Bankir.Ru
27 сентября, вторник 20:13

Реклама

Онлайн-конференции

logo_absolut130.jpg

Совместная он-лайн конференция Абсолют Банка и портала Bankir.Ru. При участии порталов TatCenter.ru (Казань), «Иная газета» (Пермский край), Finarty.ru (Москва), 123Credit.ru (Петербург-Бостон), Ipocredit.ru (Москва-Краснодар), Вкризис.ру (Петербург) и журнала «Ипотека и Кредит» (Москва).

С приходом весны на банковском рынке закончилась кризисная спячка. Банки стали выходить на рынок с новыми розничными продуктами. Набирают обороты ипотека, автокредиты, развиваются программы по кредитованию малого бизнеса. Условия получения займов становятся более либеральными, ставки снижаются.

Вместе с тем, банки разрабатывают и новые инвестиционные продукты, позволяющие сочетать преимущества депозитов с фиксированной ставкой и инвестиций на фондовом рынке.

Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.Ru

Участники

Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)
Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

 
Людмила Кузнецова, Самара
Уважаемые эксперты, хотелось бы услышать Ваше мнение. Собираемся взять ипотеку, но в семье разошлись мнения в какой валюте лучше брать кредит. Каковы плюсы или минусы той или иной валюты кредита?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Кредит лучше брать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В России, в большинстве случаев, зарплата выплачивается в рублях. Поэтому я бы рекомендовал рублевые программы кредитования.

Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)

Последние события показали нестабильность практически всех валют. Есть аргументы как за, так и против любой валюты, в которой сейчас выдаются ипотечные кредиты. Для ипотеки с не очень большим сроком погашения, я бы брал в рублях. С большим - в евро.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Думаю, что повторю мнение многих и многих экспертов: ЛЮБОЙ кредит лучше всего брать в валюте вашего дохода. Если часть вашего дохода – в долларах или евро – берите в валюте. Если нет – только в рублях. Иначе любые тактические выигрыши в процентах могут обернуться стратегическим проигрышем при очередной порции изменений ландшафта валютного рынка.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

На принятие решения в Вашей ситуации влияют следующие факторы: валюта Вашего дохода (наименее рискованно брать кредит в валюте дохода, классически необходимо поступать именно так), Ваша готовность брать на себя риск (ставки в иностранной валюте сейчас ниже, но и стабильность их курса выше), срок кредитования (в ближайшие годы российский рубль будет одной из самых растущих валют в мире, что тяжело предсказать на 10-50 лет).

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

У меня мнение на этот счет всегда неизменно. В России существует единственная валюта – российский рубль. В этой валюте вы получаете заработную плату и платите налоги, оплачиваете покупки в магазинах. Когда берете кредит в иностранной валюте на 10-15 лет, вы подвергаете себя валютному риску, так как неизвестно, что будет с курсом иностранной валюты в ближайшие годы, и по какому курсу вам придется приобретать валюту для погашения кредита. Как правило, в кредите в иностранной валюте привлекательной бывает только ставка. На мой взгляд, сейчас это не очень актуально, к тому же ставки по рублям снижаются.

 
Кирилл Шмалев, Москва
Какие инвестиционные продукты, по вашему, сегодня могут быть привлекательными с точки зрения соотношения "доходность-надежность"? Особенно с учетом того провала, который кризис обеспечил многим ранее популярным инвестпродуктам?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Несмотря на значительное снижение ставок по вкладам, банковские депозиты традиционно остаются для многих клиентов оптимальным способом сбережения средств – по соотношению доходности и надежности. Кроме того, часть свободных денег при желании можно  разместить в более доходные, но и более рискованные инструменты. Прежде всего, я говорю про ОФБУ.

В марте мы ввели новый инвестиционный продукт, сочетающий в себе преимущества депозитов с повышенной ставкой и общих фондов банковского управления. Суть продукта очень простая. Вы размещаете определенную сумму в наши ОФБУ, выбрав для себя оптимальную стратегию инвестирования. При этом мы предлагаем вам специальную возможность: открыть вклад с повышенным доходом: 12% годовых на 1 месяц и 9% годовых – на 3 месяца.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Как всегда, наиболее привлекательными с точки зрения «доходность-надежность» являются вложения в здоровье, образование и отдых. Если Вы уже достаточно образованы, отдохнули, имеете крепкое здоровье и у Вас остались «лишние» деньги (т.е. Вы готовы их потерять в случае неудачной инвестиции), то следует обратиться к лучшим профессионалам рынка денежного управления (например, в Абсолют Банк).

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Очень хорошую доходность показали еврооблигации. Для тех, кто в конце 2008 года не забирал деньги из системы под подушку а инвестировал, доходность за год составила 20-30%% годовых. Для тех, кто вкладывался на падении фондового рынка в акции, доходность на сегодня доходит до 100%, но такие инвестиции требуют очень большой выдержки. А так, мне кажется, ничего не изменилось – облигации для консерваторов, акции – для тех, кто может рискнуть. Соответственно риску и доходность по инструментам. Еще можно попробовать свои силы в производных инструментах, предварительно разобравшись в их экономике и рисках. 

 
М.Р. Шмарин, Москва
Насколько я знаю, Абсолют Банк предлагает новые программы автокредитования? Каковы условия?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, в апреле мы значительно улучшили условия по автокредитам. Теперь минимальный первоначальный взнос составляет 15% годовых. При сроке два года вы можете взять ссуду по минимальной ставке 11% годовых,  при сроке три года минимальная ставка составит 12% годовых, а по займу на пять лет – 15% годовых.

Кроме того, сегодня в нашем банке вы можете оформить автокредит по двум документам. Потребуется лишь паспорт и второй документ на выбор:

водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, справка о доходах (2-НДФЛ) или декларация по налогу на доходы физлиц (3-НДФЛ). Первоначальный взнос по этой программе – 30%, минимальная ставка – 13% годовых.

 
Людмила Николаевна, Москва
Реально ли в вашем банке взять ипотечный кредит сегодня? Какие требования предъявляются к заемщикам?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Конечно, реально. В феврале мы запустили новую программу ипотечного кредитования со ставками от 12% годовых. И только за март количество заявок на получение ипотечных кредитов по сравнению с февралем удвоилось.

Что касается требований к заемщику, то мы взвешенно подходим к оценке платежеспособности, учитываем совокупные доходы клиента и его созаемщиков. Вам не потребуются ни поручители, ни постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Подробную информацию о том, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Абсолют Банке, вы можете посмотреть здесь.

