Bankir.Ru
7 декабря, среда 17:37

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Товары в кредит???!!!

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Товары в кредит???!!!

    Нужна помощь!!!! Сегодня на рынке очень модно продажа товаров в кредит!!!
    Этим занимаються HomeCredit,Росбанк,Русский Стандарт,Альфа и т.д
    Почти все предложения изучила!
    Мне ,как не особо владеющей кредитованием интересно...начем народ деньги делает и правдали это так выгодно..брат или не бать кредит ..вот в чем вопрос???
    Может кто схематично все обьяснит...

  • #2
    Народ делает деньги на процентах
    А "брат или не бать", решать надо в каждом конкретном случае.
    Если товар растет в цене, например, за год больше, чем набегает процентов по кредиту, то безусловно выгоднее взять его в кредит, чем копить. Если кредит в инвалюте, то надо учитывать курс валюты, если повезет кредит может оказаться вообще бесплатным, а может наоборот, стать в два раза дороже. Ну и все зависит от вашего желания пользоваться товаром уже сейчас, и сколько вы готовы за это заплатить.

    Комментарий


    • #3
      Пардон?! НО они ведь учитывают Процент удорожания товара.В зависимости от срока кредита?

      Комментарий


      • #4
        mari_ka79 Удорожание товара никто не учитывает, т.к. кредиты дают банки, а товар продают магазины. В большинстве случаев банком высчитывается средний процент невозврата (примерно 10%) и через формулу оптимальной доходности вычисляется процентная ставка. Кроме того существует еще масса дополнительных комиссий - за открытие ссудного счета, за перевод средств, за проведение операции по пластиковой карте и т.д. Некоторые магазины переносят свою комиссию по эквайрингу на покупателей, включая ее в стоимость товара, поэтому кое-где товар в кредит стоит дороже.
        В любом случае надо обязательно выяснить ВСЕ комиссии и посчитать - стоит брать или не стоит. В любом случае - это Ваше личное дело и советовать тут сложно. Просто я занималась разработкой подобных схем и могу сказать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. На мой искушенный взгляд для покупателя это НИКОГДА не выгодно в смысле денег. Это лично мое мнение и право других с ним не согласиться.
        Chi cerca - trova

        Комментарий


        • #5
          вопрос?? А ,что делать если товар хочешь вернуть???Много клинт теряет ?!

          Комментарий


          • #6
            mari_ka79 Клиент теряет уплаченные комиссии за открытие счетов и проведение операций. Величину первого взноса ему возвращают.
            Chi cerca - trova

            Комментарий


            • #7
              Полазила по разным темам и обнаружила след. Дурят нашего брата Обещенные 29% Русским Стандартом выливаються 50%!!!
              Думаю остальные так же!!

              Комментарий


              • #8
                mari_ka79 почему дурят, просто надо внимательно договора читать и тарифы. Не у всех так много, но ИМХО у всех не меньше 30% годовых по факту.

                Комментарий


                • #9
                  Ок!Только мне ,так, как я не кредитчик, досчитать это не так легко.Мож с фомулами кто поможет!!!

                  Комментарий


                  • #10
                    mari_ka79 просто надо внимательно смотреть на суммы комиссий и перекладывать их на годовые проценты в зависимости от периодичности их взимания.

                    Комментарий


                    • #11
                      mari_ka79
                      Могу предложить Excel-вский файлик, приводящий к годовым комиссии от первоначальной суммы кредита (как у РС), ну и разовые комиссии.
                      Например кредит на 10 мес. под 29% с комиссией 1,9% от суммы кредита ежемесячно, получается почти 70% годовых.
                      Входные данные можно менять.
                      Обрабатывает кредиты до 3 лет, варианты с ануитетом и без.

                      Комментарий


                      • #12
                        mari_ka79
                        Ничего сложного
                        Например, кредит 100 руб. под 20 % годовых, 2 рубля - плата за выдачу (1 раз в год), 2 рубля в месяц - плата за проведение операций по ссудному счету. Пересчитаем все в годовые:
                        1) Плата за выдачу: 2/100=2% годовых
                        2) Плата за проведение операций: 2/100= 2% ежемесячно 2%*12=24 % годовых
                        Итого эффективная ставка получится : 20 %+2%+24%=46% годовых.
                        "Самое глупое желание на свете - это желание нравиться всем!" (c)

