Одним из направлений государственной поддержки малого и среднего предпринимательства является помощь в получении и возврате кредитов.

Представители МСБ, желающие получить кредит, могут воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. Получить заемные средства своими силами, самостоятельно обратившись в банк с заявкой на получение кредита.

2. Воспользоваться услугами гарантийных фондов (фондов поддержки предпринимательства, фондов содействия кредитованию субъектов малого предпринимательства) – как частных, так и учрежденных субъектами РФ и финансируемых за счет средств бюджета.

3. Обратиться за получением кредита к микрофинансовым организациям, действующим на основании Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Федеральный закон о микрофинансовой деятельности).

Самостоятельное получение кредита в банке

Обращение в банк за кредитом, хотя и вызывает нарекания со стороны предпринимателей, пользуется популярностью у представителей малого и среднего бизнеса. Так, по данным ОПОРЫ РОССИИ 1, банки послужили источником последнего заимствования, полученного субъектами МСБ, для 67% опрошенных. Чаще всего представители МСБ сетуют на размеры процентных ставок (в среднем 15-17%), требования к минимальной залоговой обеспеченности (22% респондентов, по данным ОПОРЫ РОССИИ, не имеют возможности предоставить необходимые залог или гарантии) и размеры одобренной суммы кредита.

Диаграмма 1. Заявки субъектов МСБ на получение кредита в банке (по данным ОПОРЫ РОССИИ)

Место проведения опроса: Россия, 40 регионов.
Дата проведения опроса: 2012 год.
Размер выборки: 5600 респондентов.

Количество отклоненных банками заявок субъектов МСБ на получение кредита относительно невелико – 5%, однако треть опрашиваемых (30%) сами отказались от получения кредита по причине высоких процентов по нему. Всю запрашиваемую сумму получили только 10% респондентов, а у 32% представителей МСБ банк одобрил менее 75% запрошенной суммы кредита (диаграмма 1).

Какими критериями руководствуются банки при принятии решения о выдаче кредита представителю МСБ?

"При принятии решения о выдаче предпринимателю кредита в расчет принимается совокупный объем информации как о клиенте, так и о связанных компаниях, в том числе, срок ведения бизнеса, объемы выручки и прибыли, информация об оборотных активах, транспорте, оборудовании и недвижимости, используемых в бизнесе, информация о благонадежности и кредитной истории, информация о взаимоотношении со Сбербанком и другими банками. Для подтверждения доходов также используются источники информации, которые могут показать бизнес полностью: помимо отчетности, предоставляемой в налоговые органы, анализируется управленческая отчетность заемщиков, в том числе ведущаяся в тетради или в формате Excel", – отмечает представитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова.

При выборе банка для подачи заявки о предоставлении кредита предпринимателям необходимо учитывать следующие нюансы.

Во-первых, в некоторых банках разработаны специальные программы кредитования для МСБ с использованием пониженных ставок, беззалогового кредитования и пакетов сопутствующих услуг (например, льготного расчетно-кассового обслуживания). Уточнить, есть ли такие программы в том или ином банке, можно на его корпоративном сайте или позвонив в службу клиентской поддержки.

Таблица 1. Рэнкинг банков по объемам выданных МСБ кредитов по итогам 2012 года по даннымрейтингового агентства
"ЭКСПЕРТ РА"

Место по итогам 2012 года

№ лицензии банка

Банк

Объем кредитов, выданных МСБ, млн рублей

Темп прироста, 2012/2011, %

Рейтинг кредитоспособности "Эксперта РА"

2012

2011

1

1 481

ОАО "Сбербанк России"

736 441 907

712 802 947

3.3

-

2

3 251

Промсвязьбанк

390 629

367 847

6.2

-

3

2 275

БАНК "УРАЛСИБ"

287 687

272 011

5.8

-

4

1 623

ВТБ 24 (ЗАО)***

280 010

131 353

113.2

-

5

1 439

Банк "Возрождение" (ОАО)***

225 791

196 772

14.7

-

6

2 748

ОАО "Банк Москвы"

91 064

69 839

30.4

-

7

912

ОАО "МИнБ"

77 521

73 653

5.3

A

8

2 210

Транскапиталбанк

71 876

49 157

46.2

A+

9

2 763

АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО)