 
Сергей Федоров, Москва
Насколько, на ваш взгляд, стоимость кредитных продуктов и доходность инвестиционных продуктов зависимы от ставки рефинансирования или уровня инфляции? Какие факторы в ближайшей перспективе (2010 год) будут определять "цену вопроса"?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Один из ключевых факторов для определения «цены вопроса» - стоимость фондирования для кредитных организаций. Сегодня у банков значительный запас ликвидности, поэтому в течение последних месяцев ставки по депозитам стремительно падают.

Условия кредитных продуктов также зависят от стоимости ресурсов. Сегодня ставки, по которым банки привлекают средства, близки к докризисному уровню. Соответственно, условия кредитных программ также становятся все более привлекательными. И в 2010 году эта тенденция сохранится.

Тем не менее, если говорить об ипотеке – у банков до сих пор недостаточно источников для получения длинного и дешевого фондирования. Именно поэтому ставки по ипотеке в России пока значительно выше, чем за рубежом. Но эта проблема не решиться в одночасье, необходим системный подход, активное участие государства.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Как мы убедились на практике, формальная «цена денег», выраженная в ставке рефинансирования, и реальная «цена кредита» между собой коррелируются, но далеко не автоматически. Многое зависит еще и от объема денежного предложения на кредитном рынке. А в конечном счете, судя по практике кредитного рынка до кризиса, «цену кредита» в большей степени, чем ставка рефинансирования, определяет уровень конкуренции банков.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Стоимость кредитных ресурсов и доходность инвестиционных продуктов обычно имеют разнонаправленные вектора (при снижении стоимости денег увеличивается доходность инвестиционных вложений). При снижении ставки рефинансирования снижается стоимость денег, увеличивается уровень инфляции и доходность инвестиционных продуктов. Если говорить о факторах 2010 года: высокая стоимость ресурсов позволит ЦБ РФ снизить ставку рефинансирования до 6-7%%, жёсткая монетарная политика и низкая производительность труда удержат инфляцию в рамках 5-8% в годовом исчислении, стоимость кредитных ресурсов будет снижаться в условиях дефицита хороших заёмщиков. Мы сейчас активно работаем по привлечению для банков-партнёров стабильных потоков качественных заёмщиков.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Зависимость, безусловно, прослеживается. Помимо того, что ставка рефинансирования оказывает влияние на кредитные ставки банков и на ставки привлечения депозитов, она является бенчмарком для сравнения с доходностью по инвестиционным продуктам. А вот что касается уровня инфляции, то данный статистический показатель, скорее, интересен инвесторам для того, чтобы понять, опережает ли полученный доход инфляцию или полностью «съедается» ею.

 
Александра К., Казань
Вопрос к Абсолют Банку. Планируете ли Вы развивать ипотечные программы в Казани? И если да, то будут ли варианты с ипотекой на вторичное жилье?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, мы выдаем в Казани ипотечные кредиты. С февраля мы значительно улучшили условия ипотечных программ: минимальная ставка составляет 12% годовых, а минимальный первоначальный взнос – 10%. Однако отмечу, ипотека с 10-процентным первоначальным взносом рассчитана на тех клиентов, кто может предоставить дополнительный залог: квартиру, которая находится в собственности. Это удобно, например, если вы хотите улучшить жилищные условия, но хотите спокойно сделать ремонт в новой квартире, а уже потом переехать. Заселившись в новое жилье, вы можете продать старую квартиру и внести деньги в качестве досрочного погашения займа.

По стандартной ипотеке – без дополнительных залогов – первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

 
Антон Горбунов, Омск
Какие кредиты для банка сейчас являются наиболее выгодными и интересными с точки зрения риск\доходность?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Наибольший интерес для Абсолют Банка традиционно представляет ипотека, автокредиты и кредитование малого и среднего бизнеса. Это наши ключевые розничные направления с оптимальным соотношением доходности и риска.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Наиболее выгодными по доходности для банков сейчас являются беззалоговые кредиты физическим лицам (у некоторых банков доходность таких инструментов составляет до 100% годовых). Наименее рискованы кредиты, обеспеченные залогом в виде недвижимости и поручителями для заёмщиков с устойчивым финансовым положением и прекрасной кредитной историей.

 
Романова Марина, Москва
Получил ли Абсолют Банк антикризисную поддержку от государства? Если да - то как распорядились средствами, если нет - то почему, и планируются ли подобные меры?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Государство в момент обострения кризиса своевременно поддержало всю банковскую систему. В итоге кредитным организациям удалось достаточно быстро решить проблему ликвидности. Сегодня у банков, в том числе, у Абсолют Банка, значительный запас ресурсов.

 
Посетитель портала, Самара
Кто из участников рынка банковской розницы сумел воспользоваться ситуацией и усилил свои позиции в ушедшем году и как им это удалось? Кто сейчас лидер, кого и как будут догонять остальные?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

В течение последних полутора лет в выигрышном положении находились банки с государственным участием, обладающие дешевыми ресурсами. Им удалось значительно усилить свои позиции. Однако сейчас ситуация меняется, частные кредитные организации заметно оживились: снижаются ставки, уровень первоначального взноса, условия кредитования становятся более либеральными. В ближайшее время доля частных банков на кредитном рынке начнет расти.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

На мой взгляд, к числу лидеров можно причислить Альфа-банк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк, Бинбанк, все банки группы SG, СМП-банк, МДМ-банк, Инвестторгбанк и ряд других.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Наиболее сильные перспективы в рознице сейчас у "дочек" иностранных банков, т.к. они обладают всем необходимым ресурсом (фондирование, опыт, технологии и т.д.) для лидирующих позиций. Одним из таких можно назвать «Абсолют Банк». Худшие перспективы у банков с государственным участием в капитале.

 
Посетитель портала, Самара
Не слишком ли рано начал вновь набирать обороты банковский розничный бизнес? Есть ли для этого какие-то экономические предпосылки? Хватит ли у банков сил вновь участвовать в начинающейся гонке тарифов/ ставок /условий, в ситуации когда только-только начали разбираться с просрочкой по "докризисному" портфелю?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Хотел бы начать с просрочки: у Абсолют Банка в рознице она значительно ниже, чем в среднем по рынку. Мы все время ориентировались на низкорискованные виды кредитования, предполагающие залог. Я считаю, что сегодня – самое время активно развивать розничный бизнес. Более того, важно не упустить момент: конкуренция с каждым днем усиливается.

Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)

Сейчас у банков нет проблем с ликвидностью, но уроки из кризиса не извлечены, поэтому, по моему мнению - очень рано.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Хороший вопрос. Но одна из «фишек» в том, что новые обороты банковской розницы могут как раз и стать одним из инструментов «разбора» с просрочкой прежних периодов. Но не дай бог это станет основным инструментом: тогда сегодняшние заемщики будут платить за вчерашних и рано или поздно «пузырь» прорвется.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Экономические предпосылки для нового витка роста банковского розничного рынка огромные: экономика и граждане задыхаются от нехватки адекватных предложений по финансированию. Для восстановления роста экономики и покупательской активности населения необходимо увеличение кредитных предложений.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Предпосылки для роста банковского розничного бизнеса есть. Я вижу две основных. Во-первых, повышение спроса на розничные банковские продукты со стороны населения. Это вполне очевидно, так как сломанную и старую бытовую технику надо менять, дети растут - стоит задуматься об ипотеке, движимость с годами все больше превращается в недвижимость, сюда же деньги на ремонт, строительство и даже на столь необходимую и столь же не вечную одежду. Само время является экономическим фактором. На фоне этого – «во-вторых». Во-вторых, для менеджмента банков стало очевидно, что восстановление платежеспособности и покупательного спроса населения происходит достаточно быстро, и поэтому стало необходимым занять нишу в рознице. Чем быстрее начать с момента начала кризиса, тем больше вероятности заполучить большую долю рынка, хотя бы даже по той причине, что тот кто заявлял о себе в период кризиса, будет ассоциироваться с надежностью. А это уже не экономика, а психология, с ее темными уголками.

 
Посетитель портала, Самара
Хватит ли на всех заемщиков? Искусственно поддержанный государством банковский сектор готов кредитовать население уже почти по "докризисным" ставкам, но есть ли кого кредитовать? Готовы ли простые люди сегодня обременять себя долгами с тем же энтузиазмом что и два-три года назад? Когда вернется потребительский оптимизм и уверенность в завтрашнем дне к широким слоям населения?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Спрос со стороны заемщиков возвращается. Мы видим это на примере нашего банка, подтверждают данный факт и различные исследования. Конечно, и банки, и заемщики, пережившие кризис, стали значительно осторожнее. Но я бы не сказал, что это плохо. Клиенты более трезво оценивают свои силы, а банки – походят избирательнее к формированию клиентской базы.

Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)

К сожалению, уроки кризиса не учтены не только бизнесом, но и заемщиками. Так что в ближайшее время банковское кредитование будет пользоваться повышенным спросом.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Такая постановка вопроса была бы уместна, если бы не одно «но». Потребительский оптимизм – это такая штука, которая подпитывает экспресс-кредитование на чайники и холодильники. В случае с автокредитованием часто мотивом заемщика становятся не потребительские устремления, а трезвые расчеты. Ну а уж в случае с ипотекой «двигателем» и вовсе становится, наоборот, потребительский пессимизм: кризис кризисом, а жить то надо. Без ипотеки Россия не сможет решить «квартирный вопрос». Лично я, например, с трудом представляю расширение своего жилья без ипотечных механизмов. А вы?

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Потребительский оптимизм и уверенность граждан в завтрашнем дне, основные составляющие роста кредитования населения, восстанавливаются с весны 2009 года и достигли уровня начала активной фазы экономического кризиса в РФ (октября 2008 года). Рост мировой экономики и реанимация строительного сектора сделают неизбежными спрос на ипотечное кредитование и другие виды финансирования граждан.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Психология человека такова, что он хочет сегодня и сейчас, а не завтра и послезавтра. Поэтому обременяли, обременяют и будут обременять себя долгами и кредитами, вне зависимости от кризиса или негативного опыта. А «потребительский оптимизм» я бы с вашего позволения заменил на «страсть к потреблению». Вот что двигает большинством людей вне зависимости простые они или «сложные».

 
Посетитель портала, Самара
Банковская розница в 2006 и в 2010 годах - все так, да не так - есть ли принципиальная разница между ростом тогда и ростом сегодня?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Кризис стал для многих хорошим уроком. Такой бурный роста, который был до 2008 года, мы в ближайшее время не увидим. Тогда рынок кредитования каждый год чуть ли не удваивался. В ближайшее несколько лет рост розничного кредитного рынка, скорее всего, не будет превышать 20% в год.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Разница огромная – в 2006 году был рост, а в 2010 году мы фиксируем восстановление рынка. Значительный рост рынка произойдёт не ранее 2011-2012 годов.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Да, конечно, тогда это был рост интенсивный на фоне общего роста нашей экономики, сейчас рост – это выход из кризиса. Другими словами тогда карабкались в гору, а сейчас выбираемся из ямы. И то и другое, как не покажется на первый взгляд странным, – рост!

 
Посетитель портала, Самара
Почему уходят "иностранцы" из российского банковского бизнеса? и придет ли кто то на их место? сохранилась ли у банковского бизнеса былая привлекательность для желающих "оттуда" вложиться и заработать на аборигенах? если да, то есть ли у этих желающих шансы?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Не думаю, что они уходят. И не думаю, что посылом иностранцев было желание «заработать на аборигенах». У подавляющего большинства западных банков – куда более серьезные, долгосрочные и не столь примитивные намерения. Вопрос в том, что по большому счету «прихода»-то еще и не было. То, что мы наблюдали последние пять лет, - это вовсе не армия пришельцев, это всего лишь их разведотряд.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Доля «иностранцев» в российском банковском бизнесе в последнее время растёт и значительного оттока иностранного капитала не происходит.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Дело в том, что массовый отъезд иностранцев на родину не связан просто с желанием покинуть нашу страну. Главную скрипку во всем этом процессе всегда задавали западные инвестфонды. Именно они, получив колоссальные убытки в период кризиса, пытаются зафиксировать прибыли от продажи активов. Так как часть инвестиций осуществлялась в западные банки на развитие их бизнеса, то в первую очередь банки пытаются отчитаться перед фондами, вернуть им привлеченные средства путем продажи «развивающихся активов». Что мы и наблюдаем. В первую очередь реализации подлежат проекты, которые не вышли на окупаемость и являются или затратными или доходность по инвестициям в них не «отбивается рынком». Раньше российский рынок был очень рискованный и ставки были соответствующие. Теперь ставки понижаются, в том числе и регулятивно, и рыночная доходность не сочетается с заложенной еще до кризиса ожидаемой доходностью от инвестированных средств. Проблема только в том, что когда все начинают продавать, продать или невозможно (сложно) или цена очень не устроит продавца.

