Одной из главных тем обсуждения в банковском сообществе до сих пор остается «вопрос ребром» – как жить после того, как государство свернуло антикризисные меры. Несмотря на то, что некоторые эксперты ратовали за то, чтобы этот «набор отверток» остался в банковском хозяйстве для страховки на разные непредвиденные случаи, льготный период для банков, когда регулятор из-за кризиса смотрел сквозь пальцы на многие вещи, которые раньше не прощал, закончился. При этом все признают, что кризис завершен лишь по умолчанию, а не фактически. Реально же всем грезится только свет в конце тоннеля и пока неясно: то ли это выход, то ли это встречный?
На эту тему «ломались копия» в Совете Федерации при обсуждении стратегии развития банковского сектора, ставились «зарубки» на традиционной встрече с регулятором в подмосковном Бору. Под этим рефреном прошла специально посвященная «новой жизни» банковская конференция «Льготы заканчиваются – что дальше?», организованная Ассоциацией российских банков.
Тезис, что рано или поздно количество переходит в качество, продемонстрировала 13-я всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития», которую 16 марта провела в московском Президент-отеле Ассоциация региональных банков России. Разные площадки вовсе не мешают ставить ребром общие вопросы для всех российских банкиров: куда путь держим, господа? Или по-другому: чего стоим, кого ждем?
И вновь продолжается бой…
Но сначала – немного предыстории вопроса. Как высказался в начале года президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, для всего банковского сообщества сейчас очень важно «сориентироваться по карте». Видеть свет в конце тоннеля – это, с одной стороны, позитив. Но с другой стороны и большой риск, потому что может возникнуть ложное ощущение стабильности. К примеру, вот, правительство поверило в эту стабильность и отобрало инструменты, которыми банковский сектор неплохо чинился в последние два года. «Если разобраться, то настоящие льготы ли это были? Или просто здравый смысл, когда государство слегка ослабило прессинг?», - размышлял эксперт.
По его мнению, иногда регулятор проявляет здравомыслие. К примеру, в том, что касается «ювелирного обращения» со ставкой резервирования. Но есть действия, заслуживающие конструктивной критики со стороны банковского сообщества, даже если и разговор окончен, решение принято и обжалованию не подлежит. Так Тосунян как глава банковской ассоциации не успокаивается по поводу заложенного в стратегии развития банковского сектора уровня «докапитализации» до 300 млн. рублей, хотя вопрос уже решен и все стоят, понурив головы.
 |
| XIII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития» |
«На совещании у Владимира Путина в присутствии министров и глав Сбербанка, ВТБ и Внешэкономбанка я взял на себя смелость вновь поставить ребром непопулярные вопросы о том, что нельзя плеткой загонять банки в капитализацию. Меня напрягает не столько конкретная цифра в 300 млн., сколько осознание того, что ситуация похожа на то, как милиция гоняет бабушек у метро вместо того, чтобы ловить настоящих преступников. Естественно, меня не поддержали, и я понимал, что никого из присутствующих банкиров это не волнует. Но все равно досадно, что вместо того, чтобы заниматься поиском эффективных инструментов, стимулирующих рынок, государство предпочитает использовать кнут без пряника», - прокомментировал Тосунян.
Больше всего эксперта удручает, что в результате «изнасилования» банковской системы «докапитализацией» до 90 млн., а затем до 180 млн. уровень капитализации всего банковского сектора вырос… всего на 1%. Иными словами, очевидно, что это совершенно неэффективная мера.
Компромисс-300: нормальная эволюция
О капитализации много говорили на конференции «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития». Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, хоть и считает, что повышение требований к минимальному размеру капитала никак не поможет малым банкам, счел, что 300 млн. – это разумный компромисс. И надо, мол, отдать должное властям, согласившимся на компромисс-300, ведь раньше на полном серьезе звучала зловещая цифра в 1 млрд. рублей.
Правда, по мнению Аксакова, отмена государственных послаблений по тому же резервированию существенно снизит скорость капитализации. К примеру, нужно очень внимательно отнестись к тому, как будут формироваться резервы под непрофильные активы. Аксаков всегда высказывается против их добровольно-принудительной «распродажи», когда вместо того, чтобы спокойно ждать, пока актив вырастет в цене, потихоньку подстригая шерсть от той же аренды, банки вывешивают таблички «налетай, подешевело!» Если покупатели и налетают, то на вырученные деньги невозможно компенсировать убытки, нанесенные неплатежами по тем кредитам, которые обеспечивал непрофильный актив.
