Bankir.Ru
11 декабря, воскресенье 05:10

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Проценты - начисление по валютному договору с рублевой составляющей

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Проценты - начисление по валютному договору с рублевой составляющей

    Господа! подскажите кто чем может!

    сталкнулись со следующей проблемой: заключен договор кредитный в долларах до востребования, выдаем кредит в рублях (по курсу ЦБ на день выдачи), гасим тоже в рублях и проценты и кредит (по курсу ЦБ на день погашения), при этом, если курс доллара вырос - разницу берем в доход, если же наоборот - то погашение идет по курсу выдачи ..

    проблема в следующем: как грамотнее отразить начисление процентов? начислять в долларах, потому что валюта договора доллары, или начислять в рублях, потому что задолженность в рублях?

    заранее благодарю

    мудрость - она такая, приходит только с годами ...

  • #2
    наталик
    Проценты должны начисляться в соответствии с 39-П п. 3.5. Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Т.е. в той валюте, в которй ваш кредит отражен в балансе.
    В действительности все не так, как на самом деле.

    Комментарий


    • #3
      НИКА ага
      но ведь по сути выдали то в долларах, только прописали в договоре, что банк сам конвертирует валюту в рубли!!!!!! задолженность по сути то в валюте!
      мудрость - она такая, приходит только с годами ...

      Комментарий


      • #4
        наталик Что значит "по сути"? С т.з. бухучета суть в данном случае - это в какой валюте открыт счет. Де факто. Бухгалтерия проценты не считает. Она их по счетам разносит.
        "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

        Комментарий


        • #5
          UMNICHKA значит валюта договора не считается и условия погашения в расчет не принимаются?
          мудрость - она такая, приходит только с годами ...

          Комментарий


          • #6
            UMNICHKA Бухгалтерия проценты не считает. Ну, это где как поставлено это...
            наталик. Вопрос с такими договорами никакими инструкциями ЦБ не регламентируется. Мы посылали запросы, ответы были типа : ваш запрос переадресован туда-то… и все.
            Мы по таким договорам ведем двойное начисление: одно по 39-П на остаток по счету и второй - на валютную составляющую. В балансе начисленные проценты отражаем в той валюте, в которой открыт счет, а при погашении процентов разницу, т.е. практически сумму переоценки, относим на суммовые разницы. Тоже самое и при погашении самого кредита.
            В действительности все не так, как на самом деле.

            Комментарий


            • #7
              НИКА я тоже вижу это логичнее ... но как же все это муторно
              мудрость - она такая, приходит только с годами ...

              Комментарий


              • #8
                НИКА Ну, это где как поставлено это... Я имела в виду "бухгалтерию" не как отдел, а, как систему.

                наталик Не плакай!
                "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                Комментарий


                • #9
                  наталик но как же все это муторно
                  Муторно. Пока не отработана технология. Мы в свое время доработали ПО, оба расчета ведутся в кредитном блоке.
                  А зачем вам сейчас такие договоры?
                  В действительности все не так, как на самом деле.

                  Комментарий


                  • #10
                    UMNICHKA НИКА против руководтва не пойдешь
                    мудрость - она такая, приходит только с годами ...

                    Комментарий


                    • #11
                      НИКА так и надо делать.

                      Комментарий


                      • #12
                        наталик
                        Простите, а зачем такая сложная схема???? Не проще выдать в долларах и конвертировать по заявке клиента, при погашении наоборот, он шлет рубли, вы конвертируете и гасите кредит и проценты.... Зачем такая колбасня?
                        Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                        Комментарий


                        • #13
                          Толномур начальство решило поиграть на ставках ... мне тоже показалась сомнительной такая операция .. что поделаешь .. с нас взятки гладки ...
                          мудрость - она такая, приходит только с годами ...

                          Комментарий


                          • #14
                            наталик
                            А где тут игра на ставках? Никак не могу понять.....
                            Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                            Комментарий


                            • #15
                              Толномур ну как же ... планировалось, что если ставки вырастут - разница идет в доход, гасить то будут в рублях эквивалентной сумме в долларах на день погашения
                              мудрость - она такая, приходит только с годами ...

                              Комментарий


                              • #16
                                наталик
                                Давайте еще раз и медленно, ОК?
                                Значит выдается кредит до востребования (хм) в рублях, но сумма фиксируется в долларах (де факто кредит валютный), ставки, валютные (?) иначе я отказываюсь понимать клиента...при росте курса клиент присылает рубли на тело и на проценты по новому курсу ЦБ, при падении по курсу на дату выдачи. Так?
                                Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                Комментарий


                                • #17
                                  наталик
                                  Унас эти договоры появились сразу после дефолта, когда курс дико рос, а выдавать кредиты в валюте не позволяла валютная позиция.
                                  Я тоже не понимаю, что сейчас заставляет Ваше руководство это все внедрять?
                                  В действительности все не так, как на самом деле.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    НИКА

                                    Унас эти договоры появились сразу после дефолта, когда курс дико рос, а выдавать кредиты в валюте не позволяла валютная позиция.

                                    При чем тут кредиты и ОВП
                                    Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Толномур так =( НИКА да ужас
                                      мудрость - она такая, приходит только с годами ...

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        наталик
                                        Фактически имеем валютный кредит + клиентский пут опцион на доллар-рубль..... А не проще дать валюту и договориться, что на падении курса курс сделки заранее фиксируется....?
                                        Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Толномур Ну, а если клиенту нужны рубли, но мы, желая защитить себя от роста курса, мягко вынуждаем его взять в валюте, а ему все-таки нужны рубли и он наш кредит конвертирует... что в свою очередь и отражается на нашей ОВП.
                                          наталик
                                          Основная цель появления таких кредитов в свое время была защита от роста курса доллара для долгосрочных кредитов.
                                          В действительности все не так, как на самом деле.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            НИКА

                                            Ну, а если клиенту нужны рубли, но мы, желая защитить себя от роста курса, мягко вынуждаем его взять в валюте, а ему все-таки нужны рубли и он наш кредит конвертирует... что в свою очередь и отражается на нашей ОВП.

                                            А закрывать позицию не пробывали????
                                            Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Толномур Пробовали, пробовали...
                                              Еще раз говорю, всю эту бодягу с кредитами в валютном эквиваленте мы заваривали ПЯТЬ лет назад и использовали для долгосрочных кредитов. Вы помните, что тогда было у нас с рынком производых финансовых инструментов ?
                                              В действительности все не так, как на самом деле.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                НИКА
                                                Вы помните, что тогда было у нас с рынком производых финансовых инструментов ?

                                                Еще бы, как такое забудешь....
                                                Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Мое мнение... Выдаем в валюте, затем по заяве клиента конвертируем в рубли.
                                                  На балансе все в валюте. На момент погашения процентов или осн. долга пересчитываем на рубли, сообщаем клиенту сумму. Клиент конвертирует эту сумму в валюту и платит.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Kuzia
                                                    Согласился.
                                                    Не учите меня жить и я не скажу куда вам идти.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Согласенс с Kuzia и Толномур

                                                      Комментарий

                                                      Пользователи, просматривающие эту тему

                                                      Свернуть

                                                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                      Обработка...
                                                      X