• Прибыль после налогообложения по итогам 2012 года составила 17 854.1 млн руб., увеличившись на 28.9% по сравнению с 13 855.4 млн руб. в 2011.

• Операционный доход до вычета резервов вырос на 21.7% до 44 801.4 млн руб. в 2012 по сравнению с 36 826.6 млн руб., полученными по итогам 2011 года.

• Доходность на капитал после налогообложения увеличилась на 2.3 процентных пункта и составила 17.6% по состоянию на 31.12.2012.

• Объем кредитов и авансов клиентам (до вычета резерва под обесценение) вырос на 3.1% и составил 389 130.6 млн руб. по состоянию на 31.12.2012.

• Качество кредитного портфеля улучшилось по итогам 2012 года: на 31.12.2012 доля индивидуально обесцененных кредитов в общем кредитном портфеле составила 5.5%, сократившись на 0.4 процентных пункта относительно значения на 31.12.2011.

• Средства клиентов по состоянию на 31.12.2012 практически не изменились по сравнению со значением на 31.12.2011 (рост на 0.1%). Их доля в совокупных обязательствах на 31.12.2012 составила 75.5%.

• Коэффициент достаточности капитала (Н-1) составил 13.5% по состоянию на 01.01.2013, практически не изменившись по сравнению со значением на 01.01.2012. Общий коэффициент достаточности капитала по Базель II увеличился в 2012 на 4.1 процентного пункта до 19.3% (на 31.12.2011: 15.2%).

Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 2012 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ в связи с разницей, возникающей при консолидации.

ПРИБЫЛЬ: НОВЫЙ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ

«Это был год, когда мы не просто заработали рекордную прибыль, но и улучшили все показатели эффективности, а также все компоненты операционного дохода благодаря оптимизации процессов: не только снижение расходов, но и улучшение сервисов для клиентов. Мы видим, что наша операционная деятельность становится более высокомаржинальной, а качество обслуживания клиентов повышается», - заявил Сергей Монин, председатель правления ЗАО «Райффайзенбанк».

Прибыль после налогообложения составила 17 854.1 млн руб., продемонстрировав рост на 28.9% в 2012 по сравнению с 13 855.4 млн руб. в 2011 году.

Операционный доход до вычета резервов вырос на 21.7% до 44 801.4 млн руб. по итогам 2012 года по сравнению с 36 826.6 млн руб. в 2011 году и превысил уровень 2008 года. Основными драйверами роста чистой прибыли стали увеличение чистого процентного дохода до вычета резервов под обесценение , торгового результата и чистых комиссионных доходов.

Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение увеличился на 13.6% или на 3 606.0 млн руб. до 30 138.0 млн руб. по итогам 2012 года. Положительная динамика данного показателя объясняется ростом процентного дохода по кредитам и авансам клиентам (на 16.6%) благодаря увеличению объемов кредитного портфеля и росту средневзвешенной клиентской ставки в 2012 году (за счет роста доли более высокомаржинальных продуктов в суммарном кредитном портфеле), а также увеличением чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам (на 163.1%) на фоне роста спрэда между рыночными рублевыми и долларовыми процентными ставками по сравнению с 2011 годом.

Торговый результат увеличился на 137.4% (или на 2 467.6 млн руб.) до 4 264.0 млн руб. по итогам 2012 года по сравнению с 1 796.4 млн руб., полученными в 2011 году. Положительная динамика торгового результата, прежде всего, связана со снижением убытков от операций с торговыми ценными бумагами (исключая купонный доход) на 87.8% до - 174.5 млн руб. на фоне роста цен облигаций.

Чистые комиссионные доходы возросли на 17.0% (или на 1 316.2 млн руб.) до 9 079.2 млн руб. в 2012 году по сравнению с 7 763.0 млн руб. в 2011 году. Основным драйвером роста стали комиссии по операциям с пластиковыми картами в результате увеличения числа обслуживаемых карт благодаря успешной реализации ряда маркетинговых кампаний.

