Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 17:40

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Обязательно ли ежемесячное погашение овердрафта???

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Обязательно ли ежемесячное погашение овердрафта???

    Установлены ли нормативными документами, например ЦБ РФ, сроки погашения овердрафта? Или только "обычаями делового оборота"....
    У нас в договоре о предоставлении овердрафта (речь идет о физиках) сказано, что сумма задолженности образовавшаяся на конец месяца должна быть погашена до 20 числа следующего месяца. И в этот самый день транши взятые в предыдущем месяце, но не погашенные (или не полностью погашенные)переносятся на просрочку, а там повышенные проценты, смена групп риска через скокото дней и т.д.....
    Система эта не совсем удобна клиентам т.к. получается, хоть 1.07 взял транш - должен погасить до 20.08, хоть и 31.07.....
    И мы постоянно залетаем с отпускниками - человек пошел в отпуск, выгреб все сколько мог, а поступлений на счет целый месяц нет, а у нас просрочка......
    Поделитесь у кого какие условия погашения и обслуживания овердрафтов

  • #2
    Если в договоре забит срок погашения каждого транша, то естественно транш не может выходить за эти сроки. Если в договоре нет сроков погашения трашна, то срок берется общий (т.е. общий срок договора). Второй вариант мало кто использует.
    я так думаю

    Комментарий


    • #3
      Serega Установлены ли нормативными документами, например ЦБ РФ, сроки погашения овердрафта? Нет.

      Комментарий


      • #4
        Serega Можно ввести "плавающую" ставку, н-р в договоре прописать до 30-ти дней обычную ставку, а начиная с 31 дня непрерывной задолженности задолженности ставка 60% годовых, и клиент сам будет рад погасить побыстрее, а на просрочку выносить не надо, и доход заработаете
        MaIll

        Комментарий


        • #5
          Был бы вопрос!
          Утром деньги - вечером стулья, вечером деньги - утром стулья

          Комментарий


          • #6
            Serega Есть вариант устанавливать не условие обязательного погашения сальдо ссудного счета, образовавшегося на конец календарного месяца, а срок, в течение которого сальдо ссудного счета может быть ненулевым.
            "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

            Комментарий


            • #7
              У нас каждый "транш" по овердрафтному соглашению по нормальной ставке 30 дней, свыше 30-ти дней - удвоение ставки, вопросы с лимитом на следующий месяц и много других неприятных наворотов. Средний срок каждого транша получается порядка 19 дней (раньше было 13-14, но я увеличила базу возможных клиентов, расширив круг клиентов с "медленными" оборотами). по физикам это значение приближается к 30 дням - есть о чем думать (в том смысле, чтобы у банка меньше г-я была при наличии таких оверов).
              Успехов!
              Олюшка

              Комментарий


              • #8
                Коллеги, нигде не нашла препятсвий установить срок непрерывной задолженности по каждому траншу овера, например 60 дней, или 90, т.е. явно больше 30. Может быть плохо искала?

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от АВТОбанщик
                  Если в договоре нет сроков погашения трашна, то срок берется общий (т.е. общий срок договора). Второй вариант мало кто использует.
                  я так думаю
                  Я есть какой -то подвох в этом случае, мы практикуем, пока замечаний со стороны ЦБ не было.

                  У меня вопрос по поводу уплаты % по оверждрафту, как думаете, если в договоре забито:ежемесячно до 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %,(договор по безакцептному снятию тоже заключен), а сам бак пл-треб снимает % в последний раб. день текущего месяца. Это грубое нарушение или как. Клиент не возражал. Может это больше вопрос к юристам? Возражать не буду если переместит модератор. Только ответьте, а то ситуация приобрела системный характер.

                  Комментарий


                  • #10
                    Ветлана
                    Мое субъективное, что все нормально, вы же не просле 7-го
                    числа списали, до. Условия договора не нарушены. Проценты считаются по входящему остатку, соответственно начислены и удержаны в последний день месяца правильно, но это мнение бухгалтера, что юристы скажут не знаю.
                    Все мечты обязательно сбываются.. рано или поздно.. так или иначе

                    Комментарий


                    • #11
                      Ветлана вы делаете всё корректно.

                      oykOпо поводу оверов - есть с непрерывной задолженностью 90 дней (сколько изобретешь - только и будет) и даже не обязательно обнуление ссудного счета. У нас такие овера работают и нареканий со стороны ЦБ ни каких. Т.е. он (овер) очень напоминает кредитную линию с лимитом задолженности.

                      Комментарий


                      • #12
                        Vladivostok а в чем заключается разница между овером и кредитной линией с лимитом задолженности ?

