Bankir.Ru
3 декабря, суббота 01:25

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Овердрафт по счетам Лоро

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Овердрафт по счетам Лоро

    Уважаемые господа банкиры!

    Много раз на форуме обсуждались проблемы овера, но они касались клиентских овердрафтов.

    Меня же интересуют оверы по счету Лоро. Помогите разъяснить понятия (желательно со ссылками на нормативные документы).

    Конкретный пример: Допустим предоставляем возможность овердрафтного кредита своему банку-корреспонденту со сроком погашения 5 дней с лимитом овера 100.000.

    Вопросы:
    1. Если сегодня было два платежа в овер, завтра еще три, послезавтра еще 1, но все в пределах лимита, то на конец опердня соответственно каждый день на сумму дневных траншей на балансе открываются новые лицевики (320) или все добавляется к одному лицевому счету открытому в первый день?

    2.Если первый вариант учета, то по 54-П мы должны сразу знать сколько будет траншей и открыть соответствующее кол-во лицевиков на весь срок действия договора с банком-корреспондентом? А если мы не знаем сколько их за этот срок будет?

    3. Если учет по второму варианту (все на одном, открытом в первый день лицевике) - то как учитывать проценты - ручками на внесистемном?
    У нас в коллективе мнения по поводу того, что считать овером разделились.
    Одни придерживаются "многоразового" принципа овердрафта - много маленьких оверов в разбивке на каждый день
    Другие принципа револьверности - накапливается до момента погашения (в данном примере 5 дней), а затем переходит на просрочку, и открывается новый (также как и первый в течение пяти дней не будет считаться просроченным)?
    Третьи придерживаются второго принципа, но с оговоркой, что если первый накопленный не погашен, то второй открывается, но сразу же переходит на просрочку, (так как попадает сразу в 4 группу риска) иными словами с первого дня второго овера начисляются штрафные %%

    Так какой вариант Вам представляется наиболее правильным?
    (если Вы конечно разобрались во всей этой галиматье, которую я вам тут пытался, как мог, изложить
    )

  • #2
    Organizator, если оверы попадают в один срок по погашению, с т.з. счета на котором они должны отражаться, то можно использовать любой из предложенных вариантов, оба правильные. Касательно процентов, все зависит от вашей программы, в РС-банке я решал такую проблему.

    Комментарий


    • #3
      Organizator ILK каждый день на сумму дневных траншей на балансе открываются новые лицевики (320) на основании чего?

      Если первый вариант учета, то по 54-П мы должны сразу знать сколько будет траншей и открыть соответствующее кол-во лицевиков на весь срок действия договора с банком-корреспондентом? Зачем? Разве речь не о 32001? Мы об овере говорим или о кредитной линии?
      "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

      Комментарий


      • #4
        UMNICHKA Мы об овере говорим об овере, просто когда каждый транш под отдельный процент, то могут быть проблемы с учетом процентов.

        Комментарий


        • #5
          UMNICHKA ? Зачем? Разве речь не о 32001? Мы об овере говорим или о кредитной линии? да действительно зачем??
          пусть хоть 35 траншей, все равно они будут все на 32001.. если это конечно овер! А вот как %% считать это вопрос.
          Мы раньше ручками считали. сейчас програмульку используем.
          все поразному я так понимаю считают!

          Комментарий


          • #6
            ILK об овере, просто когда каждый транш под отдельный процент, то могут быть проблемы с учетом процентов. ИМХО. Это разные проблемы - учет процентов и отражение траншей на счетах бухгалтерского учета. Если договор по оверу один, нормативка предусматривает открывать ОДИН счет.
            "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

            Комментарий


            • #7
              согласен с UMNICHKA

              Комментарий

              Пользователи, просматривающие эту тему

              Свернуть

              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

              Обработка...
              X