On-line конференции

Мнения аналитиков основываются на практике. Сразу уточню: если бы инвестиционные вклады не являлись сегодня перспективными для потенциальных клиентов, то современные банки не запускали бы их сейчас, не тратили бы средства на их разработку. Статистику мы сможем предоставить по итогам 2011 года, так как банк «Открытие» запустил инвестиционные вклады только в апреле этого года, поэтому оценивать показатели пока еще некорректно.

Никто из аналитиков, насколько мне известно, не относит эти продукты к массовым, то есть не ставит их в один ряд с классическими. Но важно учитывать, что традиционные депозиты уже не являются инструментом увеличения сбережений. В нынешней рыночной ситуации именно депозиты с инвестиционной составляющей становятся выгодной альтернативой классическому вкладу для тех, кто хочет с минимальными рисками для себя существенно увеличить доход. Кроме того, перспективность таких продуктов для клиентов косвенно связана и с тем, что на базе крупных банков создаются «финансовые супермаркеты», благодаря чему клиент получает возможность приобрести практически любой финансовый продукт в любом офисе. Более того, укрупнение финансовых организаций и, как следствие, расширение продуктовой линейки, в том числе за счет инвестпродуктов, приводит к тому, что клиент наконец-то получает возможность подобрать подходящий именно для него продукт. Например, по соотношению риск-доходность. Уровень консультирования в финансовых супермаркетах также выше, что позволяет клиентам двигаться вперёд, развиваться, достигать новых вершин финансового планирования, и, как следствие, выходить на новый более высокий уровень жизни.

Что же касается развития банковской системы, то и для нее такие комплексные продукты нужны, и не только как способ расширения продуктовой линейки. Если банк не планирует оставаться всего лишь машиной для выдачи кредитов, он не обходит стороной инвестиционные продукты. Тем более, что развитие российского фондового рынка идёт семимильными шагами.

Если говорить о финансовой системе, экономике в целом, то, конечно, параллельно с развитием инвестиционных продуктов растёт и финансовая грамотность населения: играет роль рост доступности инвестпродуктов, приток инвесторов на фондовый рынок, повышение интереса к нему со стороны населения.

Наиболее распространённый вид инвестиционного депозита формально с точки зрения законодательства выглядит как две сделки, связанные моментом заключения и условиями: срочный банковский вклад и доверительное управление паевым инвестиционным фондом. Вклад клиента по первому типу сделки подпадает под действие закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вложения в ПИФы - нет. Напомню, сейчас предельная сумма выплат по вкладу по ст.11 Закона составляет 700 тысяч рублей.

Гораздо интереснее с точки зрения "защиты" индексные вклады, где сумма вклада полностью защищена (опять же в пределах 700 тыс.руб.), а процентная ставка является переменной от величины стоимости базового актива либо значения индекса.

Да, сумма, размещенная во вклад в банке, подпадает под действие системы страхования, часть, размещенная в ПИФы, - нет. Ведь в отличие от банков, управляющая компания не имеет право гарантировать доходность ПИФов, так как их стоимость может снижаться вследствие неблагоприятного влияния движения цен на фондовом рынке.

Однако размещение средств в ПИФы нельзя назвать вовсе незащищенным. Во-первых, работу фондов контролирует ФСФР, а за сохранностью средств следит специализированный депозитарий. Во-вторых, профессиональные качества управляющих и весьма конкурентный характер рынка ПИФов позволяют надеяться на получение результата управления не хуже, чем при самостоятельной игре на бирже с использованием брокерского счета.

В целом, размещение средств на инвестиционном депозите и в ПИФе представляется одним из самых привлекательных вариантов для умеренно-консервативного инвестора, желающего участвовать в движении фондового рынка, но не увеличивать сильно риски по портфелю.

Если мы говорим о комплексном продукте, — депозит плюс инвестиционная составляющая например, один из ПИФов, - то часть средств, которая идет на вклад, безусловно, страхуется на тех же условиях, что и обычный, привычный всем нам банковский вклад. Это даёт возможность клиентам, с одной стороны, получить фиксированный, гарантированный доход по вкладу, а с другой—доход от фондового рынка.

Да, все инвестиционные депозиты попадают под Систему страхования вкладов. Поэтому вкладчики могут рассчитывать на возмещение по вкладу до 700 тысяч рублей.

