Bankir.Ru
9 декабря, пятница 01:12

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Учет при потреб Кредите

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Учет при потреб Кредите

    Добрый вечер,
    Господа клерки!

    Подскажите пожалуйста как учитывать операции пр потребительском кредитовании (продажа тваров в ретейле в кредит) если устанавливается
    единый платеж в фиксированном виде на весь период действия кред.договора,
    при этом в первые месяцы эта сумма не будет покрывать сумму начисленных процентов за месяц, а в конце срока будет больше чем начислено!
    Как отражать!

    И как можно взымать проценты за весь срок вперед, то есть в момент выдачи кредита?
    Прсветите особенности учета подобных операций! Плиз.
    Спасибо!

  • #2
    Shket Я что-то не совсем поняла - почему у вас аннуитетный платеж не покрывает проценты? Это просрочка получается... Аннуитет-то элементарно рассчитывается, или ваши маркетологи что-то наобещали (типа 1% от товара в месяц и пр.), что аннуитет не идет?
    Chi cerca - trova

    Комментарий


    • #3
      Kobra
      Ситуация: Товар в кредит на год под 16% сумма кредита 120 000 руб!
      Равномерный ежемесячный платеж - 10 866 руб 67 коп! Из них 10 000 руб
      на гашение ссудной задолженности! 866,67 руб на проценты!

      А проценты за первый месяц составят 1 600 руб!
      Вот!

      Комментарий


      • #4
        Shket Проценты у меня получились 1630,68, но это как говорится, уже детали. Почемутело кредита надо гасить равными частями - это ведь не очень удобно. У меня есть отличный файл для расчета именно таких платежей. Подставляете сумму кредита, даты выдачи и погашения, процентную ставку - и готов график погашения на весь срок, хоть на 5 лет. Если оставите e-mail - вышлю.
        Дело в том, что я работата в двух банках, занимавшихся именно таким кредитованием, и мы использовали аннуитетные платежи. Некоторые банки используют равномерное погашение тела кредита, но тогда у них платеж аннуитетным не получается. ИМХО, надо выбирать что-то одно.
        Chi cerca - trova

        Комментарий


        • #5
          Kobra Я думаю, что у Shket тоже идет речь об аннуитентных платежах. Он просто не до конца разобрался.

          Shket Из них 10 000 руб на гашение ссудной задолженности! 866,67 руб на проценты! В договоре именно так и написано или просто вы так поняли? Перечитайте. Сумма 10 866,67 руб. устанавливается, как ежемесячный платеж для клиента. Чтобы не забивать ему голову расчетами. Банк же начисляет проценты в обычном порядке. Потом из принесенной заемщиком суммы списывает полученную сумму процентов, а разницу отправляет на погашение основного долга. В следующем месяце то же самое. При этом из месяца в месяц сумма, направляемая на погашение процентов, уменьшается, а сумма, направляемая на погашение основного долга, увеличивается. Все. Из курса "Общая теория статистики" или "Финансовые расчеты", не помню.
          "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

          Комментарий


          • #6
            UMNICHKA Я, собственно, тоже так и подумала. Посто некоторые банки декларируют погашение тела кредита равными долями, но тогда платеж каждый месяц разный, что клиенту не очень удобно. Я так и написала - либо аннуитет, либо тело кредита равными долями. То и другое одновременно просто невозможно, т.к. проценты и-за недостатка средств вылетают на просрочку.
            Chi cerca - trova

            Комментарий


            • #7
              UMNICHKA Kobra
              О чем и речь, господа!
              В аннуитете то я разобрался еще в вузе, а вот с практической реализации подобных схем на примере потребительского кредита - нет. Разумеется в договоре прописана сумма ежемесячного платежа, которая одинакова на протяжении всего периода, что удобно для клиента, но как я уже сказал эта сумма включает тело кредита и распределенные проценты! Я потому и спрашиваю у ВАС как это делается, потому как эта схема практикуется другими банками - это факт.
              Kobra Пограммка очень бы пригодилась! e-mail: rustem@devoncredit.ru
              Спасибо!

              Комментарий


              • #8
                Shket Я Вас и спрашиваю. Вы написали, что мало того, что сам платеж фиксирован, но, что и сумма, направляемая на погашение основного долга, фиксирована. А этого быть, имхо, не должно. А, как должно работать, я написала в предыдущем посте. Не понятно?


                Ваш пример. Из расчета 30 дней в месяц:
                1. 120 000,00 х 16% / 365 х 30 = 1 578,08. Это проценты. Кредит: 10 866,67-1 578,08=9 288,59 руб. Остаток задолженности: 120 000,00-9 288,59=110 711,41
                2. 110 711,41 х 16% /365 х 30 = 1 455,93. Это проценты. Кредит: 10 866,67-1 455,93=9 410,74 руб. Остаток задолженности: 110 711,41-9 410,74=101 300,67
                3. 101 300,67 х 16% /365 х 30 = 1 322,17. Это проценты. Кредит: 10 866,67-1 322,17= 9 534,50 руб. Остаток задолженности: 101 300,67-9 534,50=91 766,17
                4. 91 766,17 х 16% /365 Х 30 = 1 206,79. Это проценты. Кредит: 10 866,67-1 206,79=9 659,88 руб. Остаток задолженности: 91 766,17-9 659,88=82 106,29
                5. Проценты: 1 079,75. Кредит: 9 786,92. Остаток задолженности: 72 319,37
                6. Проценты: 951,05. Кредит: 9 915,62. Остаток задолженности: 62 403,75
                7. Проценты: 820,65. Кредит 10 046,02. Остаток задолженности: 52 357,73
                8. Проценты: 688,54. Кредит: 10 178,13. Остаток задолженности: 42 179,60
                9. Проценты: 554,69. Кредит: 10 311,98. Остаток задолженности: 31 867,62
                10. Проценты 419,08. Кредит: 10 447,59. Остаток задолженности: 21 420,03
                11. Проценты: 281,69. Кредит: 10 584,98. Остаток задолженности: 10 835,05
                12. Проценты 142,49. Кредит: 10 835,05. Все.

                Вот вам и "программка". Задаются соответствующие формулы в Excel и все. Если брать фактическое число дней в каждом месяце, суммы будут немного другие, но в принципе то что не понятно?
                "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                Комментарий


                • #9
                  Shket Программку выслала. UMNICHKA
                  Chi cerca - trova

                  Комментарий


                  • #10
                    UMNICHKA
                    Да все понятно!
                    От души мерси!

                    Комментарий

                    Пользователи, просматривающие эту тему

                    Свернуть

                    Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                    Обработка...
                    X