В 2012 году административные и прочие операционные расходы увеличились на 4.1% до 21 319.9 млн руб. Основными статьями роста расходов были расходы на персонал (рост на 8.8% или на 869.1 млн руб. до 10 690.3 млн руб.), отчисления на страхование вкладов (+20.6% или рост на 141.7 млн руб. до 829.0 млн руб.) и расходы на профессиональные услуги (+82.0% или 331.6 млн руб.). Увеличение расходов на персонал происходило, в том числе, за счет законодательных изменений по порядку расчета социальных отчислений. Рост депозитов и текущих счетов физических лиц объясняет повышение отчислений на страхование вкладов. Проводимая политика оптимизации расходов позволила сократить соотношение затрат и доходов на 8.0 процентных пункта в 2012 году до 47.6% по состоянию на 31.12.2012 по сравнению с 55.6% по итогам 2011 года.

В 2012 году продолжился рост коэффициентов доходности банка. Доходность на капитал после налогообложения (ROE after tax) увеличилась на 2.3 процентных пункта и составила 17.6% по итогам 2012 по сравнению с 15.3% по итогам 2011 года. Доходность на капитал до налогообложения (ROE before tax) продемонстрировала аналогичную динамику, увеличившись на 2.5 процентных пункта с 20.1% в 2011 до 22.6% в 2012.

Прибыль по бизнес-сегментам: рост доли розничного сегмента

Наибольший рост результата до налогообложения был продемонстрирован в сегменте «Розничные банковские операции» (+144.2% или на 4 389.8 млн руб. до 7 433.3 млн руб.) за счет увеличения чистого процентного и чистого комиссионного доходов данного сегмента (+32.7% и 27.4% соответственно). Таким образом, вклад розничного бизнеса в суммарный результат до налогообложения по всем бизнес-подразделениям составил 33.5% по итогам 2012 года против 16.5% в 2011 году. Результат до налогообложения сегмента «Собственные операции банка» увеличился на 7.8% до 4 309.3 млн руб. по сравнению с 3 999.1 млн руб.

По сегменту «Корпоративные банковские услуги» наблюдалось снижение на 8.2% в 2012 году (до 10 465.9 млн руб.) относительно результата до налогообложения, полученного в 2011 году. Cнижение результата данного бизнес-сегмента было вызвано меньшим роспуском резервов под обесценение в 2012 году по сравнению с 2011 годом, при этом чистый процентный и чистый комиссионный доходы увеличились на 14.7% и 5.6% соответственно по сравнению с 2011 годом.

АКТИВЫ: ФОКУС НА РОЗНИЧНОМ СЕГМЕНТЕ И СЕГМЕНТЕ МАЛОГО И МИКРО БИЗНЕСА

Активы банка увеличились до 637 222.2 млн руб. (рост на 5.3% или 32 135.8 млн руб. относительно конца 2011 года) в основном за счет роста кредитов и авансов клиентам (за вычетом резервов) на 3.8% относительно конца 2011 года до 368 248.6 млрд руб., а также в результате увеличения ликвидных активов (+6.4% до 221 561.5 млн руб.).

Банк продолжает сохранять значительный запас ликвидности. Ликвидные активы увеличились на 6.4% относительно конца 2011 года до 221 561.5 млн руб., в основном за счет роста денежных средств и их эквивалентов на 10.6% до 154 337.1 млн руб. и средств в других банках (+327.8% до 17 104.8 млн руб.). По итогам 2012 года доля ликвидных активов в совокупных активах банка составила 34.8%, практически не изменившись по сравнению с 34.4% по итогам 2011 года.

Кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился на 3.1% по сравнению с концом 2011, составив 389 130.6 млн руб., благодаря росту портфелей в розничном сегменте (+21.4% до 126 111.1 млн руб.) и сегменте малого и микро бизнеса (+55.8% до 12 442.8 млн руб.).

Рост розничного кредитного портфеля в течение 2012 года происходил за счет увеличения объемов портфеля практически по всем розничным продуктам. В частности, наиболее быстрая положительная динамика наблюдалась по беззалоговым потребительским кредитам (+30.7%) и кредитным картам (+79.1%).

Кредитный портфель в сегменте малого и микро бизнеса продолжает демонстрировать высокие темпы роста (+55.8%) в 2012 году благодаря мерам, направленным на повышение качества и эффективности обслуживания.

Корпоративный кредитный портфель на 31.12.2012 составил 250 499.5 млн руб., сократившись по итогам 2012 года на 5.6% относительно конца 2011 года за счет погашений в рамках договоров. При этом средний объем корпоративного портфеля в 2012 году был на более чем 2% выше, чем в 2011 году.

По итогам 2012 года улучшилось качество кредитного портфеля, что нашло свое отражение в улучшении рейтингов заемщиков и снижении доли проблемных активов. Сокращение доли индивидуально обесцененных кредитов (на 0.4 процентных пункта до 5.5%) происходило одновременно за счет качественного роста кредитного портфеля и за счет уменьшения объемов индивидуально обесцененных кредитов на 4.3% относительно конца 2011 года с 22 192.7 млн руб. до 21 231.9 млн руб.

Улучшение качества текущего кредитного портфеля, а также высокие требования к кредитному качеству заемщиков привели к роспуску портфельных резервов, что частично скомпенсировало досоздание индивидуальных резервов. В результате сумма досозданного резерва на возможные потери по ссудам составила 882.5 млн руб.

Балансовые резервы на возможные потери по ссудам снизились на 7.8% до 20 882.0 млн руб. по сравнению с 22 644.5 млн руб. по состоянию на 31.12.2011, в основном за счет списаний просроченной задолженности.

Портфель ценных бумаг сократился на 22.4% по сравнению со значением на конец 2011 года и составил 50 625.4 млн руб. (2011: 65 230.8 млн руб.) за счет продажи части корпоративных бумаг из торгового портфеля в течение первого полугодия 2012 года. Доля менее рискованных облигаций федерального займа (ОФЗ) по итогам 2012 года составила 24.2% всего портфеля ценных бумаг (против 7.1% по итогам 2011 года).

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ – ОСНОВА РЕСУРСНОЙ БАЗЫ

Доля срочных заемных средств, полученных от материнского банка, в обязательствах сократилась с 9.2% в конце 2011 года до 7.7% благодаря контрактным погашениям. Объем средств клиентов практически не изменился по сравнению с 2011 годом и составил 399 764.0 млн руб. (из них средства физических лиц составляют 231 137.6 млн руб., средства юридических лиц – 167 864.5 млн руб., государственных и муниципальных организаций – 762.0 млн руб.). Доля текущих счетов и депозитов физических лиц в общем объеме средств клиентов увеличилась до 57.8% по сравнению с 53.2% по итогам 2011 года.

Текущие счета показали положительную динамику во всех сегментах: корпоративный сектор +20.7%, сектор физических лиц +10.6%, государственный сектор +17.9%. Сокращение срочных депозитов юридических лиц (на 32.6% относительно конца 2011 года) связано с процессом их замещения более дешевыми текущими счетами. Депозиты физических лиц увеличились на 7.6% по сравнению с концом 2011 года до 134 708.4 млн руб. Средства клиентов продолжали оставаться основной составляющей ресурсной базы банка – их доля по итогам 2012 года составила 75.5% в совокупных обязательствах банка. Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 2012 года составило 97.3%, увеличившись на 2.8 процентных пункта по сравнению с 94.5% в конце 2011 года на фоне положительного темпа роста кредитного портфеля.

КАПИТАЛ: ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ ДОСТАТОЧНОСТИ И КАЧЕСТВА

В 2012 собственные средства банка выросли на 12.2% до 107 451.2 млн руб. по сравнению с концом 2011 года за счет роста капитала первого уровня (Tier-1 capital), который, в свою очередь, увеличился благодаря росту на нераспределенной прибыли и прочих резервов на 23.2%.

Коэффициент достаточности капитала (рассчитывается в соответствии с ЦБ РФ, Н-1) на 01.01.2013 составил 13.5%, практически не изменившись по сравнению со значением на конец 2011 года (сокращение на 0.1 процентных пункта). Сдерживающим рост норматива фактором стало включение в расчет капитала переоценки по производным финансовым инструментам (с 1 июля 2012) в соответствии с изменением методологии ЦБ РФ.

