В ходе собрания выступили руководители АРБР, Центробанка, Агентства по страхованию вкладов, банкиры и финансисты. Публикуем отчет об основных выступлениях в ходе собрания.

президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий АксаковАнатолий Аксаков: «Банковскому сектору необходимы увеличение рефинансирования и стандартизация кредитных продуктов»

Для развития банковского сектора и поддержки экономики кредитными ресурсами необходимо увеличить сроки и объемы рефинансирования коммерческих банков со стороны Банка России и институтов развития. Об этом заявил президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков на ежегодном собрании Ассоциации 25 мая в Москве.

Он сообщил, что Ассоциация «Россия» подготовила законопроект, по которому Банк России сможет предоставлять рефинансирование на срок до 3 лет. Сегодня максимальный срок ограничен одним годом. Анатолий Аксаков подчеркнул, что мировая практика идет по этому пути: ФРС активно выкупает ценные бумаги банков сроком до 10 лет, Европейский центробанк провел аукцион размещения средств сроком на 3 года.

По словам Аксакова, со второй половины 2011 года банки ощущали нарастание проблемы с ликвидностью. «Благодаря активности ЦБ и правительства, это напряжение удалось снять. Но оно все еще присутствует. Это, прежде всего, связано с оттоком капитала, в прошлом году отток капитала превысил $80 млрд., за первые четыре месяца этого года – более $40 млрд. Очевидно, что рынок оголяется, растет стоимость предоставления банкам ресурсов, а привлечение ресурсов из-за рубежа стало почти недоступным, поскольку европейские банки испытывают трудности с ликвидностью. В связи с этим вопросы о поиске внутренних ресурсов встают особенно остро».

«Необходимо обеспечить доступ к финансированию средним и малым банкам, сделать лоты – небольшие, средние, давать деньги банкам в зависимости от капитала, не больше 10 процентов капитала, тогда будут более справедливые условия доступа и выравнивание условия конкуренции», – добавил президент АРБР.

В свою очередь, банковскому сообществу необходимо провести работу по обеспечению качества активов, подчеркнул Анатолий Аксаков. В АРБР создана рабочая группа, которая разрабатывает стандарты потребительского кредитования, кредитования МСП, проектного финансирования, синдицированного кредитования.

Вторая проблема, которую надо решать, но не тем путем, который избрало правительство – это проблема капитализации, заявил Анатолий Аксаков. Капитал банков рос медленно, показатель достаточности снизился на 3 процентных пункта, банки испытывают проблемы с показателем Н1. «Понимаю, что это может восприниматься скептически, но если мы будем постоянно говорить, что надо капитализированную прибыль освобождать от налога, то рано или поздно это будет принято, – добавил он. – Предлагаем для всей экономики повысить налог на прибыль до 30 процентов и одновременно ввести инвестиционную льготу».

Также необходимо вернуться к практике выдачи субординированных займов ВЭБом, считает президент АРБР: «Предлагаем выделять эти средства без ограничений по размеру капитала, ориентироваться на рейтинги банков, привлекать национальные рейтинговые агентства, одновременно требовать от российских рейтинговых агентств добросовестности, цивилизованности, прозрачности».

Анатолий Аксаков сообщил также, что, по его оценке, целесообразно было бы смягчить позиции по 110-И, а действие 254-П отнести на более дальний срок, потому что ситуация для продажи непрофильных активов неблагоприятная. «Мы также будем активнее взаимодействовать с Минфином в ходе подготовки законопроекта о потребкредитовании. То, как обозначена проблема с комиссиями, нас не удовлетворяет, очень расплывчатую формулировку с комиссиями, это будет стимулировать риски», – подчеркнул Анатолий Аксаков.

Председатель совета Ассоциации региональных банков России, исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр МурычевАлександр Мурычев: «Падение цены на нефть моментально отразится на банковской системе»

Председатель совета Ассоциации региональных банков России, исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев, выступая на собрании АРБР, остановился на макропроблемах, трудностях, с которыми сталкивается российская экономика. «50% товарооборота России связано с Евросоюзом, и мы не можем не следить за европейскими проблемами. У самой России противоречивая экономика, и все цифры можно трактовать по-разному», – отметил Мурычев.