Роль инвестиционных вкладов в линейке крупного банка – дать попробовать осторожным клиентам, что такое фондовый рынок. То, что в ритейле называется сэмплинг. Клиент либо после такого опыта диверсифицирует свои сбережения, направляя часть на паи, либо отказывается от этой идеи, и продолжает пользоваться вкладами. Именно поэтому популярность этого вида вкладов зависит от успехов на фондовом рынке, которые показывают управляющие компании. Сегодня они не завидные. Поэтому и не стоит ждать, что они будут привлекать клиентов.

Кроме того, такой продукт пойдет не в каждом банке (как был вопрос чуть выше), важным является размер клиентской базы банка и позиционирование его. Объяснение простое – у клиента должен быть очень высокий запас доверия к банку, что решиться даже на маленький эксперимент со своими деньгами.

Вопросы наличия или отсутствия продукта – это, прежде всего вопросы спроса на этот продукт. С технической точки зрения никаких препятствий не существует. О готовности инвесторов прийти на фондовый рынок, как о массовом явлении, говорить наверное рано. Тем более в свете последних событий и крайней нестабильности финансового рынка. Тем не менее, этот продукт может стать промежуточным звеном, между банковским и более сложным фондовым.

Смотря что понимать под "возрождением". Такие продукты действуют и сейчас. Другой вопрос, что о бешеном спросе говорить не приходится в силу широкого спектра причин, не всегда связанных с природой такого вида вкладов. Их целевая аудитория на сегодня сильно ограничена. Это люди, не боящиеся использовать альтернативные обычным депозитам варианты с более высоким риском и обладающие средствами, которые им нужно сохранить и приумножить. Большинству это просто недоступно в силу разных причин.

В рамках инвестиционного депозита Вы обладаете достаточной свободой в выборе инвестиционной составляющей – например, паевого фонда, к которому привязывается депозит. Так, в период экономического спада традиционно популярны фонды с консервативной стратегией (фонды облигаций, денежного рынка), а на растущем рынке – более агрессивные ПИФы акций. Отраслевые. Фонды, привязанные к биржевым индексам достаточно универсальны, они повторяют динамику рынка в целом и, соответственно, пользуются большей популярностью на растущем рынке.

Интерес к таким услугам есть: сейчас многие компании предлагают клиентам подобные продукты, которые ориентированы на клиентов среднего класса, владеющих азами финансовой грамотности. Например, структурный продукт Брокерского Дома «Открытие». Структурный продукт с защитой капитала – это финансовый инструмент, позволяющий получить доход существенно выше банковского депозита без риска потери капитала или с минимальным, заранее заданным риском.

Средства, инвестированные в структурный продукт, вкладываются в депозит Банка "Открытие" и через производные финансовые инструменты — в базовый актив, предложенный специалистом компании с учетом прогноза изменения его стоимости и установленного риска. В качества базового актива могут выступать акции Сбербанка, Газпрома, ЛУКОЙЛа.

Преимуществами такого продукта являются: надежная защита капитала, потенциально высокая доходность при минимальных рисках, низкая комиссия, исключение временных затрат на самостоятельное управление активами, учет индивидуальных инвестиционных предпочтений (в том числе определение уровня риска), профессиональные рекомендации инвестиционных консультантов.

Преимущество зависит от того, насколько банк готов «субсидировать» деятельность управляющей компании – например, за счет повышенного процента по вкладу. Рациональный мотив клиента – я здесь получу на 2% больше доход и гарантированно, а там путь на среднем уровне будет доход и то уже хорошо, а если будет рост, тогда у меня завидный куш. Таким образом, если банк сильно премировал клиента за открытие такого депозита, и рынок в этот период рос, тогда клиенту выгоднее пользоваться именно инвестиционным депозитом, т.к. он и рост рынка поймал, и получил премию по ставке депозита.

Другой вопрос, что депозиты эти, как правило, имеют краткосрочный характер и почувствовать премию сложно. Если бы клиент открыл вклад на 2 года, он наверняка бы получил не меньшую процентную ставку.

Но на падающем рынке эти размышления даже не возникают. Клиент не будет рисковать.

