Межправительственная организация по борьбе с отмыванием — ФАТФ (The Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF) — в целом осталась довольной итогами очередной проверки российской банковской системы. «За короткое время (с 2003 года) России удалось внедрить, а затем и усовершенствовать свою систему по борьбе с отмыванием, и это сделано за меньшие сроки, чем во многих других странах», — говорится в докладе ФАТФ. «Нам удалось занять место на уровне Канады и Италии — и это очень хорошее место», — сообщил в четверг руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ, Росфинмониторинг) Юрий Чиханчин на пресс-конференции.
Из 49 рекомендаций ФАТФ, отметил замглавы Росфинмониторинга Сергей Осипов, Россия полностью соответствует 10, еще 13 значительно соответствует и частично соответствует 21. По двум оценить нас эксперты ФАТФ не смогли.
Не выполняются нами только три пункта. Как ни странно, среди них оказался и финансовый надзор в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
По мнению ФАТФ российские власти власти должны приложить усилия, чтобы увеличить число расследований в связи с нарушением законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Также «России нужно пересмотреть и обновить все финансовое регулирование в законах и на практике, — предписывает ФАТФ. — Ни один надзорный орган не наделен приемлемым уровнем полномочий, и преступное владение финансовой организацией не запрещается».
Впрочем, далее ФАТФ поясняет, что речь идет об отсутствии препятствий к тому, чтобы представители криминалитета становились акционерами небанковских организаций. Действительно, с банками этот вопрос кажется решен — желающие вступить в Систему страхования вкладов (ССВ) организации уже обязаны раскрывать конечных собственников Центробанку. А банки, существующие менее 2 лет, имеющие капитал более 100 млн евро и желающие привлекать вклады физлиц, должны делать это публично. ЦБ также выступает с предложением сделать обязательным для всех банков такое публичное раскрытие информации.
Но что касается закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то здесь правила игры ужесточать больше некуда, считают банкиры. По этому закону банк должен сообщать в Росфинмониторинг сведения обо всех подлежащих обязательному контролю операциям. К ним относятся почти все сделки с наличностью, счетом или движимым имуществом, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 тыс. рублей. Также банки обязаны идентифицировать клиента при большинстве операций. При этом условия таковы, что нарушением закона может считаться даже подача сведений в Росфинмониторинг с задержкой на 1 день или с опечаткой.
Банковская общественность давно просит власти о смягчении закона.
Только в четверг Ассоциация региональных банков «Россия» предложила поправки в него, предусматривающие отказ от идентификации всех банковских операций на сумму до 30 тыс. рублей. «Сейчас есть перечень операций, идентификация по которым не требуется, это, например, оплата услуг ЖКХ, но есть очень большой перечень операций, например, плата за детский сад или обучение, которые попадают под идентификацию», — заявил глава ассоциации, депутат Госдумы Анатолий Аксаков, добавив, что это создает проблемы для коммерческих банков. Но ФАТФ, напротив, считает, что для исправления ситуации в России «необходимо улучшить меры по проверке клиентов».
«Ужесточать 115-ый закон далее нет смысла. Хотя он не столько жестокий, сколько громоздкий и сложный в исполнении», — поделился с «Газетой.Ru» сотрудник одного из банков.
Проблема — в исполнении закона, сходятся во мнении банкиры. «Организация надзора оставляет желать лучшего. Я участвовал в проверках ЦБ на соответствие нашей деятельности закону 115. Убивает вопиюще низкая квалификация у работников ЦБ. Они даже базу не смотрели – что им дадут на бумажных носителях, то они и глотают. Но чтобы хоть как-то продемонстрировать свою деятельность, они придирались к совершенно неважным вещам типа отсутствия запятой – в общем занимались крючкотворством», — рассказывает источник, пожелавший остаться неизвестным.