По словам Александра Мурычева, плюсы российской экономики, по сравнению с 2008 годом, состоят в том, что в России более гибкий обменный курс, более эффективная кредитно-денежная политика с широким инструментарием. «Не наблюдается перегрева экономики. У нас очень низкая инфляция – всего лишь 6,1% по итогам 2011 года. Низок уровень долговой нагрузки на государство – 10% ВВП, тогда как в Европе – 80% ВВП в среднем. Снизились валютные риски крупных заемщиков», – сказал он.

«Но собственных, внутренних трудностей намного больше, чем могут привнести внешние обстоятельства, – заявил Александр Мурычев. – У нас произошло усиление бюджетных рисков за счет объемных социальных программ, запущенных в рамках предвыборных обещаний. При этом до 50% бюджета по итогам 2011 года формируется за счет поставки энергоресурсов на Запад. Это пугающая цифра. Добавим к этим проблемам отток капитала и глобальную ситуацию, которая сказывается на нашей экономике».

«Если убрать деньги ЦБ и Минфина и других источников, то уровень мгновенной ликвидности в банках очень низок. Если произойдет падение цены на нефть, банковский сектор это почувствует моментально. К этому добавляется отвратительная институциональная ситуация – плохая правовая защита, утяжеленные административные барьеры, плохой инвестиционный климат. И в этой части ситуация не меняется. Правительство это понимает, Владимир Путин дает соответствующие задания, будем надеяться, что эти меры сработают, и наша страна займет более комфортные места в различных рейтингах», – сказал Александр Мурычев.

«Важное обстоятельство, на которое мало обращают внимание – в нормальных экономических условиях бизнес не возьмет кредитов больше, чем ему требуется. Но и у нас, и в Европе, берется все больше кредитов, которые затем рефинансируются и реструктуризируются. И у нас на фоне снижения доходов населения растет объем выданных кредитов физлицам, растут кредитные риски», – указал эксперт.

Наступает время расчистки балансов, подчеркнул Мурычев. «Надо внимательно смотреть на риски, связанные с увеличением кредитования, надо смотреть на структуру кредитования. У нас очень много дефолтных активов, необходимо постепенно решать эту проблему, иначе мы придем к греческому или испанскому вариантам».

«Ассоциация «Россия» постоянно обращает внимание на эти проблемы и выдвигает соответствующие предложения регуляторам. Понимание, ресурсы и инструменты есть, и в случае объединения усилий у нас будет обеспечена в среднесрочной перспективе стабильность финансовой системы», – сказал Александр Мурычев.

Первый заместитель председателя Банка России Георгий ЛунтовскийГеоргий Лунтовский: «Взаимодействие с АРБР стало для Банка России надежным каналом обратной связи с отраслью»

Первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский, выступая на собрании АРБР, поднял тему развития доступности банковских услуг в регионах страны, поскольку это один из самых злободневных вопросов развития сектора.

Георгий Лунтовский прокомментировал доклад президента АРБР Анатолия Аксакова, сказав, что он очень широко осветил вопросы, связанные с законодательством и Банком России. Вместе с тем, как отметил Георгий Лунтовский, банки не существуют в виртуальном мире, акционеры кредитных организаций несут ответственность за их деятельность. И, как показывает практика, зачастую проблемы в банках возникают именно из-за недостатков в организации управления.

Позиция АРБР, которая привлекает самый широкий круг лучших экспертов как в центре, так и в регионах, способствует выработке принципов эффективной организации банковского дела, подчеркнул Георгий Лунтовский. Работа в регионах имеет особенности, и подобные собрания помогают найти новые практические решения, что в конечном итоге помогает сделать более устойчивой и конкурентоспособной банковскую систему.

«Многолетнее конструктивное взаимодействие с АРБР стало для Банка России надежным каналом обратной связи с отраслью. Большинство вопросов мы стараемся обсуждать с Ассоциацией в рабочем порядке, встречаемся, ведем переписку», – сказал Лунтовский и привел в качестве позитивного примера совместной работы отмену контроля за кассовой дисциплиной клиентов банков. По его словам, регулятор и Ассоциация продолжат обсуждение других аспектов, влияющих на издержки банков.

Председатель правления МТС-банка Андрей ШляховойАндрей Шляховой: «Необходимо законодательно решить вопрос о срочности вкладов»

Председатель правления МТС-банка Андрей Шляховой, выступая на собрании АРБР, остановился на теме поиска ресурсов страны. По его словам, основным российским ресурсом развития должны выступать срочные вклады населения, но по сути они не выполняют эту роль.

