Bankir.Ru
9 декабря, пятница 18:31

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Анализ кредитоспособности заемщика, который устроит ЦБ

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Анализ кредитоспособности заемщика, который устроит ЦБ

    Всем привет!
    Поделитесь опытом, плз!,,,
    Как вы оцениваете кредитоспособность заемщика?, наш ЦБ считает что
    для этих целей мы можем и должны использовать только следующее:
    "Методические положения по оценке финансового состояния предприятия
    и установлению неудовлетворительной структуры баланса" утверждены
    Распоряжением ФУДН предприятия ╧ 31-р от 12.08.94.
    И хотя данное распоряжение относится только к предприятиям, находящимся в государственной собственности, но поскольку для других предприятий нет никаких официальных методических рекомендаций, то мы якобы должны руководствоваться этим документом. Соответственно, наш ЦБ считает - не выполняется коэффициент текущей ликвидности или обеспеченности собственными средствами - все, до свидания, первой группы риска по этому кредиту быть не должно, получается, что такие способы оценки как оценка делового риска, менеджмента, финансовых коэффициентов(других коэффициентов), анализ денежного потока банк применять не может, нет применять конечно может, но ссылать на них при определении группы риска нельзя - только два этих коэффициента.
    Заранее спасибо.

  • #2
    Т.к. единственной инструкцией ЦБ, определяющей классификацию выданных ссуд и оценку кредитных рисков является 62а, в которой нет упоминания о "Распоряжением ФУДН предприятия ╧ 31-р от 12.08.94." можно просто предъявлять свое внутрибанковское "Положение о выдаче краткосрочных кредитов юридическим лицам", где должны быть расписаны все ограничения по финансовым коэффициентам - на основании "подходов, используемых в отецественной и международной банковской практике..." (п.2.3 инстр.62а). Что и проделывалось уже на трех комплексных проверках ЦБ.
    Есть еще одна штучка.
    ЦБ для своих инспекционных подразделений разработал методику проверки кредитного портфеля и разослал письмом для "служебного пользования":
    Письмо Центробанка РФ от 16 декабря 1998 года N 363-Т "О Методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации".
    Оный документ не зарегистрирован в Минюсте, посему ссылаться они на него не могут. Там досконально расписан каждый этап проверки и все документы, на которые необходимо ссылаться.
    Могу прислать, если любопытствуете.

    Комментарий


    • #3
      Т.к. единственной инструкцией ЦБ, определяющей классификацию выданных ссуд и оценку кредитных рисков является 62а, в которой нет упоминания о "Распоряжением ФУДН предприятия ╧ 31-р от 12.08.94." можно просто предъявлять свое внутрибанковское "Положение о выдаче краткосрочных кредитов юридическим лицам", где должны быть расписаны все ограничения по финансовым коэффициентам - на основании "подходов, используемых в отецественной и международной банковской практике..." (п.2.3 инстр.62а). Что и проделывалось уже на трех комплексных проверках ЦБ.
      Есть еще одна штучка.
      ЦБ для своих инспекционных подразделений разработал методику проверки кредитного портфеля и разослал письмом для "служебного пользования":
      Письмо Центробанка РФ от 16 декабря 1998 года N 363-Т "О Методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации".
      Оный документ не зарегистрирован в Минюсте, посему ссылаться они на него не могут. Там досконально расписан каждый этап проверки и все документы, на которые необходимо ссылаться.
      Могу прислать, если любопытствуете.

      Комментарий


      • #4
        Ребята, извините за задержку, вчера форум не проматривал. Отправил всем. Если кого-то просмотрел, черкните, исправлюсь. Олюшек целую, остальным - привет.

        Комментарий


        • #5
          Для всех ищущих:
          это письмо лежит на этом же сайте по ссылке:
          http://www.bankir.ru/st/363t.zip
          С уважением, Anuta.

          Комментарий


          • #6
            Народ! Я тут решила порыться в архивах. Теперь буду это делать регулярно. Начала с самого конца. Вот, первая понравившаяся мне тема. Посмотрите, м.б. есть какие-то новые и свежие соображения?
            Олюшка

            Комментарий


            • #7
              e28582
              Оный документ не зарегистрирован в Минюсте, посему ссылаться они на него не могут
              Но ведь они могут сослаться на Постановление Правительства РФ от 20 мая 1994 г. N 498 "О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий"
              Его никто не отменял, кроме того, последние изменения в него вносились в июне этого года.
              С уважением,
              Red Hill

              Комментарий


              • #8
                Я откопала " Методические указания по проведению анализа финансового состояния организаций" ФСФО №16 от 23/01/01. Там даны просто формулы показателей, краткая характеристика и сказано , что они сравниваются со средними по отрасли. Простор для творчества. И кстати , 62а не указывает конкретные инструкции и методики анализа. А что касается 31-р ,в моей практике был только один заемщик с показателями удовлетвор. эти показатели ( по 31-р). Даже Газпром их не выполняет , что уж говорить про остальных.

                Комментарий


                • #9
                  ! Уважаемый Red Hill.

                  Вырезка из 498 (преамбула)

                  1. Утвердить систему критериев для определения неудовлетворительной структуры баланса неплатежеспособных предприятий, базирующихся на текущей ликвидности, обеспеченности собственными средствами и способности восстановить (утратить) платежеспособность, согласно Приложению N 1.
                  Установить, что на основании указанной системы критериев принимаются решения:
                  о признании структуры баланса предприятия неудовлетворительной, а предприятия - неплатежеспособным;
                  о наличии реальной возможности у предприятия - должника восстановить свою платежеспособность;
                  о наличии реальной возможности утраты платежеспособности предприятия, когда оно в ближайшее время не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами.
                  Указанные решения принимаются вне зависимости от наличия установленных законодательством внешних признаков несостоятельности предприятия (здесь и далее термин "предприятие" используется в определении Закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) предприятий").
                  Решения, принимаемые в соответствии с указанной системой критериев, являются основанием для подготовки предложений по оказанию финансовой поддержки неплатежеспособным предприятиям, их приватизации, а также применения иных установленных действующим законодательством полномочий Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) при Государственном комитете Российской Федерации по управлению государственным имуществом (далее - Федеральное управление).

                  (выделено мной).

                  Аудирующие наш банк "молодые люди" для оценки кредитных рисков тоже ссылались на 498, которая упоминается в 363-Т. Но после внимательного изучения преамбулы согласились со мной, что она относится к ГОСУДАРСТВЕННЫМ ПРЕДПРИЯТИЯМ.
                  ФГУП-ники редкие гости (по крайней мере у нас), но уж если появятся тогда - будем пользовать 498, хотя коеф-нт ликвидности больше 2-х я встречал за 8 лет всего три раза. За такими банкротами нормальный кредитчик должен в мыле бегать и кредитовать на лету (личное мнение).

                  Комментарий


                  • #10
                    e28582
                    Если не секрет, вас какое отделение проверяет? (если вы из Моксвы конечно)
                    С уважением,
                    Red Hill

                    Комментарий


                    • #11
                      Red Hill
                      Проверяло нас ГУ ЦБ по Калужской области (кредитный отдел филиала московского банка), три раза, последний раз в 2000 году. Вот они мне как раз и предъявляли 498, но в акт не записали - отстоял.
                      Год, как перебрался в Москву, здесь пока от ЦБ-шников бог милововал - только "Артур Андеосен".

                      Комментарий


                      • #12
                        стоит ориентироваться на РАСПОРЯЖЕНИЕ от 12 августа 1994 г. N 31-р?
                        в частности при оценке залогодателя третьего лица в разрезе 254-П
                        п.п. 6.5:
                        "финансовое положение залогодателя - третьего лица не может быть оценено как хорошее, за исключением случая, когда ценные бумаги, являющиеся предметом залога и относящиеся к обеспечению I или II категории качества, находятся в закладе у кредитной организации - кредитора и нет достаточных оснований считать залогодателя несостоятельным (банкротом) в течение ближайших 180 календарных дней;"

                        Комментарий

                        Пользователи, просматривающие эту тему

                        Свернуть

                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                        Обработка...
                        X