 |
| Участникам конференции 16 марта было над чем задуматься |
Министру финансов Алексею Кудрину очень нравится круглая цифра в 300 млн. Он считает ее оптимальной и соответствующей естественным темпам капитализации банковского сектора. По его мнению, это не есть что-то невероятное, а практика показывает, что когда надо, то возможным становится все. Кудрин отметил, что на сегодняшний день ближайшую планку капитализации в 180 млн. рублей пока не берут 185 банков. А когда нужно было «прыгнуть» до 90 млн., то это предстояло сделать 145 банкам. И ничего, 120 благополучно «барьер взяли», 7 – не смогли и превратились в микрофинансовые организации, а 16 – «положили на стол» лицензии.
 |
| Алексей Кудрин дает интервью в кулуарах конференции |
Что касается отметки в 300 млн., то, по правительственным оценкам не дотягивают 372 банка. Но если «жить захочут» - выплывут. «Все разумно, нормальная эволюция», - заключил министр финансов.
Невидимая стратегия
Анатолий Аксаков надеется, что стратегия развития банковского сектора станет определенным «джентльменским соглашением» между банкирами и регулятором. И даже считает степень понимания между рынком и государством лучшим ресурсом развития, чем «длинные деньги».
Кстати, регулятору стоит отдать должное за мастерски проведенные информационные вбросы. Вспомним, как было дело: сначала прозвучала цифра, напугавшая большинство банкиров до полусмерти, а потом была объявлена «амнистия», и все обрадовались. Известно, что перед бурным обсуждением проекта стратегии развития банковской индустрии России в Совете Федерации, большинство банкиров получили вариант официальной версии лишь за полчаса до начала обсуждения, а до этого по рукам ходили полулегальные копии, где и назывались страшные цифры «докапитализации» то в полмиллиарда, то вообще в миллиард.
 |
| Работает съемочная группа Bankir-TV и АРБР |
Потом в проект стратегии вносились поправки всем банковским миром. Часть из них была принята благосклонно, особенно по мелочам. Но с публичностью этого документа опять возникли трудности. К примеру, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий попробовал найти месяц назад актуальную на тот момент версию стратегии развития банковского сектора. И выяснил, что это трудноисполнимо, потому что, по словам минфина, «проект дорабатывается». И вот он почти «испекся» - заместитель председателя правительства и министр финансов Алексей Кудрин объявил, что стратегия будет окончательно принята 17 марта.
Сегодня ее согласованный проект публикует Bankir.Ru.
Говоря о перспективах банковского сектора, Кудрин призвал банкиров быть главными экспертами по модернизации экономики. Мол, когда выдаете кредиты на развитие бизнеса, следите, чтобы цели, на которые пойдут средства, были инновационными. «Банки – главный институт отбора лучших проектов модернизации, которые они кредитуют. Только модернизация является правильным спросом на деньги в экономике, и банки должны этот спрос удовлетворять», - заявил министр.
С ним согласился и председатель комитета по финансовым рынкам и денежному обращению Совета Федерации Дмитрий Ананьев. По его мнению, банковская система лучше счетной палаты и правоохранительных органов может следить за целевым расходованием средств, направляемых на модернизацию российской экономики, что очень важно для правильного эффекта.
По словам Дмитрия Ананьева, капитализация – это тема нон-стоп, которую банковское сообщество обсуждает ежегодно. Он озвучил предложение, за которое большинство банкиров, присутствовавших в зале, готовы были троекратно его расцеловать. «Было бы разумно введение нулевой ставки налога на прибыль при условии, что эти средства будут вложены в капитал», - заявил он.
«Одной из причин кризиса были финансовые институты – это они вводили в заблуждение о рисках. Тем не менее, когда им потребовалась помощь, государство поддержало. Сейчас правительства многих стран оценили, что не стоит тратить на банки деньги налогоплательщиков и даже увеличивают налоговую нагрузку на них. Мы не будем увеличивать налоги, но и вы не ищите легких путей», - молниеносно отбил мяч Кудрин.
Кстати, в принципиальном вопросе, касающемся официального разделения банков на местные, региональные, федеральные и транснациональные и так называемого «пропорционального надзора», за который били челом обе банковские ассоциации, позиция регулятора осталась непреклонной. Мол, рынок сам расставит все на свои места. Однако директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский сообщил все же, что наиболее крупные банки будут находиться под дополнительным надзором. И напомнил о своей трехлетней «беременности» идеей страхования системных рисков, при которой вполне возможен индивидуальный подход к капитализации, но тогда должны быть и дифференцированные страховые взносы. Кто больше рискует, тот тут пусть и платит, при этом страховыми случаями следует считать только системные риски, а не индивидуальные.
 |
| Алексей Симановский "сбежал от семьи" |
Следите за фигурой
Алексей Симановский давно уже привык в качестве общественной нагрузки спорить до хрипоты с лидерами обеих ассоциации российских банков. Он посетил конференцию 16 марта, «сбежав от семьи налево» - именно так отрекомендовал свое присутствие здесь, а не на большом корпоративном совещании с руководителями территориальных органов Банка России.
