3 мая 2007 года в Государственной Думе   состоится очередное заседание   рабочей группы по проекту   Федерального    закона «О потребительском    кредите». В нем примут участие член   Национального Банковского Совета, депутат Государственной   Думы РФ, Президент Ассоциации региональных банков   России   Анатолий Аксаков,   заместитель руководителя международного отдела   Бундесбанка Германии Иоханнес Энгельс, вице – президент Конфедерации обществ потребителей Германии Раймонд Ханн и заместитель руководителя юридического управления банка   BMW доктор права Александр Холл, а также ведущие эксперты крупных российских банков.

В течение двух последних месяцев рабочая группа активно работала над уточнением редакции закона «О потребительском кредите». По мнению Анатолия Аксакова,   на данном этапе полезно   «сверить часы» с признанными грандами   европейского рынка кредитования физических лиц   -   германскими банками. Ведь германское   законодательство о защите потребителей на рынке финансовых услуг является одним из наиболее разработанных в ЕС. Например, германский гражданский кодекс дает прямое определение эффективной процентной ставки, содержит особенности предоставления кредитов с использованием   кредитных карт или дистанционного   оказания финансовых услуг. Поэтому   российские эксперты возлагают особые   надежды на визит представителей делегации германских банкиров и юристов, у которых, по всей вероятности, есть ответы на большую часть вопросов, волнующих   российские банки и потребителей их услуг.

Исторически первые законы о потребительском кредите были приняты в Великобритании (1974) и Франции (1979 гг.). В 1987 году вступила в силу Директива ЕС, регулирующая данный круг вопросов. В течение последующих трех лет многие страны-члены ЕС имплементировали Директиву в национальное законодательство, приняв специальные законы либо поправки к действующим нормативным актам (в том числе к гражданским кодексам). В последующем в Директиву ЕС дважды вносились изменения. Тем не менее,   до сих пор европейские эксперты признают, что рынок потребительского кредитования в большинстве европейских стран имеет ярко выраженные национальные особенности (в том числе в сфере регулирования), которые определяются национальной кредитной культурой.

В настоящее время Европейская комиссия готовит ко второму чтению новую редакцию европейской директивы о потребительском кредите, в которой сфера действия Директивы существенна расширена. В большинстве европейских юрисдикций действие законодательства о потребительском кредите распространяется также на ипотечные кредиты и кредиты, выданные на приобретение недвижимости.

В числе концептуальных вопросов, планируемых к обсуждению, есть вопрос о введении в закон понятия «общие условия сделок». В Европе данное понятие является ключевым при регулировании оказания услуг потребителям не только финансовыми организациями, но также предприятиями нефинансового сектора. Требования к общим условиям сделок устанавливаются специальной европейской директивой и национальными законами. Во многих европейских странах законодательно установлено, что типовые "общие условия сделок" для банков определяются национальной банковской ассоциацией. В отличие от европейской практики, российского гражданское законодательство не использует понятие "общие условия сделок". В ГК РФ вводится лишь более жесткая конструкция - "договор присоединения".

По мнению экспертов, наряду с изменениями в Закон «О потребительском кредите» требуется одновременное внесение поправок в процессуальное законодательство   -   Гражданский процессуальный кодекс, законодательство об исполнительном производстве, ст.28 Закона о рекламе, Уголовный кодекс, с также банковское законодательство.

Источник: Ассоциация региональных банков России