Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «АА-» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку 27.04.2011 года.

Открытое акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее – ОАО «СМП Банк», Банк), зарегистрирован Банком России в 2001 году и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3368, является профучастником рынка ценных бумаг, обладает лицензией на осуществление банковских операций с драгоценными металлами. ОАО «СМП Банк» был включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 16.07.2009 года под номером 948.

ОАО «СМП Банк» - динамично развивающийся Банк, который предоставляет широкий спектр продуктов и услуг своим клиентам. Основные владельцы Банка - российские бизнесмены Аркадий и Борис Ротенберги (совокупный пакет в размере ~75%), а также Президент-Председатель Правления Банка Дмитрий Калантырский. В собственности акционеров ОАО «СМП Банк» - еще один банковский актив, системно значимый для региона ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Республика Башкортостан, индивидуальный рейтинг на уровне «А» - высокая кредитоспособность, второй уровень). В Латвии ОАО «СМП Банк» представлен дочерним AS SMP Bank.

Головной офис ОАО «СМП Банк расположен в Москве, сетевая инфраструктура увеличена до 105 структурных единиц: 7 филиалов в Санкт-Петербурге, Калуге, Челябинске, Екатеринбурге, Краснодаре, Калининграде, Брянске; 47 дополнительных офисов; 21 операционных и кредитно-кассовых офисов, а также 30 внутренних структурных подразделения филиалов Банка. В перспективе количество офисов может быть доведено до 130 единиц - стратегия развития Банка нацелена на укрепление собственных позиций в тех регионах, где уже есть его присутствие, и на дальнейшую территориальную экспансию.

Бизнесу Банка характерна существенная повышательная динамика. По итогам 2011 г . ОАО «СМП Банк» вошел в топ-50 российских банков по величине активов и капитала (топ-70 годом ранее).

Продемонстрировавший год к году ~139%-ный рост кредитный портфель несколько изменил свою структуру – возросла доля кредитов регионам (Банк является победителем аукционов по кредитованию субъектов бюджетной сферы в рамках программ государственных и муниципальных заимствований). На ~80% выросли займы юридическим лицам (корпоративные кредиты, кредитование МСБ). Деятельность Банка в розничном сегменте включает выдачу ипотечных кредитов (собственные программы) и предоставление овердрафтов по кредитным картам, объем выпуска которых Банк существенно нарастил. Объем кредитов частным лицам на 01.04.2012 увеличен на ~47% год к году. Отношение 20 крупнейших заемщиков на 01.04.2012, хотя и снизилось до уровня ~37% клиентской ссудной задолженности и ~182% собственных средств (годом ранее ~45% и ~250% соответственно), свидетельствует о все еще достаточно высоком уровне концентрации, свойственном кредитному портфелю. С учетом планов Банка по увеличению фондов и развитию программ кредитования, прогнозы Агентства в отношении дальнейшего снижения такой концентрации остаются позитивными. Банк имеет хорошую практику по работе с проблемными долгами, эффективно реализует комплекс мер по урегулированию просроченной задолженности - которая снизилась на 01.04.2012 до ~ 466 млн.руб. (~1% кредитного портфеля) относительно ~1,2 млрд.руб. (~6% портфеля) годом ранее. Приобретенный Банком портфель ценных бумаг, используемый для размещения избыточной ликвидности и сформированный ОФЗ, долговыми обязательствами эмитентов ломбардного списка и еврооблигациями, оценивается с низким уровнем риска.

Собственные средства выросли до 9,64 млрд. руб. на 01.04.2012 года (выросли на ~80%, относительно 5,43 млрд. руб. годом ранее). Рост собственных средств расширил возможности Банка по кредитованию, при этом текущее значение регулятивного норматива достаточности капитала на уровне 12,31% оценивается как невысокий показатель (на 01.04.2012 г.). Уставной капитал был увеличен на 500 млн.руб. и на 01.04.2012 года составляет 3,66 млрд. руб. В январе 2012 года была проведена переоценка основных средств. Основным же фактором роста собственных средств стала капитализация прибыли (по итогам 2011 года Банк получил прибыль в размере 2,8 млрд. руб.). Существенную часть прибыли составил доход от операций с иностранной валютой и комиссионный доход, показатели рентабельности по итогам 2011 года принимают высокие значения: ROA=2,73% и ROE=33,2%. Отчетность по МСФО, аудированная KPMG , также подтверждает хорошие результаты 2011 года.

Фондирование Банка, состоящее, преимущественно, из клиентских счетов, является недостаточно диверсифицированным по инструментам. Ресурсная база за период возросла на ~74%, главным образом, за счет клиентских ресурсов. Заявленные в 2011 году планы по дебютному размещению облигационного займа (предполагаемым объемом 3 млрд. руб.) не были реализованы в указанном году, однако в 2012 г . Банк планирует осуществить заявленное привлечение средств. Розничные депозиты физических лиц (~71% клиентских депозитов и ~58% всех обязательств на 01.04.2012 года) рассматриваются Банком как важный источник усиления пассивов. Средства 10 крупнейших кредиторов сохраняют свою концентрацию год к году на уровне ~31% обязательств Банка. Клиентские счета преимущественно срочные. Банк обладает широким спектром партнеров и контрагентов на рынке МБК, объем открытых на Банк чистых линий вырос за год до 16 млрд. руб.

«Заинтересованность акционеров в устойчивом развитии кредитной организации позволяет усиливать рыночные позиции Банка по всем направлениям, обеспечивает реализацию процедур по расширению территориального охвата, географической диверсификации бизнеса. Рейтинговая оценка учитывает прочные связи Банка со своими клиентами, довольно высокую капитализацию, стабильные позиции ликвидности, значительный объем сформированных резервов, высокую рентабельность. Агентство отмечает качественное изменение структуры активов, связанное с сокращением просроченной задолженности, появлением известных на рынке заемщиков из числа экономически и социально значимых российских компаний.

Рейтинговая оценка может быть повышена по факту дальнейшего увеличения собственных средств Банка на фоне роста объемов кредитования и чистых процентных доходов, а также поддержания качества активов», - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.

Концентрации кредитного портфеля и фондирования, низкая доля доходов, связанных с кредитованием, в полученном финансовом результате и отсутствие публичной кредитной истории (также реализация облигационной программы может способствовать диверсификации ресурсной базы, привлечению дополнительных средств для финансирования активных операций) – в числе факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку Банка.

По-прежнему отмечая взвешенный подход Банка к управлению рисками и доказанную на практике способность ограничивать риски, вызванные ростом бизнеса, Агентство - учитывая планы Банка по расширению объемов кредитования – отмечает важность усилий менеджмента, направленных на укрепление процедур риск-менеджмента и мониторинга рисков.

Сайт Банка в Интернете: www.smpbank.ru

Источник: «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА)