Прирост активов стал результатом расширения базы фондирования в 4 квартале 2009 года на фоне избыточной ликвидности в экономике. В частности, средства клиентов – юридических лиц за 4 квартал увеличились на 43 млрд руб., а средства клиентов – физических лиц продемонстрировали приток в размере 17 млрд руб.

Портфель ценных бумаг (включая торговые ценные бумаги, ценные бумаги в наличии для продажи и удерживаемые до погашения) на 1 января 2010 года составил 45,9 млрд руб., увеличившись более чем в 2 раза по сравнению с началом года, и достиг 10% от активов. В нём преобладают корпоративные облигации эмитентов, ценные бумаги которых входят в ломбардный список Банка России. Около 30% портфеля сформированы за счет вложений в государственные и муниципальные ценные бумаги, а также облигации Банка России. Вложения Промсвязьбанка в акции незначительны.

Совокупный кредитный портфель (без учета межбанковских кредитов) за 2009 год сократился на 6% или на 19,2 млрд руб. Около 60% этого сокращения пришлось на снижение кредитов, выданных физическим лицам, обусловленное закрытием в конце 2008 года ряда программ розничного кредитования. Снижение кредитования юридических лиц в целом за 2009 год составило всего порядка 3%, причём в 4 квартале его уже не наблюдалось. Чистая ссудная задолженность на 1 января 2010 года составила 254 млрд руб. или 55% от активов.

Средства клиентов (некредитных организаций) составили 310,6 млрд руб., а их доля в совокупных обязательствах банка возросла на 8 п.п. до 72%. Рост средств клиентов за 2009 год составил 17%, включая 3%-ное увеличение средств юридических лиц. Устойчивую положительную динамику в течение всего 2009 года показывали средства физических лиц, которые увеличились за год на 84% и по состоянию на 1 января 2010 года достигли 87,7 млрд руб. Согласно данным «РБК.рейтинг» на 1 октября 2009 года Промсвязьбанк занимал 8-ое место в РФ по объёму депозитов физических лиц.

Средства, полученные от Банка России, сократились с начала 2009 года на 89% до 5,8 млрд руб. Основное сокращение произошло еще в 1 квартале, когда Промсвязьбанк погасил все беззалоговые кредиты, полученные им в конце 2008 года. По состоянию на 1 января 2010 года на балансе Промсвязьбанка нет ни одного кредита от Банка России и иных органов власти, полученного в рамках антикризисных мер, предпринятых Правительством России в период мирового финансового кризиса.

В течение всего 2009 года показатели ликвидности находились на высоком уровне. Так, на 1 января 2010 года нормативы мгновенной и текущей ликвидности Н2 и Н3 составили, соответственно 54% и 126%, значительно превышая минимально установленные Банком России уровни в 15% и 50%, соответственно. Соотношение кредитов к депозитам составило 82%, снизившись со 109% по состоянию на 1 января 2009 года.

Собственные средства (капитал) банка на 1 января 2010 года составили 45,0 млрд руб., при этом значение норматива достаточности капитала Н1 составило 11,4%. В расчет уровня достаточности капитала были включены субординированные еврооблигации на сумму 200 млн долл. США, выпущенные в 4 квартале 2009 года. Помимо этого в 1 квартале 2010 года будет завершена допэмиссия акций с участием Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) и Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ, в результате которой капитал 1 уровня планируется увеличить еще на 5,4 млрд рублей. Если бы это увеличение уставного капитала вошло в расчет на 1 января 2010 года, то значение норматива достаточности капитала Н1 составило бы 12,4%.

В течение всего 2009 года банк демонстрировал хорошие результаты операционной деятельности (средняя ежемесячная операционная прибыль до налога на прибыль и резервов составляла порядка 1,5 млрд руб.) и осуществлял жесткий контроль над операционными издержками. Операционные доходы за 2009 года выросли на 10% по сравнению с показателем прошлого года, в их структуре хороший рост показали чистые комиссионные доходы, увеличившиеся на 68%. При этом доля чистого комиссионного дохода в операционных доходах увеличилась с 20% до 30%. Административные расходы ежеквартально сокращались: с 4,1 млрд руб. в 1 квартале до 3,5 млрд руб. в 4 квартале. В результате показатель соотношения расходов к доходам по данным отчетности по РСБУ за 2009 год снизился с 50,2% до 43,3%.

По предварительным подсчетам в 4 квартале Промсвязьбанк получил прибыль в размере 79 млн руб., однако в целом за год убыток банка составил 1,8 млрд руб. против прибыли в размере 354 млн руб. за 2008 год. Это было вызвано увеличением резервов на возможные потери по ссудам (РВПС) в соответствии с требованиями Банка России (Инструкции № 254-П). По состоянию на 1 января 2010 года РВПС достигли 12,1% от совокупного кредитного портфеля банка (без учета межбанковских кредитов), что на 5,9 п.п. выше, чем на начало 2009 года. В абсолютных величинах расходы на досоздание резервов в 2009 году достигли 18,9 млрд руб. против 12,5 млрд руб. в 2008 году.

Источник: ОАО «Промсвязьбанк»