Bankir.Ru
4 декабря, воскресенье 02:55

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Технические кредиты

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Технические кредиты

    Уважаемые специалисты!

    Хотелось бы узнать ваше мнение по следующему вопросу:

    Я думаю что многие сталкивались в своей практике с вопросом выдачи "технических" кредитов, т.е. кредитов организациям, финансовое стостояние которых не отвечает требованиям банка. Каким путем лучше всего здесь пойти?


    Заранее спасибо!

  • #2
    Попробуйте "перекрыть" его среднее финансовое состояние (ведь мы не говорим о клиентах на грани банкротства, с огромной картотекой и т.п., правда?) приличным обеспечением, ну и конечно же грамотным обоснованием и решением Кр. Ком. Что же касается обеспечения, то вопрос в том, кому и зачем требуется такого рода кредит?
    Если это супер клиент, но с абсолютно "забалансовыми" потоками, решивший чуть-чуть легализоваться, то я думаю совместными усилиями Вы сможете найти поручителей, залогодателей и т.п.
    Главное - это 100% ГАРАНТИИ ВОЗВРАТА кредита, ну а уж чем украсить кредитное досье - это творческий поиск.

    Комментарий


    • #3
      Да в том то и дело, что обеспечение есть, правда не всегда ликвидное, просто меня очень тревожит тот факт, что зачастую финансовые показатели заемщика неудовлетворительные. Обороты по счету отсутствуют. Обоснование получения грамотно никто представить не могут. В связи с этим, цели, накоторые берется кредит,трудно описать, а следовательно возникают проблемы с контролем целевого использования выданных средств. Поэтому меня тревожит наличие в кредитном портфеле банка таких обеспеченных кредитов.
      А с возвратом таких кредитов, в принципе проблем нет, поскольку данные конторы достаточно жестко контролируются.
      ну а уж чем украсить кредитное досье - это творческий поиск. - другими словами, всетаки приходится идеализировать картину. Но как быть, если кредитуемая организация имеет убытки и особо идеализировать нечего?

      Спасибо.

      Комментарий


      • #4
        МеркантильныйКю, ИМХО по разному, кому-то можно помочь баланс поправить, у кого-то расчетные коэффициенты считать с учетом их специфики, например, если у компании средства учредителей учитываются как займы, то включать сумму займов в величину собственного капитала, и т.д.

        Комментарий


        • #5
          так...мне только одно непонятно..ДЛЯ ЧЕГО ВСЕ ЭТО ДЕЛАТЬ?! хм...
          .......можно на "ты".........

          Комментарий


          • #6
            one Честно говоря, я тоже не понимаю. Мы года два назад технику выдавали для нормативов ликвидности, но то было давно и неправда.

            ILK кому-то можно помочь баланс поправить Ой-ой...- лучше нэ надо.
            А вот с коэффициентами соглашусь. И еще водички можно в заключение налить про то, какой клиент расхороший, обалденный бизнес-план нарисовать. Но эта работа штучная.
            Я вот помню, у нас "техника" потоком шла, но по одной схеме, так я шаблон бизнес-плана и заключения нашим нарисовала, они только реквизиты и суммы меняли. Смех!

            Комментарий


            • #7
              Уважаемая Методолог!

              А однотипные бизнес-планы и заключения не вызывали вопросы при проверках?

              Комментарий


              • #8
                one,Методолог "Технические" см. "акционерам, инсайдерам", но не явным а аффилированным через 20-е колено, и отказаться нельзя, а нужно все просто оформить
                С Уважением !!!
                P.S. не надо ездить быстрее, чем летает Ваш ангел. :)

                Комментарий


                • #9
                  МеркантильныйКю , ANGEL_Serg и остальные...

                  А может проще найти аналог "карманной" (доверенной) фирмы с нормальным балансом и пр.? Выдать ей кредит на что-то, она получает потом возврат (трансакция для выполнения "целевого" назначения кредита) и предоставляет займ "нужному" получателю?.... Правда тут я не знаю тонкости в учете и налогах, но когда-то у нас такое проходило (сейчас не практикуем за отсутствием надобности).....

                  Комментарий


                  • #10
                    SerguN
                    Если бы можно было найти такой вариант, то я бы самым счастливым пацаком на Плюке. В том то и дело, что нет других "фирм с нормальным балансом".

                    Комментарий


                    • #11
                      зачастую финансовые показатели заемщика неудовлетворительные. - само собой, даж при условии "живого" кредитования нередкость балансы с отрицательными показателями или частью показателей..ЦБ проверяло 3 раза-нет проблем, главное, что было сформировано "красивое" досье и особенно учитывалось обеспечение и возвратность
                      В связи с этим, цели, на которые берется кредит,трудно описать, а следовательно возникают проблемы с контролем целевого использования выданных средств. а вот это беда, полная, учитывая введение контроля за отмыванием доходов по 115-ФЗ
                      Naty

                      Комментарий


                      • #12
                        Naty а вот это беда, полная, учитывая введение контроля за отмыванием доходов по 115-ФЗ, а это то тут причем?