                        Комментарий


                        • #13
                          Toffy
                          Ничего сложного ?
                          А теперь как правильно считать:
                          1) Разовая комиссия 2%. Исходя из ежемесячного погашения кредита, средний остаток по ссуде за год будет не 100 рублей, а примерно 55,67 руб.
                          Что составляет 2/55,67= 3,59% годовых.
                          2) Плата за проведение операций 2 рубля. При первом погашении кредита составит 2 рубля от 100, то есть 24,33% годовых.
                          При втором платеже 2 рубля, но уже с 92,38 рублей (фактический ОД) 25,55% годовых и т.д. Последний 12 платеж при остатке 9,07 рублей и комиссии 2 рубля составит уже 260,16% годовых !!!
                          Итого за весь период комиссия в 2 рубля приводит к следующему:
                          12 раз по 2 рубля = 24/ 55,67 = 42,99% годовых !


                          Итого эффективная ставка получается: 20%+3,59%+42,99=66,58% годовых !

                          Сложного ничего нет конечно, только при расчете надо исходить не из того, что кредит взяли и в конце срока погасили, а учитывать ежемесячное погашение, и соответственно фактическую задолженность по кредиту.

                          Комментарий


                          • #14
                            IgorI
                            Спасибо за добавление. Я действительно рассматривала вариант с погашением в конце срока.
                            Кстати, я еще рассчитывала, что аннуитетные платежи выйдут дороже, чем погашение основного долга равными частями ежемесячно.
                            "Самое глупое желание на свете - это желание нравиться всем!" (c)

                            Комментарий


                            • #15
                              Предыдущий пример был для аннуитета, а следующий с равномерным погашением ОД:

                              1) Разовая комиссия 2%. Исходя из ежемесячного погашения кредита, средний остаток по ссуде за год будет не 100 рублей, а примерно 54,05 руб.
                              Что составляет 2/54,05= 3,69% годовых.
                              2) Плата за проведение операций 2 рубля. При первом погашении кредита составит 2 рубля от 100, то есть 24,33% годовых.
                              При втором платеже 2 рубля, но уже с 91,67 рублей (фактический ОД) 25,75% годовых и т.д. Последний 12 платеж при остатке 8,33 рублей и комиссии 2 рубля составит уже 283,35% годовых
                              Итого за весь период комиссия в 2 рубля приводит к следующему:
                              12 раз по 2 рубля = 24/ 54,05 = 44,28% годовых


                              Итого эффективная ставка получается: 20%+3,69%+44,28%=67,97% годовых !


                              Парадокс состоит в том, что аннуитет действительно обходится дороже для клиента в абсолютной сумме, но с точки зрения %% годовых - дешевле, потому что та же самая сумма комиссий ложится на больший средний остаток по ссуде с аннуитетными платежами.

                              Комментарий


                              • #16
                                IgorI
                                Будьте так добры, поделитесь волшебной программкой
                                ralena@inbox.ru
                                "Самое глупое желание на свете - это желание нравиться всем!" (c)

                                Комментарий


                                • #17
                                  А МОЖНО И МНЕ ТАКУЮ ПРОГРАМMКУ? BANK300@RAMBLER.RU

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Неплохо бы получить такую замечательную програмуленку.
                                    плиз, на annden@mail.ru
                                    Annet

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Ок

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Большое спасибо

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          IgorI а можно мне тоже такую? eeo@mail.ru
                                          Суду все ясно. Суд удаляется на совещание

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            и мне плиз! iskander_han@yahoo.com

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Будьте добры IlnazGS@yandex.ru

                                              пора бы этот файл на форум выставить
                                              С уважением, Новый Банкир.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                IgorI Коллега! Присоединяюсь к общей просьбе. Вывесите файл на форуме.
                                                Chi cerca - trova

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Получилось...

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Дубль два...

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Срок до 3 лет
                                                      Считает с текущей даты с оплатой ежемесячно начиная через месяц.
                                                      Учитывает количество дней в году (365 или 366), если период начисления приходится на года с разной базой, то разбивает сумму на две.
                                                      В общем ведет себя корректно.
                                                      Единственно - в ячейке G7 берется 365 дней.
                                                      Погрешность в оценке комиссий до 4% годовых примерно.
                                                      Два вида комиссии: Процент от суммы договора и разовые комиссии (просто суммой).
                                                      Формулы восьмиэтажные, поэтому защита на листе, чтобы не вываливались. Пароль 123, если надо будет снять.
                                                      В ячейке D8 сидит сумма аннуитетного платежа

                                                      Комментарий

                                                      Пользователи, просматривающие эту тему

                                                      Свернуть

                                                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                      Обработка...
                                                      X