Вопрос о введении безотзывных вкладах, безуспешно обсуждаемый с 2005 года, близок к разрешению, сообщает «КоммерсантЪ». Минфин подготовил поправки к статье 837 Гражданского кодекса, которые позволят банкам привлекать долгосрочные ресурсы на базе сберегательных сертификатов – долговых ценных бумаг, являющихся аналогом вкладов населения.
Сберегательный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
При размещении своих сбережений в форме безотзывных сберегательных сертификатов у граждан не будет возможности их досрочного изъятия, которую дает действующая формулировка пункта 2 статьи 837 ГК РФ: по договору вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
В отличие от вклада, который не может поменять владельца без специальных юридических процедур (например, вступления в права наследования), сберегательные сертификаты могут быть предъявительскими или именными. Это свойство обеспечивает даже безотзывным сберегательным сертификатам высокую ликвидность: по словам директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаила Сухова, «депозитные сертификаты, даже будучи безотзывными, легко обращаются в деньги, в отличие от безотзывных вкладов: их можно продать на открытом рынке, заложить под краткосрочный кредит в другом банке, что исключает возникновение у обладателя такой бумаги проблем с досрочным получением средств в случае необходимости, при этом банк сохраняет срочность такого фондирования».
В настоящее время поправки Минфина направлены на согласование в Минэкономразвития и Банк России.
