«Кредитмарт Индекс. Ипотека», публикуемый компанией на ежемесячной основе с января 2009 г., рассчитывается аналитиками компании Кредитмарт на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России. Индекс включает в себя среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок в рублях и долларах США по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, целевым кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости и кредитам на покупку дома с землей на вторичном рынке; прирост этих значений в абсолютном выражении; ставки по ипотечным кредитам с плавающими процентными ставками в рублях и долларах США; среднерыночные параметры получения кредита: максимальные по рынку значения показателя кредит/залог и срок кредитования.
В августе общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке, составило 21 банк. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья, составляет 19 банков.
По данным на август:
Среднерыночная ставка по кредиту в рублях:
|
Кредитный продукт
|
Июнь2010 г.
|
Июль2010 г.
|
Август2010 г.
|
|||
|
Мин.
|
Макс.
|
Мин.
|
Макс.
|
Мин.
|
Макс.
|
|
|
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
|
12,90%
|
19,48%
|
12,59%
|
19,08%
|
12,68%
|
19,27%
|
|
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
|
15,63%
|
21,51%
|
15,73%
|
21,33%
|
15,40%
|
21,13%
|
|
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
|
14,10%
|
20,32%
|
13,93%
|
19,85%
|
13,36%
|
19,63%
|
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в августе незначительно увеличилась на 0,05 п.п.* и составила 16,27% (июль 16,22%). По сравнению с июлем 2009 г. (20,32%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 4,05 п.п.
п.п.* (здесь и далее по тексту – процентные пункты)
Среднерыночная ставка по кредиту в долларах США:
|
Кредитный продукт
|
Июнь 2010 г.
|
Июль 2010 г.
|
Август 2010 г.
|
|||
|
Мин.
|
Макс.
|
Мин.
|
Макс.
|
Мин.
|
Макс.
|
|
|
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
|
10,01%
|
16,36%
|
9,91%
|
16,00%
|
9,91%
|
15,94%
|
|
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
|
11,71%
|
18,03%
|
11,98%
|
17,90%
|
11,83%
|
17,82%
|
|
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
|
11,40%
|
17,47%
|
11,21%
|
17,51%
|
10,85%
|
17,42%
|
По сравнению с июлем 2010 г. среднерыночная ставка в долларах США уменьшилась на 0,06 п.п. и в абсолютном выражении составила 13,20% (июль 2010 г.: 13,26%). По сравнению с июлем 2009 г. (15,79%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 2,59 п.п.
Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях немного снизилась, составив 13,16% (июль 2010 г.: 13,27%), в долларах США также незначительно снизилась − 11,60% против 11,81% в июле 2010 г. Причиной измнения среднерыночной плавающей ставки является снижение индексов Libor и MosPrime.
Таким образом, по сравнению с июлем 2009 г. (19,75%) снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 6,59 п.п.
Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 90%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком − 30 лет.
Сегодня происходит активное восстановление докризисных партнерских программ на первичном рынке недвижимости (ЮниКредит Банк совместно с ЗАО «ЮИТ» возобновили программу кредитования на первичном рынке недвижимости в Санкт-Петербурге, Связь-Банк совместно с ГК «ПИК» - программу в Москве и Подмосковье).
Банки совместно с партнерами создают для своих клиентов новые интересные программы. Например, Банк «Возрождение» в рамках программы «Переменная ставка» предлагает привязку величины процентной ставки к ставке рефинансирования, приобретение недвижимости по данной программе возможно как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости;
Сбербанк в августе запустил акцию «10-10-10» в рамках программы «Ипотечный+». Согласно условиям данной акции возможна покупка недвижимости, построенной с участием кредитных средств Сбербанка. Ставка по кредиту независимо от размера первоначального взноса и периода (до и после регистрации ипотеки) – 10% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10 %, максимальный срок кредитования – 10 лет.