«Банк России использует срочные вклады при расчете наших нормативов, фактически же это вклады до востребования, они могут быть изъяты в любой момент, в силу разных причин. Этот вопрос надо решать законодательно, тогда внутри страны мы будем иметь опору в развитии, потенциал роста. Пока же мы все зависим от депозитов юрлиц, средств ЦБ и иностранных участников рынка», – сообщил Андрей Шляховой.

Он также отметил, что для усиления доверия к банковской системе важно повысить размер компенсации в системе страхования вкладов до 1 млн. рублей.

Президент Финансового университета при Правительстве РФ Алла ГрязноваАлла Грязнова: «Банковское сообщество могло бы помочь определить приоритеты в подготовке кадров в финансовой сфере»

Президент Финансового университета при Правительстве РФ Алла Грязнова, выступая на собрании АРБР, обратилась к банкирам с просьбой большее внимание уделять проблемам образования.

«Без вашей помощи и более тесного взаимодействия высшего образования с профессиональным сообществом страна будет отставать с подготовкой кадров в финансовой сфере», – сказала она.

Особое внимание Алла Грязнова предложила уделить вопросам защиты докторских диссертаций, по результатам которых можно было бы рационально представить предложения в органы власти. Кроме того, профессиональное сообщество могло бы помочь определить приоритеты, на которые в современном образовании нужно обратить внимание.

«Я уверена, что мы не попадем в такие ситуации, как в 2008 году, благодаря вашему профессионализму», – заявила Алла Грязнова.

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр ТурбановАлександр Турбанов: «Ситуация в банковской системе стабильная»

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов, выступая на собрании АРБР, остановился на основных направлениях деятельности возглавляемой им организации.

Ситуацию в банковской системе агентство оценивает как стабильную. В 2011 году произошло 7 страховых случаев, как и в 2010 году, но страховые выплаты были намного больше. Фонд страхования в данный момент превышает 170 млрд. рублей, его доходность составляет 10,5%.

Всего в производстве находятся 112 банков на сегодняшний день, степень удовлетворения требований кредиторов зависит от честности банкиров, и разброс здесь от 0 до 100%. На сегодня 13 банков санируют, возможно, в трех из них санация будет завершена в этом году, сообщил Турбанов.

Он отметил, что сейчас рассматриваются изменения в Гражданский кодекс. Новая редакция, затрагивающая права собственности и имущественные отношения, вступит в силу 1 сентября. Однако ряд положений нового ГК нуждаются в корректировке, считает Александр Турбанов. В ГК вводятся новые виды счетов, что делает гражданский оборот разнообразным, но у АСВ есть обеспокоенность по поводу распространения функций агентства на некоторые виды счетов. Необходимо определить ответственность банка при совместном счете. Поправки в ГК в установлении аффилированности АСВ считает весьма прогрессивными.

Турбанов отметил, что увеличение достаточности капитала банков диктуется потребностями развития бизнеса. Наряду с качественными требованиями, предъявление количественных так же уместно, но оно должно быть взвешенным. Возможно обсуждение вопроса о создании региональных или локальных банков, добавил он.

Глава АСВ заявил также, что пока объективные показатели не свидетельствуют о необходимости повышения до 1 млн. рублей размера возмещения в системе страхования вкладов: средний размер вклада – 130 тыс. рублей, и страховое покрытие полностью удовлетворяет потребности населения. Опрос ВЦИОМ показал, что для 80% опрошенных такое покрытие является достаточным, сообщил Александр Турбанов.

заместитель председателя Банка России Михаил СуховМихаил Сухов: «Адекватная оценка активов банков является постоянной целью банковского надзора»

Выступая на собрании Ассоциации «Россия», заместитель председателя Банка России Михаил Сухов высказал удивление, что его участники мало критикуют ЦБ. Видимо, это следствие того, что нормативные акты обсуждаются и принимаются совместно, отметил он.

Сухов обрисовал текущую ситуацию на кредитном рынке и рассказал, в каком направлении будет развиваться нормативная база Банка России. По его словам, банки ищут способы развития бизнеса, ЦБ определяет наиболее чувствительные точки регулирования. В 2012 году уже зафиксирован рост кредитов нефинансовому сектору на 24%. На фоне реального роста экономики увеличение объемов кредитования не означает создания пузырей. Рост реальной экономики дает больше уверенности, что быстро растущие кредитные портфели несут меньше рисков. Просроченная задолженность по портфелю физлиц ниже, чем в кредитах корпоративным клиентам, что при бурном росте кредитов физлицам говорит о серьезном резерве рентабельности банков.

