы резервирования по потребительским ссудам. «Не думаю, что регулятор заранее имеет так называемый «черный список», лицензии отзываются по мере выявления несоответствий нормативам ЦБ РФ», – заявил специалист.

Отзыв лицензии уМастер-банка спровоцировал временные трудности у многих мелких кредитных организаций, которые пользовались его услугами, и увеличил напряжение на рынке межбанковского кредитования. Особенно сильное влияние этот фактор оказывает на фоне возможного снижения лимитов на рынке МБК со стороны операторов ликвидности по небольшим банкам с целью минимизации возможных рисков.

«Думаю, что ЦБ вполне по силам снизить долю «серых схем» в банковском секторе, все-таки у него в руках широкие полномочия, вплоть до отзыва лицензии у кредитного учреждения, – считает Антон Сороко. – Отказ от санации Мастер-банка я воспринимаю как попытку показать банковской общественности, что ЦБ, если это понадобится, может быть жестким и непреклонным. Вполне возможно, что мы увидим еще несколько отзывов в самое ближайшее время».

Начальник планово-аналитического управления банка «Кольцо Урала» Игорь Задорин считает, что если вывести из тени «серую» экономику России и удастся, то произойдет это весьма нескоро. Более вероятное развитие событий – это ситуация, при которой недобросовестные клиенты увеличат свои потери при обналичивании средств. Разумеется, меры принимать необходимо, однако, учитывая большой объем средств, задействованных в теневой экономике, точечными, единичными ударами эту систему не побороть. Подобные жесткие действия подрывают банковскую систему в целом, вызывая цепные реакции в финансовой сфере, и приводят к нервозности и паническим настроениям среди клиентов.

 

« Коммерсантъ»: ФИА-банк снова просит помощи у ЦБ

Несмотря на попытки ЦБ и местных властей взять под контроль ситуацию на самарском банковском рынке, ФИА-банк обратился за очередной помощью к Банку России. Банк пытается одолжить у регулятора и коммерческих банков 2,5 млрд руб. Аналитики полагают, что привлеченных средств может не хватить, если вкладчики не успокоятся.

Несмотря на недавнее заявления зампреда ЦБ Михаила Сухова о том, что у регулятора больше нет претензий к банкам Самарского региона, напряжение среди вкладчиков не утихает. Так, в среду самарский ФИА-банк опубликовал на своем официальном сайте сообщение о попытке привлечь в банк 2,5 млрд руб. "Для выдачи денежных средств клиентам банк ведет работу по привлечению в ближайшее время дополнительных средств от ЦБ РФ под залог кредитного портфеля в сумме до 1 млрд руб. Дополнительно банк ведет работу по привлечению средств в размере до 1,5 млрд руб. от коммерческих банков под залог ипотечного портфеля",— говорится в сообщении банка.

Как передает слова директора по развитию бизнеса ФИА-банка в Самаре Андрея Гусева "Интерфакс", за последние две недели банк уже получил два транша финансирования со стороны ЦБ (размер не раскрывается). Тем не менее он продолжает испытывать трудности с финансированием, вызванные массовым оттоком вкладчиков из-за отзыва лицензии у Мастер-банка, а также двух самарских банков. В ноябре лицензии лишились Волго-Камский банк и Волжский социальный банк, кроме того, был санирован банк "Солидарность". Во вторник из-за наплыва клиентов банк ввел ограничения на получение депозитов. Также в ФИА-банке был установлен временный лимит на снятие наличных в банкоматах — не более 50 тыс. руб. в месяц.

По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, средства населения составляют около 14,5 млрд руб. (84%) пассивов банка при совокупных обязательствах в 17,5 млрд руб. "Таким образом, если большая часть вкладчиков захочет извлечь свои средства из банка, то кредитная организация попадет в очень тяжелую ситуацию",— полагает господин Монастыршин. По его мнению, не спасут банк даже 2,5 млрд руб. "Эти деньги — временная мера. Если отток вкладчиков не остановится, то банк может не выдержать",— заявил он. В ЦБ ситуацию в действующих банках не комментируют.

 

Банковский рынок РФ необходимо очистить от недобросовестных собственников и управленцев, считают в ЦБ

Задача Банка России - очистить банковский рынок страны от недобросовестных лиц, которые ранее запятнали себя, участвуя в управлении другими банками, заявил вчера вечером зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в эфире телеканала "Россия 24". По его словам, единственный список, который есть в ЦБ и ведется им легально, включает порядка 2800 человек, которые не должны получить существенного влияния (долю, большую 10%) ни в одном российском банке.

"У нас есть сочетание критериев, при которых мы можем допустить собственника к участию в капитале банка, и с октября мы получили дополнительные критерии, связанные с его деловой репутацией, но мы не командуем собственностью на банк, это дело его владельцев", - сказал он.

Как сказал М.Сухов, "черный список" ЦБ за год увеличился более чем на 600 человек.

Поясняя последние решения ЦБ РФ по оздоровлению банка "Солидарность" и отзыву лицензии Волжского социального банка, М.Сухов заверил, что все остальные банки Самарского региона работают без ограничений и запретов Центробанка, это означает, что ЦБ по линии надзора не видит критических ситуаций в сфере их финансового состояния и характера операций, которые они осуществляют.

Говоря о критериях, по которым регулятор принимает решение об отзыве лицензии или спасании того или иного банка, его санации, зампред ЦБ РФ подчеркнул, что прежде всего должна быть экономическая обоснованность того или иного проекта.

В то же время банк, который подвергается процедурам финансового оздоровления, должен быть "полностью свободен от вопросов со стороны правоохранительных органов".

М.Сухов отметил, что ЦБ использует такой инструмент, как санация, не часто - "за пять лет, как мы имеем его в распоряжении, мы восстановили деятельность только 17 банков и отозвали 156 лицензий".

Он также подчеркнул, что для ЦБ непременным условием является отстранение любого прежнего собственника в процессе финансового оздоровления. "И здесь не может быть никаких преференций", - добавил он.

"Если не найдется частного владельца, то банк будет контролировать Агентство страхования вкладов (АСВ), хотя наша политика - это привлечение частого капитала, а не АСВ", - сказал он.

Он также сообщил, что ЦБ РФ в этом году пока не использовал все возможности финансового оздоровления.

"Мы при наличии финансовых возможностей можем не только сохранять деятельность института, как в случае "Солидарности", мы можем передавать часть активов и обязательств в финансово здоровый банк. В период кризиса мы так делали так три раза, и я не исключаю, что при наличии экономических ситуаций будем смотреть такие возможности тоже. Но если таких возможностей не будет, мы не готовы разбрасывать деньги на ветер", - сказал М.Сухов.

Он напомнил, что принцип, которым руководствуется ЦБ, - деньги на финансовое оздоровление должны даваться новому собственнику, и решать задачи, связанные с защитой кредиторов, с защитой общественных интересов, со старым собственником просто нельзя. Поэтому стабилизационный кредит как мера поддержки прежних владельцев, которые довели банк до плачевного финансового состояния, остается в прошлом, сейчас есть новые инструменты, сейчас должны быть новые финансовые инвесторы, но если их нет, то временно эту роль может выполнить АСВ.

Также зампред ЦБ сообщил, что после отзыва лицензии банка физлицам по статистике с учетом страховых выплат во многих банках возвращаются почти все деньги, потому что основное количество вкладчиков держит вклады в сумме до 700 тыс. рублей, и страховую компенсацию получают все вкладчики, в том числе вкладчики, которые размещали более крупные вклады.

М.Сухов пояснил, что величина сумм, которую получают вкладчики при банкротстве банка зависит от качества активов банка и в немалой степени от скорости принятия ЦБР решений в сложных ситуациях.

"Например, быстрое принятие решения по Мастер-банку создает у нас определенную уверенность, что после принятия решения о банкротстве данного банка (а мы обратились вчера в арбитражный суд с соответствующим иском) первые выплаты вкладчикам начнутся где-то через три месяца, и они будут дополнять страховые выплаты, которые уже начались", - сказал М.Сухов.

По его словам, в этом банке в разной форме имеется не менее 11 млрд рублей - это достаточно большие деньги, которые будут поступать и АСВ, и крупным вкладчикам, поэтому денежные поступления начнутся в первой половине будущего года, можно надеяться, что до майских праздников.

 

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что ОАО КБ «Пойдём!» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «НАФТАБАНК» ООО (г. Махачкала).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Нафтабанка начнутся 11 декабря 2013 года.

Подробная информация о порядке приема заявлений и выплате возмещения будет размещена 10 декабря 2013 года на сайте АСВ и 11 декабря 2013 года в газете «Дагестанская правда».

 

АСВ раскрыло потенциал фонда страхования вкладов

Нынешнего уровня фонда страхования вкладов хватит для выплаты возмещения вкладчикам лишь одного российского банка из топ-10, за исключением крупнейших игроков, для которых подразумевается господдержка, рассказали представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на встрече с аналитиками.

Центробанк РФ со второго полугодия ужесточил надзор за своими подопечными, взвалив на плечи АСВ рекордные выплаты, которые "съедят" значительную часть фонда. Возмещение клиентам банка "Пушкино" и Мастер-банка – крупнейших страховых случаев в РФ - в совокупности оценивается в 50 миллиардов рублей.

Размер фонда страхования вкладов сейчас составляет 185 миллиардов рублей, что соответствует 4,1% суммы застрахованных вкладов на конец этого года. Это ниже целевых 5% - уровня, который АСВ рассматривает как комфортный, пишут аналитики "Сбербанк КИБ".

Представители АСВ оценили прочность фонда при падении крупных банков. Его объема хватит для выплаты страховки вкладчикам девяти банков, занимающих места с 41 по 50 в рейтинге крупнейших в РФ; трех-четырех банков на позициях с 21 по 30 или такого же количества - на местах с 11 по 20. Весь фонд придется потратить в случае краха одного банка из топ-10, за исключением тех, кому будет оказана господдержка.

СТРАТЕГИЯ АСВ

Ликвидация банков рассматривается Агентством как крайняя мера. Предпочтительный вариант - вмешательство в работу банка для поддержки его дальнейшей деятельности. Так АСВ и ЦБ поступили с самарским банком "Солидарность", который недавно столкнулся с острой нехваткой ликвидности.

Объясняя отказ санировать Мастер-банк, представили АСВ сослались на анализ, который показал, что поддержка деятельности банка или перевод его пассивов в другой банк были нецелесообразны из-за сомнительного качества его активов.

АСВ имеет право в периоды потрясений увеличивать уровень отчислений в фонд (сейчас это 0,1% от суммы вкладов за квартал) – максимум до 0,3% (не более чем на два квартала). В худшем случае АСВ всегда может прибегнуть к помощи ЦБ, который должен выделить ему фондирование на срок до пяти лет, или занять средства из федерального бюджета.

Ожидается, что со следующего года начнет применяться дифференцированный подход к расчетам страховых взносов. На первых порах в его основе будет лежать расхождение между ставкой по депозитам конкретного банка и рыночной депозитной ставкой. Как полагает "Сбербанк КИБ", ставки по депозитам у большинства крупнейших банков, привлекающих вклады населения, не превысят рыночную ставку более чем на 3%.

На более позднем этапе (предположительно с 2015 года) при расчете страховой премии может начать применяться более сложный подход, основанный на оценке рисков совместно с Центробанком.

 

Вкладчики Смоленского банка просят ЦБ оказать ему помощь

Вкладчики испытывающего проблемы Смоленского банка просят главу ЦБ РФ Эльвиру Набиуллину предотвратить банкротство банка, оказать ему финансовую помощь и не отзывать лицензию. Открытое письмо вкладчиков уже подписали 1,5 тысячи человек.

В понедельник Смоленский банк обратился за финансовой помощью к ЦБ и попросил предоставить стабилизационный кредит на 8 миллиардов рублей. Во вторник крупнейших акционер Смоленского банка Павел Шитов продал свои акции, в среду зампред ЦБ Михаил Сухов заявил, что деньги на финансовое оздоровление должны даваться новому собственнику.

"На протяжении многих лет мы (вкладчики - ред.) рассматривали и продолжаем рассматривать данную кредитную организацию как надежного, добросовестного и порядочного партнера В пользу данной кредитной организации говорит и тот факт, что со стороны ЦБ ни разу не поступало информации о каких-либо серьезных нарушениях финансового законодательства РФ со стороны Смоленского банка", - говорится в письме, имеющемся в распоряжении "Прайма".

Отзыв лицензии у банка грозит крахом коммерческих сделок, невозможностью перечислить заработную плату и иные выплаты сотрудникам предприятий и организаций, сокращениями сотрудников и так далее, на улице могут оказаться сотни людей, отмечается в петиции.

"Закрытие Смоленского банка может создать эффект домино, банкротства предприятий перекинутся из Смоленской и Московской областей на другие регионы России. Надеемся, Вы понимаете, какими губительными социальными и экономическими последствиями это грозит в масштабах всей страны", - говорится в письме.

По данным "РИА Рейтинга" банк входит во вторую сотню российских банков по размеру активов. По состоянию на 1 октября объем депозитов физлиц составил 13,765 миллиарда рублей. Офисы банка закрыты с понедельника.

 

Дагестанский банк "Экспресс" подал в арбитраж иск к инвесткомпании на 1,8 млрд руб

Конкурсный управляющий дагестанского банка "Экспресс" просит арбитражный суд признать недействительными ряд сделок банка с инвестиционной компанией "Файненшл Бридж" и взыскать с нее 1,8 миллиарда рублей долга, сообщили в четверг РАПСИ в суде. Дагестанский арбитраж рассмотрит заявление банка 18 декабря.

Кроме того, арбитраж Москвы 13 декабря рассмотрит иск акционеров банка "Экспресс" Заура и Магомеда Магомедовых, которые считают незаконным приказ ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии. По мнению Магомедовых, часть предписаний ЦБ в адрес банка "Экспресс" была незаконна, а на другую часть банк оперативно реагировал и нарушения устранял. Заявители считают, что тяжесть допущенных нарушений не соответствовала суровости наказания.

