Представители банковского сообщества и регулятора продолжают обсуждать итоги традиционной встречи в «Бору», которую организовала Ассоциация региональных банков. На пресс-конференции в РИА «Новости» Анатолий Аксаков, глава АРБ, и Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России, рассказали о темах, которые поднимались в «Бору».
По мнению Анатолия Аксакова, это была одна из самых успешных встреч: в ней приняли участие около 400 банков и других связанных с сектором организаций, а также руководство ЦБ почти в полном составе. На встрече представители Банка России оценили 2011 год как очень успешный. Банки получили рекордную прибыль – 848 млрд. рублей. Кредитный портфель вырос на 28%, правда, глава ЦБ Сергей Игнатьев выразил обеспокоенность, что начинает формироваться необоснованно большой портфель по отдельным видам кредитов. Банковский капитал вырос лишь на 11%, и это привело к тому, что показатель достаточности капитала снизился до 15%. Вклады выросли на 21%, и это был рост к высокой базе 2010 года.
Банкиры задавали представителям Банка России вопросы по поводу событий в еврозоне. Если цена на нефть упадет до $80, резервы ЦБ позволят компенсировать потери бюджета, при этом социальные затраты лягут тяжелым бременем на бюджет.
Главное разочарование года – выявленные в Банке Москвы проблемы. Они ударили по имиджу всех банков, особенно крупных. И как следствие, ЦБ стал ужесточать надзорные требования, в частности, Инструкцию 110-И. По мнению банковского сообщества, поправки в 110-И выведут 500 млрд. рублей из общего объема кредитования. Представитель одного из крупных банков сказал, что Инструкция 110-И наносит урон экономике в целом. Также Анатолий Аксаков призвал находить компромисс по вопросам операций с офшорами.
Заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов сообщил, что банкиры возражают против ужесточения регулирования, и это понятно – они хотят избежать дополнительной регулятивной нагрузки на капитал, однако некоторые вопросы звучали менее дипломатично, чем ожидалось. За развитие экономики отвечают другие ведомства, а ЦБ следит за устойчивостью банков и не собирается регулировать ВВП банковскими показателями. Банковское регулирование не ограничивает возможности привлечения финансов для развития экономики, ведь есть небанковское финансирование – облигации, венчурное финансирование.
Накануне встречи в «Бору» в Банке России произошли изменения. Михаил Сухов сообщил, что во многих странах есть разделение надзора и регулирования банковской системы и на разные ведомства, но эти страны идут к интеграции этих функций в одном ведомстве. Такое разделение внутри ЦБ позволит усилить оба направления. Однако «революции в обеих сферах наших полномочий мы не ждем, – сказал Сухов. – Не видим скрытых мин, которые могут взорваться. И мы не держим кукиш в кармане». Все назначения показывают преемственность того, что было задумано ранее.
Анатолий Аксаков сообщил, что в «Бору» критиковалась частота проверок, и представители ЦБ сообщили, что ведется работа по упорядочиванию проверок и их будет меньше. Михаил Сухов подтвердил, что проверки «перейдут из количества в качество». Банк России стремится решать те же самые задачи с меньшим количеством административных действий. Наиболее актуальная задача – регулятивное противодействие, когда замена активов низкого качества замещается активами другого качества, скорее всего, тоже низкого. И тогда регулятору приходится проводить новые проверки, которые чаще показывают, что плохие активы заменены другими плохими активами. И все же иногда качество активов повышается, и банки должны иметь возможность это показать регулятору.
Еще одной темой, волнующей банкиров, остается тот факт, что число исков о защите прав потребителей к банкам превысило в 2011 году 250 тысяч. Анатолий Аксаков отметил, что часть вины лежит и на банках. Им нужно быть более корректными, сформировать более благоприятное отношение к себе. Кроме того, нужно развивать досудебные процедуры. А к договору о потребительском кредитовании должен прилагаться паспорт кредита, в котором будут указаны все существенные условия, под которые заемщик берет деньги в банке.
Михаил Сухов рассчитывает, что принятие закона о потребительском кредитовании позволит снизить количество судебных разбирательств между заемщиками и банками. Задолженность граждан перед банками растет, и нормальная правовая база позволит исключить в том числе и социальные аспекты взаимоотношения банков и заемщиков. Но даже самый совершенный закон не сведет суды на нет. Это новая реальность, и это нормальная реальность, отметил представитель ЦБ. Кроме того, он высказал мнение, что продвинутые подходы по оценке рисков невозможно использовать без сопоставимых статистических рядов по годам и стандартизированных по разным банкам. Банки берут комиссии и проценты, которые с трудом сводятся в единые формулы, сложно построить сопоставимый ряд. Упорядочивание условий потребительских кредитов в законе поможет банкам более точно оценивать риски с помощью математических методов. Эти методы будут понятны и Банку России.
Анатолий Аксаков сообщил, что на встрече в «Бору» предлагалось применять национальные рейтинговые агентства к оценке заемщиков, только важно не допустить покупки заемщиками хороших рейтингов. Михаил Сухов ответил, что рейтинги могут учитываться. При этом надо применять и иные показатели, и ЦБ думает над этим вопросом, но пока ничего не обещает.
Отвечая на вопрос, как протестная активность влияет на инвестиции, Михаил Сухов отметил, что действуют обычные сезонные показатели. Инвесторы продолжают относиться к банковскому сектору без учета политического фактора.
Журналисты спросили, как будут разделены функции департаментов надзора, регулирования и финансовой стабильности? Михаил Сухов ответил, что положение о структурных подразделениях – прерогатива совета директоров, он и определит четкое разграничение полномочий всех вновь созданных департаментов.
Михаил Сухов сообщил, что ЦБ будет проверять все активы и залоги, даже находящиеся в труднодоступных для физической проверки местах, например, отары овец. Кроме того, специалисты департаментов Банка России будут больше советоваться с продуктовыми специалистами в банках на этапе подготовки нормативных документов, чтобы такие вопросы не выносились на встречи с главой ЦБ.
