Консервативный рост объемов бизнеса   

Согласно консолидированной МСФО-отчетности активы Группы ГПБ (ОАО) (далее – Группы) увеличились за 9 месяцев 2014 г. на 10,9%, достигнув 4 044,8 млрд руб. Рост активов в основном связан с приростом кредитного портфеля на 14,3% до 2 784,6 млрд руб. по состоянию на 30.09.2014, а также наращиванием доли и объемов высоколиквидных активов в виде денежных средств и их эквивалентов, которые выросли с 521,9 млрд руб. на конец 2013 года до 561,7 млрд руб. по состоянию на 30.09.2014. При этом доля высоколиквидных активов в активах Группы составила 13,9%. 71,6% денежных эквивалентов по состоянию на 30.09.2014 была номинирована в иностранных валютах (401,9 млрд рублей). 

По состоянию на 30.09.2014 доля кредитного портфеля в активах Группы составила 65,9%. Объем корпоративных кредитов вырос за 9 месяцев 2014 г. на 14,9% и составил 2 466,0 млрд руб. В течение 9 месяцев 2014 г. объем розничного кредитования вырос на 10,8% с 287,6 млрд руб. на конец 2013 года до 318,6 млрд руб. на 30.09.2014.  

Доля портфеля ценных бумаг Группы на 30.09.2014 составляет 9,5% от активов Группы, сократившись с начала года на 2 п.п. Основную часть портфеля (73,3%) составляют инструменты с фиксированной доходностью, представляющие вложения в облигации российских эмитентов и государственные долговые обязательства. В течение 9 месяцев 2014 г. вложения в ценные бумаги сократились на 8,0% с 419,8 млрд руб. до 386,2 млрд руб.   

Стабильность ресурсной базы 

Средства клиентов являются основой ресурсной базы Группы – их доля в обязательствах Группы по состоянию на 30.09.2014 составляла 68,1%. Средства корпоративных и частных клиентов составили 2 474,1 млрд руб., увеличившись на 9,4% по сравнению с концом 2013 года. Средства корпоративных клиентов увеличились на 10,7%, достигнув 2 067,9 млрд руб. Средства физических лиц выросли на 3,3%, достигнув 406,2 млрд руб.

Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, составило 499,5 млрд руб., увеличившись по сравнению с концом года на 26,0%. Прирост связан с размещением выпусков еврооблигаций, номинированных в долларах США, евро и юанях, а также выпусков локальных облигаций в рублях. Заимствования на рынках капитала представляют умеренную долю в ресурсной базе – на 30.09.2014 она составила 13,7% от совокупных обязательств Группы.   

Хорошее качество активов 

Группа продолжает демонстрировать хорошие показатели необслуживаемой задолженности – ее доля в кредитном портфеле по состоянию на 30.09.2014 составила 1,2% по сравнению с 1,0% на конец 2013 года. В условиях ухудшающейся макроэкономической ситуации отношение созданных резервов под обесценение по ссудам к кредитному портфелю выросло по сравнению с концом 2013 года на 1,0 п.п. и достигло 4,2%. В абсолютном выражении резервы под обесценение по ссудам выросли с 78,7 млрд руб. по состоянию на конец 2013 года до 117,8 млрд руб. по состоянию на 30.09.2014 и покрывают необслуживаемую задолженность более чем в 3,5 раза.   

Поступательный рост доходов от основной деятельности 

По итогам 9 месяцев 2014 года Группа отразила чистую прибыль в размере 9,2 млрд руб. (9 месяцев 2013 - 24,0 млрд руб.). Совокупный доход, дополнительно включающий переоценку неторговых инвестиций и прочие операции, отражаемые напрямую в капитале, составил 11,5 млрд руб. против 31,9 млрд руб. годом ранее. 

Доходы Группы от основной коммерческо-банковской деятельности, включающие чистые процентные и чистые комиссионные доходы (до вычета расходов по созданию резервов под обесценение процентных активов), увеличились на 18,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, достигнув 79,4 млрд руб. против 66,8 млрд руб. годом ранее. Показатель чистой процентной маржи Группы за 9 месяцев 2014 года составил 3,2%, сохранившись на уровне 2013 года. 

Расходы по созданию резервов под обесценение процентных активов за 9 месяцев 2014 года увеличились в 4,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 46,0 млрд руб. по сравнению с 10,2 млрд руб. в 2013 году. В результате показатель стоимости риска за 9 месяцев 2014 г. составил 2,1% (в годовом исчислении) по сравнению с 0,5% за аналогичный период 2013 г. 

Доходы от операций с ценными бумагами за 9 месяцев 2014 составили 5,6 млрд руб. по сравнению с 0,2 млрд руб. убытка годом ранее. В то же время доходы от операций с иностранной валютой в связи с более высокой волатильностью рубля за 9 месяцев 2014 выросли в 2,7 раза по сравнению с 9 месяцами 2013 года и составили 14,7 млрд руб. против 5,4 млрд руб. годом ранее. 

Политика оптимизации операционных расходов Группы привела к снижению темпов роста банковских административных расходов в 2014 году. За 9 месяцев 2014 года показатель отношения операционных расходов к операционным доходам составил 37,5% по сравнению с 47,1% за 2013 год. 

Адекватный уровень достаточности капитала 

По итогам 9 месяцев 2014 г. совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель II), увеличился по сравнению с концом 2013 года на 5,5%, составив 497,1 млрд руб. Фактором роста совокупного капитала явилось привлечение субординированных еврооблигаций второго уровня на сумму 350 млн швейцарских франков. В то же время капитал 1 уровня составил 347,3 млрд руб., снизившись по сравнению с концом 2013 года на 1,2%.  

Рост в течение 2014 года активов, взвешенных с учетом риска, на 21,2% привел к снижению показателей достаточности капитала, рассчитанных в соответствии с Базель II. Так, по состоянию на 30.09.2014 показатель достаточности капитала 1 уровня составил 8,0% по сравнению с 9,9% на 31.12.2013. Показатель достаточности совокупного капитала составил 11,5% по сравнению с 13,2% на конец 2013 года.   

Источник: Bankir.Ru