Проблема низкой финансовой грамотности населения – тема настолько муссируемая последнее время, что, кажется, обыватели должны уже сами схватиться за голову и начать читать специализированную литературу. Но нет. Воз, кажется, и ныне там. Все дело в том, что говорящие о финансовой грамотности делают это в кругу таких же, как они сами, экономически подкованных людей, в итоге месседжи не доходят до целевой аудитории.
Алтайэнергобанк пошел в народ. Кредитный продукт «Мгновенные деньги» рассчитан на граждан с доходами ниже среднего. Помимо денег заемщик получает четкий график платежей, где, в том числе, указана и точная сумма ежемесячных выплат. Именно так, по мнению представителей банка, людям становится понятно, как обслуживать долг, и вместе с тем формируются базовые понятия финансовой культуры и дисциплины.
Ставшие уже знаменитыми «коробочки» от Алтайэнергобанка появились в конце прошлого года. «Мгновенные деньги» представляют собой межбанковскую программу потребительского кредитования. Приобрести продукт можно в компаниях-партнерах банка. Его стоимость для потенциального заемщика составляет 390 рублей. Этот платеж необходим, чтобы на продукт не зарились совсем уж маргинальные элементы. В случае неодобрения заявки «первоначальный взнос» возвращается несостоявшемуся заемщику. О результатах скоринга становится известно очень быстро. Говорят, рассмотрение заявки происходит в течение 40 секунд. Но за все, как известно, надо платить. За скорость – тоже. Ставка по «Мгновенным деньгам» составляет более 30%.
Кредитный продукт предназначен для широкой аудитории. Взять заем могут даже пенсионеры: главное, чтобы на дату погашения человеку было не больше 75 лет. Средняя сумма кредита – 70–75 тыс. рублей. Платить в месяц придется 2,5–2,6 тыс. рублей. Заемщиками могут стать люди с доходами ниже среднего, включая тех, у кого нет кредитной истории, или она по каким-то причинам была испорчена.
Сейчас call-центр принимает в среднем 1200 заявок в день. А ведь серьезная рекламная кампания продукта еще не развернута, заявил председатель совета директоров Алтайэнергобанка Сергей Востриков.
Ориентировочно аудитория рынка оценивается в 70 млн. человек. «Мгновенные деньги» рассчитаны в первую очередь на регионы. Ведь в населенных пунктах, где проживает меньше 5 тыс. человек, банки не спешат открывать свои отделения. «Мы не отбираем бизнес у местных игроков, а расширяем предложение», – подчеркнул председатель правления Алтайэнергобанка Андрей Спиваков.
В целом рынок кредитования недонасыщен, считают спикеры. У нас развито кредитование покупки непродовольственных товаров, а вот «перехватить до зарплаты» на еду – довольно проблематично. «Мгновенные деньги» дают такую возможность. Во всяком случае, ритейлеры, которые сотрудничают с банком, отмечают, что средняя сумма чека возросла.
Сейчас количество точек продаж «Мгновенных денег» – более 14 тыс., из них 11 тыс. приходится на Почту России. Помимо банков-участников проекта, к нему присоединились франчайзи. К их отбору Алтайэнергобанк относится внимательно. Из 234 заявок, полученных на франшизу, было одобрено всего лишь 30. Ведь очень легко дискредитировать любую идею, аргументировал такой подход Андрей Спиваков.
В планах банкиров выйти на показатель 10 тыс. заявок в день и обогнать по количеству точек продаж таких лидеров рынка, как «Хоум кредит», например.
Но, как известно, человек предполагает, а реальность вносит коррективы в любые мечты. Особенно реальность кризисная. «Уверены, что все кризисы коснутся нас в последнюю очередь», – парировали выступавшие. «Мы работаем в таком сегменте (ниже среднего), на котором кризис сказывается в наименьшей степени. Людей в регионах мало волнует курс доллара, они живут в другом измерении», – добавил Андрей Спиваков.
