Последние поправки к антиотмывочному законодательству привели к тому, что банкам придется полностью переписать правила внутреннего контроля, затем, скорее всего, столкнуться с ростом претензий от ЦБ, а последующие штрафы расписать не только на руководство, но и на рядовых сотрудников, пишет «Коммерсант».
Такие перспективы работы, которая предстоит банкам в связи с изменением законодательства, на недавней встрече банкиров с руководством Банка России озвучил заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Илья Ясинский.
В ближайшее время банкам придется переписать ранее утвержденные правила внутреннего контроля (ПВК) – этого потребуют новые нормативные документы по ПОД/ФТ, которые уже разрабатывает Банк России. Планируются и некоторые послабления: ПВК теперь не нужно будет согласовывать с Банком России и ФСФР (соответствующие изменения к закону № 115-ФЗ 26 октября были одобрены Советом Федерации). Это уберет серьезный бюрократический барьер, на преодоление которого банки тратят много времени.
Однако отказ от процедуры согласования ПВК имеет не только плюсы, но и минусы. «Процедура согласования при всех «но» была определенной страховкой для банков от рисков предъявления претензий относительно содержания ПВК в дальнейшем. Существует понимание, что отказ от этого инструмента увеличивает вероятность возникновения ситуаций, когда позиции банков и регулятора относительно содержания правил могут не совпасть» - отметил Ясинский.
Наибольшее количество нарушений работы банков приходится на закон о противодействии отмыванию преступных доходов, утверждает ведущий эксперт «Инжиниринговой компании «2К» Сергей Воскресенский. «Эта норма, безусловно, важная, однако высокий процент нарушений именно этого закона может говорить не о систематическом злонамеренном неисполнении норм, а об излишне жестком контроле ЦБ», - полагает эксперт. По его мнению, новые поправки в законодательство о ПОД/ФТ еще больше усилят контроль ЦБ за исполнением закона, ужесточится применение санкций к нарушителям.
«К тому же, теперь у банков фактически отнимут возможность защищаться, - напоминает Воскресенский. - Если ранее банки должны были согласовывать правила внутреннего контроля с ЦБ, и в случае возникновения претензий могли апеллировать к этому документу, то теперь даже технические сбои обязательно повлекут санкции со стороны ЦБ, который фактически снимает с себя ответственность за ПВК банков».
С другой стороны, рассуждает эксперт, снимается административный барьер, требующий обязательного согласования ПВК: «Фактически банки переходят на самоконтроль, что в принципе, неплохо. Однако для того, чтобы схема работала, законодательство должно учитывать различные форс-мажорные обстоятельства».
Закон должен быть мягче, иначе банкам будет крайне сложно самостоятельно выполнять требования регулятора, резюмирует Воскресенский.