51 456

56 000

-8.1

-

10

436

Банк "Санкт-Петербург"

47 857

н/д

н/д

A++

11

918

"Запсибкомбанк" ОАО

41 837

28 861

45.0

A+

12

-

Группа НОМОС-Банка **

41 008

29 710

38.0

-

13

2 590

ОАО " АК БАРС" БАНК

40 624

38 968

4.3

-

14

1 942

ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК"

37 070

21 236

74.6

-

15

2 272

ОАО АКБ РОСБАНК

28 400

15 006

89.3

-

16

2 225

ОАО КБ "Центр-инвест"

26 004

25 955

0.2

-

17

2 216

ЗАО "Банк Интеза"

25 574

24 124

6.0

-

18

3 255

ОАО Банк ЗЕНИТ

24 334

15 099

61.2

-

19

485

ОАО "ЧЕЛИНДБАНК"

23 762

22 273

6.7

-

20

2 707

КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО)

22 786

16 737

36.1

-

21

2 029

ОАО "Смоленский Банк"

22 730

19 362

17.4

-

22

2 179

ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ"

22 405

20 254

10.6

-

23

3 461

ОАО "Первобанк"

22 283

13 283

67.8

-

24

493

ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"

20 173

21 210

-4.9

A+

25

705

ОАО "СКБ-Банк"

20 073

22 979

-12.6

A+

26

3 176

ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"

19 581

19 861

-1.4

-

27

3 292

Райффайзенбанк

18 796

16 643

12.9

-

28

429

ОАО "УБРиР"

17 773

13 210

34.5

-

29

2 518

КБ "Кубань Кредит" ООО

17 722

14 723

20.4

-

30

1 460

ОАО КБ "Восточный"***

17 113

6 161

177.8

-

31

1 470

ОАО АКБ "Связь-Банк"

16 770

15 216

10.2

-

32

52

ОАО "Энергомашбанк"

15 235

10 031

51.9

A

33

1 885

АКБ "ФОРА-БАНК"(ЗАО)

14 037

11 652

20.5

-

34

3 058

ОАО "АИКБ "Татфондбанк"

13 064

5 339

144.7

A

35

3 279

Банк "ТРАСТ"

12 852

16 824

-23.6

A

36

67

АКБ "Энергобанк" (ОАО)

12 504

10 591

18.1

A

37

-

Финансовая Группа Лайф

12 292

9 441

30.2

-

38

23

ОАО Банк АВБ

11 736

17 292

-32.1

A

39

1 455

ЗАО Автоградбанк

11 667

8 133

43.5

A

40

3 205

ЗАО "РУССТРОЙБАНК"

11 667

8 160

43.0

A

41

2 771

КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)

10 350

27 993

-63.0

B++

42

2 562

ОАО "БИНБАНК"

10 335

2 327

344.2

A+

43

1 978

МКБ

8 649

5 984

44.5

-

44

2 377

ИнвесткапиталБанк

8 399

11 138

-24.6

-

45

2 880

ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ"

8 317

7 463

11.4

-

46

1 810

"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО)

7 922

9 881

-19.8

A+

47

2 268

ОАО "МТС-Банк"

7 802

1 962

297.6

-

48

53

ОАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ"

7 672

10 635

-27.9

B++

49

3 077

КБ "Нацинвестпромбанк" (ЗАО)

7 508

4 112

82.6

A

50

1 319

ЗАО "Экономбанк"

7 424

5 967

24.4

A

51

2 542

ЗАО "ФИА-БАНК"

6 945

12 634

-45.0

B++

52

5

Банк "Кредит-Москва" (ОАО)

6 598

6 276

5.1

A

53

3 434

"РИАБАНК" (ЗАО)

6 577

3 939

67.0

B++

54

518

Банк "Первомайский" (ЗАО)

5 645

5 578

1.2

A

55

567

ОАО КБ "Акцепт"

5 083

3 326

52.8

A

56

3 053

ОАО "Гранд Инвест Банк"

4 956

9 087

-45.5

B++

57

2 767

ООО КБ "РОСАВТОБАНК"

4 656

4 776

-2.5

A

58

2 816

ОАО "БАНК СГБ"

