|
|
| Публикации | Интервью | Bankir-TV | Фотобанк | Он-лайн конференции | Рынок труда | Обзоры книг | Клуб экспертов | Рейтинг |
|29.04.2009 06:56|
Ипотека заморозила ставки
| Публикации | Интервью | Bankir-TV | Фотобанк | Он-лайн конференции | Рынок труда | Обзоры книг | Клуб экспертов | Рейтинг |
© 1999 – 2012 ИА "Банкир.Ру"
У всякого кредитного продукта, в т.ч. у ипотеки, есть свой разумный предел стоимости (в % годовых). Ипотека этого предела уже достигла - потому далее и не растет.
Все просто. Если ставка будет 22 % годовых, тогда больше чем на три года кредит не имеет смысла брать, т.к. он не будет аммортизироваться. Уже сейчас если построить график аннуитета при условии кредит на 20 лет под 22 %, то аннуитетный платеж будет больше, чем % за месяц по кредиту.
VAD: Если ставка будет 22 % годовых, тогда больше чем на три года кредит не имеет смысла брать, т.к. он не будет аммортизироваться.
Как кредит может амортизироваться? (может вы имели ввиду, что практически не будет уменьшаться основной долг).
аннуитетный платеж будет больше, чем % за месяц по кредиту.А что аннуитетный платеж может/должен быть меньше чем проценты по кредиту ???
С учетом снижения цен на недвижимость, ипотека сейчас весьма востребована. И даже ставки не отпугивают тех, кому действительно нужна жил.площадь
Экономист, прошу прощения, конечно наоборот, % будут больше в первый год-2 чем аннуитет. И, естественно, кредит не амортизируется, т.е. не уменьшается тело. Такая проблема начинает возникать при ставке от 15 % на срок от 25 лет. Соответственно, при ставке 22 %такая проблема возникает при сроке уже 15 лет
А почему не уменьшается тело? А я-то, по наивности, предполагал, что основной долг тоже гасится постепенно, т.е., "тело" как раз уменьшается...
...че-то гоните Вы все. Тут более простая арифметика: возьмите сумму необходиого Вам кредита, умножте на годовую ставку, разделите на 12 (месяцев), получите ежемесячную стоимость денег без стоимости квартиры, прибавьте к этой сумме 1/12 часть годовалой страховки, плюс сумму ежемесячного содержания купленной в ипотеку квартиры (квартплата, ремонт и пр.). И эту полученную сумму сравните с арендной платой на такую же квартиру. Т.к. мы еще даже не начали учитывать стоимость погашения самого кредита, вывод будет один - СНИМАТЬ ЖИЛЬЕ ВЫГОДНЕЕ, ЧЕМ ПОКУПАТЬ!!!! Все остальное просто гон.
ssss:, а расскажите, плз, чайнику: при ипотеке квартира в собственность тоже не переходит, как и при аренде?
VAD прав. Есть такой нонсенс, что при дорогой ипотеке (высоких процентных ставках и коротких сроках кредита - взаимосвязаны) возникает бесконечность погашения ипотеки. ))
Для обывателя объясняю: т.е. когда Вы платите ипотеку, а именно ипотечный платеж (который, к слову, выше аренды в 2 раза), а при этом квартира, так же как и при аренде Вашей не станет никогда. Математический космос. ))
hj: какие интересные вещи Вы говорите для простого обывателя. :) И сразу много вопросов возникает:
- Что значит "бесконечность погашения" при "коротких сроках"? Как-то это не укладывается у меня в голове. Уж поясните, будьте так добры. :)
- а почему при ипотеке она моей не станет? Насколько я слышал, она становится моей собственностью, но с одной оговоркой, которая, как я слышал, называется "залог". Т.е., в период ипотеки я ее не могу продать, подарить и пр. Но когда гашу кредит, то она в полном моем распоряжении. Разве не так? :)
аннуитетный платеж будет больше, чем % за месяц по кредиту.А что аннуитетный платеж может/должен быть меньше чем проценты по кредиту ???
Вы наверное не очень изучили рынок ипотечного кредитования.
Так вот проценты по кредиту могут выше аннуитетного платежа и такие программы на рынке ипотеки есть и уже сейчас.
БУХ, У меня опыт несколько лет в ипотеке, с 2003.
Таких программ нет, Вы сами то подумайте, % больше чем платеж. Изначально абсурд. И специальных программ нет - это математическая закономерность при высоких ставках и больших сроках, и когда этот фокус всплывает, это проблема. Мы вот в свое время так и не решили, с программистами этот вопрос, чтобы график корректно строился. Приходилось уменьшать срок. В другом банке просто оговорка в кредитном была, что % не больше разера аннуитета.
В общем, спорить не буду, тут вообще мало банкиров осталось, одни студенты с Единой России да недоучки
VAD
Еще раз говорю промониторте рынок, есть такие программы. Мало того эти программы действуют с 2007 года . Изучите законодательство даже ЦБ внес поправки в инструкции. Внесены поправки в закон об ипотеке по эти программы.
Так же есть такое понятие капитализация процентов и в том числе по кредитам, есть понятие индексации аннуитентного платежа. Если бы наш Банк не занимался такими програмами я бы так тут не говорила. На сегодняшний момент это программа очень активно продвигается и востребованна.
Сразу скажу Банк коммерческий, какого либо участия гос-ва.
Сразу скажу Банк коммерческий, какого либо участия гос-ва нет.
VAD: а может Вы объясните мне, неграмотному - я правильно понимаю, что "аннуитетный платеж" - это проценты плюс часть основного долга? И аннуитетные - это такие платежи, которые каждый раз одинаковые, но доля процентов в них со временем снижается, а доля основного долга растет? Или у меня с математикой что-то не так?
Голодранец, да, так и есть
БУХ, мы, видимо, о разном говорим.
VAD: вот спасибо, что подтвердили - значит, я мыслю в правильном направлении. :) Но, если все же вернуться к Вашему посту (порядковый номер 5) - Вы говорили о какой-то "проблеме". Я как-то не уловил, в чем, собственно, проблема, а главное - для кого? Для банка или для заемщика? Что-то у меня какие-то ассоциации с округлением. Может быть в этом дело? :)