 
Любовь Быкова, Петербург
Как банки намерены бороться с проблемой хищения средств с банковских карт? Как банки относятся к возможности страхования дебетовых карт? Нужны ли законодательные изменения для решения проблемы мошенничества с банковскими картами? 
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Всем держателям пластиковых карт мы рекомендуем подключить услугу sms-оповещения обо всех операциях. В этом случае клиент всегда может контролировать операции по картам и в случае необходимости позвонить в круглосуточную службу поддержки – (495) 777-71-66 – и заблокировать пластик.

Кроме того, по некоторым типам карт у нас установлены более низкие лимиты на снятие наличных за рубежом.

Что касается страхования дебетовых карт – возможность предоставления этой услуги мы анализируем.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Возможности страхования дебетовых (как и кредитных) карт есть у любого клиента любого банка, и никакие законодательные решения в этом направлении не нужны.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

В этом вопросе мы еще пока только подмастерья. Хищения средств значительны, однако для того, чтобы нам выйти на новый уровень развития в этом вопросе, нам нужно серьезно поучиться у иностранных коллег. Несмотря на то, что в США уровень безопасности по защите от мошенничества с банковскими картами один из самых высоких в мире, ежегодно крупнейшие банки теряют миллиарды долларов. У нас как всегда все «масштабировано», но при этом проблемы требуют решения. Новые технологии, новые законодательные акты, оперативно применяемые на практике, позволят купировать развитие мошенничества. В идеале же только когда инициативы станут опережать, а не догонять проблемы решениями, появится положительный сдвиг. В идеале - ликвидировать необходимо «возможность», а не «результат».

 
Елена, Тверь
Банки в последнее время соревнуются в предложении наиболее удобного кредита - какие факторы необходимо учесть для того, чтобы кредит был действительно "удобным"?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Прежде всего, нужно учитывать главный фактор: выплаты по кредиту не должны стать обузой для вашего семейного бюджета. Допустим, иногда лучше взять кредит на пять лет, снизив размер ежемесячного платежа, чем заключить договор на год и ограничивать себя во всем.

Удобно, если вы имеете возможность в любой момент погасить кредит досрочно, и банк не возьмет с вас за это никаких комиссий.

Также удобным должен быть процесс погашения ссуды. Иногда заемщики просто не знают всех доступных возможностей.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

На мой взгляд, по-настоящему удобный кредит – это отказ банка от подтверждающих справок (судить о заемщике по кредитной истории и динамике движения на его счете) и возможность оперировать всеми платежами через интернет.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Средний процент одобрений по потребительским кредитам сегодня не превышает 10-ти процентов от числа обращений граждан. На рынке много предложений, но конкуренция за заёмщика только начинается и требования банков остаются жёсткими. При обращении за кредитом необходимо самостоятельно тщательно изучить предложение банка или обратиться за консультацией к специалистам кредитного рынка.

 
Алексей, Москва
Вопрос к Эмилю Юсупову: Появились ли в Абсолют банке новые кредитные продукты для малого бизнеса? Если да, то на каких условиях?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да. Мы разработали широкий спектр кредитных программ для малого бизнеса. Сегодня предпринимателям доступны любые виды финансирования – от краткосрочного овердрафта до крупного инвестиционного кредита, с помощью которого можно приобрести транспорт, необходимое оборудование, недвижимость или, например, отремонтировать собственное помещение.

В апреле мы снизили ставку по кредиту «Инвестиционный», теперь его можно оформить по ставке от 15% годовых в рублях. Причем в рамках специальной акции, которая действует до 30 апреля, предприниматели могут оформить в Абсолют Банке кредит на специальных условиях: заплатив 50% от единовременной комиссии и, в случае необходимости, продлив максимальный срок ссуды на 12 месяцев. То есть инвестиционный кредит можно взять на 6 лет.

 
Анна М., Челябинск
Нужны средства для покупки автомашины. Какой вариант сейчас наиболее выгоден - взять автокредит или кредит наличными в банке?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Зависит от того, какая сумма кредита вам нужна. Если не хватает 50 тыс. рублей – смысла в автокредите, наверное, нет. Если же предполагаемая сумма кредита значительная, я рекомендую взять целевую ссуду на покупку машины. Аргументов несколько. Во-первых, кредиты наличными, не предполагающие залога, обычно предоставляются лишь на небольшие суммы. Во-вторых, ставки по автокредитам значительно ниже, чем по необеспеченным займам.

Кредит на покупку машины сегодня получить достаточно просто. Хотел бы отметить, что недавно мы разработали специальную программу, в рамках которой ссуда на покупку машины выдается лишь по двум документам.

Причем сегодня вы можете взять кредит не только на приобретение новой машины, но и на покупку подержанного авто.

Единственное «преимущество» кредита наличными может заключаться в том, что не нужно в обязательном порядке оформлять полис каско. Однако если, не дай Бог, вашу машину угонят или произойдет авария, затраты окажутся несоизмеримыми. Кроме того, учитывая повышенные ставки по кредитам наличными, экономия в любом случае получается сомнительной.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Лично я полагаю, что все-таки автокредит. Многие выбирают вариант с наличными из-за желания сэкономить на КАСКО. Но такой подход кажется как минимум несерьезным.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Целевой кредит на покупку автомобиля всегда выгоднее беззалогового потребительского кредита.

 
Тимофей Лапин
Какие направления в банковской рознице сейчас наиболее интенсивно развиваются? И какие программы заморожены до лучших времен? В частности, меня интересует политика Абсолют Банка по этому вопросу, прошу высказаться г-на Юсупова.
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Мы интенсивно развиваем все ключевые для нас розничные программы: ипотеку, автокредиты, ссуды малому и среднему бизнесу. Именно в этих направлениях банк планирует активно работать и дальше.

 
Тимофей Лапин
Вопрос к Игорю Виттелю - как освещается тема банковской розницы, и в целом - банковская тема на РБК-ТВ?
Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)

По моим ощущениям, только в моих передачах тема банковской розницы всесторонне освещается не реже раза в неделю. Если Вы считаете, что какие-то аспекты нами не рассматриваются - буду рад советам.