Как любое усреднение - инвестиционный депозит имеет преимущества в том, что является более защищенным продуктом, нежели, например, ПИФ, но, как следствие, менее доходным. При этом с точки зрения потребительских качеств инвестиционный депозит обладает в точности всеми теми же плюсами и минусами, которыми обладает мясорубка со встроенной видеокамерой. Если вам просто так интересно попробовать и то и другое, с тем чтобы потом понять что же вам больше подходит, тогда это ваш продукт. Но если вы точно знаете что вам нужна «видеокамера», а не «мясорубка», тогда и надо покупать видеокамеру. Если и то и другое, значит лучше купить отдельно два товара. По той простой причине, что любое совмещение функций ведет к существенному упрощению возможностей и скудности настроек. Это в полной мере касается и инвестиционного депозита.

Разница исключительно в разных конфигурациях кривой "риск-доходность". Инвестиционные депозиты как по уровню риска, так и по уровню доходности - нечто среднее между классическим депозитом и прямыми вложениями. Если упростить, то можно сказать, что при классическом депозите вы ничего не потеряете, а скорее всего заработаете немного; при инвестиционном, можете потерять часть средств (в зависимости от пропорции вложений), но можете заработать больше; при прямых же вложениях можно как много заработать, так и почти всё потерять.

Инвестиционные депозиты позволяют клиентам, не имеющим опыт инвестирования на фондовом рынке, попробовать себя в качестве инвестора, при этом подстраховав себя от возможных потерь в случае снижения стоимости паев повышенной процентной ставкой вклада.

Если сравнивать с классическими вкладами инвестиционный депозит, как правило, предлагает повышенную процентную ставку плюс возможность получить дополнительный доход от инвестиций на фондовом рынке.

А основное отличие от прямых вложений на фондовом рынке – это гарантия защиты части инвестируемых средств, размещенных в банке, от рисков, присущих инвестициям на фондовом рынке. Так, одним из главных преимуществ вложения средств в ПИФ является привлечение к управлению профессионального управляющего. Почему-то не кажется странным, что частные инвесторы играют на бирже против профессионалов (другого такого примера в иных областях профессиональной деятельности или спорта нет) и надеются систематически показывать лучшие результаты. В случае выбора инвестиционного вклада и ПИФа инвестор может получить и более высокую доходность по депозиту, и воспользоваться преимуществами квалифицированного профессионального управления.

Да, конечно. Во-первых, процентная ставка по инвестиционному депозиту, как правило, заметно выше, чем средняя ставка по вкладам в банках. Во-вторых, инвестиционной частью занимаются профессиональные управляющие, что позволяет клиентам получить дополнительный доход, но не тратить своё личное время на постоянный анализ ситуации на рынке, Частному инвестору в данном случае не нужно обладать специальными знаниями по биржевой торговле или иметь опыт работы в сфере ценных бумаг.

Преимущества инвестиционных депозитов состоит в более высоких по сравнению с обычными депозитами процентных ставках. Минусы в том, что вклады открываются на короткий срок – не более 6 месяцев, и, кроме того, не пролонгируются. По сути, инвестиционный депозит представляет собой разовую акцию банка для клиентов, которые размещают средства в ПИФы и ОФБУ. Отличие инвестиционного депозита от прямого инвестирования на рынке в том, что инвестдепозит – менее рискованных инструмент.

Это уже происходит. Прицел опять-таки на спекулятивно настроенных инвесторов, которые сегодня преобладают на рынке. Отдельные банки «затушевываю» свои недавние кампании по ПИФам, выдвигая на первый план именно брокеридж.

Вероятность зависит от потребности клиентов банка. Предложить такие услуги само по себе совсем не сложно. Банк, как правило обладает всей необходимой инфраструктурой и как только количество желающих становится достаточным для окупаемости этой услуги, банк ее вводит для своих клиентов.

Вероятность высока, так как современные финансовые институты заинтересованы в предоставлении клиенту максимально полного спектра финансовых услуг. Это логичный принцип создания финансового супермаркета для того, чтобы в одном месте клиент получил любую финансовую услугу, мог купить любой продукт. Объединенные по принципу удобства и функциональности, банк, управляющая и брокерская компании позволяют клиенту комбинировать его подходы к инвестированию: самостоятельная работа на рынке (активное инвестирование) и передача средств в доверительное управление в ПИФы или ДУ (пассивное инвестирование). То есть всем известный принцип диверсификации в действии!