Новая тенденция этого года – отставание темпов прироста резервов на возможные потери от темпов роста просроченной задолженности. Через 3–4 месяца прирост просрочки отразится на финансовом результате банков. При этом банкам не следует ориентироваться на рекорды прошлого года по части прибыли.

По информации Михаила Сухова, отставание темпов формирования резервов на фоне высокой прибыльности сектора дает возможность вернуться к вопросу об изменении порядка резервирования. Есть позитивный опыт корректировки 110-И. Очевидная потеря должна резервироваться на 100%. Инвестиционные риски банков также будут учитываться. Методы выявления очевидных потерь и оценка инвестиционных кредитов должна приближаться к их справедливой стоимости. Это не будут быстрые решения. Но вместе с тем, если кредитные портфели будут расти более бурно, появится больше возможностей вносить коррективы в структуру формирования банками резервов.

В 110-И и 254-П будут применяться встроенные механизмы охлаждения банков от вложения в активы, которые не приносят процентного или комиссионного дохода, сообщил Михаил Сухов. Такие риски должны осуществляться за счет собственных средств кредитных организаций, и банки должны это понимать, планируя работу на среднесрочную перспективу. Но такие правила будут внедряться не ранее, чем они будут применены в международной практике, чтобы не ущемлять российские банки в конкуренции с зарубежными.

«Банк России наблюдает сокращение на 8% вложений банков в небольшие пакеты акций. Возможно, банки их переводят на дочерние компании. Если так будет продолжаться, то коэффициенты по исчислению риска на такие активы будут повышены», – сообщил представитель регулятора.

Укрепление регулирования происходит и в России, и на Западе. Рост достаточности капитала на 1% – посильная для банков этапность в ближайшие три года, считает Михаил Сухов. В частности, с 1 августа 2012 года ожидаемо увеличатся требования по операционному риску, что окажет влияние примерно в объеме 0,3% от достаточности капитала.

Очевидно, что банкам нужно привлекать капитал, и ситуация эта отнюдь не связана с повышенными коэффициентами риска, а вызвана необходимостью развития бизнеса. В TOP-30 банков тоже недостаточен уровень капитала. ЦБ лишь дополнительно стимулирует рост капитала банков. Например, юрлица с определенным уровнем рейтинга смогут предоставлять сокращенный пакет документов для получения предварительного согласия на докапитализацию банков. Сроки капитализации немного уменьшатся. Хотя ничего принципиально не изменится: ЦБ по-прежнему будет следить за качеством привлекаемого капитала.

С 1 июля вступит в силу еще одна инновация – банки будут корректировать капитал на полную величину требований о доначислении резервов сразу же, а уже потом апеллировать к местному ГТУ. Адекватная оценка активов банков является постоянной целью банковского надзора, и ГТУ просто получают дополнительный инструмент, сообщил Михаил Сухов.

Председатель правления банка Хоум Кредит Иван СвитекИван Свитек: «Банковскому сектору нужен единый регулятор и сокращение числа проверок»

Председатель правления банка «Хоум Кредит» Иван Свитек, выступая на собрании АРБР, озвучил ряд проблем, с которыми сталкиваются банки на российском рынке.

Он отметил, в частности, что существуют серьезные препятствия для развития дистанционного банковского обслуживания. Есть предостережение со стороны регуляторов в отношении предоставления кредитов через Интернет, есть неопределенность в вопросах идентификации клиента и предоставления кредитов через Интернет. «Мы предлагаем обсудить применение новых технологий в банках с учетом западного опыта», – отметил Иван Свитек.

Он сообщил также, что банки сталкиваются с ситуацией, когда регулирующие органы в разных регионах принимают противоречивые решения по одному и тому же вопросу. «Мы выступаем за единого регулятора с широкими полномочиями. Им мог бы стать ЦБ», – предложил глава ХКФ-банка.

Иван Свитек обратил внимание на большое количество проверок, которое затрудняет работу банков, и привел пример: «Только у Роспотребнадзора в графике было 8 плановых проверок нашего банка, внеплановых проверок в 2011 году было 183». По его словам, необходимо установить ограничения по количеству и основаниям для проверок.