 
Тимофей Лапин
Вопрос Александру Гребенко. Какие виды кредитов наиболее часто передаются банками в работу коллекторам?
Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Наиболее часто передаются банками в работу коллекторам беззалоговые потребительские кредиты, а реже всего - ипотечные кредиты.

 
Виктор, Казань
Смягчились ли условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, условия улучшились. В частности, мы снизили недавно до 15% годовых в рублях минимальную ставку по кредиту «Инвестиционный». Также расширился список залогов, которые мы принимаем в качестве обеспечения по разным кредитным программам. Сегодня это может быть не только недвижимость, но и транспорт, оборудование, товар в обороте…

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Условия кредитования малого и среднего бизнеса сейчас смягчились и займы стали доступны большинству предпринимателей. Основной проблемой является финансовое положение предприятий в 2009 году, зачастую приходится индивидуально для каждой компании подбирать совокупность кредитных продуктов.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

После того как рефинансировать такие кредиты стал государственный Российский банк развития, не думаю, что условия смягчились. Возможно, что меняться здесь могут только комиссии и ставки.

 
Наталья Леонидовна, Казань
Как обстоят дела в банковской сфере с просроченными кредитами, удается ли их возвращать? Какая работа ведется с должниками?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Я бы сказал так: вопрос просроченной задолженности в рознице не является для нас проблемным. Уровень просрочки по розничному портфелю в Абсолют Банке значительно ниже, чем в целом по банковскому сектору. Ведь мы традиционно придерживались консервативной кредитной политики. Высокая просрочка – удел тех банков, кто выдавал высокорискованные необеспеченные займы.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Должники выявлены и определены, стресс прошел и банки работают с просроченной задолженностью в рабочем режиме. С кем-то судятся, с кем-то договорились о пролонгации, кому-то пришлось отдать свой бизнес… но в любом случае, экономика и эффективность процесса уже посчитана и определена стратегия на перспективу.

 
Руслан, Набережные Челны
Каков на сегодняшний день объем ипотечного кредитования в банке? Насколько он увеличился по сравнению с прошлым годом?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Итоги подводить пока рано. Новые ипотечные программы мы запустили в февраля этого года. Однако спрос со стороны заемщиков за последние месяцы значительно вырос.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Объем ипотечного кредитования значительно растёт с лета 2009 года, но этот рост следует назвать только реанимацией рынка. В 2010 году восстановление продолжается, реальный рост начнётся не ранее 2011-12 годов.

 
Юлия Уханова, Москва
Насколько, по вашей оценке, кризис повлиял на настроения потенциальных частных инвесторов на российском рынке? Что сегодня для них является более существенным оселком – прибыльность или надежность?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Если говорить о нашей целевой аудитории, то для нее надежность, как правило, на первом месте. К слову: по данным журнала Forbes, Абсолют Банк входит в число банков с высоким уровнем надежности.

При этом – в условиях снижения ставок по депозитам – мы считаем важным предложить клиентам альтернативу. Сегодня это наши ОФБУ, размещая средства в которые, клиент может выбрать оптимальную для себя стратегию инвестирования по соотношению доходности и риска.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Думаю, ситуация поляризуется. Консервативные игроки становятся более консервативными, агрессивные – более агрессивными.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Мне кажется, тот факт, что рынок существенно отыграл потери на начальный период кризиса, вернул, во всяком случае, спекулянтов к «станку». Инвесторы долгосрочные еще не успокоились окончательно, но и спекулянтами большинство из них не стало, и это, на мой взгляд, прогресс и достижение.

 
Александр Лыков
Вопрос к Яну Арту. Вы как-то писали в своей статье, что после долгого выбора стали клиентом именно Абсолют Банка. Почему? Это не случайный выбор, как я понимаю?
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Да, действительно, я на этой конференции, можно сказать, представляю не только финансовую журналистику, но и просто клиента. Методом проб выбирал из 8 различных банков, в конечном счете остановился на двух, один из которых – Абсолют. Сочетание факторов, повлиявших на выбор, примерно таково. Первый момент – банк из первой «сотни», что называется, «не вчера родившийся». Второй – консервативность политики и отсутствие популизма в продуктах. Третий (самый важный для меня) – полноценный Интернет-банкинг, вплоть до трейдинга с вполне доступным «цензом» входа. Хотя, должен сказать, у Абсолюта есть в Сети и недостатки. Как клиент надеюсь, что их скоро выправят. Четвертый – совсем уж субъективный, будете смеяться. Название понравилось. Почему-то вызывает ассоциацию с Иммануилом Кантом и вообще немецкой философской школой XVIII-XIX веков с ее поисками абсолютов.

 
Сергей Шитов, Москва
Вопрос к Эмилю Юсупову. Насколько KBC групп определяет рыночную стратегию Абсолют Банка? Есть ли какие-то технологии или подходы, которые вы переняли у бельгийцев?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Наши ключевые направления развития, безусловно, согласовываются с акционерами. Опыт международной группы также для нас важен. Мы сотрудничаем и в области усовершенствования IT-технологий, и в области бизнес-процессов, в том числе – управлении рисками.

 
Артур Лукашенко, Петербург
Появятся ли программы более лояльных условий для заемщиков, которые уже обслуживаются в банке и имеют в нем кредитную историю? До сих пор российские банки практически не давали своим постоянным клиентам особых кредитных преференций. Между тем во всем мире это общепринятая практика. Будет ли она осуществляться и на российском рынке?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Конкуренция за хороших клиентов становится все жестче. При этом банкам интересно выстраивать с клиентами долгосрочные отношения. Я считаю, что подобная практика будет развиваться и на российском рынке.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Программы лояльности для заёмщиков с положительной кредитной истории предлагает несколько баков в РФ и в ближайшие годы они получат своё развитие.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Да, безусловно, это нормальная практика, характерная для многих средних и мелких банков. Сейчас об этом заявил и Сбербанк России.