В ПИФы можно войти сегодня и с 10000 рублей. При этом, как говорят управляющие компании, качество управления вашими деньгами будет не хуже, чем у тех, кто принес 5-10 млн. рублей на доверительное управление. Вопрос в том, что и когда вы предполагаете получить от этих инвестиций?

40-50 тысяч рублей очень не значительные суммы и могут представлять интерес для только розничных продуктов. Поэтому в вашем случае это могут быть некоторые ПИФы и, может быть, брокерский счет. Однако, брокерский счет на такую сумму вряд ли предоставит вам какую-либо свободу действий. Именно для таких объемов денежных средств и придуманы коллективные инвестиции. Название говорит само за себя. Поэтому инструменты этой отрасли, классическим представителем которой являются ПИФы, идеально подходят в вашем случае.

Если Вы имели в виду ПИФы, то сейчас порог входа ниже, чем Вы указали.

Целевая аудитория у каждого банка или управляющей компании, работающих на финансовом рынке, разная. Мы, в свою очередь, ориентируется на максимально широкий круг потенциальных клиентов, что выражается в минимальном «пороге инвестирования».

Так, вклад «Инвестиционный» в РОСГОССТРАХ БАНКЕ лимитирован 20 тыс. рублей, если такая же сумма инвестирована в ПИФы.

Что касается «порога инвестирования» для работы непосредственно на фондовом рынке, то именно для инвесторов, не готовых рисковать значительными суммами или имеющих поток относительно небольших, но регулярных платежей, могут быть интересны паевые фонды (ПИФы). Порог для входа здесь действительно минимален, от нескольких тысяч рублей (от 3 000 у нашего партнера – УК «Русь-Капитал»). А масштаб колебаний рынка в течение полугода-года позволяет надеяться на получение доходностей, с лихвой компенсирующих риски. Если инвестор не имеет возможности постоянно, в течение большей части торгового дня, отслеживать ситуацию на рынке, то лучшего инструмента для инвестирования, чем паевые фонды трудно представить.

В настоящее время порог входа низкий, как никогда. Минимальные суммы входа стали гораздо доступнее, так как появилась возможность продавать продукты брокерских и управляющих компаний через розничную сеть банков, что и привело к снижению издержек. В Банке «Открытие», к примеру, если Вы хотите инвестировать в ПИФы, порог входа составляет 10 000 руб., а дополнительные вложения от 1500 руб. Если Ваш выбор — вклад «Инвестиционный» – 30 000 рублей с одновременным приобретением паёв на такую же или большую сумму. По вкладу «Инвестиционный плюс» (вклад + доверительное управление) порог входа составляет 300 000 руб. на депозит. Если говорить о самостоятельной работе на рынке, то у Брокерского дома «Открытие» вовсе не установлен минимальный порог (на бирже ММВБ минимальный объём лота 1 000 руб).

Поэтому инвестпродукты сейчас действительно доступны широкому спектру клиентов.

В нашем банке нет ограничений по цене входа. Но при этом рекомендуемая для инвестирования сумма составляет 30 тысяч рублей. При этом я бы хотела еще раз напомнить о том, инвестиции на фондовом рынке связаны с уровнем риска, поэтому не стоит вкладывать все свои деньги в фондовые инструменты.

Опрос управляющий компаний, который мы проводили весной 2011 года показал, что в России достаточно узкая прослойка граждан осуществляет инвестиции на рынке. И эти граждане достаточно спекулятивно настроены. Поэтому текущее предложение находит в известной мере своего клиента (насколько это возможно при нынешней динамике рынка), но вот, к сожалению, получается замкнутый круг – спекулятивно настроенные инвесторы способствуют волатильности не только рынка ПИФов акций, но и создают ненужную турбулентность в секторе ПИФов облигаций. Тем самым ограничивая приход на рынок консервативных, осторожных инвесторов, которые, собственно, в большинстве стран и являются основным клиентом ПИФов.

Эти тенденции хорошо заметны – как только рынок начинает «проседать» банки активнее начинают предлагать форекс, брокеридж и другие инструменты, нацеленные именно на спекулянтов, если рынок ПИФов подает признаки жизни спекулянты перемещаются на рынок ПИФов.