По мнению банкира, в России необходимо ввести безотзывные вклады: «У граждан должен быть выбор – открыть безотзывный вклад с повышенным процентом или обычный вклад. Это позволит российским банкам эффективнее распоряжаться своим ресурсом».

Свитек отметил также, что в минфиновском проекте закона о потребкредитовании предусмотрено погашение кредита без предупреждения банка, что создаст определенные трудности в деятельности кредитных организаций. В настоящее время заемщики могут погасить кредит полностью или частично, предупредив банк за 30 дней. Необходимо также оставить возможность продажи банками долгов специализированным организациям, поскольку без этого невозможно эффективное кредитование, считает банкир.

Кроме того, нужно изменить требования к рекламе, чтобы банки могли указывать общую стоимость кредита без детальных пояснений, считает банкир. Сейчас закон требует размещения большого количества информации в рекламе продуктов, поэтому банки используют мелкий шрифт.

Иван Свитек предложил также рассмотреть вопрос усиления регулирования микрофинансовых организаций. Активное развитие микрофинансирования без таких жестких требований, как у банков, создает неравные условия конкуренции, считает он.

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений БолотинЕвгений Болотин: «Прозрачность в реальном секторе поможет снизить процентные ставки»

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, выступая на собрании АРБР, отметил, что, начиная с 2011 года, регулятор стал очень жестко проводить политику «выжимания плохих активов» с балансов банков, не прислушиваясь к контраргументам банкиров. В связи с этим нужно повернуть работу в другое русло и обращать внимание на снижение рисков.

По словам Евгения Болотина, эти риски заключаются, прежде всего, в уклонении заемщиков от возврата кредитов и незащищенности прав кредитора. Однако это проблема не только банков, но и всей экономики, от такого положения дел страдают и предприятия, и частные лица. При этом в обществе формируется мнение, что можно не платить по кредиту, если нет средств, и такого заемщика предлагается пожалеть.

Закон о защите прав потребителя тоже стоит на стороне заемщика, отметил Болотин. По его мнению, в этом законе можно было бы прописать, что заемщик, нарушивший кредитный договор, перестает считаться потребителем. РСПП вместе с банковскими ассоциациями необходимо заняться защитой прав кредитора, Банк России должен подключиться к этому вопросу, информацию о реальном положении дел следует доводить до руководства страны.

Другая проблема, с которой наши банки столкнулись в кризис, и которая еще долго будет актуальна, связана с ростом оборонного заказа. Когда частные предприятия, выполняющие оборонные заказы, не платят по кредитам, они при попытке банка взыскать активы заявляют, что их имущество является частью мобилизационных мощностей и изъятию не подлежит. Эту проблему нужно решать, вносить поправки в законодательство, которое действует еще с советских времен, сообщил Евгений Болотин.

Он отметил также, что банковский сектор – во многом благодаря настойчивости Банка России – больше продвинулся в институциональном развитии, чем реальный сектор: в практику банков вошли МСФО, налажено информирование о структуре собственников, активно используются рейтинги. Узнать же, кто является собственником промпредприятия, и каков капитал компании, зачастую проблематично. Необходимо продвигать принципы прозрачности в реальном секторе – это позволит сократить риски и издержки банков и, соответственно, снизить процентные ставки, подчеркнул Евгений Болотин.

Член комитета Совета Федерации РФ по бюджету и финансовым рынкам Сергей БажановСергей Бажанов: «Банкам нужно улучшать ситуацию с ликвидностью рыночными методами»

Член комитета Совета Федерации РФ по бюджету и финансовым рынкам Сергей Бажанов, выступая на собрании АРБР, заявил, что не видит ничего страшного в введении срочных вкладов. По его мнению, нужно довести до сведения руководства страны тот факт, что при введении срочных вкладов права населения не изменяются.

Бажанов призвал банковское сообщество активнее консолидировать инициативы и продвигать их в профильных комитетах Федерального собрания. Представители законодательной власти открыты и хотят интенсивнее реагировать на проблемы, которые очевидны профессионалам, подчеркнул он.

По словам Сергея Бажанова, он остается сторонником евроинтеграции и поддерживает вступление России в ВТО. Профессионалам надо настраиваться на конкурентные условия и работать эффективнее, заметил он.