                        Комментарий


                        • #13
                          МеркантильныйКю , "Не верю!" (с)....

                          У тебя (можно вот так, "по-пацакски" ) ВСЕ клиенты "в ауте" что ли?.... Иль прокредитованы под завязку (в смысле "кредитоемкости")?... Предложи % от оборота 9кредита) - думаю, очередь будет....

                          Комментарий


                          • #14
                            ILK у нас юристы расписали, что под энто дело (115 то бишь)цитирую.."отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента свидетельствует о сомнительности сделки" ну и т.д. и т.п.если контора занимается неизвестно чем и берет кредит неизвестно под что..вот Вам и сомнительность..есть другое мнение?
                            Naty

                            Комментарий


                            • #15
                              МеркантильныйКю А однотипные бизнес-планы и заключения не вызывали вопросы при проверках?
                              Да вроде нет, по крайней мере в актах ничего такого не видала - самые расплывчатые пожелания и всё. Но я с проверяющими не общалась. И потом, я же в оч-чень большом банке работала - там еще была вероятность "пронесет при выборке".
                              ANGEL_Serg
                              Могу только повторить - шикарный бизнес-план и заключение. Ну ничего больше в голову не идет.
                              Кстати, при таких ситуациях обычно всегда находится человек, который во-время понимает, что такие кредиты давать нельзя.
                              И еще - очень поддерживаю Naty. Удели внимание 115!
                              Кстати, мы иногда вместо "техники" умоляли наших постоянных заемщиков и просто хороших клиентов брать кредиты на несколько дней, схемы рисовали, как проценты отбить. Брррр... Но, я так понимаю, у вас уже все решено - выдача напрямую и никаких "прокладок"... Сочувствую.

                              Комментарий


                              • #16
                                Naty есть другое мнение?, другие мнения в большом количестве есть здесь. Думаю, что не так страшен черт...

                                Комментарий


                                • #17
                                  ..ILK спасибо, завтра с утреца еще раз прочту новенькое в том форуме..может и не так страшен, просто у в нашем хозяйстве предпочитает перестраховаться, чем потом кусать локти..
                                  Naty

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    1.На каком счете отражается технический овердрафт не по кредтным картам а по юр. лицам? и почему (на каком основании)?
                                    2. Нужно ли создавать резерв на возможные потери по техническому офердрафту?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Вопрос не совсем понят, если вас интересует овердрафт по юр.лицам, то отражение ссудной задолженности отражается по счету 45201, а весь лимит по счету 91309. Резерв создается обязательно, только некоторые банки создают его в разрезе каждого кредита, а некоторые формируют портфель однородных ссуд.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Спасибо.
                                        1) Резевр формируется и РВП и РВПС?
                                        2)а почему не на счете 47423, например?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Katerina_M технический не могли бы Вы уточнить что сие означает?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Вот мне тоже немного непонятно слово "Технический".
                                            А про резерв скажу, да в мелком банке приходилось этим заниматься. Резерв начисляется в день выдачи 1 транша
                                            Дт 70209
                                            Кт 45215
                                            Одновременно на остаток по счету 91309 делается проводка:
                                            Дт 70209 (другой счет 2-го порядка)
                                            Кт 47425 , причем процент резерва такой же как и по 45215.
                                            РВПС регулируется по мере выдачи-погашения траншей, а РВП при изменении категории качества или же в последний день месяца.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Кредитка РВП при изменении категории качества или же в последний день месяца. это Вы со старой инструкцией попутали. Давно уже при изменении остатка на 91309.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                технический овердрафт, овердрафт возникающий сверх разрешенной суммы овердрафата.
                                                По кредитной карточке,например, возникает из-за не ол-лайновой работы рассчетных центров

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Katerina_M овер он и есть овер.
                                                  вы уж определитесь в сути ситуации:
                                                  овердрафт не по кредтным картам а по юр. лицам
                                                  и По кредитной карточке,например.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Серьезно, 47425 сейчас меняют вместе с изменением 91309? Я по 232-П работала раньше, а что сейчас-то читать надо?

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Меня интересует по юр. лицам

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Кредитка естественно, читайте. При каждом движении по ссудному стечу или по 91309 меняется резерв и РВП, и РВПС.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Katerina_M овердрафт возникающий сверх разрешенной суммы овердрафата а как это он может возникать сверх разрешенного. Вы не отслеживаете фактическое использование лимита?

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Опять же, если это овер физику по кредитной карте и возможность использования сверх лимита предусмотрена банком за повышенные проценты это одно, а если по юрикам, то сверх лимита быть не может!!! Вы это прописываете в договоре, в программе устанавливаете, и все должно автоматически отслеживаться!

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X