Организаторами конфренциии выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр.

Надо сказать, что приставка «микро» совсем не соответствует масштабам данного мероприятия. Достаточно посмотреть на список приглашенных и участников конференции. В церемонии открытия мероприятия приняли участие принцесса Нидерландов Максима, специальный советник Генерального Секретаря ООН Пан Ги Муна по повышению доступности финансовых услуг для целей развития, и профессор Мухаммад Юнус, Нобелевский лауреат Премии мира, основатель Грамин-банка, директор департамента финансовой политики министерства финансов России Алексей Саватюгин член правления, заместитель председателя Внешэкономбанка Михаил Копейкин, председатель правления Российского банка развития Сергей Крюков, президент НАУМИР Михаил Мамута, президент Ассоциации российских банков профессор Гарегин Тосунян, депутат Государственной Думы, председатель подкомитета по микрофинансированию и кредитной кооперации Анатолий Губкин и многие другие.

 princesa-Maksima-200.jpg

Выступает принцесса Нидерландов Ма́ксима

Приветствуя участников конференции, Ма́ксима, принцесса Нидерландов сказала: «Я рада узнать, что федеральное правительство России заинтересовано в расширении доступа к финансовым услугам. Развитие национальных стратегий и концепций требует участия регулирующих органов и руководителей страны, финансовых институтов (включая неправительственные организации) и даже телекоммуникационных компаний и розничных компаний. Все это должно работать вместе для расширения доступа к финансовым услугам…»

Слова «микрофинансирование» и «микрокредит» постепенно становятся привычными, в том числе и в нашей стране. Микрофинансирование означает предоставление небольших кредитов и других финансовых услуг не очень обеспеченным людям. В первую очередь, это касается всех тех, кто не охвачен обычными банковскими услугами.

Основоположником идеи микрофинансирования стал профессор Мохаммад Юнус, уроженец Бангладеш и создатель Grameen Bank. В 2006 году ему была присуждена Нобелевская премия мира «за усилия по борьбе с бедностью и вклад в экономическое и социальное развитие». Основная специализация Grameen Bank, основанного в 1976 году, - предоставление микрокредитов для бедняков. например, учреждение дает займы фермерам, рыбакам, ремесленникам и другим представителям бедных слоев без залога. Сумма кредита - порядка $5-10.

Работа банка чем-то напоминает принцип советской «кассы взаимопомощи». Сегодня только 6% Grameen Bank принадлежат государству, остальными 94% владеют сами заемщики, из которых 97% - женщины. Все заемщицы банка Grameen организованы в небольшие группы по 5-6 человек. В группе каждый может получить кредит только после того, как его вернет другой член группы. Раз в неделю группа собирается и обсуждает, как идет возврат ссуды и с каким результатом истрачены деньги. Работа с заемщиками полностью основана на доверии. При получении денег заемщик не подписывает никаких юридических документов.

Пример Бангладеш показывает, что микрофинансирование и микрофинансовые банки вполне могут быть успешными даже в крайне бедной стране. В России микрофинансовый рынок прежде всего оказывает поддержку частному предпринимательству и обеспечивает старт нового бизнеса. Критическое значение такая программа имеет для малых городов, сельской местности и для всех районов, куда не доходят государственные или частные инвестиции.

 Savatugin-200.jpg

Выступает директор департамента финансовой политики министерства финансов России Алексей Саватюгин член правления

Сегодня мировой микрофинансовый рынок растет быстрыми темпами. В настоящее время совокупный портфель микрокредитов составляет около $70 млрд. В течение последних 6 лет количество потребителей микрофинансовых услуг увеличилось более чем в 5 раз, количество заемщиков в секторе микрофинансирования составляет более 100 миллионов человек. Средний размер займа составляет от нескольких долларов до нескольких десятков тысяч долларов США в зависимости от страны и величины ВВП на душу населения. Примерно треть микрозаймов в мире выдается коммерческими банками, треть - кредитными кооперативами и кредитными союзами и треть - специализированными микрофинансовыми организациями.

В России первые микрофинансовые организации появились в середине 90-х годов. В настоящее время этот сектор в нашей стране уже достаточно сложился и также имеет некоторые специфические особенности по сравнению с другими странами. Пожалуй, одно из основных таких отличий – то, что микрофинансовая деятельность у нас является частью более широкого рынка финансовых услуг для малых предприятий.

По данным ежегодных обследований Российского микрофинансового центра, на начало 2008 года в России действовало более 2 тыс. небанковских финансовых организаций, реализующих программы микрокредитования для предпринимателей. Формируется диверсифицированная модель микрофинансового рынка, в которую входят институты кредитной кооперации, фонды поддержки малого предпринимательства, коммерческие микрофинансовые организации. Совокупный портфель займов всех небанковских микрофинансовых институтов (МФИ) составлял на конец прошлого года около 25 млрд. руб., количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства – около 400 тысяч. Таким образом, средний размер микрозайма в небанковском секторе - чуть больше 60 тыс. рублей.

Существующее предложение микрокредитов составляет не более 10% от спроса, оцениваемого в 250-300 млрд. рублей. При этом, считают эксперты, в течение 2009 года можно ожидать дальнейшего увеличения спроса на микрокредиты в размере 30-50%.

В то же время, в отличие, например, от банковского сектора, микрофинансовая деятельность пока еще не полностью вписалась в систему правового или государственного регулирования. Также вряд ли можно сказать, что ее значимость признана общественным сознанием.

В этом году главным лейтмотивом конференции стала такая актуальная тема, как роль системы кредитования малого бизнеса и микрофинансирования в преодолении финансово-экономического кризиса. На пленарные заседания конференции вынесено обсуждение вопросов законодательного стимулирования микрофинансовой деятельности, приоритетов государственной поддержки микрофинансирования, повышение уровня занятости и доходов населения через вовлечение безработных в предпринимательскую деятельность. Все актуальные вопросы практической деятельности, связанные с новациями законодательства о кредитной кооперации и микрофинансирования, будут подробно обсуждаются  в ходе конференции с участием представителей Минфина России, Минэкономразвития России, Банка России и других государственных институтов. Отдельное внимание уделяется вопросам государственной бюджетной поддержки микрофинансирования, проблемам развития финансово-кредитной системы в условиях кризиса, путям привлечения частных инвестиций и сбережений для повышения капитализации национальной микрофинансовой системы.

Конференция традиционно проходит в формате пленарных заседаний, дискуссионных и учебных сессий, а также дебатов. Общение с инвесторами в этом году организовано в формате «Инвестиционной ярмарки», создающем оптимальные условия для проведения индивидуальных переговоров. Также в рамках конференции действуют специальные «мастер – классы», «круглые столы» с представителями органов государственной власти, специальных учебных мероприятий для региональных ассоциаций и «мозговых штурмов» для МФО.

 Muhammad-Unusov-200.jpg

Профессор Мухаммад Юнус, Нобелевский лауреат Премии мира, основатель Грамин-банка

Предваряя конференцию, Мохаммад Юнус, основатель Grameen Bank, сказал:

«Российский рынок микрофинансирования вступил в важную фазу развития. Правительство, частный сектор, микрофинансовые и общественные организации должны продолжить сотрудничество с целью содействия развитию сектора альтернативного финансирования и построения соответствующей инфраструктуры. Доступ к финансовым услугам дает населению возможность поправить финансовое положение, начать свой бизнес, а также способствует развитию предпринимательства и повышению финансовой грамотности населения».

Остается добавить: поживем - увидим. Тем более, что кризис станет логичным испытанием для самой идеи микрофинансирования.