 
Юлия Уханова, Москва
Наблюдается ли отток инвесторов от управляющих компаний и биржевиков в банки? И не возникает ли после кризиса ситуация, когда банки могут перехватить лидерские позиции в сфере частных инвестиций (заранее оговорим, что депозиты будем считать инструментами не инвестиций, а сбережений)?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Доля банков на рынке частных инвестиций будет расти. В этой области для нас сегодня ключевым продуктом являются ОФБУ. Мы предлагаем фонды облигаций, акций и смешанных инвестиций – то есть продукты с разной степенью доходности и риска. К слову: по итогам марта и I квартала этого года наши фонды заняли 1-е место в рэнкингах одного из ведущих порталов об инвестировании – Investfunds.ru. За один только март фонды Абсолют Банка пополнились более чем на 52 млн рублей.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Перетекание капиталов из фондового рынка в банки уже началось, и будет продолжаться значительное время. На сегодняшний день банки предлагают более надёжные и доходные возможности для инвесторов.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Наблюдался, конечно. Всех беспокоила надежность – а банки официально поддержало государство, тут уж не до доходности. Но сейчас ситуация меняется - желание заработать больше, чем могут предложить банки по депозитам, и побороть ставку инфляции возвращает инвесторов на фондовый рынок.

 
Абдуллова Фарида, Казань
В каких регионах сегодня работает Абсолют Банк и куда собирается зайти еще?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Абсолют Банк работает на федеральном уровне, сегодня мы представлены в 24 регионах страны.

 
Палочкин Михаил Евгеньевич, Барнаул
Уважаемые эксперты! Каковы особенности развития кредитного рынка в Сибири наблюдаются в настоящий момент по сравнению с Россией?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Я бы сказал, что в ряде регионов ситуация более благоприятная.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Сибирь – это географический и во многом экономический центр России. Никаких территориальных особенностей, кроме особенностей экономического развития региона, сибирский кредитный рынок не проявляет.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Сибирь всегда была и остается регионом России, и там все происходит, как в России, только масштабировано. В Сибири есть крупные банки и филиалы московских и других крупных региональных банков. Они являются проводниками технологий и продуктовых линеек. Другой вопрос, готова ли аудитория к новациям в области банковских продуктов.

 
Науменко Сергей, Санкт-Петербург
Несколько несерьезный вопрос, да простят меня уважаемые эксперты. Я сам клиент Абсолют Банка и давно хочу поинтересоваться, почему у банка такой логотип? Напоминает немного советский герб …
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Уважаемый Сергей! Главное, чтобы обслуживание в нашем банке напоминало вам лишь о чем-то хорошем…

 
Владимир Зорин
Уважаемые участники конференции! В анонсе конференции сказано: «условия кредитования становятся более либеральными…» Разъясните, пожалуйста, в чем либерализм? И вернутся ли банки (в том числе и Абсолют) к возможности подтверждения доходов «в свободной форме»?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Банки начинают более гибко оценивать платежеспособность заемщиков. Если говорить о кредитовании малого бизнеса – расширился перечень допустимых залогов.

Для частных лиц подтверждение доходов справкой в свободной форме сегодня возможно. Причем в нашем банке получить автокредит можно лишь по паспорту и второму документу на выбор заемщика. В данном случае официальное подтверждение доходов необязательно, если только клиент сам не захочет представить справку по форме 2-НДФЛ в качестве второго документа.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Подтверждение доходов «в свободной форме» сейчас предлагает несколько банков, включая и «Абсолют Банк».

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Никто в ближайшее время не вернется к порочной практике скоринга заемщиков (особенно упрощенного) и упрощенного отношения к документам включая свободное толкование доходов. Это будет ошибкой и не стоит этого делать. Я не верю в либерализм.

 
Юлия Уханова, Москва
Какие продукты банков, по вашим ощущениям, в ближайшей перспективе (год-два) будут пользоваться наибольшим спросом?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Наибольшим спросом будут пользоваться продукты, по которым кредитные организации предлагают приемлемые условия. Причем делают эти условия прозрачными. Ведь заемщики начинают все лучше разбираться в финансовых вопросах и все реже их можно соблазнить на красивую упаковку, под которой могут скрываться дополнительные комиссии и тому подобные «сюрпризы».

Я вижу перспективность ипотеки, поскольку жилищный вопрос в любые времена остается для людей одним из самых важных. Также будет оживать автокредитный рынок. Малый бизнес постепенно оправляется от шторма последних полутора лет, им также необходимо финансирование.

Игорь Виттель
Ведущий телеканала РБК-ТВ (Москва)

Ипотека, потребительское кредитование и депозиты

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Восстановление рынка ипотечного кредитования неизбежно и доля ипотечных кредитов уже в ближайшие годы станет доминирующей на рынке розничного кредитования. Значительно будет расти и финансирование малого бизнеса. Кредитные карты будут вытеснять с рынка кредиты наличными. Своё развитие продолжит кредитование на покупку автомобильной техники и финансирование корпоративных клиентов банков.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Кредитные карты однозначно и большой довесок к ним в форме скидок и бонусов – это интересно. Только технологичные и «долгоиграющие продукты». Кредиты – это классика, депозиты - пересидеть в деньгах.

 
Геннадий Львович, Москва
Часто приходится слышать, что с малыми суммами инвестировать смысла нет. На ваш взгляд, с каким капиталом этот смысл появляться? Какова минимальная цена «входного билета» на рынок частных инвестиций?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

В нашем банке вы можете вложить в ОФБУ сумму от 30 тыс. рублей. Что касается оптимальной суммы – наверное, ее нет, поскольку у разных людей разные возможности. Наш новый финансовый продукт представляет собой некий гибрид вклада и ОФБУ. Клиент приобретает паи на сумму не менее 500 тыс. и имеет возможность открыть депозит с аналогичной минимальной суммой и повышенной ставкой.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Лично на мой взгляд – это неверно. Начинать инвестировать сегодня можно с суммой, эквивалентной 2-3 тысячам долларов. Только если вы не используете для этого деньги, которые могут вам понадобиться, и, скажем так, никуда не торопитесь. Причем для таких малых инвесторов (я сам начинал со 100 тыс. рублей) я бы посоветовал максимально возможную диверсификацию. В диапазоне от банковского депозита до трейдинга и рынка Forex.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Инвестировать малые суммы необходимо прежде всего в собственное здоровье, обучение и отдых.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

В частный фонд инвестиций имеет смысл приходить с не одной сотней тысяч долларов. Остальное, к сожалению, относится к «пробникам». Для мелких инвестиций существуют паевые фонды.

