Банк ЗЕНИТ сообщил о начале продажи паев двух своих общих фондов банковского управления (ОФБУ) «Перспективный» и «Валютный» через Спиритбанк – банк-агент в Туле. По информации информагентств, ЗЕНИТ первым среди российских кредитных учреждений начал торги паями ОФБУ через банки-агенты. В ЗЕНИТЕ агентский договор назвали пилотным проектом, и, в случае успеха, банк будет развивать эту программу. По мнению банкиров, приобретение паев ОФБУ в банке-агенте позволит упростить процедуру оформления документов и сэкономить время. Участники рынка отметили, что подобная схема давно успешно практикуется основными конкурентами ОФБУ – управляющими компаниями ПИФов (паевые инвестиционные фонды). И что именно конкуренция ПИФов и ОФБУ заставляет последних начинать работу с банками-агентами.

Банк ЗЕНИТ создан в 1996 году. По данным РБК.Рейтинг, на 1 января 2006 г. он занимал 20-е место среди крупнейших российских банков: чистые активы – 57, 6 млрд руб., балансовая прибыль – 1,6 млрд руб., кредитный портфель – 32 млрд руб. Главные акционеры Банка – ОАО «Татнефть», ЗАО Инвестиционная компания «Либра Капитал» – номинальный держатель (бывшее ЗАО «Стинол-Инвест»), ООО «Синтез», британская компания «SGI Enterprises Limited», а также ряд европейских бизнесменов. Совет директоров возглавляет основатель банка Алексей Соколов, председатель правления – Кирилл Шпигун. Уставный капитал – 10 млрд руб. Впервые ЗЕНИТ зарегистрировал два первых ОФБУ («Доходный» и «Универсальный») в октябре 2003 г., «Валютный» и «Перспективный» – в марте 2006 г. На сегодня у банка их четыре, а общая стоимость чистых активов, по информации банка, превышает 148 млн долл.

Общие фонды банковского управления – фонды, создаваемые банками для коллективного инвестирования средств пайщиков. Их пайщиками могут быть как физические, так и юридические лица. ОФБУ инвестирует денежные средства в акции, облигации, векселя, драгметаллы, фьючерсы и опционы. Прибыль фонда распределяется между пайщиками пропорционально взносу. ОФБУ, как и ПИФы создаются для управления активами, однако ПИФами управляют компании, а ОФБУ учреждает банк. Кроме того, ОФБУ имеет более широкие возможности для вложения средств, и, в отличие от ПИФов, которым разрешаются инвестиции в недвижимость, акции и облигации, они доступны для инвестирования в производные финансовые инструменты – фьючерсы и опционы.

Вчера Банк ЗЕНИТ сообщил о продаже паев двух своих ОФБУ «Перспективный» и Валютный» через Спиритбанк – банк-агент в Туле. По данным информагентств, ЗЕНИТ первым в России приступил к продаже паев ОФБУ через банк-агента среди кредитных учреждений. По словам главного экономиста управления доверительного управления Сергея Булыгина, агентский договор со Спиритбанком является пилотным проектом ЗЕНИТА. Теперь, по мнению банкиров, покупать паи ОФБУ в банке-агенте инвесторам удобней, так как сразу можно перевести средства, чего нельзя сделать в какой-либо компании-агенте.

Спиритбанк будет продавать паи двух ОФБУ банка ЗЕНИТ в Туле. ЗЕНИТ будет платить комиссию банку-агенту, зависящую от объема привлеченных средств в ОФБУ. Кроме того, г-н Булыгин сообщил, что 25 апреля банк ЗЕНИТ заключит аналогичный агентский договор с уфимским БашИнвестБанком. В зависимости от успеха пилотного агентского проекта, возможно, будут заключаться новые договоры с банками.

В беседе с корреспондентом RBC daily г-н Булыкин заявил, что необходимость заключения договора с банками-агентами вызвана тем, что у Банка ЗЕНИТ «не так много региональных филиалов, как хотелось бы». Заместитель председателя правления КБ «Юниаструм Банк» Денис Еганов преимущество вовлечения в работу региональных банков видит не только в возможности нарастить сеть. «Следует отметить перспективность взаимоотношений с крупными региональными банками, поскольку они давно завоевали доверие населения данного региона и, в свою очередь, тоже обладают филиальной сетью уже внутри его», – подчеркнул г-н Еганов. По его словам, сам «Юниаструм Банк», оценивая растущий интерес к инвестициям в фонды, не исключает сотрудничества с региональными кредитными организациями.

Мнение Дениса Еганова разделяют и в банке «Петрокоммерц». Начальник отдела продаж финансовых продуктов этого банка Илья Федукин заявил RBC daily: «Банк-агент всегда удобнее, чем компания-агент, потому что помимо непосредственного приема заявки на передачу имущества в ОФБУ, банк может оказать клиенту услуги по открытию текущего счета, приему наличных денежных средств и их переводу банку – доверительному управляющему ОФБУ». Но, по его мнению, у банка могут возникнуть трудности с налогообложением агентских операций. Этот вопрос необходимо детально проработать до запуска программы, считает г-н Федукин.

Несмотря на явную заинтересованность московских банков, далеко не все региональные банки готовы к подобному сотрудничеству. «Мы разослали предложение ряду региональных банков, но часть из них прислали отказ», – сетует г-н Булыгин. «Видимо, банки боятся, что ОФБУ отнимут у них клиентов-держателей депозитных вкладов». При этом г-н Булыкин признает, что ОФБУ – более рискованный способ вложения капитала. По его словам, клиенты бывают разные, те, кому важна доходность, пойдут в ОФБУ, надежность – предпочтут депозитный вклад с более вескими гарантиями, но менее доходный. «ОФБУ не дает гарантий, – резюмирует г-н Булыкин. – Однако доходность ОФБУ гораздо выше. Например, в «Универсальном» – от 14,5 до 18% годовых. При этом многие клиенты недовольны тем, что доходность по депозитным вкладам мала из-за темпов инфляции. И часть клиентов действительно может переключиться на ОФБУ», – отмечает он. В общем же эксперты объясняют инициативу банка, прежде всего, стремлением не отставать от основных конкурентов – управляющих компаний ПИФов. Аналитик ИК «Тройка Диалог» Сергей Донской заявил RBC daily, что именно конкуренция в данном сегменте привела к тому, что банки, так же как и ПИФы, решили использовать «чудо-сеть» кредитных организаций-агентов в регионах.

Источник: RBC daily