Повтор истории 2008 года, к счастью, не зависит от списка предлагаемых продуктов банками. В том, что банки предлагают вновь отличные от депозитов рыночные продукты - суть признаки стабилизации в экономике. И, скорее, настраивает на оптимистический лад - значит есть спрос на сложные финансовые товары и услуги. Те предложение находит целевую аудиторию.

Вложение в паевые фонды и ОФБУ – это, в первую очередь, долгосрочные инвестиции, то есть надеяться заработать за полгода-год большие проценты неправильно. ПИФы и ОФБУ предназначены для частных инвесторов, которые готовы на длительное вложение средств, при которых колебания рынков сглаживаются мастерством профессиональных управляющих. Что касается повторения ситуации 2008 года, безусловно, риски на фондовых площадках сейчас высокие, и обещать постоянный рост стоимости пая сложно, так как вероятны резкие скачки рынков. Однако, повторюсь, любой провал рынка, во-первых, сглаживается управляющими фонда, во-вторых, после провала идет рост, который позволит отыграть снижение стоимости паев.

Очень многое зависит от зрелости самих частных инвесторов, а не только от внешних факторов. Считаю, что инвестирование должно носить системный характер. Например, у нас есть успешный опыт работы по инвестированию в ПИФы согласно «Систематическому инвестиционному плану». Его особенность состоит в том, что паи покупаются не единоразово на всю сумму, а постепенно, ежемесячно небольшими долями. В конечном итоге это проводит к тому, что сумма покупки усредняется, а риск входа на локальном максимуме снижается. В целом, продукт позволяет клиенту быть финансово дисциплинированным, снизить риски, а значит, инвестировать более грамотно и рассчитывать на приличную доходность.

Мы не ожидаем повторения ситуации 2008 года по нескольким причинам. Во-первых, большинство банков, в том числе и наш банк, никогда не предлагает вкладывать все свои деньги в такие рыночные инструменты, как ПИФы и ОФБУ, несмотря на то, что они сейчас очень популярны. Во-вторых, клиенты стали гораздо более осторожными в своих подходах к инвестированию и предпочитают не рисковать всей суммой. Большинство инвесторов предпочитает взвешенный подход, который выражается в том, что в ОФБУ и ПИФы вкладывается не более половины сбережений.

На сегодняшний день, равно как и в любой другой момент, стоит отказаться от любых инвестиций, в активы суть изменений который вы представляете себе не достаточно четко. Будь то акции или автосервис. Прежде чем отдать куда-либо денежные средства, в полной мере отдавайте себе отчет в том как эти средства будут «работать». И если у вас нет желания разбираться в каких-то вопросах, то неприятные неожиданности могут вам встретиться в любой момент. Кризис или не кризис - в любом случае безопасными для вас будут, а значит и консервативные в понимании малорисковые, будут прежде всего понятные вам инвестиции.

Самые популярные темы в ветке форума "Вклады и депозиты". Что будет когда ничего не будет или как быть когда не знаешь что будет? Рецептов нет - каждый предполагает в силу своей фантазии, знаний и опыта. В любом случае, если Вы хотите в условиях нестабильности сохранить, а не рискнуть и заработать, стоит подумать об отказе от долгосрочных и высокодоходных инвестиций.

Стратегия инвестирования – личный выбор каждого в зависимости от его склада характера, наличия средств, планов на будущее, и т.д. Не секрет, что на волатильном рынке можно заработать сверхприбыли, но также можно и потерять все сбережения.

В то же время банковский депозит дает гарантированный доход, позволяющий компенсировать инфляцию.

Однако вне зависимости от того, наступит или нет «вторая волна», финансовый рынок будет давать возможности для вложения средств. Рынок акций никогда не падает до нуля, а после формирования кризисного локального минимума резко отскакивает, создавая уникальные спекулятивные возможности. Кроме того, поведение цен акций при колебаниях курса рубля показывает, что пока первичными являются валютные цены и при ослаблении рубля изменения цен бумаг компенсируют колебания курса. По-видимому, консервативная часть сейчас может быть несколько большей, чем в более спокойной рыночной ситуации, но она не обязана достигать 100%.

