Ключевые показатели деятельности Банка по состоянию на 31 декабря 2012 года:

• Банк существенно увеличил доходы от основной банковской деятельности (рост составил 13%): чистый процентный доход возрос на 10% в сравнении с 2011 годом до 8,6 млрд. руб., чистый комиссионный доход – на 29% до 2,5 млрд. руб. всего

• Чистая прибыль Банка «Открытие» за 2012 год уменьшилась на 20% по сравнению с 2011 годом и составила 1,65 млрд. руб.. Снижение прибыли связано с получением Банком в 2011 году единовременного неоперационного дохода в размере 1,9 млрд руб.

• Активы выросли в 2012 году на 11% до 189,7 млрд руб.

• Кредитный портфель (до вычета резервов) за 2012 год практически не изменился и на конец годасоставил 98,0 млрд руб., незначительно - на 1% - уменьшившись по сравнению с концом 2011 года из-за сокращения объемов кредитования корпоративных клиентов. При этом объемы кредитования физических лиц увеличились на 24%

• Депозиты и текущие счета клиентов выросли на 20% до 145,9 млрд руб.

• Капитал Банка возрос с начала 2012 года на 12% до 24,7 млрд. руб. вследствие капитализации полученной прибыли

• Показатели достаточности капитала (по Базелю) улучшились: общей достаточности капитала до 13,6% с 13,1% в 2011 году, капитала 1 уровня – до 12,5% с 12,3% в 2011 году.

«2012 год стал важным этапом в развитии бизнеса Банка, - отметил Алексей Гонус, Председатель Правления Банка «Открытие». – Ключевыми событиями стали перезапуск линейки розничных продуктов, в первую очередь, потребительских кредитов, а также активные кросс-продажи продуктов всех бизнесов Финансовой Корпорации «Открытие» через сеть Банка. Кроме того, мы унифицировали бизнес-процессы и перевели на единую технологическую платформу филиалы «Петровский» и «Губернский», образованные на базе санированных банков. Это позволило существенно повысить эффективность и добиться значительного роста всех основных показателей. В 2013 году мы планируем дальнейшее увеличение объемов бизнеса, в том числе за счет интеграции НОМОС-БАНКа в структуру ФК «Открытие». При этом развитие Банка «Открытие» будет сконцентрировано на таких сегментах, как розничный, малый и средний бизнес».

Обзор отчета о прибылях и убытках

Чистый процентный доход возрос за 2012 год на 10% до 8,6 млрд. руб. Рост процентных доходов был во многом обеспечен ростом доходов от кредитования клиентов. В 2012 году Банк переориентировал структуру кредитного портфеля в сторону более высокомаржинальных продуктов, например, потребительских кредитов и кредитных карт. Доля чистого процентного дохода в операционном доходе Банка составила 57%.

Чистый комиссионный доход Банка вырос на 29% до 2,5 млрд руб. в рамках стратегии развития транзакционного бизнеса. Основным источником комиссионных доходов с долей 67% остаются доходы от расчетных и кассовых операций.

Чистые расходы по созданию резервов под обесценение процентных активов составили 2,9 млрд руб. по сравнению с 2,1 млрд руб. годом ранее. Резервы в 2012 году создавались в основном на прирост портфеля кредитов физическим лицам и предприятиям малого и среднего бизнеса.

Непроцентные расходы в 2012 году увеличились на 19% и составили 10,4 млрд. руб., при этом расходы на персонал, составляющие основную долю данных расходов (53%) увеличились на 13%. Учитывая, что численность сотрудников Банка «Открытие» увеличилась за год на 12%, возрос показатель операционного дохода на одного сотрудника до 2,21 млн руб. с 2,19 млн руб.

Обзор отчета о финансовом положении

Совокупные активы Банка составили на 31 декабря 2012 года 189,7 млрд руб., увеличившись за год на 11%. Кредиты клиентам (после вычета резервов под обесценение) по-прежнему составляют основную долю активов – 49%, или 92,3 млрд руб.

Портфель кредитов крупным корпоративным клиентам составил 43,8 млрд. руб., сократившись за год на 19% в рамках стратегии Банка по переориентации бизнеса на более высокомаржинальные сегменты – в первую очередь, потребительские кредиты и кредитные карты для розничных клиентов и кредиты предприятиям МСБ. Кредитный портфель МСБ возрос на 13% до 10,0 млрд руб., розничный кредитный портфель - на 24% до 39,5 млрд руб. В структуре розничного портфеля основную долю – 55% - занимают потребительские кредиты, причем эта доля возросла на 11 п.п. за 2012 год.

В отраслевой структуре портфеля кредитов юридическим лицам преобладают предприятия оптовой и розничной торговли, финансовых, лизинговых и прочих услуг, а также девелопмента и строительства жилой недвижимости. Выбор отраслей определяется их значительным потенциалом роста, кризисоустойчивостью, высокой оборачиваемостью, а также возможностью кросс-продаж как банковских, так и других сервисов и услуг Корпорации «Открытие».

В обязательствах Банка наибольшая доля традиционно приходится на средства клиентов. На 31 декабря 2012 года они составили 88%, показав рост на 10% по сравнению с концом 2011 года. В клиентском фондировании средства юридических лиц составили 50%, показав рост за 2012 год на 24% – до 72,9 млрд руб., причем основной рост – 42% – пришелся на депозиты частных компаний, преимущественно крупных предприятий. Основным драйвером роста (при сохранении общерыночного уровня ставок) стали прочные отношения с клиентами и высокая степень их доверия к Банку.

Объем привлеченных средств клиентов-физических лиц в 2012 году несколько снизился – до 73,0 млрд руб. с 74,4 млрд руб. на конец 2011 года, т.е. на 2%. Основной причиной сокращения стал значительный объем погашения длинных (до 5 лет) и дорогостоящих (до 17% годовых) срочных вкладов одного из присоединенных в 2010 году банков, причем «Открытию» удалось практически в полной мере заместить дорогостоящее фондирование новыми вкладами по среднерыночным ставкам.

Капитал Банка возрос на 12% до 24,7 млрд. руб. благодаря капитализации полученной прибыли. Показатель достаточности капитала (в соответствии с соглашением «Базель I») составил 13,6% (2011 год: 13,1%), достаточности капитала 1-го уровня - 12,5% (2011 год: 12,3%)..

Источник: ОАО БАНК "ОТКРЫТИЕ"