Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 03:33

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Проблемные кредиты

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Проблемные кредиты

    Господа Банкиры!

    Пожалуйста, поделитесь опытом определения критериев отнесения кредитов к категории ПРОБЛЕМНЫХ (с точки зрения оптимальности для здоровья банка).

    Буду оч. благодарен за высказанные мудрые мысли!

  • #2
    Antoine в каком плане тебя интересует,А?
    а классификация по 62-а тебя не устраивает?
    .......можно на "ты".........

    Комментарий


    • #3
      Классификация по 62а не в интересах банка. Интересно найти формализованный системный подход , по которой банк бы находил бы ранние симптомы ухудшения состояния заемщика, грозящие убытками (ну или, по крайней мере, ухудшением взаимоотношений банк-заемщик)....

      Комментарий


      • #4
        и все равно не понятно...
        а ваще тема диссера..
        тут все..начиная от фин.состояния клиента до встречи на улице,после котороый клиент переходит на другую сторону чтобы не столкнуцца с "банкиром-кредитором"...
        .......можно на "ты".........

        Комментарий


        • #5
          Кто-нибудь может подсказать как это можно сделать?
          Ситуация:
          Часть кредита просрочена, капают проценты уже достаточно долго, но договор еще действующий.
          Скорее всего с основным долгом разберемся, а вот с процентами - вопрос!!!
          Можно ли каким-либо образом приостановить начисление процентов по действующему кредитному договору, чтоб не капали :-) ???

          Комментарий


          • #6
            Боюсь, не получиться (по большому счету). Что-то подправить можно (надо сроки смотреть и т.п.)
            Надо левое погашение организовывать.
            Обычно ведь % сначала гасятся.
            Побробуйте денег нарисовать, чтобы на все хватило (скажем, на короткий момент можно необходимое кол-во денег нарисованных собрать, правда налоги полезут). Потом дадите новый кредит с более мягкими условиями и так далее, пока живые деньги все не погасят. Может факторинг подключить, вексель беспроцентный (правда, не так это легко). Для красоты нужна многоходовая операция...
            Хотя, похоже, у вас схемка, где проценты были не предусмотрены? Ай-я-яй
            Олюшка

            Комментарий


            • #7
              kvek
              Ну во-первых, начисление процентов приостановить можно, например, по решению Правления банка (лучше, если эта процедура будет прописана во внутренних документах банка). Во-вторых, Скорее всего с основным долгом разберемся. Здесь нужно соблюдать очередность платежей (ст.319 ГК). Если у вас в договоре нет пункта о том, что долг может погашаться в другой очередности (сначала проценты и т.д.), то его нужно предусмотреть (допсоглашением например).

              Комментарий


              • #8
                LexaN, полностью согласен мы так и делали.[/I]

                Комментарий


                • #9
                  kvek, объявляете досрочное истребование, приостанавливаете начисление процентов, дольше допник по совету lexaN и вперед. Но придется на просрочку вынести и резервы сформировать.

                  Комментарий


                  • #10
                    lexaN Ну во-первых, начисление процентов приостановить можно,

                    Комментарий


                    • #11
                      Методолог

                      Комментарий


                      • #12
                        Методолог, это почему , когда очень даже . Только двусторонним соглашением

                        Комментарий


                        • #13
                          ILK
                          А почему, собственно, по решению Правления нельзя?

                          Комментарий


                          • #14
                            ILK Только двусторонним соглашением Ест-но.
                            lexaN Почитайте еще раз 39-П. По-моему, там вполне внятно написано, в каких случаях банк имеет право прекратить начисление процентов по договору. Никаких решений Правлений. Вы обязаны отражать не реже, чем раз в месяц начисленные проценты в бух.учете. Вот если Вы в договоре поставите ставку 0%...Со всеми вытекающими последствиями...Тогда, конечно, не начисляйте.
                            Вообще, самый грамотный способ прекратить начисление процентов - списать ссуду с баланса за счет РВПС.
                            Последний раз редактировалось Методолог; 04.04.2002, 11:04.

                            Комментарий


                            • #15
                              lexaN
                              А почему, собственно, по решению Правления нельзя?
                              а вдруг заемщик не согласен

                              Комментарий


                              • #16
                                ILK Естественно, речь идет о случае, когда заемщик согласен.
                                Методолог там вполне внятно написано, в каких случаях банк имеет право прекратить начисление процентов по договору. Что вы имеете ввиду?
                                А что касается начисления по ставке 0%. А почему бы и нет?
                                самый грамотный способ прекратить начисление процентов - списать ссуду с баланса за счет РВПС. Ну вы же знаете, там куча нюансов.

