Пользователи систем электронных денег смогут проводить платежи на любые суммы, а не только до 15 тысяч, разрешенные антиотмывочным законодательством, сообщает «Коммерсант». Это станет возможным благодаря сервису онлайн-идентификации, запускаемому системой «Яндекс.Деньги» и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс кредит сервисиз».
При прохождении удаленной идентификации сведения, указанные пользователем «Яндекс.Денег», сверяются с его кредитной историей, которая хранится в БКИ «Эквифакс кредит сервисиз». В случае совпадения предоставленных сведений с информацией, хранящейся в бюро, идентификация будет считаться пройденной. При этом "Яндекс.Деньги" не имеют доступа к кредитной истории пользователя. После прохождения онлайн-идентификации пользователи могут совершать покупки на суммы более 15 тысяч рублей, а также для них будут действовать более мягкие ограничения на вывод и перевод средств. Процедура должна занимать 10-15 минут.
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ идентификация клиента – физического лица не проводится при осуществлении организациями, осуществляющими прием от них платежей, если сумма таких платежей не превышает 15 тысяч рублей или эквивалентную величину в иностранной валюте. При этом идентификацией считается совокупность мероприятий по установлению определенных указанным законом сведений о клиентах и подтверждению достоверности этих сведений «с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий».
Ранее в платежной системе идентификация проводилась путем посещения пользователем офиса "Яндекс.Денег" или партнеров сервиса, либо отправления заявки с нотариально заверенной подписью.
Руководитель аналитического отдела ГК Broco Алексей Матросов полагает, что даже с учетом новых технологий идентификации электронные платежи, такие как "Яндекс.Деньги" или "WebMoney", не смогут сильно потеснить традиционные виды банковских и почтовых переводов. Эксперт объясняет это тем, что традиционные переводы также изменяются и становятся более гибкими, как и электронные деньги.
Почтовые переводы теперь стали электронными, напоминает Матросов: в системе «КиберДеньги» перевести средства можно в любое отделение почты РФ в течение двух дней. Банковские переводы также развиваются; примером может служить Сбербанк с его переводами "Блиц", дающими возможность переслать средства в любое отделение Сбербанка без открытия счета в течение одного часа.
Электронные деньги, безусловно, будут и дальше завоевывать доли рынка, уверен Матросов, но говорить о серьезном изменении их положения на рынке пока не стоит.
Популярность электронных денег растет, начиная с 2009 года, согласен ведущий эксперт «Инжиниринговой компании «2К» Сергей Воскресенский. Рынок ежегодно удваивается, и уже давно появилась потребность в расширении платежных возможностей. «Ведь клиенты подобных систем часто приобретают билеты на самолеты, бронируют гостиницы, а ограничение сумму платежа 15 тысячами рублей многим доставляло неудобства», - объясняет эксперт.
Новую систему онлайн-индентификации Воскресенский называет «в принципе надежной». «Яндекс.Деньги» и WebMoney постоянно работают над повышением надежности и безопасности системы электронных платежей, напоминает он.
Однако теперь, когда суммы электронных платежей будут не ограничены, внимание мошенников к этим сервисам возрастет, предупреждает эксперт.
Фактически электронные платежи физических лиц через терминалы уже составили конкуренцию традиционным банковским, и тем более почтовым переводам/платежам, утверждает генеральный директор ОАО «Финотдел» Татьяна Юрина. По ее словам, почтовые переводы продолжают сохранять за собой некоторую долю этого рынка, но в силу дороговизны (стоимость услуги по денежному переводу доходит до 5-7% от суммы платежа) клиенты пользуются ими все реже и реже. В то же время на рынке давно присутствуют платежные инструменты банков и системы денежных переводов с более доступной стоимостью.
Что касается электронных платежей, то среди населения все больше набирает популярность оплата всевозможных услуг через платежные терминалы: от оплаты за мобильный телефон (где проходит до 90% всех платежей) и интернет (40%) до платежей за услуги ЖКХ (10%) и кредитам банков (10%), напоминает Юрина. По ее информации, этот инструмент уже давно стал популярен даже среди клиентов банков (особенно по потребительским кредитам с небольшими суммами платежа, вполне укладывающимся в лимит 15 тыс. руб, установленный законодательством по противодействию отмывания преступных доходов). Быстрота и удобство совершения платежей электронными деньгами компенсирует расходы клиента на комиссии, которые составляют 0,5% до 1,5% от суммы платежа.
По мнению Юриной, расширение возможности электронных платежей сверх 15 тыс. руб. позволит включить в сегмент активных пользователей электронных платежей платежи по кредитам малого бизнеса и предпринимателей. «Компания «Финотдел», занимающаяся предоставлением займов микро- и малому бизнесу, активно развивает каналы электронных платежей, учитывая их высокую доступность, - говорит Юрина. - Однако средняя сумма платежа наших клиентов - предпринимателей составляет около 30-40 тыс. руб. в месяц. Поэтому снятие ограничений в системах электронных платежей, поможет и нашим предпринимателям».
Возможность идентификации через данные БКИ необходимо развивать и расширять далее, полагает эксперт, поскольку не все граждане имеют истории в БКИ. Кроме того, зачастую граждане сталкиваются с путаницей данных и ошибками в кредитных историях. «Это хороший первый шаг, но необходимо думать о развитии дополнительных каналов и способов дистанционной идентификации плательщиков», - полагает Юрина.
По словам директора департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-БАНКа Александра Базанова, при текущем количестве пользователей и объемах переводов платежные системы уже составляют определенную конкуренцию банкам. «С учетом того, что 40 тысяч примерно соответствует средней сумме перевода в интернет-банке, конкуренция ещё больше усилится», - утверждает он.
Однако, полагает Базанов, есть и отрицательные моменты, присущие расчетам электронными деньгами и сдерживающие их развитие: «Во-первых, клиентам для пополнения электронных кошельков нужно затратить определенные усилия – пополнить виртуальный счет, тогда как банковский счет обычно является ещё и зарплатным. Вторым важным аргументом является безопасность интернет-платежей, которой банки, в отличие от виртуальных платежных систем, объективно уделяют больше внимания. И третий аргумент, вытекающий из первых двух - клиенты обычно не хранят значительные средства на виртуальных счетах».