Представитель Банка России рассказал о схеме, которую использовал банк "Экспресс": чтобы показать в своих активах ценные бумаги крупных компаний, он заключал договоры о покупке бумаг, но затем их не оплачивал и на счета банка акции в итоге не поступали. Реальные же активы банка, по словам ответчика, "не выдерживали никакой критики". Кроме того, Центробанк заявил о пропуске заявителями месячного срока на оспаривание приказа об отзыве лицензии.

Арбитраж Дагестана 10 апреля признал банк "Экспресс" несостоятельным, конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). По информации временной администрации банка, стоимость активов должника составляет 184,5 миллиона рублей при сумме обязательств в 11,2 миллиарда рублей.

ЦБ РФ 21 января отозвал у банка "Экспресс" лицензию в связи с тем, что тот предоставлял регулятору существенно недостоверную отчетность о состоянии своих активов, скрывающую утрату банком собственного капитала. Также банк, по информации ЦБ, противодействовал проведению инспекционной проверки и совершению надзорных действий. На 1 октября 2012 года, согласно данным "РИА Рейтинг", банк занимал 263-е место в России по активам.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готовит заявление в правоохранительные органы в связи с дроблением вкладов в осетинском Банке развития региона (БРР) перед отзывом у него лицензии, заявил глава АСВ Юрий Исаев.

АСВ уже выплатило вкладчикам БРР, лишившегося лицензии 14 октября, более 90% страхового возмещения. При этом остаются порядка 600 человек, которые, по данным агентства, разбили вклады, превышавшие страховой порог в 700 тысяч рублей, на несколько депозитов, чтобы спасти свои средства.

"До отзыва лицензии банк не работал несколько недель. Часть вкладчиков, которые были так или иначе близки к руководству банка, были приглашены банком разбить вклады, если они больше 700 тысяч рублей. По закону это чистой воды мошенничество. Если бы в банке были деньги, тогда бы процедура была легальна, а так как в банке на тот момент уже была картотека, никаких фактических операций не происходило", - рассказал Исаев в интервью телеканалу "Россия 24".

Сумма таких вкладов оценивается примерно в 300 миллионов рублей. "Здесь есть ощущение, что, с одной стороны, это деньги людей, они их не украли, а пытались спасти. Но это нечестно Мы в соответствии с законом о страховании вкладов эти операции признали сомнительными и этим вкладчикам деньги не выплатили", - сказал глава АСВ.

Вкладчики, не получившие страховку, обратились за помощью к властям Северной Осетии. Глава региона Таймураз Мамсуров отправил главе АСВ письмо с просьбой принять меры по защите вложений этих людей. Исаев рассказал, что АСВ изложило свою официальную позицию в ответном письме.

"Наша позиция открыта и понятна. Тот, кто постарался этой ситуацией воспользоваться, имеет два пути – написать заявление о возврате этих средств на первоначальные счета. В этом случае человек сразу получит 700 тысяч, а сумма свыше будет выплачена как кредитору первой очереди. И таких заявлений у нас больше 40, кто-то одумался, услышал нас... С остальными людьми будет сложнее, потому что мы готовим заявление в правоохранительные органы, мы считаем это мошенничеством", - сказал он.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило в МВД РФ заявление о наличии в действиях руководителей московского банка "Холдинг-Кредит" признаков преступлений, предусмотренных статьями УК РФ о преднамеренном банкротстве и злоупотреблении полномочиями, сообщили РАПСИ в АСВ.

В заявлении говорится о наличии признаков преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 160 УК РФ ("присвоение или растрата"), статьей 201 ("злоупотребление полномочиями") и статьей 196 ("преднамеренное банкротство"). АСВ также планирует направить в арбитражный суд заявления о привлечении к гражданско-правовой ответственности лиц, контролировавших банк.

Пресс-служба МВД в марте сообщила, что уголовное дело о мошенничестве в банке "Холдинг-Кредит" возбуждено после заявления АСВ. Источник в правоохранительных органах в апреле сообщил РИА Новости, что "неправомерные действия бывшего председателя правления при банкротстве, стоившие кредитному учреждению 5,7 миллиарда рублей, столичные следователи выявили в банке "Холдинг-Кредит".

По информации АСВ, заемщиками банка, лишенного лицензии, были пять взаимосвязанных ООО, которые являлись одними из крупнейших импортеров овощей и фруктов в РФ. По всем указанным кредитам поручителем является Аскеров Акбер Исах оглы, являвшийся вице-президентом банка. Последовательность совершенных действий (прекращение обслуживания кредитов, реорганизация и ликвидация заемщиков, одновременная "утрата" их документов) явно указывает, что единственной целью их совершения являлось причинение банку имущественного ущерба в особо крупном размере путем уклонения от погашения долга по кредитным договорам, считают в АСВ.

Арбитраж Москвы в июне 2012 года признал "Холдинг-Кредит" банкротом. Объем выплат вкладчикам банка составил 5,5 миллиарда рублей, на тот момент второй по размерам случай в истории российской системы страхования вкладов.

 

Президент РФ Владимир Путин выступил за принятие закона о банкротстве физических лиц, потому что это поможет дисциплинировать и граждан, и финансовые организации.

Призыв ускорить принятие этого законопроекта прозвучал на конференции Общероссийского народного фронта. Версия законопроекта, принятая в первом чтении еще в ноябре 2012 года, позволяла гражданину объявить себя банкротом при долге от 50 тысяч рублей и просрочке в три месяца, при этом суд мог дать ему рассрочку на срок до пяти лет.

"Что касается проекта закона о банкротстве физических лиц, то, конечно, его надо двигать. Почему? Потому что это будет дисциплинировать всех, в том числе и финансовые учреждения, которые не должны разбрасываться этими ссудами", - сказал Путин, выступая на конференции ОНФ.

Он отметил, что недопустимо ставить российскую финансовую систему в то состояние, в котором оказалась финансовая система США в 2008 году, когда потребительские и ипотечные кредиты раздавались без обеспечения и предварительной оценки платежеспособности клиентов.

"Правда, они выстояли, но не забудем, потому что у них находится в руках печатный станок мировой резервной валюты - доллара. Потому им гораздо легче. Но ситуация, которую мы сегодня имеем, заставляет нас задуматься и очень спокойненько, в рабочем режиме, обратить на это внимание и действовать в направлении укрепления нашей финансовой системы", - добавил президент.

 

Более 23 тысяч вкладчиков Мастер-Банка получили страховое возмещение в первый день выплат

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 4 декабря 2013 года начались выплаты страхового возмещения вкладчикам Мастер-Банка. Выплаты осуществляются через банки агенты: Сбербанк России и ВТБ 24.

«В первый день выплат в офисы банков-агентов обратились около 23 тыс. вкладчиков, а сумма выплаченного им возмещения превысила 8 млрд рублей, что составило 26 % суммы страховой ответственности АСВ по Мастер-Банку», — сообщил заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

Выплаты будут проводиться до 4 декабря 2014 года в офисах Сбербанка России и ВТБ 24. По окончании этого срока страховку будут выплачивать либо банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем вкладчиков проинформируют дополнительно.

 

Уменьшение числа мелких банков в РФ оздоровит систему - зампредправления "ВТБ 24"

Уменьшение количества мелких банков в России оздоровит банковскую систему в целом, однако эффективно работающие региональные банки должны остаться, считает заместитель президента-председателя правления "ВТБ 24" Екатерина Петелина.

"На горизонте 3-5 лет количество банков в России безусловно будет уменьшаться. Сейчас в стране примерно 850 банков, из которых около 500 - с капиталом меньше одного миллиарда рублей - формируют менее 2,5% активов банковской системы. Согласитесь, что консолидация в таком случае выглядит вполне естественной", - сказала РИА Новости Петелина в ходе 20-го российского банковского форума, проходящего в Лондоне в рамках конференции Адама Смита.

Она добавила, что нужно заботиться о том, чтобы значимые региональные банки не ушли с рынка, оставив людей в отдельных регионах лишенными банковских услуг. "У региональных банков есть свои ниши. Они часто эффективно работают в сегменте малого бизнеса", - сказала Петелина.

По ее словам, неправильно говорить о том, что ЦБ РФ сейчас проводит какую-либо целенаправленную "чистку": лицензии отзываются у банков, не соблюдающих нормативы, нарушающих платежную дисциплину и занимающихся отмыванием денег. "Я считаю действия регулятора абсолютно оправданными", - подчеркнула Петелина.

Она отметила, что консолидация банковской системы будет продолжаться. "Не все банки выдержат введение стандартов "Базель II" и "Базель III". Будут продолжаться процессы приобретений, а также органическая консолидация - рост доли крупных игроков за счет более мелких", - сказала Петелина.

 

Смоленский банк продал потребительские кредиты примерным объемом 600 млн руб

Смоленский банк, переставший на этой неделе обслуживать клиентов, продал права требования по потребительским кредитам примерным объемом 600 миллионов рублей трем банкам и компании, сообщили "Прайму" в пресс-службе банка.

Банк заявляет, что ведет переговоры с ЦБ о возможности санации и уже получил предложения от двух инвесторов.

В объявлении на сайте Смоленский банк сообщил, что согласно договорам уступки прав требования (цессии) Московский филиал банка частично передал права требования по кредитным договорам ВЕГА-банку, РФИ-банку, МТИ-банку и компании "Авангард".

"Это небольшая часть от общей ссудной задолженности банка. Объем переданного портфеля около 600 миллионов рублей, это исключительно потребительские кредиты", - сказал представитель банка, отметив, что таким образом кредитная организация решает проблему с ликвидностью.

Необходимая информация о новом банке-кредиторе и способах погашения кредита, сумма и процентная ставка которого не меняется, будет доведена лично до каждого заемщика. Если таких сообщений клиентам не поступало, значит, кредит остается в Смоленском банке.

В связи с ожиданием решения ЦБ с 6 по 8 декабря офисы банка не работают.

 

6 декабря 2013

 

Bankir.Ru: Пошумят – и успокоятся

Финансовые эксперты считают, что сейчас на рынке «легкая турбулентность».

2013 год обещает стать одним из самых урожайных на предмет отзыва лицензий у банков. Были отозваны лицензии у нескольких банков, многие из которых проработали на рынке более 20 лет. Предстоящие выплаты по вкладам в Мастер-банке оцениваются в 31,5 млрд. рублей. В то же время задолженность россиян перед банками к концу 2013 года может составить 10 трлн. рублей, причем большая часть из этой суммы – необеспеченные кредиты. Вопросами стабильности банковской системы и доверия вкладчиков к ней, а также проблеме – закредитовано ли население России, были озабочены спикеры на «кругом столе» «Стабильность банковской системы: итоги 2013 года», который прошел 4 декабря 2013 года в РИА «Новости».

Основные показатели развития банковского сектора говорят о том, что финансовая система устойчива, а текущую обстановку можно назвать: турбулентность, которая достаточно быстро уляжется, и ситуация на рынке вновь будет стабильной. Такое заявление сделал президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, выступая на «круглом столе». «Последние волнения, которые были связаны с отзывом лицензий, скоро успокоятся, примерно через неделю. Некоторые банки стали испытывать проблемы с ликвидностью, прежде всего те банки, которые активно работали на межбанковском рынке, те, которые имели проблемы с доверием у других кредитных организаций, и, естественно, что в этой непростой ситуации им сразу же закрыли лимиты на межбанковском рынке. Эти организации вызывали сомнения в межбанковском сообществе», — сказал Аксаков.

Отвечая на вопросы из зала по поводу напряжения на рынке, связанного с отзывом лицензий банков, Аксаков напомнил, что в 2009 году ЦБ отозвал 43 лицензии, при этом «ничего страшного не произошло». «ЦБ держит руку на пульсе, и я не думаю, что будут еще какие-то случаи, вызывающие ажиотаж», – сказал он. Отзыв лицензий, по его словам, связан, прежде всего, с объективными процессами – многие банки в условиях торможения экономического роста не выдерживают конкуренции, и им приходится уйти с рынка.

Аксаков привел цифры развития банковской системы в этом году: корпоративное кредитование в этом году растет более быстрыми темпами – на 11,3% за 11 месяцев по сравнению с 11,1% за тот же период прошлого года. Несколько медленнее растет потребительское кредитование – на 22% по сравнению с ростом в 30% в 2012 году. «Но замедление роста портфеля потребительских кредитов, я считаю, является положительным моментом, поскольку быстрый рост объема кредитов физическим лицам на фоне снижения темпов экономического роста мог привести к росту невозвратов», – подчеркнул Анатолий Аксаков.

Аксаков отметил относительно быстрый рост капитала в банковском секторе – по результатам 10 месяцев собственные средства банков выросли на 12%, тогда как в прошлом году – на 7,7%. Почти в три раза быстрее, чем в прошлом году, росли остатки средств на счетах предприятий в банках. Вклады населения также росли достаточно быстрыми темпами.

Правда, турбулентность, которая последнее время наблюдается на рынке, немного приостановила темпы роста вкладов населения. «Я считаю, ситуация с вкладами выправится в ближайшее время, мы не ожидаем каких-то больших потрясений, и по итогам года темпы прироста объема вкладов будут не ниже, а, скорее всего, и выше, чем в прошлом году», – сказал Анатолий Аксаков.

При этом он отметил, что есть определенный ажиотаж среди части вкладчиков, который зачастую подогревается госчиновниками и распространяемыми слухами о якобы существующих черных списках банков. Но серьезные причины для такого ажиотажа, на его взгляд, в настоящее время отсутствуют.

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин отметил, выступая на заседании круглого стола, что сейчас создана принципиально новая модель регулирования финансового рынка. И эта модель позволяет выстроить гораздо более справедливые условия конкуренции на финансовом рынке. А именно конкуренция позволит поднять уровень обслуживания клиентов на ту ступень качества, которого мы как потребители все заслуживаем. Снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования – это реакция на меры давления на банковский рынок со стороны Банка России, этим и объясняется двукратное снижение роста объемов выданных в этом году беззалоговых кредитов.

