Растущее беспокойство по поводу финансового благополучия богатых заемщиков вынуждает банки и карточных эмитентов ужесточать требования к заемщикам, что может еще больше повредить индексу потребительского доверия и снизить объем расходов.
Такие банки, как JPMorgan Chase, и кредитно-карточные компании вроде American Express прекратили кредитовать клиентов, которые традиционно считались одними из самых надежных и прибыльных заемщиков.
«Кризис только начинает охватывать средний класс, - считает Кертис Арнольд (Curtis Arnold), основатель CardRatings.com. – Даже люди с хорошей кредитной историей больше не застрахованы от неблагоприятных действий эмитентов».
Топ-менеджеры банков полагают, что после катастрофы subprime ухудшение прогноза для «премиум»-портфелей показывает, что кризис далек от завершения и может повлечь за собой значительные убытки финансовых организаций.
Распространение влияния кризиса на более состоятельных клиентов может ударить по таким финансовым группам, как JPMorgan и American Express, которые на данный момент избежали худшего из-за своей относительно низкой подверженности рискам, связанным с subprime-клиентами. Показатели финансовых компаний за второй квартал продемонстрировали растущие убытки от ипотеки и кредитных карт, выданных первоклассным заемщикам, в связи с ростом цен на газ, замедлением экономики и снижением цен на недвижимость.
Джейми Даймон (Jamie Dimon), председатель совета директоров и президент JPMorgan недавно сообщил аналитикам Уолл-стрит, что прогноз для первоклассных ипотек «ужасен» и уровень невозвратов может удвоиться или утроиться по сравнению с текущим уровнем, составляющим 4%.
Во втором квартале JPMorgan пострадал от убытков на $104 млн. от своих первоклассных ипотек стоимостью $47 млрд., что вдвое больше потерь в первом квартале, и предупредил, что убытки от этих ипотек в следующем могут увеличиться до $300 млн. в каждом квартале.
JPMorgan уже ужесточил критерии кредитования для первоклассных заемщиков, сократив суммы и объем таких ипотек, особенно в таких регионах, как Калифорния, где наблюдалось особенно резкое падение цен на недвижимость.
Показатели American Express, которая традиционно ориентировалась на состоятельных потребителей, снизились во втором квартале на 37% по сравнению с прошлым годом. Кеннет Шено (Kenneth Chenault), председатель и президент компании, заявил, что самые даже самые обеспеченные клиенты почувствовали перемены.
На ухудшение ситуации American Express и другие эмитенты реагируют урезанием кредитных линий и прекращением эмиссии новых карт в наиболее уязвимых районах страны.
