On-line конференции

Автокредит на сегодняшний день можно получить по ставкам от 9% годовых в Долларах США и от 9% годовых в рублях. Хорошей следует считать ставку до 12% годовых в долларах США и до 16% годовых в рублях. Ставки в 12 и 16 процентов соответственно можно назвать среднерыночными. Дорогими становятся кредиты от 15% и 20% соответственно.

В 2010 году продолжит восстанавливаться экономика в РФ, что благотворным образом повлияет на рост доходов населения. Следовательно, будут увеличиваться потребительские расходы и интерес граждан к потребительскому кредитованию. 2000-е годы показали огромный потенциал роста финансовых рынков в России, и в ближайшие годы мы увидим значительное увеличение кредитных портфелей банков. Наиболее перспективным следует считать рынок кредитных карт.

Согласно статистике портала 123credit.ru спрос на потребительское и авто кредитование сейчас стремительно растет. Сказывается невозможность получить кредит в месяцы кризиса. В 2010 году ожидаем продолжения роста спроса на все виды кредитов, включая небольшой рост спроса на ипотечные кредиты.

Указанной информации недостаточно для однозначной оценки сделанного Вам кредитного предложения. Можно указать, что такая ставка возможно лишь при кредитовании экспорта из Китайской Народной Республики или существуют значительные «скрытые» платежи.

Думаю, с этим случаем стоит разобраться подробнее и посмотреть повнимательнее, что это за случай удивительной щедрости. Да деньги на западе и востоке тоже стоят дешево но такую ставку кредитования на российском рынке вижу впервые. В лучшие времена ресурсы стоили 6% , но это не для конечного заемщика. Но может быть это новая экспансия китайских банкиров на российский рынок и полное нежелание зарабатывать даже на фоне существующей ставки рефинансирования в России.

Никаких антикризисных мер Банком России для удержания клиентской базы и выживания не предпринималось. Такие действия были предприняты коммерческими банками, они же и предлагают свои новые линейки вкладов и кредитные продукты. Если говорить о Банке России, то его задача по насыщению банковской системы ликвидностью была блестяще выполнена. Задачей 2010 года станет поэтапное снижение ставки рефинансирования ЦБ до 5-6%% годовых.

Если говорить о кредитах, то в первую очередь получили господдержку ипотека и автокредиты. По ипотеке заемщики получили возможность использовать материнский капитал в погашение кредитов с января 2009 года. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года, а размер материнского капитала периодически индексируется. По состоянию на август текущего года территориальные органы Пенсионного фонда приняли почти 70 тыс. заявлений от владелиц сертификатов, из них по 62 тысячам приняты положительные решения. В 2010 году по прогнозам Минздравсоцразвития до 70 процентов выплат средств по материнскому капиталу могут пойти на погашение ипотеки.

Еще один инструмент поддержки ипотечного кредитования – рефинансирование ипотеки в АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) и АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов).

По автокредитам правительство недавно расширило перечень банков, которые смогут выдавать автокредиты на льготных условиях: если раньше в этой программе могли участвовать только банки, собственный капитал которых составлял не менее 70 млрд. руб., то теперь – любые кредитные организации. Субсидирование автокредитов подразумевает возмещение из федерального бюджета 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас ее размер 9,5%) всем заемщикам, желающим приобрести в кредит автомобили завода АвтоВАЗ, а также Chevrolet Niva, UAZ Hunter и иномарки российской сборки Fiat Albea, Kia Spectra, Skoda Fabia, Renault Logan, Ford Focus и Volkswagen Jetta.

В первой половине 2009 года доля автомобилей, продающихся в кредит, составила 20% от общих продаж (в 2008-м – около 50%). По прогнозам Минпромторга РФ, до конца года в рамках программы будет реализовано 100 тыс. автомобилей. В конце октября глава Минэкономразвития РФ Эльвира Набиуллина заявила, что правительство РФ обсуждает возможность продления программы льготного автокредитования на 2010 год и отмены барьера максимальной стоимости приобретаемого автомобиля в 600 тыс. рублей.

На кредитование в целом оказывает влияние и последовательное снижение ставки рефинансирования Банком России – в 2009 году он проделал это уже 8 раз, и с 30 октября учетная ставка на историческом минимуме – 9,5%. Осенью многие банки также начали объявлять о снижении процентных ставок по своим кредитным продуктам.

Льготное кредитование предлагать не имеет смысла, так как стоимость ресурсов выросла в период кризиса. А вот интересные ставки по депозитам с повышенным процентом предлагались повсеместно и условия льготного РКО.