«И дальнейшее давление на рынок потребительского кредитования создает угрозу для чрезмерного сжатия этого рынка, а ведь кредитование – это драйвер товарооборота, а именно торговля сейчас является одним из главных ненефтяных источников налоговых поступлений в бюджет», – считает Емелин. Поэтому для ЦБ имело бы смысл выстроить стратегию движения вперед, чтобы рынок понимал политику ЦБ. «Мы пониманием цель, она заключается в снижении закредитованности граждан, но меры этого снижения не должны быть административными. Нам хотелось бы, чтобы ЦБ четко означил в цифрах цель, которую он хочет достичь, то есть до какого уровня должен сократить объем потребительских кредитов в цифрах», – заявил Емелин. При этом Емелин считает, что было бы хорошо, что бы и сам Банк России понимал, что все меры по охлаждению рынка кредитования предпринимаются все вместе и параллельно, то есть разные департаменты ЦБ давят на рынок одновременно по всем фронтам. «И это при том, что применение уже одной из этих мер, например, требование создавать резервы на непросроченные ссуды, уже способно сильно охладить пыл банков в области кредитования», – отметил Емелин.

При этом Емелин подчеркнул, что абсолютно все меры применяются к банкам, а финансовый рынок – это не только банки, а и другие компании, дающие людям деньги в долг – это и ломбарды, и кредитные кооперативы, и микрофинансовые организации, и они делают то же самое, что и банки. А небанковский рынок кредитования еще более нерегулируемый, поэтому нагрузка на банки приведет к тому, что пышным цветом на чистой от банков поляне расцветут небанковские методы кредитования. И ставки на небанковском рынке куда больше банковских, и эти кредиты обернутся для населения еще более опасными последствиями, полагает эксперт.

Пример отзыва лицензии у такого крупного банка, как Мастер-банк – это пример проявления избирательного права, ибо проблемы уМастер-банка возникли не в ноябре 2013 года, заявил Андрей Емелин. Мастер-банк нарушал нормативы уже давно, Банк России эти нарушения видел, и при этом ЦБ долго не предпринимал к банку никаких мер. Поэтому самый главный урок 2013 года – финансовому рынку надо избавиться от применения избирательного права, считает Емелин.

Заместитель директора департамента розничного бизнеса банка ВТБ24 Юлия Деменюк заявила на мероприятии, что вкладчики Мастер-банка начали обращаться в офисы банка за выплатами страхового возмещения по вкладам, которые население открывало в этом банке в сумме до 700 тыс. рублей. В среднем каждый офис в московском регионе успевает принять от 30 до 60 таких клиентов.

По данным Агентства по страхованию вкладов, в Москве и Московской области за выплатами возмещения на сумму 27,4 млрд. рублей могут обратиться 108,5 тыс. вкладчиков, в Петербурге за возмещением в 1,2 млрд. рублей могут прийти 6,2 тыс. вкладчиков. Страховка будет выплачиваться в 10 субъектах России. Деменюк отметила, что, помимо Москвы и Петербурга, банк проводит выплаты в Нижнем Новгороде, Волгограде, Рязани, Ростове-на-Дону, Омске, Челябинске, Саранске.

«В этих регионах все офисы осуществляют выплаты денежных средств. Плюс на нашем сайте и по телефону можно уточнить расширенный режим этих офисов. Большинство из них будут работать в расширенном режиме в субботу и воскресенье», – сказала она на «круглом столе».

Сбербанк и банк ВТБ 24, выступающие агентами по выплате страховки клиентам Мастер-банка, 4 декабря 2013 года начали выдачу возмещения по вкладам.

Самое большое количество вопросов клиентов связано с элементарным незнанием населением базовой информации об их вкладах. По словам Деменюк, сейчас очень сложно дать ответ, когда люди смогут получить сумму вклада сверх страховой – так как должна пройти процедура банкротства банка, а это может занять как год, так и три. При этом у большинства клиентов есть понимание, что вклады они могут получить, но не все понимают, можно ли получить средства с расчетных счетов физических лиц и с карточных счетов – да, эти средства тоже входят в систему страхования вкладов, и люди должны за ними обратиться. Сбербанк выплачивает средства вкладчикам, чьи фамилии начинаются с буквы «А» до буквы «М», а на долю ВТБ 24 пришлись вкладчики с «М» по «Я». Всего ВТБ24 должен выплатить 15,5 млрд. рублей.

Анатолий Аксаков выразил мнение, что к теме увеличения страхового покрытия по вкладам до 1 млн. рублей можно будет вернуться в середине следующего года. Текущая нагрузка на фонд страхования, связанная с выплатами вкладов клиентам банков «Пушкино» и Мастер-банка не позволяет пока увеличить сумму выплат по вкладам. Кроме того, в Госдуме рассматривается законопроект о распространении страхования на пенсионные накопления и внесен законопроект о страховании средств индивидуальных предпринимателей. После рассмотрения этих вопросов можно будет вернуться к теме увеличения страхового покрытия с учетом ситуации на рынке, полагает Аксаков.

Максимальная ставка по потребительским кредитам должна быть ограничена на уровне 25%. Об этом в ходе «круглого стола» заявил один из инициаторов законопроекта, предусматривающего введении такого ограничения, первый заместитель председателя комитета Госдумы по конституционному законодательству Александр Агеев.

«Ограничение на уровне 25% не является окончательным и подлежит обсуждению. Но мы опирались на международный опыт. В частности, такая мера действует в Германии», — отметил Агеев. По его словам, предельная ставка по кредиту должна быть прописана во всех банковских договорах, и также в них должна содержаться сумма переплаты по кредиту, прописанная жирным шрифтом.

 

«Известия»: Эльвиру Набиуллину просят приглядеться к РФА-банку

Один из крупных миноритариев пытается помешать экс-президенту Калмыкии Кирсану Илюмжинову стать совладельцем РФА-банка.

Как выяснили «Известия», крупный миноритарный акционер банка «Русский финансовый альянс» (РФА-банка) направил в Центробанк письмо с просьбой провести проверку кредитной организации. Письмо за подписью Валерия Голубцова, учредителя и гендиректора компании «Овиз-2» (владеет 19,54% акций банка), адресовано председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной.

В обращении (есть в распоряжении «Известий») к главе ЦБ Голубцов сообщает, что ни его, ни руководство компании «Овиз-2» не известили о проведении собрания акционеров 20 июня этого года. Автор письма также указал, что за прошлый год руководство РФА-банка не предоставило ему ни одного документа о текущей деятельности банка.

Миноритарий обвинил руководство РФА-банка в фальсификации отчетности, оформлении поддельных документов на выдачу кредитов и изъятии средств из кассы.

РФА-банк интересен тем, что его в настоящее время пытается приобрести первый президент Калмыкии Кирсан Илюмжинов. В июне 2013 года он стал председателем совета директоров кредитной организации. После сделки он намерен переименовать РФА в ФИДЕ-банк, по названию одноименной Международной шахматной федерации, президентом которой он также является.

Валерий Голубцов просит Эльвиру Набиуллину провести проверку в РФА-банке. Источник, близкий к Валерию Голубцову, говорит, что таким образом миноритарный акционер добивается проведения повторного собрания, чтобы помешать Кирсану Илюмжинову приобрести банк.

Как сообщили «Известиям» в Центробанке, письмо Голубцова получено и в настоящее время находится на рассмотрении.

Кирсан Илюмжинов отказался от комментариев.

По словам предправления РФА-банка Ирины Сидоровой, письмо с уведомлением о проведении собрания акционеров было направлено Голубцову на домашний адрес.

— У нас есть соответствующий квиток. Письма всем акционерам были направлены по месту регистрации. Обвинения миноритария беспочвенны, — отмечает она.

Как пояснил «Известиям» старший юрист юридической группы «Яковлев и партнеры» Александр Куликов, любой акционер, имеющий более 10% голосующих акций, вправе требовать, в том числе через суд, созыва внеочередного общего собрания акционеров.

— Однако в соответствии с законом круг вопросов, по которым требуется единогласие акционеров, крайне невелик, — указывает Куликов. — Поэтому нет оснований считать, что новое собрание, даже будучи созванным, примет принципиально иные решения, чем собрание 20 июня.

Банк России может использовать обращение Голубцова как повод внимательнее присмотреться к деятельности РФА-банка, его отчетности, порядку и обоснованности выдачи кредитов, говорит адвокат компании «Хренов и партнеры» Андрей Иванов.

— Факты нарушения законодательства о банковской деятельности, о которых говорится в заявлении Валерия Голубцова, достаточно серьезны для проведения внеплановой проверки, — считает Куликов. — Однако при принятии решения о проведении проверки ЦБ будет руководствоваться всей совокупностью известных ему обстоятельств, относящихся к деятельности данного банка, а не только доводами одного отдельно взятого заявления.

На практике проведение собрания без участия какого-либо акционера, способного с учетом количества голосов повлиять на решения собрания, осуществляется с целью устранить его от принятия таких, как правило ключевых, решений, указывает адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

РФА-банк занимает 834-е место по активам (47,9 млн рублей) и 845-ю позицию по капиталу (165,6 млн) в рэнкинге «Интерфакс». Не является участником системы страхования вкладов. Согласно данным РФА-банка, у него 43 акционера.

 

«Российская газета»: Проблемы "Смоленского банка" породили "эффект домино"

В четверг "Смоленский банк" заявил, что работа его операционных и дополнительных офисов до конца текущей недели не возобновится, а еще два региональных банка столкнулись с трудностями.

Утром в четверг в интернете начался сбор подписей клиентов "Смоленского банка" под открытым письмом председателю Центрального банка России Эльвире Набиуллиной с просьбой оказать этому кредитному учреждению финансовую помощь, и не отзывать лицензию.

В тексте отмечалось, что приостановка работы "Смоленского банка" грозит его клиентам "крахом коммерческих сделок, невозможностью перечислить заработную плату и иные выплаты сотрудникам предприятий и организаций, сокращениями сотрудников и так далее. На улице могут оказаться сотни людей". Кроме того, клиенты "Смоленского банка" обратили внимание руководства ЦБ РФ на то, что "закрытие ОАО "Смоленский банк" может создать эффект домино, банкротства предприятий перекинутся из Смоленской и Московской областей на другие регионы России".

Под текстом этой петиции на данный момент поставили свои подписи около 3,5 тысяч человек.

Между тем, в течение дня пресс-служба "Смоленского банка", во-первых, сообщила, что акционеры кредитного учреждения "рассматривают предложения о санации, поступившие накануне от двух частных коммерческих банков", а во-вторых, уведомила клиентов, что работа офисов банка до конца этой недели не возобновится.

В четверг прервал работу с клиентами и банк "Аскольд" - один из старейших региональных кредитных учреждений, основанный в 1993 году. С 2006 года он вошел в состав банковской группы "Смоленский банк", а на вторую половину 2014 года было запланировано их окончательное слияние.

Накануне у его офиса наблюдалась длинная очередь: клиенты банка, информированные о проблемах "Смоленского банка", старались забрать свои средства из "Аскольда". В четверг рабочий день в "Аскольде" даже не начинался, причем никаких объяснений этому ни на входной двери офиса банка, ни на его официальном сайте нет.

В середине дня в Смоленске распространились слухи о финансовых трудностях еще одного регионального кредитного учреждения - банка "Смолевич", основанного в 1990 году с головным офисом в райцентре Рославль, но их появление связано, скорее, с неудачным пресс-релизом.

В четверг руководство банка "Смолевич" сообщило, что активы банка не задействованы в банках "Мастер-банк" и "Смоленский банк", а сам банк "Смолевич" является участником системы страхования вкладов с 2004 года, гарантирующей возврат вклада до 700 тысяч рублей. При этом в пресс-релизе отмечалось: "Так как выданные кредиты имеют разные сроки погашения, банк не имеет возможности вернуть все вклады раньше их сроков размещения. Просим понимания вкладчиков и гарантируем возврат ваших вкладов по мере возврата выданных кредитов, но не позднее срока, указанного в договоре".

Впоследствии это сообщение, растиражированное средствами массовой информации, было убрано с сайта "Смолевича".

 

ЦБ РФ выдал ФИА-банку (Тольятти, Самарская область) кредит под залог золота, сообщил председатель правления банка Максим Морозов в эфире тольяттинской радиостанции "Август".

Для выдачи денежных средств клиентам ФИА-банк начал переговоры о привлечении средств ЦБ РФ в сумме до 1 млрд рублей под залог кредитного портфеля, а также средств коммерческих банков в размере до 1,5 млрд рублей под залог ипотечного портфеля.

ЦБ РФ ранее предоставил банку финподдержку двумя траншами - на прошлой неделе и в начале текущей.

М.Морозов в эфире радиостанции в четверг заверил, что в настоящее время ФИА-банк не испытывает проблем с ликвидностью.

"На 1 ноября 14,6 млрд рублей у нас остатков на пластиковых картах, а кредитный портфель выдан юридическим и физическим лицам на общую сумму 15,2 млрд рублей. Как минимум, это уже покрывает разницу", - пояснил М.Морозов.

В пресс-службе банка "Интерфаксу" не уточнили подробности сделки по привлечению кредита ЦБ РФ.

Как сообщалось, в связи с отзывом лицензий в ноябре у Межрегионального Волго-Камского банка реконструкции и развития, Мастер-банка, Волжского социального банка и ряда других кредитных учреждений в ФИА-банке резко возросло количество обращений клиентов, желающих забрать вклады.

В результате ФИА-банк ввел ограничения на снятие наличных со счетов и банковских карт и выдачу вкладов.

 

Банк «Солидарность» информирует клиентов об участившихся случаях мошеннических действий в отношении вкладчиков и призывает клиентов банка быть бдительными.