Напряженность с ликвидностью стала следствием кризиса 2008 года, для преодоления которого правительство предприняло беспрецедентные меры. Сейчас же ситуация рыночная, и банкам нужно думать о том, как добиться улучшения ситуации с ликвидностью рыночными методами, заявил Сергей Бажанов.

Заместитель председателя правления МСП Банка Олеся ТеплоуховаОлеся Теплоухова: «МСП Банк готов учитывать замечания банков-партнеров при разработке новых продуктов»

Заместитель председателя правления МСП Банка Олеся Теплоухова, выступая на собрании АРБР, сообщила, что в настоящее время программа банка реализуется в 83 субъектах Федерации, включая Северо-Кавказский регион. К программе присоединились более 200 банков-партнеров, общий кредитный портфель составил 180 млрд. рублей.

С июля 2012 года МСП Банк будет предлагать единые стандартизированные кредитные продукты, которые любой банк-партнер может включить в свою продуктовую линейку. «Мы готовы выслушать замечания наших партнеров, чтобы корректировать наш новый продукт», – отметила Олеся Теплоухова.

Она сообщила, что МСП Банк внедряет кредитные продукты, направленные на инновационные и модернизационные проекты, и призвала банкиров не бояться финансировать такие проекты, тем более, что МСП Банк создает условия для долгосрочного фондирования.

По словам Теплоуховой, МСП Банк реализует свои кредитные продукты в основном через региональные банки. Она особо отметила гибкий подход и внимание региональных банков к своим клиентам: «Наша программа основывается на энтузиазме средних банков, их понимании своих заемщиков. Крупные банки пока не готовы так подстраиваться под интересы своих клиентов».

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, руководитель Южного филиала АРБР Игорь СлавинскийИгорь Славинский: «Активность банков на территории Краснодарского края растет»

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, руководитель Южного филиала АРБР Игорь Славинский передал собранию приветствие от губернатора Краснодарского края.

Он сообщил, что подготовка к Олимпиаде-2014 стимулирует рост экономики края – в 2011 году этот показатель составил 5,2%. В регионе выстраивается инфраструктура, в особенности в сфере энергетики и связи. Экономика края достаточно диверсифицирована – нет отраслей с долей выше 18%, активно развиваются рекреационный и аграрный комплексы, достаточно заметна роль малого и среднего бизнеса (МСБ), доля которого в отдельных сегментах экономики достигает 20–30%. Малому бизнесу выдано более 200 млрд. рублей кредитов, в том числе при поддержке МСП Банка и благодаря региональному гарантийному фонду.

Активность банков на территории Краснодарского края растет, подчеркнул Игорь Славинский: объем выданных кредитов перешагнул отметку в 1 трлн. рублей, по итогам 2011 года зафиксирован рост банковских активов более чем на 20%.

В Краснодарском крае работает 15 региональных банков, и их роль в последние несколько лет не только не уменьшается, но и немного растет. По словам Игоря Славинского, региональные банки умеют работать, об этом свидетельствует, в частности, показатель уровня просроченной задолженности: у местных банков он не превышает 2%, тогда как в регионе в целом составляет 7%.

Игорь Славинский отметил, что регион занимает второе место в России по количеству точек продаж банковских услуг, но они неоднородно распределены по территории. Правительство края разрабатывает предложения для банков, которые стимулировали бы их к приходу в удаленные точки края.

В крае активно развивается ипотека, в том числе благодаря региональным банкам. В запущенной в 2011 году программе накопительной ипотеки участвует пока только Сбербанк, но правительство края рассчитывает, что другие банки к ней присоединятся. В рамках этой программы граждане в течение 5 лет копят средства, затем бюджет компенсирует до 30% от суммы вклада, а банк выдает кредит по ставке не выше 6%.

К актуальным задачам в области кредитования Игорь Славинский отнес стандартизацию кредитных продуктов населению и малому и среднему бизнесу, а также выравнивание требований к банкам и микрофинансовым организациям. Банки наиболее прозрачны и профессиональны в сфере предоставления финансовых услуг, существующие стандарты нужно распространять и на смежные сегменты кредитования, заявил он.

Председатель правления Башкомснаббанка Флюр ГаллямовФлюр Галлямов: «Новые требования к банкам нужно вводить продуманно и постепенно»

Председатель правления Башкомснаббанка Флюр Галлямов, выступая на собрании АРБР, отметил эффективность работы ассоциации, особенно по таким вопросам, как расширение доступности банковских услуг для населения, ведение продуманного диалога с законодательными органами, поддержка создания международного финансового центра в Москве.

