По его словам, благодаря этому закону россияне впервые с момента зарождения в стране коммерческих банков получили правовые гарантии сохранения своих вкладов в кредитных организациях любого уровня и ранга. Последствия экономической реформы 1992-го года и кризиса 1998-го больше им не грозят. И даже в случае непредсказуемой ситуации, возникшей недавно с Содбизнесбанком, у которого ЦБ отозвал лицензию за нарушение закона об отмывании преступных доходов, возврат вкладов гарантирован. При этом, согласно закону "О страховании...", деньги вкладчику должны быть выплачены не позже, чем на 17-й день после официального объявления о банкротстве. Для вкладчика здесь, напоминает Медведев, важно вовремя подать заявление, после чего в указанный срок ему вернут вклад. Правда, в размере не более 100 тыс рублей. Если же сумма на вкладе была большей, то он продолжает оставаться кредитором этого банка и при ликвидации последнего в его пользу будут произведены остальные выплаты. Есть и другой путь: чтобы иметь полную гарантию возврата вклада в случае банкротства кредитной организации, каждый россиянин вправе разместить эти деньги долями до 100 тыс руб в несколько банков. И если на его беду все эти банки будут признаны несостоятельными, то его вклады не будут суммироваться и он при ликвидации каждого банка-банкрота гарантировано получит свои 100 тысяч. На вопрос, кто будет в этой ситуации осуществлять расчеты с вкладчиками, Медведев ответил: "Агентство по страхованию вкладов (АСВ), руководит которым бывший глава АРКО Александр Турбанов. Большинство в Совете директоров этого агентства принадлежит Правительству РФ. У АСВ, несмотря на то, что оно создано совсем недавно, уже имеется некоторый опыт страхования частных вкладов". Как отметил Турбанов в беседе с корреспондентом "ФК-Новости", АРКО в течение ряда лет проводила эксперимент по страхованию вкладов в 5 регионах России. Опыт удался. Эксперимент дал впечатляющие результаты. Люди поверили системе страхования вкладов под гарантии государства. Отсюда уверенность генерального директора АСВ, что агентство справится с поставленной перед ним задачей. Механизм реализации страхования вкладов таков: если входящий в агентскую систему страхования банк терпит бедствие, то АСВ становится главным правопреемником вкладов граждан России в этот банк, поскольку берет на себя ответственность за выплату вклада в размере не более 100 тыс рублей. Выплатив 100 тыс руб очередному клиенту, АСВ на эту же сумму становится кредитором этого банка. И так по каждому вкладчику, предъявившему свои претензии к ставшей несостоятельной кредитной организации. Понятно, для того, чтобы авансом возвращать клиентам банков-банкротов свои вклады, агентство должно иметь соответствующий капитал. Сегодня, поскольку АСВ еще не накопило его за счет страховых взносов входящих в систему страхования банков (их на данный момент примерно 150), выплаты будут производиться за счет Фонда страхования, стартовый капитал которого в размере 3 млрд руб предоставлен государством. Из этой суммы примерно 2 млрд руб - деньги, предназначенные исключительно для компенсации потерь вкладчиков. В дальнейшем Фонд страхования будет формироваться и расти исключительно за счет ежеквартальных отчислений банков в размере 0,15 процента от средней величины вклада. По оценке Павла Медведева, это очень высокая ставка. Со временем, когда Фонд страхования АСВ накопит достаточный капитал, она будет уменьшена до 0,10 и даже менее того. С другой стороны, достаточный страховой капитал позволит поднять потолок гарантированных выплат с нынешних 100 тыс рублей. Вначале, возможно, до 150, а затем и до 200 тысяч. В США, например, начинали с 2,5 тыс долларов. Сейчас потолок американской системы страхования вкладов - 100 тысяч. В Конгрессе, между тем, обсуждается проект закона об увеличении его до 200 тыс долларов. Видимо, по такой же логике будет развиваться и российская система страхования банковских вкладов населения страны. Страховые взносы банков в Фонд страхования, разумеется, не будут лежать на корсчетах ЦБ без движения, однако, как отметил гендиректор АСВ Александр Турбанов, для нас главный принцип инвестирования собранных страховых взносов - сбалансированность между надежностью и доходностью. Но поскольку надежность в этом деле играет главенствующую роль, то инвестиционную политику АСВ следует рассматривать, как консервативную. Ее объектами на первых порах будут исключительно государственные ценные бумаги и облигации российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, а также ценные бумаги Банка России и ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством "Об ипотеке". Другими словами, АСВ намерено вкладывать страховые взносы банков лишь в надежные финансовые инструменты. Даже если они не очень доходные. Почему так мало банков включились в систему страхования вкладов? Отвечая на этот вопрос, Павел Медведев сказал: "Для вхождения в эту систему банки должны подать заявку в Банк России, который проверит их на надежность. Естественно, далеко не все из нынешних 600 кредитных и некредитных организаций готовы пройти этот экзамен. Большинство выжидают или приводят в порядок свои дела. Но как бы там ни было, по истечению установленного срока (1 год и 9 месяцев после принятия закона) они вынуждены будут определиться, поскольку в дальнейшем не смогут работать на депозитарном рынке частных вкладов. Причем, на период проверки со стороны ЦБ они не имеют права привлекать новые вклады населения. Если банк не выдержит экзамен на надежность, он должен, в соответствии с договором, довести до логического завершения обслуживание ранее привлеченных физических лиц и затем прекратить заниматься этим видом банковского бизнеса".