Общий коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 2012 года составил 19.3%, увеличившись по сравнению с 15.2% в 2011 году на 4.1 процентного пункта за счет роста капитала первого уровня. По состоянию на 31.12.2012 доля капитала первого уровня (Tier-1) составляет 97.8% суммарного капитала банка (по Базель II).

КЛЮЧЕВЫЕ СОБЫТИЯ В 2012 ГОДУ

Развитие инвестиционно-банковского бизнеса

В 2012 году Райффайзенбанк выступил организатором знаковых для российского рынка капитала сделок. Например, банк организовал крупнейшую сделку 2012 года по размещению 3-летнего облигационного займа для ВымпелКома, а также первый в истории российского рынка выпуск облигаций РЖД, привязанный к инфляции.

Кроме того, в 2012 году ЗАО «Райффайзенбанк» вместе с Райффайзен Банк Интернациональ (РБИ) активно участвовало в качестве организатора и букраннера в размещениях еврооблигаций российских и иностранных эмитентов. В октябре 2012 года совместно с РБИ были размещены рублевые еврооблигации объемом 5 млрд руб. для Евразийского Банка Развития. В декабре прошлого года Райффайзенбанк также совместно с РБИ успешно выступил единственным букраннером первых в истории рублевых еврооблигаций корпоративного эмитента – нерезидента Caterpillar (3-летний выпуск объемом 5 млрд руб.).

По данным Cbonds, Райффайзенбанк занял 4-е место в рэнкинге инвестиционных банков в 2012 году, организовав 37 эмиссий для 23 эмитентов общим объемом 89 838 млн руб., что на 55.8% больше, чем общий объем организованных банком выпусков в 2011 году. Повышение индивидуальных рейтингов банка до инвестиционного уровня

В 2012 году рейтинговые агентства Moody’s и Fitch Ratings впервые за всю историю банка повысили индивидуальные рейтинги до инвестиционного уровня (агентство Moody’s повысило оценку собственной кредитоспособности (без учета поддержки материнского банка) с bа1 до bаа3; Fitch Ratings повысил рейтинг устойчивости банка с bb+ до инвестиционного уровня bbb-).

Использование IRB-подхода

Австрийское Агентство по регулированию финансовых рынков (Financial Market Authority, FMA) приняло решение об одобрении права на использование Foundation IRB-подхода по Базель II в нерозничном портфеле ЗАО «Райффайзенбанк» на консолидированном уровне. Для того чтобы использовать принципы IRB, банк должен продемонстрировать регулятору, уполномоченному принимать решение о соответствии Базель II, высокий уровень эффективности и надежности процессов по управлению кредитными рисками, учета обеспечения, сегментации активов, применяемых рейтинговых моделей, высокое качество данных и IT-систем. Подход IRB применяется с 1 июня 2012 года и позитивно влияет на достаточность капитала по Базель II как на локальном уровне, так и на уровне группы РЦБ.

НАГРАДЫ

Инвестиционно-банковская деятельность Райффайзенбанка в 2012 году была вновь отмечена престижными премиями Cbonds Awards в следующих номинациях: 1-е место в номинации «Лучшая аналитика по рынку облигаций», 2-е место – «Лучший sales на рынке облигаций», 3-е место – «Лучший инвестиционный банк по работе с I эшелоном заемщиков», 2-е место в номинации «Лучший инвестиционный банк по работе со II-III эшелонами заемщиков».

В 2012 году Райффайзенбанк получил ряд премий по другим важным направлениям деятельности: «Лучший иностранный банк» по версии журнала EMEA Finance, «Лучший банк 2011 года с участием иностранного капитала» по версии информационного портала banki.ru, лауреат премии «Большие деньги – 2012» в номинации «Иностранный банк года» (премия учреждена журналом «Итоги»), лауреат премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2012 в номинации «Лучший иностранный банк, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления крупными состояниями для российских клиентов на территории РФ».

Источник: ЗАО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК"