Bankir.Ru
8 декабря, четверг 07:00

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Мотивированное суждение о финансовом состоянии заемщиков с "пустым балансом"

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Мотивированное суждение о финансовом состоянии заемщиков с "пустым балансом"

    Выдали ряд кредитов фирмам с нулевым балансом, естественно классифицировали как первую группу риска. А теперь родимый ЦБ требует мотивированного суждения о финансовом состоянии заемщиков. Если встречались с подобной ситуацией, может посоветуете что можно написать чтобы они отстали?
    Заранее благодарен.

  • #2
    CRAFTY
    в каждом конкретном случае писать надо разное, изучите рынок на котором они работают, полчится немножко, залог пропишите, щеще бонус... и так далее...
    www.silver-mania.ru

    Комментарий


    • #3
      CRAFTY сама мучаюсь иногда, т.к. финансовой стороной там и не пахнет, обычно пишем "клиент работает с банком с такого-то времени...", описываем подробно обеспечение.... описываем, что он такой молодец принес нам много документов (которые на самом деле должны быть 100% в деле); пишем что верим, и что заемщик не захочет потерять сове обеспечение... и всякую такую ерунду....
      а что делать , я понимаю, что это пустое место, а какой другой выход?

      кто знает подскажите... (кроме того, что не давать там клиентам кредиты...)

      Комментарий


      • #4
        В этом случае кроме обеспечения еще хорошо прописать какое-нибудь зашибительное технико-экономическое обоснование возврата. Что благодаря вашему кредиту они (заемщики) таких дел наворотят, что станут просто шоколадными.
        Практика без теории слепа, а теория без практики мертва /К. Маркс

        Комментарий


        • #5
          то МАЛЕНЬКАЯ и Kleka:
          Ваши объяснения ЦБ-шников полностью удовлетворили? Али как?

          Комментарий


          • #6
            CRAFTY Наших ЦБ-шников и большее не удовлетворяет! Все время пишут, что мы осуществляем высокорисковую кредитную политику. Но это, имхо, ничего страшного. Главное, чтобы они не написали вам о неправильной классификации задолженности, занижении резерва и необходимости реклассификации кредита в более высокую группу риска. Тут уж бейтесь. Удачи.
            "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

            Комментарий


            • #7
              Хочу возобновить тему... Выдаем кредит юр. лицу с "нулевым" балансом..будет обеспечение и поручительство третьего лица (связанной компании) .. У нас возник спор по категории качества и по резерву в свете 254-П. Что делать с финансовым положением-то??? Какое оно? Я хотела ваще в 5 категорию, а народ против..запуталась совсем.

              Комментарий


              • #8
                Elena_m за что й то вы их в пятую скажите пожалуйста? а фирма вновь образованна?
                я не злой...я просто ранимый

                Комментарий


                • #9
                  Aleks_b ИМХО - пятая. Какое у них фин. состояние - да никакое. Потому и пятая. Все правильно.
                  Chi cerca - trova

                  Комментарий


                  • #10
                    Elena_m
                    На семинаре ЦБ по 254-П мы задали вопрос про "нулевой" баланс (правда, в свете открытия нового бизнеса), лектор ответила, что можно запросить с клиента проект, "тщательно" этот проект проанализировать, и написать проф. суждение, что риски разумные, поэтому фин. положение можно признать средним. Хотя я бы не стал так делать, лучше "от греха подальше" признать фин. положение плохим, и поставить первый взнос поближе, чтобы качество обслуживание хорошим сделать, тогда ещё можно в третью.

                    Комментарий


                    • #11
                      Elena_m
                      Еще попробуйте попросить у клиента управленческий баланс ежели эта фирма работает уже давно!
                      В заключении напишите, что анализ проводился по управленческой отчетности.
                      И предложение Александра тоже действенно.
                      Хотя я бы не стал так делать, лучше "от греха подальше" признать фин. положение плохим, и поставить первый взнос поближе, чтобы качество обслуживание хорошим сделать, тогда ещё можно в третью.

                      Комментарий


                      • #12
                        Kobra тут все сказали, так что я не буду говорить, почему бы я в 3 или 4 поставил.
                        respekt to Владислав В Холерик
                        как говорится кто раньше встает того и тапки
                        я не злой...я просто ранимый

                        Комментарий


                        • #13
                          Aleks_b а почему все таки не в 5? А?

                          Комментарий


                          • #14
                            Kobra Спасибо. Прям мои слова А вот начальство против, говорит, что ето 4 или даж 3 категория Проценты-то они нам заплатят в конце месяца, так на отчетную дату точно 3 будет, а вот сейчас? кредит уже выдали сегодня, надо определяться с резервом. Мне прям оч хочется в 5..т.к. чсчитаю, что прио отсутствии фин. полжения вообще , каким оно еще может быть, как не плохим? Разве такоую фирму можно назвать платежеспособной?

                            Комментарий


                            • #15
                              Elena_m
                              1. если предприятие вновь образовано обычно у них много чего есть, что оценить кроме баланса, поэтому и не 5.
                              2.потому что если мы признаем финансовое положение плохим а обслуживание долга ставим хорошим(например уплата процентов при выдаче) то это не 5.
                              я не злой...я просто ранимый

                              Комментарий


                              • #16
                                Elena_m
                                Разве такоую фирму можно назвать платежеспособной?
                                а зачем тогда кредит дали если она не платежеспасобна? чем вы будете мотивировать выдачу? т.е. мы выдаем но знаем что они не вернут?
                                я не злой...я просто ранимый

                                Комментарий


                                • #17
                                  Aleks_b при выдаче уплаты процентов не будет У них все счета нулевые. Т.е. оценивать не баланс а все другое? И на этом основании признать положение средним? Тогда почему уж не сразу - хорошим?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    п.3.1.1. надо учитывать субъективные факторы правильно же? вы же когда принимали рещение по выдачи именно их учитывали?
                                    п.3.3. прочитайте почему не хорошее почему не плохое, а можно в среднее, единственно что я только оценил как среднее если это вновь образованное предпритие...если нет то как плохое.
                                    если образовалось но в квартал не попало, запросил бы предварительную отчетность
                                    я не злой...я просто ранимый

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Они образовались в ноябре 2004, баланс принесли за 12004 год, валюта баланса 10тыс руб (УК), Пункты прочитала, поняла Тогда уже можно и в 3 категорию получается. Поолсто меня больше всего волновало именно отсутствие покахателей финансовой устойчивости и пр.,т.е. больше всего волновал именно аналихз фин. состояния заемщика на основании баланса, если этим можно пренебречь и учесть другие факторы, то было б хорошо.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Elena_m принебрегать ничем нельзя, а вот учитывать надо все! (с)
                                        ТЭО, куда деньги хотят направить, все просчитайте, вот вам и предварительный анализ получится
                                        я не злой...я просто ранимый

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Надеюсь Елена Вы знаете на что идете ?
                                          Я в разрезе выдачи кредита такому клиенту
                                          Aleks_b Какой предварительный анализ , когда деньги уже выдали
                                          Денежные потоки надо было бы тоже посмотреть и выписку из обслуживающего банка.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Понимаем, на что идем, я уже доказывала нашему руководству, что ркдеит надо было выдавать фирме-поручителю. У них все в порядке с отчетностью и финансовым положением. Но их учредитель открыл новую фирму специально для осуществления расчетов по контракту, на которое мы и даем кредит. Т.е. общее у обоих фирм - учредитель (физ. лицо)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Elena_m
                                              могу сказать, что рейтинговый агентства (3 большие) как раз смотрят на обеспечение и гарантии/поручительства (в определенных ситуациях), и высокие рейтинги могут быть обусловлены именно этими факторами.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Какой предварительный анализ , когда деньги уже выдали
                                                Владислав В факт...извини не додумал поздняк!
                                                я не злой...я просто ранимый

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Elena_m В самих "Кредитах" был тред о связанности заемщиков. Если мы, выдавая кредит "нулевой" конторе, берем в качестве поручителя по сделке (с постоянным мониторингом фин. состояния поручителя), и при этом мы можем доказать, что Заемщик и поручитель - связанные предприятия, то мы можем давать корректировки фин. состояния, исходя из данных консолидированного баланса связанных заемщиков. Тогда можно будет их классифицировать в более высокую группу.
                                                  А если контора никакая, то 5 группа - не выше, т.к. мы не можем дать адекватную оценку фин. состояния. А по законодательству, если мы не можем объективно оценить фактор, то берем наихудший вариант.

                                                  А вообще странно - если клиенты прод отдельный проект делают фирму, то что мешает кредитовать основное предприятие, перегнав внутри холдинга деньги займами? Но это уже к клиентщикам вопрос, скорее - надо выстраивать отношения, на подставляя банк и его фин. результаты...
                                                  Чем удобряли - то и выросло

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Elena_m Ives Согласно п.3.3 Положения 254-П фин состояние "нулевой" фирмы оцениваем не лучше, чем среднее, оценку долга согласно п.3.8 - тоже среднее, и классифицируем в III категорию. А после первой уплаты процентов или суммы основного долга при отсутствии п.3.13.5 можем перетащить во II группу...

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      mss Спасибо, мы в итоге так и сделали. Поконсультировались с нашими аудитами и решили, что "плохим" положение тоже нельзя назвать.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        CRAFTY
                                                        Нарисуй баланс, согласовав с фирмой заёмщика!

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Максим Петрович Нарисуй баланс, согласовав с фирмой заёмщика! А это называется подлог. И интересно каким таким образом Вы получите штамп налоговой на таком "балансе"?
                                                          Chi cerca - trova

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Максим Петрович Нарисуй баланс, согласовав с фирмой заёмщика!
                                                            "Смотры, не пэрэпутай..." (с)
                                                            Если есть время и согласие заемщика, можно и так... А ведь могут и попросить заверенный налоговой баланс. Криминал, однако. Главное потом не запутаться в реальной и рисованной отчетности...

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X