4 572

4 216

8.4

A

59

777

ОАО "Тверьуниверсалбанк"

4 284

3 084

38.9

A

60

2 859

КБ "НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС" (ОАО)

4 187

3 387

23.6

B++

61

2 011

ОАО АКБ "ЭКОПРОМБАНК"

4 101

4 476

-8.4

B++

62

1 752

АККСБ "КС БАНК" (ОАО)

4 098

3 430

19.5

A

63

646

АКБ "Ижкомбанк" (ОАО)

4 057

4 264

-4.9

A

64

704

ОИКБ "Русь" (ООО)

3 997

5 418

-26.2

-

65

2 654

КБ "Унифин" ЗАО

3 960

2 582

53.4

A

66

2 306

Абсолют Банк

3 388

3 253

4.2

-

67

1 049

ООО "Хакасский муниципальный банк"

3 264

2 600

25.5

A

68

249

ОАО АКБ "Урал ФД"

3 018

4 599

-34.4

-

69

2 782

ОАО АКБ "РБР"

2 887

2 156

33.9

B++

70

1 677

БПФ банк

2 860

3 094

-7.6

-

71

2 860

ЗАО "Банк "Агророс"

2 857

2 256

26.7

A

72

1 809

ЗАО НГАБ "Ермак"

2 677

2 410

11.0

A

73

3 311

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

2 575

3 459

-25.5

-

74

3 368

СМП Банк

2 530

757

234.1

-

75

2 838

ООО КБ "СИНКО-БАНК"

2 527

1 434

76.3

A

76

1 776

ОАО Банк "Петрокоммерц"

2 414

94

2 458.7

A+

77

1 343

Банк "Левобережный (ОАО)

2 257

1 733

30.2

A

78

2 211

Росэнергобанк

2 209

1 889

16.9

-

79

2 995

КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)

2 127

2 213

-3.9

A

80

2 733

ОАО СКБ Приморья "ПримСоцБанк"

2 081

1 374

51.4

-

81

1 920

АКБ "Ланта-Банк" (ЗАО)

2 076

1 847

12.4

-

82

2 900

ЗАО АКБ "Земский банк"

2 025

1 992

1.6

A

83

3 480

ООО "Банк БЦК-Москва"

1 932

3 258

-40.7

A

84

2 731

ОАО "ВостСибтранскомбанк"

1 751

1 526

14.7

B++

85

2 807

АКБ "Трансстройбанк" (ЗАО)

1 678

1 487

12.8

А

86

901

ОАО "Меткомбанк"

1 600

1 170

36.7

-

87

3 417

КБ "НОВЫЙ ВЕК" (ООО)

1 545

3 166

-51.2

B++

88

2 529

ОАО АКБ "АКТИВ БАНК"

1 477

1 305

13.3

A

89

3 073

ОАО "РГС Банк"

1 174

1 941

-39.5

A

90

2 207

АКБ "Спурт" (ОАО)

1 153

2 261

-49.0

-

91

503

ЗАО "Холмсккомбанк"

1 042

1 408

-26.0

A

92

65

ООО КБ "Кольцо Урала"

995

573

73.6

A+

93

665

ООО КБ "ГТ банк"

696

264

164.2

A

94

2 156

ЗАО "Нефтепромбанк"

619

н/д

н/д

A

95

1 137

"БУМ-БАНК", ООО

323

654

-50.6

B++

96

965

ЗАО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"

311

349

-11.0

A

Источник: оценка "Эксперта РА" по данным анкет банков

Здесь и далее "*" – данные, предоставленные банками только по малому бизнесу, "**" – в группу НОМОС входят Ханты-Мансийский Банк, НОМОС-РЕГИОБАНК, НОМОС-БАНК-Сибирь, Новосибирский Муниципальный банк, "***" – данные, предоставленные с учетом кредитов МСБ, оформленных на ФЛ.

Во-вторых, немаловажным является факт сотрудничества конкретной кредитной организации с МСП Банком.