На мой взгляд, самое главное – применить портфельный подход: часть денег можно разместить в консервативных инструментах, другую часть – в рисковых активах. Такие методы инвестирования помогут сохранить и приумножить деньги.

Это второй по популярности вопрос в ветке "Вклады и депозиты". Приглашаю к обсуждению на форум.

Доходность инвестиций по ОМС напрямую зависит от текущих мировых цен на драгоценные металлы. Цены могут как расти, так и падать, соответственно, можно как получить высокую доходность от денежного вложения, так и потерять часть денежных средств, но в долгосрочной перспективе операции с ОМС выгодны. Вот уже десять лет золото растет в цене, позволяя держателям ОМС получать сверхприбыли. А средняя доходность от вложений в драгоценные металлы за последние 5 лет составила 40% годовых. Таким образом, инструмент ОМС стоит рассматривать все-таки как способ долгосрочных инвестиций.

И, как всегда, оптимальной стратегией инвестирования должна быть покупка по низкой цене, а выход по высокой.

Все зависит от того, когда и по какой цене Вы покупали металл. Нужно учитывать, что ОМС – инструмент долгосрочного инвестирования (на год и более), поэтому не стоит рассматривать металлические счета как вложение на короткий срок. Также не нужно опасаться скачков в цене на металл, которые, как правило, бывают временными.

Эти попытки не прекращались и сегодня на рынке есть, наверное, 4-5 таких предложений. Банки и дальше будут делать эти попытки, так как продавая ПИФы, в т.ч. через инвестиционные депозиты, банк получает комиссию. А комиссия надо сказать гораздо удобнее обязательства выплатить клиенту конкретную сумму за пользование его деньгами. Ликвидности у банков уже много и банки не заинтересованы часто в привлечении новых депозитов, для чего вводят запретительные ставки, что может привести к потере клиента. А этот продукт позволяет и клиента удержать и более тонко управлять ликвидностью, и доход получить.

Не все банки это понимают, и не у всех может получиться действительно качественный синергетический эффект. Такой пример знаю только один.

Чаще всего банки называют такой продукт индексируемым (индексным) вкладом и он уже вполне себе "сооружён". Любые депозитные продукты несут перспективу для банков, поскольку они расширяют базу фондирования и дают банку возможность зарабатывать больше. Удастся ли привлечь большое количество вкладчиков в индексные депозиты? Думаю нет. Граждане РФ в области личных финансов консервативны и недоверчивы и у них есть на это веские причины. Поэтому в случае со сложными комбинированными видами депозитов вроде инвестиционных или индексных мы к сожалению говорим пока об экзотике.

Это уже не будущее, а настоящее. Инвестиционные вклады пользуются всё большей популярностью. И на это есть причины: клиент достигает сразу двух целей — получает краткосрочную прибыль в виде фиксированного процента по вкладу и долгосрочную— доход от инвестирования в фондовый рынок. Поэтому, обратившись в один офис банка, человек становится одновременно и вкладчиком и инвестором, что избавляет его от необходимости тратить дополнительное время и силы на сотрудничество с несколькими организациями. Поэтому перспективы развития инвестиционных вкладов и депозитов видятся нам позитивными.

Говорят также о крахе доллара, крахе рынка недвижимости, падении цен на золото, скором крахе Американской экономики, распаде евросоюза и о том, что в Исети пираньи водятся. Можно только повторить избитую истину о раскладывании яиц в разные корзины.

Хранить вклады лучше в той валюте, в которой Вы предполагаете совершать крупные покупки или оплачивать услуги. Если таких расходов не предвидится, то лучше диверсифицировать свои сбережения по разным валютам. Однако следует учесть, что ставки по вкладам в иностранных валютах, как правило, ниже, чем в рублях. Так, по нашим предварительным расчетам, годовой вклад в рублях будет к концу года в среднем в полтора раза доходнее валютного.

Перекладывать все средства в одну валюту не стоит. Моя рекомендация в этом случае остается прежней – примените портфельный подход. Не стоит забывать и о «золотом правиле» - хранить большую часть средств в валюте дохода. Исходя из этого, половины суммы можно разместить у рублях, а оставшуюся часть в разных пропорциях разместить на депозитах в долларах и евро.

