Борьба регулятора со слишком высокими процентами по вкладам вышла на новый уровень - об этом свидетельствуют письма, направленные Банком России в крупные банки, а также в свои территориальные подразделения (главные управления и национальные банки).
Первые должны предоставить экономическое обоснование величины процентов по вкладам; кроме процентных ставок и маржи, им предписано отчитаться об уровне ликвидности по результатам стресс-тестов, доходности по кредитам в разбивке по срокам и валютам, а также дать оценку влияния ценообразования по вкладам на стоимость кредитов для заемщиков.
Вторым предписывается регулярно проводить анализ и отслеживать ситуацию со ставками по вкладам физлиц, в том числе обоснованность привлечения средств под высокие проценты.
Хотя в распоряжении ЦБ РФ с осени прошлого года имеется законодательно закрепленный способ ограничения ставок по привлеченным средствам, пока регулятор действует с помощью уговоров, рекомендаций и угроз. В арсенал Банка России входят публичные заявления его официальных представителей, «вызовы на ковер» руководителей банков, ведущих рискованную депозитную политику, а также угрозы лишить государственного финансирования банки, привлекающие вклады под высокие проценты. В большинстве случаев этого оказывается достаточно, чтобы «нарушители» снизили ставки.
Критическим значением ставки по вкладам Банк России считает в настоящее время 16,84% (с учетом последнего снижения ставки рефинансирования). Если учетная ставка и дальше будет снижаться, то под определение «завышенных» попадет большая часть срочных вкладов физических лиц, процентные ставки по которым устанавливались до начала понижения регулятором ставки рефинансирования, которое в этом году осуществляется уже в пятый раз.