На этой неделе служба безопасности банка «Солидарность» выявила случаи распространения SMS-сообщений следующего содержания: «Поможем снять деньги с вклада в Солидарности за вознаграждение». Не верьте данным сообщениям, не вступайте в переговоры с мошенниками.

Будьте внимательны к сообщениям, которые вы получаете. Если вы сделаете необдуманный шаг, то рискуете попасться на уловку мошенников и потерять свои средства. Для получения денег вкладчику необходимо лично обращаться непосредственно в банк «Солидарность».

Государственная поддержка в лице «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) гарантирует бесперебойную работу банка «Солидарность» и сохранность средств.

 

ВТБ 24 не заинтересован в приобретении сети банкоматов Мастер-банка, заявил управляющий директор ВТБ 24 в Приволжском федеральном округе Дмитрий Лабутин на брифинге в Пензе в четверг.

"Мы не испытываем острой потребности в расширении сети банкоматов, к тому же банкоматы Мастер-банка не отвечают нашим требованиям", - сказал Д.Лабутин.

По его словам, банкоматы ВТБ 24 ориентированы на универсальность. "Универсальные банкоматы - вот наш вектор", - сказал он.

Д.Лабутин также сообщил, что в настоящее время ВТБ 24 развивает систему открытия офисов на территории корпоративных клиентов. "Это офис "микро-2", который работает на крупных предприятиях под запросы клиентов", - пояснил Д.Лабутин.

Он уточнил, что такие офисы хорошо зарекомендовали себя на предприятиях Нижнего Новгорода. Существуют планы их развития в других регионах Поволжья.

Общее количество собственных банкоматов Мастер-банка по России на 1 января 2013 года составило 3,5 тыс., из них более 1 тыс. - устройства с функцией приема наличных денежных средств, что позволило ему войти в тройку лидеров по количеству собственных банкоматов по России.

 

Два небольших банка в Смоленской области столкнулись с финансовыми трудностями

Смоленский банк "Аскольд" не осуществляет операции, сообщил "Интерфакс". "Аскольд" - один из старейших в Смоленской области коммерческих банков, основан в 1993 году, с 2006 года - участник банковской группы "Смоленский банк", на вторую половину 2014 года было запланировано их окончательное слияние.

В среду, 4 декабря, у офиса "Аскольда" наблюдалось большое оживление: клиенты банка, информированные о проблемах Смоленского банка, старались забрать свои средства из "Аскольда".

В четверг рабочий день в "Аскольде" даже не начинался, никаких объяснений этому нет ни на входной двери офиса банка, ни на его официальном сайте. Получить комментарий в банке "Интерфаксу" не удалось.

В четверг в Смоленске распространились слухи о финансовых трудностях еще одного регионального банка - "Смолевич", головной офис которого расположен в райцентре Рославль.

В четверг пресс-служба "Смолевича" сообщила, что активы банка не задействованы в Мастер-банке и Смоленском банке, а сам банк "Смолевич" является участником системы страхования вкладов с 2004 года, которая гарантирует возврат вклада до 700 тыс. рублей.

При этом пресс-служба банка заявила: "Так как выданные кредиты имеют разные сроки погашения, банк не имеет возможности вернуть все вклады раньше их сроков размещения. Просим понимания вкладчиков и гарантируем возврат ваших вкладов по мере возврата выданных кредитов, но не позднее срока, указанного в договоре".

Сообщение пресс-службы банка "Смолевич" позже было убрано с сайта кредитного учреждения.

"Отток вкладов есть и у нас, - сообщил "Интерфаксу" вечером в четверг руководитель регионального филиала одного из федеральных банков. - Напуганные слухами про исчезнувшие в Смоленском банке деньги населения, свои вклады забирают в основном пенсионеры, опасаясь лишиться сбережений".

 

Тосунян поддерживает и будет поддерживать политику Банка России по повышению финансовой устойчивости банковской системы России и наведению порядка на банковском рынке

Появившаяся в СМИ информация со ссылкой на мнение Президента АРБ Гарегина Тосуняна о том, что «главным виновником проблем в банковском секторе является государство» и что «в результате действий Центрального банка ситуация будет только ухудшаться» прямо противоречит позиции Г. Тосуняна.

Президент АРБ неоднократно публично заявлял о том, что ЦБ РФ проводит планомерную, последовательную и взвешенную политику по укреплению и развитию банковской системы. Именно Банк России, являясь регулятором и надзорным органом, выстраивает с банковским сообществом линию максимальной открытости и конструктивного сотрудничества при поддержке Ассоциации российских банков.

Что касается наведения порядка в банковском секторе, то по твердому убеждению Г. Тосуняна, отзыв лицензий у банков, нарушающих законодательство - одна из крайних, но необходимых мер, которая не повлечет за собой нестабильности на финансовом рынке.

АРБ сегодня делает все возможное для того, чтобы всеми доступными средствами, в том числе, и через СМИ, объяснить, что у ЦБ нет никаких «черных списков», что вклады до 700 тысяч рублей застрахованы, что клиентам банков не стоит впадать в панику, обращать внимание на смс-сообщения, рассылаемые недобросовестными конкурентами и. п.

В сложившейся ситуации АРБ призывает журналистов, не гоняясь за сенсациями, публиковать только проверенные факты, полученные из компетентных источников. Департамент общественных связей АРБ надеется на понимание со стороны журналистов и призывает корректно относиться к комментариям, которые дает руководство АРБ, не искажая, не домысливая и не интерпретируя их по-своему.

 

АСВ выбрало банк-агент для выплаты возмещения вкладчикам Коммерческого Волжского социального банка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что ОАО «Сбербанк России» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам Коммерческого Волжского социального банка (г. Самара).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка начнутся 16 декабря 2013 года.

Подробная информация о порядке приема заявлений и выплате возмещения будет размещена 13 декабря 2013 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru) и 17 декабря 2013 года в газете «Комсомольская правда в Самаре».

 

Bankir.Ru: Дмитрий Медведев: «Банковская система современна и надежна»

Сегодня председатель правительства России Дмитрий Медведев сделал ряд заявлений относительно состояния банковской системы. По утверждению премьер-министра, несколько отзывов лицензий у проблемных банков не делают погоды на финансовом рынке.

«Ну какие зачистки в банковском секторе?» - рассмеялся Дмитрий Медведев, отвечая на вопрос Марианны Максимовской в прямом эфире программы «Разговор с премьер-министром», трансляция которой идет в прямом эфире телеканала «Россия-1».

«Банковская система у нас современная и надежная, подготовлена кризисом 90-х и проблемами нулевых», - сказал Медведев. "Мы ее лишь приспосабливаем к новым реалиям», - добавил он.

«У нас около тысячи банков. Есть мнение, что их должно быть меньше», – отметил премьер-министр.

«Центральный банк должен разобраться в том, что происходит в банковской среде. Целый ряд банков не соблюдали закон, и такие учреждения подлежат закрытию. Но, в соответствии со всеми правилами", - пояснил глава правительства.

Дмитрий Медведев поддержал твердую позицию Центробанка: « Банки должны быть крепкими». По словам премьер-министра, в развитых странах отзывается по 30–40 лицензий в год, «и никто не кричит».

 

На актуальные вопросы этой недели о процессе санации КБ «Солидарность» отвечает представитель государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», руководитель временной администрации банка Георгий Агапцев.

Как скажется процесс санации на работе банка

Со 2 декабря «Агентство по страхованию вкладов» реализует план мероприятий по предупреждению банкротства самарского банка «Солидарность». Временная администрация АСВ уже выполняет свои обязанности.

Решение было основано на серьезном анализе возможностей банка, его состояния, активов, ситуации в банковской сфере Самары в целом. Учитывая значение КБ «Солидарность» для банковской системы региона было принято решение о государственной поддержке банка. Согласно плану оздоровления, начиная со 2 декабря, уже предпринят ряд конкретных шагов по стабилизации работы банка. В «Солидарность» направлен первый транш финансирования, предусмотренного планом мер по предупреждению банкротства банка, который позволил нормализовать его работу.

Как процесс санации отразится на клиентах, в том числе вкладчиках банка

По всем действующим вкладам продолжается начисление процентов и банк выполняет все условия договоров.

В настоящее время банк удовлетворяет все заявки по вкладам физлиц, которые были поданы в период с 25 ноября, т.е. с момента возникновения сложной ситуации в банке. С 3 декабря банк удовлетворяет заявки клиентов-вкладчиков.

Хочу обратить внимание на несколько моментов. Во-первых, не рекомендую вкладчикам разрывать действующие договоры. Они потеряют накопленные проценты. Во-вторых, условия вкладов в «Солидарности» на сегодняшний день одни из самых выгодных по региону. И, в-третьих, процедура оздоровления банка и контроль со стороны АСВ гарантирует бесперебойную работу банка. Я бы на месте вкладчиков думал сегодня не о том, как забрать деньги, а о том, как открыть новый вклад в «Солидарности».

О платежах юридических лиц

Банк продолжает исполнение поручений юридических лиц по проведению платежей. За 2-5 декабря было проведено 10 872 платежных поручений. Банк «Солидарность» будет ежедневно наращивать объем проведенных платежей юридических лиц.

О банкоматах, банковских устройствах и выдаче наличных

Обеспечена бесперебойная работа банкоматов и банковских киосков самообслуживания КБ «Солидарность». 3 декабря было снято антикризисное ограничение по выдаче наличных в банкоматах. Сегодня в банкоматах КБ «Солидарность» можно снять до 50 тыс. рублей в день. Это стандартный для банков лимит на выдачу наличных, который удовлетворяет потребности клиентов.

О платежах физических лиц

Сняты все ограничения по безналичным операциям. Банковской картой VISA КБ «Солидарность» можно оплачивать товары и услуги по безналичному расчету, в России и за рубежом.

Все платежные сервисы КБ «Солидарность»: банкоматы и банковские киоски самообслуживания (БКС), системы «Мобильный банк» и WEB-банк – работают в полном объеме. С помощью сервисов клиенты банка могут оплатить «коммуналку», пополнить баланс на сотовом телефоне и совершить другие платежи. Все операции осуществляются без задержек со стороны банка.

Гарантирует ли санация «финансовое выздоровление» банка

Да, все наши усилия направлены на то, чтобы банк в ближайшее время начал полноценно функционировать. За долгие годы работы в регионе банк «Солидарность» зарекомендовал себя как надежная и успешная организация. При поддержке АСВ, банк восстановит все процессы в кратчайшие сроки. В ближайшее время вся работа «Солидарности» будет проходить под контролем АСВ.

На восстановление КБ «Солидарность» направлены усилия Банка России, «Агентства по страхованию вкладов» и руководства региона.

 

Сбербанк не заинтересован в санации других банков, сообщил журналистам глава банка Герман Греф.

"Это не наш бизнес", - сказал глава крупнейшего российского банка.

Банк России совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в начале текущей недели утвердили план по санации банка "Солидарность" , одного из крупнейших в Самарской области. А накануне Смоленский банк, также столкнувшийся с проблемами из-за ажиотажа вкладчиков, сообщил о том, что получил предложения о санации от двух банков.

Последний раз механизм санации был применен в 2011 году, когда спасали Банк Москвы . На решение проблем "Солидарности" ЦБ и АСВ потратят 6 миллиардов рублей, а банк уже начинает работать в нормальном режиме.

 

Глава Сбербанка Герман Греф надеется, что ЦБ за несколько лет очистит российский финансовый рынок от сомнительных игроков.

"Мы видим, что в России есть очень большой хвост, который банками назвать нельзя. В этом смысле то, что делает ЦБ, что взят курс на оздоровление банков и всей финансовой системы, и с НПФ занимаются, и со страховыми компаниями - слава Богу. Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций", - сказал Греф журналистам.

Так он прокомментировал заявление премьер-министра РФ Дмитрия Медведева в традиционном телеинтервью о том, что отзыв лицензий у нескольких банков не стоит рассматривать как что-то сверхъестественное. Российская банковская система современна и надежна, власти лишь приспосабливают ее к новым реалиям, отметил глава правительства.

"У нас финансовая система среди всех отраслей наряду с телекоммуникациями одна из самых продвинутых в силу того, что здесь высокая конкуренция. Несмотря на наличие больших игроков, таких как мы. Мы находимся в рынке, и наше счастье, что мы в рынке. Как только чуть даем сбой, как тут же отгрызают долю наши конкуренты. И это хорошая система, которая заставляет всех держаться в форме", - сказал Греф.

По его оценке, российскую банковскую систему пока нельзя назвать инновационной, но она в относительно хорошей форме. "Мы видим, как это происходит в других странах. В нашей стране банковская система в гораздо лучшей форме", - отметил глава крупнейшего российского банка.

Наблюдающееся в последние месяцы ужесточение банковского надзора связывают с приходом на пост главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Кульминацией расчистки сектора стал отзыв в ноябре лицензии у Мастер-банка. Этот банк, по данным ЦБ, как минимум 10 лет был вовлечен в сомнительные операции, правоохранительные органы не раз проявляли интерес к деятельности его клиентов, однако жестких санкций со стороны регулятора ранее не было.

 

"АвтоВАЗ", крупнейший российский автопроизводитель, пока не будет переходить из тольяттинского ФИА-банка, испытывающего трудности с обслуживанием клиентов, на зарплатный проект в другие кредитные организации, говорится в сообщении ФИА-банка.

Расчистка банковского сектора, кульминацией которой стал недавний отзыв лицензии уМастер-банка, вызвала массу проблем у небольших региональных банков, вкладчики которых кинулись забирать свои средства. Больше всего пострадала Самарская область, в которой два банка лишились лицензии, а третий - "Солидарность" - попал под санацию.

Не обошли стороной волнения и ФИА-банк, на счетах которого аккумулировано свыше 14 миллиардов рублей вкладов населения. Из-за наплыва клиентов банк был вынужден ввести для граждан запись на снятие вкладов. Менеджмент банка в пятницу встретился с руководством "АвтоВАЗа" и обсудил вопросы, касающиеся ситуации на финансовом рынке региона, текущую работу ФИА-банка и перспективы двустороннего сотрудничества.