 
Марина, Москва
Вопрос к Абсолют Банку: до кризиса вы были одним из самых активных игроков ипотечного рынка. Планируете ли возвращать себе репутацию активиста и новатора? будут ли новые интересные программы? ну и соответственно-стоит ли идти за "первичкой" уже сейчас или подождать от вас интересных предложений?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Ипотека остается ключевым розничным продуктом для Абсолют Банка. Мы уже обновили наши программы, значительно снизили ставки, которые сегодня находятся в нижнем сегменте рынка. Это подтверждают, в том числе, региональные информационные ресурсы.

Что касается новаторства – с февраля мы предлагаем программу с пониженным первоначальным взносом (10%) и дополнительным залоговым обеспечением.

Сейчас мы продолжаем анализировать возможность введения дополнительных ипотечных программ.

 
КУРМАНАЕВ МАРАТ РАШИДОВИЧ, Химки,Москов.обл
Добрый день! Являюсь клиентом Абсолютбанка ,очень доволен. В период кризиса я как и большая часть людей попал в тяжелые финансовые условия и не смог оплачивать более 6 мес ежемес платеж по автокредиту, но Банк пошел мне на встречу и списал штрафные санкции за просрочку а это 7000 $.Далее я досрочно закрыл автокредит .В связи с этим вопрос необходимо выработать общий механизм (критерии) условия со стороны всех банков для клиентов попавших в просрочку, чтобы клиенту осуществляющему полное погашение кредита списать штрафы, неустойки и пени. И тогда в дальнейшем клиент в принципе останется обслуживаться в данном банке и уже наученный горьким опытом никогда не попадет в просрочку. Ведь сейчас списание штрафов со стороны различных банков носит единичный характер. Удачи всем в решении наших общих вопросов! Ведь это все очевидно и просто, так давайте вместе все решать!
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Марат Рашидович, спасибо за позитивный отзыв. В июне прошлого года мы – первыми на рынке – запустили специальную программу по отмене штрафов за просрочку – для тех клиентов, у кого она возникла, и кто был готов внести единовременно 10% от просроченной задолженности. Я уверен, что в условиях, когда доходы многих граждан упали, это была необходимая мера, выгодная и банку, и его клиентам.

 
Ивановский Станислав, Уфа
Какие перспективы у "Кредитных Брокеров" в регионах? У Москве их достаточное количество. Как они пережили кризис? Собирается ли АКБР предпринимать какие-либо меры по "борьбе" с "черными" кредитными брокерами.
Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Вопрос, видимо, прежде всего к шефу КФК Александру Гребенко и ко мне как к вице-президенту Ассоциации кредитных брокеров. Естественно, весь период кризиса АКБР как и сами брокеры провели в анабиозе. Устояли сильнейшие. В этом смысле кризис пошел на пользу – смыл с рынка всю «накипь». Полагаю, что «черные брокеры», конечно, появятся вновь, но уже не в таком количестве, как в 2005-2006 годах. Бороться же с ними можно только одним способом – просвещать население, четко позиционировать критерии определения степени «белизны» брокера, ввести институт нормальной аккредитации кредитных брокеров при банках, как это сделано со страховыми компаниями.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

По АКБР – никаких мер эта (как и любое другое общественное объединение брокеров) не может предпринять по борьбе с незаконной предпринимательской деятельностью. Свою работу в борьбе с различного рода мошенниками должны демонстрировать правоохранительные органы.

По перспективам кредитных брокеров ситуация гораздо симпатичнее.

К началу 2008 года в стране функционировало порядка 5 тыс. юридических лиц и предпринимателей, предоставляющих услуги кредитного брокера. Значительную долю рынка занимали агентства недвижимости в ипотечном кредитовании и кредитные отделы автосалонов.
Более половины компаний не смогли пережить кризис и покинули рынок во второй половине 2008 года и в течение всего 2009 года. За этот период образовалось около 1 тыс. новых компаний. Таким образом, к началу 2010 года насчитывалось около 3 тыс. участников рынка кредитных брокеров. Экспертно оценивается потенциал роста количества кредитных брокеров - до 100 тыс. участников рынка уже к 2015 году.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Пока их деятельность не лицензируется, бороться с ними достаточно тяжело. А вообще бизнес брокеров будет развиваться, так как он достаточно эффективный в силу низких затрат на ведение бизнеса.

 
Виктория Пеньковская, Челябинск
Удалось ли переломить тенденцию сокращения портфеля розничных кредитов? Какие кредиты сегодня пользуются наибольшим спросом?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Да, спрос на розничные кредиты растет, при этом многие банки сегодня готовы к активному кредитованию. Соответственно, розничные портфели будут увеличиваться. Однако такого динамичного роста, как до кризиса, не будет.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

В марте 2010 года наступил перелом на кредитном рынке и портфель розничных кредитов у большинства банков начал расти. Мы ожидаем рост портфелей в течении всего 2010 года.

 
Виктория Пеньковская, Челябинск
Как будет развиваться в наступившем году ипотечное кредитование? Ожидается ли рост спроса на ипотечные кредиты? На каком уровне закрепятся процентные ставки?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Ипотечное кредитование развиваться будет. Но пока ипотеку позволить себе может ограниченный круг людей с достаточно высоким доходом. Чтобы ипотека стала массовой, необходим прорыв в области жилищного строительства. В противном случае на рынке недвижимости будет раздуваться «мыльный пузырь» - как это было до кризиса.

Что касается процентных ставок в России – сегодня они близки к докризисному уровню, однако значительно выше, чем в европейских странах и США. В России необходимо создавать условия, в которых банки смогут привлекать дешевое долгосрочное фондирование: использование средств пенсионного фонда, проведение внутренней секьюритизации под поручительства АИЖК, а также проведение внешней секьюритизации.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Вопрос «есть ли спрос на ипотеку?», на самом деле, вообще не стоит. Спрос на ипотеку, на мой взгляд, в России – это неизменно гигантская величина. Он огромен. Давайте отличать спрос и платежеспособный спрос. Если государство как регулятор рынков обеспечит мало-мальски приемлемую стоимость жилья – спрос гарантированно будет расти.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Мы не ожидаем значительного роста спроса в ближайшие месяцы на ипотечные кредиты со стороны потребителя, т.к. покупательская способность населения РФ ограничена. Процентные ставки продолжат снижаться по причине увеличения предложения ипотечных продуктов.