Следует иметь в виду, что МСП Банк напрямую не выдает кредиты предпринимателям. Его основной задачей является реализация специальной государственной программы, в рамках которой коммерческим банкам передаются средства на развитие ими кредитования МСБ. При рассмотрении заявки кредитной организации на участие в этой программе учитываются ее финансовое положение, репутация, наличие опыта кредитования МСБ и другие критерии. Сотрудничество банка с МСП Банком повышает для представителей малого и среднего предпринимательства вероятность получения кредита, а также дает им дополнительные гарантии надежности выбранного банка. Узнать, работает ли кредитная организация по государственной программе поддержки МСБ можно на официальном сайте МСП Банка.

По словам руководителя Аналитического центра МСП Банка Натальи Литянской, МСП Банк видит свою миссию в укреплении тех сегментов малого и среднего бизнеса, которые определяют будущее российской экономики – высокотехнологичной и конкурентоспособной: инновации, энергоэффективные и ресурсосберегающие технологии, масштабная модернизация производственной базы. Именно поддержке этих направлений отдается приоритет, и на них ориентированы кредитные продукты Банка с наиболее выгодными условиями кредитования.

Однако МСП Банк предоставляет поддержку и торговым предприятиям, и субъектам МСП, оказывающим различные виды услуг населению. Главный акцент в данном случае делается на следующие аспекты: в основном это начинающие предприниматели или субъекты МСП, развивающие свой бизнес в регионах со сложной социально-экономической обстановкой, в моногородах.

Кроме того, субъекты МСБ могут воспользоваться возможностью компенсации части затрат на выплату процентов по кредитам, выданным российскими банками за счет бюджетных средств, если на территории субъекта РФ, в котором они осуществляют свою деятельность, реализуется соответствующая региональная программа (п. 44 постановления Правительства РФ от 27 февраля 2009 г. №178 " О распределении и предоставлении субсидий из федерального бюджета субъектам Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства").

Как отмечает руководитель аудиторско-консалтинговой группы "АИП" Сергей Елин, субсидирование процентной ставки по кредитам может быть хорошей мерой по поддержке малого и среднего предпринимательства. Однако важно, подчеркивает он, провести комплексную работу с банковской системой по снижению ставок, а также обеспечить доступность этой меры для широкого круга представителей малого и среднего бизнеса и прозрачность условий ее использования.

Более подробно о получении МСБ кредита в банках читайте наш материал "Сложно ли малому и среднему бизнесу получить кредит в банке?"

Получение кредита с помощью государственных гарантийных фондов

Гарантийные фонды, так же как и МСП Банк, не занимаются непосредственным кредитованием малого и среднего предпринимательства, однако они могут содействовать в получении кредита при недостаточности залогового обеспечения, разделяя таким образом риски с банком. Конечно, некоторые банки предлагают и беззалоговые кредиты для МСБ, однако стоимость их несколько выше по сравнению с кредитами, по которым требуется обеспечение, и может достигать 26% годовых. Беззалоговые кредиты выгоднее использовать тем предпринимателям, которым срочно нужны средства либо предоставить залоговое обеспечение для них невозможно в принципе.

Деятельность государственных гарантийных фондов регулируется ст. 15 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ " О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также приказом Минэкономразвития от 16 февраля 2010 г. № 59 " О мерах по реализации в 2010 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства". Несмотря на то, что последний нормативный акт принимался с ограничением действия только периодом 2010 года, некоторые документы свидетельствуют о том, что Минэкономразвития фактически распространяет его силу и на последующие годы (см., например письмо Минэкономразвития от 17 мая 2011 г. № Д05-1521, письмо Минэкономразвития от 6 апреля 2011 г. № Д05-1007.

Предоставление поручительств гарантийными фондами осуществляется за плату, однако ее размер существенно меньше вознаграждения коммерческих банков по договорам банковской гарантии и не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства (п. 11.10.12 приказа Минэкономразвития от 16 февраля 2010 г. № 59 " О мерах по реализации в 2010 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства"). В среднем по России вознаграждение гарантийных фондов колеблется от 0,7% до 2,5% от суммы поручительства.

Как отмечает вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Михаил Мамута, поддержка со стороны гарантийных фондов, безусловно, важна. Сейчас около 700 МФО кредитуют малый и микробизнес, примерно 200 из них – это региональные и муниципальные фонды.