"Руководство ОАО "АвтоВАЗ" приняло к сведению информацию и, в свою очередь, заявило, что переход на зарплатные карты других кредитных учреждений приостановлен в связи с отсутствием такой необходимости. Заработная плата сотрудников автозавода по-прежнему будет начисляться на пластиковые зарплатные карты ЗАО "ФИА-банк", - говорится в сообщении. Комментариями автопроизводителя "Прайм" пока не располагает.

Руководство банка заверило, что допофисы обслуживают клиентов во всех районах города, банкоматы своевременно инкассируются и загружаются денежными средствами, сохраняется возможность проведения безналичных платежей при оплате товаров и услуг через зарплатные карты ФИА-банка.

 

9 декабря 2013

 

Смоленский банк откроется для приема платежей по кредитам

В воскресенье пресс-служба "Смоленского банка" сообщила, что в понедельник, 9 декабря, откроется операционная касса в универмаге "Центрум" на улице Николаева, и клиенты банка с 9 до 23 часов смогут произвести платежи в погашение своих кредитов.

Во вторник для проведения той же единственной операции в областном центре помимо указанного подразделения банка откроются дополнительные офисы "Гагаринский", "Нахимовский" и "Алексеевский".

- Заемщикам, заключившим кредитные договоры с ОАО "Смоленский банк" в Смоленской области, будут дополнительно сообщены отделения банка, в которых можно будет осуществить платежи в погашение обязательств, - отмечается в сообщении пресс-службы.

В минувшие выходные, по сообщению пресс-службы кредитного учреждения, в "Смоленском банке" работали представители Центрального Банка РФ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Целью работы комиссии являлось определение оптимальной модели финансового оздоровления и размера необходимых инвестиций. На этой неделе в "Смоленском банке" ждут решения ЦБ о санации.

 

Набиуллина заверила, что у ЦБ нет черных списков кредитных организаций

Зачистка банковского сектора, кульминацией которой стал отзыв лицензии уМастер-банка, породила панику среди населения, подогреваемую смс сообщениями о якобы проблемах у ряда банков РФ.

Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина призвала граждан не реагировать на смс сообщения с провокационной информацией о ряде российских банков и еще раз заверила, что у регулятора нет черных списков кредитных организаций, у которых якобы будет отозвана лицензия: кто будет следующим никто не знает.

Зачистка банковского сектора, кульминацией которой стал отзыв лицензии уМастер-банка — "антигероя" этого года с выплатами вкладчикам свыше 30 миллиардов рублей, породила панику среди населения, подогреваемую смс сообщениями о якобы проблемах у ряда банков РФ. Больше всего пострадала от таких провокаций Самарская область, в которой один банк лишился лицензии, а другой попал под санацию.

"Сейчас существует рассылка смс сообщений с ложной информацией по поводу тех или иных банков. На это ни в коем случае нельзя реагировать, это делают люди чисто из корыстных устремлений", — сказала Набиуллина в эфире "Первого канала".

Она еще раз заявила, что ЦБ не составлял черных списков банков. "Кто следующий, действительно, никто не знает. На этот вопрос невозможно ответить. Тщательный анализ ситуации в банке, и только после этого принятие решения. Черных списков не существует, предупредить никого мы не можем", — сказала глава ЦБ.

Предупреждение банка об отзыве лицензии грозит тем, что недобросовестные собственники или менеджеры начнут выводить активы, расплачиваться с приближённым клиентами, что приведет к сокращению объема средств для выплаты компенсации рядовому вкладчику. Оперативное решение по отзыву лицензии уМастер-банка позволило сохранить на его счетах 11 миллиардов рублей, которые пойдут на выплаты кредиторам, привела она пример.

По словам Набиуллиной, если клиент хочет открыть вклад выше страховой суммы — 700 тысяч рублей в одном банке — он должен понимать, что берет на себя риск. Если он не готов рисковать, то более надежная стратегия — размещать свои средства во вкладах до 700 тысяч рублей.

С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отовазны у 14 банков. 20 ноября Центробанк в рамках расчистки банковского рынка лишил лицензии одну из крупнейших и старейших кредитных организаций страны — Мастер-банк. Из-за "сомнительных операций" на 200 млрд рублей потерял лицензию банк с крупнейшей в России сетью банкоматов.

 

Улюкаев не ожидает массового отзыва лицензий у банков РФ

Глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев не ожидает массового отзыва лицензий у российских банков и призывает граждан не беспокоиться относительно своих вложений в кредитных организациях.

До прихода в Минэкономразвития летом текущего года Улюкаев несколько лет занимал должность первого зампреда Банка России.

"Я не сказал, что здесь какой-то массовый процесс, в принципе, количество лицензий, которое отозвано в 2013 году, оно не сильно отличается от среднего. Так совпало, что большой объем выпал на ноябрь, но эти события не имели какой-то специальной подоплеки. Это, безусловно, правильная политика ЦБ, направленная на то, чтобы обеспечить прозрачность и понятность банковской системы", - сказал Улюкаев журналистам.

По его словам, действия ЦБ направлены на снижение рисков и бесперебойную работу банковской системы, и ему виднее, чем смотрящим со стороны. "Я не думаю, что нас ожидают здесь какие-то экстраординарные события, отзывы лицензий всегда будут иметь место. Ситуация вполне штатная, и мне кажется, оснований для беспокойства у граждан нет", - считает Улюкаев.

Зачистка банковского сектора, кульминацией которой стал отзыв лицензии уМастер-банка - "антигероя" этого года с выплатами вкладчикам свыше 30 миллиардов рублей, породила панику среди населения, подогреваемую смс сообщениями о якобы проблемах у ряда банков РФ. Больше всего пострадала от таких провокаций Самарская область, в которой один банк лишился лицензии, а другой попал под санацию.

 

Арбитражный суд Москвы рассмотрит 3 февраля заявление ЦБ РФ о принудительной ликвидации коммерческого банка строительной индустрии ООО "Стройиндбанк" (ООО КБСИ "Стройиндбанк"), сообщили в понедельник РАПСИ в суде.

Банк России с 11 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Стройиндбанка. Банк входит в восьмую сотню банков по размеру активов. На начало октября объем активов банка составлял 1,2 миллиарда рублей. Банк не является участником системы страхования вкладов.

Стройиндбанк имел лицензию на осуществление банковских операций без права привлечения во вклады средств населения. По данным РИА Рейтинг на 1 октября 2013 года, банк аккумулировал на своих счетах 6,32 миллиона рублей депозитов физлиц. По законодательству, вкладчики банка относятся к кредиторам первой очереди.

Согласно данным "БИР-Аналитик", председателем и единственным владельцем кредитной организации является Александр Саввин, который одновременно выступает соучредителем нескольких небольших строительных компаний, в частности, ООО "Стройфинанс СФ". Сайт самого банка содержит данные пятнадцатилетней давности.

По сообщению ЦБ, решение об отзыве лицензии было принято в связи с неисполнением Стройиндбанком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Правила внутреннего контроля банка, по информации регулятора, не соответствовали требованиям ЦБ.

Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления вуполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, надлежащей идентификации своих клиентов, а также обновления сведений о них, сообщил ЦБ.

 

Fitch не видит значимых проблем с ликвидностью в банковской системе РФ из-за ее расчистки

Международное рейтинговое агентство Fitch не видит значительных проблем с ликвидностью в российской банковской системе из-за массового отзыва лицензий во второй половине текущего года, оценивает позитивно меры ЦБ РФ по расчистке сектора, говорится в пресс-релизе агентства.

Тем не менее, Fitch отмечает, что действия регулятора могут усилить риски недоверия вкладчиков к банкам в краткосрочной перспективе.

 

Банк России намерен расчищать финансовый рынок от недобросовестных игроков, хотя и не имеет "черных" списков таких компаний, сообщил в интервью агентству "Прайм" первый заместитель председателя Банка России, руководитель Службы ЦБ по финансовым рынкам Сергей Швецов.

"Вычищение отрасли от недобросовестных игроков, будь то финансы, страховые или пенсионные фонды, управляющие компании – это одна из наших важнейших задач. Без справедливой конкуренции качественный капитал на этот рынок не пойдет", - отметил он.

По словам Швецова, отрасли должны обеспечивать доходность, привлекающую в них капитал. Однако сегодня этого не происходит, в том числе потому, что многие игроки занимаются не совсем тем бизнесом, для которого эти отрасли предназначены.

Швецов привел в пример микрофинансовые организации (МФО), которые, в соответствии с законодательством, должны быть зарегистрированы в реестре Банка России. Незарегистрированным в реестре МФО законодательство не запрещает осуществлять те же операции. Поэтому очень важно создать систему мер, не позволяющую осуществлять деятельность за пределами этого реестра, считает Швецов.

В то же время, по его словам, в ЦБ нет никаких "черных" списков на отзыв лицензий у недобросовестных участников.

"Есть равный подход ко всем. И он будет заключаться в том, что мы будем заранее информировать рынок о тех регулятивных новеллах, которые мы собираемся внедрять, давая индустрии возможность поменять бизнес-модель. Где-то надо нарастить капитал, где-то улучшить корпоративное управление или управление рисками", - сказал Швецов. Он добавил, что участникам рынка в любом случае потребуется время, чтобы адаптироваться к новым условиям.

 

Около 55 тысяч вкладчиков Мастер-Банка получили страховое возмещение за первые четыре дня выплат

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что начиная с 4 декабря 2013 года страховка выплачена почти 38 % вкладчиков Мастер-Банка от числа тех, которые, по прогнозам АСВ, могут обратиться за получением возмещения по вкладам.

«За первые четыре дня выплат в офисы Сбербанка и ВТБ 24 обратились около 55 тыс. вкладчиков, а сумма выплаченного им возмещения составила порядка 18 млрд рублей, что соответствует 58 % суммы страховой ответственности АСВ по Мастер-Банку», — сообщил заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

Выплаты будут проводиться до 4 декабря 2014 года в офисах Сбербанка России и ВТБ 24. По окончании этого срока страховку будут выплачивать либо банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем вкладчиков проинформируют дополнительно.

 

Только 100 из 600 вкладчиков, подозреваемых в дроблении вкладов, североосетинского Банка развития региона (БРР) признались в этой незаконной операции, и получат страховое возмещение, сообщил РИА Новости представитель Агентства страхования вкладов.

Агентство намерено обратиться в правоохранительные органы по поводу дробления вкладов.

АСВ уже выплатило вкладчикам БРР, лишившегося лицензии 14 октября, более 90% страхового возмещения. При этом остаются порядка 600 человек, которые, по данным агентства, разбили вклады, превышавшие страховой порог в 700 тысяч рублей, на несколько депозитов, чтобы спасти свои средства.

«Около ста человек уже обратились с заявлениями, признающими, что операции по их счетам накануне отзыва лицензии не были реальными. Они попросили вернуть их счета в прежнее состояние и встали с суммами, непокрытыми страховкой, в первую очередь кредиторов, как и положено по закону», - отметил собеседник агентства.

По его словам, сфальсифицированные операции, совершённые только на бумаге, могут расцениваться и как покушение на страховое мошенничество. «Но мы всегда стараемся решать спорные вопросы миром и не доводить дело до уголовного преследования тех, кто признал свою неправоту», - добавил представитель агентства.

Центробанк 14 октября назначил временную администрацию в Банке развития региона (БРР) в Северной Осетии. Решение об отзыве лицензии было принято в связи с неисполнением БРР федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, с достаточностью капитала ниже 2%, проведением его клиентами в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств из кассы.

 

10 декабря 2013

 

В Москве задержан управляющий допофиса Маст-банка

На северо-западе Москвы задержан управляющий дополнительного офиса Маст-банка, расположенного в жилом комплексе "Алые паруса". Он подозревается в незаконной банковской деятельности, сообщил РБК источник в столичных правоохранительных органах.

В пресс-службе ГУ МВД России подтвердили факт задержания банковского работника, сообщив, что подозреваемый вместе с сообщниками использовал ряд фиктивных организаций, извлекая при этом доход в особо крупном размере.

В ходе обысков в допофисе и в двух квартирах задержанного были обнаружены и изъяты документы и предметы, свидетельствующие о его причастности к осуществлению незаконной банковской деятельности. В ходе допроса подозреваемый полностью признал свою вину, сообщили в полиции.

Возбуждено уголовное дело по ч.2 ст.172 Уголовного кодекса РФ (незаконная банковская деятельность). Тверским районным судом Москвы избрана мера пресечения в виде домашнего ареста.

 

АСВ сообщает о ситуации в Нафтабанке

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что страховые выплаты по вкладам в КБ «НАФТАБАНК» ООО (, г. Махачкала) начнутся 11 декабря 2013 года.

Подробная информация для вкладчиков Нафтабанка о месте, времени, форме и порядке выплаты страхового возмещения будет размещена 10 декабря 2013 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru) и 11 декабря 2013 года в газете «Дагестанская правда».

При организации страховых выплат в Нафтабанке выявлены операции, имеющие признаки формирования фиктивной задолженности банка перед вкладчиками, возможно, с целью хищения средств фонда обязательного страхования вкладов. Объем таких операций составляет около 180 млн рублей, а количество вкладчиков — 266 человек. Указанные операции, в основном, совершены путем фиктивного отражения в учете крупных сумм, внесенных во вклады и на счета в банке. При этом кассовые и иные первичные документы бухгалтерского учета бывшим руководством Нафтабанка не предоставлены. Кроме того, предоставленная временной администрации бывшим руководством банка база данных содержит сведения об операциях по счетам, начиная лишь с 1 ноября 2013 года.

Обязательства банка перед физическими лицами по таким операциям не включены в реестр страховых выплат до проведения детального анализа всех обстоятельств их возникновения, в том числе с привлечением правоохранительных органов. Для получения страхового возмещения таким вкладчикам необходимо представить документ, удостоверяющий личность, а также оригиналы документов, подтверждающих открытие вклада (счета): договор банковского вклада/счета, приходные ордера и т.д.