                        Комментарий


                        • #13
                          Сообщение от TATIANA A
                          Ветлана
                          Проценты считаются по входящему остатку, соответственно начислены и удержаны в последний день месяца правильно, но это мнение бухгалтера, что юристы скажут не знаю.
                          Как не нарушены, если по договору должны до 7го следующего месяца, за начисленым, а фактически пл-тр. сняты 25 или 26 текщкго- ниучто не нарушены, я даже без юр. образования считаю нарушенением!!!

                          Комментарий


                          • #14
                            [QUOTE=Vladivostok]Ветлана вы делаете всё корректно./QUOTE]
                            По условию договора "ежемесячно до 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %",Вот например:проценты за апрель из условий договора я понимаю должны сниматься с 1-го по 7 мая (хоть сам клиент платит хоть тл-треб мы снимаем), а они фактически снимаются 25-го апреля или 26 или 27 и т.д. (когда деньги на р-сч. клиента упадут). А может он еще не собирался их на % тратить , у него др. платежи..а мы сняли, а по договору ведь следующего за месяцем, за который начислены % .
                            Неужто это правильно????

                            Комментарий


                            • #15
                              Ветлана
                              Вопрос стоял а сам бак пл-треб снимает % в последний раб. день текущего месяца.

                              А теперь Вы вдруг пишете а они фактически снимаются 25-го апреля или 26 или 27 и т.д. (когда деньги на р-сч. клиента упадут).

                              Про досрочную (авансовую) оплату % здесь http://dom.bankir.ru/showthread.php?t=55530
                              Все мечты обязательно сбываются.. рано или поздно.. так или иначе

                              Комментарий


                              • #16
                                Ветлана ... Вот например: ...
                                Неужто это правильно????

                                Неа, не правильно.
                                Если % снимаются 25-го апреля или 26 или 27 и т.д. (когда деньги на р-сч. клиента упадут). то только на основании разрешения (письмо или платежка) от заемщика! И никак не благодаря своему праву на безакцепт.
                                Далее в последний день месяца делаете начисление % за период с 25-го апреля или 26 или 27 и т.д. по последний день текущего месяца, а потом погашаете их не позднее 07 числа, опять же свое право на безакцепт вы можете использовать только 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %" и никак не ранее.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Сообщение от Перегаров
                                  Далее в последний день месяца делаете начисление % за период с 25-го апреля или 26 или 27 и т.д. по последний день текущего месяца, а потом погашаете их не позднее 07 числа, опять же свое право на безакцепт вы можете использовать только 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %" и никак не ранее.
                                  Спасибо, я тоже так считаю, и даже если 30 или 31 в последний раб день месяца требованием снять самим- это тоже нарушение-так ведь? Только сам клиент досрочно пл-п платит.А мы имеем право снимать с 1 по 7 след. месяца. Я права?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Сообщение от Ветлана
                                    Спасибо, я тоже так считаю, и даже если 30 или 31 в последний раб день месяца требованием снять самим- это тоже нарушение-так ведь? Только сам клиент досрочно пл-п платит.А мы имеем право снимать с 1 по 7 след. месяца. Я права?
                                    какие проценты клиент платит 25-26 апреля, начисленные по 25-26 апреля? тогда только сам, вы то прав таких по договору себе не предусмотрели. В последний день месяца начисляются за весь месяц, после этого можно платить.
                                    НО
                                    вы не указали точно текст пункта, из вашей выдержки не понятно это: "ежемесячно до 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %". Это относится к праву банка на безакцептное или к сроку уплаты клиентом? Если к праву банка - можете снимать в указанные сроки сами. А если к сроку уплаты клиентом, то сами списать можете лишь при невыполнении клиентом (после 7-го), ведь у него есть право заплатить самому и он мог прислать со счета в другом банке, а вы еще и списали. вам двойная уплата утром выйдет, а у клиента в это время могли быть платежи, которые в результате вашего списания не прошли, да если они еще и налоговые?
                                    С уважением,
                                    Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                    Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от Sovet-nik[U
                                      ]"ежемесячно до 07 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены %". [/U] Это относится к праву банка на безакцептное или к сроку уплаты клиентом? Если к праву банка - можете снимать в указанные сроки сами.
                                      Это стоит в договоре в пункте начисления и уплаты процентов, доп. согл. дает право по этому пункту + просрочку и сумму кредита списывать пл/тр., но у меня вопрос в том, что срок уплаты прценов исходя из этого условия всеравно наступает со сл. месяца,т.е. с 1-го числа и никак ни 30-го (тем более в ранние сроки 26,,27,,и т.д.)снимать требованием я считаю нельзя
                                      Фраза следующего за месяцем, за который начислены % мне думается всетаки не дает банку право текущим месяцем взимать %.
                                      Может модератор к юристам мой вопрос направит?
                                      С уважением,

