МИШЕЛЬ БРИКУ, председатель правления банка «Сосьете Женераль Восток»:

- Говоря о потребкредитовании в России, я невольно вспоминаю Францию 70-х годов. Тогда французы не имели опыта работы с банками, большая часть населения считала неприличным жить взаймы. Со временем ссуды становились все более популярными, а банки — все более агрессивными в их продвижении. Как результат, примерно через 10 лет около 10% населения имело просроченную задолженность. Хотя сегодня в России процент невозвратов очень низкий. Россияне — добросовестные заемщики, менталитет регулярных выплат сохранился с советских времен, когда люди каждый месяц откладывали деньги на покупку каких-то дорогостоящих вещей.

ДМИТРИЙ ОРЛОВ, председатель правления банка «Инбанкпродукт»:

- Большая часть граждан, особенно старшее поколение, еще не верят в доступность кредитов и считают, что здесь необходим «блат». Многие не могут правильно рассчитать стоимость заемных денег и боятся, что их обманут. На данный момент наибольшую кредитную активность проявляют молодые люди, которые позитивно относятся к принятию долговых обязательств и стремятся к достаточно быстрому улучшению уровня благосостояния. Но есть опасность, что в ближайшее время банки слишком преуспеют в рекламе быстрых и доступных кредитов, население в общей массе преодолеет тот самый психологический барьер, начнет активнее брать ссуды, несмотря на порой невысокий и нестабильный доход. В результате наступит кризис потребительского кредитования. К сожалению, исподволь к такому поведению потребителей подталкиваем мы, банкиры: везде говорится о том, как элементарно взять кредит, но умалчивается, что это заемные деньги, которые придется возвращать.

ЙОХАНН ЙОНАХ, председатель правления Райффайзенбанка:

- Портрет заемщика изменился: если пару лет назад, например, автомобили в кредит приобретали в основном руководители, то сейчас менеджеры среднего звена с ежемесячным доходом от $600. При этом сегодня критериями выбора банка являются не только ставки и размер первоначального взноса, но и качество предоставляемых услуг и репутация кредитной организации. Что касается продуктов, то помимо высокого спроса на автокредиты и растущего интереса к ипотеке можно отметить развитие кредитных карт. Это альтернатива ссудам в торговых точках — более удобный и экономичный способ получения заемных средств.

МУРАТ БАШБАЙ, президент Финансбанка:

- По сравнению с соседями из Восточной Европы российские потребители в большинстве своем менее серьезно относятся к своим долгам. И пока рынок находится на ранней стадии развития, наиболее важная задача — привить клиентам привычку оплачивать задолженность по кредиту вовремя. Зачастую они просто-напросто забывают вносить ежемесячную плату и делают взнос только тогда, когда получат напоминание по телефону из отдела по мониторингу задолженности.

РИЧАРД ГАСКИН, президент Дельтабанка:

- Многие россияне в первую очередь стараются взять в долг у родственников или у друзей, и если это не получается, то уже тогда идут в банк. Отсутствует привычка занимать деньги у кредитных организаций, что в свою очередь традиционно на Западе. В целом же россияне — весьма дисциплинированные заемщики, сознающие ответственность за деньги, взятые в кредит.

ЕЛЕНА ДОКУЧАЕВА, гендиректор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

- Российских потребителей можно разделить на две группы: консервативно настроенные заемщики (кредитофобы) и активные пользователи кредитных продуктов (кредитоманы). Представителей первой группы пока намного больше. Если кредитофобы и берут ссуду, то всегда внимательно изучают условия договора и прикладывают все усилия для его досрочного погашения. Однако растет и количество кредитоманов. Это, как правило, молодые люди до 30 лет. Нередко они имеют одновременно несколько кредитов или кредитных карт, им свойственно брать экспресс-ссуды, так как покупки они обычно совершают импульсивно. В отличие от кредитофобов, которые обычно возвращают займы точно в срок, кредитоманы нередко забывают вовремя погасить задолженность, платят повышенные проценты, а иногда вынуждены брать новые ссуды, чтобы расплатиться по ранее полученным. Часто из-за неуемной страсти к потреблению такой заемщик не может расплатиться со всеми своими кредиторами.

ВАСИЛИЙ КИРСАНОВ, зампред Русского международного банка:

- Резкий рост объемов ссуд частным лицам пока не привел к формированию культуры своевременного погашения задолженности. Далеко не все заемщики смогли реально оценить «эффективную» ставку кредитования с учетом дополнительных комиссий и правильно рассчитать нагрузку на семейный бюджет. Вместе с тем к качественным и понятным кредитным продуктам все чаще обращаются состоявшиеся предприниматели, не желающие отвлекать из успешного бизнеса деньги на покупки личного характера — дорогие автомобили, дома, яхты.

ОЛЕГ ЕФИМОВ, зампред банка «Агропромкредит»:

- Россияне все активнее перенимают опыт жизни в долг населения Европы и Америки. Безусловно, чаще и охотнее берет кредиты экономически защищенная часть населения. Но и среди менее обеспеченной категории людей растет процент желающих воспользоваться кредитными программами.

ДМИТРИЙ ИЩЕНКО, старший вице-президент Альфа-банка:

- Россияне в плане кредитного поведения не слишком отличаются от всего остального мира. В своем большинстве они исправно погашают задолженность. Важно вовремя и понятно им об этом говорить: напоминать о необходимости платежа, предоставлять графики и периодические выписки, возможность рассчитаться с кредитной организацией без очередей и в удобных местах. Если банк не может грамотно обслужить своего заемщика, тогда, конечно, начинаются проблемы просрочки.

АНДРЕЙ КРАСНОВ, вице-президент Банка Москвы:

- Основная особенность российского заемщика — не совсем адекватная оценка своих финансовых возможностей. Доступность розничных кредитов и обилие товарных предложений зачастую приводят к тому, что граждане теряют чувство объективности по отношению к себе. Другая особенность заключается в том, что в подавляющем большинстве россияне невнимательно читают договоры в момент их заключения и узнают подробности штрафных санкций, к примеру, только тогда, когда они начинают действовать.