Одновременно АСВ отмечает, что добросовестные (реальные) вкладчики Нафтабанка составляют около 95 процентов общего числа лиц, в отношении которых в учете банка на дату отзыва лицензии отражены обязательства по вкладам.

Добросовестным вкладчикам не следует волноваться за судьбу своих сбережений. Им страховые выплаты будут произведены своевременно и в полном объеме в пределах максимальной суммы страхового возмещения (700 тысяч рублей).

 

МВФ не считает политику ЦБ РФ "массовой атакой на банки"

Политика, которую в последнее время проводил Центробанк РФ в отношении неблагонадежных банков, должна положительно сказаться на банковском секторе России, и ее никак нельзя назвать массовой атакой на банки, сказал во вторник глава миссии, советник Европейского управления МВФ Антонио Спилимберго.

«В России более 800 банков, в последнее время было закрыто около 25, и банки закрываются каждый год. Поэтому это никоим образом нельзя рассматривать, как массированную атаку на банки», - сказал Спилимберго, добавив, что даже если посмотреть на размер активов банков, у которых была отозвана лицензия, то он будет менее 1% от общего объема банковских активов в России.

Центробанк РФ со второго полугодия нарастил темпы отзыва лицензий, взвалив на плечи АСВ рекордные выплаты, которые "съедят" значительную часть фонда страхования вкладов.

Спилимберго подчеркнул, что, по мнению МВФ, в средне- и долгосрочной перспективе действия ЦБ РФ по лишению лицензий банков, не вызывающих доверие и не соответствующих нормативам, будет способствовать улучшению работы банковского сектора и «спокойствию населения».

Он добавил, что определенную обеспокоенность у МВФ вызывает такой сегмент российского банковского сектора, как необеспеченное потребительское кредитование. «После тех мер, которые предприняты Банком России в нынешнем году, произошло значительное замедление темпов роста необеспеченного потребительского кредитования. Но, возможно, необходимо, чтобы темпы его роста замедлились еще больше», - сказал он.

Что касается денежно-кредитной политики Центробанка, то, по словам Спилимберго, МВФ положительно оценивает ее и считает, что «мудро продолжать такую политику процентных ставок, то есть оставлять их неизменными с определенной тенденцией к ужесточению».

 

11 декабря 2013

 

« Коммерсантъ»: Банки пошли на поправку

Начался приток средств в банковскую систему Самарской области. Об этом заявил глава региона Николай Меркушкин. О том, что ситуация нормализуется, говорят также аналитики и банкиры. В ноябре ряд самарских кредитных организаций начал испытывать трудности. В итоге лицензии лишились Волго-Камский и Волжский социальный банки. «Солидарность» в настоящий момент санирует Агентство по страхованию вкладов. По мнению аналитиков, говорить о возможных покупателях банка пока рано.

Ситуация в банковской сфере Самарской области стабилизировалась. Об этом в минувшую пятницу заявил глава региона Николай Меркушкин.

Напомним, 11 ноября лицензии лишился Волго-Камский банк. После этого в СМИ и блогах прошла информация о том, что в ближайшее время будут закрыты еще несколько кредитных учреждений области. Все это создало панику среди населения и привело к оттоку средств физических и юридических лиц из самарских банков. В итоге 2 декабря была отозвана лицензия у Волжского социального банка, и было принято решение о санации банка «Солидарность».

В конце прошлой недели Арбитражный суд Самарской области признал банкротом Волго-Камский банк. Общий объем кредитных обязательств банка составляет более 6 млрд рублей. Следующее судебное заседание с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) должно пройти летом следующего года. Иск о банкротстве Волжского социального банка в самарский арбитраж пока не поступил.

Что касается ситуации в «Солидарности», то, по словам руководителя временной администрации банка, директора департамента реструктуризации банков АСВ Георгия Агапцева, на сегодняшний день, согласно плану оздоровления кредитной организации, предпринят ряд мер по стабилизации работы банка. «В «Солидарность» направлен первый транш финансирования, который позволил нормализовать его работу (всего АСВ вложит в банк порядка 2,5 млрд рублей. — „Ъ“). По всем действующим вкладам продолжается начисление процентов, и банк выполняет все условия договоров. В настоящее время «Солидарность» удовлетворяет все заявки по вкладам физлиц, которые были поданы в период с 25 ноября, то есть с момента возникновения сложной ситуации в банке», — говорит господин Агапцев. Кроме того, по его словам, 3 декабря были сняты антикризисное ограничение по выдаче наличных в банкоматах и все ограничения по безналичным операциям. «Солидарность» будет ежедневно наращивать объем проведенных платежей юридических лиц. При поддержке АСВ банк восстановит все процессы в кратчайшие сроки»,- уверяет Георгий Агапцев.

Вопрос о потенциальных инвесторах «Солидарности» пока остается открытым. По мнению председателя Всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» Артема Аветисяна, скорее всего, покупателем станет один из системообразующих банков страны. «С большой степенью уверенности можно говорить, что в регионе инвестора для «Солидарности» не найдется», — объясняет господин Аветисян. «Центробанк при желании найдет этому банку инвестора из числа крупных банков с хорошим запасом прочности. Условно, это может быть банк из ТОП‑50 с интересами в Волжском регионе, у которого есть связи, например, с АвтоВАЗом или другими клиентами», — добавляет начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса «Солид Банка» Геннадий Фофанов. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко считает, что вопрос с продажей «Солидарности» будет «решаться неспешно, пока не найдется покупатель, отвечающий требованиям государства». «АСВ настаивает на том, чтобы это была структура, которая с запасом проходит нормативы ЦБ РФ, а таких сейчас на рынке достаточно мало», — объясняет господин Сороко.

Отметим, что после отзыва лицензии у Волжского социального банка Николай Меркушкин публично заявил, что «оснований для того, что банковская сфера региона рухнет, нет». Однако, несмотря на это, панические настроения населения продолжились. Так, 4 декабря об оттоке средств физических и юридических лиц официально сообщил ФиаБанк. На сегодняшний день, по информации „Ъ“, ситуацию удалось нормализовать.

По словам Николая Меркушкина, по последним данным, начался приток средств в банковскую сферу региона. «Ситуация в Самаре нормализовалась, значительно сократился отток средств из кредитных учреждений. Более того, по ряду банков пошел положительный приток ресурсов», — заявил господин Меркушкин. По словам министра экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области, председателя регионального банковского союза Александра Кобенко, на сегодняшний день ежедневно совместно с Банком России проводится мониторинг положения дел, и отслеживаются любые колебания в банковской системе региона.

О том, что ситуация в банковской сфере Самарской области «уже очень близка к нормальной», говорит и руководитель самарского филиала Балтинвестбанка Артем Маслов. «По крайней мере, те, кто хотел забрать деньги, это уже сделали, и сейчас ситуация стабилизируется», — считает господин Маслов. Грамотным PR-ходом он назвал идею Газбанка, направленную на возврат вкладчиков. 6 декабря пресс-служба кредитного учреждения распространила информацию о том, что банк готов выплатить вкладчикам потерянные из-за досрочного отзыва проценты, если те, в свою очередь, до 30 декабря вернут в Газбанк свои вклады. Интересной эту идею называет и аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. «Главное, чтобы такое заявление не было воспринято вкладчиками как желание получить банком недостающую ликвидность», — добавляет господин Кузьмин.

По словам Геннадия Фофанова, принятое решение Газбанка «невыгодно ему в финансовом плане, но очень выгодно в имиджевом». «Банк начисляет проценты исходя из срока вклада. Но таким образом он ставит себя в выигрышную позицию по сравнению с конкурентами и пытается предотвратить бегство вкладчиков в крупные российские банки», — объясняет господин Фофанов.

 

Во вторник, 10 декабря, в головном офисе АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на Гончарной улице проводились следственные действия в отношении клиентов Банка - юридических лиц.

В ходе мероприятий, осуществляемых силами правоохранительных органов, проводилась выемка документов, имеющих отношение к деятельности этих организаций. Сотрудники Инвестбанка оказали максимальное содействие следствию.

"Следственные мероприятия не имеют отношения к деятельности Инвестбанка. У правоохранительных органов имелись основания для получения информации и документов по операциям, проводимым некоторыми организациями. К сожалению, в соответствии с процедурой 10 декабря мы были вынуждены временно приостановить обслуживание клиентов в головном офисе на Гончарной. Но 11 декабря мы возобновили работу в обычном режиме», - комментирует вице-президент АКБ «Инвестбанк» (ОАО) Галина Зима.

Технический сбой в обслуживании клиентов произошел в офисе на Гончарной, 12, стр 1. В остальных 69 отделениях Инвестбанка в 32 городах России работа происходила в штатном режиме. Все банкоматы и терминалы банка во вторник также работали.

 

БПФ закрыл офисы в связи с ожиданием решения ЦБ

В связи с ожиданием решения Центрального банка Российской Федерации, со вторника, 10 декабря, Дополнительные офисы Банка Проектного Финансирования, кроме ДО «Мякинино», «Курский», «Одинцово», «Речной вокзал», не работают, обслуживание клиентов временно не производится.

ДО «Мякинино», «Курский», «Одинцово», «Речной вокзал», а также все Кредитно-кассовые офисы открыты, но функционируют только в режиме консультирования.

Дальнейший режим работы офисов Банка уточняйте на официальном сайте Банка www.bpf.ru.

 

Генеральная прокуратура сообщает об экстрадиции из Австрии банкира Александра Гительсона, обвиняемого в мошенничестве

11 декабря 2013 года, по требованию Генеральной прокуратуры Российской Федерации компетентные органы Австрийской Республики экстрадируют гражданина РФ Александра Гительсона. Органами следствия он обвиняется в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 (мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере) Уголовного кодекса Российской Федерации.

Уголовное дело в отношении Гительсона находится в производстве следственного управления Следственного комитета по г. Санкт-Петербургу.

По версии следствия, в период с мая 2006 по май 2007 гг. Гительсон, являясь председателем совета директоров ОАО "Банк "ВЕФК", ОАО "ИНКАСБАНК", принял решение о хищении денежных средств в особо крупном размере, принадлежащих указанным акционерным обществам, в том числе за счет привлекаемых во вклады от физических и юридических лиц (депозиты) денежных средств, введя в заблуждение и злоупотребляя доверием сотрудников банков ОАО "Банк "ВЕФК" и ОАО "ИНКАСБАНК".

В результате мошеннических действий Гительсон, используя подложные документы, в период с мая 2007 по октябрь 2008 гг. с целью хищения получил из кассового хранилища ОАО "Банк "ВЕФК" денежные средства в размере 2, 5 млрд руб., которыми распорядился по своему усмотрению.

При этом Гительсон вступил в преступный сговор с председателем правления ОАО "ИНКАСБАНК" гражданкой Л., совместно с которой заключил с Комитетом финансов Ленинградской области договоры о депозитных вкладах на общую сумму 1 млрд 880 млн руб., переведенных под видом банковского кредита в ОАО "Банк "ВЕФК", откуда они были похищены Гительсоном.

В результате совместных действий соучастников преступления Комитету финансов Ленинградской области был причинен ущерб на сумму 1 млрд 880 млн руб.

Поскольку Гительсон скрылся от правоохранительных органов, в октябре 2010 года он был объявлен в розыск, а в ноябре 2010 года – в международный розыск.

После получения информации о возможном нахождении указанного лица на территории Великобритании в компетентные органы этого государства в сентябре 2011 года был направлен запрос о выдаче. Однако правоохранительными органами Великобритании точное местонахождение Гительсона не было установлено, в связи с чем был продолжен его розыск.

По сообщению НЦБ Интерпола Австрии в апреле 2013 года Гительсон был арестован на территории Австрийской Республики.

В мае 2013 года Генеральной прокуратурой Российской Федерации в компетентные органы Австрийской Республики был направлен запрос о его выдаче в Россию.

В ноябре 2013 года компетентные органы Австрии приняли окончательное решение о выдаче.

Сегодня в сопровождении сотрудников ФСИН России и российского бюро Интерпола Александра Гительсона экстрадируют в Россию.

 

Суд в Москве подтвердил законность приказа ЦБ об отзыве у махачкалинского банка лицензии

Арбитражный суд Москвы отклонил иск Махачкалинского городского муниципального банка (МГМБ) о признании недействительным приказов ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии и о назначении временной администрации в банке, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Арбитражный суд республики Дагестан 28 августа удовлетворил заявление ЦБ РФ о принудительной ликвидации МГМБ. Банк России 8 июля отозвал лицензию у МГМБ. По информации регулятора, махачкалинский банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, отметил ЦБ РФ.

В ходе предыдущего заседания представитель истца заявил, что в апреле 2013 года банк был продан и все лето до отзыва лицензии в банке происходили процессы по смене собственника. Тем не менее, предписания ЦБ банк исполнял. Юрист в среду добавил, что ЦБ предписал МГМБ устранить нарушения и указал сроки, в какие он это должен был сделать, однако до этого срока ЦБ вынес обжалуемые приказы.

По поводу того, как будут восстановлены их права, так как было принято решение о ликвидации банка, истец ранее заявил, что в случае удовлетворения иска подаст заявление о пересмотре дела о ликвидации по вновь открывшимся обстоятельствам.

Представитель ЦБ РФ же возражал против удовлетворения иска, заявив, что банк неоднократно нарушал законодательство. В течение года ЦБ применил к МГМБ 11 мер воздействия, в том числе принудительного характера. Доказательств того, что ЦБ нарушил процедуру при вынесении обжалуемых приказов, МГМБ не представил. Дальнейшая деятельность банка создавала опасность для вкладчиков и кредиторов, добавил представитель ЦБ РФ. МГМБ является участником системы страхования вкладов. Объем розничных вкладов на счетах в МГМБ составлял на конец марта около 78 миллионов рублей.