Симановский был в ударе, и в его остроумной речи, которые так и хочется растащить на цитаты, содержится вся «политика партии» от регулятора. К примеру, он призвал кредитные организации «следить за фигурой». «До кризиса дефекты фигуры скрывались изяществом одежды и этот прием до сих пор пользуется у банкиров популярностью. Мины военного времени пора уж обезвредить, и надзор этому как раз способствует. Риски в нашей банковской системе к счастью примитивны и нужна просто добрая воля и открытые глаза, чтобы не подорваться. Но многие банки в упор не хотят смотреть на эти риски не то что в свете прожектора кризиса, но и даже в свете красного фонарика для проявления фотографий», - заявил Симановский.
По его мнению, усиление консерватизма в оценках рыночных и операционных рисков – суровая необходимость. При этом банкам необходимо не забывать про «подушки безопасности» и помнить, что регулятор – это всего лишь навигатор, но не автопилот. А надзор должен лезть в душу и не успокаиваться, если внешне фигура выглядит почти идеальной. Может быть, это всего лишь хорошо подобранное белье?
«Если у вас красивая фигура, то почему стесняетесь развиваться?» - задал эксперт риторический вопрос. «Если сидеть на диете, можно последнее здоровье потерять», – дал еще один риторический ответ Анатолий Аксаков. И разговор плавно вырулил на еду. Банкиры мимоходом обсудили дырки в капитале, дырки в бесплатном сыре и дырки от бублика.
…Что в перспективе? На первый взгляд, кажется, что два ближайших года два будут простыми: мягкая денежная политика, дорогая нефть, относительно дешевые деньги и предвыборные обещания. И последний фактор как раз во многом определяет основной вектор развития банковского сектора: придется много работать и строить базу, а не терять время и гоняться за собственным хвостом.
Ну, а в кулуарах конференции «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития», разумеется, куда более энергично обсуждали пресловутое письмо пятибанкирщины и все то, что за ним стоит.
 |
| Советник президента АРБР Никита Коваленко и заместитель генерального директора Эксперт РА Павел Самиев |
Банкиры довольны регулятором и банковскими ассоциациями
Накануне 13-й всероссийской банковской конференции «Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития» Bankir.Ru провел специальный опрос своих читателей.
По мнению участников опроса, для банковской системы России сейчас наиболее актуально: повышение ответственности собственников и топ-менеджеров банков (40,3%), повышение эффективности защиты прав и интересов клиентов банков (38,6%), обеспечение равных конкурентных возможностей (38,3%), устранение пробелов в законодательной базе (38%). Чуть менее актуальными банкиры сочли обеспечение возможностей модернизации банковской системы (28,1%) и выработку понимания целей госполитики в сфере банкинга (24,3%).
Для обеспечения равных конкурентных условий на банковском рынке участники опроса считают необходимым, прежде всего, обеспечить равное отношение госорганов ко всем участникам банковского рынка (53,9%). Актуальным также представляется выровнять условия доступа российских банков к ресурсам фондирования (47,2%) и предусмотреть в стратегии развития банковской индустрии меры по поддержке малых и средних банков (36,5%). 18% респондентов считают важным продолжить приватизацию госбанков.
Участники опроса считают, что наиболее эффективно в сфере банковского рынка сегодня работают Центральный Банк России (53,6%) и банковские ассоциации и другие общественные организации (31,3%). Достаточно высоко респонденты оценили работы Агентства по страхованию вкладов (16,2%), Министерства финансов России (14,5%), Федеральной антимонопольной службы (12,5%) и АИЖК (11,9%). Менее всего голосов набрали Совет Федерации (0,3%) и Государственная Дума (1,4%)
Согласно данным опроса, по пятибалльной шкале 17,4% респондентов оценивают ближайшие перспективы на «единицу» и «двойку». 47,2% оценивают перспективы банкинга на «тройку», то есть удовлетворительно, 35,3% оценивают их на «четверку» и «пятерку».
Что касается оценок государственной банковской политики, то она вызывает немного больше скепсиса. 31% респондентов нашего опроса оценили ее на «единицу» и «двойку». 45,2% сочли ее удовлетворительной. 23,8% поставили оценки четыре и пять баллов.
Проект стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года можно увидеть здесь.
 |
| Председатель совета директоров Мособлбанка Геннадий Селезнев и главный редактор Bankir.Ru Ян Арт |
 |
| Президент АКБР Диана Маштакеева, генеральный директор New Rakurs Invest Ltd Дмитрий Смотряков, координатор проекта Сергей Раевский |