Назвать менее всего пострадавшие направления достаточно тяжело – пострадали в значительной степени все виды розничного кредитования. Больше всего кризис отразился на ипотечном кредитовании (падение рынка в пик кризиса в 10 раз) и на автокредитовании (рынок будет восстанавливаться на протяжении самого длительного срока).

Меньше других пострадали кредитные карты. Это связано с особенностями самого продукта: обычно кредитный «пластик» оформляется в дополнение к зарплатным проектам. Само кредитование, то есть увеличение задолженности, осуществляется без дополнительных действий со стороны банка. Кроме того, такие кредиты выдаются на короткие сроки, что важно при отсутствии у банков «длинных» ресурсов, а по процентным ставкам они не уступают потребительским.

Потребительские кредиты и кредитные карты. Спрос на эти услуги остается и в период кризиса.

Общие объемы кредитования к уровню 2007 года будут восстановлены в 2011 году. Двигателем роста станут стабильно высокие цены на энергоресурсы (в первую очередь на нефть), что положительным образом скажется на доходах и потребительских расходах граждан РФ.

Для того, чтобы объемы кредитования физических и юридических лиц, снова активно набирали обороты, необходимо несколько составляющих. 2 основных – это восстановление платежеспособности населения и предприятий до уровня 2007 года и доступность недорогого долгосрочного ресурса для банков, из которого они могли бы выдавать серьезные объемы кредитов. Пока оба эти параметра далеки от желаемого уровня. Полагаем, что даже при сохранении позитивного тренда в экономике можно ожидать восстановления докризисных объемов кредитования не ранее 2011– 2012 гг.

Думаю к концу 2011 года.

Мне кажется, что это может произойти теоретически уже в конце 2010 года – начале 2011 года. Только вот психология людей немного изменилась и это может притормозить процесс. Позитивное влияние на восстановление рынка может оказать снижение пусть и принудительное ставок по кредитам.

В 2010 году увеличиться доля кредитных карт в банковских портфелях, значительно восстановится ипотечное кредитование. Наиболее активны будут дочерние учреждения иностранных банков, они же и поднимут свою долю рынка. Эта тенденция видна уже сейчас, в конце 2009 года. Станет меньшей роль государственных банков.

Одним из перспективных направлений кредитования в 2010 году называют экспресс-кредитование покупателей в торговых сетях (POS-кредитование). О своем интересе к таким программам, позволяющим быстро сформировать высокодоходный кредитный портфель, заявляют универсальные банки, в частности, МДМ-банк. Сбербанк пока только обдумывает перспективу выхода в торговые сети.

Универсальные банки уже отвоевывают рынок экспресс-кредитования у традиционных лидеров – специализированных банков. До кризиса в тройку лидеров POS-кредитования входили «Русский стандарт», ХКФ-банк и «Ренессанс Кредит», а в первом полугодии в тройку вошли ОТП банк и Русфинанс, потеснив «Русский стандарт» и «Ренессанс Кредит».

Государственные банки не только станут «локомотивами», но и будут способствовать восстановлению значительной доли рынка.

Спрос на ипотечные продукты в последние 3 месяца вырос в несколько раз по сравнению с началом 2009 года. И уже сейчас объем ипотечных кредитов составляет около 50% от докризисного периода. Ставки по ипотечным кредитам значительно снизились, и их уровень уже стал ниже докризисного. На сегодняшний день лучшие предложения на ипотечные кредиты начинаются от 5,75% годовых в долларах США и от 9,5% годовых в рублях.

Некоторое оживление ипотечного рынка действительно наблюдается в последние 2-3 месяца. Причин для этого несколько: 1. стабилизация цен на рынке жилья и даже начало роста, в особенности в сегменте строящейся недвижимости

2. постепенное увеличение количества предлагаемых кредитных программ на рынке и некоторое смягчение условий кредитования. В частности кредитование по стандартам АИЖК предполагает базовый уровень процентной ставки, исходя из ставки рефинансирования + 0,05%, и на сегодня это 9,55%. Согласитесь, при такой «докризисной» ставке и стоимости жилья, упавшей на 15-25% - самое время покупать недвижимость.

3. платежеспособность потребителя понемногу восстанавливается, и внутреннее эмоциональное напряжение спадает в связи с позитивными тенденциями в экономике.

Вообще же процентная ставка по кредитам зависит, прежде всего, от стоимости привлечения средств кредитором. Поэтому в настоящее время банки, работающие по собственным ипотечным программам, пока вряд ли могут предложить кредиты по ставке ниже 12-13% из-за дороговизны ресурса (привлекаемых средств) на рынке.

В течение 2010 года, думаю реалистично ожидать ставок в 14%.