 

Арбитраж Москвы по заявлению ЦБ РФ ликвидировал Принтбанк

Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ РФ решил ликвидировать ОАО "Принтбанк", которое входит в девятую сотню российских банков по объему активов, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Суд назначил ликвидатором банка госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Банк России с 25 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Принтбанка. Этот банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим вкладчикам будет выплачено страховое возмещение в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

По данным РИА Рейтинг, объем вкладов физлиц в банке на 1 октября 2013 года составлял 280 тысяч рублей.

В связи с незначительным объемом выплат прием заявлений о выплате возмещения и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться непосредственно "Агентством по страхованию" вкладов без привлечения банка-агента.

 

12 декабря 2013

 

РАПСИ: Австрия выдала РФ банкира Гительсона, похитившего у казны 2 млрд руб

Банкир Александр Гительсон, объявленный в международный розыск за хищение у правительства Ленобласти почти 2 миллиардов рублей, экстрадирован в Россию из Австрии, сообщило МВД РФ.

"Экстрадирован Гительсон Александр Владимирович, признанный виновным в совершении мошенничества , а также обвиняемый в даче взятки в особо крупном размере", - говорится в сообщении.

Ранее сообщалось, что банкир, задержанный в Австрии весной этого года, сразу после экстрадиции будет взят под стражу в Санкт-Петербурге.

Кроме прочего, бизнесмен обвиняется в подкупе экс-управляющего отделением Пенсионного фонда РФ по Свердловской области за 13,4 миллиона рублей.

Следствие и суд установили, что бывший чиновник Сергей Дубинкин систематически перечислял в подконтрольный Гительсону банк "ВЕФК-Урал" вверенные ему деньги, которые использовались банком для собственных нужд. За возможность незаконного использования средств ПФР в 1,5 миллиарда рублей Дубинкин получал по 500-600 тысяч рублей в месяц.

В декабре 2011 года Дубинкин получил десять лет лишения свободы и был штрафован на миллион, также суд постановил также взыскать с него сумму полученных взяток.

 

Процесс присоединения банка "Аскольд" к ОАО "Смоленский банк" в рамках процедуры реорганизации завершен, следует из сообщения Смоленского банка.

Смоленский банк приобрел 100% голосующих акций "Аскольда" 5 декабря.

С 2006 года банки "Аскольд" и Смоленский объединились в банковскую группу "Смоленский банк" для повышения качества и расширения спектра предоставляемых услуг. Банк "Аскольд", входящий в группу "Смоленский банк", специализируется на привлечении во вклады средств населения, их размещении от своего имени и за свой счет, проводит валютные операции.

Смоленский банк, использовавший процессинг лишившегося лицензии Мастер-банка, в начале декабря столкнулся с проблемами из-за ажиотажа вкладчиков. После возобновления работы платежных систем Visa и MasterCard клиенты Смоленского банка на фоне негативной информации начали в массовом порядке снимать свои вклады. Это привело к сбою в операционной системе банка и приостановке обслуживания счетов.

По данным "РИА Рейтинг", на 1 октября 2013 года ОАО "Смоленский банк" занимало 107-е место среди кредитных организаций РФ по объему активов в 41,7 миллиарда рублей.

 

Отрицательный капитал Волго-Камского банка (ВКБ) на момент отзыва лицензии составлял 3,675 миллиарда рублей, убыток - 4,3 миллиарда рублей, следует из баланса ВКБ, опубликованного в "Вестнике Банка России".

Волго-Камский банк лишился лицензии 11 ноября. Именно отзыв лицензии у этого банка спровоцировал панику среди вкладчиков в Самарской области. Банк признан 9 декабря банкротом.

Временная администрация оценила активы ВКБ в 3,14 миллиарда рублей, обязательства банка в 6,8 миллиарда рублей. Вклады физических лиц составляли 4,16 миллиарда рублей.

По информации ЦБ РФ, банк кредитовал бизнес своих собственников. Из-за потери ликвидности банк перестал своевременно исполнять обязательства перед клиентами. АСВ оценивает выплаты вкладчикам банка в 3,2 миллиарда рублей.

 

Мосгорсуд 16 декабря рассмотрит жалобу на арест Сигала по делу об афере с маткапиталом

Мосгорсуд 16 декабря рассмотрит жалобу на арест казанского предпринимателя Павла Сигала, обвиняемого в аферах с материнским капиталом на 10,5 миллиарда рублей, сообщили РАПСИ в суде.

Защита просит освободить его под залог в размере 30 миллионов рублей. Адвокаты указывают, что у обвиняемого есть проблемы с сердцем и ему требуется постоянное медицинское наблюдение.

Первый вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России", создатель ГК "Центр Микрофинансирования" Павел Сигал обвиняется по части 4 статьи 159 (мошенничество) УК РФ, предполагающей санкцию в виде лишения свободы на срок до десяти лет.

Тверской суд Москвы заключил под стражу или домашний арест 19 фигурантов данного уголовного дела. По данным следствия, злоумышленники оформляли фиктивные документы о выдаче займов гражданам - обладателям материнских сертификатов и о наличии у них якобы образовавшихся задолженностей в результате приобретения жилья, которые направлялись в территориальные подразделения Пенсионного фонда РФ, производившие выплаты маткапитала. Как сообщало ранее МВД, для реализации данной схемы были задействованы более 400 компаний по выдаче микрофинансовых займов, расположенных в 300 городах России и учрежденных фигурантами для указанных целей.

 

В офисах Инвестбанка в г. Калининграде приостановлены операции

Из-за необоснованной паники вкладчиков, которая была вызвана неверной интерпретацией сообщений в СМИ и на форумах, в офисах Инвестбанка в г. Калининграде возникли сложности с удовлетворением обращений всех вкладчиков на досрочный возврат вкладов. Ажиотаж населения спровоцировал недостаток наличных денежных средств для выдачи, в связи с чем руководство приняло решение временно приостановить проведение банковских операций, чтобы в спокойном режиме восполнить недостаток ликвидности.

Банк принимает все необходимые усилия по восстановлению ликвидности. Мы подчеркиваем, что на сегодняшний день офисы в других городах присутствия работают, операции там проводятся, паники вкладчиков не наблюдается. Как уже заявили представители местной администрации со ссылкой на ЦБ, у Инвестбанка не отзывают лицензию.

 

13 декабря 2013

 

ЦБ отозвал лицензию у "Смоленского банка" и назначил в нем временную администрацию

Приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1028 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Смоленский Банк" ОАО "Смоленский Банк" (г. Смоленск) с 13.12.2013.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением ОАО "Смоленский Банк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В связи с потерей ликвидности ОАО "Смоленский Банк" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Одновременно банком осуществлялись сделки, направленные на вывод активов. Кроме того, ОАО "Смоленский Банк" не исполнял требования надзорного органа о создании адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую ее реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств (капитала) и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов.

Руководство и собственники ОАО "Смоленский Банк" не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. В силу низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на разумных экономических условиях не представлялось возможным.

В соответствии с приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1029 в ОАО "Смоленский Банк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ОАО "Смоленский Банк" является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

ЦБ отозвал лицензию у Инвестбанка и назначил в нем временную администрацию

Приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1024 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (открытое акционерное общество) АКБ "Инвестбанк" (ОАО) (г. Москва) с 13.12.2013.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением АКБ "Инвестбанк" (ОАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

АКБ "Инвестбанк" (ОАО) в последние два рабочих дня испытывал видимые трудности в исполнении в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками. Главной причиной этого является неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток.

Банком России в рамках надзора за деятельностью АКБ "Инвестбанк" (ОАО) установлена существенная недостоверность его отчетности. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ "Инвестбанк" (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли меры по нормализации его деятельности.

В связи с отсутствием перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации Банком России принято решение о прекращении деятельности АКБ "Инвестбанк" (ОАО).

В соответствии с приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1025 в АКБ "Инвестбанк" (ОАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АКБ "Инвестбанк" (ОАО) является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

ЦБ отозвал лицензию у банка "БПФ" и назначил в нем временную администрацию

Приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1026 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (закрытое акционерное общество) АБ "БПФ" (ЗАО) (г. Москва) с 13.12.2013.

В связи с неисполнением АБ "БПФ" (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России на основании статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В связи с потерей ликвидности в конце ноября 2013 года АБ "БПФ" (ЗАО) и его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам банка. Причина состоит в низком качестве активов банка в силу высокорискованной кредитной политики. Отчетность банка адекватно не отражает принятые риски, резервы на возможные потери по ссудной задолженности не сформированы в полном объеме. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных операций. Руководство и собственники АБ "БПФ" (ЗАО) не предприняли действенные меры по восстановлению его финансового положения.

В соответствии с приказом Банка России от 13.12.2013 № ОД-1027 в АБ "БПФ" (ЗАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АБ "БПФ" (ЗАО) является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

 

АСВ сообщает о наступлении страховых случаев в отношении Инвестбанка, Банка Проектного Финансирования и Смоленского Банка

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 13 декабря 2013 года страховых случаев в отношении кредитных организаций: АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (г. Москва), АБ «БПФ» (ЗАО) (г. Москва) и ОАО «Смоленский Банк» (г. Смоленск).

В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (Инвестбанк — № 259 по реестру, Банк Проектного Финансирования — № 893 по реестру, Смоленский Банк — № 980 по реестру), каждый их вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года.

Выплаты начнутся не позднее 27 декабря 2013 года.До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 19 декабря 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе.

Прием заявлений о выплате страховки будет осуществляться непосредственно банками-агентами начиная с первого дня выплат.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков, который составляет в среднем два года.

АСВ призывает вкладчиков Инвестбанка, Банка Проектного Финансирования и Смоленского Банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок.

 

ЦБР хотят наделить правом требовать от системно значимых банков представления планов самооздоровления

Премьер России Дмитрий Медведев поручил Минфину, Минэкономразвития с участием Банка России представить в правительство проект изменений в законодательство, предусматривающих наделение Банка России правом требовать от системно значимых кредитных организаций представления планов самооздоровления, их актуализации и корректировки, устанавливать требования к содержанию указанных планов, разрабатывать планы по урегулированию несостоятельности системно значимых кредитных организаций.

Такое поручение глава правительства дал по итогам совещания по развитию банковской системы, которое состоялось 28 ноября. Срок реализации поручения - до 1 апреля 2014 г., сообщила пресс-служба правительства.

ЦБ РФ еще в начале 2013 года рекомендовал крупнейшим банкам разработать планы самооздоровления.

В конце октября зампред ЦБ РФ Михаил Сухов сообщал, что ряд российских банков сейчас разрабатывает планы восстановления деятельности на случай непредвиденных ситуаций (в США такие планы назвали "прижизненным завещанием"). Он также добавил, что "никаких гонок по времени" в подготовке таких планов ЦБ не планирует.

 

Более 90% вкладчиков БПФ, Инвестбанка и Смоленского банка покрываются страховкой АСВ

Более 90% вкладчиков лишенных в пятницу лицензий Банка проектного финансирования (БПФ), Инвестбанка и Смоленского банка покрываются страховым возмещением, сообщил агентству "Прайм" заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

"По имеющейся в Банке России информации, 93% вкладчиков трех банков полностью покрываются страховым возмещением. Одновременно оставшиеся вкладчики, имеющие депозитами свыше 700 тысяч рублей, получат страховое возмещение в размере 700 тысяч рублей", - сказал он.

По совместным оценкам ЦБ и Агентства по страхованию вкладов, Фонд страхования вкладов достаточен для того, чтобы осуществлять выплаты вкладчикам без кредитов Банка России, отметил Сухов.

Совокупный объем депозитов населения в трех банках составляет 69,9 миллиарда рублей, в том числе в Инвестбанке - 39,4 миллиарда рублей, в БПФ - 16,5 миллиарда рублей и в Смоленском банке - около 14 миллиардов рублей.

Размер фонда обязательного страхования вкладов по состоянию на 2 декабря 2013 года составляет 227,1 миллиарда рублей, за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям - 185,5 миллиарда рублей.

 

Сохранение Смоленского банка, лишившегося лицензии в пятницу, требовало полного замещения имеющихся активов ликвидностью на нерыночных условиях, заявил агентству "Прайм" зампред ЦБ Михаил Сухов.

ЦБ отозвал лицензию у Смоленского банка, который несколько недель не обслуживал клиентов. Банк заявлял, что вел переговоры с ЦБ о возможности санации и искал инвесторов.

Сухов подтвердил, что в отношении Смоленского банка проводилось предварительное изучение ситуации о возможности провести финансовое оздоровление.

ЦБ обнаружил низкое качество активов банка, связанное с размещением его собственником привлеченных от вкладчиков средств преимущественно в собственный бизнес и неликвидные инвестпроекты. Это делало бизнес банка неинтересным с коммерческой точки зрения для банков, которые работают со стандартными банковскими продуктами.

"Поэтому для сохранения банковского института требовалось полное замещение имеющихся активов ликвидностью на нерыночных условиях. Эта сумма существенно превышала имеющиеся гарантии по вкладам в 9,3 миллиарда рублей, поэтому экономические условия реализации этого проекта несоразмерны масштабу обязательств банка", - отметил зампред.

ЦБ также установил попытку искусственно сформировать крупные вклады на сумму не менее 600 миллионов рублей с целью по итогам санации неправомерно завладеть денежными средствами. "Кроме того, основные объемы бизнеса Смоленского банка сосредоточены в Москве, а не в регионе", - добавил Сухов.

 

Инвестбанк, лишенный в пятницу лицензии, не имел каких-либо активов, чтобы привлечь стандартное рефинансирование ЦБ, сообщил агентству "Прайм" заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

"Банк не имеет каких-либо активов, которые позволили бы ему привлечь стандартное рефинансирование ЦБ. Решение об отзыве лицензии принято в условиях очевидной неплатежеспособности с целью организации начала доступа вкладчиков к денежным средствам в размере страхового возмещения до Нового года. Успешный опыт работы Агентства по страхованию вкладов убеждает нас, что эта задача будет решена не позднее 2 недель", - сказал Сухов.