Максимальный размер поручительства гарантийного фонда не может составлять более 70% от объема обязательств субъекта МСБ перед банком (п. 11.10.13 приказа Минэкономразвития от 16 февраля 2010 г. № 59 " О мерах по реализации в 2010 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства"). Как правило, средний размер поручительства гарантийного фонда составляет 50% от объема обязательств субъекта МСБ перед банком, а максимальный размер поручительства (70%) устанавливается для представителей МСБ, осуществляющих приоритетные виды деятельности, например, производство сельскохозяйственной продукции, ведение инновационной деятельности, функционирование в производственной сфере и т. д. (их перечень устанавливается каждым гарантийным фондом самостоятельно).

Иногда гарантийный фонд устанавливает круг субъектов МСБ, которым не может быть предоставлено поручительство (ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, а также предприниматели, осуществляющие производство подакцизных товаров, предоставляющие финансовые услуги, ведущие игорный бизнес и др.). Кроме того, могут быть ограничения по цели кредита, для обеспечения которого предоставляется поручительство. Так, например, чаще всего не предоставляется поручительство по кредитам на выплату заработной платы, текущее обслуживание имеющихся кредитов, уплату налогов и проч.

Некоторые гарантийные фонды заключают соглашения с банками-партнерами о снижении процентных ставок по кредитам, получаемым при участии гарантийного фонда (примером может служить практика Брянского Гарантийного фонда).

Гарантийные фонды устанавливают требования к потенциальным заемщикам, к числу которых чаще всего относятся отсутствие задолженности перед гарантийным фондом и региональным бюджетом, а также минимальный срок деятельности субъекта МСБ (три-шесть месяцев). Кроме того, необходимым условием получения гарантии может выступать наличие собственного обеспечения кредита (как правило, не менее 30% от всей суммы необходимого обеспечения).

Предприниматель должен выбрать банк, являющийся партнером конкретного гарантийного фонда и подать заявку на получение кредита, не забыв указать о своем желании воспользоваться поручительством последнего. При одобрении заявки на получение кредита банком и потенциальным заемщиком направляется совместная заявка на предоставление поручительства в гарантийный фонд и, в случае положительного решения фонда по ней, заключается трехстороннее соглашение поручительства.

Таблица 2. Рейтинг надежности гарантийного покрытия региональных гарантийных фондов по данным рейтингового агентства "ЭКСПЕРТ РА" по состоянию на 25 июня 2013 года

Компания

Идентификационный номер

Рейтинг

Динамика

Дата присвоения/
актуализации/
изменения рейтинга

Прогноз

Дата присвоения/
актуализации/
изменения прогноза

Алтайский гарантийный фонд

ИНН: 2221129510

 

A

присвоен

13.12.2012

Стабильный

13.12.2012

ИК "Архангельск"

ИНН: 2926009269

B++

присвоен

28.12.2012

Стабильный

28.12.2012

Гарантийный фонд Бурятии

 

A+

присвоен

10.04.2013

Стабильный

10.04.2013

Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области

ИНН: 5609050670

A

присвоен

22.08.2012

Стабильный

22.08.2012

Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области

ИНН: 6455046176

B++

присвоен

14.12.2012

Стабильный

14.12.2012

Гарантийный фонд Кабардино-Балкарской Республики

ИНН: 721063906

A

присвоен

28.08.2012

Стабильный

28.08.2012

Гарантийный фонд малого предпринимательства Курганской области

ИНН: 4501148213

B++

присвоен

21.05.2012

Стабильный

21.05.2012

ГФППСО

ИНН: 6316138920

A+

подтвержден

18.02.2013

Позитивный

18.02.2013

Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Карачаево-Черкесской Республики

ИНН: 917014928

B++

присвоен

13.03.2012

Стабильный

13.03.2012

Гарантийный фонд Хакасии

ИНН: 1901098681

A

присвоен

28.05.2013

Стабильный

28.05.2013

Гарантийный Фонд Рязанской области

ИНН: 6234990280

A+

подтвержден

24.12.2012

Стабильный

24.12.2012

Гарантийный Фонд Ставропольского края

ИНН: 2636089456

A

подтвержден

23.11.2012

Стабильный

23.11.2012

Гарантийный фонд Томской области

ИНН: 7017227933

A

присвоен

27.12.2012

Стабильный

27.12.2012

Гарантийный фонд Чувашской Республики

ИНН: 2130065228

A+

повышен

15.01.2013

Стабильный

15.01.2013

Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области

ИНН: 4027015435

A

присвоен

25.12.2012

Стабильный

25.12.2012

Иркутский областной гарантийный фонд

ИНН: 3808187490

A+

присвоен

19.12.2012

Стабильный

19.12.2012

Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства

 