Никакого возрождения ипотеки нет, потому что ипотека как класс так и не смогла сформироваться в России. Кредитование спекулянтов, по рыночным ставкам не в счет. Закладные так и остались недореализованым сырым продуктом докризисной эпохи. Возврат к ставкам возможен, безусловно, как только появятся длинные деньги у банков.

Рекомендую Вам получить автокредит с первоначальным взносом в 10-20%% и на максимально возможный срок. Это снизит кредитную нагрузку и увеличит вероятность своевременного обслуживания долга. Если Вы и в этом случае сомневаетесь, то следует отказаться от покупки в кредит и не создавать психологическую нагрузку для себя.

Если Вы не сможете платить по кредиту, хороших опций будет мало. Если банк сильно пойдет Вам на встречу - Вы сможете растянуть выплату на более долгий срок. Поэтому выбор банка для Вас критичен. Но, лучше не оказыватся в таких ситуациях, если есть возможность увеличить первоначальный взнос (и уменьшить платежи)  - такой вариант предподчительней.

Если нет уверенности что «потянете» платеж, лучше не покупать. Варианты возможны одни разборки с банком и судебными приставами. Да и нет уверенности, что вам дадут кредит, если все на грани.  

Небанковское кредитование имеет в России огромный потенциал и находится сейчас в зачаточном состоянии (исключением являются лизинг и факторинг). Становлению рынка мешают отсутствие достаточной законодательной базы и психологические аспекты в сознании инвесторов.

В общем то такая форма и сейчас присутствует на рынке, кредитуют предприятия и финансовые компании в форме займов и сотрудников и сторонних клиентов. Вопрос только в том кто и как это будет регулировать, или какая форма кредитования появиться еще на свет.

Ставки по кредитам в последние месяцы снижаются, и одной из причин является снижение ставок для крупнейших клиентов со стороны банков с государственным участием. Предложения для частных клиентов лучше у коммерческих банков, т.к. они более гибко реагируют на рыночные изменения.

Это происходит. Свидетелями этого мы и являемся. Просто нужно понимать, что госбанки это очень большой и неповоротливый механизм в один день ничего не делается, поэтому свидетелями таких изменений мы скоро станем свидетелями нужно набраться терпения.

Вы уже сейчас можете воспользоваться одной из программ рефинансирования ипотечного кредитования, заполнив заявку на нашем сайте www.cfa.su

На сегодня ставка 14% годовых в рублях является среднерыночной. Поэтому, если единичные программы рефинансирования и появляются сейчас на рынке, то вряд ли Вы найдете предложение по ставке, которая заметно ниже Вашей теперешней. Рефинансировать кредит имеет смысл, когда разница в процентных ставках составляет не менее 3-4 процентных пунктов, чтобы расходы на переоформление кредита не «съели» выгоду от снижения ставки. Полагаем, что снижения ставок до уровня 2007 года можно ожидать не ранее 2011-2012 гг.

Количество банков предлагающих рефинансирование кредитов за последний год резко сократилось. Возрождение програм рефинансирования до конца 2010 года маловероятно. Вам нужно поговорить с профессиональным кредитным брокером, возможно он сможет подобрать для Вас варианты. Второй вариант - попробовать поговорить с Вашим банком о перераспределении платежей более удобным Вам способом.

Да реально, потерпите до начала следующего года.

Действительно, сейчас многие банки с государственным участием требуют исключительно справки с официальным доходом. Большинство же коммерческих банков удовлетворяются и неофициальными доходами. На рынке есть кредитные программы, которыми можно воспользоваться и без каких-либо справок о зарплате.

Действительно, во многих банках ужесточились требования к документам, подтверждающим доход заемщика. Это связано не только с желанием банков улучшить качество кредитного портфеля, но и с ужесточением требований Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам. Однако это не значит, что справки в свободной форме банками в принципе больше не принимаются. Каждая кредитная организация решает этот вопрос самостоятельно, в зависимости от установленного ею допустимого уровня кредитного риска. Как правило, чем строже требования банка к заемщику, тем ниже при прочих равных процентная ставка по кредиту (полная стоимость кредита).

Это верно, большинство банков сегодня не принимают справки в свободной форме. Профессиональный кредитный брокер сможет Вам помочь найти те банки где шансы получить кредит для Вас в Вашей конкретной ситуации максимальны.

Свободные формы уже привели к тому, что у банков теперь проблемной задолженности по 25-30% в кредитном портфеле. Почему не играть всем в открытую, что в этом плохого. 

Если Вы оказались в затруднительном положении и не можете своевременно обслуживать свои кредитные обязательства, то Вам следует обратиться в кредитное учреждение и, рассказав его сотрудникам о своем положении, провести с банком переговоры о реструктуризации своих кредитов.