По его словам, Инвестбанк во вторник, среду и четверг на этой неделе не исполнял обязательств перед вкладчикам из-за низкого качества активов, которые не формируют достаточный денежный поток для исполнения обязательств.

Сухов отметил, что отзыв лицензии у банка не связан с выемками документами в головном офисе Инвестбанка, которые прошли во вторник.

 

Суд в Москве 16 декабря вернется к иску о незаконности отзыва лицензии у банка "Экспресс"

Арбитражный суд Москвы объявил перерыв до 16 декабря в рассмотрении иска акционеров дагестанского ОАО АКБ "Экспресс" Заура и Магомеда Магомедовых, которые считают незаконным приказ Центрального банка (ЦБ) РФ об отзыве у кредитной организации лицензии, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

В пятницу представитель Магомедовых заявил ходатайство об истребовании у Госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов " документов об исполнении банком предписаний ЦБ. Суд по собственной инициативе объявил перерыв в деле.

По мнению Магомедовых, часть предписаний ЦБ РФ в адрес банка "Экспресс" была незаконна, а на другую часть банк оперативно реагировал и нарушения устранял. Заявители считают, что тяжесть допущенных нарушений не соответствовала суровости наказания.

Представитель Банка России рассказал о схеме, которую использовал банк "Экспресс": чтобы показать в своих активах ценные бумаги крупных компаний, он заключал договоры о покупке бумаг, но затем их не оплачивал и на счета банка акции в итоге не поступали. Реальные же активы банка, по словам ответчика, "не выдерживали никакой критики". Кроме того, Центробанк заявил о пропуске заявителями месячного срока на оспаривание приказа об отзыве лицензии.

Арбитраж Дагестана 10 апреля признал банк "Экспресс" несостоятельным, конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). По информации временной администрации банка, стоимость активов должника составляет 184,5 миллиона рублей при сумме обязательств в размере 11,2 миллиарда рублей.

ЦБ РФ 21 января отозвал у банка "Экспресс" лицензию в связи с тем, что тот предоставлял регулятору существенно недостоверную отчетность о состоянии своих активов, скрывающую утрату банком собственного капитала. Также он противодействовал проведению инспекционной проверки и совершению надзорных действий. На 1 октября 2012 года, согласно данным "РИА Рейтинг", банк занимал 263-е место в России по активам.

 

Головной офис Инвестбанка в Петербурге открылся для работы с вкладчиками

Головной офис Инвестбанка на Итальянской улице в Петербурге около 20 минут назад открылся для работы с вкладчиками.

Утром в пятницу двери головного офиса были закрыты для вкладчиков. На данный момент в помещении находятся около десятка клиентов. С ними общаются сотрудники банка.

Некоторые из посетителей оформляют заявки на возмещение вкладов. По словам одного из сотрудников банка, вкладчики могут вернуть свои деньги на сумму до 700 тысяч рублей. Для возврата больших сумм необходимо оформить отдельные документы. «Формат процедуры подробно объясняется на сайте агентства страхования банковских вкладов», - пояснил он РИА Новости.

Сами вкладчики не скрывают тревоги по поводу происходящего. Особенно волнуются те, у кого вклады хранятся в валюте, так как опасаются, что потеряют деньги при конвертации. Обстановка внутри головного офиса спокойная. Вкладчики продолжают приходить к отделению. Банк России с 13 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Инвестбанка, занимающего, по данным РИА Рейтинг, 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей на конец третьего квартала.

Объем вкладов населения у Инвестбанка на ноябрь составлял примерно 39,4 миллиарда рублей. По этому показателю банк уступает лишившемуся лицензии Мастер-банку, вклады в котором составляли более 47 миллиардов рублей. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

 

Bankir.Ru: Михаил Задорнов: «Даже если отозвать 100 лицензий, это не будет иметь значения»

Экономика этого не заметит, считает глава ВТБ24. "ЦБ РФ будет, видимо, и дальше работать по санированию банковской системы, но это будет более равномерный, упорядоченный процесс. Можно сказать, что системообразующими, не в соответствии, конечно, с базельскими стандартами, являются около двухсот банков. И Мастер-Банк, и банк "Пушкино" входили в их число, и то отзыв у них лицензий не имел значительных последствий для рынка. Даже если отозвать 100 лицензий, это не будет иметь никакого значения с точки зрения экономики. Я, конечно, не предлагаю этого делать. Этого никто не заметит, кроме собственников и узкого круга вкладчиков", - заявил вчера журналистам президент - председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов. При этом он прогнозирует заметное изменение долей игроков на розничном рынке, передел его в пользу госбанков за счет сокращения активности банков-монолайнеров.

С этой точкой зрения вполне согласен и другой госбанкир – глава Сбербанка Герман Греф. «Мы видим, что в России есть очень большой хвост, который банками назвать нельзя. В этом смысле то, что делает ЦБ, что взят курс на оздоровление банков и всей финансовой системы, и с НПФ занимаются, и со страховыми компаниями - слава Богу. Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций", - сказал он.

Сегодня Банк России сообщил об отзыве лицензий сразу у трех кредитных организаций – Инвестбанка, БПФ и Смоленского банка. АСВ объявило о наступлении соответствующих страховых случаев. Более 90% вкладчиков лишенных лицензий банков покрываются страховым возмещением, утверждает заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. "По имеющейся в Банке России информации, 93% вкладчиков трех банков полностью покрываются страховым возмещением. Одновременно оставшиеся вкладчики, имеющие депозитами свыше 700 тысяч рублей, получат страховое возмещение в размере 700 тысяч рублей", - сказал он.

Михаил Сухов объяснил причины предпринятых мер. По его словам, Инвестбанк не имел каких-либо активов, чтобы привлечь стандартное рефинансирование ЦБ. А сохранение Смоленского банка требовало полного замещения имеющихся активов ликвидностью на нерыночных условиях.

Головной офис Инвестбанка на Итальянской улице в Петербурге сегодня работает. С клиентами общаются сотрудники банка, некоторые из посетителей оформляют заявки на возмещение вкладов.

Комментирует Павел Сакадынский, директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк»:

- Это смотря с какого конца… В России на 6 декабря 2013 г. 1073 кредитные организации. Причем 25 из них контролируют 90% банковских активов. И, если действительно начинать с конца, – то, следуя логике Главы ВТБ24, можно и 500-600 отозвать – рейтинговые агентства дальше 400 и рейтинги-то по банковской системе РФ не строят. А вот если сотня господина Задорнова сначала начнется, и в этой сотне окажутся хотя бы 3 из топ-50… Это полномасштабный банковский кризис, остановка межбанковского рынка, рост ставок. И достанется здесь всем и государственным и негосударственным банкам. И это в период рецессии, дефицита бюджета, роста инфляции, снижении ниже 5-ти процентного барьера средств в АСВ и многомиллиардной помощи от государства реальному сектору экономики (металлургам).
Очень важный сигнал рынку дал регулятор, отказавшись от санации банка «Смоленского» и других. Это значит, что никаких системных проблем в банковской системе РФ (системного кризиса и массового отзыва лицензий) он не видит и в оздоровлении банков пойдет до конца. Механизм санации, как правило, применяется как антикризисная мера…..

Комментирует Михаил Кузьмин, аналитик Инвесткафе:

- Если по Банку Проектного Финансирования и Смоленскому банку событие было вполне ожидаемым, то в ситуации с Инвестбанком банковское сообщество не ожидало столь быстрой реакции регулятора.
Причины отзыва банков это потеря ликвидности и невозможность исполнения требований перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчетности и недосоздание необходимых резервов.
Отдельно стоит отметить, что Банк России в пресс-релизе отмечает, что ряд действий Смоленского банка были направлены на вывод активов, а БПФ был вовлечен в проведение сомнительных операции.
Банки, у которых была отозвана лицензия, практически прекратили работу ряда своих отделений, и ожидали помощи Банка России. В случае если бы, несмотря на одностороннее решение о закрытии отделений, регулятор поддержал указанные банки, это могло стать прецедентом, для других банков в будущем, которые действовали бы по такой схеме. Однако Банк России проявил жесткость и последовательность в проведении политики. Вместе с тем, низкое качество активов указанных банков, не позволяло эффективно провести процедуру санации указанных банков.
Указанные банки нельзя назвать небольшими: Инвестбанк входил в первую сотню крупнейших банков России, а Инвестбанк и БПФ в TOP-150. Суммарные активы банков составляют более 130 млрд рублей, а обязательства перед населением около 70 млрд рублей. Лидирует по этому показателю Инвестбанк, объем средств населения в котором составляет около 40 млрд рублей, что несколько ниже, чем в Мастер-банке (около 47 млрд рублей).
Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты страхового возмещения 27 декабря. При этом текущего размера фонда хватит на выплату всем вкладчикам указанных банков. По состоянию на 2 декабря размер фонда составлял 227,1 млрд рублей, при этом за вычетом резерва по уже наступившим случаем до этой даты, размер фонда составляет 185 млрд рублей.
Текущие действия Банка России подтверждают его намерения принимать жесткие решения в случае необходимости, и нам следует ожидать от банков создания дополнительных «подушек ликвидности» в текущей ситуации. Вместе с тем, важным моментом является реакция вкладчиков на указанные события. Большая часть клиентов, конечно, уже прореагировала. Однако сейчас возможны некоторые волнения в отдельных регионах. И не стоит забывать о средствах юридических лиц, вероятность возврата которых в полном объеме к законным владельцам после отзыва лицензии у банков крайне мала.

 

Опубликовано заявление ММВА в связи с ситуацией, складывающейся на рынке банковских услуг

Московская международная валютная ассоциация, объединяющая профессиональных участников межбанковского рынка, с тревогой и сожалением отмечает, что ситуация в сфере банковских услуг продолжает ухудшаться.

Вслед за событиями ноября, когда в результате отзыва лицензии у крупного банка-оператора процессингового и розничного бизнеса, а также у ряда региональных банков, своих лицензий лишились ещё три банка, входящих уже в категорию top-150.

Характерным, новым и важным моментом при этом является то, что среди изначальных причин возникновения трудностей у всех этих банков фигурирует т. н. «потеря ликвидности». Это означает, что регулятивные «усилия» вкупе с действиями правоохранительных органов и недобросовестных конкурентов, начинают приносить свои «плоды» - из частных банков средства вкладчиков и клиентов устремляются в банки с государственным участием.

Нельзя в этих условиях не видеть, что доверие к частному банковскому бизнесу со стороны населения и предпринимательского сектора падает и грозит вылиться в новую волну банковского кризиса.

Сжатие межбанковского рынка ввиду продолжающегося закрытия банками лимитов друг на друга, ещё больше усугубляет проблемы для многих и многих кредитных учреждений. Полная остановка рынка МБК - важнейшего инструмента поддержания и управления денежной ликвидностью - не «за горами» и будет означать новый, очередной по счёту, коллапс банковской системы, вслед за чем последует резкое ухудшение условий для свободной конкуренции и передел сложившегося бизнеса в ней.

Цепная реакция последствий от отзыва лицензий у банков с широкой сетью отделений, филиалов, контрагентов и партнеров в виде кроссирующегося ущерба от невыполненных взаимных обязательств, а главное, ввиду утраты доверия со стороны населения и субъектов экономической деятельности к коммерческим банкам в целом, приведёт к проблемам фатального характера. Они возникнут уже для большого круга и абсолютно добросовестных участников рынка, в том числе уже и для банков из top-50.

Ассоциация вновь вынуждена констатировать, что нынешнее развитие событий с точностью повторяет события лета 2004 года, когда в результате рьяных «совместных» вольных или невольных действий регулятивных органов, правоохранительных структур и недобросовестных конкурентов в банковской системе начался кризис доверия и передел рынка.

Ассоциация особо отмечает, что дестабилизация работы банковской системы накануне праздников, отпусков и каникул, а также в преддверии открытия крупнейших международных зимних соревнований чревата неконтролируемым лавинообразным развитием событий, возникновением напряженности, массовыми блокировками, а затем и потерями денежных средств предприятиями, учреждениями и компаниями, невыплатой заработной платы, пособий и премий, остановкой взаиморасчётов, социальными потрясениями.

В этой ситуации Ассоциация считает необходимым заявить, что вся ответственность за реализацию такого сценария ложится исключительно на инициаторов нынешней кампании т.н. «оздоровления» банковской системы, результатом которой станет в том числе ее «очищение» и от десятков добросовестных участников рынка, а также непредсказуемые по своей тяжести социальные и экономические последствия.

 

Каждый отзыв лицензии является шоком для Банка России, заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Симановский. В пятницу регулятор лишил лицензий сразу три банка - БПФ, Инвестбанк и Смоленский банк.

"Кому-то может показаться, что Банку России чуть ли не нравится отзывать лицензии. Я должен сказать, что отзыв любой лицензии - для нас шок", - сказал Симановский в эфире телеканала "Россия 24".

По его словам, отзыв лицензии - крайняя мера, которая применяется лишь когда исчерпаны все иные возможности. Так и произошло с банками, оставшимися без лицензии в пятницу. Они прекратили обслуживать клиентов и проводить платежи.

 

Банк России подал в арбитражный суд Самарской области заявление о признании банкротом ОАО "Коммерческий Волжский социальный банк", сообщили в пятницу РАПСИ в суде.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ранее поручило Сбербанку выполнить обязательства по вкладам Волжского социального банка, который 2 декабря лишился лицензии.

Волжский социальный банк, зарегистрированный в Самарской области, входит в четвертую сотню банков РФ со вкладами населения 2,36 миллиарда рублей на конец третьего квартала.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка начнутся 16 декабря.

В Самаре и Тольятти у банка насчитывается 27 офисов. После гибели председателя правления Валерия Кучканова, офисы банка на некоторое время приостанавливали операционную деятельность.

 

Вкладчики Инвестбанка в Калининграде выломали двери офиса

Вкладчики Инвестбанка в