                                Комментарий


                                • #17
                                  lexaN
                                  Естественно, речь идет о случае, когда заемщик согласен.
                                  так вот соглашение и подтверждает его согласие, а как иначе его потом доказывать? А что касается начисления по ставке 0%. , не бывает кредита с такой ставкой, противоречит ГК. Можно только прекратить начисление.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    ILK
                                    а как иначе его потом доказывать? Так вот эти все моменты и нужно указать во внутренних документах. Понятно, что вопрос о прекращении начисления ставится не просто так, а когда заемщик реально не может заплатить проценты и,естественно, двумя руками будет за.
                                    не бывает кредита с такой ставкой Естественно не бывает. Но речь то шла о правилах учета и не более того...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Методолог
                                      Кстати, ни в одном документе (в том числе и в 39-П) ничего не сказано в каких случаях банк имеет право прекратить начисление процентов по договору. Поэтому, тот подход, который я изложил считаю логичным и правильным. Тем более, что сколько банков знаю, где практикуется такой подход, нигде не было проблем с проверяющими, в том числе с ЦБ.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        а по конструктивнее никто сказать ничего не может?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Недавно проверял нас ЦБ РФ, у них изменен подход к комплексному анализу заемщика. На 1-ом месте платежеспособность (подтверждается ежеквартально - финансовым анализом клиента, денежными потоками (касса, р/сч), текущее и перспективное состояние рынка на котором работает клиент, анализ сегмента рынка, занимаемого клиентом (это я цитирую акт ЦБ); на 2-ом залог (если залог только товары в обороте - кредит точно проблемный - мнение ЦБ); 3- кредитная история если клиент допускал просрочку по выплате процентов более 5 дней он должен быть во второй группе даже если на текущую дату просрочки нет (это вообще перл - ЦБ противоречит сам себе - 62а). 4 - обороты по р/сч (если они упали на 50 % - кредит проблемный - 2 группа).

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            нужна методика по взврату роблемных кредетов

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              lexaN
                                              есть - п.5.4. 39-П
                                              5.4. В случае ликвидации юридического лица - должника (банка - должника) банк - кредитор прекращает дальнейшее начисление процентов по размещенным у должника средствам и предъявляет в установленном порядке требования к ликвидационной комиссии в отношении всех обязательств юридического лица - должника (банка - должника), включая обязательства по уплате процентов.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                есть ли в ваших банках такие отделы ? И необходима ли единица экономиста в этом отделе и в чем его работа ??
                                                Ведь бравые парни по отбиванию сами сделают работу !!
                                                Можно ли чтобы кто нибудь скинул служебные обязанности этого отдела ?7
                                                эТО не халява. У меня есть все. Но я недовольна нашей работой..

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Где можно узнать о методах возврата дебеторской задолженности?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    alexa01 -КОГДА -В ДАЛЕКИЕ ГОДЫ-Я ЭТИМ ЗАНИМАЛСЯ-КТО ТО СОЗДАВАЛ ОТДЕЛ-А ВООБЩЕ ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРОСРОЧКЕ ЕСТЬ-НО СЛАВА БОГУ ЗА ВСЮ СОЗНАТЕЛЬНУЮ ЖИЗНЬ -НИ ОДНОЙ НЕ БЫЛО-ВСЕ ВРЕМЯ ВЫТАСКИВАЛ ЧУЖИЕ ИЛИ ПРОДАВАЛ...........
                                                    Решая разделить чью-то судьбу, выбери того, к кому она благосклонна.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Да, мне тоже, если можно, на мыло: prettygirlin(@)yandex.ru
                                                      С уважением,

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Antoine Пожалуйста, поделитесь опытом определения критериев отнесения кредитов к категории ПРОБЛЕМНЫХ (с точки зрения оптимальности для здоровья банка).

                                                        Не платит - значит проблемный (в простейшей классификации)

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Здравствуйте, Уважаемые коллеги!
                                                          Возник следующий вопрос по ситуации:
                                                          Клиенту была выдана кредитная карта (сумма невелика). На сегодняшний день им не погашен ни один ежемесячный платеж. Последний платеж по кредиту - в этом месяце (т.е. при непогашении вся сумма задолженности будет вынесена на просрочку). Ссуда выведена из портфеля однородных ссуд и имеет 4 категорию качества (100 % резерва). Ясно, что это потенциальная "безнадега". На сегодняшний день Банк еще не инициировал вопрос о судебном взыскании задолженности. Существует ли какой-либо нормативный документ, регламентирующий сроки по обязанности кредитной организации инициировать вопрос о списании нереальной к взысканию ссуды?
                                                          Буду благодарна за ссылку на подобную тему, норматив или подобную практику.
                                                          С уважением,
                                                          ФУРиЯ.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            ФУРИЯ
                                                            Насчет списания смотри п.п. 5.2.-5.5. Положения № 39-П.
                                                            Подавать в суд можете в любой момент, это никто не регламентирует.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X