Отдельные банки могут предоставлять такие условия реструктуризации проблемных ссуд своим заемщикам в индивидуальном порядке. На законодательном уровне, насколько мне известно, это не реализовано, в том числе в виде законопроектов.

Звучит конечно красиво «кредитные каникулы», но в целом это не очень полезная мера для России, слишком низкий уровень самосознания, берем чужие – отдаем свои. Велик соблазн устроить себе каникулы, а не сэкономить на бутерброде с икрой. А критерии для разных заемщиков будут одинаковые при абсолютно разных мотивах в желании устроить себе каникулы. Пока нет проработанных критериев для разных категорий заемщиков, маркетинга и пробных вариантов все это будет напоминать неудачную попытку выращивать в мерзлоте культурные растения.

Лидерами роста розничных кредитных портфелей в 2009 и в 2010 годах станут дочерние учреждения иностранных банков.

Если Ваш доход номинирован в рублях, то Вам не следует рисковать и брать кредиты в иностранной валюте. Если Вы получаете доход в долларах США или готовы рисковать, то следует избегать рублевых кредитов по 2-м причинам: рублевые кредиты более дорогие и нет смысла переплачивать проценты банку; рубль имеет потенциал роста в 15-20% в 2010 году по отношению к доллару США.

Выбор валюты кредита может зависеть от нескольких факторов: валюта, в которой заемщик получает доход, в которой собирается расплачиваться с продавцом (в случае с ипотечным кредитованием), а также срок кредита. В настоящее время курс доллара действительно понемногу снижается. Возможно, что такая тенденция сохранится еще некоторое время. Поэтому, если Вы планируете брать кредит на короткий срок (до 1 года), то возможно целесообразнее воспользоваться долларовыми кредитными программами.

Всегда рекомендуется оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете доход, исключив тем самым валютные риски.

В среднесрочной перспективе доллар слабеет, это верно. Все зависит от того насколько долгосрочный кредит Вы планируете брать. Ипотеку - лучше всего брать в валюте в которой получаете зарплату, риски изменения курсов валют, в случае ипотеки, слишком высоки. На короткий срок - логично взять кредит в долларах.

Кредит имеет смысл брать, если он конечно жизненно необходим,  в той валюте в которой имеете доход, не надо пытаться обыграть профессиональных спекулянтов на валютном рынке, или жить с иллюзией что можно заработать на разницах валют, все равно отреагируете в последнюю очередь и неверно так как не знаете реального тренда ключевых игроков. 

Мы работаем и предлагаем лучшие кредитные (в том числе ипотечные) программы на рынке и поможем Вам получить финансирование Ваших проектов. Обратиться к нам можно оставив заявку на нашем сайте www.cfa.su

Безусловно брокеры есть и смогут Вам помочь. Конечно такие условия кредитования какие можно было получить полтора года назад, сейчас получить невозможно.

Предложений по ипотеке не очень много, поэтому я думаю, вы сами сможете это сделать, посвятив этому какое-то время.

Проблема плохих долгов в банковской системе в большей степени локализована: многие кредиты реструктуризированы, нет роста просрочек по кредитам.

Львиная доля прибыли банков уходит в резервы на возможные потери по ссудам, объем которых с начала года вырос в 1,8 раза – до 1,6 трлн.руб. Просроченная задолженность по кредитам нефинансовому сектору на 1 октября составила 5,6% от объема выданных ссуд (на 1 сентября – 5,7%); просрочка по портфелю физлиц – 6,4% на 1 октября (6,2% на 1 сентября).

Существенно упал спрос на кредиты. По данным Ассоциации региональных банков, сейчас наблюдается уменьшение спроса на кредиты малому и среднему бизнесу и гражданам в 3 – 7 раз.

Просроченная задолженность по ипотеке на 1 июля составила 11,6 млрд.руб. по рублевым кредитам (1,5% в общем объеме задолженности) и 9,8 млрд. руб. по валютным кредитам (4,4% в общем объеме задолженности). Число банков, регулярно выдающих рублевую ипотеку, сократилось до 100, валютную – до 11. За первое полугодие выдано ипотечных кредитов на 55 млрд. руб., что соответствует уровню четырехлетней давности.

По данным судебной статистики с января по май 2009 года в производстве Федеральной службы судебных приставов было «кредитных дел» на сумму 189,7 млрд. руб. (за весь прошлый год – на сумму 157 млрд. руб.). К концу лета число производств о взыскании задолженности по кредитам с должников-физлиц составило 1,2 млн.

Сегодня это тема плохих кредитов – кредитные портфели сократились на 30% за счет реализации ликвидной его части, а вот доля плохих кредитов возросла в разы и уже составляет тоже 25-30% в оставшихся кредитных портфелях. Борьба продолжается.