A+

присвоен

08.04.2013

Стабильный

08.04.2013

Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса

ИНН: 2460030985

A+

повышен

06.09.2012

Стабильный

06.09.2012

Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства

ИНН: 5503114518

A+

присвоен

14.09.2012

Стабильный

14.09.2012

Орловский региональный гарантийный фонд

ИНН: 5753049646

A

присвоен

01.03.2013

Стабильный

01.03.2013

Пермский гарантийный фонд

ИНН: 5902220892

A

присвоен

12.10.2012

Стабильный

12.10.2012

РФПМСП

ИНН: 1215046127

B++

присвоен

04.07.2012

Позитивный

04.07.2012

Фонд поддержки предпринимательства Югры

ИНН: 8601009740

A+

подтвержден

20.02.2013

Позитивный

20.02.2013

Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области

ИНН: 6027123709

A

присвоен

12.12.2012

Стабильный

12.12.2012

Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан

ИНН: 275031814

A+

присвоен

21.09.2012

Стабильный

21.09.2012

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области

ИНН: 5406524477

A+

повышен

06.05.2013

Стабильный

06.05.2013

Фонд развития малого предпринимательства Республики Саха (Якутия)

ИНН: 1435175512

A

присвоен

18.07.2012

Стабильный

18.07.2012

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

ИНН: 7709664188

A++

подтвержден

26.04.2013

Стабильный

26.04.2013

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

ИНН: 7838029258

A++

присвоен

11.12.2012

Стабильный

11.12.2012

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области

ИНН: 6829047001

A

присвоен

19.10.2012

Стабильный

19.10.2012

К числу партнеров гарантийных фондов относятся многие крупные банки. Так, "ОАО "Сбербанк России" активно взаимодействует с подавляющим большинством гарантийных фондов (с 73 из 79 по итогам 2012 года) по всей территории России. По итогам 2012 года, ссудная задолженность по кредитам субъектов малого предпринимательства (СМП) с поручительствами фондов (январь 2013 года) составила 17,93 млрд руб., объем выданных кредитов СМП с поручительствами фондов (за 2012 год) – 13,75 млрд руб., количество кредитных договоров (за 2012 год) – 1712 шт.", – отмечает представитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова.

Получение микрокредита

4 января 2011 года вступил в силу Федеральный закон о микрофинансовой деятельности, закрепивший понятие микрофинансирования и статус микрофинансовой организации, а также размер, порядок и условия предоставления микрозаймов. Под микрозаймом в соответствии с Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности" понимается займ в сумме, не превышающей один миллион рублей ( п. 3 ст. 2).

Микрофинансовую деятельность могут осуществлять организации двух видов: как зарегистрированные в качестве микрофинансовых организаций, так и прочие, фактически ведущие деятельность по микрофинансированию (к числу последних относятся и банки). В настоящее время, по данным Федеральной службы по финансовым рынкам, в России зарегистрировано более трех тысяч микрофинансовых организаций первого типа, темпы прироста их количества в 2012-2013 годах сохраняются на уровне около 120-140 новых организаций в месяц. К сожалению, достоверные данные о количестве микрофинансовых организаций, прекративших свою деятельность, не известны, поскольку такие микрофинансовые организации не всегда извещают об этом ФСФР России.

До вступления в силу Федерального закона "О микрофинансовой деятельности" предоставление МСБ небольших по объему кредитов (до 1 млн руб.) специальным образом не регулировалось, опираясь на общий порядок предоставления займов, установленный ГК РФ . Принятие Федерального закона "О микрофинансовой деятельности" позволило закрепить дополнительные гарантии для субъектов МСБ во взаимоотношениях с кредиторами. Так, по смыслу ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1992 г. № 395-I " О банках и банковской деятельности", кредитная организация, выдавая кредит юридическому лицу, вправе предусмотреть в кредитном договоре возможность одностороннего изменения (в том числе в сторону увеличения) размера процентных ставок. При предоставлении микрозайма микрофинансовой организацией такая возможность исключена – микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров (п. 5 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности"). Кроме того, установлен запрет на применение штрафных санкций к заемщику, досрочно полностью или частично возвратившему сумму микрозайма, при условии надлежащего уведомления микрофинансовой организации о его намерениях (п. 5 ст. 12 Федерального закона " О микрофинансовой деятельности").