Фондовый рынок - это один из способов заработать. Если ограничить розничные банки в участии на фондовом рынке, значит те же банки, будут вынуждены искать возможность заработать как-то еще. Как правило, внезависимости от отрасли уровень дохода и уровень риска растут пропорционально. Поэтому ограничивать банки в работе в какой-либо отрасли бесполезно, все зависит от профессионализма менеджмента. И кризисы могут случаться и случаются в любой отрасли. Поэтому стоит говорить о соответствии уровня квалификации проводимым банками операциям.

Пока у нас существует политика двойных стандартов финансовых властей введение такого запрета обернётся очередным гвоздём в гроб конкуренции в банковской сфере. Считаю, что скорее нужно подумать как довести до вкладчиков информацию о структуре вложений банка на фондовом рынке. Возможно это отчасти поможет повысить финансовую грамотность вкладчиков и привлечь их к размещению сбережений в сложные виды депозитов.

USD 30% - EUR 30% - RUR 30% - CNY 10%.

Достаточно сложно советовать, не зная срока инвестирования, но в текущей рыночной ситуации едва ли валютная часть портфеля должна превосходить 30%. Вероятность некоторого укрепления рубля в ближайшие месяцы, хотя бы в рамках коррекции, сохраняется, что делает рублевые депозиты достаточно привлекательными.

Половину суммы я советую хранить на рублевом депозите, а оставшуюся часть разместить на депозиты в долларах и евро.

Большого смысла в сращивании нет. Банк и УК - это принципиально разные финансовые институты. Смысл работы которых особенно для розничного клиента разный. Банк дает клиенту гарантию и небольшой доход. УК не дает клиенту гарантий, но может принести гораздо больший доход. Учитывая разность подходов и, как следствие, законодательство такой союз превратиться в «тяни-толкая» и вряд ли будет удобен клиенту.

Сращивание невозможно по существующему законодательству, а вот активизация сотрудничества, особенно в случае роста рынка, вполне. Так, РОСГОССТРАХ БАНКЕ в рамках вклада «Инвестиционный» позволяет получить более высокую доходность сбережений за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности получения дополнительного инвестиционного дохода от вложения средств в паи ПИФов под управлением УК «Русь-Капитал» (работает на российском фондовом рынке с 1999 года и предлагает линейку ПИФов из 9 фондов).

Да, и этот процесс идёт уже давно. У крупных, устойчивых банков уже есть серьезные партнёры из числа управляющих компаний. Клиенту такой тандем даёт возможность в одном месте приобрести практически любой продукт или услугу. Например, продукты УК вместе с классическими вкладами. Более того, инвестируя, клиент имеет постоянную поддержку банка: например, в виде РКО, Интернет-банка. Определённо, спектр комплексных услуг будет расширяться и дальше. Например, можно взять кредит банке под залог ценных бумаг. При этом не стоит забывать, что когда банк и УК работают вместе, то не происходит лишнего перетекания денег, деньги не выходят из системы. В результате у клиентов не возникает новых издержек, а значит, и рискованность операций заметно снижается, и потенциальная доходность возрастает.

Почему нет? Через интернет-банк, например, во многих банках вы можете и открыть вклад и разместить средства в ПИФы (если только у вас уже подписана заявка на приобретение инвестиционных паев). Уточните в своем банке.

Вклад «Универсальный» существует во многих банках, в том числе и РОСГОССТРАХ БАНКЕ. В течение действия договора вклада Вы можете совершать любые расходные и приходные операции, но минимальная сумма на вкладе не может быть ниже суммы, оговоренной договором.

В Абсолют Банке существует такой продукт – пакетные предложения. Они были запущены в июле 2011 года и представляют собой услугу комплексного банковского инвестирования. В пакетные предложения входит сберегательный счет, пластиковая карта, Интернет-банк, сервис SMS-информирования «Абсолют-Инфо» и еще ряд удобных инструментов. Клиент может переводить средства со своей карты на сберегательный счет. В перспективе планируется, что сберегательный счет будет совмещать преимущества расчетного счета и вклада.

Не стал бы до выборов "вылезать из норы", если у вас нет успешного опыта получения дохода в предвыборном периоде.

Когда «вылезать из норы», каждый решает сам, но на сегодня рынок начинает показывать незначительный рост, и вполне возможно данный тренд сохранится в долгосрочной перспективе.

Конечно, желательно, чтобы инвестирование носило долгосрочный характер. Вкладываясь, к примеру, в ПИФы, вы сможете обогнать инфляцию, но надо помнить, что это правило работает на длинных временных отрезках. Наиболее оптимальный горизонт — от трех лет. От срока инвестирования зависит и выбор стратегии. Если средства понадобятся Вам в ближайшие год-два, подойдут умеренно консервативные стратегии. Если же Вы хотите получить значительную сумму через 7—10 лет, то логично большую часть суммы вкладывать в фонды акций для получения максимального дохода на этом временном отрезке.

см. ответ на предыдущий вопрос

«Как любое усреднение - инвестиционный депозит имеет преимущества в том, что является более защищенным продуктом, нежели, например, ПИФ, но, как следствие, менее доходным. При этом с точки зрения потребительских качеств инвестиционный депозит обладает в точности всеми теми же плюсами и минусами, которыми обладает мясорубка со встроенной видеокамерой. Если вам просто так интересно попробовать и то и другое, с тем чтобы потом понять что же вам больше подходит, тогда это ваш продукт. Но если вы точно знаете что вам нужна «видеокамера», а не «мясорубка», тогда и надо покупать видеокамеру. Если и то и другое, значит лучше купить отдельно два товара. По той простой причине, что любое совмещение функций ведет к существенному упрощению возможностей и скудности настроек. Это в полной мере касается и инвестиционного депозита».

Это просто разные продукты. В одном выше риск и доходность, в другом - ниже. Есть плюсы у инвестиционного депозита: первая часть ваших вложений защищена Законом о страховании вкладов (в пределах 700 тыс.руб.) плюс повышенная доходность, при этом по второй части вложений существует как вероятность потери стоимости, так и её роста, что принесёт вам либо убыток либо дополнительный доход, который может быть гораздо выше дохода по классическому депозиту.

Классический депозит – это надёжный инструмент для сбережений. Если стоит задача накопления с повышенной доходностью, то хороший помощник здесь – ПИФы. Но ПИФы в отличие от вкладов не предоставляют ни гарантий доходности, ни гарантий сохранности.

Инвестиционный же депозит позволяет в рамках одного продукта распределить свои накопления между двумя инструментами. При этом для одной части депозита в таком случае будут важны гарантии сохранности вложенных средств, другая сможет позволить себе некоторый риск при возможности получения более высокого дохода.

Ещё одно достоинство заключается в том, что часть доходов, которые получает банк от продажи ПИФов, банк перекладывает в доход клиента в виде повышенной ставки по депозиту.

К недостатку инвестиционных депозитов можно отнести то, что комплексный продукт в отличие от банковского вклада не может гарантировать полную защиту вложенных средств, т.к. часть капитала, вкладываемая в ПИФ, инвестируется в ценные бумаги и подвержена риску снижения стоимости вследствие снижения цен на фондовом рынке.

Во-первых, инвестиционные депозиты, как правило, имеют повышенную ставку. Во-вторых, такой продукт позволит клиенту не только объединить преимущества инвестиционных инструментов и срочных вкладов, но и самостоятельно сформировать оптимальный портфель инвестиций, исходя из его предпочтений и ожиданий. В-третьих, инвестирование позволяет получать проценты от активно развивающихся рынков акций. Если говорить о минусах, то некоторые специалисты с осторожностью отзываются о таких вкладах. Они считают, что при имеющейся финансовой нестабильности пользование традиционными финансовыми продуктами обещает большую выгоду. По их мнению, сложные продукты, к числу которых относятся инвестиционные вклады, еще не пользуются широким спросом.

В любом случае, клиент может поступить так, как считает нужным – либо разместить средства на привычном вкладе и получать небольшие проценты, либо выбрать инвестиционный вклад и, поймав рыночное движение, рассчитывать на серьёзную доходность.

Преимущества инвестиционных депозитов состоит в более высоких по сравнению с обычным депозитом процентной ставкой. Минусы состоят в том, что такие вклады открываются на короткий срок – не более 6 месяцев, и, кроме того, не пролонгируются.