 
Галина Кириллович, Казань
Добрый день! Некоторые банки ввели комиссию за пополнение вкладов. С чем связана такая инициатива и не оттолкнет ли она часть клиентов, которым станет невыгодно хранить сбережения в этих кредитных организациях?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Наш банк никогда не вводил подобных комиссий и не будет этого делать.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Да, возможно, что оттолкнет, так как иногда комиссия уже достигает 5-7%. А это удорожает кредитные деньги для заемщика.

 
Галина Гусева, Березники
Какие кредитные продукты Абсолют банк предлагает в Перми?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

В Перми мы предлагаем все наши ключевые продукты – ипотека, автокредиты, кредитование малого и среднего бизнеса.

 
Сергей Кормилицын, Петербург
Известно, что до кризиса многие банки раздавали деньги направо и налево - за что теперь некоторые из них расплачиваются гигантской просрочкой. Понятное дело, что в 1998 году кризис ничему не научил. Не научит и этот. Но сколько времени потребуется на забывание горьких уроков 2008-го? Через сколько лет дешевые и легкие деньги вновь появятся в наших банках?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Все зависит от кредитной политики конкретного банка. Просрочка в розничном портфеле Абсолют Банка минимальная – значительно ниже, чем по рынку. Мы никогда не раздавали деньги «направо и налево», все время придерживались достаточно консервативной политики. Это не значит, что у нас «непроходимые» требования к заемщикам – мы готовы кредитовать и сейчас делаем это. Мы даже ввели программы, в рамках которых автокредит можно получить по двум документам. Однако первоначальный взнос по данной программе выше, чем по стандартной – как дополнительная гарантия платежеспособности клиента.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Важнейшие проблемы экономики РФ, которые были продемонстрированы в ходе кризиса 2008-09 годов, это одна из самых низких в мире производительность труди и высочайший уровень коррупции при распределении государственных средств. Если говорить о банках, то большинство из них не потеряли значительные средства по причине высоких процентных ставок по выданным кредитам.

Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)

Источником дешевых денег может стать внутренний долговой рынок иностранные инвестиции. Возможно это случится после того как закончится «календарь Майя», то есть не ранее конца 2012 года.

 
Сергей Кормилицын, Петербург
Эксперты говорят, люди сегодня бояться брать кредиты. Да и вообще - нужны ли они им, ведь до кризиса, по сути, многие успели купить необходимые вещи. Как считаете, сколько времени потребуется на то, чтобы восстановить доверие потребителя и его потребность в покупках с помощью кредита?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

По мере того, как на рынок возвращается ощущение стабильности, спрос на кредиты увеличивается, поскольку растет уверенность граждан в будущих доходах. Есть исследования, показывающие, что за последние полгода снизилось количество россиян, считающих, что время для получения кредита сегодня неблагоприятное.

Если в экономике не произойдет ничего из ряда вон выходящего, спрос на кредитные продукты продолжит расти. Без привлечения заемных средств далеко не каждый может приобрести автомобиль и уж тем более квартиру. До кризиса, как показывает практика, 40-50% машин в автосалонах приобреталось в кредит, причем в ряде салонов этот показатель мог быть существенно выше.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

На мой взгляд, при определенном уровне дохода кредиты – это очень удобный инструмент. Тут вопрос в подходе. Использовать для приобретений кредит не потому, что у вас не хватает денег, а потому что кредит дает вам возможность маневра с деньгами – вот стопроцентно верный вариант. А брать кредиты «впритык» к доходам – несомненно, порочная практика. Дай бог, «доверие» к такой практике восстановится не скоро.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Доверие потребителя восстанавливается и будет расти по мере роста производительности труда и благосостояния граждан. Высказывания «многие успели купить необходимые вещи» абсурдны, т.к. потенциал роста потребления в РФ остается огромным.

 
Сергей Кормилицын, Петербург
А что сейчас с ипотекой? Есть подвижки? Будет у нас доступная ипотека хоть когда-нибудь? Есть у вас, как у экспертов, рекомендации - как брать ипотеку сегодня, может, например, рискнуть и взять в валюте под маленький процент?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Сегодня ипотека доступна людям с достаточно высоким доходом – я говорю не только про наш банк, а в целом про ситуацию на рынке. Чтобы ипотека стала массовой, необходим прорыв на рынке строительства, за которым последует снижение цен. Кроме того, нужно создать условия, в которых банки могли бы привлекать дешевые долгосрочные ресурсы.

Если говорить про текущую ситуацию, ставки по кредитам в России сегодня близки к докризисному уровню, а цены на жилье в обозримом будущем начнут расти. Поэтому если вы планируете в ближайшее время решать жилищный вопрос, лучше не откладывать.

Александр Гребенко
Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург)

Ипотечные кредиты уже сейчас более доступны по процентным ставкам по отношению с периодом начала кризиса. Главная проблема состоит в отсутствии значительного платёжеспособного спроса.

 
Ручко Софья, Москва
Есть ли реальные предпосылки для восстановления розничного бизнеса? Возможен ли в скором времени еще один кризис и в чем потенциальная опасность его повторения? Должна ли ипотека быть доступной: стоит ли идти по пути снижения первоначального взноса, удлинения сроков кредитования etc. Или это должен быть продукт для людей с доходами «выше среднего»?
Эмиль Юсупов
Заместитель председателя правления Абсолют Банка (Москва)

Предпосылки для восстановления розничного бизнеса, безусловно, есть: у банков значительный запас ликвидности, спрос на кредиты со стороны населения восстанавливается.

Первоначальный взнос по ипотеке – необходимое условие, с помощью которого заемщик подтверждает свою платежеспособность, возможность накапливать определенное количество средств. Сегодня в нашем банке по стандартной ипотечной программе на покупку жилья на вторичном рынке первоначальный взнос составляет 20%. Однако предоставив дополнительный залог, клиент получает возможность оформить ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом.

Что касается максимального срока ипотечного кредитования, то сегодня он в нашем банке составляет 25 лет. Мы считаем, что это оптимально.

Ян Арт
Главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. (Москва)

Предпосылки велики. По большому счету, системный кризис сегодня уже не реален, реален кризис плохих долгов, более локальный по последствиям. Что касается ипотеки, то, полагаю, вопрос ее доступности - это не только вопрос рынка (мол, кто тянет, тот пусть и берет), но и вопрос госполитики. Этот продукт должен быть доступен для всего среднего класса, только тогда будет настоящий прорыв и в развитии банкинга и в пристойном уровне жизни россиян.