По данным «Обзора финансовой стабильности», опубликованном на этой неделе Банком России, в 2009 году на фоне резкого сокращения банками кредитования населения существенно вырос спрос на услуги ломбардов. За год банки сократили совокупный кредитный портфель на 0,8%, тогда как ломбарды увеличили объемы кредитования на 18%.
Такой успех ломбардного кредитования в кризисный период объясняется особенностями структуры залогового имущества (свыше 90% средств в прошлом году пришлось на высоколиквидные ювелирные изделия), а также высокими ставками по кредитам (до 300% годовых). Объем кредитного рынка ломбардов в 2009 году оценивается специалистами в $ 1,2 млрд.
Кроме того, ломбарды избавлены от многих проблем и ограничений, присущих кредитным организациям. У них нет единого регулятора; у ломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию; предельные ставки по кредитам ничем и никем не ограничиваются; не нужно формировать резервы на возможные потери по ссудам; нет необходимости составлять десятки видов отчетности и так далее. Ломбарды должны отчитываться перед Росфинмониторингом в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов, однако прямого влияния на их деятельность это не оказывает.
Таким образом, единственным фактором роста объема услуг ломбардов можно считать спрос на них населения. При этом динамика ломбардного рынка находится в противофазе с банковским: в связи с высокими процентными ставками по кредитам ломбардов граждане обращаются к ним только тогда, когда не имеют возможности взять более дешевый кредит или не соответствуют требованиям к заемщикам, установленным кредитными организациями.
Дополнительным козырем в ломбардной колоде может стать и вчерашнее решение президиума ВАС, признавшее незаконным не только одностороннее повышение банками ставок по кредитам физлицам, но и санкции за просрочку платежа (уплату пени (неустойки) за просрочку оплаты основного долга и процентов по нему), а также разрешение споров с заемщиками по месту нахождения банков.