По словам Флюра Галлямова, сегодня сохраняется доминирование госбанков и неравные условия конкуренции на рынке, важной проблемой для бизнеса является нехватка денег для долгосрочных проектов, нагрузка на банки постоянно растет. Вместе с тем, по его мнению, самой большой помехой для развития системы в целом является отсутствие ясной и прозрачной банковской политики. Принимаемые меры, в том числе требования увеличивать достаточность капитала, нужно вводить продуманно и постепенно.

Банкир отметил также, что для дальнейшей эффективной работы банковской системы и экономики в целом необходимо развитие социальных институтов в нашей стране, в том числе института гражданского общества, и усиление взаимодействия с законодательной и исполнительной властью.

Отдельное внимание в своем выступлении Флюр Галлямов уделил 110-й инструкции. Он назвал ее необходимой и полезной для банковской системы, отметив при этом, что в ходе общения с иностранным коллегами получал рекомендации ориентироваться на Базель II. «Весь цивилизованный мир придерживается норматива Н1 в размере около 8%, почему бы не ориентироваться на этот показатель», – добавил банкир.

Он также обратил внимание на законопроект, который обяжет банки зачислять день в день денежные средства в случае несанкционированного списания с расчетного счета клиента. Банкам приходится один на один бороться с несовершенством законодательства, которое в данном случае не на их стороне. Необходимо создать информационный центр для блокировки информации при несанкционированном списании средств, считает банкир.

Галлямов критически оценил действия микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы под 300–700% годовых. Очевидно, назрела необходимость в регулировании деятельности МФО, и государству следует обратить на это внимание, отметил он.

Президент, председатель правления КС банка Владимир ГрибановВладимир Грибанов: «Уровень развития малого и среднего бизнеса во многом зависит от региональных банков»

Президент, председатель правления КС банка Владимир Грибанов в своем выступлении на собрании АРБР отметил, что региональные банки являются конкурентоспособными в тех случаях, когда предлагают более высокое качество обслуживания и индивидуальный подход.

«Уровень развития малого и среднего бизнеса в регионе во многом зависит от нас, потому что крупные федеральные банки высоко оценивают риски этого сегмента, у них нет подхода к нему», - заявил Владимир Грибанов.

По его словам, реализация специальных проектов и программ в регионе, таких, как «Карта школьника» и прием оплаты жилищно-коммунальных платежей, позволяют добиться достаточно высокого уровня доверия к банку со стороны населения. Вместе с тем, работе с населением могут мешать неравные условия конкуренции. «Пенсионеры активно открывают у нас счета, но нам недоступны военные пенсионеры, которые жестко привязаны к Сбербанку. Антимонопольная служба занималась этим вопросом, но решить его невозможно. Мы считаем, что это пережитки старого, которые нужно устранять», – отметил Грибанов.

В своем докладе он отметил большую роль АРБР в поддержке развития региональных банков как в плане законотворческой работы, так и по конкретным проектам. В качестве примера президент КС Банка привел участие в совместном проекте АРБР и IFC, который направлен на совершенствование системы управления банка. «Конкуренция растет, и вопросы управления рисками и бизнесом в целом выходят на первый план», – уверен Владимир Грибанов.

Он также сообщил, что на дальнейшее развитие кредитования региональными банками влияет ужесточение надзорных требований. «Конечно, мы принимаем меры – эмиссия, увеличение капитала, но все равно на какое-то время замедление кредитования, скорее всего, произойдет. Процедура увеличения капитала очень длинная – семь–восемь месяцев, все остальные меры тоже сейчас стало не так просто реализовывать», – сообщил он.

Грибанов предложил обратить внимание на проблему истребования залогов и привел в пример ситуацию, когда конкурсный управляющий смог затянуть процедуру на шесть лет. «Мы вышли с инициативой – ограничить срок процедуры банкротства шестью месяцами, и на продление дать шесть месяцев. То есть всю процедуру уложить максимум в год. Многие, кто работает с конкурсными управляющими, согласятся со мной», – озвучил свои предложения глава КС Банка.

Полный фотоотчет с этого события вы можете увидеть и приобрести в Фотобанке Bankir.Ru.