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от Ветлана
                                        Фраза следующего за месяцем, за который начислены % мне думается все-таки не дает банку право текущим месяцем взимать %.
                                        Почему собственно? Это ведь до 7 числа месяца, следующего за текущим, не позже ведь, правда?
                                        Хотя списывать проценты раньше их начисления в последний день (25-26) это мне кажется странным.
                                        У нас по оверу физикам - каждое поступление на счет вызывает начисление текущих процентов и их погашение, остаток идет в погашение основного долга.
                                        В принципе можно и по юрикам так сделать, главное - чтобы договор был. Но пока не делали.
                                        С уважением,
                                        Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                        Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Сообщение от oykO
                                          Vladivostok а в чем заключается разница между овером и кредитной линией с лимитом задолженности ?
                                          тем что за установленный лимит по оверу комисию берут
                                          а если серьезно - безакцптным списанием всего! Сначала процентов, потом ссудной.
                                          Т.е. пришли деньги - забрали все % начисленные включительно по этот же день, еще остались денюшка - гасим сам овер.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Vladivostokспасибо теперь поняла

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Vladivostok Т.е. пришли деньги - забрали все % начисленные включительно по этот же день, еще остались денюшка - гасим сам овер.
                                              Сразу оговорюсь, я автоматизатор
                                              Имеется у нас так называемая кредитная линия с лимитом задолженности –револьверный кредит.
                                              Так вот погашение происходит тогда, когда у клиента на карточный счет попадают деньги. Попали сегодня –сегодня происходит гашение(с карточного счета), попали завтра –завтра гашение.
                                              Так и где тут отличия?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                alexr как я думаю:
                                                любой овер можно назвать кредитной линией, но не любую кредитню линию можно овером назвать, а только ту оторая погашается при любом поступлении на какой-то определенный счет клиента.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  oykO любой овер можно назвать кредитной линией, но не любую кредитню линию можно овером назвать,
                                                  У меня другой вопрос
                                                  Для чего изобретать такой вид кредитной линии, который от овера отличить нельзя, кроме как счетами. Вопрос практический, ведь ставки сроки и другие условия одинаковые.
                                                  И там и там погашаются с помощью карт. Для чего из велосипеда изобретать самокат, когда есть самокат?
                                                  При этом загружают нас автоматизаторов. Клиенту все равно как это называется -овером или кредитной линией. Результат один- возможность пользоваться кредитом(под лимит ) и возможность его в любой момент гашения.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    alexr а срок непрерывной задолженности по каждому траншу какой у вас?

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      oykO а срок непрерывной задолженности по каждому траншу какой у вас?
                                                      Каждый транш разбивается на 5 частей и каждая часть гасится по месяцу

                                                      например 10 000
                                                      в 1 месяц клиент должен погасить- 2000
                                                      во 2 -2000
                                                      в 3-2000
                                                      в 4-2000
                                                      в 5-2000.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Сообщение от alexr
                                                        У меня другой вопрос
                                                        Для чего изобретать такой вид кредитной линии, который от овера отличить нельзя, кроме как счетами. Вопрос практический, ведь ставки сроки и другие условия одинаковые.
                                                        И там и там погашаются с помощью карт. Для чего из велосипеда изобретать самокат, когда есть самокат?
                                                        При этом загружают нас автоматизаторов. Клиенту все равно как это называется -овером или кредитной линией. Результат один- возможность пользоваться кредитом(под лимит ) и возможность его в любой момент гашения.
                                                        Овер-это не "возможность его в любой момент гашения"это обязательное гашение при поступлении денежных средств на счет.
                                                        Овер-дешевле линии, т.к. это короткие деньги. По оверу меньше норма резервирования (по крайней мере у меня), т.к. минимизируются риски (постоянная безакцепка). Овер это возможность ежемесячно пересматривать лимит. Есть внутредневной овер, т.к. называемое "красное сальдо". В конце концов в части банков не требуется оценка фин. состояния заемщика при кредитовании счета.

                                                        Ну вот ... тут сходу, сумбурно вывалил оличия

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Сообщение от alexr
                                                          Имеется у нас так называемая кредитная линия с лимитом задолженности –револьверный кредит. Так и где тут отличия?
                                                          Ну еще одно - овер чаще рассчитывают от оборотов по счету в процентном отношении, а любой другой кредит можно выдать вне связи с движением по счету.
                                                          С уважением,
                                                          Давать советы легко. Сделать, чтобы им следовали - искусство! :umn:
                                                          Понравился совет? - добавь его к моей репутации! :)

                                                          Комментарий

                                                          Пользователи, просматривающие эту тему

                                                          Свернуть

                                                          Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                          Обработка...
                                                          X