Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 03:29

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Последующий залог и Инструкция 62а

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Последующий залог и Инструкция 62а

    Уважаемые коллеги! Интересует ваше мнение по следующему вопросу.

    Если Банк берет в залог имущество, ранее заложенное этому же Банку по другому кредитному договору, может ли второй кредит считаться обеспеченным в свете Инструкции 62а? При этом стоимость заложенного имущества меньше совокупного размера обязательств по обоим кредитным договорам, но по каждому кредитному договору в отдельности реальная стоимость достаточна для компенсации Банку всех обязательств по этому кредитному договору.
    Срок возврата по второму кредиту на 1 месяц превышает срок возврата по первому кредиту.
    Чисто теоретически (и практически, конечно, тоже) может возникнуть ситуация, когда предмет залога будет реализован при обращени на него взыскания по первому кредитному договору, в связи с чем реализовывать по второму кредиту будет просто нечего, соответственно, ни о каких 150 днях и говорить не приходится.

    А если рассмотреть ситуацию, когда срок возврата по второму кредиту наступает раньше, чем по первому?

    Что-то я совсем запуталась...

  • #2
    Первый кредит обеспеченный,а второй-нет.

    Комментарий


    • #3
      А аргументы?

      Ведь если оценивать второй кредит в отдельности, то получается, что:
      1. Рыночной стоимости предмета залога достаточно для компенсации банку суммы долга по этому кредиту, всех процентов и возможных издержек;
      2. Если возникнет необходимость реализовать залог (если, конечно, к тому моменту он уже не будет реализован по первому кредиту), то срок реализации не превысит 150 дней.
      Так что формально, получается, что второй кредит можно считать обеспеченным.

      Комментарий


      • #4
        второй нельзя считать обеспеченным.
        потому что залог будет обеспечивать обязательства заемщика по второму кредитному договору в сумме, на которую стоимость залога превышает обязательства заемщика по первому договору.

        простите, а что Вам мешает оценить залог так, чтобы он покрывал обязательства заемщика по обоим договорам одновременно?

        Комментарий


        • #5
          В договоре залога можно оценить залог как угодно, хоть в 1 млн. долларов, только вот его реальная (рыночная) стоимость от этого, к сожалению, не увеличится...

          Комментарий


          • #6
            и что? если клиент "свой", то это ничуть не мешает. Нельзя же столь формально относиться к оценке кредитных рисков

            Комментарий


            • #7
              кстати, вот из чего исходя нельзя считать вторую ссуду обеспеченной:

              Статья 342. Последующий залог
              1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
              2. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
              3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности.

              четче сформулировать трудно

              Комментарий


              • #8
                Есть мнение, что правило п.1 ст.342 ГК РФ относится к случаю, когда залогодержатели - разные лица, тогда да, требования по второму кредиту будут удовлетворяться из стоимости залога только после требований первого залогодержателя по первому кредиту.
                Но у нас в обоих случаях залогодержатель - одно и то же лицо, поэтому в этом случае несовсеам понятно. в какой очередности должны удовлетсовряться требования по обоим кредитным договорам.

                Комментарий


                • #9
                  Violetta Могу, конечно ошибаться, но, по-моему, нет запрета на то, чтобы заключить один договор залога к обоими кредитным договорам. В Вашем случае, это может быть доп. соглашение к уже действующему договору залога, если нет иных противоречий. Или можно отменить этот договор и заключить новый, обеспечивающий оба кредитных обязательства.
                  "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                  Комментарий


                  • #10
                    в вашем случае требования должны удовлетворяться в порядке, установленном ст. 342 - сначала по первому договору, затем по второму в пределах оставшейся после удовлетворения первого суммы. Мнение - это не ГК. В комментариях к нему я не нашел ограничений на кол-во залогодержателей.

                    to Umnichka: такого ограничения действительно нет. Вопрос у нас в том, что вторая ссуда получается необеспеченной или недостаточно обеспеченной.

                    Комментарий


                    • #11
                      Давайте посмотрим на п.1. ст. 342:

                      1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.


                      а. имущество в залоге по первому КД. Оно становится залогом и по второму КД.

                      б. залогодержатель один. Его требования по второму договору будут удовлетворяться после того, как его же требования будут удовлетворены по первому КД, неважно, что это одно лицо.

                      в. если он не выполняет обязательства по одному из договоров, а выполняет по другому, то группа риска у обоих ссуд будет идентична.

                      Комментарий


                      • #12
                        proyaev Вопрос у нас в том, что вторая ссуда получается необеспеченной или недостаточно обеспеченной. Тогда с последующим залогом тем более не стоит заморачиваться. Если залога не хватает на оба кредитных договора, один будет необеспечен. Как ни крути.
                        "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                        Комментарий


                        • #13
                          конечно не стоит. как вариант я предлагал увеличить залоговую стоимость по соглашению сторон до размера, удовлетворяющего требования по обоим КД.

                          Комментарий

                          Пользователи, просматривающие эту тему

                          Свернуть

                          Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                          Обработка...
                          X