Bankir.Ru
10 декабря, суббота 02:17

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Так можно ли не открывать отдельные субсчета физикам при кредитовании

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Так можно ли не открывать отдельные субсчета физикам при кредитовании

    счета в основном ОДБ по каждому счету каждого вкладчика или достаточно вести с другом софте, оторванном от ОДБ и проводить операции с накопительном счетом в ОДБ.
    Если да , то какие тонкости, сложности и где это ОФИЦИАЛЬНО описано и разрешено ?

    Tnx заранее ...

  • #2
    Beeper в 61-х в разделе 2 (Аналитический и синтетический учет) абз.3 вот что говорится:
    Допускается ведение учета взносов акционеров, вкладов физических лиц, расчетов с работниками банка, учета основных средств, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, других товарно-материальных ценностей и других операций по потребности банка по отдельным программам с отражением на соответствующих счетах в балансе итоговыми суммами.
    Пропишите такой порядок в учетной политике в целях соблюдения банковской тайны или в положении о вкладах в раделе бух. учета.
    Мы так с собственными векселями работаем.

    Комментарий


    • #3
      Beeper забыла уточнить, что в этом отдельном софте все-таки нужны лицевые счета по каждому вкладчику в разрезе договоров, ставок, сроков, et cetera по 61-м

      Комментарий


      • #4
        Т.е. , если я правильно понял, то я могу вести в ОТДЕЛЬНОЙ базе отдельного софта отдельные счета по каждому договору каждого вкладчика , которые д.б. по всем правилам (20-ти знач счет с правильным ключем ...), а в ОДБ на каждый 423ХХ только суммарный счет.

        Или я не прав?

        Комментарий


        • #5
          Beeper Да,

          Комментарий


          • #6
            Только не называйте это внесистемным учетом, а то ЦБ устроит тогда! Надо называть ПОДСИСТЕМНЫЙ.

            С уважением, Михаил

            Комментарий


            • #7
              Tnx всем

              Комментарий


              • #8
                Еще один вопрос сюда же
                На каждый лицевой 423ХХ необходимо открывать 47411 для сброса туда промежуточных процентов для данного лицевого 423 каждый месяц.

                Можно ли вести эти 47411 в отдельном софте или надо в ОДБ открывать на каждый 423 свой 47411.

                Другими словами, распостраняется ли то , что написано в 61-х в разделе 2 (Аналитический и синтетический учет) абз.3 (...) на 47411 или нет ?

                Комментарий


                • #9
                  Beeper
                  Предлагаю Вам внимательно прочесть ответ Sibiryachkи:
                  "Допускается ведение учета взносов акционеров, вкладов физических лиц, расчетов с работниками банка, учета основных средств, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, других товарно-материальных ценностей и других операций по потребности банка по отдельным программам с отражением на соответствующих счетах в балансе итоговыми суммами."
                  И вообще, коллеги кредитчики, если бы вы почаще заглядывали к нам на форум "Бухучет", то убедились бы что данная тема у нас давно обсуждалась, например, здесь .
                  ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                  Комментарий


                  • #10
                    To Gene:
                    К сожалению, Вы не ответили мне по мылу, поэтому выкладываю здесь письмо, мож еще кто ответит...

                    Итак, о поводу
                    http://www.bankir.ru/ubb/Forum4/HTML/000291.html#5

                    Мне кажется , Вы не совсем правильно поняли ворпрос.
                    Я имел ввиду ОДИН лицевой (напрмер 42302810000000000001 БЕЗ
                    СУБСЧЕТОВ НА ЭТОМ ЛИЦЕВОМ !). Т.е. открывается ОДИН суммарный счет
                    на каждый 423. И на нем нет никаких субсчетов в понятии субсчетов
                    как они делаются например при открытии кредитный линий (там есть
                    один лицевой и на нем куча субсчетов по траншам)
                    Да, конечно можно открыть один лицевой на каждом 423ХХ и при этом
                    каждом лицевом кучу субсчетов, хотя конечно мне не особо охота
                    открыть оклоло 5000 субсчетов на каждый лицевой
                    Я имел в виду ИМЕННО ОДИН ЛИЦЕВОЙ БЕЗ субсчетов, а расписашку, какой
                    кусок кому принадлежит, вести в другом модуле с другой базой.
                    Причем проблем с доступом к информации у меня нет, у меня всё
                    правильно в этом плане (я надеюсь ), а вот увеличение таблицы
                    счетов/субсчетов(а также таблицы проводок и т.д.) в разы меня совсем
                    не радует.

                    Кроме того , я также хочу вести сопутствующие счета (типа 47411)
                    также , как и 423 (т.е. ОДИН ЛИЦЕВОЙ без субсчетов на 47411, а
                    расписашку в другой талице, отдельной от ОДБ, но ессно, с
                    соответствующей подкачкой в ОДБ)

                    P.S. Под субсчетом я понимаю не другие цифры в теле лицевого , а
                    именно дополниительные цифры ПОСЛЕ лицевого (Пример субсчета,
                    используемого у нас : 45402810000000000000/02 - это есть кредитная
                    линия, а субсчета на ней - есть траншы), а вот например
                    45402810000005850000 - это тоже кридитный , только просто в тело
                    зашит номер транша - но это не есть субсчет, это ОТДЕЛЬНЫЙ счет.

                    Вопрос , поднятый мной в заголовке в плане 47411,
                    остается открытым.....

                    Комментарий


                    • #11
                      Beeper
                      К сожалению, Вы не ответили мне по мылу,..

                      гляньте в B-mail, плз. Тут, ИМХО, какое-то недоразумение...

                      Я имел ввиду ОДИН лицевой (напрмер 42302810000000000001 БЕЗ
                      СУБСЧЕТОВ НА ЭТОМ ЛИЦЕВОМ !).


                      И я имел в виду тоже самое. Просто это Вы меня не так поняли .
                      Во-первых в банковском учете (в отличие от небанковского!) отсутствует понятие "субсчет". Перечитайте все 61-е Правила и Вы не найдете его там. Во-вторых, я как раз говорил о возможности программным путем "эмулировать" субсчета через дополнительные модули. Так, как и Вы здесь предлагаете.

                      Под субсчетом я понимаю не другие цифры в теле лицевого , а
                      именно дополниительные цифры ПОСЛЕ лицевого (Пример субсчета,
                      используемого у нас : 45402810000000000000/02 - это есть кредитная
                      линия, а субсчета на ней - есть траншы


                      Еще раз повторюсь - это противоречит 61-м. Никаких "субсчетов", "тел" или дополнительных цифр через дробь там не предусматривается. Есть только то, о чем было говорено выше: отдельный софт и там - специальные регистры учета (нумеруйте так, как Вашей душе угодно - хоть через дробь, хоть как), но:
                      1. Лицевые счета по ним не ведутся (в смысле 61-х);
                      2. В основном бухгалтерском журнале операции по ним отражаются только через "основной" ("суммарный") 20-тизначный лицевой счет.
                      3. Дополнительные журналы операций можно вести по каждому софту отдельно, но не смешивать с бухгалтерским журналом.
                      В принципе так можно делать и по 47411, но это надо предусмотреть в учетной политике.
                      ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                      Комментарий


                      • #12
                        Gene, ну слава Богу!... точнее Модератору .... А то я сижу и тупенько читаю на тему субсчетов.... - думаю, неужели ТАК от жизни отстала!

                        ЗЫ: Товарищи, надо всё-таки почаще и повнимательнее читать нормативно-правовую и пр. литературу.
                        [IMG]http://www.minorannoyance.net/~spin/Smilies/ups/DeNiro/sun.gif[/IMG]

                        Комментарий


                        • #13
                          Добрый день, коллеги! Есть информация, что некоторые банки предоставляют кредиты физикам, зачисляя при этом все суммы выданных кредитов на некий "общий 423 счет". Т.е. получается у каждого заемщика есть индивидуальный "подсчет", и при всех операциях по 423-му банк ориентируется на него, чтоб понять где чьи деньги. Кто-нибудь имеет опыт? Может есть какие-нибудь, мною пока не обнаруженные разъяснения на этот счет у ЦБ? Вроде бы глобальных противоречий с ГК и ЦБэшными актами не наблюдается, но, как-то, странно всеж... Поделитесь соображениями, плз.

                          Комментарий


                          • #14
                            zerkalo Упс! Правила нарушаем, посты дублируем... Ай-яй-яй! В следующий раз "орден" повешу. Пока только предупреждаю.
                            Chi cerca - trova

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                            Обработка...
                            X