При выборе микрофинансовой организации представителям МСБ следует обратить внимание на следующие факторы. Во-первых, существует два типа микрофинансовых организаций – частные микрофинансовые организации и микрофинансовые организации, одним из учредителей которых является субъект РФ или орган местного самоуправления. Последним по решению региональных властей могут быть предоставлены бюджетные субсидии на компенсацию расходов по выдаче микрозаймов субъектам МСБ (п. 5.10.4 Приказа Министерства экономического развития РФ от 20 мая 2011 г. № 227 " Об организации проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых в 2011 году предоставляются субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства субъектами Российской Федерации"), что служит гарантией стабильности их деятельности. Во-вторых, микрофинансовая организация должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте ФСФР России в разделе "Участники финансовых рынков".

Таблица 3. Рейтинг надежности МФО (по данным рейтингового агентства "ЭКСПЕРТ РА", по состоянию на 25 июня 2013 года)

Компания

Идентификационный номер

Рейтинг

Динамика

Дата присвоения/
актуализации/
изменения рейтинга

Прогноз

Дата присвоения/
актуализации/
изменения прогноза

Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике

ИНН: 2130058291

A.mfi

повышен

05.09.2012

Стабильный

05.09.2012

Домашние деньги

ИНН: 7714699186

A+.mfi

подтвержден

28.06.2012

Стабильный

28.06.2012

ЗабИнвестФонд

ИНН: 7536098520

A.mfi

присвоен

08.02.2013

Стабильный

08.02.2013

Кредитный Союз

ИНН: 7701899861

A.mfi

подтвержден

29.04.2013

Стабильный

29.04.2013

Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства

ИНН: 5503114518

A+.mfi

присвоен

01.11.2012

Стабильный

01.11.2012

Орловский региональный фонд развития и микрофинансирования малого предпринимательства

ИНН: 5753049646

A.mfi

присвоен

27.02.2013

Стабильный

27.02.2013

Фонд "Первомайский"

 

B++.mfi

присвоен

17.04.2013

Стабильный

17.04.2013

Пермский центр развития предпринимательства

ИНН: 5902198365

B+.mfi

присвоен

08.11.2012

Позитивный

08.11.2012

РФПМСП

ИНН: 1215046127

A.mfi

повышен

28.03.2013

Стабильный

28.03.2013

Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства

ИНН: 6228033318

A.mfi

подтвержден

15.01.2013

Стабильный

15.01.2013

Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае

ИНН: 2634091033

A.mfi

подтвержден

07.12.2012

Стабильный

07.12.2012

ФИНОТДЕЛ

ИНН: 7714777290

A.mfi

подтвержден

11.01.2013

Стабильный

11.01.2013

Финторг

ИНН: 7730644191

A.mfi

присвоен

19.10.2012

Стабильный

19.10.2012

Фонд микрофинансирования Курганской области

ИНН: 4501153372

B++.mfi

присвоен

22.05.2012

Стабильный

22.05.2012

Фонд Микрофинансирования Ханты-Мансийского автономного округа - Югры

 

A+.mfi

присвоен

03.06.2013

Стабильный

03.06.2013

Фонд развития малого предпринимательства Республики Саха (Якутия)

ИНН: 1435175512

A.mfi

присвоен

17.07.2012

Позитивный

17.07.2012

Группа Компаний "Центр Микрофинансирования"

ИНН: 1658065320

A+.mfi

присвоен

06.02.2013

Стабильный

06.02.2013

Центр развития предпринимательства

 

B++.mfi

присвоен

22.03.2013

Стабильный

22.03.2013

Швейцарский фонд поддержки экономических реформ

 

A.mfi

присвоен

07.06.2013

Стабильный

07.06.2013

 

Новости по теме:

Документы по теме: